反假货币调研报告(1)
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XX支行反假货币调研汇报
近几年来,伴随大中型城市打击假币犯罪力度不停加大,假币在大中城市使用环境日益狭窄,风险越来越大，于是制造、贩卖、使用假币犯罪分子就将眼光从大中城市转向了宽广农村地域，致使农村成为假币犯罪“重灾区”。国务院相关领导曾数次作出关键指示:“要采取得力方法,多管齐下,努力阻止假币向农村蔓延,严厉打击坑农害农行为!”然而，农村地域民众识假、反假知识水平有限，农村地域反假货币工作面临着愈加严峻形势。
一、假币现实状况及关键特征
（一）假币非法流通现实状况
假币非法流通从现在来看关键有以下多个现象：一是在假币受害人群中，老年人居多；二是在持有假币可疑人群中，外地人居多；三是在假币使用方面，百元面值买小件商品找零居多；四是在假币使用地域范围上，广大农村地域尤其是边远山区居多。
（二）假币作案手法变换多样
伴随打击假币犯罪力度不停加大，假币真伪判别技术提升，不法分子制造、贩卖、使用假币手法也在不停变换，一是有意将假币进行霉变处理，致使票面真假难辨，再以包礼金需要新钱为由找人兑换，通常人稍不留心就轻易误收；二是对真、假货币进行涂改、挖补、拼凑、对接，致使假币有部分真币特征，不易分辨；三是以假换真，不法分子化身电力、电信等维修人员，在偏远地域以需要新钱、百元整钱等多种借口，找老人、妇女等以假换真。
二、农村地域反假货币存在问题
（一）对反假货币关键性和紧迫性认识不到位
一是农村地域政府、村委会等对人民币反假工作少有过问，人民币反假工作基础由银行来开展；二是居民在思想意识上存在不足，她们一旦收到假币，出于本身利益考虑，不会上交银行或相关部门，而是想尽一切措施将其花出去，甚至常常为“假币最终花出去了”而感到庆幸。
（二）反假货币设施不齐全
农村地域反假货币设施不齐全，防假意识差，在农村通常居民家中基础没有识别假币器材，就算是现金流量较大超市、农贸市场假币识别仪器也极少有配置，她们大全部依靠经验、手感来分辨，但因为现在流通假币以机制为主，采取现代制版印刷，在面额数字、凹印手感线、盲文、毛泽东头像等部位均含有凹凸感，以经验、手感并不能有效识别假币。
（三）反假货币知识宣传不到位
现在宣传工作关键靠银行业金融机构来开展，得不到当地政府和居民支持，在宣传过程中，一是部分居民态度冷漠，爱理不理，对反假货币知识不是很感爱好；二是农村居民文化程度有限，难以吸收反假货币知识。
（四）巨大现金流量是假货币流通和生存“温床” 农村商品劳务交易基础使用现金,加之农村人口文化水平、金融知识水平相对较低，法制观念和自我保护能力较为微弱，极轻易受骗受骗。
三、上述问题对策及提议
1、加大宣传力度，改善宣传方法
一是针对广大农村群众文化层次较低、反假知识有限特点，农村金融机构应做到集中宣传和分散宣传相结合、农闲宣传和农忙宣传相结合、宣传反假币知识和宣传法律法规知识相结合，逐步提升农民法律意识和反假币知识水平。二是加强和上级监管部门、公检法机关、宣传部门沟通对接，亲密配合，协调联动，形成打击制、贩假币等犯罪活动协力。
2、建立激励和约束机制，提升群众反假币主动性
参考人民银行《反假人民币奖励措施》相关要求，建立“反假币专题奖励基金”，对金融工作人员收缴假币和社会人员举报制贩假币等违法行为做出具体数额奖励要求，对知情不报或违反要求行为做出处罚，全方面调动职员和群众反假打假主动性。
3、推广新型结算工具，降低现金流通量。农村金融机构要帮助克服农民文化水平低，接收新事物慢困难，将提升农村金融服务质量为己任，大力推广应用新型结算工具，发明宽松刷卡和帐户结算环境，降低用现比率，降低市场现金流通量，从而降低假币流通机会。
四、现在我支行反假货币工作开展情况 1、加强业务培训，提升柜面人员反假货币能力
利用晨会、周会组织人员学习人民币防伪知识，对新版人民币关键特征立即进行培训，并向每名职员印发残损人民币兑换标准，使全员熟悉掌握人民币关键特征，确保在办理业务时能够正确判别，经过关键讲解新版人民币防伪特征，不停增强柜员实际判别技能，加强柜面反假堵截能力。
2、建立反假货币宣传长久有效机制
一是我支行定时开展反假货币集中宣传活动，采取有针对性、有实际效应、看得见、摸得着、学得到宣传方法，推进反假货币宣传活动连续深入进行。二是由持反假币证书专业工作人员对假币进行收缴，同时向用户做好日常反假货币宣传，在各营业窗口醒目位置张贴宣传资料、提供咨询，介绍人民币特征、防伪基础常识和真假币识别方法，帮助用户掌握关键识别技能，提升用户自我防范能力，做好用户解释宣传，使其汲取教训，提升识别假币技能。
XX支行
8月19日
