金融机构反洗钱操作手册

金融机构反洗钱实用手册反洗钱内部控制制度

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《金融机构反洗钱实用手册》

反洗钱内部控制制度

一、反洗钱内部控制制度概述

（一）概念

反洗钱内部控制制度，是指金融机构根据其经营管理体制和自身经营特点，将国家反洗钱的相关法律法规和部门规章的规定和要求，分解、细化落实到本单位相关的业务经营和管理中而制定和实施的一系列方法、措施和程序。

（二）特征

1.对象的特定性

反洗钱内部控制的对象仅仅指反洗钱法律法规及行政规章所规定的义务主体，只对金融机构及其工作人员起到约束作用，因而其对象具有特定性。

2.内容的广泛性

反洗钱内部控制制度涵盖的内容较为广泛，包括反洗钱内部规章制度、岗位责任制和反洗钱工作操作程序等，具体应包括反洗钱工作机构的设置，必要的反洗钱管理人员、技术人员和交易报告员的配备，对内部反洗钱工作部门及工作人员的评估、考核、奖惩、培训等制度。通过建立内容广泛的内控制度，使金融机构反洗钱工作机制得以完善，从而更好地履行反洗钱义务。

3.执行的强制性

反洗钱内部控制制度往往被作为金融机构内部管理中考核和评估、奖励和惩罚的标准和依据，因此具有执行上的强制性。由于反洗钱内部控制制度是对现行反洗钱法律法规和行政规章的分解和细化，在发生洗钱案件时，金融机构的反洗钱内部控制制度往往成为行政机关和司法机关判断该金融机构及其工作人员是否承担相应法律责任的参考因数。

4.形式的完整性

反洗钱内部控制制度从形式上讲不能是单一的某个制度规定，而必须是一套完整的制度体系，既需要涉及各个相关部门、岗位和人员，还需要覆盖每一个业务环节和操作过程。该体系的健全，有赖于纵向及横向配套制度建设的完备程度。只有构建完备的制度体系，才能更好地降低合规风险，做到合规经营。

第 1 页 共 3 页 反洗钱培训资料

反洗钱培训资料 反洗钱培训资料

一、什么是洗钱？ 答：洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看 似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转 移资金或往境外等。

二、谁是洗钱活动的受害者？ 答：国家、企业、个人都是洗钱活动的受害者。

洗钱为犯罪活动转移和掩饰非法资金，使不法分子达到占有非法资金的目的， 从而帮助、刺激其进行更恶劣、更大规模的犯罪活动。洗钱活动与恐怖活动相结 合，还会危害国家安全、社会稳定，并对人们的生命和财产形成巨大威胁。洗钱 活动会造成资金流动的不规律性，影响金融市场的稳定，加大金融机构的法律和 运营风险。

三、清洗什么钱将构成洗钱罪？ 答：这主要是指清洗毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯 罪、贪污贿赂罪、破坏金融管理秩序罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益、 将构成洗钱罪。

四、为什么要反洗钱？ 答：洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪，扰乱正常 的社会经济秩序，破坏社会公平竞争，甚至影响国家声誉。因此，我们依法采取 大额第 2 页 共 3 页 和可疑资金监测、反洗钱监督检查、反洗钱调查等各项反洗钱措施，预防和 打击洗钱犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。

五、 国家反洗钱行政主管部门是指哪个部门？其主要职责是什么？还有其他部门 参与反洗钱管理工作？ 答：国家反洗钱主管行政部门是指中国人民银行，主要负责组织协调全国的反洗 钱工作，负责反洗钱资金监测，制定金融机构反洗钱规章，监管检查金融机构及 特定非金融机构的反洗钱工作，调查可疑交易，开展反洗钱国际合作等。

在国家层面上，还有公安局、外交部、最高人民法院、最高人民检察院、银 监会、证券会、保监会等23 个部门参与的反洗钱工作联席会议。

六、客户到银行办理哪些业务需出示客户身份证件？ 答：与客户建立新业务关系时，或金融业务达到规定数额时，金融机构要对客户 身份进行识别， 保证客户身份的真实性和合法性， 并根据规定留存客户身份信息。

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反洗钱数据报送操作及应用

培训主题：

 系统介绍

 业务流程

 功能介绍

 操作流程

 常见错误及处理方法

一、系统介绍

项目背景

为防止不法分子利用金融机构进行洗钱活动，人行要求各金融机构及时上报本机构及下属机构内发生的大额交易和可疑交易， 以利于对洗钱活动(大额、可疑交易)进行监控，减少洗钱风险。

建设目的

以核心系统为数据基础，及时抽取、上报交易信息，更有效的监控大额交易和可疑交易的进行。

通过高效的反洗钱组织结构，协同各部门、各分支机构的工作，实现反洗钱业务流程管理的电子化和业务流程重组，提高工作效率和贯彻决策的效率。

报送数据类型： 大额交易信息 、可疑交易信息 、客户信息。

报送方式 ：网点维护补录数据，省联社统一生成报送文件，通过人民银行反洗钱系统客户端进行报送。

IE设置说明：为确保本系统的正常使用，建议使用IE6以上版- 2 -

本的浏览器，最好使用IE7浏览器。

（1）为避免出现不必要的问题，请将IE浏览器做如下设置：

在IE浏览器菜单栏，点击工具选项,在弹出下拉菜单中点击Internet选项，

弹出如下窗口：

点击设置按钮， - 3 -

把检查所存网页的较新版本，选择为第一个，即每次访问网页时，即可。

（2）为防止本系统弹出窗口被IE浏览器阻止，请将IE浏览器做如下设置：

点击菜单栏工具按钮，

选择弹出窗口阻止程序（P）弹出窗口阻止程序设置（P），

在弹出窗口“要允许的网站地址”输入框中输入“10.128.1.15”（即生产机IP地址），点击“添加”按钮， - 4 -

输入的地址被加入允许的站点，

然后，点击“关闭”按钮，关闭窗口即可。

二、业务流程

系统业务流程总体介绍：

（1）抽取大额、可疑交易、客户信息、账户信息 [ 系统自动 ]

（2）数据校验(按照人行接口规范进行校验) [ 省联社/ 系统自动 ]

（3）大额、可疑数据补录（校验未通过信息修改）、可疑交易复核 、审核[基层网点] - 5 -

1 中国人民银行济南分行2007年

反洗钱工作会议讨论文件之二

山东省金融机构反洗钱工作报告制度（试行）

(征求意见稿)

第一章 总 则

第一条 为了及时、全面、准确掌握金融机构履行反洗钱义务情况，有效开展非现场监测分析，为人民银行切实履行反洗钱行政主管部门职责、预防辖内金融机构洗钱风险和相关风险提供科学决策依据，构建山东省反洗钱工作长效机制，依据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等法律、行政法规和规章，结合山东省实际，制定本制度。

第二条 本制度所称金融机构反洗钱工作报告资料，是指金融机构在开展反洗钱工作中形成的相关公文、大额交易和可疑交易报告、报表等纸质、磁介质、感光介质等各种形式的客观资料。

第三条 中国人民银行济南分行按照“统一领导，分级管理”的原则，分行负责指导、综合、协调山东省金融机构反洗钱工作报告管理工作，分行负责跨市设立分支机构的驻鲁管辖机构反洗钱报告管理工作，人民银行（山东省）各市中心支行、分行营业管理部负责当地其它金融机构的反洗钱报告管理工作。

第四条 本制度适用于人民银行（山东省）各市中心支行、营业管理部以及在山东省范围内依法设立的下列金融机构：

（一）商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行。 2 （二）证券公司、期货经纪公司、基金管理公司。

（三）保险公司、保险资产管理公司。

（四）信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。

（五）中国人民银行确定并公布的其他金融机构。

第五条 金融机构应当按照本制度，指定专人及时、客观、如实地向当地人民银行分支机构报告反洗钱相关工作资料，并对报送资料的真实性、完整性、准确性负责。

第六条 人民银行（山东省）各市中心支行、分行营业管理部应建立健全金融机构反洗钱工作报告制度、保密制度和岗位责任制，确保本制度落到实处，保证反洗钱工作资料收集齐全，归档及时，整齐有序，利用方便，严防丢失和泄密。