贵金属业务(1)

2022年-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力每日一练试卷A卷含答案单选题（共30题）1、以下不是《行政诉讼法》设立的目的是（）A.防止和纠正违法的或者不当的具体行政行为B.保证人民法院正确、及时审理行政案件C.保护公民、法人和其他组织的合法权益D.维护和监督行政机关依法行使行政职权【答案】 A2、在行业的市场结构特征分析中，独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形是指（）。

A.完全垄断的行业B.垄断竞争的行业C.寡头垄断的行业D.完全竞争的行业【答案】 A3、开放式基金(?)。

A.定义基金单位的总数不固定?B.基金不可赎回，规模是固定不变的C.需要缴手续费和证券交易税?D.能够充分运用资金，进行长期投资【答案】 A4、衡量银行规模的重要综合性指标是（）。

A.成本收入比B.市值C.净息差D.每股收益【答案】 B5、（）是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉根本所在。

A.勤勉尽职B.礼貌服务C.品行正直D.协助执行【答案】 C6、下列处罚措施属于行政处罚的是（）。

A.责令限期治理B.责令停产停业C.责令赔偿损失D.责令退还土地【答案】 B7、（）最常用、最重要的风险缓释措施。

A.期权B.担保C.购买保险D.出售风险头寸【答案】 B8、银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，也可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于（）。

A.主观方面是否是故意B.是否采用虚构事实、隐瞒真相的方法C.银行是否被骗D.所侵犯的客体是否是贷款【答案】 C9、我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。

A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B.“部门执法”的局面凸显C.在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离【答案】 D10、关于福费廷业务，下列说法正确的是( )。

中行的贵金属代理业务实行t+1交易清算
【原创版】
目录
1.中行贵金属代理业务的交易清算时间
2.T+1 交易清算的含义
3.贵金属代理交易的优势
4.满足中行相关条件即可交易
正文
中国银行（简称中行）的贵金属代理业务实行 t+1 交易清算。

这意味着，只要您在中行开设的贵金属代理交易账户中存入足够的资金，并且满足中行的相关交易条件，您就可以在 t+1 日内进行交易清算。

首先，让我们了解一下 T+1 交易清算的含义。

T+1 是指在交易次日进行清算，即在您完成交易后的下一个工作日，您的交易资金和所购买的贵金属将会到账。

这种交易清算方式为投资者提供了更灵活的资金安排，使得投资者可以在购买贵金属的同时，保持一定的资金流动性。

贵金属代理交易相较于其他投资方式具有诸多优势。

首先，贵金属交易是一种全球性的市场，价格透明、公正。

其次，贵金属交易可以进行双向操作，即投资者既可以买入贵金属，也可以卖出贵金属，从而在不同市场行情中实现盈利。

最后，贵金属交易具有杠杆效应，投资者只需支付一定比例的保证金，即可进行更大额度的交易。

要进行中行的贵金属代理交易，您需要满足一些相关条件。

这些条件可能包括账户资金要求、交易经验要求等。

具体要求可能会根据中行的政策有所调整，建议您在参与交易前，详细咨询中行的客户服务人员，确保您已满足所有交易条件。

总之，中行的贵金属代理业务实行 t+1 交易清算，为投资者提供了
灵活的资金安排和更多的交易机会。

1 什么是贵金属？贵金属是指金、银和铂族（钌、铑、钯、锇、铱、铂）等8种稀有金属。

这些金属化学性质稳定、光泽艳丽、用途广泛但存量稀少，因而价值较高。

目前市场较为常见的贵金属品种有黄金、白银、铂金和钯金，国内投资市场主要交易品种是黄金和白银。

2 为什么要选择投资贵金属？近年来随着世界金融危机的爆发，全球经济形势持续动荡并不断演化，通货膨胀的威胁不断加剧，具有避险保值特性的贵金属投资需求呈现出爆发式的增长趋势。

相对于传统的证券、期货、房产投资和银行储蓄，贵金属具有非常好的变现性和保值性，可以抵御通胀带来的币值变动和物价上涨。

同时，贵金属投资也是巴菲特、索罗斯和罗杰斯这些国际投资大师一致看好的未来最佳投资选择！3 为什么贵金属具有避险保值功能？以黄金为代表的贵金属自古以来就因其独特的物理化学性质和稀有珍贵，获得了世界各地一致的价值认同和历史地位，也赋予了其超越一切纸质货币的金融属性。

马克思就曾经说过，货币天然不是金银，金银天然是货币。

贵金属不同于一般商品，当市场供需和经济动荡导致纸质货币贬值的同时，贵金属作为金融替代品却能独善其身，被视为重要的避险工具。

4 投资黄金白银有哪些优势？除了众所周知的避险保值、抵抗通胀的功能以外，黄金等贵金属还具备其它一些优势：价值久远、可以传承世袭，这也是老百姓把黄金白银作为压箱底的资产留给子孙的一个根本原因；无税收负担，国内外均对黄金税收有减免政策，没有房产股票交易时发生的印花税、契税等，也不征收遗产税；公认的抵押品种，在全世界流通自由、抵押方便、可随时兑现资产；产权转移便利，无需过户认证等手续。

全球性连续的市场，公开透明，市场容量大，很难出现庄家操纵，价格相对公平公正；全天候24小时交易，便利灵活，选择余地大，风险可控。

5 投资白银和黄金有什么不同？白银与黄金金融属性相似，与黄金走势有很高相关性；但白银工业用途占比较大，所以其商品属性主导价格；白银的单位价值低，市场容量小，价格易被操控，波动幅度比黄金大，稳定性不及黄金；由于白银与黄金的价格比不断增大，存量快速下降，因此价格上升空间和潜力更大；白银的高波动性、高收益性使其更加适合以短线操作为主的投资。

什么是贵金属租赁？它为什么存在？就职于BullionVault的米格尔·佩雷斯-桑塔利亚指出，租赁是贵金属市场一个不可或缺的组成部分。

贵金属租赁为什么是必需的？在多种多样的原因中，第一个原因便是行业对金属借入（而不是直接购买）的需要。

如果生产商尚未签约出售其产品，租赁则使他们能够避免以一个固定的价格持有金属。

其他的公司想要借入而非购买黄金或白银，是为了缩减他们的现金消费。

租赁会对他们企业的资金管理给予更大的灵活性。

还有一些企业选择借入来腾出现金。

最后，还有那些临时租赁，通常用在石油冶炼和制药领域。

这些公司已经拥有了其所需的所有贵金属，并且在使用之中。

随着铂金、钯金、黄金或白银将杂质从最终产品（石油、药物或其他化学制品）中清理出来，只需要将这些贵金属从废弃的副产品中提取出来，就能够重新投入使用。

但是在这个过程中，租赁能够给生产商少许的余量。

生产商不再需要持有比他们使用量更多的金属，因为这些金属最终总是会回到他们手中。

另一方面，金融、贸易和金属精炼公司也拥有黄金、白银或铂族金属，或拥有金属帐户，同时他们需要使这些金属都投入使用。

这些金属在账目上表示的是客户欠他们的债务，而不是分配给客户感谢Mitsui Global Precious Metals于2013年6月4日提供该图表另一非常重要且需要牢记的方面是，能够通过租赁来借入黄金或白银并不是一个简单的过程。

事实上，大多数参与的企业都有着非常严格的信贷经历，企业可能需要相当漫长的处理过程以及事先准备的证明文件，才能够有效地成为租赁服务的用户。

更进一步来分析，假设为了实用的目的，所有交易方已经达到了最高的信贷标准。

我们也必须记住，贵重物品和贵金属的转移是耗时且昂贵的。

正因为如此，市场创造了一种方式“掉期”，即某地或某时的人与另一地一时的其他人互换金属的能力。

如今，这样的互换不是免费的。

由供给和需求的具体位置决定对这项互换收取的费用。

当然，能够这样做的前提条件是，双方共同从中受益。

附件3：中国农业银行代理上海黄金交易所个人贵金属交易业务风险揭示书尊敬的客户：由于贵金属交易收益与风险并存，中国农业银行股份有限公司（以下简称“中国农业银行”）本着对委托我行代理上海黄金交易所个人贵金属交易的客户负责的原则，同时为使客户全面了解交易风险，我行在此郑重提醒客户，贵金属交易存在以下风险但不仅限于以下风险，请客户谨慎投资：一、中国农业银行不对客户作出与获利能力、收益水平或不发生亏损等有关的任何担保或承诺，客户必须对自己的交易结果负责。

二、客户必须充分认识贵金属市场价格波动造成的风险，随着贵金属价格的上涨和下跌，客户可能面临潜在的收益或风险，客户应自主判断选择投资策略并谨慎交易。

三、客户应妥善保管自己贵金属交易账户、资金账户及网银证书密码，由于自身管理不善导致的损失，由客户自行承担。

四、客户必须承担因不可抗力或突发性技术故障等原因造成的经济损失。

五、由于投资市场信息来源日益广泛，信息量日益增大，客户应提高分辨信息真伪的能力，谨防信息风险。

六、客户应及时通过交易客户端、网上银行等渠道查看贵金属交易记录，定期核对账务，确认资金、贵金属账户余额及当日发生额准确无误。

如有异常情况，请及时与我行联系。

七、客户认真阅读并遵守上海黄金交易所相关交易规则及管理办法，中国农业银行特别提醒您注意以下事项：（一）中国农业银行代理个人贵金属交易进行提货时，客户需选择我行规定的交割仓库并由我行员工陪同进行交割。

交割需在金交所规定时间内提金，超期或者提金请求撤销金交所仍会收取相关费用。

（二）本业务属高风险业务，客户在交易过程中应随时掌握交易资金余额、贵金属合约持仓等交易情况，承担由于贵金属持仓和资金余额不足导致的损失。

（三）在特定市场情况下，客户可能会无法将持有的未平仓合约平仓，客户所有保证金和交易资金可能损失殆尽且不足以弥补交易亏损，由此产生的一切损失由客户承担。

（四）当市场走势对客户不利时，为了继续持有未平仓合约，客户必须在可用资金与委托冻结资金的合计小于等于零前追加保证金。

模拟考试题(一)一、单项选择题（每题1分）1、农业银行金市通业务包括哪些产品？（ D ）A代理上海黄金交易所产品B账户贵金属产品C存金通产品D代理金交所产品和账户贵金属产品2、账户贵金属业务目前包含哪些产品？（ D ）A账户金B账户银C账户铂D账户金和账户银3、账户贵金属交易量起点是多少？（ A ）A人民币计价为1克，美元计价为1盎司B人民币计价为5克，美元计价为0.1盎司C人民币计价为10克，美元计价为0.3盎司D人民币计价为20克，美元计价为0.5盎司4、账户贵金属每周交易时间？（ B ）A周一8:00~周五24:00B周一8:00~周六4:00C周一8:30~周六8:00D周一8:30~周六4:005、账户贵金属业务主要收益在哪里？（ A ）A交易手续费收入B交易差价收入C存款增加D客户增加6、客户以240元/克买入100克账户人民币黄金，一个月后以260元/克卖出50克，账户实际盈利或亏损多少？（ B ）A盈利2000元B盈利1000元C亏损2000元D亏损1000元7、客户以4元/克卖出人民币白银1000克，三周后以3.9元/克买入500克，账户实际盈利或亏损多少？（ B ）A盈利100元B盈利50元C亏损100元D亏损50元8、账户贵金属业务与金交所TD业务主要区别在哪里？（ A ）A做市商模式与集合竞价交易模式B双向交易CT+0交易D不可提取与可以提取实物黄金9、客户以20美元/盎司买入100盎司账户白银，二周后以19美元/盎司卖出50盎司，账户实际盈利或亏损多少？（ D ）A盈利100美元B盈利50美元C亏损100美元D亏损50美元10、客户以1260美元盎司卖出账户美元黄金10盎司，三周后以1240美元盎司买入5盎司，账户实际盈利或亏损多少？（ B ）A盈利200美元B盈利100美元C亏损200美元D亏损100美元11、下列选项中，对于上海黄金交易所现货交易说法错误的是( D )。

银行实物贵金属销售业务操作规程(1)第一章总则第一条为规范银行实物贵金属销售业务，保护客户合法权益，维护银行声誉，制定本规程。

第二条本规程适用于银行实物贵金属销售业务。

第三条实物贵金属销售业务应当遵循“合法、公正、诚信、安全”的原则。

第四条银行进行实物贵金属销售时，应当遵循《银行实物贵金属销售业务管理暂行办法》及其他有关法律法规的规定。

第二章贵金属销售流程第五条银行实物贵金属销售业务采用预约购买、线上售卖和线下自取的模式进行。

第六条预约购买：客户在银行官方网站或手机APP上进行预约购买，填写个人基本信息以及预购买金属种类和数量。

预约购买后需在指定时间到柜台缴纳预付款并进行确认。

第七条线上售卖：客户通过银行官方网站或手机APP进行实物贵金属购买，需要提供个人基本信息以及购买金属数量。

完成购买后需缴纳全款。

第八条线下自取：客户需要在规定时间内携带身份证和购买凭证到指定的柜台领取实物贵金属。

第九条客户在办理实物贵金属销售业务时，银行应当核对客户身份证件和购买凭证，并记录购买信息。

第十条银行出售实物贵金属极其配套产品时，应主动向客户提供必要的业务咨询，客户应积极了解产品风险，银行应做好风险提示。

第十一条售后服务：客户在购买实物贵金属后，若存在质量问题或需要进行贵金属回购，可以到银行指定的柜台进行退货或回购业务。

银行应当依据市场价格实行回购或退货。

第十二条银行应当确保实物贵金属存储于安全、可靠的场所，并定期进行安全检查，防范异常情况。

第三章监督管理第十三条银行应当建立完善的实物贵金属销售业务中查账制度，对实物贵金属销售业务进行日常监控，防范业务风险和操作错误。

第十四条银行实物贵金属销售业务应当纳入内部审计的范围，加强业务流程的审计和安全评估，及时发现并消化风险，保障业务合规运营。

第十五条国家金融机构监管部门应当加强对银行实物贵金属销售业务的监管，防范业务风险，保护消费者合法权益，及时发现和处理业务违规行为。

代理上海黄金交易所法人贵金属交易上线后的业务
提示
总行金融市场部拟定于10月底前完成代理上海黄金交易所法人贵金属交易的上线工作，根据《中国民生银行上海黄金交易所清算银行业务管理办法》、《中国民生银行代理上海黄金交易所法人贵金属交易及清算行系统业务管理办法》以及我行实物黄金业务有关流程，现将相关业务要求明确如下：
一、根据业务需要各分行需开立一个实物黄金资金清算过渡账户（以下简称清算过渡账户），由分行实物黄金销售管理部门提交内部业务联系单和分行开户资料，开户网点审核开户资料齐全后，为其开立一个专用存款账户，并开通企业网银对外转账功能，网银管理员及操作员由分行运营管理部指定运营人员担任，同时为业务管理部门开通查询权限的操作员。

二、实物黄金平盘预付款及客户入金划款指令由分行实物黄金业务管理部门发起，经财务会计部审批后，提交资金调拨单，分行处理中心先将代理贵金属的资金转入清算过渡账户，然后通过企业网银代理法人贵金属交易-法人入金功能进行入金操作。

三、分行运营管理部完成入金操作后，通知分行实物黄金业务管理部门进行查询。

四、清算过渡账户仅用于实物黄金销售平盘预付款、客户出入金、手续费、利息等相关资金的过渡，原则上每日余额应为
零，分行运营管理部需指派专人负责该账户的资金监控和对账工作。

五、代理上海黄金交易所法人贵金属交易未上线前仍按原业务流程处理。

银行笔试必考：五大行基本企业文化汇总一一、中国工商银行1、简介中国工商银行成立于1984年1月1日。

2005年10月28日，整体改制为股份有限公司。

2006年10月27日，成功在上交所和香港联交所同日挂牌上市。

经过持续努力和稳健发展，已经迈入世界领先大银行行列，拥有优质的客户基础、多元的业务结构、强劲的创新能力和市场竞争力，向全球532万公司客户和4.96亿个人客户提供广泛的金融产品和服务。

通过持续推动改革创新和经营转型，资产负债业务在结构调整中保持稳定的盈利水平，零售金融、资产管理和投资银行成为盈利增长的重要引擎，领先的互联网金融发展推动了经营管理模式和服务方式的根本变革。

国际化、综合化经营格局不断完善，境外网络扩展至42个国家和地区，海外业务和基金、保险、租赁等综合化子公司的盈利贡献不断提升。

2015年获评《欧洲货币》“全球新兴市场最佳银行”，连续三年位列《银行家》全球1000家大银行和美国《福布斯》全球企业2000强榜首。

2、经营概况2015年末，总资产222097.8亿元，比上年末增加15998.27亿元，增长7.8%；总负债204092.61亿元，比上年末增加13366.12亿元，增长7%；全年实现净利润2777.2亿元，增长0.5%，平均总资产回报率(ROA)为1.3%，加权平均净资产收益率(ROE)为17.1%，核心一级资本充足率为12.87%，一级资本充足率为13.48%，资本充足率为15.22%。

营业收入6976.47亿元，增长5.9%，其中利息净收入5078.67亿元，增长2.9%，非利息收入1897.8亿元，增长14.8%；营业支出3381.12亿元，增长13%，其中业务及管理费1778.23亿元，增长0.9%，成本收入比下降1.26个百分点至25.49%。

3、企业文化（1）使命：提供卓越金融服务—服务客户、回报股东、成就员工、奉献社会。

（2）愿景：建设最盈利、最优秀、最受尊重的国际一流现代金融企业。