第三方支付在电子商务中的作用

龙源期刊网

论电子商务中第三方支付的安全性

作者：黄海华

来源：《商场现代化》2008年第08期

[摘 要] 在如何对待信用卡套现的问题上,国内领先的第三方支付平台如PAYPAL(贝宝)、支付宝、快钱等目前都采用了多种安全措施。

[关键词] 电子商务 第三方支付 安全性

在电子商务中，网上交易的支付问题的安全性问题越来越突出，为确保顾客在购买东西的时候不会钱财两空，一种新的支付方式——第三方支付出现了，第三方支付平台的出现解决了电子商务的瓶颈——网上支付信用与安全问题,充当商家与消费者之间的信用纽带,作为交易各方与银行的接口,消除消费者对商家的疑虑，提供方便快捷简易的支付方式,在很大程度上推动了电子商务的发展。

那么，第三方支付具体指的是什么呢？所谓第三方支付，是指为了保障电子商务的支付安全，支付通过买卖双方之间完全中立的一家企业来完成。用E-mail来进行网上支付；打个电话报上信用卡号就能预订机票；用手机上网交水费电费游戏费……在中国人还没有完全适应从纸制货币进化到“塑胶货币”（信用卡）的今天，网络银行、手机钱包等第三方支付工具已经迫不及待地登场了。

近日，有媒体报道，有网民利用三方支付工具从信用卡套现。就此，该文进而对第三方支付的安全性问题提出质疑，认为电子支付有可能被金融犯罪分子所利用，充当其洗钱的工具。且不管该文提到的套现现象是否属于依然在可控范围内的小概率事件，也不提所谓的套现行为是否缘于第三方支付的安全漏洞，单就所谓洗钱的担心而论，可以说，该文是严重低估了央行以及各商业银行的风险控制能力，也大大低估了各大第三方支付公司的风险把控能力。

实际情况是，早在1996年4月1日，中国人民银行就颁布并实施了《信用卡业务管理办法》，其中明确规定，持卡人不允许利用信用卡套取现金以及恶意透支。对于信用卡套现这个问题，不光招商银行等商业银行关注有加，第三方支付公司支付宝、贝宝等亦是小心翼翼，如履薄冰，先后出台了多项严格的风险控制系统，协助银行解决问题。

浅谈电子商务网上第三方支付　口乔华　网络经济时代的到来使得电子商务成为商品交易的最新　模式。作为中间环节的网上支付，是电子商务流程中交易双方　最为关心的问题。如果这个环节不能解决，那么要想真正实现　电子商务就成为空谈，就没有电子商务顺利发展的基础，会使　得电子商务快捷便利的优点大打折扣，而第三方交易平台正是　满足了这一要求应运而生的。　一、第三方支付的发展　第三方支付是具备一定实力和信誉保障的独立机构，采用　与各大银行签约的方式，提供与银行支付结算系统接口的交易　支持平台的网络支付模式。在第三方支付模式中，买方选购商　品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，并由第三方　通知卖家货款到账，要求发货：买方收到货物，并检验商品确认　后，就可以通知第三方付款给卖家，第三方再将货款转至卖家　账户。　（一）第三方支付的行业特点。　第一，第三方支付平台提供一系列的应用接口程序，将多　种银行卡支付方式整合到一个界面上，负责交易结算中与银行　的对接，使网上购物更加快捷、便利。消费者和商家不需要在　不同的银行开设不同的账户，可以帮助消费者降低网上购物的　成本，帮助商家降低运营成本；同时，还可以帮助银行节省网关　开发费用，并为银行带来一定的潜在利润。　第二，较之ＳＳＬ、ＳＥＴ等支付协议，利用第三方支付平台进　行支付操作更加简单而易于接受。ＳＳＬ是现在应用比较广泛的　安全协议，在ＳＳＬ中只需要验证商家的身份。ＳＥＴ协议是目前　发展的基于信用卡支付系统的比较成熟的技术。但在ＳＥＴ中，　各方的身份都需要通过ＣＡ进行认证，程序复杂，手续繁多，速　度慢且实现成本高。有了第三方支付平台，商家和客户之间的　交涉由第三方来完成，使网上交易变得更加简单。　第三，第三方支付平台本身依附于大型的门户网站，且以　与其合作银行的信用作为信用依托，因此第三方支付平台能够　较好地突破网上交易中的信用问题，有利于推动电子商务的快　速发展。　（二）第三方支付的分类。　我国的第三方支付平台可以分为宿主型和独立型两类。　１、宿主型。此种第三方支付平台依托于某个电子商务网　站。由此电子商务网站自行开发，它为自己的电子商务网站的　交易支付进行服务。以淘宝网的“支付宝”和ｅＢａｙ易趣的“安　付通”为此种类型第三方支付平台的代表。淘宝网和ｅＢａｙ易　趣网这两个电子商务网站都是ＣｔｏＣ的电子商务模式，此种模　式的商务网站主要提供两种服务：一是提供用户进行商务活动　的平台；二是提供用户进行交易的支付平台。Ｃ　ｔ０　ｃ模式的电　子商务网站实质就是为用户的交易提供一个可信、快捷、稳定　的交易环境，所以它的支付平台就不再属于任何一个特定的卖　方或买方，而是独立出来作为一个公平的第三方对买卖双方的　支付过程进行全面监督和保障。　２、独立型。此种第三方支付平台独立于任何一个电子商　务网站和银行，只专注于提供第三方支付平台服务。以首信　“易支付”、易达信动“１ｓｔ　ｐａｙ．ｎｅｔ”为此种类型第三方支付平台　的代表。首信和易达信动作为第三方代表，与多家银行形成战　略联盟的关系，为多家特别是中小型的电子商务网站提供支付　服务。由于它独立和有力的全程监控措施，使得其成为电子商　务支付平台最有潜力的一种形式。　（三）第三方支付模式的优点。　１、比较安全，信用卡信息或帐户信息仅需要告知支付中介，　而无需告诉每一个收款人，大大减少了信用卡信息和账户信息　失密的风险；　２、支付成本较低，支付中介集中了大量的电子小额交易，　形成规模效应，因而支付成本较低：　３、使用方便。对支付者而言，面对的是友好的界面，不必　考虑背后复杂的技术操作过程；　４、支付担保业务可以在很大程度上保障付款人的利益。　（四）第三方平台结算支付模式的缺点。　１、这是一种虚拟支付层的支付模式，需要其它的“实际支　付方式”完成实际支付层的操作；　２、付款人的银行卡信息将暴露给第三方支付平台，如果这　个第三方支付平台的信用度或者保密手段欠佳，将带给付款人　相关风险；　３、第三方结算支付中介的法律地位缺乏规定，一旦该终结　破产，消费者所购买的“电子货币”可能成了破产债权，无法得　到保障；　４、由于有大量资金寄存在支付平台账户内，而第三方平台　非金融机构，所以有资金寄存的风险。　二、主流产品的介绍　（一）易宝（ＹｅｅＰａｙ）。　ＹｅｅＰａｙ易宝（北京通融通信息技术有限公司）是专业从事　多元化电子支付一站式服务的领跑者。ＹｅｅＰａｙ易宝具有三大　特点ｔ易扩展的支付、易保障的支付、易接入的支付。由于用户　的重要数据只存储在用户开户银行的后台系统中，任何第三方　无法窃取，因此为用户提供了充分保障。从接入ＹｅｅＰａｙ易宝　决策　信息（ｆ：ｆ唰ｊ　

第三方电子商务平台在中小企业中的作用

本文从当前我国发展中小企业电子商务的现状，以及提高中小企业的市场竞争力的紧迫性出发，就中小企业第三方电子商务模式（B2T2B）的实质、优势、功能、应用中面临的挑战及其应用价值进行了较为深入的分析与探讨，然后以全球最大的网上交易平台阿里巴巴为例说明第三方平台对中小企业发展电子商务的作用。

一：电子商务的定义与模式

1.1电子商务的定义：(1)从通信的角度看，电子商务是通过电话线、计算机网络或其他方式实现的信息、产品/服务或结算款项的传送。(2)从业务流程的角度看，电子商务是实现业务和工作流自动化的技术应用。(3)从服务的角度看，电子商务是要满足企业、消费者和管理者的愿望，如降低服务成本，同时改进商品的质量并提高服务实现的速度。(4)从在线的角度看，电子商务是指提供在互联网和其他联机服务上购买和销售产品的能力。

1.2电子商务的模式分类：

1. 从交易对象来分，目前主要有三种模式

(1) B t o C ( Businesst oC onsumer)，即企业与消费者之间的电子商务；

(2) B t o B (Businesst oB usiness)，即企业与企业之间的电子商务；

(3) C t o C ( Consumert oC onsumer)，即网上拍卖，消费者之间交易的平台。

二：中小企业的发展电子商务的现状与前景

2.1中小企业电子商务发展现状

电子商务自从1999年在中国开始发展以来，已经取得了突飞猛进的发展，统计数据显示，2005年中国中小企业电子商务交易额为1938．7亿元，较2004年增加了16．8％，继续保持了高速的发展趋势。然而中小企业发展电子商务在技术，支付，安全，物流，信息等各方面仍然存在着一些不足之处。

2.2中小企业电子商务的发展前景

中小企业应用电子商务的潜力巨大，具有以下优势：

——决策管理优势。中小企业内部信息沟通渠道比较畅通，管理者容易把握市场变化的信息，并迅速作出决策。

论电子商务第三方支付体系—以支付宝为代表的

第三方支付平台的运作与管理

【摘要】近年来，第三方支付在我国蓬勃发展，俨然成为支付体系

的主力军。第三方支付作为一种新的网络交易手段和信用中介，既具

备资金传递功能，又能对交易双方进行约束和监督。第三方支付体系

是一种创新，给金融带来新的方式与活力。与此同时，随着第三方支

付的迅猛发展，随之而来的对经济的影响、自身的风险以及平台的监

管这些问题也是需要我们去研究思考的。本文通过以我国支付宝为代

表，对第三方支付的发展模式、盈利及其存在的风险问题进行分析，

从而更加了解第三方支付，促进第三方支付的健康发展。

【关键词】第三方支付体系支付宝运行监管风险

随着电子商务的蓬勃发展，第三方支付这一新的交易方式被更多人

使用，电子商务和第三方支付方式可以说是相辅相成，互相促进，第

三方支付在解决网络信用和便捷方面有很重要的保障作用，承担了培

养中国网民网上购物胆量的重任；电子商务的飞速发展，也为第三方

支付的发展提供可能，是第三方支付的重要环境前提。第三方支付的

严格学术定义是指收款人和付款人不直接交易，通过第三方交易支

付。用更通俗的话说，所谓第三方支付，就是一些和产品所在国家以

及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构

提供的交易支持平台。关于“第三方支付”概念的出现，有人说是美

国贝宝，美国的贝宝是最早从事第三方支付的企业之一，创办于1998年。又有人说，第三方支付平台是阿里巴巴集团CEO马云先生在2005

年瑞士达沃斯世界经济论坛上首先提出来的。更有人说其实最早提出

这个概念是在《北京电子报》1995年1月26日第四期第一版“邮购百

家言”中阐述的，来源虽说个人有个人的说法，但是大家对于第三方

支付对经济以及人们支付方式的重要影响是达成了共识。根据艾瑞咨

询统计，2008年中国第三方支付交易额达到2743亿元，2009年第三

方支付市场交易额规模达5700亿元，相比04年的72亿有近千倍的飞