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国际贸易实务-6 INSURANCE

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国际贸易实务6 国际货物运输保险

国际贸易实务6 国际货物运输保险

Key

这台受损仪器应属于推定全损。因为修理 费用加上运至目的地的费用，超过该货在 目的地的价值。保险公司对于发生推定全 损的货物，除按保单的规定给与赔款外， 被保险人应将该货物委付给保险公司，即 将该货的权益转让给保险公司，并由被保 险人签署权利转让书作为证据，从而使保 险公司在赔付货款以后，能够自行处理该 货的残余部分，并享有该货有关的其他权 益。
一切险（AR） 一般附加险 特殊附加险
附加险别
基本险
中国人民保险公司1981年1月1日修订的 《海洋运输货物保险条款》（Ocean Marine Cargo Insurance Clauses）规定， 海洋运输货物保险的基本险别分为一般货物 险（平安险、水渍险和一切险）和特别货物 险（散装桐油险和冷藏货物险） 。
施救费用
施救费用（sue and labour expenses） 系指保险标的在遭遇保险 责任范围内的灾害事故时，被保险人或 其代理人、雇佣人员和保险单受让人对 保险标的所采取的各种抢救、防止或减 少货损的措施而支出的合理费用。
救助费用
救助费用（salvage charges） 是指保险标的遭遇保险责任范围内的 灾害事故时，由保险人和被保险人以 外的第三者采取了救助措施并获得成 功而向其支付的报酬，保险人对这种 费用也负责赔偿。
这一连串损失不都是单独海损。在上述损失中只有 船体撞裂和部分货物遭浸泡属于单独海损。将船只 驶上浅滩，以及由此而产生的一系列损失均属于共 同海损。确定共同海损分摊有两个原则： 1、分摊应以实际遭受的合理损失或额外支付的费 用为准； 2、经分摊后，应是遭受共同海损的一方与未遭受 损失的其他关系方出于均等地位
推定全损 constructive total loss

国际贸易实务(保险部分)

国际贸易实务(保险部分)
保险
一、保险的概述 1.定义 1.定义 保险指投保人按保险标的物的投保金额， 保险指投保人按保险标的物的投保金额，投保险 别在保险合同基础上，向承保人支付保险费， 别在保险合同基础上，向承保人支付保险费，取 得保险单据，由承保人为投保人承担相应的风险。 得保险单据，由承保人为投保人承担相应的风险。
7
保险： 保险：海上运输险
B.部分损失（ loss)： B.部分损失（partial loss)：指不属于实际全 部分损失 损和推定全损的损失， 损和推定全损的损失，即没有达到全部损失 程度的损失。 程度的损失。 a.共同海损（general average) average)——指在同一海 a.共同海损（ 共同海损 指在同一海 上航程中，船舶、 上航程中，船舶、货物和其他财产遭遇共同 危险，为了共同安全， 危险，为了共同安全，有意地合理地采取措 施所直接造成的特殊牺牲、支付的特殊费用。 施所直接造成的特殊牺牲、支付的特殊费用。
1
保险： 保险：概述
2.基本原则 2.基本原则 保险利益原则(subject （1）保险利益原则(subject matter insured)——投保人对保险标的应当具有保 insured) 投保人对保险标的应当具有保 险利益（预期） 险利益（预期） 最大诚信原则(utmost faith)——投 （2）最大诚信原则(utmost good faith) 投 保人和保险人在签订保险合同时以及在保险 合同有效期内，应有诚意，互不隐瞒。 合同有效期内，应有诚意，互不隐瞒。 补偿原则（ indemnity损害 （3）补偿原则（principle of indemnity损害 赔偿原则） 赔偿原则）——发生保险责任范围内的损害 发生保险责任范围内的损害 保险人应尽赔偿责任。 时，保险人应尽赔偿责任。 近因原则（ cause)——保险人 （4）近因原则（proximate cause) 保险人 只对承保风险与保险标的之间的直接损失予 2 以赔偿。 以赔偿。

国际贸易实务第六章 国际货物运输保险

国际贸易实务第六章 国际货物运输保险
5.基本险的索赔时效
24
我国海洋运输货物保险的险别与条款
二、我国海洋运输货物保险的附加险别与条款 1.一般附加险
负责赔偿一般外来风险造成的全部或部分损失。具 体险别参见教材P148。 2.特殊附加险 承保特殊外来风险造成的全部或部分损失。具体险 别参见教材P149。 注意：战争险下，保险公司仅仅承保水上风险。
2）特殊外来风险：由于政治、军事、国家法令、政策及 行政措施等特殊外来原因所造成的风险称为特殊外来 风险。例如战争、罢工等。
注意：海上运输货物风险主要是指海上所发生的风险， 但又不局限于海上所发生的风险。
12
海上损失
1. 海上损失按照损失的程度不同，一般可分为全部损失 和部分损失：
1）全部损失(Total Loss )，简称全损，是指在运输 过程中，整批货物或不可分割的一批货物的全部 灭失或等同于全部灭失。全部损失可以分为实际 全损和推定全损。
国际贸易实务第六章 国际货物运输保险
名词
货物运输保险是指被保险人（Insured， 卖方或买方）就其所发运的货物按一定金额 向保险人（Insurer，即保险公司）投保一定 的险别，并缴纳保险费。
投保后，保险人出具保险单，若被保险 货物在运输过程中发生承保责任范围内的损 失，保险人应按照其出具的保险单上的规定 给予投保人经济上的补偿。
21
我国海洋运输货物保险的险别与条款
一、我国海洋运输货物保险的基本险别与条款 2.水渍险 (With Particular Average, W.P.A.或W.A. ) 承保的主要责任范围：
平安险承保范围 + 自然灾害造成的部分损失
即货物投保水渍险后，保险公司对于海上风险（包括自 然灾害和意外事故）导致的全部损失和部分损失都承担 赔偿责任。 3.一切险 (All Risks, A.R.) 承保的主要责任范围： “水渍险承保范围” + “一般外来原因造成的全部或

国际贸易实务 国际货物运输保险

国际贸易实务 国际货物运输保险
13
三、保障的费用
海上费用
施救费用 Sue and Labor Expenses 救助费用 Salvage Charges
◇采取行为的主体不同； ◇给付报酬的原则不同； ◇保险人的赔偿责任不同；
◇救助行为一般总是与共同海损联系在一起， 而施救行为则并非如此 。
14
第三节 我国海洋运输货物保险条款
21
卖方利益险（contingency insurance – covers seller’s interest only ）
本保险系卖方利益保险，负责赔偿货物在遭受本 保险单载明承保险别的条款责任范围内的卖方损 失。但本保险仅在买方不支付该项受损货物部分 的损失时才予赔偿。被保险人应将其向买方或第 三者的权利转移给保险人。如对本保险单项下的 任何利益或赔款转让，保险人即解除其全部责任。
12
案例分析
某货物从天津新港驶往新加坡，在航行途中船舶货 舱起火，大火蔓延到机舱，船长为了船、货的共同 安全，决定采取紧急措施，往舱中灌水灭火。火虽 被扑灭，但由于主机受损，无法继续航行，于是船 长决定启用拖轮将货舱拖回新港修理。检修后重新 驶往新加坡。事后调查，这次事件造成纳损失有： ①l 000箱货被火烧毁；②600箱货由于灌水灭火受 到损失；③主机和部分甲板被烧毁；④拖船费用； ⑤额外增加的燃料和船长、船员工资。上述各项损 失各属于什么海损?
6
保险的基本原则
2. 最大诚信原则Utmost Good Faith 在保险法律关系中，要求当事人具有的诚信程 度，要比一般民事活动更为严格，要求当事 人具有“最大诚信”。 对被保险人而言：申报、保证
7
保险的基本原则
3.补偿原则 Principle of Indemnity 赔偿金额不得超过保险单上的保险金额或被 保险人的实际损失。 代位原则、分摊原则

国际贸易实务-6大常用贸易术语

国际贸易实务-6大常用贸易术语

责 任
费用
装运 越过 租船 投 手续 运 港 船 舷 订舱 保 费 出 进 船上 (2010 货物装 口 口
上船为 止)
保 险 费
手续费
出 口 卖 卖
进 口 买
买
卖
卖 卖
卖
交货 风险 地点 界限
责 任
费用 手续费
FCA 指定 货交 运输 投 手续 运 保 地点 承运 工具 保 费 险 出 进 人 费 口 口
namedplaceofdestinationcip运保费付至deliveryplaceofcipofcipdeliveryplacefob交货地点风险界限责任费用装运港船上船上越过船舷20102010货物装上船为止租船订舱投保手续运费保险费费手续费出进出口进口出口进口买买卖买买买卖买cfr交货地点风险界限责任费用装运港船上越过船舷20102010货物装上船为止租船订舱投保手续运费保险费手续费出进出口进口出口进口卖买卖买卖买卖买cif交货地点风险界限责任费用装运港港船上越过船舷船舷2010货物装上船为止租船订舱订舱保投保手续运费费保险险费手续费出口进口出口进口卖卖卖买卖卖卖买fca交货地点风险界限责任费用指定地点地点承运货交承运人运输工具工具保投保手续运费费保险险费手续费进进口出口出口进口买买卖买买买卖买cpt交货地点风险界限责任费用指定地点地点承运货交承运人运输工具工具保投保手续运费费保险险费手续费出口进口出口进口卖买卖买卖买卖买cip交货地点风险界限责任费用指定地点地点承运货交承运人运输工具工具保投保手续运费费保险险费手续费出口进口出口进口卖卖卖买卖卖卖买
Production
Buyer1
Insurance Payment
（一）Free On Board (…named port of

国际贸易实务-国际货物运输保险

国际贸易实务-国际货物运输保险

2020/8/2
国际贸易实务
9
EXW、 D组术语：风险于货物置于买方 支配时转移。
FAS：货物有效地交到船边以后风险转移。
FOB、CFR：货物越过船舷之前，买方 没有保险利益，无权就此前的损失向保 险公司索赔。买方的投保自货物越过船 舷后生效。
CIF：买方可按仓至仓原则对全程运输中 的损失享有向保险人索赔的权利。
买卖双方谁实际承担货损风险，谁就对货 物拥有保险利益。而双方交易所采用的贸 易术语决定着双方风险转移的时间。
因此，被保险货物在发生损失时，是卖方 还是买方享有保险利益，以及何方对保险 人享有损害赔偿请求权，决定于买卖双方 在交易中所采用的贸易术语。
2020/8/2
国际贸易实务
8
案例
我国某外贸公司向日、英两国商人分别以CIF 和CFR价格出售蘑菇罐头，有关被保险人均办 理了保险手续，投保的险别为一切险“仓至仓” 条款。这两批货物自启运地仓库运往装运港的 途中均遭受损失，问这两笔交易中各由谁办理 货运保险手续？该货物损失的风险与责任各由 谁承担？保险公司是否给予赔偿？并简述理由。
2020/8/2
国际贸易实务
2
风险：指人们在生产、生活或对某一事件做出决 策的过程中未来结果的不确定性。
包括：负面效应的不确定性（出海遇风暴、下大雨引 发泥石流）
正面效应的不确定性（针对投机风险：投资股票）
可保风险：保险人可以接受承保的风险。其条件 是：
（1）不能是投机风险， 而且必须是有大量标的均有发 生的重大损失的可能性。
2020/8/2
国际贸易实务
14
代位追偿
是指当保险标的发生保险责任范围内的由第三者责任造成 的损失,保险人向被保险人履行损失赔偿责任后，有权在 其已经赔付金额的限度内取得被保险人在该项损失中向第 三人责任方要求赔偿的权利。保险人取得该项权利后,即 可取代被保险人的地位向第三人责任方索赔。

国际贸易实务课程课件6.保险


2019/4/16
40
2 (WAWPAWith Particular Average) ""
3(All Risks)
( )
2019/4/16
41
+
2019/4/16
+
+
42
A11 Risks
WA WPA
FPA
2019/4/16
43
("")
""(Warehouse to Warehouse, W/W)
2019/4/16
74
5""628 2 A 5 B 2000
2019/4/16
75
1 () 2 ()
(1) (2)
3 60 60
2019/4/16
44
CIF ,
2019/4/16
45
2019/4/16
46
CIF
""(Warehouse to Warehouse, W/W)
2019/4/16
47
11
A (TPND, Theft, Pilferage and Non-Delivery) B (Fresh Water &/or Rain Damage, FWRD) C (Risk of Shortage) D (Risk of Intermixture and Contamination) E (Risk of Leakage) F (Risk of Clash and Breakage) G (Risk of Odour) H (Hook Damage) I (Damage Caused by Sweating and Heating) J (Breakage of Packing) K (Risk of Rust)

国际贸易实务课件 6.第六章 国际货物运输保险


2020/11/30
5
第二节 海洋货物运输保险的承保范围
一、风险、损失和费用
（三）损失和费用
2．海上费用 （1）施救费用（Sue and Labour Charge）。是指当被保险标
的物遭受保险责任范围内的灾害事故时，由被保险人或其 代理人与受让人，为了避免或减少损失，采取了各种抢救 或防护措施而所支付的合理费用。 （2）救助费用（Salvage Charge）。是指被保险货物在遭受了 承保责任范围以内的灾害时，由保险人和被保险人以外的 第三者采取了有效的救助措施，在救助成功之后，由被救 方付给救助人的一种报酬。
灾害。如恶劣气候、雷电、地震、海啸、洪水、火山爆发 和浪击落海等。
2.意外事故（Accidents）。
意外事故是指由于偶然的，难以预料的原因造成的事故， 如船舶搁浅、触礁、沉没、焚毁、互撞或遇流冰或其他固 体物体，如与码头碰撞以及失火、爆炸等原因造成的事故 。
2020/11/30
3
第二节 海洋货物运输保险的承保范围
2020/11/30
19
第五节 陆运、空运货物与邮包运输保险 条款
三、邮包运输保险
其责任起讫是，自被保险邮包离开保险单所载起运地点寄 件人的处所运往邮局时开始生效，直至被保险邮包运达保 险单所载明的目的地邮局发出通知书给收件人当日午夜起 算为止，但在此期限内，邮包一经递交至收件人处所时， 保险责任即告终止。
2020/11/30
8
第三节 我国海洋运输货物保险条款
三、基本险的除外责任
1．被保险人的故意行为或过失造成的损失。 2．属于发货人的责任引起的损失。 3．保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量
短差造成的损失 4．被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性及市价跌落、

《国际贸易实务》第二版 6第6章 国际货物运输保险


二、航空运输货物保险
• 空运货物保险的基本险别有：航空运输险（类似于海 运水渍险）和航空运输一切险；其保险责任起讫，也 采用“仓至仓”条款。
三、邮政包裹保险
• 邮包运输保险的基本险别有：邮包险（类似于海运水 渍险）和邮包一切险；其保险责任起讫，也采用“仓 至仓”条款。
第五节 伦敦保险协会海运货物保险条款
2. 推定全损：货物受损后，进行施救、 整理和恢复原状所需要的费用，或者再 加上续运至目的地的费用总和估计要超 过货物在目的地的完好状态的价值。
发生推定全损时，被保险人可以要 求保险人按部分损失赔偿，也可要求 按全部损失赔偿，这时须向保险人发 出委付(Abandonment)通知。
• 何为委付?
保险费=保险金额 保险费率 =CIF （1+投保加成率） 保险费率
(二)进口货物运输保险
• 进口预约保险合同( Open Cover)和
预约保单(Open Policy)
• 我外贸企业为了简化手续，大多采用预
约保险的做法，也就是由我外贸企业与 保险公司签订各种不同运输方式的进口 预约保险合同。
（五）保险期限（保险责任起讫）
１、仓至仓（W/W）条款的含义 指保险的承保责任从被保险货物远离保险单所载 明的起运地发货人仓库开始，直到该项货物被运 抵保险单所载明的目的地收货人仓库为止。
2、W/W条款的例外
二、附加险别 注意
不能单独投保
一般附加险~~是指由于一般外来原因引起的一般风险而造 成的各种损失的险别。 偷窃提货不着险（TPND） 淡水雨淋险（Fresh Water and Rain Damage） 渗漏险（Risk of Leakage） 短量险（Risk of Shortage） 钩损险（Hook Damage） 污染险（Risk of Contamination） 碰损破碎险（Risk of Clash and Breakage） 生锈险（Risk of Rust） 串味险（Risk of Odour） 受潮受热险（Damage Caused by Heating and Sweating）

贸易实务6保险


32
（二）除外责任
• 除外责任是保险公司明确规定不予承保 的损失和费用，它还能起到划清保险人、 被保险人和发货人各自应负责任的作用。 • 除外责任一般规定有：被保险人的故 意行为或过失；发货人的责任；由于货 物本身的特性或缺点、潜在的缺点引起 的损失；自然损耗或运输途中损耗引起 的损失及运输延迟货价上涨或下跌的损 失.
2015/9/17
国际货物运输保险
全部损失(Total Loss)
• 1．实际全损(Actual Total Loss)。实际全损是指 保险标的物完全灭失 ( 或沉没 ) ，或损失已无法挽 回、或标的物已丧失商业价值或失去原有使用价 值或载货船舶失踪，经过相当时间仍无音讯。 • 2．推定全损(Constructual Total Loss)。推定全损 是指被保险货物的实际全损已不可避免，或者为 避免实际全损，恢复、修复、施救、收回及运送 货物到原定目的地的费用(或费用之和)超过修复 或收回货物的价值，推定为全损。
2015/9/17
国际货物运输保险
4
海上风险
• 又称海难，是指被保险货物及船舶在海上 运输中及随附海上运输所发生的风险。根 据保险界的解释，它不包括海上发生的一 切风险，但也不是仅仅局限于航海过程中 的风险。 • 一般来讲，海上风险包括自然灾害和意外 事故。
2015/9/17
国际货物运输保险
5
1．自然灾害
2015/9/17 国际货物运输保险 21
平安险的责任范围
（ 5) 被保险人在保险标的物遭受承保责任范围内的 风险时，对其进行抢救所发生的合理费用，但不 能超过保险标的物的保险金额。 • (6)运输工具遭遇自然灾害或意外事故，在中途 港或避难港停靠而引起的装卸、存仓等特别费用 损失。 • (7)发生共同海损引起的牺牲、分摊费和救助费 用。 • (8)运输契约订有“船舶互撞条款”，按规定， 应由货方偿还船方的损失。
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Expenses

Sue and Labour Expenses

The person who takes measures must has direct economic interest with the subject matter insured. A third party except the insured or the insurer
Marine cargo insurance
Road transportation cargo insurance
CIC
Air transportati on cargo insurance
Postal cargo insurance
Marine cargo insurance
FPA, Free from particular average 平安险 Basic Risks WA/WPA, With particular average 水渍险 All risks 一切险 General additional risks 一般附加险


Salvage Charge

Other expenses
Case

有一货轮在航行中与流冰相撞。船身一侧裂口，舱内部分 乙方货物遭浸泡。船长不得不将船就近驶入浅滩，进行排 水，修补裂口。而后为了浮起又将部分甲方笨重的货物抛 入海中。乙方部分货物遭受浸泡损失了3万美元，将船舶驶 上浅滩以及产生的一连串损失共为8万美元，则如何分摊损 失？（该船舶价值为100万美元，船上载有甲乙丙三家的货 物，分别为50万、33万、8万美元，待收运费为2万美元）
TPND, Theft, Pilferage and Nondelivery Fresh Water/ Rain Damage Shortage Total loss of natural disasters; Intermixture and Contamination the total or partial loss under the Leakage accident Clash and Breakage Taint of Odour Hook Damage Sweat and Heating FPA+ Partial loss of natural disasters Breakage of Packing Rust WA+ General addir’s Warehouse
The destination unspecified in the policy （the responsibility terminate at the beginning of transfer）

The period of claim …shall be subject to the provisions of the relevant insurance, transport, or the sales contract…
Within 60 days of receipt of the goods

Claim to the seller


The main evidence required in insurance claims

Original insurance documents Original transport document Commercial invoice Packing List/ Weight List Inspection report/ Damage, shortage proof Claim sheet
Constructive Total Loss General Average Particular Average
Partial Loss

Necessary condition for the General Average



Danger actually exists and is inevitable Danger is common; the measures are reasonable Sacrifice is the result of intentional acts; Costs are extra Loss is the loss of extraordinary circumstances
6 INTERNATIONAL CARGO TRANSPORTATION INSURANCE

Understanding:



Risk, Average and Expenses Cargo insurance clause of PICC (CIC)and ICC Insurance documents Insurance contract parties
《York-Antwep Rules》 《Beijing G.A. Settlement Rules》

General Average Contribution
After the general average occurred, every sacrifice and expense fall within the scope of general average, which all need through the adjustment of general average, and be apportioned with ratio by the rescued beneficiaries (ship, cargo and freight revenue side) according to the original value of the salved.
Special Risks
Frozen products risks 冷藏险
Bulk woodoil risks 散装桐油险
FPA
Special Additional Risks
General Additional Risks
WA/WPA
Special Additional Risks
General Additional Risks
有关各方 船方
获救价值 （万美元） 100
分摊比例
分摊金额 （万美元） 4.21
货方甲 货方乙
货方丙 运费方 合计
50 33-3=30
8 2 190 8÷190=4.21%
2.105 1.263
0.3368 0.0842 7.999
China Insurance Clause, CIC (PICC)
Natural Calamities
Perils of the Sea
Fortuitous Accidents
Extraneous Risk
General Extraneous Risks Special Extraneous Risks
Average
Total Loss
Actual Total Loss
Insurance Clause & Insurance Document
Insurance clause

Claims to insurance companies

within 2 years from the date of the cargo unloaded from the means of transport

Claim to the shipping company

15-60 days after the cargo reached the destination
Institute Cargo Clause, ICC (Institute of London Underwriters, ILU)

6 kinds of risks

ICC(A)---insurance liability is the most widely ICC(B) ICC(C) IWCC, Institute War Clause-Cargo ISCC, Institute Strikes Clause-Cargo Malicious Damage Clause---additional risk
All Risks
Special Additional Risks

Exclusions Duration

W/W, Warehouse to warehouse clause---for basic risks
Port of shippment Port of destination (terminate 60 days later after cargos unloaded ) Consignee’s Warehouse

The differences between General Average and Particular Average
General Average Natural calamities Caused by different Fortuitous accidents reasons Extraneous risk Assume responsibility for the loss Injured party to assume Particular Average Human-caused losses and additional costs All benefiting parties sharing according to the size of its benefit ratio
Survived the underlying value (Insurance value of the subject stated on the policy)