网贷风控流程

网贷中介流程
网贷中介是指在借款人和投资人之间起到桥梁作用的机构，其主要职责是为借
款人和投资人提供撮合服务，促成双方之间的借贷交易。

网贷中介的流程一般包括以下几个环节：
1. 信息登记，借款人需要在网贷中介平台上进行信息登记，填写个人基本信息、借款金额、借款用途、还款期限等相关信息，并提交必要的资料进行审核。

2. 审核评估，网贷中介会对借款人提交的信息和资料进行审核评估，包括个人
信用情况、收入状况、债务情况等，以确定借款人的信用风险和还款能力。

3. 风控审核，网贷中介会进行风险控制审核，对借款人的信用情况和还款能力
进行综合评估，以确定借款人的信用额度和利率水平。

4. 匹配撮合，审核通过的借款人信息将被提交到网贷中介平台上，投资人可以
通过平台筛选借款标的，进行投资撮合。

5. 签订合同，借款人和投资人成功匹配撮合后，需要在网贷中介平台上签订借
款合同，约定借款金额、利率、还款期限、还款方式等相关条款。

6. 放款发放，借款合同签订完成后，网贷中介将借款款项划拨至借款人账户，
完成放款发放的流程。

7. 还款管理，借款人需要按照合同约定的还款计划，按时足额偿还借款本息，
网贷中介会进行还款管理和催收工作，确保投资人的资金安全。

8. 结案处理，借款人还清借款本息后，网贷中介会进行结案处理，归还投资人
的本金和利息，完成整个借贷交易流程。

总结来说，网贷中介的流程包括信息登记、审核评估、风控审核、匹配撮合、签订合同、放款发放、还款管理和结案处理等环节，通过这些环节的有序进行，实现了借款人和投资人之间的有效撮合和借贷交易，为双方提供了便利的金融服务。

互联网金融公司中风控部门的管理制度互联网金融行业的兴起，为人们提供了更加便捷、高效的金融服务。

然而，随之而来的风险也给金融公司带来了巨大的挑战。

为了有效管理和控制风险，互联网金融公司必须建立健全的风险管理机制和相应的部门。

本文将介绍互联网金融公司中风险控制部门的管理制度。

一、部门概述风险控制部门是互联网金融公司中的核心部门之一，其主要职责是通过建立、完善和执行风险管理制度，保障公司的稳定运营和可持续发展。

风险控制部门通常由风险管理团队组成，其中包括合规专员、风险评估分析师、数据分析师等。

二、管理制度2.1 风险评估与监测风险控制部门需要定期进行风险评估，以了解公司的风险状况并及时采取相应措施。

评估可以包括但不限于市场风险、信用风险、流动性风险等。

监测风险需要建立和维护一套完善的风险指标体系，通过监测风险指标的变化，及时预警和处理风险事件。

2.2 风险管理政策与流程风险控制部门需要制定风险管理政策和流程，并确保其得到全公司的贯彻执行。

政策与流程应明确规定各类风险的管理方法和要求，并包括审批、风险报告、风险控制措施的流转等环节。

同时，部门需要与相关部门紧密合作，确保风险管理政策和流程与公司的其他管理制度相衔接。

2.3 内部控制与合规审查风险控制部门需要制定内部控制手册，规范公司的内部控制管理。

内部控制手册应明确规定各部门的职责和权限，并建立审核和审计机制，以确保各项控制措施的有效执行。

同时，风险控制部门还需要与合规部门密切合作，定期进行合规审查，确保公司的业务活动符合相关法律法规和监管要求。

2.4 员工培训与风险意识风险控制部门需要开展员工培训，提高员工的风险意识和风险管理能力。

培训可以包括但不限于风险培训、合规培训、数据分析培训等。

同时，部门还应建立健全的员工考核制度，将风险管理能力作为一项重要的考核指标。

2.5 应急预案与处理风险控制部门需要制定应急预案，并及时应对各类风险事件。

应急预案应包括但不限于危机公关、风险事件处置、用户安全保障等方面。

你我贷五大风控规则你我贷五大风控规则风控中心作为网贷平台控制风险的主要部门，承担了风险管理的主要职责。

你我贷风控中心建立了相关审批制度及流程，并努力完善坏账准备金提取制度及坏账核销制度。

你我贷的风控究竟有什么规则，又有什么可取之处？你我贷风控中心的任务十分重要，首先要有一套严密的防控措施，以制度和操作流程采取业务定型；同时对已经发生的风险要分析原因，归纳出他们之间的一些共同点；对总结出的风险高发群体，今后在审查过程中从严控制。

1、你我贷借款管理办法及实施细则你我贷为加强公司借款业务的管理，推动业务健康发展、规范业务操作、防范业务风险，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》和参照《贷款通则》等相关法律法规和行业相关规章制度，制定以下办法。

其中包括借款产品介绍，借款的审批审查，借款的调查，借款的补充细则。

2、客户评级管理办法客户信用等级是反映客户偿还债务能力和意愿的相对尺度。

主要从客户的市场竞争力，偿债能力，管理水平和发展前景等方面评定。

客户信用等级评定主标尺为统一标准和唯一标准。

由信用等级、信用等级对应的违约概率区间、信用等级的平均违约概率三部分构成，评级分数通过评级得分到违约概率的校正建立与违约概率的对应关系，并基于主标尺形成与信用等级的映射关系。

3、小微企业借款风险分类办法4、你我贷逾期借款催收管理办法及实施细则目前你我贷的催讨为前端电话催收、后端上门催收，催收人员做好催收工作，做好记录以及提供数据分析给信审部门。

5、损失类借款核销管理办法在小微企业借款风险分类的基础上，根据有关规定及时足额计提借款损失准备，核销小微企业借款损失。

你我贷稳定、安全的风控体系的建立得益于你我贷严格执行这五大风控规则，你我贷得以提高风控效率，降低风控成本，并依靠以数据支撑的征信评分体系，打造P2P风控闭环。

P2P网贷的风控手段手段一：设立风险保证金。

目前很多平台均设立了风险保证金，比例一般为贷款金额的1%，一旦投资人无法收回投资，由风险保证金提供先行赔付。

这一制度看上去有点类似银行，按贷款余额的1%计提风险准备金。

但是，这个1%真的与银行一样吗?我们先普及一个常识，专业人士可以选择跳过。

1、截至2014年6月末，全国商业银行不良贷款率1.08%，上半年16家上市银行不良贷款余额超过5581亿元，其中中小企业贷款不良率大部分介于2-3%之间(不含上半年核销的709.93亿元不良贷款)。

P2P投放的贷款由于利率水平远远高于金融机构，其客户质量及保证措施不大可能优于金融机构，P2P如何能够用1%的准备金来覆盖?2、2014年上半年，中国16家上市银行拨备覆盖率为251%，环比下降13%。

拨备覆盖率(也称为“拨备充足率”)是实际上银行贷款可能发生的呆、坏账准备金的使用比率。

不良贷款拨备覆盖率是衡量商业银行贷款损失准备金计提是否充足的一个重要指标。

拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)/(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)×100%。

举例来讲，某银行贷款余额100亿，其中正常类90亿，关注类2亿，次级类5亿，可疑类2亿，损失类1亿，则其不良贷款率为(5+2+1)/100=8%。

假设不计提特种准备，按照现行规定，首先计提贷款一般损失准备金=100*1%=1亿，然后按比例计提专项贷款损失准备：2*2%+5*25%+2*50%+1*100%=3.29亿。

加上一般准备，准备金总额应当达到4.29亿元。

目前，对于一些银行，中国银监会要求拨备覆盖率达到150%，是比拨备充足(100%)更审慎的要求。

这些拨备资金来源均是银行的税前或税后利润。

以上说明，P2P的1%计提不同于金融机构的1%，金融机构是用自身利润来计提的，而P2P大都是将1%成本加到借款人或出借人身上的，这势必带来了更高的融资成本，从本质上加大了贷款的风险。

一、贷前调查事项贷前调查是所有银行、小贷、P2P等等往出贷款部门的重中之重。

归根结底就是两条：让不对称信息最大限度对称、让软信息最大限度真实还原。

客户还不还款就是取决两大因素：还款能力、还款意愿。

1、让不对称信息最大限度对称—解决的是还款能力问题。

2、让软信息最大限度真实还原—解决的是还款意愿问题。

让不对称信息最大限度对称1、重点是财务信息，解决的是还款能力问题。

2、不对称信息，指在交易双方对有关信息的了解是有差异的;掌握信息比较充分的一方，往往处于比较有利的地位，而信息贫乏的一方，则处于比较不利的地位。

3、凡是上当、受骗等都是信息不对称的结果。

4、典型的就是二手车交易。

5、对于我们放款的和客户之间永远是信息不对称的，因为他们不用对我们其他信息的了解，只要知道我们有钱能借给他这一个信息就够了。

6、而我们要尽可能知道他的全部信息。

7、我们和客户之间形成信息不对称的根源是政府几十年的不作为，导致的征信系统不完善的结果。

8、我们做的是资本生意，什么是资本主义?9、抵押品永远不是贷款的最佳选择，靠客户的收入还款才是最佳。

10、因为好的抵押品在银行，我们永远是次贷。

11、土地、房屋、车辆。

不能做资产公司。

12、企业往往是三套账本，我们要最真的。

13、异常即是妖。

14、谎言就是欺骗的开始。

15、实际的操作方法很多。

16、最好是看客户手工那套帐，如水产，养殖。

17、通过旁证，如烤串的用多少碳，石材的用了多少锯片，其他如员工提成，水电费等。

18、客户经常说前三年赚了很多的钱，那么用在了什么地方。

一个搞培训的，养猪的等。

19、和其他的同行业比，左邻右舍比。

20、看未来发展趋势。

让软信息最大限度真实还原主要非财务信息，解决的是还款意愿问题。

软信息不能用准确的硬指标来表示，是非正式的、模糊的、推断的、知觉的。

说白了，不能清晰表达，不能准确量化。

张三人品好，李四人品差，什么程度?但大家心里又都清楚的东西，就是软信息。

软信息对了解客户的还款意愿非常关键。

风控是什么意思,多久会消除
一、风控是什么意思
风控即风险控制，金融行业经常用到这个词，风控主要是体现在信用风险评估，也就是借款或办卡这种业务。

金融企业对用户的申请资料、综合资质进行风险测评，用户如果违约风险高，就会发拒绝通知。

其次，用户在使用服务时，也会被金融企业的工作人员或者系统所监督，如果出现交易风险或违约风险，担心用户有可能还不上钱，那么用户的账户也可能被冻结。

二、风控消除时间
风控多久会消除，得看是什么原因被风控。

针对银行账户，有三种常见情况易被风控：法人单位、个体工商户等单位之间的资金往来超过100万；个人与个人的账户超过2 0万的转账；现金首付达到20万。

遇上这三种情况，银行对资金的动向进行风控，如果确定资金没有违法迹象，银行会自动解除监控。

其次，银行卡因为频繁存取钱、输错密码、状态异常等被风控，一般24小时就会解除风控，而信用卡被风控了，根据被风控的原因不同，消除时间也会不同，一般1-2个月会自动解除风控。

针对网贷，一般情况被风控的网贷用户在一年内，没有贷款违规操作，其风控状态就会慢慢消除，但是网贷大数据不会删除，建议申请网贷还是要注意不要逾期或是有其他违规行为。

风控工作流程及工作要点提示1. 风控工作流程概要业务资料业务评审资料完整有效业务合规签订业务合同审核资料不完整完善资料销售部档案管理贷后管理2.业务资料及审核风控人员主要审核的资料及审核要点简列如下。

请针对业务申请人个人情况酌情调整审核资料种类和审核要点。

序号资料名称审核要点提示备注是否有完整民事行为人；是否涉诉；是否为失信被涉及共同还款人请补充共1身份证执行人；是否涉及连带责任保证；是否涉及对外担同还款人资料保；是否网贷黑名单；2驾驶执照是否酒驾、醉酒驾驶；交通违章处罚及处理频次；视业务需要斟酌社保缴纳期限和连续性，缴纳金额；公积金缴纳期涉及共同还款人请补充共3社保卡限和连续性，缴纳金额；同还款人资料信用卡及近6-12信用卡使用数量；每张额度；当月使用额度；剩余涉及共同还款人请补充共4月账单及还款使用额度；还款习惯、金额和积极性；同还款人资料5户口册（户主页暂无视业务需要补充完整户口和业务申报人所在页）婚姻状况证明6（结婚证、离婚证）居住证明（包括但不限于业务申请人居住地的房7产证、不动产登记证、房屋租赁合同、共有权证）收入证明和6-128月主要收入账户的银行流水资产证明文件（包括但不限于股票基金收益；9房屋、铺面、写字楼、土地、车辆等）居住地或股东资册复印件；涉及共同还款人请补充共同还款人资料视业务需要提供离婚协议暂无或有效财产分割证明居住房屋是否合法合规，是否危旧房；是否涉及查封、抵押、担保、拆迁或补偿等；是否涉及拍卖；是否有房贷，主借款人和共同还款人是谁，房贷金视业务需要补充完善相应额、期限、月还款额及还款方式；材料租赁的居住地租金是否按期交付；租金金额；租住时间和租期；收入证明反应的收入与银行流水是否匹配；收入的稳定性、波动幅度和波动原因；可持续性；目前主涉及共同还款人请补充共要收入来源及支出方向；家庭主要收入与综合支出同还款人资料比例；车辆、房屋、铺面、写字楼等是否合法合规，是否危旧房；是否涉及查封、抵质押、担保、拆迁或补视业务需要补充完善相应偿等；是否涉及拍卖；是否有贷款，贷款人和借款材料人是谁，共同还款人，贷款金额、期限、还款额及还款方式；侧重了解业务申请人或共同还款人的其它收入来产的使用证明10（包括但不限于租赁合同、 6-12源、方式、金额、稳定性、可持续性；视业务需要补充完善相应材料月租赁收入证明、 6-12 月还款证明、水、电、煤气、固定电话的交费发票或有效收据。

网贷公司流程一、申请流程。

1. 用户注册，用户首先需要在网贷公司的官方网站上注册账号，填写个人基本信息并进行实名认证。

2. 填写借款信息，注册成功后，用户需要填写借款信息，包括借款金额、借款期限、借款用途等。

3. 提交申请，用户填写完借款信息后，需要提交申请并等待网贷公司审核。

二、审核流程。

1. 资料审核，网贷公司会对用户提交的个人资料进行审核，包括身份证、工作证明、收入证明等。

2. 征信审核，同时，网贷公司也会向征信机构查询用户的信用记录，以评估用户的信用状况。

3. 风控审核，网贷公司会进行风险控制审核，对用户的还款能力和还款意愿进行评估。

三、放款流程。

1. 签署合同，经过审核通过后，用户需要与网贷公司签署借款合同，明确借款金额、利率、还款方式等条款。

2. 放款审核，网贷公司对借款合同进行审核确认，确保合同内容符合法律法规，并且用户信息真实有效。

3. 放款发放，一旦合同审核通过，网贷公司会将借款金额直接打入用户指定的银行账户。

四、还款流程。

1. 还款提醒，网贷公司会在还款日前通过短信、电话等方式提醒用户还款，确保用户能够按时还款。

2. 还款方式，用户可以通过网银、支付宝、微信等方式进行还款，也可以选择自动扣款服务。

3. 还款确认，网贷公司会在收到用户还款后进行确认，并更新用户的还款记录。

五、催收流程。

1. 逾期提醒，如果用户逾期未还款，网贷公司会通过电话、短信等方式提醒用户还款，并向用户发送逾期通知。

2. 催收方式，网贷公司会通过电话催收、上门催收等方式进行催收，督促用户还款。

3. 法律诉讼，若用户长期逾期不还款，网贷公司会采取法律手段进行诉讼，追求债务的归还。

六、客户服务。

1. 咨询服务，网贷公司会提供24小时在线客服，用户可以随时咨询借款、还款等问题。

2. 投诉渠道，用户有任何投诉意见，可以通过客服电话、投诉邮箱等渠道进行投诉，网贷公司会及时处理。

3. 服务升级，网贷公司会不断优化客户服务体验，提升用户满意度，以提高品牌口碑。

网络借贷平台存在的问题及对策随着网络借贷平台的发展，越来越多的人通过这种方式获取贷款，而网贷平台也被视为金融科技领域的一种新型金融模式。

然而，网络借贷平台也出现了许多问题，导致一些消费者在网络借贷过程中遭受损失。

下文将探讨网络借贷平台存在的问题及对策。

问题一：平台过度杠杆化，运营风险增加许多平台在运营中会过度杠杆化，也就是用高额的负债来获取高额的收益。

这种做法会增加平台运营的风险，从而导致出现类似平台倒闭的情况。

为了避免这种情况，平台应该注重资产端的风险防控，减少快速扩张。

问题二：过于依赖信用评估模型，评估不精准网络借贷平台的信用评估模型主要基于大数据和人工智能，然而模型的评估结果不一定准确。

一些新兴平台依赖于过于简单的信用评估模型，无法正确评估借款人的信用风险。

解决方案是不断改进和完善信用评估模型，建立多维度的信用评估体系，以更加准确地评估借款人的信用风险，并避免出现坏账的情况。

问题三：借贷资金用途不透明，平台监管不力网络借贷平台缺乏有效的监管机制，有些平台监管不力，未能确保借贷资金的安全性。

有些借款人也未能清晰地说明借款的用途，导致部分资金用于非法活动，对投资者资金安全造成威胁。

解决方案是加强平台的监管能力，确保借贷资金的安全和用途透明，同时加强对借款人的审核和风险评估，以确保资金安全。

问题四：平台内部流程不规范，风控体系不完善一些平台在内部流程和风控体系方面存在不规范和不完善的情况，从而影响了平台的整体安全性和风险控制能力。

解决方案是加强平台的内部管理，建立规范的流程和风控体系，确保平台内部的安全和实效性，从而为用户提供更加可靠的服务。

总之，网络借贷平台的发展已经成为社会经济的一种新趋势，但随之而来的问题也不容忽视。

对于这些问题，我们必须采取积极的态度和有效的解决方案，才能确保网络借贷平台的健康和稳健发展。