破解中小企业融资难题的思路

如何破解中小企业融资难的问题

究竟该如何破解中小企业融资难的问题呢？从长期来说，需要从多方面多管齐下，建立解决中小企业融资难的长效机制。

一是加快发展小型金融机构。尽管近年来我国小型金融机构发展迅速，但仍不发达。今年下半年，我国小型银行和城乡信用社贷款余额占各项贷款余额的比重为19.2%，而欧美发达国家大多在30%。小型金融机构力量薄弱，不利于中小企业获得资金支持。因此，随着金融机构内部治理结构和外部经营环境不断改善，应逐步放宽小型金融机构准入条件，适当加快小金融机构发展，逐步缓解小金融机构供给不足的矛盾。

二是要显著提高直接融资比重，拓宽中小企业融资渠道。今年下半年，企业债券和企业境外股票直接融资占同期社会融资规模的11.9%。远远低于各项贷款的占比。从世界各国的情况看，小企业尤其是微型企业的资金来源，主要不是靠银行贷款，而是通过各种形式自筹资金。要逐步降低直接融资准入门槛，扩大股权融资和债务融资规模，大力发展融资租赁业务，扩展中小企业融资渠道。

三是要减轻中小企业税负，发挥积极财政政策的作用。据财政部统计，今年前7个月，全国财政收入6.67万亿元，比去年同期增加1.56万亿元，增长30.5%，其中一半由中小企业贡献。而同期财政支出5.14万亿元，收入大于支出1.53万亿元。国家统计局数据也显示，全国规模以上中小工业企业税金总额为1.01万亿元，同比增长31.7%，增速超过全部企业4.8个百分点，占全部规模以上工业企业比重达到52%。因此，在国家实施积极财政政策的大背景下，应重点考虑减轻中小企业税负，加大财政支持中小企业融资力度，咕噜中小企业发展。

四是要加大推进中小企业信用体系建设。要根据地域和中小企业特点，建设中小企业信用体系实验区，建立中小企业信用档案，搭建信用信息平台，提高企业诚信意识，为中小企业信贷融资创造基础条件。

五是要继续把控制通胀水平作为宏观调控的首要任务。物价高涨，通胀预期强烈，加大了企业生产经营的不确定，增加了企业资金占用，扩大了企业资金需求，不利于企业的长期发展。因此要继续实行稳健的货币政策，把稳定物价总水平作为宏观调控的首要任务，控制通胀预期，为企业生产经营提供稳定的经济环境。

浅析我国中小企业融资难的问题及解决对策

摘要：

本文主要探讨了我国中小企业融资难的问题及其解决对策。首先分析了中小企业融资难的原因，包括信息不对称、抵押品不足、信用评级不高等。然后，提出了解决中小企业融资难问题的对策，包括完善金融市场、推进信用体系建设、加强政府引导、加强企业自身管理等方面。最后，针对我国中小企业融资难的现状，提出了发展支持中小企业金融服务的可行性建议。

关键词：中小企业、融资、难题、对策、支持

正文：

一、中小企业融资难的原因

我国中小企业融资难的问题已经存在多年，主要原因是：

1.信息不对称

中小企业自身信息不充分，难以向金融机构提供全面的融资信息，导致金融机构难以对企业进行全面、准确的信用评估。

2.抵押品不足

中小企业往往缺乏抵押品，银行通常会要求有足够的担保物才能放贷。但拥有大量抵押品的中大型企业占据了市场中的绝大多数，这使得中小企业在竞争中处于劣势。

3.信用评级不高

中小企业信用评级较低，难以获得金融机构的信任。在中国，评级指数的建立和评估是缺乏完善的体系支持的，评级体系存在一定的失真。

二、解决中小企业融资难问题的对策

1.完善金融市场

完善各种金融市场，股票、债券和借贷资本市场等，为中小企业提供融资平台。同时建立相关的中介机构，为企业挖掘融资渠道，降低融资成本。

2.推进信用体系建设

打造公正、透明的信用体系，通过信用评级等手段来降低中小企业的融资成本。各地政府还需建立金融对接平台，创造公司互动和共同受益的机会，帮助企业树立品牌，提高企业的诚信度。

3.加强政府引导

政府应当有针对性地加强中小企业支持政策，优化中小企业融资环境，例如投融资政策、税收优惠政策等。加强创新型中小企业的支持，推广科技、创新、人才优势，鼓励企业不断创新。

4.加强企业自身管理

加强管理能力、提升企业价值。不仅要保证企业的运行效率，还要注重企业制度体系的建设。企业内部进行普及财务、税务知识，推广金融管理手段，以提高企业的内在竞争力。

如何化解中小企业融资难问题

摘要：中小企业作为我国经济的重要组成部分，其“融资难”一直是制约中小企业发展的“瓶颈”。通过对中小企业现状、融资难的分析，阐述了解决融资难的途径，以促进金融与经济形成良性循环，解决中小企业融资难的问题。

关键词：化解；中小企业；融资难

中小企业作为我国经济的重要组成部分，截止2011年7月，我国大约有中小企业4200多万户，创造的最终产品和服务的价值占国内生产总值的60%左右，生产的商品占社会销售总额的60%，上缴的税收已经超过总额的一半，提供了全国80%左右的城镇就业岗位。①在经济发展、增加财政收入、增加就业、维稳等方面发挥着越来越重要的作用，但中小企业“融资难”一直是制约中小企业发展的“瓶颈”，近年来解决中小企业融资难问题犹显突出。

一、中小企业融资现状

目前，中小企业融资的渠道主要有申请银行贷款、发行企业债券、上市发行股票直接融资。但中小企业现状及国家相关政策条件导致大多数中小企业都不可能运用直接的融资渠道，即发行企业债券、发行股票上市直接融资。中小企业最可行的融资渠道是向银行申请贷款。数据表明，被调查的企业2011年共申请贷款次数为687次，平均水平为2.3次，银行满足次数为359次，平均水平为1.2次，满足率为53.1%。159家企业认为“银行门槛高了，条件多了，

可以贷到的资金少了”占比为52.3%，68家企业认为“银行门槛没变，但可以贷到的资金少了”占比为22.9%。②

二、中小企业融资难的原因

健全的财务管理和公司治理结构是企业融资能力的关键，但中小企业大多股权结构单一、家族化管理，缺乏良好的公司治理机制且财务管理混乱，以及信息不透明，缺少足够的抵押资产，银行难以通过一般的渠道获得其信息，即使出于控制风险的考虑，也会对此类中小企业的贷款加以严格控制。

破解中小企业融资难的思考

宜宾县县委常委、常务副县长 丁应虎

1992年，宜宾县率先从产权制度改革入手，对县属国有企业实施战略改组，有力地促进了县域经济的发展。经过多年的努力，宜宾县中小企业迅猛发展，现已初步形成了以机械制造、能源电力、饮料食品、建筑建材为支柱的工业体系。但由于内部和外部环境的原因，中小企业的发展也面临着资金不足、融资困难等诸多困扰企业进一步发展的问题，随着国际金融危机的爆发，中小企业的发展形势更为严峻，“中小企业融资难”问题更显突出，已成为制约中小企业生存和发展的瓶颈。

一、中小企业融资现状

我们对宜宾县规模以上工业企业中的11户企业项目融资需求进行了统计，11户企业计划总投资19.05亿元，而需要银行贷款多达13.74亿元，这突出反映出了中小企业迫切需求融资和融资金额较大的问题。同时，又由于中小企业规模小、有效贷款抵押物不足、贷款审批手续繁琐等原因，金融机构“惜贷”现象比较突出，存在重视大企业忽视小企业的现象，部分中小企业在生产经营和项目建设上未能得到金融机构及时的信贷支持，导致生产经营、市场开拓、项目建设受到一定影响。

二、中小企业融资难的主要原因

银行信贷资金是中小企业增加投入、发展生产最直接、最重要的依靠力量。在当前信贷资源有限，银行又实行企业化经营的模式下，贷款投放更加审慎、理性、规范，尽管金融机构近年来在加大中小企业信贷投入方面做了大量工作，但由于受中小企业发展水平低、银行信贷管理体制、发展战略转变和中小企业社会服务体系不完善的制约，中小企业贷款难尚未根本转变。 （一）中小企业发展水平低致使贷款难。企业发展水平低，管理落后，达不到评定信用等级要求，致使与银行建立信贷关系难。目前，宜宾县除惊雷科技、天工机械、伊力集团、威力化工等少数起支撑作用的企业外，绝大多数中小企业规模小，自有资金不足、资产负债率高，工艺技术落后，产品品种单一，管理水平低，又达不到金融机构评定信用等级的要求，从而无法与银行建立信贷关系。第一，企业信用等级低致使获得新增贷款难，目前中小企业由于经济效益状况不理想、抗风险能力弱，在金融机构评定的信用等级普遍较低，这类企业在各家银行现行授信制度中基本上属于维持现状或限制压缩的对象。第二，企业经营效益差、有效资产不足，担保、抵押不落实致使贷款难。中小企业由于经济效益较差、自身积累少、经济实力弱、经营风险大，不仅担保难觅，且难以得到银行支持。第三，部分企业信用观念淡薄、偿债意识差，甚至恶意悬空和逃废银行债务致使贷款难，少数企业长期拖欠银行贷款本息甚至借改制恶意悬空和逃废银行债务。