2020年湖北省《初级银行管理》测试卷(第379套)

2020年初级银行从业资格考试《银行管理》历年真题及详解一、单选题（下列选项中只有一项最符合题目的要求）1.某企业集团财务公司A设立已满五年，注册资本金10亿元，由于连年盈利，资本总额增加到15亿元，A公司下列经营活动中突破了指标限制的是（）。

A．购置固定资产4亿元B．拆入资金余额10亿元C．净资本/风险加权资产＝11%D．对成员单位提供融资性担保合计13亿元【答案】A【解析】A项，根据《企业集团财务公司管理办法》第六条，财务公司经营业务中自有固定资产与资本总额的比例不得高于20%，本题中，该企业集团财务公司的自有固定资产/资本总额＝4/15＝26.67%，符合题意。

B项，根据相关规定，财务公司拆入资金的最长期限为3个月，拆入资金余额不得超过实收资本的100%，本题中，拆入资金余额/实收资本＝10/10＝100%，符合规定。

C项，巴塞尔协议规定净资本/风险加权资产不得低于8%，本题中11%＞8%，符合规定。

D项，融资性担保是指财务公司接受成员单位的申请，向债权人出具书面承诺，当申请人（被担保人）对其债权人不能按合同履行债务时，由财务公司按约定承担履行债务责任的一种业务。

不得超过资本总额，本题中融资性担保13亿元小于限制的15亿元。

2.下列关于银行业保护客户隐私的说法错误的是（）。

A．银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B．在离职后，为了继续为客户提供服务，银行业从业人员可以将客户资料及其交易信息档案带至新机构C．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私D．银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息【答案】【解析】3.以下关于商业银行市场营销的说法错误的是（）。

A．商业银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面B．优秀的客户经理的主要职责应当是尽可能向客户推荐和营销利润率最高的产品C．目标市场是指商业银行为满足现实或潜在的客观需求，在市场细分的基础上重点开展营销活动的特定细分市场D．商业银行市场营销是商业银行以市场为导向，通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需求，从而实现经营管理目标的过程【答案】4.大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关题库(附答案)单选题（共30题）1、根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》的规定，下列不属于一级资产而应当以二级资产计入合格优质流动性资产的是( )。

A.按照银监会的资本监管规定，风险权重为20％的由主权实体、中央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券B.存放于中央银行且在压力情景下可以提取的准备金C.历史记录显示，在市场压力情景下仍为可靠的流动性来源的，由主权实体、中央银行、国际清算银行、国际货币基金组织、欧盟委员会或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券D.现金【答案】 A2、大额存单的投资人不包括( )。

A.个人B.非金融企业C.证券公司D.机关团体【答案】 C3、（2020年真题）下列不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。

A.风险转移B.信用评级C.风险分散D.风险对冲【答案】 B4、（）是金融资产管理公司的核心业务。

A.不良资产业务B.贷款业务C.投资业务D.中间业务【答案】 A5、关于风险，下列说法中错误的是（）。

A.风险即损失B.风险强调结果的不确定性C.风险强调不确定性带来的不利后果D.风险是损失的可能性【答案】 A6、马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的（），分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。

A.相关系数不为1B.完全正相关C.相关系数为1D.相关系数为0【答案】 A7、根据《商业银行资本管理办法(试行)》，核心一级资本充足率不得低于( )。

A.3％B.4％C.5％D.6％【答案】 C8、下列关于单一客户授信限额管理的说法，正确的是( )。

A.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过15％B.决定客户债务承受能力的主要因素是客户信用等级和所有者资产C.只要决定的授信限额大于或等于客户的最高债务承受额，具体数值可以由商业银行自行决定D.客户的授信总额超过其最高债务承受额时，商业银行都不能再向该客户提供任何形式的授信业务【答案】 D9、根据《银行业金融机构外部审计监管指引》，银行的（）应对外部审计负最终责任，银行应当建立健全委托外审机构的相关规章制度。

2019年国家银行从业《初级风险管理》职业资格考前练习一、单选题1.当银行业出现整体性不利传闻的时候，银行业的股票指数相对股票市场( )，商业银行金融债的信用点差相对( )。

A、下跌，收缩B、下跌，扩张C、上涨，收缩D、上涨，扩张>>>点击展开答案与解析【知识点】：第7章>第2节>市场流动性分析【答案】：B【解析】：当银行业出现整体性不利传闻的时候，银行业的股票指数相对股票市场下跌，商业银行金融债的信用点差相对扩张。

当某个银行出现不利传闻，陷入流动性困境的时候，该银行的股票价格相对其他银行下跌，该银行发行的金融债信用点差相对其他银行快速扩大。

2.损失数据收集的原则不包括( )。

A、重要性原则B、准确性原则C、统一性原则D、客观性原则>>>点击展开答案与解析【知识点】：第6章>第3节>损失数据收集【答案】：D【解析】：损失数据收集的原则包括：重要性原则；准确性原则；统一性原则；谨慎性原则；全面性原则。

3.商业银行风险管理的主要策略不包括( )。

A、风险分散B、风险对冲C、风险规避D、风险隐藏>>>点击展开答案与解析【知识点】：第1章>第2节>商业银行风险管理的策略【答案】：D【解析】：商业银行风险管理策略有风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避、风险补偿。

考生在复习做题的过程中，稍加留意，便可分辨出风险隐藏是从没有出现过的说法。

4.商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头20，日元多头50，欧元多头100，英镑多头150，美元空头180。

则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为( )。

A、累计总敞口头寸200，净总敞口头寸500B、累计总敞口头寸500，净总敞口头寸100C、累计总敞口头寸300，净总敞口头寸300D、累计总敞口头寸100，净总敞口头寸300>>>点击展开答案与解析【知识点】：第5章>第2节>市场风险计量方法【答案】：B【解析】：累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和。

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格考试《银行管理》能力测试试卷D卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（ ） A 、银行本票 B 、银行承兑汇票 C 、支票 D 、商业承兑汇票2、以下（ ）不属于商业银行绩效考评的基本要素。

A 、评价目标 B 、评价标准 C 、评价对象 D 、评价监督3、商业银行应当于每一会计年度终了（ ）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。

银行从业资格总题库 A 、1 B 、3 C 、4 D 、64、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（ ）A 、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B 、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C 、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D 、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督5、下列政策不属于扩张性财政政策的是（ ） A 、财政支出规模的扩大B 、提高税率，增加税收C 、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D 、增加民间的可支配收入6、下列不属于非现场监管的基本程序的是（ ） A 、制定监管计划 B 、日常监测分析 C 、资产评估 D 、现场检查联动7、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（ ） A 、1年 C 、3年 B 、2年 D 、4年 E 、5年8、以下关于合规文化的特点说法错误的是（ ） A 、合规文化是银行的自身需求 B 、合规文化体现了价值取向 C 、合规文化必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心9、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融发展10、金融会计具有（）两项主要功能。

2020年初级银行从业资格考试《银行管理》真题及答案1 [单选题]（江南博哥）根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》（银监发（2011）6号）的规定，下列说法不正确的是（）。

A.从业人员应当有效识别现实或潜在的利益冲突，并及时向有关部门报告B.从业人员可以参与豪华宴请，与客户搞好关系C.从业人员未经批准不得在其他经济组织兼职D.从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查、融资等业务涉及本人、亲属或其他利益相关人时，主动汇报和提请工作回避正确答案：B参考解析：根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》（银监发（2011）6号）第8条的规定，从业人员应当关爱社会，积极参与公益活动，履行社会责任，发扬勤俭节约的优良传统，珍惜资源，抵制铺张浪费。

故B项说法错误2 [单选题] 《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》（银监办）〔2012〕160号，通知规定要建立和落实管理责任制，银行业金融机构要一级抓一级，层层抓落实，凡措施不力、出现重大事件的要（）。

A.立即开除相关负责人B.立即移送司法机关追究刑事责任C.立即取消其高级管理人员任职资格D.及时调整其负责人，并严格责任追究正确答案：D参考解析：《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》（银监办）〔2012〕160号，通知规定要建立和落实管理责任制，银行业金融机构要一级抓一级，层层抓落实，凡措施不力、出现重大事件的要及时调整其负责人，并严格责任追究。

3 [单选题] 根据《商业银行合规风险管理条例》，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（）。

A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策正确答案：C参考解析：按照《商业银行合规风险管理指引》要求，高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行以下合规管理职责：制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工；贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任；任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性；明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性；识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调；每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性；及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件；合规政策规定的其他职责。

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格《银行管理》能力测试试卷D 卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、支票的特点不包括（ ） A 、支票受金额起点限制 B 、支票的出票人是银行存款客户 C 、支票可以转让D 、支票的提示付款期限为自出票日起10日2、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（ ） A 、可以 B 、不可以C 、只要银行接受就可以D 、有相应的财产能力就可以3、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（ ）类贷款。

A 、损失 B 、次级 C 、关注 D 、可疑4、以下（ ）不属于商业银行绩效考评的基本要素。

A 、评价目标B 、评价标准C 、评价对象D 、评价监督5、以下关于合规文化的特点说法错误的是（ ） A 、合规文化是银行的自身需求 B 、合规文化体现了价值取向 C 、合规文化必须通过制度传达D 、合规风险报告是合规文化的核心6、《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从（ ）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。

A 、经济责任、社会责任、环境责任B 、法律责任、社会责任、环境责任C 、经济责任、社会责任、道德责任D 、经济责任、环境责任、文化建设责任7、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（ ） A 、对他人处理信托事务的行为承担责任 B 、将信托财产挪用于非信托目的的用途 C 、利用受托人地位谋取不当利益 D 、以信托财产提供担保8、下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（ ） A 、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性 B 、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险 C 、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险 D 、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险9、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格《银行管理》能力检测试卷D 卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（ ） A 、业务部门是内部控制的“第二道防线” B 、内部审计部门是内部控制的“第三道防线” C 、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D 、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题2、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是（ ） A 、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户 B 、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户 C 、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取 D 、是存款人的主办账户3、（ ）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。

A 、分层营销 B 、交叉营销 C 、大众营销 D 、情感营销4、《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从（ ）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。

A 、经济责任、社会责任、环境责任B 、法律责任、社会责任、环境责任C 、经济责任、社会责任、道德责任D 、经济责任、环境责任、文化建设责任5、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（ ） A 、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B 、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C 、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D 、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题 6、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（ ） A 、信用风险 B 、市场风险 C 、流动性风险 D 、国家风险7、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（ ） A 、市场风险 B 、流动性风险 C 、操作性风险 D 、信用风险8、以下各项，（ ）不是政策性银行。

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格考试《银行管理》能力测试试卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、商业银行应当认真遵循（ ）的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。

A 、了解你的客户 B 、认识你的客户 C 、审查你的客户 D 、检查你的客户2、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（ ） A 、银行保函 B 、托收 C 、信用证 D 、汇款3、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（ ） A 、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测 B 、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C 、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D 、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作4、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（ ）A 、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B 、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C 、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D 、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题 5、优化资产负债品种结构的原则就是要发展（ ）的业务。

A 、收益高、风险低 B 、收益高、风险高C 、收益低、风险低D 、收益低、风险高6、中央银行可以采取（ ）的货币政策工具增加货币供应量。

A 、在公开市场上买入证券 B 、提高存款准备金率 C 、提高再贴现率D 、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放7、《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从（ ）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格《银行管理》能力测试试卷D 卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列不属于单位结算账户是（ ） A 、基本存款账户 B 、长期存款账户 C 、临时存款账户 D 、一般存款账户2、（ ）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

A 、金融资产管理公司 B 、信托公司 C 、金融租赁公司 D 、企业集团财务公司3、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续发展，在追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（ ） A 、职业道德 B 、社会责任 C 、专业技能 D 、企业文化4、下列不属于金融企业会计的主要特点的是（ ）A 、核算方法的独特性B 、监督的政策性C 、风险管理的严格性D 、核算内容的社会性5、《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从（ ）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。

A 、经济责任、社会责任、环境责任B 、法律责任、社会责任、环境责任C 、经济责任、社会责任、道德责任D 、经济责任、环境责任、文化建设责任6、（ ）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。

A 、向汽车经销商发放汽车贷款 B 、向汽车购买者发放汽车贷款 C 、向汽车生产者发放汽车贷款 D 、向汽车维修者发放汽车贷款7、三大类审计不包括（ ） A 、外部审计 B 、内部审计 C 、独立审计 D 、政府审计8、（ ）是金融市场最主要、最基本的功能。

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格考试《银行管理》能力测试试题含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、（ ）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。

A 、流动性风险 B 、市场风险 C 、操作风险 D 、信用风险2、《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（ ） A 、20万元 B 、30万元 C 、50万元 D 、100万元3、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（ ） A 、审慎性监督管理谈话 C 、查询涉嫌违法账户 B 、强制风险披露D 、直接冻结有关涉嫌违法资金 4、资本市场是指（ ） A 、短期市场B 、一级市场C 、发行市场D 、长期市场5、外汇业务中较独特的风险是（ ） A 、流动性风险 B 、利率风险 C 、外汇风险 D 、信用风险6、商业银行应当于每一会计年度终了（ ）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。

银行从业资格总题库 A 、1 B 、3 C 、4 D 、67、下列不属于金融企业会计的主要特点的是（ ） A 、核算方法的独特性 B 、监督的政策性 C 、风险管理的严格性 D 、核算内容的社会性8、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（ ） A 、主权暴露风险 B 、公司风险暴露 C 、股权风险暴露 D 、金融机构风险暴露9、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（ ） A 、单笔金额超过项目总投资5%B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付10、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）A、20万元B、30万元C、50万元D、60万元11、优化资产负债品种结构的原则就是要发展（）的业务。

初级银行从业资格考试《银行管理》题库综合试题附答案初级银行从业资格考试《银行管理》题库综合试题附答案一、单选题1、【答案】A【解析】商业银行采用高级风险量化技术面临声誉风险。

2、【答案】B【解析】市场风险各种类中最主要的是利率风险和汇率风险。

3、【答案】D【解析】操作风险若管理不当，可能转化为实质性损失。

4、【答案】A【解析】风险对冲对利率风险的管理最有效。

5、【答案】C【解析】根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，在中华人民共和国境内设立的金融机构，不得从事金融业务以外的其他商业性活动。

6、【答案】D【解析】商业银行内部控制应遵循的原则之一是：内部控制应当做到与业务的规模、复杂性、风险状况相适应。

7、【答案】A【解析】非营利组织是社会公益组织，一般不具有经营性，所以不用报税。

8、【答案】B【解析】一般来说，银行某个部门或岗位的职能与其他部门或岗位职能有直接或密切联系的，应该采用分离式。

9、【答案】A【解析】一般来说，银行某个部门或岗位的职能与其他部门或岗位职能有直接或密切联系的，应该采用分离式。

10、【答案】D【解析】一般来说，银行某个部门或岗位的职能与其他部门或岗位职能有直接或密切联系的，应该采用分离式。

二、多选题1、【答案】ABCD【解析】四个选项均是有效控制措施。

2、【答案】ABCD【解析】四个选项均是风险管理工具。

3、【答案】ABCDE【解析】五个选项均是巴塞尔委员会规定的银行资本。

4、【答案】ABCD【解析】四个选项均是操作风险的损失事件类型。

5、【答案】ABCD【解析】四个选项均是《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的监督管理措施。

6、【答案】ABCD【解析】四个选项均是内部控制措施。

7、【答案】ABCD【解析】四个选项均是风险管理流程的主要环节。

2024年银行从业资格《银行管理》考试题库及解析2024年银行从业资格《银行管理》考试题库及解析一、考试概述银行从业资格《银行管理》考试旨在测试考生在银行管理领域的专业知识和技能。

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格《银行管理》能力检测试卷D 卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、流动性风险监测指标中，（ ）反映了银行存款的集中度。

A 、最大十户存款比例 B 、核心负债比例 C 、存贷比D 、最大十家同业融入比例2、金融会计具有（ ）两项主要功能。

A 、核算和监督 B 、核算和经营管理 C 、监督与管理 D 、经营核算与监督3、商业银行的代理业务不包括（ ） A 、代发工资 B 、代理财政性存款 C 、代理财政投资 D 、代销开放式基金4、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（ ） A 、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测B 、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C 、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D 、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作5、商业银行各业务条线和分支机构的（ ）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。

A 、合规管理人员B 、负责人C 、高管人员D 、全体员工6、下列不属于《银行业监督管理法》规定的监管措施是（ ） A 、限制资产转让B 、限制分配红利和其他收入C 、罚款D 、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 7、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（ ） A 、业务部门是内部控制的“第二道防线” B 、内部审计部门是内部控制的“第三道防线” C 、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D 、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题8、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，并按照法律规定该医院（ ） A 、银行同意即可担保 B 、可以担保 C 、不能担保D 、如有足够清偿能力即可9、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。

【单选题】-下列( )不属于商业银行的“展业三原则”。
A.了解你的客户 B.重视潜在客户 C.了解你的业务 D.尽职调查
【答案】B
【解析】 “了解你的客户”、“了解你的业务”、“ 尽职调查”，合成商业银行“展业三原 则”。
【单选题】-下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是 ( )。
A.合规风险与信用风险、市场风险、操作风 险具有关联性 B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和 准则可能遭受合规风险 C.商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属 于合规风险 D.商业银行经营活动不合规造成声誉损失不 属于合规风险
【单选题】-若商业银行通过历史数据分析得知，借款人A、B的一年期违约可能性 分别为0.04%和0.06%，则根据巴塞尔新资本协议的要求，在该银行信用风险内部 评级体系中，A、B的一年期违约概率分别为 ( )。
A.0.05%，0.05% B.0.04%，0.05% C.0.04%，0.06% D.0.05%，0.06%
【答案】B
【解析】 第一项属于外部事件，第三项属于人 员因素，第四项属于内部流程。
【单选题】-商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可 计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的( )
A.1% B.2.5% C.0.6% D.1.25%
【答案】D
【解析】 商业银行采用权重法计量信用风险加 权资产的，超额贷款损失准备可计入 二级资本，但不得超过信用风险加权 资产的1.25％。
【单选题】-商业银行应当认真遵循( )的原则，采用科学、合理的方法对存款人进 行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能 、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。
A.了解你的客户 B.认识你的客户 C.审查你的客户 D.检查你的客户