1 试卷一
一、单项选择题（每小题 1 分，共 12 分）
1. 商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的运用。这种功能被称为商业银行的( )功能。 A. 信用中介 B. 支付中介 C. 信用创造 D. 金融服务
2. 促使商业银行流动性供给增加的因素是（ ）。
A.客户提取存款 B.客户用在该行的存款偿还贷款 C.向股东发放现金股利 D.收回同业拆出资金
3. 导致银行贷款出现呆坏账问题的最主要风险是( ) A.信用风险 B.流动性风险 C.利率风险 D.竞争风险
4. 银行审查保证人的担保能力时，应主要观察其( )。 A. 资产总额 B. 负债总额 C. 净资产 D. 净现金流量
5. 下列结算方式中，属于同城结算方式的是( A )。 A．支票结算 B．汇兑结算 C．托收 D．信用证
6. 根据《巴塞尔协议》具体实施要求，国际大银行的资本对风险资产比率应达到( ) 以上。
A． 1.2 5 % B. 4% C . 8% D. 50%
7. 如某银行在2月7日（星期四）至13日（星期三）期间的非交易性存款平均余额为50 000万元，按照8%的存款准备金率，问该行在2月21日到27日这一周中应保持的准备金平均余额为多少万元。 （ ）
A．4000 B. 50000 C . 46000 D. 2000
8. 认为只要银行的资产在存款人提现时能随时转换为现金，就可以持有，这种理论被称为（ ）
A．商业贷款理论 B．可转换理论 C．购买理论D．销售理论
9. 关于政府债券，说法不正确的是( )
A.国库券是以贴息方式发行的短期债券 B.中长期公债是由财政部发行的
C.政府机构债券是指由政府所属的企业或公益事业单位为特定公用事业项目发行的债券
D.政府机构债券是指由中央政府以外的政府部门发行的借款凭证
简述商业银行的负债业务
一、引言
商业银行是金融市场中最重要的组成部分之一，其主要业务包括存款、贷款、汇兑等。其中，负债业务是商业银行最为重要的业务之一，它直接关系到银行的资金来源和稳定性。本文将对商业银行的负债业务进行全面详细地介绍。
二、负债业务概述
1. 负债业务定义
负债业务是指商业银行通过吸收存款等方式筹集资金，并承担相应的偿付责任的活动。
2. 负债类型
（1）活期存款：活期存款是指可以随时支取和转账的存款，通常不设定存期限制。
（2）定期存款：定期存款是指在一定时间内无法支取或转账的存款，通常设有固定的存期限制。
（3）储蓄存款：储蓄存款是指由个人或家庭储蓄而形成的、以低利率为主要特征的长期性储蓄。
（4）其他类型：除了上述三种类型外，还有结构性存款、单位活期存款等其他类型。
3. 负债规模
商业银行通过吸收存款等方式筹集资金，其负债规模是衡量银行规模大小的重要指标之一。目前，中国商业银行的负债规模已经达到了数万亿元人民币。
三、负债业务对商业银行的影响
1. 资金来源
商业银行通过吸收存款等方式筹集资金，为其提供了稳定的资金来源。这些资金可以用于发放贷款、投资证券等活动。
2. 资本充足率
商业银行通过吸收存款等方式筹集资金，同时也承担了相应的偿付责任。因此，商业银行需要保持一定的资本充足率来应对可能出现的风险。
3. 利润和竞争力
商业银行通过吸收存款等方式筹集资金，并将其用于发放贷款、投资证券等活动，从而获得一定的利润。同时，商业银行之间也会因吸收存款能力和利率竞争而提高竞争力。
四、负债业务管理
1. 存款管理
商业银行需要实施有效的存款管理措施来确保存款安全和稳定性。这包括制定合理的利率政策、加强风险管理等。
2. 资本管理
商业银行需要保持一定的资本充足率来应对可能出现的风险。因此，资本管理是商业银行负债业务管理的重要组成部分。
3. 风险管理
商业银行需要通过加强风险管理来减少负债业务带来的风险。这包括制定合理的风险控制政策、建立完善的风险管理体系等。
第三章 商业银行负债管理
一、单项选择
1. 目前，我国商业银行主要的资金来源是（ ）。
A.存款 B.资本金 C.同业拆借 D.金融债券
2. 以下关于活期存款说法不正确的是（ ）。
A.活期存款多用于支付和交易用途，所以又称为交易账户；
B.可使用支票、汇票、电话转账或其他电传手段来进行支付；
C.银行对存户一般不支付利息或者是收取手续费；
D.活期存款期限较短，无法作长期的使用。
3.以下哪种存款产品是基于定期存款的创新品种（ ）。
A.CD B.NOW C.ATS D.MMDA
4.商业银行吸收的存款中稳定性最好的是（ ）。
A.NOW账户 B.定活两便存款
C.储蓄存款 D.自动转账服务账户
5. 商业银行的存款成本除了利息支出，还包括（ ）。
A.办公费 B.员工工资 C.差旅费 D.非利息支出
6. 银行出现存款的支付危机和信用危机，这是（ ）。 A.信用风险 B.利率风险 C.流动性风险 D.操作风险
7. 商业银行进行存款市场拓展时，首先要进行（ ）。
A.市场定位 B.市场渗入 C.保存现有市场份额 D.扩大存款市场总规模
8.关于同业拆借说法不正确的是（ ）。
A.同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为。
B.为规避风险，同业拆借一般要求担保。
C.同业拆借不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行筹资成本。
D.同业拆借资金只能作短期的用途。
9.以下属于商业银行长期借入资金来源的是（ ）。
A.同业拆借 B.转贴现 C.再贴现 D.金融债券
第三章： 商业银行负债管理
案例3-1：农行甘肃泾川县支行储蓄专柜经营得方，创出品牌效应
截至1998年10月底，农行甘肃泾川县支行仅有3名职工的行专柜存款余额达1750万元，较年初净增 5l 8万元，增长42％，在全县金融系统独占鳖头。名列全区农行系统前茅，创出了农行高产高效的优质品牌。1988年建所的储蓄专柜，存款曾长年徘徊不前，如今靠什么在激烈的同业竞争中脱颖而出呢?
1、改机制——妙棋一招满盘活。
十年前，泾川支行从全局着眼把支行储蓄专柜建成了装潢精美的高标准储蓄所。但到1995年，专柜存款仅靠自然增长，业务发展缓侵，7年累计组织存款696万元，年均增长仅14％，高投入没有换来高效益。1996年，支行抓住农行向商业银行转轨机遇，实施激励机制，将员工收入与存款增长额度直接挂钩，当年存款净增238万元，增长了34％。1997年，支行制定了资金内部计价制度，存款净增300万元，其中低成本存款提高4.5％，1998年又实行竞聘承包经营，承包的三名年轻员工一路过关斩将，以当年存款净增 47l 万元请缨，一举夺标，组成了一个充满活力和希望的强有力战斗集体。
2、拓业务——相逢何必曾相识。
泾川是个纯农业县，社会资金十分有限，而在不到 一公里 长的县城里，各类金融营业机构达28家之多。面对储源有限、同业竞争日趋激烈的经营形势，如何使苦心经营了十年的“十佳”储蓄所再创辉煌？三位志同道合的农行员工达成了共识：事在人为，只要坚持苦干加实干，靠优质服务，树全新形象，凭过硬技能，就能将储蓄专柜办成一流的服务窗口，开创资金组织工作的新局面。针对部分客户抱怨银行贷款手续繁杂的现状，他们利用储蓄宣传月活动，打出“在农行存款的储户优先”的醒目横幅。他们实行存贷挂钩，通过录音宣传大张旗鼓地向社会公开承诺，靠发放存单小额抵押贷款。通过宣传活动，他们引入存款40多万元，新增储户200多户，在金融同行业中初露锋芒，一举扭转了存款增长缓慢的困难局面。
