银行从业《初级银行管理》复习题集(第5951篇)

2023年-2024年初级银行从业资格之初级银行管理基础试题库和答案要点单选题（共45题）1、根据《商业银行操作风险管理指引》，下列不属于重大操作风险事件的是（）。

A.盗窃银行业金融机构现金20万元的案件B.丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱C.因洪涝灾害造成1500万元经济损失D.诈骗商业银行涉案金额2000万元的案件【答案】 A2、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。

A.投资规划服务B.理财咨询业务C.理财顾问服务D.个人理财业务【答案】 D3、某借款人2016年销售收入为3000万元，2016年销售利润率为15％，预计2017年销售收入年增长率为10％，营运资金周转次数为5，根据《流动资金贷款办理暂行办法》中关于流动资金贷款需求量的测算方法，该借款人的营运资金量为( )万元。

A.459B.561C.759D.600【答案】 B4、一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，以下不属于一般性政策工具的是（）。

A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.公开市场业务D.税收政策【答案】 D5、以下属于政策性个人住房贷款的是（）。

A.个人住房组合贷款B.商业性个人住房贷款C.公积金个人住房贷款D.自营性个人住房贷款【答案】 C6、我国的第一家金融租赁公司成立于( )年。

A.1966B.1968C.1976D.1986【答案】 D7、（2018年真题）消费金融公司的负债业务不包括（）。

A.固定收益类证券投资B.同业拆借C.向金融机构借款D.发行金融债券【答案】 A8、（2018年真题）在履行尽职调查环节后，相关部门及人员应该完成（）。

A.电子档案B.书面报告C.网站公示D.发放通知【答案】 B9、（2018年真题）根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业监督管理机构对银行业金融机构可以区别情形，采取的监管强制措施是（）。

A.要求报送财务报表B.限制分配红利和其他收入C.处以50万元罚款D.查阅、复制有关文件资料【答案】 B10、（）是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

2024年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案（典型题）单选题（共45题）1、资产证券化是汽车金融公司的（）。

A.资产业务B.其他业务C.负债业务D.中间业务【答案】 B2、我国银行监管改革不包括（）。

A.紧跟趋势，强化各类监管指标约束B.简政放权，梳理优化行政审批流程C.架构新建，全面深化银行监管改革D.建章立制，加强银行业消费者保护【答案】 C3、根据《关于加大防范操作风险工作力度的通知》，商业银行要严格规范重要岗位和( )工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。

A.基层主管B.信贷管理C.柜面D.敏感环节【答案】 D4、下列关于票据权利不行使而消灭的期限。

说法正确的是( )。

A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起2年C.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起3个月D.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月【答案】 A5、下列不属于金融租赁公司资产业务的是（）。

A.直接融资租赁B.转租赁C.同业拆入D.固定收益类证券投资【答案】 C6、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行的不良贷款率不得高于（）。

A.2％B.3％C.4％D.5％【答案】 D7、在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理。

这是商业银行金融创新原则中( )的体现。

A.“认识你的交易对手”B.“认识你的竞争对手”C.“认识你的风险”D.“认识你的业务”【答案】 A8、下列属于信托公司不得开展的固有业务的是( )。

A.存放同业B.租赁C.拆放同业D.以固有财产进行实业投资【答案】 D9、下列关于商业银行贷款的表述，说法错误的是（）。

A.商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件B.商业银行可向关系人发放担保贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％D.项目融资属于特殊的固定资产贷款【答案】 A10、金融机构发行和销售资产管理产品，应当加强投资者教育，向投资者传递( )的理念。

2024年初级银行从业资格之初级银行管理题库及精品答案单选题（共40题）1、根据《合同法》的要求，下列不属于合同中应当包括的条款的是（）。

A.当事人的名称B.违约责任C.第三方的名称D.价款或者报酬【答案】 C2、根据《贷款风险分类指引》规定，重组贷款的分类档次在至少（）的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照规定进行分类。

A.6个月B.1年C.3个月D.2年【答案】 A3、( )的目标是整个经营管理系统运行的指南和目的，它服从和服务于银行整体经营目标。

A.营销评价系统B.效益评价系统C.绩效评价系统D.客户评价系统，【答案】 C4、下列关于商业银行同业业务治理的说法中，错误的是（）。

A.开展同业业务实行专营部门制B.对表内外同业业务进行集中统一授信C.由法人总部对同业业务进行统一管理D.分支机构经营同业业务需经总行授权【答案】 D5、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于( )。

A.公开市场业务B.存款准备金C.窗口指导D.再贴现【答案】 A6、下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是（）。

A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分【答案】 B7、商业汇票的付款期限，最长不得超过( )。

A.15日B.1个月C.6个月D.12个月【答案】 C8、（）应制定与本行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策，建立全行声誉风险管理体系，监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性，承担声誉风险管理的最终责任。

A.商业银行董事会B.商业银行监事会C.商业银行理事会D.商业银行员工会【答案】 A9、《信托法》允许以合同、遗嘱和其他法定书面方式设定信托。

2024年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案（基础题）单选题（共45题）1、记账式国债的发行及流通渠道，不包括( )。

A.银行间债券市场B.银行母子公司C.政策性银行柜台市场D.商业银行柜台市场【答案】 B2、（）是指由银行机构行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对银行机构形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利于其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。

A.国别风险B.战略风险C.声誉风险D.市场风险【答案】 C3、拨备覆盖率基本标准为（）。

A.1.5%B.2.5%C.100%D.150%【答案】 D4、下列关于信托的基本分类说法错误的是（）。

A.根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托B.根据委托和受益人是否为同一人可以将私益信托分为自益信托和他益信托C.根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为意定信托和非意定信托D.根据受托人是否为盈利性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托【答案】 D5、通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象是指( )。

A.银行形象定位B.产品定位C.市场定位D.执行定位【答案】 A6、一家公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是（）。

A.股票B.企业债券C.长期国债D.回购协议【答案】 D7、（）是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。

A.伪造、变造金融票证罪B.非法吸收存款罪C.金融诈骗罪D.破坏金融管理秩序罪【答案】 C8、根据期限不同可以将金融市场分为（）。

A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 B9、以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法是( )。

2024年初级银行从业资格之初级银行管理练习题(一)及答案单选题（共45题）1、根据《储蓄管理条例》的规定，定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单（）计息。

A.开户日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率B.开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率C.调整日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率D.调整日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率【答案】 B2、（）包括产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施。

A.产业组织政策B.产业结构政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 B3、企业集团财务公司拆入资金的最长期限是( )，拆入资金余额不得超过实收资本的( )。

A.7天：100％B.30天；100％C.7天：20％D.30天；20％【答案】 A4、（2017年真题）根据《中华人民共和国消费者权益保护法》和《银行业消费者权益保护工作指引》，下列关于银行业消费者权益的说法中，错误的是（）。

A.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息C.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息【答案】 B5、（2020年真题）根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。

A.提示管理机制B.闭环管理机制C.开环控制机制D.反馈控制机制【答案】 B6、呆账核销能使账面反映的资产和收入更加真实，但对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现（）。

2024年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案（典型题）单选题（共40题）1、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从( )做起。

A.股东B.监事C.商业银行高层D.董事【答案】 C2、商业银行存放在中央银行用于支付清算的备用资金是（）。

A.存款准备金B.法定存款准备金C.超额存款准备金D.再贴现准备金【答案】 C3、资本监管的“三大支柱”不包括（）。

A.最低资本要求B.最高资本要求C.监督检查D.市场约束【答案】 B4、下列不属于同业融资业务的是( )。

A.同业拆借B.同业代付C.卖出回购D.同业投资业务【答案】 D5、下列关于基本存款账户，表述不正确的是（）。

A.基本存款账户用于办理日常转账结算B.基本存款账户是存款人的主办账户C.个人可以开立基本存款账户D.基本存款账户可办理现金支取【答案】 C6、（2017年真题）下列关于存款的说法中，正确的是（）。

A.定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取C.教育储蓄存款的利息征税税率为5％D.教育储蓄存款本金合计最高限额为2万元【答案】 D7、信托业务分为主动管理信托和被动管理信托，其分类依据是( )。

A.信托财产形态的不同B.委托人人数的不同C.信托财产运用方式的不同D.受托人职责的不同【答案】 D8、一般认为，20世纪40年代至70年代属于（），在这一阶段，审计理论主导内部控制的发展。

A.内部牵制阶段B.内部控制制度阶段C.内部控制结构阶段D.内部控制整体框架阶段【答案】 B9、（2018年真题）根据银行业监督管理委员会《贷款风险分类指引》的规定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是（）。

A.关注类贷款B.可疑类贷款C.逾期类贷款D.次级类贷款【答案】 C10、合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素存在（）。

A.零相关关系B.负相关关系C.正相关关系D.无相关关系【答案】 C11、（2017年真题）《中华人民共和国民法通则》调整平等主体之间的（）。

2023年-2024年初级银行从业资格之初级银行管理题库及精品答案单选题（共45题）1、资本市场是指金融工具期限在( )年以上的长期金融市场。

A.10B.3C.5D.1【答案】 D2、基准利率必须是由市场供求关系决定的，体现了基准利率的( )特征。

A.基础性B.传递性C.市场化D.政策性【答案】 C3、下列不属于税收的特征（）。

A.社会性B.固定性C.强制性D.无偿性【答案】 A4、制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的，即货币政策的（）。

A.预期目标B.操作目标C.最终目标D.中介目标【答案】 C5、( )是银行信用风险最直接的体现。

A.疑似不良贷款B.二级不良贷款C.不良贷款D.呆账、坏账【答案】 C6、（2020年真题）根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》规定，以下商业银行对从业人员行为的管理方式不当的是（）。

A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，可以不移交司法机构B.商业银行应当建立对从业人员行为的长期监督机制C.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方式进行处理【答案】 A7、商业银行在风险识别过程中，应密切关注的内部风险因素不包括( )。

A.人力资源B.运营管理C.自然环境D.自主创新【答案】 C8、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）万元，机构投资人则不低于（）万元。

A.30,1000B.1000,30C.50,2000D.100,1000【答案】 A9、某农村商业银行2017年4月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余额为32亿元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出量为15亿元。

下列监管指标中，不符合要求的是( )。

A.流动性缺口率B.存贷比C.流动性覆盖率D.流动性比例【答案】 C10、（）是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。

2024年初级银行从业资格之初级银行管理通关提分题库及完整答案单选题（共45题）1、下列关于营销渠道的说法中，错误的是( )。

A.代理营销渠道提高了银行的营业费用B.网点机构营销目前仍然是银行最重要的营销渠道C.银行在面对重要的大客户时通常采取登门拜访的营销方式D.自营营销渠道是指银行将产品直接销售给最终需求者，不通过任何中介【答案】 A2、银团贷款中的组织者或安排者称为（）。

A.经理行B.代理行C.牵头行D.参加行【答案】 C3、根据《商业银行操作风险管理指引》，抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金（）万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额（）万元以上的案件，被定义为重大操作风险事件。

A.10；100B.50；500C.30；1000D.100；1000【答案】 C4、以下属于货币市场的是()。

A.同业拆借市场B.债券市场C.股票市场D.期货市场【答案】 A5、代理政策性银行业务不包括（）。

A.代理资金结算B.代理现金支付C.代理贷款项目管理D.代理公用事业收费【答案】 D6、商业银行债券投资的目标，主要是平衡( )和( )，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。

A.流动性；盈利性B.流动性；安全性C.安全性；盈利性D.盈利性；稳定性【答案】 A7、以下不属于银行内部审计的目标的是（）。

A.经营管理的合规性及合规部门工作情况B.改善银行业金融机构的运营，增加价值C.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平D.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行【答案】 A8、商业银行财务管理的目的是提高商业银行的资金运用效率，最终实现商业银行的( )目标。

A.盈利性、流动性、持续性B.盈利性、持续性、安全性C.盈利性、流动性、安全性D.流动性、安全性、持续性【答案】 C9、（）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。

A.银保监会B.监事层C.董事会D.高级管理层【答案】 C10、商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以（）为其盈利的根本手段。

2024年初级银行从业资格之初级银行管理题库与答案单选题（共45题）1、下列不属于信用卡发卡业务管理的是（）。

A.发卡管理B.收单业务C.信用卡透支额计息方式D.信用卡授信管理【答案】 B2、（）至今已经经历了古代内部审计、近代内部审计和现代内部审计三个发展阶段。

A.国家审计B.独立审计C.内部审计D.社会审计【答案】 C3、巴塞尔委员会于( )年修订出台了《巴塞尔协议Ⅱ》，构建了资本监管的“三大支柱”。

A.2001B.2002C.2003D.2004【答案】 D4、（2018年真题）下列属于流动性风险监管指标的是（）。

A.不良资产率B.人民币超额备付率C.流动性比例D.全部关联度【答案】 C5、下列不属于《外资银行管理条例》所定义的外资银行的是( )。

A.1家外国银行单独出资设立的外商独资银行B.1家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行C.外国银行分行D.外国银行代理机构【答案】 D6、核心一级资本不包括（）。

A.实收资本或普通股B.超额贷款损失准备C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 B7、正确答案是：B，根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场。

A.20%B.30%C.40%D.50%【答案】 A8、下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法中，正确的是( )。

A.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任B.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责C.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”D.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见【答案】 A9、国别风险不包括( )。

A.政治风险B.经济风险C.社会风险D.操作风险【答案】 D10、未经中国人民银行批准，金融机构擅自设立、合并、撤销分支机构或者代表机构的，给予警告，并处( )的罚款。

2024年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案（基础题）单选题（共200题）1、（2019年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。

A.制衡性B.全覆盖C.匹配性D.审慎性【答案】 B2、关于中国人民银行的监督管理权.下列说法正确的是( )。

A.银行业金融机构的全部监管职责主要由中国人民银行行使B.中国人民银行有权对金融机构执行有关人民币管理规定的行为进行检查监督C.中国人民银行建立金融监督管理协调机制.具体办法由中国人民银行规定D.中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权.会导致对银行业金融机构的双重检查【答案】 B3、下列应当从商业银行核心一级资本中全额扣除的是( )。

A.一般风险准备B.对未并表金融机构的少数资本投资C.盈余公积D.商誉4、（2018年真题）银行业金融机构提供虚假或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，按照《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，由银行业监督管理机构责令改正，并处以（）罚款。

A.三十万元以上二百万元以下B.五十万元以上二百万元以下C.十万元以上三十万元以下D.二十万元以上五十万元以下【答案】 D5、商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。

这体现了银行内部控制的( )。

A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】 D6、（2019年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》，（）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。

A.内部审计部门B.股东大会C.监事会D.外部审计部门7、商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提是（）。

A.市场细分B.产品定位C.银行形象定位D.目标市场分析【答案】 D8、信托公司的主营业务是（）。

A.固定业务B.信托业务C.资产业务D.负债业务【答案】 B9、通过代理协议实现的综合化经营模式的最大特色是( )。