2020年科蓝软件专题研究：银行IT细分领军,多领域布局开启新成长期

2020年银行IT解决方案行业分析报告2020年10月目录一、行业监管、政策及法规 (4)二、行业发展现状及趋势 (6)1、软件和信息技术服务业整体发展现状和趋势 (6)（1）软件和信息技术服务业的发展现状 (6)（2）软件和信息技术服务业发展趋势 (8)①新一轮产业升级和国家政策支持，为行业发展提供了良好机遇 (8)②创新技术和产业升级，导致软件和信息技术服务行业竞争日益加剧，行业集中度将提高 (9)2、银行IT解决方案行业的发展现状和趋势 (9)（1）银行IT解决方案行业的发展现状 (9)①响应国家安全可控的政策要求，银行业逐步推进分布式、微服务IT架构转型 9②金融科技的创新及深入应用，推动了银行业IT解决方案投资持续增长 (10)③数字化转型的行业趋势，推动了银行业云服务市场的快速发展 (12)（2）银行IT解决方案行业的发展趋势 (14)①分布式、微服务、云计算、区块链等金融科技前沿领域成为行业新兴发展方向 (14)②银行咨询服务需求增长，顾问咨询服务将成为新兴业务模式 (15)三、行业经营模式及特征 (16)1、行业经营模式 (16)（1）定制化开发模式 (16)（2）产品化开发模式 (17)（3）软件产品销售模式 (17)（4）软件产品授权模式 (17)2、行业周期性、区域性和季节性特征 (17)（1）周期性 (17)（2）区域性 (18)（3）季节性 (19)四、行业上下游之间的关联性 (19)1、与上游行业的关联性 (19)2、与下游行业的关联性 (19)一、行业监管、政策及法规软件和信息技术服务业的行政主管部门为工业和信息化部。

工信部作为行政主管部门，主要职责包括研究拟定国家信息产业发展战略、方针政策和总体规划；拟定本行业的法规，发布行政规章；组织制订本行业的技术政策、技术体制和技术标准等；指导并监督、检查全国各地的软件产品管理工作；授权软件产品检测机构，按照我国软件产品的标准规范和软件产品的测试标准及规范，进行符合性检测等。

2020软微金科真题答案在软银科技的应用中，应建立内部控制制度。

()对客户身份进行审查，了解客户的真实身份，对不同客户制定不同的管理办法和服务标准。

()对客户进行身份管理。

()根据客户的支付能力确定付款方式。

银行要求有专门的资金结算账户。

()根据业务发展情况确定资金结算方式、结算周期和结算方式。

()根据会计制度规定确定企业会计报表的编制内容。

1.下列属于债务重组的情形之一的是()。

A.债务重组是指债权人、债务人和其他相关方达成协议，由原债务方或者对原债务进行调整，从而增加债务或减少债务利息的交易。

B.债务重组是指债务人在履行一定期限义务后，同意以同等条件下债权人享有对债务人更多权利，从而实现债权的转让。

C.债务重组是指发生在同一交易中，债权人放弃其对债务人更多权利，或者在规定期限内无偿放弃对债务人更多权利的交易。

D.债务重组是指企业之间就同一债权债务发生相同或者相近的交易或事项达成协议，并变更债务期限、数额、债务条件或信用条件的交易或者事项。

E.债务重组是由新企业或者其他债权人与原企业达成债务偿付安排而进行的交易。

F.债务重组是指新老企业之间关于债务承担方式和义务发生改变所达成的协议。

E.债务重组是在新老企业之间就同一债务（含债权）进行协议而发生权益变动情况下由新老企业订立合同而进行的重组。

H.债务重组是指在债务发生时点，原债务方和新债务方重新签订合同，变更债权债务数额的行为。

2.金融企业是以()为主体，与第三方合作开展业务，建立和完善合作关系，并通过协议对合作关系进行监督和管理。

A.建立有效的内部控制制度，建立相关的管理办法和制度，使企业能有效控制风险,B.按照财务会计制度规定，编制企业会计报表。

C.定期对金融企业进行会计检查，分析和预测其经营结果，了解财务状况，合理评价其财务状况和经营成果。

D.定期检查金融企业财务状况变化和内部控制情况，评估经营成果。

E.对发现问题进行分析和处理，提出改进建议。

数字化转型背景下商业银行创新发展策略研究目录一、内容概述 (2)1.1 研究背景与意义 (3)1.2 国内外研究现状综述 (3)1.3 研究内容与方法 (5)1.4 论文结构安排 (6)二、数字化转型概述 (6)2.1 数字化转型的定义与特征 (7)2.2 数字化转型的动力与挑战 (8)2.3 商业银行数字化转型的现状分析 (10)三、商业银行数字化转型策略 (11)3.1 客户体验优化策略 (12)3.2 业务流程再造策略 (14)3.3 数据驱动决策策略 (15)3.4 技术创新与应用策略 (17)3.5 安全与合规管理策略 (18)四、商业银行创新发展的关键成功因素 (19)4.1 组织文化与领导力 (21)4.2 人才队伍建设与培养 (22)4.3 内部协同与资源共享 (23)4.4 开放合作与生态系统建设 (24)五、案例分析 (26)5.1 国内商业银行数字化转型案例分析 (27)5.2 国际商业银行数字化转型案例分析 (29)5.3 案例比较与启示 (30)六、结论与展望 (32)6.1 研究结论总结 (34)6.2 对未来发展的展望 (35)6.3 研究不足与局限性 (36)一、内容概述随着全球经济的快速发展和科技的日新月异，数字化转型已经成为商业银行发展的重要趋势。

在这个背景下，商业银行需要不断创新和发展，以适应市场的变化和客户需求的多样化。

本研究旨在探讨在数字化转型背景下，商业银行如何制定有效的创新发展策略，以实现可持续发展和竞争优势。

本研究首先分析了数字化转型对商业银行的影响，包括业务模式、客户需求、风险管理等方面。

从组织结构、人才培养、技术创新等多个维度提出了商业银行在数字化转型背景下的创新发展策略。

这些策略包括：加强顶层设计，明确战略目标和路径；优化组织结构，提高决策效率和执行力；培养数字化人才，提升员工数字素养；加大科技创新投入，推动金融科技与业务深度融合；拓展多元化业务，满足不同客户群体的需求；强化风险管理，确保业务稳健发展等。

银行工作中的信息科技与创新应用介绍银行是现代经济体系中不可或缺的一部分，而信息科技的应用在银行工作中扮演着至关重要的角色。

随着科技的不断发展和创新，银行业也在不断地引入新的技术和应用，以提高效率、降低成本、增强风险管理能力，并为客户提供更好的服务。

本文将介绍一些在银行工作中常见的信息科技与创新应用。

一、移动银行移动银行是近年来银行业发展的一大亮点。

通过移动银行应用程序，客户可以随时随地进行各种银行操作，如查询账户余额、转账、支付账单等。

移动银行的出现不仅方便了客户，也为银行节省了大量的人力和物力成本。

此外，移动银行还提供了更加安全的支付方式，如指纹识别、面部识别等，有效地防止了账户被盗用的风险。

二、人工智能人工智能在银行工作中的应用越来越广泛。

银行可以利用人工智能技术分析大量的数据，帮助客户进行财务规划和投资决策。

同时，人工智能还可以通过自动化的方式处理客户的问题和投诉，提供更高效的客户服务。

此外，人工智能还可以应用于风险管理领域，通过分析大数据和模型算法，提前预警和防范风险。

三、区块链技术区块链技术是一种分布式账本技术，可以实现交易的透明、安全和高效。

在银行工作中，区块链技术可以应用于跨境支付、资产交易等领域。

通过区块链技术，银行可以实现实时结算和清算，降低交易成本和风险，提高交易效率。

此外，区块链技术还可以提供可追溯的交易记录，有助于反洗钱和打击金融犯罪。

四、大数据分析银行每天都会产生大量的数据，包括客户交易数据、风险数据等。

通过大数据分析技术，银行可以挖掘出隐藏在数据中的有价值信息，为决策提供支持。

例如，银行可以通过分析客户的消费行为和偏好，为客户提供个性化的产品和服务。

此外，大数据分析还可以帮助银行预测风险和市场趋势，提高决策的准确性和效率。

五、云计算云计算是一种基于互联网的计算方式，可以提供按需使用的计算资源和服务。

在银行工作中，云计算可以帮助银行提高数据存储和处理的能力，降低IT基础设施的成本。

数字化决战！比拼19家大中型银行金融科技，谁是王者？第五家国有大行金融科技子公司来了！本刊记者 王娜|文金融科技Money talk /钱生钱·7月28日，中国农业银行发布公告，通过附属机构设立的农银金融科技有限责任公司（简称“农银金科”）在北京正式注册成立。

这意味着，除邮储银行外，五大国有银行旗下均拥有了自己的金融科技子公司。

看似平静的表面下，一场名为金融科技的战争正式打响。

各大行为了抢占先机，纷纷在金融科技这片沃土上播种土壤。

目前，宇宙行已经完成“一部、三中心、一公司、一研究院”的金融科技架构、农行提出了“iABC”战略、中行完成了云平台搭建、建行将金融科技定位为“三大战略之一”、交行形成“一部四中心一子公司一研究院”的新格局、邮储银行也行成了“部两中心”IT治理架构…在国有大行紧锣密鼓布局金融科技的同时，中小银行也加速了数字化转型进程。

去年，招行在信息科技投入超过93亿元、兴业数金云累计签约366家中小银行，上线实施211家中小银行…在金融科技大战之中，各个银行实力不同、特色各异，那么谁才是金融科技之王？5大行金融科技子集结完毕2020年7月28日，中国农业银行（下称“农行”）官网发布公告，该行通过附属机构设立的农银金融科技有限公司（简称“农银金科”）正式注册成立，注册资本6亿元，注册地为北京市通州区，主要业务方向是运用金融科技手段开展技术创新、软件研发、产品运营与技术咨询。

自此，国有6大行中除邮储银行外的5大行金融科技子公司已经全部就位。

其中，建行领国有大行之先，2018年4月于上海创立建新金融科技有限责任公司（下称“建信金科”），注册资本16亿元，是国有大行金融科技子中注册资本最为雄厚的；其次是工行，2019年5月于雄安成立工银科技有限责任公司（下称“工银科技”），注册资本6亿元；中行紧随其后，2019年6月于上海成立中银金融科技有限公司（下称“中银金科”），注册资本6亿元；同样位于上海，今年1月，交通银行通过附属机构出资6亿元发起设立交银金融科技有限公司（下称“交银金科”）。

云计算在银行业的应用研究一、云计算的基本概念和特点云计算是一种基于互联网的信息技术架构，通过虚拟化技术和分布式计算技术，将计算资源、存储资源和服务资源集中管理和利用，向用户提供灵活、可扩展、可靠和安全的计算服务。

云计算的基本概念包括三种服务模式：基础设施即服务（IaaS）、平台即服务（PaaS）和软件即服务（SaaS）；以及四种部署模式：公有云、私有云、社区云和混合云。

云计算技术的特点主要包括以下几个方面：1.弹性和可扩展性。

云计算可以根据用户的需求动态分配和回收计算资源和存储资源，提供灵活的计算能力和存储空间。

2.共享和虚拟化。

云计算通过虚拟化技术，将计算资源和存储资源集中管理和利用，实现资源的共享和高效利用。

3.安全和可靠性。

云计算采用了一系列安全措施和技术手段，保障用户数据的安全和隐私，确保服务的可靠性和高可用性。

4.按需付费。

云计算提供了灵活的计费方式，用户可以按照实际使用的资源量和时长进行付费，降低了成本和风险。

以上几个特点使得云计算成为了一种非常适合银行业的信息技术架构，具有良好的可适用性和可扩展性。

二、银行业的需求与挑战银行业作为金融服务的主要提供者，承担着资金存储、贷款融资、支付结算、风险管理等重要职能。

随着金融市场的改革和发展，银行的业务范围和服务方式也在不断扩大和更新，对信息化建设提出了更高的要求和更大的挑战。

在当前的金融市场环境下，银行业面临着以下几个主要的需求和挑战：1.业务创新。

银行业需要不断创新金融产品和服务，满足不同客户的需求，拓展新的业务领域和服务领域。

2.风险管理。

银行业需要不断提升风险管理的能力和水平，防范和控制各种金融风险，确保金融市场的稳定和安全。

3.信息安全。

银行业需要不断加强信息安全的建设和保障，保护客户的隐私和资产安全，防范各种网络攻击和数据泄露。

4.成本控制。

银行业需要降低运营成本，提高运营效率，提升服务水平，增强市场竞争力。

以上几个需求和挑战，都需要银行业不断引入先进的信息技术和管理工具，提升企业的信息化水平和服务能力。

商业银行数字化转型对其风险承担水平的作用目录一、内容概括 (2)1.1 研究背景与意义 (3)1.2 研究目的与内容 (4)1.3 研究方法 (5)二、商业银行数字化转型概述 (6)2.1 数字化转型的定义与内涵 (8)2.2 国内外商业银行数字化转型现状 (8)2.3 数字化转型对商业银行的影响 (10)三、商业银行数字化转型对其风险承担水平的作用机制 (11)3.1 风险识别与评估 (13)3.1.1 数据驱动的风险识别 (15)3.1.2 风险评估模型的构建与应用 (16)3.2 风险量化与监控 (18)3.2.1 风险量化方法的选择 (19)3.2.2 实时风险监控系统的建设 (20)3.3 风险控制与应对 (21)3.3.1 风险控制策略的制定 (23)3.3.2 应急响应计划的实施 (24)四、商业银行数字化转型实践案例分析 (25)4.1 国内商业银行案例 (27)4.1.1 案例一 (28)4.1.2 案例二 (30)4.2 国际商业银行案例 (31)4.2.1 案例一 (32)4.2.2 案例二 (34)五、商业银行数字化转型面临的挑战与对策建议 (34)5.1 面临的挑战 (36)5.1.1 技术更新速度的挑战 (38)5.1.2 数据安全与隐私保护的挑战 (39)5.1.3 人才培养与技术团队建设的挑战 (41)5.2 对策建议 (42)5.2.1 加强技术研发与创新 (43)5.2.2 完善数据安全与隐私保护机制 (45)5.2.3 加强人才培养与技术团队建设 (46)六、结论与展望 (47)6.1 研究结论 (48)6.2 研究展望 (50)一、内容概括商业银行的数字化转型是金融科技迅猛发展背景下，商业银行适应市场变化、提升竞争力的重要战略选择。

在这一过程中，商业银行不仅仅在技术层面进行升级，更加深入影响了其在风险管理和决策中的核心能力。

本文档旨在分析商业银行数字化转型对其风险承担水平的影响，探讨这一转型如何通过技术创新和管理模式创新，优化风险评估和控制机制，以及如何影响银行的战略风险承担和风险回报的平衡。

**信息科技工作2020年度报告及2021年度规划2020年**继续扎实开展信息科技各项工作，进一步完善了信息科技工作制度化、流程化和规范化建设，逐步增强信息科技在各项业务发展中的保障作用。

现将全年信息科技工作情况总结如下：一、信息科技工作情况（一）严格内部管理，确保计算机系统安全运行1、加强中心机房管理，定期检查，查看相关设备，出现故障及时排除。

2、加大营业网点设备保障力度，有问题及时更换维修，确保一线人员正常使用。

3、加大综合业务系统网络线路维护力度，保持运营商联系，确保系统高效运行。

4、加大新上线系统及日常软硬件的维护力度，积极测试，确保响应速度，提高办公效率。

5、加大综合业务系统监测力度，上线网络设备监测系统和冠字号管理系统，针对纸币现金及全行网络设备进行实时监测，及时维护设备情况，做好突发情况应急准备。

6、切实做好新系统上线维稳工作，确保运行流畅，引导员工加强对财务、总账、股权等新系统的学习。

（二）强化自身学习，提升科技管理人员水平1、采取自学方式，不断加强科技理论知识学习。

2、通过日常故障处理，切实提升动手实践能力。

3、加强交流，通过向兄弟行及**总行科技人员请教，提高科技管理水平。

4、通过日常演练，加强突发情况处理能力。

5、充分利用APP，引导全行员工主动学习日常终端配置小技巧，提升整体科技水平。

（三）做好各类新系统上线推广指导工作随着近几年信息科技的快速发展，各类新系统频频上线。

为了提升员工掌握新系统的操作能力，更好的适应业务开展，要充分做好新系统上线的技术保障工作以及推广指导培训工作。

2020年度，我行为完善基础设施建设，在**信息科技部的牵头下参加了护网行动，开展了全行网络设备安全检查并及时修补漏洞，提升本行网络安全环境。

响应人民银行等相关监管部门的要求，完成了对门户网站、手机网银、企业网银等IPV6升级改造工作，高效推进运行流程化和集中化管理，防范操作风险，确保信息系统的安全稳定运行。