信用社银行流动性风险防范预案

一、预案概述为有效预防和应对银行在经营过程中可能出现的各类风险，确保银行资产安全、业务稳定运行，维护客户合法权益，根据国家相关法律法规及银行业监管政策，特制定本预案。

二、适用范围本预案适用于我国境内所有银行机构，包括商业银行、农村信用社、城市信用社、外资银行等。

三、风险类型及应对措施1. 信用风险（1）风险描述：借款人违约、信用等级下降、担保人无力履行担保义务等。

（2）应对措施：①加强信贷审批管理，严格审查借款人信用状况、还款能力、担保能力等。

②建立风险预警机制，对信用风险较高的客户进行重点监控。

③加强贷后管理，定期对借款人经营状况进行跟踪调查。

④完善信用风险化解机制，如追偿、诉讼、抵押物处置等。

2. 市场风险（1）风险描述：市场利率、汇率、股价等波动导致银行资产价值下降。

（2）应对措施：①建立市场风险监测体系，实时监控市场风险变化。

②合理配置资产结构，降低市场风险敞口。

③运用金融衍生品等工具进行风险对冲。

④加强投资风险管理，严格控制投资规模和比例。

3. 操作风险（1）风险描述：内部流程、人员操作、系统故障等导致损失。

（2）应对措施：①完善内部管理制度，加强内部控制建设。

②加强员工培训，提高员工风险意识。

③完善信息系统，提高系统稳定性。

④定期进行安全检查，确保信息系统安全。

4. 法律风险（1）风险描述：法律法规变化、合同纠纷等导致损失。

（2）应对措施：①关注法律法规变化，及时调整经营策略。

②加强合同管理，确保合同合法、合规。

③完善法律风险预警机制，及时处理合同纠纷。

5. 流动性风险（1）风险描述：资金来源不足、流动性紧张等。

（2）应对措施：①加强流动性管理，确保资金来源稳定。

②优化资产负债结构，提高资产流动性。

③积极拓展融资渠道，确保资金需求。

④建立流动性风险预警机制，及时应对流动性风险。

四、风险应急处置程序1. 风险预警（1）风险监测部门发现风险预警信号，立即报告风险管理部门。

（2）风险管理部门对风险进行初步评估，确认风险等级。

农村信用社流动性风险防控办法介绍本文档旨在提供农村信用社流动性风险的防控办法。

流动性风险是指信用社可能面临的资金流动不畅或资金不足的风险，可能导致信用社无法按时履行义务或满足客户需求。

为了确保农村信用社的健康发展，以下是一些简单并不涉及法律复杂性的防控措施。

流动性风险防控办法1.合理管理资产和负债农村信用社应建立健全的资产负债管理机制，提前预测和评估资金需求以及资金来源。

通过合理配置资产和负债，保证资金的稳定供应，并降低流动性风险。

2.建立紧急资金储备信用社应建立紧急资金储备，以应对突发资金需求。

通过定期进行资金储备的审查和更新，确保资金的充足性，并提高应对紧急情况的能力。

3.加强风险监测和评估农村信用社应加强对流动性风险的监测和评估。

建立有效的风险管理体系，及时发现和评估潜在的流动性风险，并采取相应的措施来降低风险。

4.拓宽资金来源渠道信用社可以通过多元化的资金来源渠道来降低流动性风险。

例如，与其他金融机构合作，发行债券或证券化产品等。

拓宽资金来源渠道可以增加流动性的灵活性，减少流动性风险。

5.加强内部控制农村信用社应加强内部控制，确保资金的合规使用和流动性的有效管理。

建立健全的内部控制制度，加强对资金流动的监督和管理，防止资金的滥用和流失。

6.定期压力测试和应急预案信用社应定期进行流动性压力测试，评估信用社在不同风险情景下的应对能力。

根据压力测试结果，制定相应的应急预案，以便在流动性风险加大时能够迅速应对。

结论通过合理管理资产和负债、建立紧急资金储备、加强风险监测和评估、拓宽资金来源渠道、加强内部控制以及定期压力测试和应急预案，农村信用社可以有效防控流动性风险，确保其持续稳定的发展。

一、编制目的为有效预防和应对银行流动性风险，保障银行稳健运营，维护金融稳定，依据国家相关法律法规和监管政策，特制定本预案。

二、适用范围本预案适用于我行在经营活动中可能出现的流动性风险事件，包括但不限于以下情况：1. 客户集中提取存款；2. 资金市场波动导致融资困难；3. 资产质量恶化；4. 资产流动性不足；5. 其他可能引发流动性风险的事件。

三、工作原则1. 预防为主，防控结合。

加强流动性风险管理，提高风险意识，建立健全流动性风险管理体系，预防流动性风险事件的发生。

2. 快速反应，有效处置。

一旦发生流动性风险事件，立即启动应急预案，迅速采取措施，有效控制风险蔓延。

3. 协调配合，共同应对。

各部门、各分支机构要密切配合，共同应对流动性风险事件。

4. 信息公开，透明度。

及时向监管部门和投资者披露流动性风险事件相关信息，提高透明度。

四、组织架构1. 成立流动性风险应急领导小组（以下简称“领导小组”），负责应急工作的组织、协调和指挥。

2. 领导小组下设办公室，负责应急工作的日常管理和具体实施。

3. 各部门、各分支机构应设立流动性风险应急小组，负责本部门、本机构的应急工作。

五、应急处置措施1. 客户集中提取存款（1）密切关注客户存款情况，加强存款监测，发现异常情况及时报告。

（2）加强与客户沟通，了解客户需求，积极采取措施稳定客户存款。

（3）根据实际情况，合理调整存款利率，吸引客户存款。

2. 资金市场波动导致融资困难（1）密切关注资金市场动态，及时调整融资策略。

（2）加强与其他金融机构合作，拓宽融资渠道。

（3）优化资产负债结构，提高资产流动性。

3. 资产质量恶化（1）加强资产质量监控，及时发现和处理不良资产。

（2）采取有效措施，化解不良资产风险。

（3）优化信贷结构，降低不良贷款率。

4. 资产流动性不足（1）合理配置资产，提高资产流动性。

（2）加强流动性风险管理，确保流动性充足。

（3）加强与其他金融机构合作，拓宽流动性渠道。

一、总则1. 目的：为有效应对流动性风险，保障金融机构的稳健经营和金融市场的稳定，制定本预案。

2. 适用范围：适用于本机构所有业务领域的流动性风险事件。

3. 应急预案的启动：当流动性风险事件发生或可能发生时，立即启动本预案。

二、组织架构1. 应急领导小组：由机构主要负责人担任组长，相关部门负责人为成员，负责应急工作的全面领导和指挥。

2. 应急工作小组：由财务部、风险管理部、运营部、人力资源部等部门负责人组成，负责具体应急措施的实施。

3. 信息报告小组：由风险管理部牵头，负责收集、整理、分析流动性风险信息，并向应急领导小组报告。

三、预警与监测1. 预警信号：- 流动性覆盖率低于规定标准；- 存款增长放缓，贷款增长过快；- 市场利率波动较大；- 媒体出现负面报道，可能引发公众恐慌。

2. 监测机制：- 定期进行流动性风险评估；- 建立流动性风险监测系统；- 加强与同业、监管部门的信息交流。

四、应急措施1. 流动性管理措施：- 优化资产负债结构，降低期限错配；- 加强流动性风险管理，提高流动性覆盖率；- 加强流动性储备，确保短期内满足资金需求；- 加强与同业合作，扩大融资渠道。

2. 信息披露措施：- 及时向监管部门报告流动性风险情况；- 通过媒体发布信息，稳定市场预期；- 加强与投资者的沟通，及时回应关切。

3. 业务调整措施：- 优化业务结构，调整业务规模；- 限制高风险业务，提高风险控制能力；- 加强风险提示，引导客户理性投资。

五、应急响应1. 启动应急程序：当流动性风险事件发生时，立即启动本预案，应急领导小组召开会议，分析风险情况，制定应对措施。

2. 实施应急措施：根据风险情况，采取相应的应急措施，确保流动性风险得到有效控制。

3. 信息报告：及时向监管部门、投资者和媒体报告应急措施的实施情况。

六、后期处置1. 风险评估：应急结束后，对流动性风险进行全面评估，总结经验教训。

2. 整改措施：针对存在的问题，制定整改措施，加强风险管理。

ⅩⅩ市农村信用社流动性风险管理办法第一章总则第一条为加强我社流动性风险管理，完善全面风险管理体系，保证我社各项业务安全稳健运行，依据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行流动性风险管理办法》、《商业银行风险监管核心指标（试行）》等法律法规，制定本办法。

第二条办法所称流动性风险，是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。

第三条本办法适用于ⅩⅩ市农村信用合作联社。

第二章流动性风险管理第一节流动性风险治理结构及职责第四条我社建立与流动性风险特点相适应的组织架构，包括理（董）事会、理（董）事会风险管理委员会、高级管理层及其风险管理委员会、资产负债管理委员会和资金业务部、财务会计部、合规管理部。

第五条理（董）事会承担流动性风险管理的最终职责。

具体包括：(一)审核批准流动性风险偏好、流动性风险管理策略、重要的政策和程序。

流动性风险偏好应当至少每年审议一次。

1——(二)监督高级管理层对流动性风险实施有效管理和控制。

(三)持续关注流动性风险状况，定期获得流动性风险报告，及时了解流动性风险水平、管理状况及其重大变化。

(四)审批流动性风险信息披露内容，确保披露信息的真实性和准确性。

(五)其他有关职责。

第六条高级管理层及其风险管理委员会负责流动性风险的具体管理工作，应履行以下职责：(一)制定、定期评估并监督执行流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序。

(二)确定流动性风险管理组织架构，明确各部门职责分工，确保商业银行具有足够的资源，独立、有效地开展流动性风险管理工作。

(三)确保流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序在商业银行内部得到有效沟通和传达。

(四)建立完备的管理信息系统，支持流动性风险的识别、计量、监测和控制。

(五)充分了解并定期评估流动性风险水平及其管理状况，及时了解流动性风险的重大变化，并向董事会定期报告。

(六)其他有关职责。

一、前言随着我国金融市场的快速发展，银行业务种类日益丰富，信用风险已经成为银行面临的主要风险之一。

为了有效防范和化解信用风险，保障银行资产安全，维护金融稳定，特制定本预案。

二、适用范围本预案适用于我国银行业金融机构，包括商业银行、农村合作银行、城市信用社等。

三、信用风险防范原则1. 预防为主、综合治理。

坚持预防为主，强化风险意识，采取多种措施，全面提高信用风险防范能力。

2. 分类管理、动态监控。

根据不同业务类型、客户群体和风险程度，实行分类管理，动态监控信用风险。

3. 建立健全风险管理体系。

完善信用风险识别、评估、监测和预警机制，确保风险管理体系的有效运行。

4. 强化责任追究。

明确各级机构、部门和人员的信用风险管理职责，对违反规定、失职渎职的，严肃追究责任。

四、信用风险防范措施1. 严格客户准入（1）加强客户身份识别，严格执行客户身份核实制度。

（2）对客户进行信用评级，根据评级结果确定授信额度。

（3）加强对高风险客户的关注，严格控制其授信额度。

2. 优化信贷结构（1）合理配置信贷资源，支持实体经济，防范行业风险。

（2）优化信贷资产结构，降低不良贷款率。

（3）加强信贷资产质量管理，及时发现和处理潜在风险。

3. 强化风险监测（1）建立信用风险监测体系，对信贷资产进行全面监测。

（2）加强对信贷业务的风险分析，及时发现风险隐患。

（3）建立健全风险预警机制，提前采取风险防范措施。

4. 加强内部管理（1）完善信用风险管理规章制度，确保风险管理体系的有效运行。

（2）加强员工培训，提高员工信用风险防范意识。

（3）加强对关键岗位的监督，防止内部人员违规操作。

5. 加强外部合作（1）加强与监管部门的沟通，及时了解监管政策。

（2）加强与同业机构的合作，共享风险信息。

（3）加强与法律、咨询等机构的合作，提高风险防范能力。

五、信用风险应急处置预案1. 事件分类（1）一般信用风险事件：指客户违约、贷款逾期等轻微信用风险事件。

为加强 XXXX 农村信用合作联社流动性风险管理，健全风险管理体系，有效防范流动性风险，实现安全稳健运行，根据《商业银行流动性风险管理指引》、《商业银行压力测试指引》、《商业银行风险监管核心指标(试行)》《商业银行资本管理办法》以及新监管标准等规定，特制定本办法。

本办法所称流动性风险是指农村信用社虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或者无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或者支付到期债务的风险。

流动性风险分为融资流动性风险和市场流动性风险。

融资流动性风险是指在农村信用社不影响日常经营或者财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。

市场流动性风险是指由于市场深度不足或者市场动荡，农村信用社无法以合理的市场价格出售资产获得资金的风险。

本办法中所称农村信用社包括： XXXX 农村信用合作联社及辖内分支机构。

流动性风险管理的目标是通过建立科学完善的流动性风险管理政策、程序以及对流动性风险实施有效的识别、计量、监控和报告，确保农村信用社在正常经营环境或者压力状态下，能及时满足资产、负债及表外业务引起的流动性需求和履行对外支付义务。

农村信用社流动性风险管理体系应包括以下基本要素：(一)理(董)事会及高级管理层的有效监控。

(二)完善的流动性风险管理策略、政策和程序。

(三)完善的流动性风险识别、计量、监测和控制程序。

(四)完善的内部控制和有效的监督机制。

(五)完善、有效的信息管理系统。

(六)有效的危机处理机制。

农村信用社要建立健全的流动性风险管理组织框架体系，组织框架体系分别由决策体系、执行部门和监督部门组成。

其中，决策体系是理(董)事会及其下设的风险管理委员会和财务管理委员会组成；高级管理层为执行机构，下设执行部门包括风险管理、内控合规、人力资源、财务计划和资金营运等部门;监事会和稽核部门承担监督管理职责。

理) 事会是农村信用社流动性风险管理的最终责任承担机构。

具体履行如下职责：(一)审核批准流动性风险管理体系 ;(二)审核批准流动性风险承受能力、流动性风险管理策略、重要的政策、程序、流动性风险限额和流动性风险应急计划，并根据风险管理需要及时对以上内容进行审议修订，审议修订工作每年一次;(三)明确流动性风险管理相关事项的审核部门和审批权限，如具体策略、政策、程序和流动性限额等;(四)对高级管理层的流动性风险管控行为进行监督；(五) 持续关注本机构流动性风险状况，定期获得关于流动性风险水平和相关压力测试的报告，及时了解流动性风险的重大变化和潜在转变;(六) 对流动性风险管理信息系统的完整性、准确性和有效性承担最终责任;(七)决定与流动性风险相关的信息披露内容 ;(八)法律、法规规定的其他职责。

第一章总则第一条编制目的为加强银行流动性风险管理，有效预防和应对流动性风险事件，确保银行在面临流动性危机时能够迅速、有序地采取措施，最大限度地减少损失，维护银行稳健经营和金融稳定，特制定本预案。

第二条适用范围本预案适用于本银行在经营过程中可能发生的流动性风险事件，包括但不限于：1. 临时性流动性风险：如支付系统故障、资金链断裂等。

2. 长期性流动性风险：如信用评级下调、声誉危机等。

3. 市场流动性风险：如金融市场流动性枯竭、融资成本上升等。

第三条原则1. 预防为主，防范结合：建立流动性风险监测预警机制，加强日常风险管理，及时发现并防范流动性风险。

2. 快速反应，有效处置：一旦发生流动性风险事件，立即启动应急预案，迅速采取措施，有效化解风险。

3. 信息共享，协同配合：各部门之间加强沟通协作，共同应对流动性风险事件。

第二章组织架构与职责第四条组织架构1. 成立流动性风险应急处置领导小组（以下简称“领导小组”），由行长担任组长，主管业务副行长担任副组长，各部门负责人为成员。

2. 设立流动性风险应急处置办公室（以下简称“办公室”），负责日常流动性风险监测、预警和信息报送工作。

第五条职责分工1. 领导小组负责：（1）组织制定和修订流动性风险应急预案；（2）决定流动性风险事件的应急处置措施；（3）协调各部门共同应对流动性风险事件。

2. 办公室负责：（1）收集、分析流动性风险信息，定期向领导小组报告；（2）制定流动性风险监测预警指标体系；（3）组织应急演练，提高应急处置能力。

3. 各部门负责：（1）按照职责分工，做好流动性风险管理相关工作；（2）及时向办公室报告流动性风险事件；（3）按照领导小组的决策部署，积极参与应急处置工作。

第三章监测预警第六条监测指标1. 流动性覆盖率；2. 优质流动性资产；3. 短期融资比例；4. 融资成本；5. 市场利率；6. 存款稳定性；7. 债务到期情况。

第七条预警机制1. 建立流动性风险监测预警系统，对监测指标进行实时监控；2. 当监测指标达到预警线时，及时向领导小组报告；3. 领导小组根据预警情况，研究制定应对措施。

农村商业银行流动性管理规则及应急预案49号（3月14日）第一章总则第一条为进一步健全江苏农村商业银行股份有限公司流动性风险管理体制和机制，完善全面风险管理体系，保证本行各项业务的可持续发展，依据中国银行业监督管理委员会《商业银行流动性风险管理指引》、《商业银行风险监管核心指标（试行)》并结合本行实际，特制定如下管理规则及应急预案。

第二条日常流动性管理的总体原则是：尽可能提高负债的稳定性和资产的流动性，做好危机处理方案，明确弥补现金流动量不足的工作程序，建立多层次的流动性屏障，充分运用金融市场增强融资能力，降低流动性风险。

第三条流动性管理基本要求：1、提高流动性管理的预见性。

加强资产负债增长计划性。

制订切实可操作的资产负债增长计划、把握整体流动性状况。

2、加强资产负债期限结构管理。

掌握在未来特定时段内到期资产数量（现金流入）与到期负债数量（现金流出）的构成状况，及时调整优化资产负债的期限结构。

尽可能做到到期资产与到期负债近似匹配。

3、加强流动性分析。

利用流动性比率/指标法、缺口分析法、现金流分析法等评估流动性风险，并对未来情景和环境做出模拟，及时提出流动性风险的预警信号。

4、对存款增长及其它融资能力做出适当评估，对流动性对存款增长的依赖程度有充分的预计。

对敏感负债部分保持相对较强的流动性；对脆弱资金保持适当流动性；对核心存款保持一定的流动性。

5、增强对信贷投放期限结构和投放节奏等的把握能力，对信贷资金的需求和供给能力作出恰当的预计。

压缩、严格控制非农贷款投放规模，将存贷比控制在央行对资产负债比例管理要求以6、建立多层次的流动性屏障，建立以现金备付、二级备付（一般准备金)、三级备付（流动性资产）和法定准备等多级流动性保障体系，实现基本保证的、弹性的、多层次的流动性保障。

客观统计分析本行正常运营所需超额准备金率，确保将现金备付和二级备付维护在合适水平。

第二章组织体系与职责分工第四条本行成立突发流动风险事件应急工作领导小组（以下简称领导小组）。

农村商业银行流动性风险应急处置预案 (一)农村商业银行流动性风险应急处置预案随着金融市场的日益复杂和全球化程度的不断提高，金融机构面临的风险不断增加。

尤其是在农村商业银行的经营中，流动性风险是一项常见的风险因素。

为应对这一风险，建立科学、有效的应急处置预案尤为重要。

一、流动性风险的概念和危害流动性风险是指金融机构在经营活动中，由于资产负债匹配不良或者市场变化等各种原因导致流动性不足，无法满足当期和未来的现金流需求，从而影响机构的偿付能力和经营活动。

流动性风险的危害主要表现在以下几个方面：1. 对机构的信用评级产生负面影响2. 对机构自身的资金监管和经营活动造成不利影响3. 使资本充足率降低，从而导致金融机构的破产甚至倒闭二、应急处置预案的建立为有效应对流动性风险，农村商业银行需要建立流动性风险应急处置预案。

预案的内容应包括：1. 流动性风险的排查和分析根据实际情况，分析农村商业银行面临的流动性风险，确定风险发生的可能性和可能产生的影响，进而细化预案中的应急处置措施。

2. 应急处置措施的确定建立应急处置机制，分析农村商业银行应急管理的现状和环境，整理对应人员、预案、流程、资源、设备以及其他必要物资。

3. 措施执行的监管与优化对预案中的措施进行监管，是应急处置成功的保障。

定期或不定期进行应急演练，并不断完善和优化预案的内容和措施，以确保应急处置预案的实用性和有效性。

三、农村商业银行流动性风险应急处置预案的应用1. 对风险的快速反应当出现流动性风险时，农村商业银行应根据预案，及时评估风险，确定应急处置措施。

如启动应急资金来源计划，加强清算机构、银行间市场交易等合作来减轻流动性风险。

2. 对风险的快速控制流动性风险应急处置的主要目的是控制风险。

在快速反应基础上，掌握风险点的关键和风险数量并及时控制风险。

3. 多元化的风险应对对于农村商业银行而言，不断丰富经济本质和业务布局是降低流动性风险的有效途径。

这可能包括加强在多元化的资产和业务的经营管理中的不同类型的风险的控制要求，以及增强专业化的人才和资本市场的集中效应。