初级银行从业资格考试个人理财章节易错题集：第一章

初级银行从业资格考试《个人理财》含答案1、理财师在收集客户信息时，下列哪一项不属于客户的定性信息?（）[A]家庭基本信息[B]客户的工作和收入信息[C]家庭主要成员情况[D]客户的期望和目标[参考答案]B[答案解析]理财师收集的客户信息中，客户的定性信息包括：①家庭基本信息；②职业生涯发展状况；③家庭主要成员情况；④客户的期望和目标。

2、银行在其渠道代理其他企业、机构的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是（）业务。

[A]银行主营[B]银行理财产品[C]银行代理服务类[D]其他[参考答案]C[答案解析]银行代理服务类业务(以下简称代理业务)，是指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的非自营业务，这类业务不属于商业银行的表内资产负债业务，但可以给商业银行带来手续费及佣金等非利息收入。

3、货币市场的一般特征是( )。

[A]收益高，安全性高[B]风险低，收益低[C]风险高，收益高[D]流动性低，风险低[参考答案]B[答案解析]总体来看，货币市场的特征有以下几点：(1)低风险、低收益。

(2)期限短、流动性高。

(3)交易量大、交易频繁。

4、下列关于被保险人的特征，说法错误的是（）。

[A]被保险人是保险事故发生时遭受损失的人[B]在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人[C]被保险人也可以是无民事行为能力人[D]在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险[参考答案]D[答案解析]被保险人具有以下特征：被保险人是保险事故发生时遭受损失的人。

在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人；被保险人也可以是无民事行为能力人，但是在人身保险中，只有父母才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险，同时投保的保险金额也有限制。

5、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，当( )时，向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。

第一章银行个人理财业务概述[本章概要]（考纲）1.银行个人理财业务的概念和分类1.1个人理财概述：个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。

1.2银行个人理财业务概念：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

1.3银行个人理财业务分类：根据管理运作方式，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务与综合理财服务两大类；根据客户类型，分为理财业务、财富管理业务、私人银行业务。

2.银行个人理财业务发展和现状2.1国外发展和现状2.2 国内银行个人理财业务发展和现状3.银行个人理财业务的影响因素3.1宏观影响因素：政治、法律与政策环境、经济环境、社会环境、技术环境。

3.2微观影响因素金融市场的竞争程度、金融市场的开放程度、金融市场的价格机制。

3.3其他影响因素4.银行个人理财业务的定位：客户、商业银行、市场三方面。

[内容详解]一、银行个人理财业务的概念和分类个人理财是以个人为主体的复杂的经济活动，需要有专业知识和手段来支撑。

1.个人理财概述个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。

个人理财过程大致可分为五个步骤。

步骤一：评估理财环境和个人条件理财环境的信息范围较广，包括经济和社会发展情况、个人所处的社会地位等。

个人条件的评估包括对个人资产（如住房、车、收藏、股票、存款等）、负债（如信用卡还款、银行贷款、抵押物等）以及收入（包括预期收入）的评估（实际上主要评估财产）。

步骤二：制定个人理财目标个人理财目标具有多重性，对一个个体来说可以同时有好几个理财目标，包括一些短期目标和一些长期目标，一些重点目标和次要目标等。

步骤三：制订个人理财规划理财规划是指采取何种方式来实现个人理财目标，包括理财手段的选择。

2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附答案)单选题（共100题）1、（2020年真题）按照《中华人民共和国保险法》的规定，因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，（）应当承担赔偿责任。

A.保险公估人B.保险经纪人C.保险人D.保险代理人【答案】 B2、（2018年真题）允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是（）。

A.看涨期权B.看跌期权C.欧式期权D.美式期权【答案】 D3、（2017年真题）商业银行开展个人理财业务存在（）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。

A.未按规定进行风险揭示和信息披露B.未按规定进行客户评估C.提供虚假的成本收益分析报告D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系【答案】 D4、《中华人民共和国职业病防治法》规定，职业病防治工作坚持预防为主、防治结合的方针，建立（）负责、行政机关监管、行业自律、职工参与和社会监督的机制，实行分类管理、综合治理。

A.总承包单位B.劳务单位C.用人单位D.包工头【答案】 C5、（2017年真题）个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（）。

A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理B.个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件办理C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，划转后可以结汇D.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理【答案】 A6、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是()。

A.投资目的不同B.投资工具不同C.资金分布不同D.投资者地位不同【答案】 D7、（2017年真题）根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品。

应当遵循（）原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。

A.如实告知B.风险匹配C.勤勉尽责D.公平、公开、公正【答案】 D8、“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（）特点。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财重点易错题1、（2019年真题）关于特殊类型基金，下列说法错误的是（）。

A.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金B.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作D.QDII基金是投资于境外证券市场的基金【答案】 C2、（2018年真题）下列不属于保险产品功能的是（）。

A.融通资金B.转移风险，分摊损失C.补偿损失D.赚取保费收入【答案】 D3、（2018年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5％，5年后单利终值是（）元。

（答案取近似数值）A.1210B.1296C.1250D.1300【答案】 C4、（2017年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。

A.期初年金B.永续年金C.增长型年金D.期末年金【答案】 C5、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。

A.财务规划服务B.理财顾问服务C.综合理财服务D.个人理财服务【答案】 B6、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。

A.通过基金为市场提供资金B.通过资产管理计划为市场提供资金C.通过养老金为市场提供资金D.通过存款为市场提供资金【答案】 D7、（2020年真题）与股票市场相比，外汇市场一个典型的特征是（）A.价格稳定性和交易集中性B.品种多样性和金额清算及时性C.空间的统一性和时间的连续性D.交易主体单一性【答案】 C8、（2021年真题）下列产品中，（）主要投资于存款、债券等债权类资产。

A.商品及金融衍生类理财产品B.固定收益类理财产品C.权益类理产品D.混合类理财产品【答案】 B9、（2018年真题）关于私人银行业务，下列表述错误的是（）。

A.金融机构可从中收取服务费B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划C.实际上属于综合化服务D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务【答案】 B10、张女士每年年初在银行存入10000元，作为儿子上大学的教育储备金，年利率为7%，则5年后张女士得到的本利和为（）元。

2024年初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案2024年初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案一、单选题1、下列选项中，不属于个人理财规划内容的是（）。

A. 风险管理规划 B. 退休规划 C. 投资规划 D. 税务规划正确答案是：A. 风险管理规划。

个人理财规划是指根据个人的人生目标、财务状况和风险承受能力，将资金进行合理的分配和规划，从而实现个人资产保值和增值的目的。

具体内容包括：生涯规划、资产管理规划、风险管理规划、投资规划、退休规划、税务规划、遗产规划等。

因此，A项不属于个人理财规划的内容。

2、下列关于理财产品的流动性，说法错误的是（）。

A. 开放式理财产品的流动性高于封闭式理财产品 B. 封闭式理财产品的流动性高于开放式理财产品 C. 银行理财产品可以T+0或T+1的方式进行申购和赎回 D. 银行理财产品不能进行质押正确答案是：D. 银行理财产品不能进行质押。

理财产品的流动性是指其可变现的程度。

一般而言，开放式理财产品的流动性高于封闭式理财产品；银行理财产品可以T+0或T+1的方式进行申购和赎回，也可以进行质押。

因此，D项说法错误。

3、下列关于货币时间价值系数，说法错误的是（）。

A. 根据货币时间价值的概念，计算终值和现值使用的本金相同 B. 系数与利率一致时，计算复利终值和现值的本金是不同的 C. 一次支付终值系数就是复利终值系数 D. 一次支付现值系数就是复利现值系数正确答案是：D. 一次支付现值系数就是复利现值系数。

根据一次性收付款项的终值和现值的计算公式，可知一次支付现值系数和复利现值系数不同，因此D项说法错误。

二、多选题1、下列关于货币时间价值系数，说法正确的有（）。

A. 根据货币时间价值的概念，计算终值使用的本金和利率与计算现值使用的本金和利率相同 B. 根据货币时间价值的概念，计算终值使用的本金和利率与计算现值使用的本金和利率不同 C. 系数与利率一致时，计算复利终值和现值的本金是不同的 D. 系数与利率一致时，计算复利终值和现值的本金是相同的正确答案是：B. 根据货币时间价值的概念，计算终值使用的本金和利率与计算现值使用的本金和利率不同。

2024年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附答案)单选题（共40题）1、（2020年真题）商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（）A.建立个人理财服务的跟踪评估制度B.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品C.优先向客户推荐可能获得最高收益的理财产品D.根据符合客户利益和风险承受能力的原则，谨慎负责的开展个人理财业务【答案】 C2、从业人员在本生产经营单位内调整工作岗位或离岗（）以上重新上岗时，应当重新接受车间（工段、区、队）和班组级的安全培训。

A.1 年B.2 年C.3 年D.4 年【答案】 A3、出现()情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。

A.会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足B.会员结算准备金余额大于零C.持仓量低于其限仓规定D.持仓量超出其限仓规定【答案】 D4、（2018年真题）信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿；不足赔偿时，由（）自担。

A.受益者B.委托者C.委托者和受托者平分D.受托者【答案】 B5、证券投资基金是一种（）的证券投资方式。

A.直接B.间接C.视具体的情况而定D.以上均不正确【答案】 B6、（2018年真题）金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”。

这种说法指出了金融市场的（）。

A.集聚功能B.反映经济运行功能C.资源配置功能D.调节功能【答案】 B7、已知利率为10％，9年期的期末普通年金终值系数为13．579，11年期的期末普通年金终值系数为18．531，则10年期的期初年金终值系数为()。

A.14.579B.17.531C.12.579D.15.937【答案】 B8、客户信息可以分为定量信息和定性信息，按照“定量信息一定性信息”的对应关系，以下对应正确的是（）。

A.理财知识水平—兴趣爱好B.现有投资情况—投资偏好C.理财决策模式—保单信息D.雇员福利—养老金规划【答案】 B9、（2017年真题）假定A客户今年存入银行10000元，年利率为10％，按年复利计算，到期一次性还本付息，则该笔投资5年后的本息和为（）元。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库第一部分单选题(200题)1、某银行从业人员张某因急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交予同事，下列对此事评价恰当的有（）。

A.任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交予他人B.不会产生严重后果，可以允许C.可以理解并不进行批评处理D.张某的做法不当，未尽到岗位的职责【答案】：D2、（2017年真题）“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了基金的（）特点。

A.量力而行、合理选择B.组合投资、集中投资C.定期评估、修正策略D.组合投资、分散投资【答案】：D3、某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共20万元；夫妇俩准备65岁时退休。

则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是()。

A.可以选择高收益的政府债券进行投资B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D.高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择【答案】：B4、（2021年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的描述，错误的是（）。

A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.一般面向合格投资者发行C.给客户的收益相对确定D.业务种类多【答案】：C5、国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5％，问2013年底可累计多少金额（）(n／r=9．549)A.961.9B.954.9C.896.5D.864.8【答案】：B6、2016年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。

若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可以将（）美元兑换成人民币。

A.0B.2000C.4000D.5000【答案】：A7、中国证监会依法注销基金销售机构业务许可证，并予以公告的情形不包括()。

A.业务许可证有效期不予延续且有效期届满B.基金销售业务资格被依法撤销或者终止C.基金销售机构依法终止D.未建立风险管理制度和灾难备份系统的【答案】：D8、发生下列（）情形时，合同可以撤销。

2022年初级银行从业资格之初级个人理财练习题(一)及答案单选题（共60题）1、我国的主要股票价格指数不包括（）。

A.沪深300指数B.上证50指数C.上证100指数D.深证综合指数【答案】 C2、（2017年真题）根据《民法总则》的规定，代理人（），委托代理权将终止。

A.不履行代理职责而给被代理人造成损害B.串通第三人损害被代理人的利益C.做出超越代理权的行为，经被代理人追认D.丧失民事行为能力【答案】 D3、（2021年真题）从客户风险态度分类来说，在下列选项中。

风险厌恶型客户会选择（）A.80%的可能损失5,000元，20%的可能无损失B.确定4000元收入C.80%的可能获得5000元，20%的可能获得0元D.确定的10000元损失【答案】 B4、下来说法中正确的是（）。

A.债券的发行条件不包括其发行票面金额B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C.凭证式国债可以流通并转让D.记账式国债不能上市流通转让【答案】 B5、假如某人希望在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8％，则这笔年金的现值为（）元。

A.6710.08B.7246.89C.14486.56D.15645.49【答案】 B6、专业财务计算器是理财规划中最方便全面可靠的计算工具。

以下关于货币时间价值操作键的说法正确的是（）。

A.PV为终值B.PMT为现值C.N为期数D.I／Y为切换键【答案】 C7、（2021年真题）下列属于个人理财规划核心内容的是（）。

A.房地产规划、长期耐用品规划、消费品规划B.投资规划，财富保障规划、避税避债规划C.家庭收支和债务管理、退休养老规划、财富传承规划D.教育投资规划、移民及留学规划、财富传承规划【答案】 C8、（2017年真题）同业拆借市场是指（）。

A.企业之间的资金调剂市场B.银行与企业间资金调剂市场C.金融机构之间的资金调剂市场D.中央银行与商业银行之间的资金调剂市场【答案】 C9、（2017年真题）“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了基金的（）特点。

2023年-2024年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附答案)单选题（共45题）1、关于通货膨胀率、汇率和黄金价格之间的关系，下列叙述正确的是()。

A.通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格越低B.货币的贬值速度越快，黄金的名义价格下降得越快C.货币表示的黄金价格的上升幅度一定会与贬值的幅度相一致D.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升【答案】 D2、 ()应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。

A.商业银行B.中国人民银行C.银监会D.国务院相关部门【答案】 A3、下列关于个人理财顾问服务业务的表述中，错误的是（）。

A.收益和风险由客户和银行共同分担B.它是一种针对个人客户的专业化服务C.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务D.客户自行管理和运用资金【答案】 A4、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是()。

A.流通性好B.保管难C.价格波动较大D.一般是中长期投资【答案】 A5、保险规划具有其他投资理财工具不可替代的功能之一是()。

A.投资功能B.财富保障功能C.储蓄功能D.筹资功能【答案】 B6、赵某为其丈夫马某投保人寿险，在确定具体受益人时赵某与马某发生了分歧。

下列关于如何确定受益人的表述中，正确的是（）。

A.受益人只能是马某B.受益人只能是马某指定C.受益人可以由赵某指定，但必须经马某同意D.受益人只能由赵某指定【答案】 C7、企业主要负责人、实际控制人要切实承担安全生产（）的责任，带头执行现场带班制度，加强现场安全管理。

A.主要责任人B.第一责任人C.连带责任人D.主体责任人【答案】 B8、()负责制定理财业务的行业规范。

A.中国银行业协会B.商业银行C.监管机构D.中国银行【答案】 C9、（2018年真题）下列不能作为财产保险标的的是（）。

A.产品责任B.意外死亡C.出口信用D.机器设备【答案】 B10、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资于资产管理的业务活动是（）。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财精选试题及答案一单选题（共30题）1、（2018年真题）购买保险产品即意味着签订了具有法律效应的（）。

A.代理B.约定C.合同D.承诺【答案】 C2、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是()。

A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录【答案】 D3、（2017年真题）每年年底存入银行一定的款项，计算第五年年末的价值总额，则应采用的系数是（）。

A.复利终值系数B.复利现值系数C.年金终值系数D.年金现值系数【答案】 C4、（2020年真题）教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。

A.子女教育规划B.近期教育规划C.长远教育规划D.本人教育规划【答案】 A5、（2019年真题）根据《中华人民共和国物权法》，以下财产中不可以用于出质的是（）。

A.银行存单B.企业的生产设备C.债券D.承兑汇票【答案】 B6、（2018年真题）为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是（）。

A.税务规划B.遗产规划C.投资规划D.资产配置【答案】 B7、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。

A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大【答案】 D8、以下不是债券市场的功能的是（）。

A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.财富投资和避险功能【答案】 D9、债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（）。

2023年银行从业资格-个人理财（初级）考试历年真题易错、难点甄选（附带答案）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！住在富人区的她第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(单项选择题)(每题 1.00 分)下列关于信托计划的说法中，错误的是( )。

A. 信托财产权利主体与利益主体相分离B. 信托具有融通资金的功能C. 信托利益分配、损益计算遵循预测原则D. 受托人不承担无过失的损失风险正确答案：C,2.(单项选择题)(每题 0.50 分) 商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于（）。

A. 顾问性质B. 代理性质C. 受托性质D. 委托性质正确答案：A,3.(单项选择题)(每题 0.50 分) 从本质上说，回购协议是一种()。

A. 融资租赁B. 金融衍生品C. 以证券为抵押品的抵押贷款D. 信用贷款正确答案：C,4.(判断题)(每题 1.00 分) 纽约是世界上最大的外汇交易中心。

()正确答案：B,5.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列选项中，不属于进行股票投资时应注意的事项的是（）。

A. 量力而行，合理选择B. 追求风险，实现最大收益C. 风险分散，组合投资D. 定期评估，修正策略正确答案：B,6.(单项选择题)(每题 0.50 分) 成长型基金与收入型基金的区别不包括（）。

A. 投资风险不同B. 投资工具不同C. 资产分布不同D. 派息情况不同正确答案：A,7.(多项选择题)(每题 1.00 分) 家庭财务现状综合分析包括()。

A. 家庭流动性现状分析B. 信用和债务管理现状分析C. 收支储蓄现状分析D. 资产结构、资产配置和投资现状分析E. 家庭财务保障现状分析正确答案：A,B,C,D,E,8.(多项选择题)(每题 2.00 分)金融市场功能包括( )。

A. 财富功能B. 交易功能C. 集聚功能D. 避险功能E. 资源配置正确答案：A,B,C,D,E,9.(多项选择题)(每题 1.00 分) 下列选项中，符合期货交易制度的是（）。

2023年银行从业资格-个人理财（初级）考试历年真题易错、难点甄选（附带答案）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！住在富人区的她第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于交易所上市基金(ETF)的说法中，错误的是（）。

A. ETF在本质上是开放式基金B. 申购和赎回只能用现金赎回C. 它可以在交易所挂牌买卖D. 股票化的指数投资产品正确答案：B,2.(单项选择题)(每题 1.00 分)关于结构性存款的说法，不正确的是( )。

A. 一般来说，结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款B. 尽管不同结构性存款的挂钩标的存在一定差异，但其产品结构一般采用“存款+期权”的方式C. 对于投资人而言，结构性存款的投资收益主要来源于两方面：一是存款部分产生的固定收益，二是挂钩标的资产价格波动带来的收益D. 从产品本身来看，大部分结构性存款为非保本型产品正确答案：D,3.(判断题)(每题 1.00 分) 关于握手的时间，应轻摇一下，整个过程不超过5秒。

（）正确答案：B,4.(单项选择题)(每题 1.00 分)交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得( )。

A. 外汇价差收入B. 本币价差收益C. 本币利息D. 外币利息正确答案：A,5.(单项选择题)(每题 0.50 分) 消费者物价指数上涨，则债券投资者承担的风险是()。

A. 价格风险B. 再投资风险C. 通货膨胀风险D. 违约风险正确答案：C,6.(单项选择题)(每题 0.50 分) 我国商业银行个人理财业务的形成时期是（）。

A. 20世纪80年代末到90年代B. 21世纪初到2005.年C. 20世纪30年代到60年代D. 20世纪60年代到80年代正确答案：B,7.(单项选择题)(每题 1.00 分) 下列不属于我国货币市场组成部分的是()A. 同业拆借市场B. 公司债市场C. 债券回购市场D. 商业票据市场正确答案：B,8.(判断题)(每题 1.00 分)基金管理人参与基金财产的保管。

2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财精选试题及答案一单选题（共60题）1、下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的是（）。

A.其他理财机构理财业务的发展B.客户对理财业务的认知度C.经济环境D.中介机构发展水平【答案】 C2、以下对个人理财业务的理解，不正确的是（）。

A.专业人员提供资产管理服务。

B.个性化综合金融服务和非金融服务。

C.其最终结果都是要获得资产增值。

D.针对客户一生的理财过程。

【答案】 C3、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。

A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】 B4、（2020年真题）下列银行个人理财业务从业人员的行为中，符合信息保密准则要求的是（）A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人透露B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案【答案】 D5、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。

A.完全由商业银行承担B.完全由客户承担C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】 A6、（2018年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的是（）。

A.亲兄弟之间B.合伙人之间C.债权人对债务人（在债权范围之内）D.夫妻之间【答案】 A7、（2020年真题）下列因素中，不影响客户投资风险承受能力的是（）。

A.理财产品的发行额度B.收益预期C.投资者年龄D.客户的投资经验【答案】 A8、（2020年真题）对于国债而言，中期债券一般是指期限在（）的债券。

A.一年以上三年以下B.三年以上五年以下C.一年以上十年以下D.一年以上五年以下【答案】 C9、“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（）特点。

A.量力而行、合理选择B.风险分散、组合投资C.定期评估、修正策略D.组合投资、分散投资【答案】 B10、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。