保险经营与管理
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网络营销的优缺点：
优：（1）网络营销大大降低了经营成本；
（2）网络营销提高了工作效率；
（3）网络营销增加了新的销售机会；
（4）网络营销有利于提高保险服务质量；
（5）网络营销有利于扩展资源，培育优质客户群。
缺：（1）安全风险；
（2）法律风险；
（3）道德风险
趋势：网络保险营销最早出现在美国，随着产品、渠道和技术创新的不断发展、完善，越来越多的美国和欧洲国家的保险公司在利用网络进行内部管理的同时，更着重发展网络保险营销，网络保险在西方国家已经普遍被人们所接受。
就我国而言，我国保险的网络营销起步比较晚。
但是由于种种原因，发展并不顺利。
网络营销渠道保费收入已占总保费收入的 4.4%。
但是随着保险市场的发展，未来网络保险营销将成为报销销售的一个重要发展方向。
网络保险营销不只是一种信息传达，更重要的是要体现差别价值，要有创新精神，在专业度上做到拔尖。
保险投资面临的风险：
1、市场风险。
保险投资中的市场风险：保险投资资产中，通常都有大量的有
价证券（一般占保险投资资产的50%以上），市场价格的波动可能使保险投资资产遭受损失。
2、利率风险。
指市场利率波动造成的保险投资资产价值的不确定性。
利率变
动会导致证券价格的波动，债券、股票以及其他各种证券资产都会遇到利率风险。
3、物价风险。
一般而言，物价指数上涨（通货膨胀）时，货币贬值，债券
价格会下降，股价却会上涨。
对保险投资资产的整体价格影响视具体情况而定。
4、信用风险。
指由于交易对手可能不能或不愿履行能够合约承诺而是公司遭
受的潜在损失。
保险投资面临银行等机构的违约风险。
5、道德风险。
指保险投资公司内部投资经理在投资决策中违反国家法律或内
部规章制度（尤其是风险管理制度）、交易人员越权交易等原因造成的风险。
6、管理风险。
指由于保险公司自身证券投资政策失误而带来的投资回报率变
动的风险。
该风险是由保险企业的经营机制、管理水平以及投资者的决策能力等因素决定的。
7、政治风险或政策风险。
指由于相关政策或政府行为的变化带来的投资回报
率的变化。
如何防范：
1、保险投资风险管理的组织架构与制度规范。
战略层面上成立投资决策委员会、风险管理委员会。
操作层面上设立独立的风险管理部、监察稽核部。
根据《保险资金运用风险控制指引》的要求，建立投资决策管理制度、投资交易管理制度、信息系统管理制度、会计核算管理制度、内部审计制度、人力资源管理制度等。
2、保险投资风险管理的控制对策。
风险分散对策：保险投资机构通过持有不同种类、不同币别的资产来分散资产价值损失风险；
风险控制对策：保险投资机构在实施投资后，加强对风险因素的关注，注意风险不利变化的信号，在风险爆发之前采取措施防止或减少风险造成的损失3、保险投资风险管理的财务对策。
指通过风险转移，使得保险投资机构在投资发生损失时得到外来资金的补偿，采用的手段包括：期货交易和期权交易。
为什么要用承保能力限制保险公司接受新业务：
（1）保费实际上是保险人对投保人/被保险人的负债。
保险人接受的保单越多，负债越大；
（2）如果公司接受的业务太多，损失和费用又超过了净承保保费，公司就必须动用以前的盈余来偿还债务。
（3）所以，承保业务太多而盈余不足就可能出现偿付能力风险。
