下载文档原格式
当前银行卡风险特点成因及防范对策浅论（精选五篇）第一篇：当前银行卡风险特点成因及防范对策浅论当前银行卡风险特点成因及防范对策浅论摘要：本文主要通过当前银行卡风险特点及成因的分析，概括性的说明了银行卡的重要性，并就这些特点及风险原因提出了一些预防措施。
关键词：银行卡风险特点防范对策银行卡作为便利、快捷的电子支付工具，受到越来越多社会公众的青睐。
银行卡已日益成为社会公众消费最频繁使用的支付工具。
伴随着银行卡产业的高速发展，各类银行卡风险也逐渐凸显。
因而，研究银行卡风险及对策具有现实意义。
一、我国银行卡风险的特点随着银行卡的不断发展，银行卡风险发生的几率也在不断加大。
随着发卡银行、银行特约商、持卡人数量的增加，目前我国的银行卡表现出风险类别多样、危害程度深、可识别度差等特点。
（一）银行卡风险类别多样a、持卡用户信用风险。
信用风险是交易对象或所持金融商品的发行者出现不能支付行为，或其信用度发生变化所形成的风险。
主要包括四种情况：一是持卡人将信用卡转借给他人使用，发生纠纷造成损失；二是持卡人利用信用卡的透支功能，恶意透支引发风险；三是持卡人信用发生变化时，发卡行无法及时发现，造成持卡人无力偿还透支款或逾期还款；四是信息无法共享带来的个人信用膨胀风险。
当前各行在信用卡业务的发展上，重规模、轻质量。
不能有效区分潜在客户，对客户授信未予严格把关，发卡对象有向高风险群体扩展的现象，过度消费、严重透支炒股等高风险事件时有发生。
b、操作过程中的风险首先，表现为特约商户操作不当风险。
如收银员没有按操作规定核对身份证件及预留签名等，导致信用失控。
其次，是银行工作人员工作失误的风险。
以转账为例，收方账号如果输错一位，资金即转入到另一账号，而要从另一账号把钱转回来就不是那么容易了。
第三，是作案风险。
主要存在与银行内部，有关业务人员利用职权在内部作案，或者同社会不法分子相互勾结共同作案，如伪造或者修改凭证、违规授权、盗用持卡人资料卡等。
治理涉诈个人银行账户存在的问题及对策建议近年来，电信网络诈骗犯罪在我国迅速蔓延，案件数量和受害人数不断上升，给人民群众财产安全造成很大危害。
根据公开报道的数据显示，我国破获电信网络诈骗案件从2017年的13.1万件上升至2022年46.4万件，年均增长率高达23.46%。
在当前经济下行压力加大的背景下，电信网络诈骗引发的资金外流以及跨境洗钱等犯罪活动，进一步加剧了金融安全风险。
一、打击治理涉诈个人银行账户现状（一）涉案账户高频发。
辖区涉电信网络诈骗领域的案件持续高发，涉案账户持续呈高发态势。
从涉案账户总数来看，2022年市涉案账户共1409户，在安徽省涉案账户总数排名第8位；2023年1月至4月涉案账户分别为75户、130户、141户、160户，环比增长分别为-42.75%、73.33%、8.46%、13.48%，尤其4月份涉案账户同比增速明显，较去年同期增长125.35个百分点，可以看出当前市涉案账户仍呈高发态势，打击治理电信网络诈骗工作仍面临严峻形势。
（二）存量账户涉案居高不下。
随着打击治理电信网络诈骗“资金链”工作的纵深推入，银行持续加强个人开户前尽职调查，较大程度地堵截了新开账户涉案风险，加上银行对存量账户交易监测难度较大，犯罪分子更多利用存量账户开展电信网络诈骗等违法犯罪活动。
2022年，市开户时间在2021年及之前的涉案账户共1130户，占全年市涉案账户总数比重为80.20%。
2023年1月至4月，市共收到省联席办下发的18个批次506户涉案线索，其中开户时间在2022年及以前的涉案账户共437户，占当期市涉案账户总数比重高达86.36%。
（三）涉案账户县域化趋势明显。
受文化水平影响，农村地区买卖、出租、出借账户违法行为仍较多。
分地域来看，2022年全辖县域网点涉案账户共814户，占全年市涉案账户总数比重为57.73%。
2023年1月至4月市涉案账户506户，开户网点为县域的共304户，占当期市涉案账户总数比重增至60.08%；且出现县域网点新开账户涉案集中情况，2023年1月至4月县域网点新开账户涉案34户，占市新开涉案账户比重高达80.95%。
当前银行卡犯罪案件的分析及防范近年来，随着我国银行卡产业的快速发展，克隆卡制作、信用卡欺诈、套现及恶意透支等银行卡犯罪案件也逐步增多。
近日，组织辖内银行业金融机构有关人员进行座谈，收集了近两年来D 县银行卡案件的基本情况，对新形势下银行卡犯罪的特点进行了分析，就金融机构及公安部门应如何采取措施防范银行卡犯罪进行了探讨。
一、D县近两年银行卡犯罪主要特点一是作案呈现区域性。
据公安部门资料显示，在已破案的案件中，抓到的银行卡犯罪分子80%以上都是D县麻岗镇人，包括：抓到信用卡克隆犯罪分子5人，伪造金融票证（卡）犯罪1人。
而且从暂未破案的情况看，线索也大多指向麻岗及附近乡镇。
另外，上述已抓捕的麻岗镇犯罪分子基本上还是同一个管区的，而且同案的犯罪分子之间都具有亲属、亲戚等关系，使犯罪行为呈现出“准家族”特点。
二是作案呈现顽固性。
公安部门和人民银行、银监会以及国家工商总局联合发文，打击银行卡犯罪行为，D县近年来也加大打击力度，并开展多次的专项打击活动，除打击本地银行卡犯罪外，还协助外地公安机关侦察、查处案件120多宗，打击银行卡犯罪取得一定的成效，犯罪行为得到一定遏制。
但近两年，从立案数及涉案金额来看，D县银行卡犯罪出现反弹甚至上升势头，犯罪分子非常顽固。
三是作案呈现流窜性。
犯罪分子虽多为本地人，但作案地点却很分散，省内各地甚至省外都有本地人作案的情况，呈现出流窜性，“打一枪换一地方”的情形居多。
如：事主陈某某的本地工行信用卡，就被犯罪分子克隆后，于2012年11月24日在广东开平市被取款、转账骗走14万元。
类似的信用卡克隆案，基本上犯罪分子都是持克隆卡在异地作案盗走资金，增加公安机关打击难度。
四是作案呈现相关性。
D县是被上级公安机关“戴帽”的“打击整治假币违法犯罪活动重点县”和“打击整治电话诈骗违法犯罪活动重点县”，由于有“一夜暴富”的“羊群效应”，犯罪分子的作案意识比其他地区强烈，不惜以身试法。
另外，由于假币、电话诈骗犯罪行为的基本作案手段是相通的，加上还有前述的“区域性”因素，更加使D县的银行卡犯罪比其他地区猖獗，而且也一如假币、电话诈骗犯罪一样，分工明确，上下线互不接触，反侦查能力强，同样加大公安机关打击难度。
银行卡诈骗犯罪的法律打击与风险防范随着信息技术的快速发展，网络支付和电子银行业务的普及，银行卡诈骗犯罪也日益猖獗。
此类犯罪不仅给个人和企业带来巨大的财产损失，还严重影响了金融系统的稳定和社会的安全。
为了保护公民的财产安全，各国纷纷加强法律打击和风险防范措施。
一、法律打击银行卡诈骗犯罪被列为刑事犯罪，涉及通信网络、金融、侵权等多种法律领域。
为了对抗这一犯罪行为，各国先后制定了一系列刑法、刑事诉讼法和金融法等相关法律法规，对银行卡诈骗犯罪进行严厉打击。
在我国，根据刑法，银行卡诈骗犯罪可以定罪处罚，判处刑期并追究刑事责任。
此外，还有其他法律法规对不同类型的银行卡诈骗犯罪行为作出了明确规定，严厉打击犯罪分子。
司法机关在处理银行卡诈骗犯罪案件时坚持依法审判, 严惩犯罪分子, 维护社会公平正义。
二、风险防范除了加强法律打击，银行和支付机构还采取了一系列风险防范措施，以保护用户的资金安全。
首先，银行和支付机构不断提升风险管理水平，建立完善的内部控制机制。
通过引入先进的风险评估和监控工具，及时发现和阻止银行卡诈骗活动。
此外，还加强与执法机关和情报部门的合作，共同打击银行卡诈骗犯罪，及时分享信息，增加破案的成功率。
其次，银行和支付机构持续加强用户教育。
定期向用户提供有关银行卡诈骗犯罪的风险提示和防范措施，让用户增强自我保护意识。
同时，推广使用双因素身份认证技术，如短信验证码、指纹识别等，加强账户的安全性。
此外，银行和支付机构还加强了对商户的风险管理。
严格审核商户的身份和资质，在交易过程中加强风险监控。
对异常交易行为及时进行预警，阻止诈骗犯罪分子的非法活动。
然而，银行卡诈骗犯罪的打击和风险防范并非一蹴而就。
犯罪分子的手段日益狡猾，他们不断改变攻击方式和技术手段。
因此，银行和支付机构需要不断加强对新型诈骗手法的研究和应对能力。
综上所述，银行卡诈骗犯罪是一项严重的刑事犯罪活动，需要法律和相关机构共同打击。
通过加强法律打击和风险防范措施，可以有效遏制银行卡诈骗犯罪的蔓延，并最大程度保护公民的财产安全。
我国商业银行卡盗刷的现状分析及风险防范近年来，随着我国经济的快速发展和数字化支付的普及，商业银行卡盗刷事件频发，给人们的生活带来了诸多不便和损失。
盗刷犯罪活动不仅严重侵犯了个人财产安全，也对社会治安和金融秩序造成了严重的危害。
对于我国商业银行卡盗刷的现状进行深入分析，并提出有效的风险防范措施，具有非常重要的现实意义。
随着信息技术的飞速发展，我国商业银行卡盗刷的方式和手段也日益多样化和复杂化。
现阶段，常见的盗刷手段主要包括以下几种：1. 钓鱼网站欺诈通过制作虚假的银行网站或者发送虚假的银行信息短信，诱使银行卡持有人点击链接，输入银行卡信息，从而窃取银行卡信息。
2. 窃取POS机刷卡信息黑客通过植入木马病毒或者篡改POS机软件等手段，窃取POS机刷卡信息，用于盗刷。
3. 伪造假卡盗刷不法分子制作伪造的银行卡，通过POS机或ATM机进行盗刷。
4. 侵入数据库盗取信息黑客入侵商业银行或第三方支付机构的数据库，窃取大量用户的信用卡信息。
5. 通过ATM机窃取信息不法分子在ATM机上安装偷窃读卡器等设备，窃取银行卡信息。
以上这些盗刷手段无不对我国商业银行卡用户造成了巨大的安全威胁，不仅直接导致个人资金的损失，也对金融秩序和社会安全带来了隐患。
针对我国商业银行卡盗刷的现状，我们需要采取一系列有效的风险防范措施，保障广大银行卡用户的资金安全。
具体做法如下：1. 加强用户的安全意识银行卡用户应该增强自我保护意识，不要轻易相信陌生的网站链接和信息，切勿泄露个人银行卡信息和密码。
加强对银行卡盗刷的风险警示和防范知识的宣传，提高用户的警惕性。
2. 完善技术防范措施商业银行应加强对银行卡数据的保护，采用先进的安全加密技术和防护措施，防止黑客攻击和数据泄露。
加强对POS机、ATM机等终端设备的管理和监控，防止被篡改和植入木马病毒。
3. 强化法律监管和打击力度加大对银行卡盗刷犯罪活动的打击力度和法律监管力度，加强对盗刷犯罪分子的追逃和处罚力度，形成有效的震慑和警示。
ⅩⅩ银行卡安全管理和预防打击银行卡犯罪工作总结7月31日，人行ⅩⅩ中支牵头ⅩⅩ市银监局、ⅩⅩ市公安局、ⅩⅩ市工商局召开全市银行和银行卡专业化服务机构负责人会议，从四个方面部署落实银行卡安全管理和预防打击银行卡犯罪等工作。
一、统一思想，充分认识银行卡安全管理的重要意义加强银行卡安全管理、预防和打击银行卡违法犯罪是深入贯彻落实科学发展观、构建社会主义和谐社会的要求，是保障人民群众根本利益、维护银行良好声誉、建立诚信社会的重要举措，更是当前形势下支持扩大内需、促进消费、减少现金犯罪的现实需要。
会议要求各单位深刻认识加强银行卡安全管理、防范和打击银行卡违法犯罪的重要性和紧迫性，高度重视此项工作。
二、明确责任，强化风险意识一是要从源头上控制银行卡的风险，各发卡行、收单机构要把落实账户实名制作为有效防范银行卡违法犯罪活动的重要措施。
二是认真执行银行卡风险信息报告制度。
各职能机构对发生的风险案件应及时报告、及时处置。
三是要加强宣传，不断提高持卡人的风险防范能力。
通过形式多样的宣传和正确的舆论引导，让广大的持卡人了解掌握安全使用银行卡的知识。
四是银行卡联席会议办公室要加强对银行卡市场的检查、监督。
对各发卡银行、收单机构的银行卡业务及安全管理情况进行全面的监测和评价，以规范和加强银行卡管理。
三、加强配合，增强打击银行卡犯罪行为的合力建立健全银行卡违法犯罪的联合防控机制，依法加强各部门间的信息交流、情报会商和协作办案力度，充分发挥各职能部门在促进银行卡安全管理方面的积极作用，共同采取有效措施，防范、治理和打击银行卡违法犯罪行为，逐步实现银行卡安全管理工作由单纯的工作推动向建立健全机制的转变，进一步提升银行卡安全管理的合力。
四、及时总结，促进银行卡受理市场健康发展建立银行卡工作季度例会制度，及时总结在加强银行卡安全管理、预防和打击银行卡违法犯罪以及银行卡受理市场建设中好的做法和存在的问题，认真寻找差距、总结经验，全面促进辖区银行卡受理市场的稳步健康发展。
银行卡发展中存在的问题及风险防范对策银行卡作为现代金融与信息技术相互融合的产物,作为一种记名无面值支付工具，因其具有功能齐全、轻盈易带、方便安全、低成本运行等优点，使其在商业银行业务中所占比重日益加大。
它的推广和使用，对于减少现金的使用、改善流通环境、发展个人消费信贷业务等具有十分重要的意义。
为进一步了解基层银行卡发展中存在的问题,促进银行卡业务更快、更好的发展，有效防范银行卡风险，近日,我们对红安银行卡发展状况进行了调查。
一、辖内银行卡业务发展状况1、银行卡业务发展迅速。
随着信息技术的不断发展，银行卡的业务发展迅速，功能大大加强。
现在的银行卡不仅可以办理大量的代收代付业务,而且也有较强的理财功能，包括通存通兑、自动转存、电话银行、手机银行、证券转账、证券买卖、外汇买卖、酒店约定、长话服务等等，越来越多的人开始接受银行卡。
据调查统计:截止到本年1０月末，红安县发卡总量已达到81856张,较去年同期增加67４６张，增长15.6％,较年初增加58３５张,增长１2.５％；银行卡存款达到了1.02亿元,较年初增加65６3万元,增长52.６％,较去年同期增加２532万元，增长30.2%；银行卡创收量达到５2万元，较去年同期增加23万元。
2、银行卡使用领域进一步拓宽。
银行卡业务的发展已经由积极增加发卡行、大量发行银行卡、不断开拓新客户的数量扩张型向细分产品和市场、定义产品和服务价格等内涵效益型转变，业务发展目标不断向增加市场份额、提高效益和实现利润的方向迈进。
如红安农行，按照打造银行第一卡的口号，严格按照五抓要求即抓卡总量、抓卡维护、抓卡结算、抓卡创收、抓卡风险防范来经营银行卡业务。
严格按照五个一的要求(即每个客户必须具备一卡、一户、一书、一号、一折）发卡,按照五位一体[即网点、POＳ（商户销售终端）、ATM (自动取款机)、网络银行、电话银行]的要求来优化用卡环境，在银行卡业务管理上要不断创新理念，制定出ＡTＭ、POS、网络银行等业务考核办法，全面提高服务质量,从根本上保证卡业务快速发展。
