最新C18017S-多套答案(90分)大类资产配置与财富管理

2022-2023年理财规划师之三级理财规划师通关考试题库带答案解析单选题（共100题）1、林教授病逝，其子女在分配遗产时就一件国家级文物的分配方式产生分歧，下列分配方式中，不符合法律规定的是()。

A.林甲主张将该文物捐献博物馆B.林乙主张自己收藏，愿意放弃其他财产的继承C.林丙将其高价卖给自己的一个外国朋友，然后平分价款D.林丁主张不予分割，保持共有状态【答案】 C2、下列关于保险费的说法，正确的是()。

A.保险费在贷款费用中的额度最小B.买房人选用公积金贷款，不论采用什么担保形式，都是可以不购买保险的C.贷款银行一般不要求进行抵押担保的买房贷款人到其认可的保险公司办理抵押物财产保险及贷款信用保险D.采用商业贷款方式时，采用财产抵押担保的，可以不购买保险【答案】 B3、在①定期死亡保险；②终身死亡保险；③两全保险；④年金保险中，()只有在缴费期内才提供死亡给付。

A.①②③④B.①③C.②③D.①④【答案】 B4、林某想要和妻子陈某签订一份夫妻财产协议，林某应注意夫妻财产协议()。

A.只能针对夫妻关系存续期间的财产进行约定B.不能针对夫妻双方债务进行约定C.包括夫妻一方或双方的婚前财产D.不能针对夫妻双方个人财产的归属进行约定【答案】 C5、刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存人1000元，收益率可以达到每年4%。

刘女士的儿子今年8岁，如果18岁时上大学，则届时刘女士可以积累的教育金应为()元。

A.222282.27B.147740.64C.221262.01D.147249.80【答案】 C6、对未来的事实作出的保证是()。

A.确认保证B.承诺保证C.信用保证D.默示保证【答案】 B7、在为客户进行投资规划时，理财规划师须了解各种投资工具的特点，其中()不属于债券的基本要素。

A.票面利率B.偿还期限C.收益率D.票面价格【答案】 C8、某客户计划将一部分钱存为7日个人通知存款，则该客户可以存入的最低金额为()万元。

2022-2023年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案单选题（共100题）1、下列关于配股的说法不正确的一项是()。

A.配股是上市公司发行新股的方式之一B.公司配股时，任何人都可以购买C.配股缴款期过后，配股无法补办，视同股东自动放弃配股权利D.公司配股后，需要除权【答案】 B2、下列关于各类储蓄品种的说法中，错误的是()。

A.整存整取外币的存期分别为3个月、6个月、1年、2年、3年和5年B.零存整取存期可以选择1年、3年或5年，起存金额为人民币5元C.整存零取存期分为1年、3年、5年，取款间隔可选择1个月、3个月、半年，起存金额为人民币1000元D.存本取息存期分为1年、3年、5年，起存金额较高，一般为人民币5000元【答案】 A3、保险是一种经济保障活动，通过集合多数人的保费，补偿少数人的损失。

这体现了保险的()。

A.补偿性B.互助性C.可测性D.不确定性【答案】 B4、近因是指( )。

A.最直接、最有效、起决定作用的原因B.时间上最接近的原因C.空间上最接近的原因D.时间、空间上均最接近的原因【答案】 A5、人生的目标多种多样，就一般意义上来讲，理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的终极目标是()。

A.财务自由B.财务安全C.工资最大化D.收入最大化【答案】 A6、保险按照保险标的分类，可分为()。

A.原保险、共同保险、重复保险、再保险B.财产保险、人身保险、责任保险、信用保证保险C.商业保险、社会保险、政策保险D.自愿保险、强制保险【答案】 B7、以下投资工具，起存额为人民币50000元的是( )。

A.定活两便储蓄B.整存整取C.存本取息D.个人通知存款【答案】 D8、政府债券的优点不包括()。

A.安全性高B.流动性强C.收益率高D.可以免税【答案】 C9、理财规划师在考虑风险和收益时，应当( )。

A.收益最大化，不考虑风险B.风险管理优先于追求收益C.风险和收益并重D.如果客户偏好风险，应当为他们制订风险高收益也高的方案【答案】 B10、汽车消费信贷计划的程序不包括()。

2022-2023年理财规划师之三级理财规划师综合提升练习题库和答案单选题（共20题）1. 下列关于无记名股票阐述不正确的是()。

A.无记名股票转让相对简便B.无记名股票安全性较差C.无记名股票认购股票时可以分次缴纳出资D.无记名股票认购股票时要求一次缴纳出资【答案】 C2. 王先生为价值20万元的爱车投保了10万元的车辆损失保险，发生保险事故导致全损，但保险公司只赔偿了10万元，其认为不符合损失补偿原则，于是找到助理理财规划师咨询，得知存在某些保险不适用该原则，主要包括()。

A.财产损失保险、人寿保险B.意外伤害保险、责任保险C.重置成本保险、人寿保险D.信用保证保险、定值保险【答案】 C3. 如果养老基金会决定指定外部投资管理人进行养老保险基金的投资管理，则一般需要有三个受托人。

其中()主要负责按照与基金法人签订的信托合同和规则的要求对养老保险基金进行管理，对养老基金拥有经营权，并负责承担与养老金计划运行相关的法律功能，主要职责是维护养老保险计划受益人（职工）的利益，确保养老保险基金的投资安全。

A.基金受托人B.管理受托人C.操作受托人D.保管受托人【答案】 B4. 已知在某股票市场上预期某只股票未来能够取得10%收益率的概率为0.4，遭遇—5%收益率的概率为0.6，则该股票的期望收益率为()。

A.1%B.2%C.3%D.4%【答案】 A5. ()反映了一个国家保险的普及程度和保险业的发展水平。

A.保险密度B.保险深度C.保险费D.赔付率【答案】 A6. 一张10年期的每年付息债券，面值1000元，票面利率10%，投资者预期收益率为18%，则该债券为()。

A.溢价发行B.平价发行C.折价发行D.无法确定【答案】 C7. 刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存人1000元，收益率可以达到每年4%。

刘女士的儿子今年8岁，如果18岁时上大学，则届时刘女士可以积累的教育金应为()元。

2023年理财规划师之三级理财规划师通关题库(附答案)单选题（共80题）1、共同共有的类型不包括()。

A.夫妻共有B.恋人约定共有C.家庭共有D.遗产分割前的共有【答案】 B2、刘先生如果按照这种方法将所有款项还清，则所还利息总额约为()元。

A.361095B.461095C.561095D.661095【答案】 A3、根据经济周期的( )，一个国家生产力的增长率应当同消费者收入的增长率保持一致。

以保证人们能够购买那些将要生产出来的更多的商品。

A.外部因素理论B.纯货币理论C.投资过度理论D.消费不足理论【答案】 D4、目前，由于经济发展、市场主体发育和监管水平等原因，我国金融业仍处于()的阶段。

而企业年金基金市场的建立与培育，要求各类金融机构在同一平台上运作，并可以担任不同种类的角色。

这充分表明，企业年金制度是促进中国金融体制转向混业经营的技术通道，分业监管下的各类金融工具在一个企业年金账户中实现了混合管理。

A.分业经营、混业监管B.混业经营、分业监管C.混业经营、混业监管D.分业经营、分业监管【答案】 D5、中央银行流动性管理所涉及的流动性通常特指( )。

A.市场流动性B.宏观流动性C.银行体系流动性D.微观流动性【答案】 C6、王女士购买了10 万元的货币市场基金，该基金不能投资于（）。

A.一年以内的大额存单B.1 年以内的债券回购C.可转换债券D.剩余期限在397 大以内的债券【答案】 C7、下列关于股票交易市场的说法，错误的是()。

A.股票的初级市场就是发行市场，也称一级市场B.二级市场就是流通市场，是进行股票买卖交易的场所C.在一级市场中，资金筹集者按照一定的法律规定和发行程序通过发行股票来筹集资金，投资者通过认购股票成为公司的股东D.上海证券交易所和深圳证券交易所作为投资者之间交易的市场，属于一级市场【答案】 D8、小杨进行连续4年的债券投资，分别获得了6.5%、7%、6%、7.5%的收益率，而在这4年里，通货膨胀率分别达到了3%、3%、2.5%、3.5%，则小杨债券投资的实际年平均收益率为( )。

2022-2023年理财规划师之三级理财规划师通关题库(附带答案)单选题（共100题）1、娄海是位私营企业主，与朋友合资开了一家贸易公司，年收入9.3万元，欲贷款购买一辆奥迪车，贷款金额35万元，贷款期限3年，娄海采用()还款方式合适。

A.等比递增B.等比递减C.等额本息D.按月还息，按年等额还本【答案】 D2、共有是复合的所有权关系。

下列关于共有的表述错误的是()。

A.共有的权利主体是多元的B.共有的客体是一项统一的财产C.共有的内容是各共有人对共有物共享权利、共负义务，各主体的权利、义务是对应的D.共有是所有权的联合【答案】 C3、下列关于无记名股票阐述不正确的是()。

A.无记名股票转让相对简便B.无记名股票安全性较差C.无记名股票认购股票时可以分次缴纳出资D.无记名股票认购股票时要求一次缴纳出资【答案】 C4、以下不属于投资者购买基金的间接成本的是()。

A.管理费B.托管费C.赎回费D.营销费【答案】 C5、客户选择政府债券作为子女教育规划的工具，其原因不包括()。

A.安全性高B.流动性强C.收益性高D.可以免税【答案】 C6、小刘最近购买了一辆走私车，欲向保险公司投保机动车辆保险，但保险公司拒保。

保险公司拒保的理由是()。

A.该投保人对保险标的所具有的保险利益不是确定的利益B.该投保人对保险标的所具有的保险利益不是合法的利益C.该投保人对保险标的所具有的保险利益不是具有利害关系的利益D.该投保人对保险标的所具有的保险利益不是客观的确定的利益【答案】 B7、下列关于无效婚姻的说法中错误的是()。

A.履行了结婚登记手续B.只有婚姻关系当事人可以申请宣告婚姻无效C.未达到法定婚龄的婚姻无效D.自始无效【答案】 B8、理财规划师在收集客户的风险偏好信息时，可以粗略的将客户风险偏好分为五类，其中，轻度保守型客户的资产组合特点包括()。

A.成长性资产30%-50%B.定息资产50%-60%C.成长性资产50%-70%D.定息资产60%-70%【答案】 A9、张先生的女儿5年后上大学，届时的教育金为每年3万元，张先生夫妇现在的年收入为4万元，预计每年增长3070，则张先生家庭的教育负担为()。

2022-2023年理财规划师之二级理财规划师考试题库单选题（共100题）1、资产是指过去的交易事项形成并由企业拥有或控制的资源，对该资源的预期会给企业带来经济利益。

以下对于资产定义的理解，说法错误的是()A.或有资产不能作为企业的资产确认B.企业对融资租入的固定资产没有所有权C.企业对资产负债表中的资产都拥有所有权D.不能给企业带来未来经济利益的资产则不能作为资产加以确认【答案】 C2、萨冰持有的某股票贝塔值为1.2，无风险收益率为5%，市场收益率为12%。

如果该股票的期望收益率为15%，那么该股票价格()。

A.高估B.低估C.合理D.无法判断【答案】 B3、银行在票据未到期时将票据买进的做法被称为()。

A.票据交换B.票据承兑C.票据结算D.票据贴现【答案】 D4、今年，台风袭击台湾地区，印尼发生地震，一系列的自然灾害不断发生，深刻提醒着我们进行风险管理的重要性，其实风险可以用客观尺度来测量，可以根据()来度量风险发生概率。

A.微积分B.概率论C.线性代数D.统计学【答案】 B5、一名学员参加理财规划师考试，通过专业的概率为80%，通过基础的概率为70%，两科成绩之间互相没有影响。

那么该学员通过理财规划师考试的概率为()。

A.56%B.70%C.75%D.80%【答案】 A6、我国企业年金实行()，为确定缴费型。

A.完全积累B.部分积累C.现收现付式D.统筹与个人账户相结合的方式【答案】 A7、融资租入的固定资产，被视为承租企业的资产。

这一点体现了会计信息质量要求当中的()原则。

A.及时性B.可理解性C.实质重于形式D.谨慎性【答案】 C8、可撤销的民事行为被撤销后，其行为()。

A.从法院判决撤销时起无效B.是否发生效力由双方当事人协商确定C.从申请撤销时起无效D.自始无效【答案】 D9、张先生为唐小姐购买的人身保险的受益人包括（）。

A.唐小姐B.张先生、唐小姐的父母C.张先生的父母D.唐小姐、张先生的父母【答案】 B10、关于我国的企业年金制度，下列说法不正确的是()。

2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关提分题库及完整答案单选题（共100题）1、下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（）。

A.可忍受20％的本金损失，不管投资赚赔照常过日子B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失【答案】 A2、商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、央行票据等信誉等级高，流动性强的产品，因此投资的（）。

A.风险较低、收益不高B.风险较低、收益较高C.风险较高、收益较高D.风险较高、收益不高【答案】 A3、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。

A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资标的【答案】 A4、某银行从业人员张某因急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交予同事，下列对此事评价恰当的有（）。

A.任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交予他人B.不会产生严重后果，可以允许C.可以理解并不进行批评处理D.张某的做法不当，未尽到岗位的职责【答案】 D5、（2017年真题）小李投资100万元入股一个私营企业，每年的固定收益为20％。

小李需要（）年可以实现资金翻一番的目标。

A.3.6B.5.8C.4.8D.10【答案】 A6、（2021年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（）。

A.大额存单产品B.量化打新类产品C.量化对冲类产品D.挂钩期权类产品【答案】 A7、（2018年真题）商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在（）进行销售。

A.所有网点B.设有理财柜的网点和网上银行渠道C.设有理财中心或理财柜以上层级（含）网点D.设有理财中心的网点或网上银行渠道【答案】 C8、（2017年真题）在个人理财规划的高峰期，个人的主要理财任务是（）。

A.筹备结婚，买房买车、继续教育支出B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务【答案】 B9、陈先生由于企业资金周转向朋友借款100万元，期限1年。

2022年财富考试试卷和答案（6）共3种题型，共105题一、单选题(共35题)1.下列产品中，不属于银行代理销售的财富产品的是A：基金B：保险C：股票D：理财公司理财产品【答案】：C2.（）的原则是对投资理财所面临的风险和收益的最佳诠释。

A：风险越大，收益越大B：高收益，高风险，低收益，低风险C：理财有风险，投资需谨慎D：分散投资【答案】：C3.（）的价值受主体和发行量的影响较大，和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度较小。

A：纯金币B：纪念金币C：条块现货D：黄金基金【答案】：B4.“理财产品份额”、“产品净值”、“购买金额”三者之间的关系是（）A：理财产品份额=购买金额/产品净值B：购买金额=理财产品份额/产品净值C：产品净值=理财产品份额/购买金额D：理财产品份额=产品净值/购买金额【答案】：A5.购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有（）的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改A：暂时性B：长期性C：永久性D：持续性【答案】：B6.银行理财产品根据运作方式的不同分为（）。

A：结构型产品与非结构型产品B：开放式产品与封闭式产品C：保本产品与非保本产品D：期次类产品与滚动发行产品【答案】：B7.一般而言，下列金融产品按照风险由低到高排列，正确的是（）。

A：金融衍生品、国债、基金、股票B：国债、基金、股票、金融衍生品C：国债、基金、货币市场金融工具、股票D：基金、国债、货币市场金融工具、股票【答案】：B8.保险公司在厘定费率时要考虑的因素不包括（）A：保险期限B：预定死亡率C：预定投资回报率D：预定营运管理费用【答案】：A9.根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》说明，理财产品风险分类有五种，其中，高风险等级产品是指（）A：本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性B：本金安全且预期收益不能实现的概率低的产品C：存在一定的本金亏损风险，收益波动性较大D：本金亏损概率较高，收益波动性大【答案】：D10.商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。

2022-2023年理财规划师之三级理财规划师通关提分题库及完整答案单选题（共60题）1、某客户3月15日通过电话委托购买了一只开放式基金，委托金额为20000元，该只基金的申购费率为1.5%，赎回费率为0.5%。

3月14日该只基金的净值为1.2350,3月15日该只基金的净值为1.2480。

若按价外法计算，则该客户能申请到()份该基金。

A.19700.00/1.2350B.19700.00/1.2480C.19704.43/1.2350D.19704.43/1.2480【答案】 D2、为了确保理财计划的执行效果，理财规划师应遵循三个原则：准确性、有效性、 ( )。

A.全面性B.稳健性C.安全性D.及时性【答案】 D3、某年某上市公司所获得的盈利不足以按规定的股利分配时，()的股东不能要求公司在以后年度中予以补发。

A.参与优先股B.非参与优先股C.累积优先股D.非累积优先股【答案】 D4、接上题，王先生抢救汽车的过程中，花费5000元的抢救费用，则该笔费用应由()承担。

A.保险公司B.助理理财规划师C.王先生D.保险代理人【答案】 A5、下列关于重要事实的说法正确的是()。

A.指保险人认为重要的事实B.指被保险人认为重要的事实C.一个事实是否构成重要事实，以某一个特定保险人的看法为标准D.一个事实是否构成重要事实，以一个合理谨慎的保险人在这种情况下是否会受到影响作为标准【答案】 D6、()是指最初取得财产的所有权或不依赖原所有人意志而取得财产的所有权。

A.变动取得B.占有取得C.原始取得D.继受取得【答案】 C7、某客户购买了一种期中偿还债券，该债券是指债券在偿还期满之前由债务人采取在交易市场上购回债券或者直接向债券持有人支付本金的方式进行本金的偿还。

其中债券发行日经过一定的冻结期后由发债人任意选择部分或全部债券进行偿还的方式为()。

A.定时偿还B.随时偿还C.买人偿还D.抽选偿还【答案】 B8、我国养老金分为基础养老金和个人账户养老金两部分。