银行违规放贷案例

银行违规案例学习心得

近年来,随着外部和内部经济金融环境的变化,银行个别员工违背存款实名制及账户管理有关规定,利用本人及控制账户违规操作的现象时有发生。接下来就跟店铺一起去了解一下关于银行违规案例学习心得吧!

银行违规案例学习心得 篇【1】

近日以来，通过对我行员工违规案例的深入学习和剖析，触发内心感慨万千。

一个个鲜活的案例，一幕幕熟悉的场景，让我在为那些落马的同仁扼腕叹息之余，也开启了一番关于工作责任与个人名利、职业道德与个人行为规范的思索和引申……

翻开一页页沉重的案例，其中主人公都曾经拥有一段光鲜的职场经历：他们中有的学校毕业后在众多求职者中幸运而顺利的进入银行，成为许多学子羡慕的银行职员;他们中有的作为优秀人才被引入银行，成为银行的业务精英;他们中有的从部队光荣转业后，因为政治过硬、管理能力强而走上银行领导岗位……,这样的例子不胜枚举。这些人，本该继续在人们羡慕和赞美的目光中英姿飒爽地一路驰骋，本该一步步朝着康庄大道继续前行，然而，他们的光荣、他们的前途、他们的事业乃至他和他们家人的幸福生活都因为那一时的意念而戛然而止，灰飞烟灭。

是什么造成了这么多光荣背后的横刀落马，是什么催生了那么多中规中矩下的追名逐利?是制度的缺失，是执行的不力，是覆盖的盲点，还是心存侥幸而最终没能坚守住那颗不肯安于平淡的心?

记得我行案例分析一书之前言中有这样一段描述：“制度在一定程度上总是落后于实践，存在覆盖不到的领域，存在执行不力的情况，难以尽善尽美，因而需要文化的力量来弥补。因为文化更多地体现为引导、规劝和感化，不仅具有水滴石穿般的强大力量，而且更容易被人理解和接受”。制度规范的是人的行动，而文化感召的是人的内心，可见任何制度的约束都不及自我内心的控制来得主动和自然。作为一名银行工作人员，从进入银行的那一刻起，就该有一份在金融战线上的担当，哪怕只是普通的储蓄柜员，哪怕是“一笔千金”的信贷人员，哪怕已是高高在上位高权重的领导干部!正所谓担当无大小，尽其所能，尽善尽美而已。银行工作责任重大，一念之差可能造成银行蒙受巨大损失。如下的案例让人触目惊心：某会计人员经不住外界赌球诱惑，挪用公款700余万元，在短时间内挥霍一空;某信贷人员抵不住贿赂引诱，贷前贷后流于形式，收受蝇头小利致使犯罪分子诈骗我行360万元信贷资金得手;某信贷员利令智昏，包庇他人涉嫌诈骗，给我行造成严重的不良社会影响……

银行员工违规案例学习读后感

在学习了中国银行典型案例宣导之后，我对自己所处行业的法律意识和合规意识有了更深的理解。所谓“前车之覆，后车之鉴”，看了案例中一个个真实的例子，我的心里都已经敲响了警钟。尤其在当前案件防范面临严峻形势的情况下，由于我们平时疏于学习，对规章制度学习不深，理解不够全面，只抱着兢兢业业干好工作，遵守规章制度与己关系不大，可学可不学的想法，在这种思想支配下，久而久之，就会萌生一些自由散漫的思想，造成违规违纪的现象发生，甚至走上犯罪的道路。

作为一名中行员工，不仅应当具备一定的业务知识和能力，还应当有对银行规章的“敬畏”感;不仅仅应该做到懂规矩，更加应该做到守规矩。日常工作中，一方面，我们必须从杜绝工作中每一个细节性的差错、失误入手，“勿以恶小而为之，勿以错小而容之”，把守法守规的理念贯穿到每一项工作中。另一方面，必须要坚持“合规前提”，把合规作为一切业务经营、内部控制和创新发展的前提，真正使“合规精神”渗透到工作和生活的每一个环节，成为银行企业文化的重要组成部分。为此，我作为中行的一名基层员工，要努力做到以下三点：

一、认真汲取案例教训。近年来，总省行多次下发了关于严禁员工“参与赌博、民间融资、非法集资、经商办企业、违规提供担保”等违规行为的文件要求，但还是有少数员工对上级行要求置若罔闻，挺而走险，最终酿成严重成后果。文件中的各种员工违规案例教训极为深刻，对此，我们作为中行员工一定要引起高度重视，要从保障全行安全运营、维护国家金融乃至社会稳定的高度出发，自觉抵制各种不正当的诱惑。

二、牢固树立防控意识。结合总行出台的《员工守则》文件要求，我们要加强对针对员工操守的各项制度规定的再学习和再认识。坚决禁止充当资金掮客、为有贷企业及个人过渡资金、经商办企业或在企业兼职等严重违规行为的发生。

三、明确职责、强化制度执行力的落实。我们要深刻认识理解规章制度的重要性，牢固树立制度观念，在工作中严格要求自己。通过认真学习各种规则，深化对合规操作的认识，深化对规章制度的学习和理解，深化对业务经营中的风险的领悟，深化对风险防范要点的把握，增强执行制度的能力和自觉性，从身边的每一件小事做起，从每一个岗位做起，从每一个操作细节做起，扎扎实实做好每一项工作， 共同撑起依法合规的“防火墙”。

银行科技违规案例

当前，信息技术已经渗透到商业银行经营管理的各个领域，银行业已成为信息技术高度密集、高度依赖的行业，同时也是受信息科技风险影响最大的行业之一。信息系统的安全性、可靠性和有效性不仅是商业银行赖以生存和发展的重要基础，还关系到整个银行业的安全和国家金融体系的稳定。根据近几年国际上出现的信息系统故障事件分析，如果银行信息系统中断1小时，将直接影响该行的基本支付业务；中断1天，将对其声誉和市值造成极大伤害；中断2～3天以上不能恢复，将直接危及银行乃至整个金融系统的稳定。同时，随着网上银行、电子商务等网络金融服务的快速发展，利用网络信息技术的犯罪活动也日益增加，威胁银行业信息安全、针对网上银行的案件呈上升趋势，对客户利益和对银行声誉带来的危害不容忽视。

2004年，巴塞尔新资本协议将信息科技风险明确划归操作风险的范畴，使得信息科技风险管理成为了银行全面风险管理体系中的重要组成部分。近年来，银某某对银行信息科技风险管理高度重视，对银行信息科技风险管理提出了明确要求。各商业银行也普遍提高了对信息科技风险管理的关注程度，银行业的信息科技风险管理水平不断提高。

在取得成绩的同时，必须清醒地意识到存在的问题与不足。近年来国内外信息科技风险事件时有发生，系统重大停机宕机、核心业务系统中断、网站安全漏洞、网上银行虚假交易、客户资金被窃取等。后果严重，教训深刻，网络与信息安全形势不容忽视。这些事件的发生再次向我们敲响警钟：信息科技工作一旦发生问题就是重大问题。信息科技风险就在身边，强化风险监管刻不容缓。 以史为镜知兴替，以案为鉴明得失。基于此，银某某组织专人对银行业金融机构计算机犯罪案件和信息安全事件进行了认真梳理，从中选择有代表性和借鉴意义的典型案例，开创性地编写了《银行业科技风险警示录》。该书汇编刊印工作非常适时，非常必要，在银行业计算机犯罪与信息安全事件研究方面迈出了可喜的一步。入选案例都具有较高的借鉴价值，为银某某系统的IT风险监管工作提供了有效资料，为各银行业金融机构和广大员工提供了警示教材。这些素材新、内容全、深入浅出、富有新意的案例分析无论对银行风险管理部门、信息科技部门继续深入研究相关案例，还是对银行高管人员、审计人员以及从事相关业务的广大员工，都具有实践的借鉴价值和指导作用。《银行业科技风险警示录》汇编教材意义重大，值得肯定。

1 关于兰州邮政储蓄不实起诉甘肃世通网络科技

有限公司原法人贷款未还的说明

兰州市高级人民法院：

本人王志刚，为甘肃世通网络科技有限公司（以后简称我公司）法人，也是实际控制人，现将中国邮政储蓄银行有限责任公司兰州市分行无故将我公司原法人谢延霞起诉贵院，要求承担由（社会人士）黄昆伪造法人签名伙同金建萍（邮政储蓄银行信贷主管），无视法人必须面签，及贷款存折必须当面发放贷款人，开户必须本人亲自开立本人等行业制度要求，违规发放及冒领贷款的事实责任及中国邮政储蓄银行有限责任公司兰州市分行业务流程管理失误造成的贷款无法追回的事情经过，向贵院做以详细陈述。以便贵院能详实的了解事情的经过，做出公正的判决：

2008年12月我公司（原法人代表：谢延霞）与兰州鑫远计算机工程有限公司（法人代表：邹磊）、兰州海纳商贸有限公司（法人代表：吴建设）三个公司因经营需要，想在银行贷款。通过本人介绍认识社会人士黄昆，黄自称与中国邮政储蓄银行有限责任公司兰州市分行（以下简称：邮政银行）的金建萍关系很好，经常帮别人做贷款，邮政那边的关系他来打点不用我们管，并且告诉我们邮政有种三方公司联保无抵押贷款业务，由他来衔接只要资料齐全一周内可以放款。我们三公司因经营需要，就在黄的衔接下按其从邮政银行拿到的贷款所需资料清单开始提供资料。主要准备的资料有公司的所有证照、公司的银行对账单、公司的对外业务合同等多项可证明公司正常存续经营的材料。（在我们三公司按要求将所需资料提供后，黄说需要邮政上会进行审批，在等了一周后黄说邮政忙还没上会还要等，我公司认为实际情况和黄原来承诺的有出入，觉得该款不贷可以。同时因为业务需要，开始变更法人，并向工商部门递交了法人变更材料，将公司

2 原法人代表：谢延霞变更为本人，同时告知黄昆款贷不下来就算了，黄说在去做做邮政的工作争取尽快上会，在四天后告诉我们邮政的贷款审批会通过了，需要我们各公司法人同时去邮政银行签署《小额贷款联保协议书》《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》等相关协议，我当时向黄昆提出把需要签署的协议给我们一份样本，我们先看下合同的约定条款是否有异议的地方，黄说邮政银行不允许把合同带出来。合同上都是制式条款。只需要三个公司法人同时去邮政银行在合同上签字就可以了。(在此之前我们任何人没有见过合同，也没有任何人给我们讲过合同条款)。当时我们三公司法人因为工作原因，无法同时到场签字，我告诉黄，黄说他去找金建萍协调，半天后告诉我们已经协调好可以分别到邮政银行签署相关的协议。该种贷款要求我们三个法人共同到场，出示身份证原件和本人核准无误后并共同同意签订《小额贷款联保协议书》后才能与我们三公司分别签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》然后才能放贷款。我公司原法人代表谢延霞和兰州海纳商贸有限公司法人代表吴建设分别到邮政银行去签署协议时邮政银行信贷业务负责人金建萍称为了方便我们办理贷款手续，让我公司原法人代表谢延霞和兰州海纳商贸有限公司法人代表吴建设先在《小额贷款联保协议书》、《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》、《小额贷款（手工）借据》一次性把签字都签好。然后金建萍分别告诉我公司原法人谢延霞和兰州海纳商贸有限公司法人代表吴建设，说等兰州鑫远计算机工程有限公司法人代表邹磊来后将上述签署的合同签署后，再将发放贷款，到时候通知我们法人过来领款。在谢延霞和吴建设签署文件办理完上述手续后的第二天，我陪同邹磊及其父亲和黄昆一起到邮政银行签署协议，到邮政银行楼下后，黄说上去人多不方便，让我在楼下等由他带邹磊及其父亲签署协议，在上去20分钟左右，邹磊和其父亲下楼来，告诉我因认为所要签署的合同条款和前期黄说的内容不符，因此不能签署协议，款不贷了。我当即表示同意，邹磊和其父亲走后5分钟左右黄下来，告诉我因为邹磊不签署《小额贷款联保协议书》、《中国邮政储蓄银行小额联保借款合