丰收1号新股申购人民币理财产品.doc

天富人民币理财计划1号（简称“天富1号”）产品说明书销售机构 中国邮政储蓄银行（以下简称邮储银行）产品类型 非保本浮动收益型产品期限 9个月（期间不允许申购、赎回）认购金额 认购金额不低于RMB50000元；以RMB1000元的整数倍增加认购金额。

预期年化收益率 4.6%-12%风险收益特征 风险低、预期收益率适中，适合于追求本金安全，获取稳健收益的投资者。

本金及收益返还 1．若本产品到期时所持证券能够全部变现（不存在新股未上市或遇股票停牌等情况），则到期后8个工作日内按照合同约定扣除相关费用后向投资者支付本金和收益； 2．若本产品到期时所持证券不能全部变现（遇有新股未上市或遇股票停牌等情况），则本产品将延期清算，具体延期清算规则银行将提前公告。

计划募集总额 最低20亿（如果募集期内未达到计划募集总额，银行有权提前终止募集计划并返还客户资金，并保留延长本产品募集期限的权利；如募集期内提前达到计划募集金额，银行有权提前结束募集并提前成立产品和起息。

届时将采取公告等形式告知客户）。

质押条款 无，不可质押税收 理财产品收益个人所得税由客户自行办理缴纳事宜，银行不负代扣代缴义务。

相关费用 1．免申购费，产品持有到期无赎回费。

2．固定管理费：年费率为0.5%，根据每月末最后一日（或终止日）资产净值进行计提，每月（或终止日）计提的固定管理费=当月最后一日资产净值×0.5%×当月存续天数÷365。

3．业绩报酬：在产品终止时，若理财计划年化收益率（扣除固定管理费后）低于或等于4.6%，不收取业绩报酬；若理财计划年化收益率（扣除固定管理费后）高于4.6%，将对高于4.6%的部分收取30%作为业绩报酬。

提前终止条款 1. 如遇国家金融政策重大调整影响到本产品的正常运作时，银行有权提前终止本产品，在提前终止时按照产品实际存续天数收取固定管理费。

2.为保护投资者已得收益，如本产品在扣除固定管理费和业绩报酬后实际收益率达到12%及以上时，银行可根据对市场走势的判断随时提前终止本产品，在提前终止时按照9个月期限收取固定管理费。

东方红丰裕1号集合资产管理计划说明书二Ｏ二Ｏ年九月目录绪言 (1)重要提示 (2)释义 (3)第一章集合计划介绍 (6)第二章集合计划有关当事人介绍 (11)第三章投资者参与集合计划 (12)第四章集合计划的成立 (15)第五章集合计划的退出 (16)第六章集合计划份额的转让、非交易过户与冻结 (19)第七章投资者的权利和义务 (20)第八章投资策略及投资决策 (22)第九章投资限制 (30)第十章集合计划的账户管理 (31)第十一章集合计划的费用与税收 (32)第十二章集合计划的收益分配和风险承担安排 (35)第十三章管理人自有资金参与集合计划 (37)第十四章集合计划的终止与清算 (39)第十五章集合计划的信息披露 (42)第十六章风险揭示 (46)第十七章利益冲突及关联交易 (60)绪言本说明书依据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（以下简称《指导意见》）、《证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法》（以下简称《管理办法》）、《证券期货经营机构私募资产管理计划运作管理规定》（以下简称《运作规定》）等有关法律法规、自律性文件和中国证监会、中国证券业协会、中国证券投资基金业协会的有关规定、《东方红丰裕1号集合资产管理合同》（以下简称《集合资产管理合同》）编写。

本说明书阐述了东方红丰裕1号集合资产管理计划（以下简称“集合计划”）的投资目标、策略、风险、费率等与投资者投资决策有关的全部必要事项，投资者在做出投资决策前应仔细阅读本说明书。

管理人承诺本说明书中不存在任何虚假内容、误导性陈述或重大遗漏，并对其真实性、准确性、完整性承担法律责任。

集合计划根据本说明书所载明资料申请发行。

管理人没有委托或授权任何其他人提供未在本说明书中载明的信息，或对本说明书做出任何解释或者说明。

本说明书是《集合资产管理合同》的重要组成部分，已经中国证监会核准，请投资者认真阅读。

投资者签订《集合资产管理合同》，且合同生效后，即为《集合资产管理合同》的投资者，其认购/申购集合计划份额的行为本身即表明其对《集合资产管理合同》及本说明书的承认和接受。

（金融保险）江苏锡州农村商业银行金阿福理财创赢号1江苏锡州农村商业银行金阿福理财·创赢1号-新股申购人民币理财计划书（产品代码：AF0001）重要须知·本理财计划为《江苏锡州农村商业银行和招商银行理财产品合作主协议》、《补充协议》及《金阿福理财受托理财产品交易申请表》不可分割之组成部分。

·本理财计划仅向依据中华人民共和国有关法律法规及本理财计划书规定能够购买本理财计划的合格购买者发售。

·在购买本理财计划前，请购买者确保完全明白本理财计划的性质、其中涉及的风险以及购买者的自身情况。

购买者若对本理财计划书的内容有任何疑问，请向销售本计划的江苏锡州农村商业银行（以下简称锡州银行）工作人员咨询。

·除本理财计划书中明确规定的收益及收益分配方式外，任何预期收益、预计收益、测算收益或类似表述均属不具有法律约束力的用语，不代表购买者可能获得的实际收益，亦不构成锡州银行对本理财计划的任何收益承诺。

·本理财计划只根据本理财计划书所载的资料操作。

·本理财计划不等同于银行存款。

·本理财计划书解释权归江苏锡州农村商业银行所有。

风险提示购买本理财计划有风险，购买者应充分认识以下风险，谨慎投资：1、本金及理财收益风险：本理财计划不保障本金及理财收益，理财收益来源于本理财计划项下投资组合的回报。

受市场变化和信托X公司投资能力的影响，上述交易有可能遭受本金及理财收益的损失，由此产生的风险由购买者自行承担，锡州银行不承担任何仍本付息的责任。

如果在理财计划存续期内，市场利率上升，本理财计划的收益率不随市场利率上升而提高。

2、管理风险：由于信托X公司受经验、技能等因素的限制，可能会影响本理财计划的管理，导致本计划项下的受托资金遭受损失。

3、政策风险：本理财计划是针对当前的相关法规和政策设计的。

如国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化，可能影响理财计划的受理、投资、偿仍等的正常进行，甚至导致本理财计划收益降低及本金损失。

2012银行从业资格《个人理财》模拟试题及答案一、单项选择题1.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，( )是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

A.综合理财业务B.个人理财业务C.理财计划D.私人银行业务2.个人理财业务是建立在()基础之上的银行业务。

A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系3.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是( )。

A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B.个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分4.按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括( )。

A.审慎性原则B.风险管理原则C.审计监督原则D.内部控制制度原则5.商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务,这是( )。

A.理财顾问服务B.投资规划C.综合理财规划D.财务分析6.对理财顾问服务的理解不恰当的一项是( )。

A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键7.商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动，这是( )。

A.投资顾问服务B.财务顾问服务C.理财顾问服务D.综合理财服务8.下列对综合理财服务的理解，错误的选项是( )。

A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务9.理财计划具有明确的目标客户，对此理解错误的是( )。

余杭农村合作银行“丰收3号(第一期)”人民币理财产品说明书重要须知产品特点∙预期收益高——目前的人民币2年期定期存款利率为2.79 %，余杭农村合作银行人民币理财产品预期年化收益率4.0%，远高于同期存款利率。

∙投资方向明确——本理财产品将委托中泰信托有限责任公司向上海天林房地产开发发展有限公司发放信托贷款，该笔信托贷款由中信信托有限责任公司提供连带责任担保。

∙信用风险小——本理财产品所发放的贷款由中信信托有限责任公司提供连带责任担保，即在本计划结束时，如该笔信托贷款未能收回全部贷款本息，则中信信托有限责任公司将以其固有资金履行保证担保义务，代为清偿剩余部分的贷款本息。

∙提前还款——本理财产品在1年后，如信托贷款的借款人提前归还部分贷款本息，则本理财产品也将提前支付给投资者。

∙提前终止权――在理财产品到期前，银行有权提前终止理财，客户无权提前终止理财。

基本规定1、产品名称：余杭农村合作银行“丰收3号（第一期）”人民币理财产品。

2、产品简称：丰收3号（第一期）。

3、产品编号：CPA090301。

4、产品类型：非保本浮动收益型人民币理财产品。

5、理财货币：人民币。

6、收益率：产品预期年化收益率4.0%。

7、认购金额：机构客户认购起点金额为100万，高于认购起点金额部分应为100000元的整数倍递增；自然人认购起点金额为5万，高于认购起点金额部分应为10000元的整数倍递增。

8、理财期限：2年（即理财启动日到理财到期日之间的具体天数）。

9、理财启动日：2009年06月30日。

10、理财到期日：2011年06月30日。

11、收益计算基数：实际投资运作天数/365。

12、发行规模下限：人民币1.35亿元。

13、本产品不提供账单。

如需查询，请到认购地余杭农村合作银行网点了解。

投资方向及投资者受益权：余杭农村合作银行代表本理财产品投资者与中泰信托有限责任公司签署《资金信托合同》和《信托资金管理、运用风险申明书》，将本理财产品所募集的全部资金委托中泰信托有限责任公司向上海天林房地产开发发展有限公司发放信托贷款，该笔贷款由中信信托有限责任公司提供连带责任保证担保。

九通理财月月盈系列1号理财产品说明书理财非存款、产品有风险、投资须谨慎重要须知●本《产品说明书》与《风险揭示书》、《理财产品投资协议书》共同组成投资者与管理人之间理财产品合同的不可分割之组成部分。

●本理财产品不等同于银行存款，管理人不保证本理财产品一定盈利，也不保证最低收益。

理财产品存续期内，汉口银行将对理财本金按照约定进行管理和运用，不另计付存款利息。

●本理财产品仅向依据中华人民共和国有关法律法规及本产品说明书规定可以购买本理财产品的投资者发售。

●投资者承诺其用于认购理财产品的资金来源合法合规，不存在使用贷款、发行债券等筹集的非自有资金投资本理财产品的情形。

●投资者承诺投资本理财产品使用的资金为投资者合法持有，不存在代他人持有或投资理财产品的情形；资金来源合法合规，不属于依据联合国、中国政府及其他可适用政府或国际组织制裁(名单)制裁范围；仅为合法目的投资本理财产品；如发生异常情况，投资者将配合销售服务机构及管理人开展客户身份识别及尽职调查等反洗钱活动，及时、真实、准确、完整提供身份信息及资金来源等信息。

投资者承诺依照可适用的法律法规投资本理财产品，如销售服务机构及管理人发现投资者或投资者重要关联方存在洗钱或者被制裁风险，例如提供不实、不完整或者无效的身份或交易信息，未及时更新身份证明文件，投资者或投资者账户、投资者重要关联方出现异常或涉嫌洗钱、恐怖融资，投资者或投资者交易、投资者重要关联方或其交易涉及联合国、中国等国际组织或国家发布的监控名单或者制裁事项，或投资者或投资者重要关联方在使用金融服务中出现其他违反可适用法律法规的情况等，销售服务机构及管理人有权单方对投资者采取拒绝开户申请、限制交易、停止支付及终止账户业务等一项或多项措施，并可要求投资者配合尽职调查、补充证明文件或者在指定期限内办理销户及其他相关手续。

销售服务机构及管理人因投资者出现本条所述的风险情况而采取上述措施所造成的责任和损失由投资者自行承担，给销售服务机构及管理人造成损失的，投资者应承担相应赔偿责任。

单选题共14题1 商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定,B是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动.A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划D、私人银行业务2 经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响,一般而言,D可能导致减少储蓄、增加基金股票配置.A、预期未来通货紧缩B、预期未来本币贬值C、预期未来利率上升D、预期未来经济景气3商业银行在提供财务分析与规划的基础上,进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是D业务.A、综合理财规划B、投资规划C、投资品分析D、理财顾问服务4下列对综合理财服务的理解,错误的选项是D.A、综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险B、与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种D、私人银行业务不是个人理财业务5商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是A.A、综合理财服务B、理财顾问服务C、财务顾问服务D、投资顾问服务6理财计划具有明确的目标客户,对此理解错误的是C．A、开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析B、理财计划用来投资与管理客户的资金C、为了银行的利益,从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益D、购买非保本浮动收益理财计划的客户,其承担的风险最大7商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划是B.A、非保证收益型理财计划B、保证收益型理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划8中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现,对此,下说法正确的是D.A、央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场,理财产品价格上升B、央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益,使其价格上升C、央行在公开市场售出政府债券,会促使债券性理财产品的收益率下降D、央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨9当人民币有很强的升值压力时,理财人员给出的下列理财建议不恰当的是C.A、增加国债的配置量B、投资房地产C、继续持有外汇D、购卖人民币资产10宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展,说法有误的是C.A、积极的财政政策刺激投资需求,提升房地产的价格B、中央银行在公开市场买入国债,能刺激各类资产的价格上升C、提高股票交易印花税能刺激股价上涨D、降低股票交易印花税能刺激股价上涨11在通货膨胀预期很强时,下列的理财决策有误的是A.A、将资金购买定期储蓄存款B、卖出资产组合中的一部分国债C、适当增加资产组合中股票的比重D、购置房地产12由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是A.A、保证收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划13在保证收益理财计划中,承担投资风险的是A.A、银行B、投资者C、银行与投资者分摊风险D、理财产品设计者14下列四种理财计划中,对投资者而言投资风险最低的是A.A、保证收益理财计划B、非保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划二、多选题共23题15商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定,个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的AC等专业化服务活动.A、财务分析、财务规划B、外汇理财、人民币理财C、投资顾问、资产管理D、保险规划、财产信托E、储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐16下列属于理财顾问服务的业务是ABD.A、向客户投资建议B、财务分析与规划C、资产业务D、个人投资产品推介E、存款业务17按照管理运作方式的不同,个人理财业务可以划分为AC.A、理财顾问服务B、产品营销服务C、综合理财服务D、理财计划服务E、私人银行服务18按照客户对象不同,综合理财服务可以划分为DE.A、理财顾问服务B、产品营销服务C、综合理财服务D、理财计划服务E、私人银行服务19按照客户获取收益方式的不同,理财计划可以分为AC.A、保证收益型理财计划B、保本收益型理财计划C、非保证收益型理财计划D、保本浮动收益理财计划E、非保本浮动收益理财计划20按照客户是否保本,非保证收益理财计划可以分为DE.A、保证收益型理财计划B、保本收益型理财计划C、非保证收益型理财计划D、保本浮动收益理财计划E、非保本浮动收益理财计划21以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有ABCDE.A、允许国内投资者投资港股B、财政部发行特别国债C、医疗制度改革深入D、股指期货的推出E、人口老龄化22关于个人理财以下说法正确的有ACDE.A、个人理财业务服务的对象是个人和家庭B、个人理财业务是一般性业务咨询服务C、个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务D、个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务E、个人理财业务是一种个性化、综合化服务23收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针,偏松的收入分配政策会ACE.A、刺激投资需求增长B、导致利率水平下降C、刺激股市反弹D、抑制房地产价格上涨E、私人银行业务发展空间凸现24与理财顾问服务相比,综合理财服务的特点体现在BDE.A、综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务B、综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向,进行投资和资产管理C、在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担D、综合理财服务更强调个性化的服务E、按照服务的对象不同,综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别25以下哪些情况属于保证收益理财计划AEA、某银行“稳健收益型美元理财计划”,期限为3个月,规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5．15%向投资者支付的理财收益B、某银行“新型市场基金组合美元计划”,理财期限为18个月,按照约定向客户保证本金支付,收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩C、某银行提供一款理财产品,“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到4．0～12．0%,新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担D、银行“人民币理财计划1号”,该产品投资币种为人民币,投资起点金额为5000元,期限1个月,月底将本金和现金收益派发到制定账户.投资收益与某货币基金收益相关,该货币基金历史收益率表现稳定,年收益在1．9～2．1%之间E、有一个预计最高收益4．5%的人民币结构理财产品,该产品本金为人民币,收益以美元支付,其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩,客户在保证本金最低收益的基础上,有可能获得最高收益,最高收益可达到4．5%,最低为0．72%26一般而言,会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有ACE.A、预期未来温和的通货膨胀B、预期经济处于景气周期C、失业率下降D、国际收支持续出现顺差E、预期未来利率下降27在开放经济体系下,一国持续出现国际收支顺差,导致本币升值的情况下,会选择的投资策略是ACDE.A、增加储蓄B、减少债券配置C、增加股票配置D、增加基金配置E、减少外汇配置28一般来说,不考虑其它因素的变化,市场利率的上升会引起ABDE.A、储蓄收益率增加,增加储蓄配置B、股票面临下跌风险C、固定收益品价格上升,增加债券配置D、房地产贷款成本增加,房产市场走低E、人民币回报高,减持外汇29关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,正确的有ABE.A、在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B、在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好C、当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D、当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产,避免经济波动造成损失E、当经济衰退时,企业亏损,股票的收益和价值显着下降,可能引发熊市30对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括BCD.A、货币政策B、消费者收入水平C、通货膨胀D、国际收支E、失业保险制度31下列有关保证收益型理财计划,描述正确的有BCE.A、固定收益理财计划是投资者获取的收益固定,风险由客户和银行共同承担的一种理财计划B、在固定收益理财计划中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有C、最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配D、在最低收益理财计划中,最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为下限的E、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担32下列理财计划中,银行需要承担全部或部分风险的有ABC.A、固定收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划E、最高收益理财计划33下列理财计划中,具有保本效果的有ABC.A、固定收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划E、保本收益理财计划34不同的理财计划有着不同的收益率给出形式,下列选项中,属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有AB.A、固定收益率B、最低收益率C、预期最高收益率D、浮动收益率E、保本收益率35下列有关投资的说法中,错误的是ACE.A、经济繁荣时,应适当增持存款、债券,减少股票、房产等投资B、经济衰退时,增加长期储蓄和债券C、经济繁荣时,增加长期储蓄和债券D、萧条期面临转折时,应适当减少储蓄,逐步转向股票、房产等投资E、经济收缩期,应转向投资对周期波动敏感的行业.36关于理财顾问服务特点的描述,正确的有ABC.A、主体是商业银行B、服务的目的是实现客户资产增值C、服务的对象是商业银行的客户D、是从银行利益最大化的角度为客户提供理财建议E、是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理37固定收益理财计划的特点是AC.A、投资者获取的收益固定B、风险由银行和投资者共同承担C、风险完全由银行承担D、如果收益好,超过固定收益的部分由客户和银行平分E、因为这种产品安全,因此提供的固定收益率都会低于同期存款利率三、判断题共22题38根据商业银行个人理财业务管理暂行办法规定,个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动.11、错2、对39我国当前的个人理财业务,就是银行理财人员根据客户的资产状况和风险承受能力,为客户提供专业的投资建议,帮助客户合理而科学地将资产投资到金融产品中,实现个人资产保值增值.21、错2、对40我国监管当局规定,商业银行在开展有关理财业务协助性服务时可以未经实现获准而使用信托权利.11、错2、对41我国商业银行法明确规定商业银行不得从事证券业务,同时利率尚未完全市场化,在这样的市场环境和经营环境下,商业银行开发销售理财产品面临的约束较多,潜在法律风险大.21、错2、对42个人理财业务按照管理运作方式不同,分为理财顾问服务和综合理财服务21、错2、对43理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务咨询活动.11、错2、对44客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金,并自行承担由此产生的收益和风险.245在商业银行开展的理财顾问服务活动中,商业银行提供理财顾问服务,管理和运用资金,并承担由此产生的收益和风险.11、错2、对46商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动,均属于理财顾问服务.11、错2、对47在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,投资收益与风险由银行承担.11、错2、对48综合理财计划按照服务对象的不同,分为私人银行业务和理财计划.21、错2、对49理财计划的服务理念是根据客户个性化的需求为客户量身定做产品和服务,通过客户资产的全球配置,降低风险,从而达到财富保值和增值的目的.21、错2、对50理财计划按照是否保本,分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划.11、错2、对51保证收益型理财计划,是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划.21、错2、对52保证收益计划包括,保证固定收益计划、保证浮动收益计划.21、错2、对53固定收益理财计划是指投资者获取的收益固定,风险完全由银行承担,如果资金运营不善而产生损失,责任完全由银行承受；如果资金运营得当,则超过固定收益部分的收益由银行和客户按照合同约定分配的一种理财计划.11、错2、对54最低收益理财计划是指由银行向客户承诺支付的最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配.21、错2、对55保证收益理财计划或相关产品中的保证收益率高于同期储蓄存款利率时,银行有权提前终止理财计划,但客户无此权力.21、错2、对56保证收益理财计划,应保证本金的安全,并到期偿还全额本金的计划.21、错2、对57非保证收益理财计划,按照是否保证本金安全,分为保本浮动收益理财计划和非保本收益理财计划.11、错2、对58保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户与银行共同承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划.11、错2、对59非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,而且并不保证客户本金安全的理财计划,投资者承担的风险相对更大.21、错2、对。

江苏锡州农村商业银行金阿福理财创赢1号〔产品代码：AF0001〕重要须知·本理财打算为«江苏锡州农村商业银行与招商银行理财产品合作主协议»、«补充协议»及«金阿福理财受托理财产品交易申请表»不可分割之组成部分。

·本理财打算仅向依据中华人民共和国有关法律法规及本理财打算书规定能够购买本理财打算的合格购买者发售。

·在购买本理财打算前，请购买者确保完全明白本理财打算的性质、其中涉及的风险以及购买者的自身情形。

购买者假设对本理财打算书的内容有任何疑问，请向销售本打算的江苏锡州农村商业银行〔以下简称锡州银行〕工作人员咨询。

·除本理财打算书中明确规定的收益及收益分配方式外，任何预期收益、估量收益、测算收益或类似表述均属不具有法律约束力的用语，不代表购买者可能获得的实际收益，亦不构成锡州银行对本理财打算的任何收益承诺。

·本理财打算只依照本理财打算书所载的资料操作。

·本理财打算不等同于银行存款。

·本理财打算书说明权归江苏锡州农村商业银行所有。

风险提示购买本理财打算有风险，购买者应充分认识以下风险，慎重投资：1、本金及理财收益风险：本理财打算不保证本金及理财收益，理财收益来源于本理财打算项下投资组合的回报。

受市场变化和信托公司投资能力的阻碍，上述交易有可能遭受本金及理财收益的缺失，由此产生的风险由购买者自行承担，锡州银行不承担任何还本付息的责任。

假如在理财打算存续期内，市场利率上升，本理财打算的收益率不随市场利率上升而提高。

2、治理风险：由于信托公司受体会、技能等因素的限制，可能会阻碍本理财打算的治理，导致本打算项下的受托资金遭受缺失。

3、政策风险：本理财打确实是针对当前的相关法规和政策设计的。

如国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化，可能阻碍理财打算的受理、投资、偿还等的正常进行，甚至导致本理财打算收益降低及本金缺失。

以人民币理财享受新股申购高收益
民生银行三个月人民币理财(相关:证券财经)预期年收益3-10％
搜狐理财讯，从民生银行北京管理部获悉，民生银行于9月27日—10月7日推出以新股申购为主要投资方向的人民币理财,预期年收益率可达3-10％。

据介绍，产品约定的投资方向为首发新股、增发新股的申购，为了提高资金利用效率，在没有新股申购期间，用于上市交易债券、央行票据、逆回购、银行存款和信贷资产回购。

目前，由于新股认购的资金大量增加（申购资金量最高时超过8千亿），新股认购的中签率已经下降到甚至低于0.1%；广大个人投资者由于资金量的原因，未必能获得新股申购的收益；同时，个人投资者需耗费大量时间和精力参与新股申购。

因此，投资者可通过集合新股申购的理财产品，放心分享新股申购的平均收益。

据分析，今年6月以来，中国证券市场的升温、新股发行的重新启动继续着新股套利效应。

全流通下的首只新股中工国际上市首日最高暴涨５倍多，更加激
发了投资者申购新股的热情。

民生银行对本期发售的人民币理财风险等级设定为3级。

即该期产品适应于对证券市场有一定认识；具有低风险、稳健型投资偏好；风险承受能力较低，希望获得比国债投资高的收益;且投资期限要求较短的投资者。

民生银行同时提醒投资者，新股发行频率如果降低，则新股申购的次数和中签率会大受影响，理财产品的收益率也会相应地降低。

***************************************************************************************试题说明本套试题共包括1套试卷每题均显示答案和解析中级银行从业资格_个人理财_真题模拟题及答案_第04套(144题)***************************************************************************************中级银行从业资格_个人理财_真题模拟题及答案_第04套1.[单选题]（ ）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。

A)证券公司B)基金公司C)监管机构D)商业银行答案:D解析:商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之二。

2.[单选题]下列选项中，不属于了解客户需求时要注意的问题是（ ）。

A)了解客户的金融需求目标B)了解客户金融需求的主要内容C)了解其他银行的金融产品和服务在客户中的表现D)了解客户的财务状况答案:C解析:应当是了解本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现。

客户对产品的看法可能会有变化，如不经常了解客户的最新看法和意见，客户可能感觉不受重视而伤害其感情，导致客户转向其他品牌。

其他银行的产品和服务的表现不是了解客户需求的内容。

3.[单选题]金融市场主体是指（ ）。

A)金融交易的工具B)金融中介机构C)金融市场上的交易者D)金融监管部门答案:参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、金融机构、居民个人。

4.[单选题]（ ）是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品，是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。

A)分红险B)万能保险C)企业财产保险D)投连险答案:D解析:投连险是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品，是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。