2016年银行职业资格考试《个人贷款》知识点：贷款档案管理

银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人经营类贷款）-试卷3(总分：62.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：17，分数：34.00)1.在商用房贷款业务中，为了防控合作机构的风险，银行可采取的措施不包括( )。

（分数：2.00）A.加强对开发商及合作项目的审查B.加强对估值机构等合作机构的准入管理C.选择尽可能多的合作机构√D.业务合作中不过分依赖合作机构解析：解析：商用房贷款合作机构风险的防控措施主要包括：①加强对开发商及合作项目的审查；②加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理；③业务合作中不过分依赖合作机构。

C项，选择合作机构的多少与防控合作机构风险并无必然关系，合作机构过多还会加大银行防控风险的难度。

2.在商用房贷款的受理环节，银行所面临的操作风险不包括( )。

（分数：2.00）A.借款人不具备规定的主体资格B.借款申请人所提交的材料不真实C.借款申请人的担保措施不足额D.贷款人未按规定保管借款合同，造成合同损毁√解析：解析：商用房贷款受理环节的风险点主要在以下几方面：①借款申请人的主体资格是否符合银行商用房贷款管理办法的相关规定；②借款申请人所提交的材料是否真实、合法；③借款申请人的担保措施是否足额、有效；④未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度；⑤授意借款人虚构情节获得贷款。

对银行来说，银行(贷款人)未按规定保管借款合同，造成合同损毁为其带来的风险属于贷后管理中的风险。

3.个人经营贷款的贷款受理人应要求个人经营贷款申请人填写借款申请书，以( )形式提出个人贷款申请，并按银行要求提交相关申请材料。

（分数：2.00）A.书面√B.口头C.邮件D.短信解析：解析：个人经营贷款的贷款受理人应要求个人经营贷款申请人填写借款申请书，以书面形式提出个人贷款申请，并按银行要求提交相关申请材料。

对于有共同申请人的，应同时要求共同申请人提交有关申请材料。

4.个人经营贷款的合作机构主要是( )。

管理学院《个人贷款（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（21分，每题1分）1. 贷款调查与审批中，审批人员可以将贷款调查的全部事项委托有资信的第三方完成。

（）正确错误答案：错误解析：贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。

贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。

2. 个人住房贷款中，在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，根据合同约定，抵押加阶段性保证人需继续承担保证责任。

（）[2015年5月真题]正确错误答案：错误解析：个人住房贷款业务中，在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，根据合同约定，抵押加阶段性保证人不再承担保证责任。

3. 个人质押贷款的周转速度相对较慢。

（）正确错误答案：错误解析：个人质押贷款一般是急用，要求效率较高，办理时间短，手续简便。

4. 商业助学贷款与国家助学贷款的贷款人必须实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人按照授权独立审批贷款。

（）正确错误答案：正确解析：国家助学贷款与商业贷款的贷款人都必须根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人按照授权独立审批贷款。

5. 办理个人贷款时，贷前调查人验证相关证明材料正本后，需在副本（复印件）上盖章签名证实。

（）正确答案：正确解析：贷前调查人应认真审核贷款申请材料，以保证审批表填写内容与相关证明材料一致；相关证明材料副本（复印件）上内容与正本一致，并需由贷前调查人验证正本后在副本（复印件）盖章签名证实。

6. 办理商用房贷款时，第三方提供的保证为可撤销的、承担连带责任的、部分额度有效担保。

（）正确错误答案：错误解析：采用第三方保证方式申请商用房贷款的，借款人应提供贷款银行可接受的第三方连带责任保证。

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料公司信贷第十一章 贷后管理知识点：贷款档案的管理● 定义：贷款档案的管理包括保管期限分类、贷款档案管理和贷款档案的销毁。

● 详细描述：1. 保管期限分类贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)后的第2年起计算。

其中：(1)5年期，一般适用于短期贷款，结清后原则上再保管5年；(2)20年期，一般适用于中、长期贷款，结清后原则上再保管20年；(3)永久，经风险管理部及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存。

2. 贷款档案管理(1)贷款档案员要在贷款结清(核销)后，完成该笔贷款文件的立卷工作，形成贷款档案；(2)永久、20年期贷款档案应由贷款档案员填写贷款档案移交清单后向本行档案部门移交归档；(3)业务经办部门需将本部已结清的、属超权限上报审批的贷款档案案卷目录一份报送上级行风险管理部门备查。

3. 贷款档案的销毁保存到期的20年期贷款档案由档案部门按贷款业务档案和风险评审档案分别提供拟销毁清单，前者交业务经办部门及风险管理部门鉴定，形成正式的贷款档案销毁清单，由业务经办部门、风险管理部门及行长办公室三方负责人在正式清单上审批签字；后者交风险管理部门鉴定，由风险管理部门及行长办公室负责人审批签字。

例题：1.保存到期的20年期货款档案由档案部门按贷款业务档案和风险评审档案分别提供拟销毁清单，贷款业务档案交业务经办部门及风险管理部门鉴定，形成正式的贷款档案销毁清单，由（）在正式清单上审批签字。

A.风险管理部门及行长办公室两方负责人B.业务经办部门及风险管理部门两方负责人C.业务经办部门、风险管理部门及行长办公室三方负责人D.业务员经办部门及行长办公室正确答案：C解析：保存到期的20年期贷款档案由档案部门按贷款业务档案和风险评审档案分别提供拟销毁清单，前者交业务经办部门及风险管理部门鉴定，形成正式的贷款档案销毁清单，由业务经办部门、风险管理部门及行长办公室三方负责人在正式清单上审批签字；后者交风险管理部门鉴定，由风险管理部门及行长办公室负责人审批签字。

/
中华会计网校会计人的网上家园 1
2016银行从业资格《个人贷款》知识点：个人贷款档案管理
个人贷款档案管理是指个人贷款发放后有关贷款资料的收集整理、归档登记、保存、借（查）阅管理、移交及管理、退回和销毁的全过程。

1.贷款档案的内容
（1）借款人的相关资料
（2）贷后管理的相关资料
2.档案的收集整理和归档登记
3.档案的借（查）阅管理
4.档案的移交和接管
5.档案的退回
【单选题】发现贷款逾期的，银行应立即进行贷后检查；对存量逾期或欠息贷款的检查间隔期最长不超过（）个月。

A.1
B.2
C.3
D.6
【正确答案】A
【答案解析】发现贷款逾期的，银行应立即进行贷后检查；对存量逾期或欠息贷款的检查间隔期最长不超过一个月。

【判断题】原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次时，贷款利率仍按原来的期限档次利率执行。

（）
【正确答案】×
【答案解析】原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次时，从延长之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行。