国外相互保险公司的发展路径及影响

跨国企业全球经营的风险及防范分析为例一、概述1. 跨国企业全球经营背景介绍在全球化的浪潮下，跨国企业以其独特的优势成为了世界经济的重要推动力。

随着科技的进步和市场的开放，越来越多的企业开始跨越国界，寻求更广阔的市场空间和资源。

跨国企业全球经营，不仅意味着企业要在不同的文化、政治、法律和经济环境中运营，更要求企业具备全球视野和战略思维，以应对复杂多变的国际环境。

这种全球经营也带来了诸多风险，如政治风险、经济风险、文化风险、法律风险等，这些都要求跨国企业具备高度的风险识别和防范能力。

对跨国企业全球经营的风险及防范进行深入分析，具有重要的现实意义和实践价值。

2. 全球经营中面临的主要风险概述在全球经营中，跨国企业面临着多种主要风险，这些风险可能源自政治、经济、文化、法律、技术等多个方面。

政治风险是一个不可忽视的因素。

这包括但不限于政策变动、政权更迭、战争冲突、恐怖主义活动等。

例如，某些国家可能会突然改变对外资企业的政策，提高税收、限制经营或没收资产，这些都会对跨国企业的全球经营造成巨大影响。

经济风险也是全球经营中常见的风险。

汇率波动、通货膨胀、经济衰退等都可能对跨国企业的财务状况造成冲击。

特别是在全球经济一体化的今天，任何一个主要经济体的风吹草动都可能引发全球范围内的经济波动。

文化差异带来的风险也不可忽视。

不同国家和地区的文化背景、价值观念、消费习惯等都可能影响跨国企业的产品和服务的市场接受度。

如果不能妥善处理这些文化差异，可能会导致企业面临市场萎缩、品牌形象受损等风险。

法律风险也是全球经营中必须考虑的因素。

不同国家和地区的法律体系、法规规定、执法力度等都可能不同，这就要求跨国企业在全球经营中必须严格遵守当地的法律法规，否则可能会面临法律诉讼、罚款甚至被迫退出市场等风险。

技术风险也是全球经营中不可忽视的一环。

随着科技的快速发展，新的技术不断涌现，如果跨国企业不能及时跟上技术创新的步伐，可能会被竞争对手超越，甚至可能被市场淘汰。

西方社会福利制度的改革及启示西方社会福利制度的发展历程是一个不断改革和完善的过程。

这些改革措施旨在解决社会福利制度面临的挑战和问题，提高公民的生活水平和幸福感。

本文将探讨西方社会福利制度改革的历程和措施，并从中得出启示和建议，以期为我国社会福利制度的改革与发展提供借鉴。

自二战以来，西方社会福利制度经历了以下几个阶段的改革：在二战后，西方国家为了重建经济和社会秩序，开始建立全面的社会福利制度。

这个阶段的主要目标是提供基本的保障，包括医疗保险、失业救济和养老金等。

20世纪60年代到70年代，西方国家的社会福利制度得到了进一步的发展。

这个阶段的特点是政府加大对福利事业的投入，建立起广泛的社会保障体系。

20世纪80年代，西方国家经济状况下滑，财政压力增大，福利国家开始面临挑战。

这个阶段的主要改革目标是提高效率、减少政府干预和降低财政赤字。

西方国家在社会福利制度改革过程中采取了多种措施，包括以下几个方面：一些西方国家开始调整社会保障政策，包括改革医疗保险制度、调整养老金政策以及减少失业救济等。

这些措施旨在降低政府财政压力，并提高社会保障制度的效率。

一些西方国家在福利改革中引入了市场化机制，通过私有化和市场化来提高效率。

例如，政府通过向私营公司委托服务、发放补贴等方式，鼓励私营机构参与社会福利事业。

福利制度改革还强调社会参与和家庭责任。

一些国家通过税收政策、奖励措施等方式，鼓励企业和个人参与社会福利事业，同时降低家庭在福利方面的依赖。

从西方社会福利制度改革的历程和措施中，我们可以得到以下启示和建议：在推进社会福利制度改革时，必须考虑其可持续性和长期发展。

这需要平衡财政承受能力、经济发展水平和人口老龄化等因素，确保福利制度能够长期稳定运行。

在福利制度改革中引入市场化机制可以带来更高的效率和更好的服务质量。

但是，必须重视市场机制的负面影响，避免出现过度私有化和市场化的问题。

在发挥市场机制积极作用的同时，也要保证社会福利制度的公平性和普及性。

保险行业的职业发展与晋升路径保险行业作为一种稳定且具有广阔发展前景的行业，在如今的职业市场上备受关注。

随着保险业务的不断发展与细分，职业发展和晋升路径也变得多样化和灵活。

本文将分析保险行业的职业发展与晋升路径，并为有志于进入保险行业或已在保险行业工作的人士提供相关建议。

一、保险行业的职业发展概述保险行业包括保险公司、代理人、调查员、理赔员等岗位。

职业发展的路径可以分为专业路径和管理路径两个方向。

专业路径注重技能的积累与业务精进，而管理路径则侧重于团队管理、战略规划以及决策层职位的晋升。

保险行业职业发展的初级路径是从基层岗位如销售代理人、保险顾问等起步，通过积累经验和学习提升自身的能力和业务水平。

随着经验的积累和知识的增长，人们可以逐渐晋升到高级职位，如团队经理、部门主管等。

此外，还可以通过参加行业内的专业认证考试，提高自身竞争力并拓宽职业发展的机会。

二、专业路径的职业发展与晋升专业路径是保险行业职业发展中的重要方向，它注重个人在专业领域内的技能和知识积累。

在初级阶段，人们可以选择成为销售代理人或保险顾问，通过学习产品知识和市场销售技巧来开拓客户和销售保险产品。

随着经验的积累和业务水平的提高，可以晋升为中级职位，如销售经理或渠道经理，负责管理销售团队和开发销售渠道。

在保险行业中，专业知识的深化和学术背景的丰富也是获得晋升机会的重要因素。

因此，通过参加行业认证考试，如保险从业资格考试、保险代理人资格考试等，可以提升个人在专业领域的竞争力，并为职业发展打下坚实的基础。

三、管理路径的职业发展与晋升除了专业路径，保险行业的管理路径也是职业发展的重要方向。

管理路径主要关注个人的管理能力和领导力，并通过团队管理和决策层职位的晋升来实现职业发展的目标。

在保险行业中，可以从初级管理职位如团队副经理、部门主管开始，通过管理团队、制定销售策略和协调业务推进来提升管理能力。

在管理路径中，除了具备良好的人际沟通与团队合作能力外，还需要深入了解行业发展趋势和市场变化，从而制定相应的业务和管理战略。

Financial View | 金融视线MODERN BUSINESS现代商业136“银保联合”的意义及未来发展模式的路径选择南若怡河北大学经济学院 河北保定　071000摘要:在我国的金融监管体系中有三大监督机构，中国银监会，证监会和保监会，随着银保监会的合并，说明中国的金融秩序将迎来新纪元。

我国之前采用分业监管的模式。

但是随着金融各方面的合作，银行，证券，保险彼此之间的界线已经不再那么清晰明了。

也就意味着金融领域加强银保合作是必然趋势，而银行保险机构一体化，服务多元化也是未来银保合作的路径选择。

关键词:银保合作；财富管理；服务多元化一、银保联合的概念的提出(一)背景上世纪80年代，西方一些经济先进国家率先开始在银行销售保险。

银行既可以成立自己出资的保险公司，也可以为专门的保险公司代理销售保险产品。

它是银行与保险混业经营下的产物，为顾客提供了更加便利的服务。

20世纪80年代，银保业务手续费收入已经占到西方商业银行零售业务总利润的20%—40%,银保渠道保费收入也占到了保费总收入的20%—70%。

90年代，我国银行、保险业也开始了业务合作，在21世纪银保合作正式得到发展。

近年来，银保业务量激增，成为保险销售主要渠道之一。

(二)银保联合的概念银保联合是通过共同的销售渠道向客户提供银行和保险的综合性产品与服务的一种形式，是当今金融一体化下混业经营的产物，也是不同金融形式结合的良好开端。

银行业与保险业的合作，为彼此开辟市场，实现共同利益最大化。

对于银行来讲，银行与保险的合作，丰富了业务的种类，增加了更多的收入来源，并且降低了风险。

除此之外，可以为客户提供更加多元化和综合性的产品服务，提高客户满意度和忠诚度，稳定客户源。

更重要的是，可以吸收保险公司收取积聚的保险金，利用保险资金进行再投资。

对于保险公司来讲，银行业发展至少比保险业早几十年，早已形成了成熟的销售网络和固定的客户源，因此，利用银行渠道可以迅速开拓市场并且降低营销成本，还可以利用银行联合好的声誉建立自己的企业名誉，扩大客户群体。

国外相互保险公司发展我国正在建立多层次的资本市场，其中包括多层次、多种形态的金融机构组织形式。

相互保险公司作为保险业企业组织形态的一个特色，近年来也为我国保险业界高度关注，第一家相互制的保险公司一一阳光农业相互保险公司已正式营业。

目前正在进行的〈〈保险法》修改也将相互保险公司制度作为一个重要议题。

但是，因为相互保险公司这一特殊的商业组织形式在各国〈〈公司法》中并没有规定，法学界，特别是公司法学者对这一组织形式的法律定位还存有很多疑惑。

近年来国外大型相互保险公司纷纷向股份公司转制的浪潮，也使一些人质疑我国〈〈保险法》确认相互保险公司这一组织形式的必要性。

一、国外相互保险公司的发展路径（一）早期的相互保险制度：互助理念的实践相互公司作为投保人白愿联合、相互扶助、分担风险的一种组织形态，与保险这种集腋成裘、分散风险并给予补偿的经济制度具有天然的契合隹。

因此，在现代保险制度发展的初期，各国都陆续出现了相互型的保险提供者。

1756年英国出现的公平保险公司以及1778年德国汉堡地区出现的HamburgischeAllgemeineVersorgungs-Arstalt ,通常被认为是现代相互保险公司形态的起源。

在此之前也存有过一些原始的、小规模的互助协会，如1666年英国伦敦大火后出现的火灾互助保险社，1735年美洲大陆出现的家庭火险互助社，但这些早期的互助组织大多以即收即付制为基础，缺乏以精算学为基础进行经营的现代保险的一些基本要素。

在大陆法系与英美法系国家，相互保险公司的发展路径各有特点。

在德国，19世纪20年代诞生的相互型保险公司一一科达生命，提出了一种德意志型的相互公司形式，侧重于强调成员的民主白治权利。

它的运作及其理念在半个多世纪后深深影响了日本保险业。

日本最大的保险公司一一第一生命保险相互公司的创始人矢野恒太在考察研究德国相互保险公司、特别科达生命之后，从19世纪末开始在日本积极倡导相互型保险机构的设立。

我国国际投资合作发展历程回顾我国参与国际投资合作有一百多年的历史，最早是初步尝试阶段，此阶段从林则徐提出向西方学习先进技术开始至解放前。

由于当时我国面对外资处于弱势地位，利用外资也处于被动利用局面，实质上是西方掠夺的载体，但客观上对促进我国技术发展也起到了一定的作用。

解放后至改革开放前是停滞阶段，此阶段我国经济建设很封闭，基本没有外资引人，同时也束缚了经济的健康发展，另外由于意识形态的对立，利用外资也主要集中在社会主义阵营国家和华侨资金。

真正意义上的国际投资合作始于改革开放后，通过利用外资，积累了社会主义建设资金，学习了西方先进的技术及管理经验，使我国进入了快速发展阶段。

38 年前，我国做出了历史性的选择，向国外资本开放国内市场和资源，实行改革开放。

从此，我国经济发展步入了快车道，社会主义制度不断完善、社会生产力不断提高、人民生活水平逐渐提高推动着社会的文明水平向前发展。

在此进程中，我国也由资本输入国发展成为资本净输出国，国内产业开始走向世界，参与到国际市场的竞争中。

我国的国际投资合作经历了三个阶段，从最初的单向的“引进来”为主发展到以“引进来”与“走出去”并重到以“走出去”为突出特点的国际投资合作新阶段。

一、第一阶段（ 1979-2001 年）：利用外资发展国内经济党的十一届三中全会提出实行“对内改革、对外开放”的政策，拉开了改革的大幕。

我国经济社会开始转向对外开放，社会主义现代化建设进入新时期，经济体制逐渐由计划经济向市场经济转变，从此我国经济发展迅速。

我国的经济体制、机制也得到改善，引进大量资金、技术及管理经验，建立了现代产业，增强了社会主义市场经济活力。

（一）逐步建立社会主义市场经济体制，引入现代管理制度通过经济体制改革，初步建立了社会主义市场经济体制的基本框架，形成了以公有制为主体，多种所有制共同发展的格局，建立了按劳分配为主，多种分配方式并存，效率优先，兼顾公平的分配制度，调动了各种生产要素的积极性。

跨国公司及其对世界经济的影响摘要：跨国公司（Transnational Corporation），又称多国公司（Multi-national Enterprise）、国际公司（International Firm）、超国家公司（Supranational Enterprise）和宇宙公司（Cosmo-corporation）等。

一般是指大型企业或集团以来雄厚的资本和先进的科学技术，通过对外直接投资等方式，在国外设立分公司或者控制东道国当地企业，使之成为其子公司，并从事国际化生产，销售和其他经营活动，以获取高额利润为目的的国际性企业。

联合国跨国公司委员会认为跨国公司应具备以下三个要素：第一，跨国公司是指一个工商企业，组成这个企业的实体在两个或两个以上的国家内经营业务，而不论其采取何种法律形式经营，也不论其在哪一经济部门经营;第二，这种企业有一个中央决策体系，因而具有共同的政策，此类政策可能反映企业的全球战略目标;第三，这种企业的各个实体分享资源、信息以及分担责任。

跨国公司的历史可以至少追溯到19世纪60年代，当时西欧和美国的一些大企业开始在海外设立生产性分支机构，从事制造业跨国经营活动，已初具跨国公司的雏形。

第二次世界大战后，特别是20世纪50年代后，随着西方发达国家垄断资本的大规模对外扩张和生产的进一步国际化，对外直接投资迅猛增加，跨国公司得到了迅速发展。

（一）跨国公司的形成跨国公司是垄断资本主义发展的产物。

19世纪60年代，资本主义从自由竞争逐渐向垄断阶段过渡，“过剩资本”的大量形成直接成为资本国际流动的动力和源泉，西方国家的一些大企业开始向海外投资，资本输出成为这一阶段的重要特征。

垄断组织通过资本输出把资本主义生产方式扩大到殖民地与半殖民地国家，使得传统的垂直分工体系进一步深化，与此同时，资本输出实现了世界范围的生产国际化和社会化，加强了世界各国的相互依赖及各国对国际分工的依赖。

这时的资本输出主要是英、法、德、美等资本主义强国向海外进行以证券投资为主的间接对外投资，至于对外直接投资，其数额和比重都很小，并且主要是投资到殖民地和附属国的资源开发项目（如采煤、采油、开矿）以及农业种植园等，只有极少数企业在海外从事制造业生产性投资。

国内券商应关注国外证券行业的发展趋势，研究国内证券行业可能出现的变化，使自身在激烈的竞争中始终保持主动地位。

国外证券行业发展趋势研究招商证券钟惠玲无论是在成熟市场还是新兴市场，国外证券行业都是随着资本市场的发展而成长，并在金融管制放松、行业竞争以及社会、经济等因素的影响与推动下不断进化、走向成熟的。

在过去的２０年里，国外证券行业获得了前所未有的高速发展，对全球经济产生了重大的影响。

国外证券行业的发展与变化对中国证券行业未来的发展趋势有着重要的启示。

本文将以美国、英国、日本、新加坡和韩国等国家的证券行业为主要研究对象（除特别说明外，本文中有关美国、英国、韩国的数据分别来自美国证券业协会（ＳＩＡ）、伦敦股票交易所和韩国证券业协会），探讨国外证券行业的主要发展趋势，希望有助于我们加深对证券行业的理解，并对研究中国证券行业未来的发展趋势有所启发。

资本市场和证券行业规模高速发展证券行业是依托于资本市场而存在的，由于资本市场活动在经济发展中发挥着不可替代的作用，因此，随着各国经济的发展，资本市场和证券行业都获得了高速的增长。

一、资本市场日趋活跃从上世纪８０年代起，国外资本市场活动日趋活跃，带动二级市场交易活动急剧增长。

以美国为例，１９８０一２００２年，企业筹资额从７４０亿美元增长到３．１万亿美元，年均复合增长率（ＣＡＧＲ）为３６．５％（见图１）；股票交易量从１８０亿股增长到９０６０亿股，增长了４９倍，同期股票交易金额增长了近７０倍。

收购与兼并交易也大幅增长，１９８０～２００２年累计完成收购与兼并交易超过１Ｏ万笔，交易金额达１Ｏ．０８万亿美元。

图２展示了美国资本市场收购与兼并活动的增长情况。

二、证券行业规模保持高速增长在资本市场活动的推动下，证券行业得到了持续发展。

例如，１９８０～２００２年，美国证券行业的总资本、总股本呈现了稳步增长（见图３）；与此同时，行业的总收入、总利润和就业人数呈现大幅增长（见表１）。