家庭综合保障需求分析表

家庭保险需求分析报告模板家庭保险需求分析报告一、引言家庭是我们生活的核心和重要组成部分，然而生活中的风险和不确定性也时常存在。

为了更好地保障家庭的安全和财务稳定，许多人选择购买家庭保险。

本报告旨在对家庭保险需求进行分析，为家庭保险决策提供参考和指导。

二、家庭情况介绍请在这一部分详细介绍你的家庭情况，包括家庭成员的人数和年龄组成、每位成员的健康状况、家庭的收入和支出状况等。

这些信息对于保险需求的分析至关重要。

三、风险分析在这一部分，我们将对你的家庭所面临的主要风险进行分析，包括人身风险和财产风险。

1. 人身风险人身风险主要包括健康风险和意外风险。

根据家庭成员的年龄和健康状况，我们可以评估每个家庭成员面临的重大疾病风险和意外伤害风险。

这些风险可能给家庭带来巨大的医疗支出和经济负担。

2. 财产风险财产风险主要包括住房风险和财产损失风险。

如果你拥有自己的住房，那么可能需要考虑盗窃、火灾、自然灾害等因素。

此外，你还需要考虑家庭财产（如汽车、黄金等）的安全问题。

四、保险需求分析基于以上的风险分析，我们可以得出以下的保险需求：1. 健康保险由于健康风险是人身风险中最重要的一部分，建议购买适当的健康保险，以应对突发疾病和医疗费用。

可以考虑购买重大疾病保险、长期护理保险等。

2. 寿险如果家庭的经济支柱是一个人，那么建议购买寿险来保障其离世后家庭的经济稳定。

可以根据家庭成员的工作收入和未来规划来确定合适的保额。

3. 意外保险对于所有家庭成员都应考虑购买意外保险，以应对突发的意外事件导致的医疗费用和生活支出减少的情况。

4. 财产保险如果家庭拥有自己的住房和财产，那么建议购买房屋保险和财产保险来应对住房和财产的损失风险。

五、保险决策建议基于以上的保险需求分析，我们提出以下的保险决策建议：1. 综合考虑家庭成员的年龄、健康状况和经济状况，购买适当的健康保险和寿险。

2. 考虑购买适当的意外保险，以应对突发的意外风险。

3. 如果家庭拥有自己的住房和财产，购买适当的房屋保险和财产保险来保障财产安全。

家庭基本状况及理财需求一、家庭基本状况（姓名、年龄、工作部门、收入、居住情况）李先生，42岁，民营企业部门经理，月收入10000，年终奖100000，除此以外无任何福利。

李太太，40岁，个体工商户，月收入4000。

儿子可可，20岁，就读于一所专科学校。

女儿丽丽，21岁，就读于一所大学，今年大二。

李先生是独生子，与父母同住，两位老人无任何收入，李先生的父母亲身体不大好,，需要经常吃药。

李先生目前有5万元的银行活期存款、一年期50万元的银行定期存款，10万元的开放式基金。

家庭每年缴纳可可的学费及生活费1、5万元，丽丽的学费及生活费3万元，另外每月日常基本开支约2000元，医药费500，交通费和通讯费开支600，娱乐费开支1000，每年还有衣物购置开支约5000元，其他杂项开支5000。

二、客户对理财需求及目标设定考虑到儿子已经20岁了，李先生想尽快给儿子可可购买一套面积约120平米的房子。

根据李先生的家庭状况及理财需求，设定如下目标（按照优先级别排列）：1、家庭风险及保障计划2、购房计划3、退休规划三、财务状况分析（家庭资产负债表、家庭现金流量表（月度、年度））家庭资产负债表资产金额负债金额活期存款50000 短期负债0定期存款500000 其他短期负债0开放式基金100000 长期负债0房产800000 住房按揭贷款余额0资产合计1450000 负债总额0净资产1450000家庭现金流量表（月度）现金流入表现金流出表时间：2012.6.1-2012.6.30现金流入金额%李先生工资收入10000 54.18 李太太工资收入4000 21.67 投资利息收入3000 16.25 定期存款利息收入1458 7.90 现金流入合计18458 100现金流出金额%基本生活支出2000 32.79 医药费500 8.20 交通费和通讯费开支600 9.84 娱乐费开支1000 16.39，生活消费支出合计4100 67.22 子女生活费支出2000 32.78 现金流出合计6100 100净储蓄额12358 家庭现金流量表（年度）现金流入表现金流入金额（年）%李先生工资收入120000 36.75 李太太工资收入48000 14.70 年终奖100000 30.63 投资利息收入41000 12.56 定期存款利息收入17500 5.36 现金流入合计326500 100 现金流出表现金流出金额（年）%基本生活支出24000 23.03 医药费6000 5.76 交通费和通讯费开支7200 6.91 娱乐费开支12000 11.52 子女生活费支出45000 43.18 衣物购置开支5000 4.80 其他杂项开支5000 4.80 现金流出合计104200 100净储蓄额222300财务状况分析1、具有良好而稳定的收入预期。

保障人生教育基金应急现金退休生活储蓄成功家庭理财需求分析幸福人生，精度规划客户姓名：日期：联系电话：客户寿险资料工作单位：服务年期：服务年期：员工福利：□有公积金￥ % □没有□有团体人寿保险￥□没有□有医疗保险□没有□有社会保险□没有一个好的保障计划，应该由自己控制！个人保险：□有 1 2 3公司名称：每年保费：购买年期：购买原因：□没有原因：家庭基本情况婚娴状况：□未婚□已婚□离婚□丧偶配偶：姓名：职业：收入：￥吸烟：□有□没有是否参加保险计划?□有 1 2 3 公司名称：保障额：每年保费：购买年期：购买原因：□没有原因：孩子：□有□没有1．姓名: 性别: 年龄: 出生日期: 教育基金情况□有□没有2．姓名: 性别: 年龄: 出生日期: 教育基金情况□有□没有是否需要照顾其他家庭成员：□要□不需要1．关系所需金额:￥2．关系所需金额:￥客户对家庭所负的责任需要年使用收入保障计算表1．如果客户今天有￥ (a)入银行，而银行％年息，客户便可以每个月从银行户口提取￥10直至年为止。

2．计算客户［基本保障额］（b）是10元的多少倍？(1)计算客户［基本家庭生活费］(b)是10元的多少倍?方法：￥ (b)÷10＝ (c)(2)计算［基本家庭保障］方法： (a)X(c)家庭保障收入分配图·每月家庭生活开支￥·住房情况:□自置□供款年期年,供款额(每月) ￥按揭保险□有□没有公司: 按揭额□租住每月租金￥·投资项目□证券□基金□债券□其它·储蓄情况存款额￥储蓄目的家庭收入分配图寿险保障范围1）家庭保障方面人无法控制两种事情：1 ---2 ---该计划能够让您在出现上述情况时，保障您的家庭生活不受影响，您的家人仍然可以每个月拿到元，一直到为止。

2）教育基金每年的高等教育费用¥_____ __，合计¥_____ __。

3）退休金预计退休年龄岁。

一、家庭总人寿需求当下需求=家庭月花销*12*通胀率（系统设定为3%）*家庭责任年限（以下为至少的年限：单身：5年，已婚：孩子抚养到22岁）+父母孝养金（双方父母）+房屋贷款+子女教育每月花销：包括家庭日常开支、夫妻双方父母赡养费用、保障年期、房屋与汽车的按揭供款、已有人寿保险保额等等参数，参照国家统计局公布的前十年的平均通胀率等为参量计算出来的。

二、个人人寿需求（当下需求-已有人寿保额）*收入比率，当下需求同上三、重疾需求以客户家庭年收入的为基数（重疾的治疗费用与客户的年收入有关），参照客户目前的年龄、通胀率，计算客户的重大疾病需求。

在客户年龄40岁以上，需求将呈递增趋势。

因为40岁以后，随年龄的增长，得重疾的几率会更大，治疗的费用也更大。

浙江全省治疗重疾的平均花费约为10万。

四、意外保险需求成年人以年收入的为基数（身价的概念），参照是否驾驶摩托车、是否经常出差或旅游、工作生活环境是否危险三个参数计算出来。

未成年人同样参照以上三个参数。

五、教育保险需求：以小孩的年龄和当前（拟）年教育金花费为基础，考虑通胀率计算出来。

因为教育保险的变动因素很多，无法一一假设，故采用以消费额定需求额的概念。

六、医疗保险需求：分别依据客户是否拥有社保为前提，主要是根据客户（业务员）预估的当地住院平均日费用与平均住院天数为基础，参考当地上年度社会平均工资、已有医疗保险理赔百分比和住院津贴补助日额计算出来。

七、养老保险需求：分别以客户是否拥有社保，以客户的当前年龄、当前每月花销、当地社保上年度社会平均工资、预计退休年限和通胀率为参量计算得出。

因为很难精确得到此后若干年内客户的工资收入数据、若干年后的社保平均工资和通胀率，所以这里得出的客户养老保险需求是依据目前所得数据推算的。

业务员可以视展业实际情况加以运用。

家庭保障及财务需求分析1.量身定制您的保险，适合的才是最好的！请填写您的姓名：*说明：你的需求调查结果会发到您的邮箱。

2.年龄（出生年月日）*3.性别*男女4.联系地址5.手机6.电子邮箱、座机或其他联系方式*说明：根据问卷情况，您的需求会发送给您。

您需要的话还能定制您的方案7.在下面几种对意外的看法中，您最赞成哪一个说法？*∙意外太偶然，轮不到我∙意外人人都有可能发生，但人算不如天算，索性听天由命∙虽然意外不可预料，但事先做打算总要好些∙以上都不同意8.请问您对保险的看法*∙保险的优点是靠集体的力量分担个人的风险∙无论好坏，保险是一种趋势∙对保险还不了解，还需要进一步解释∙以上都不同意9.请问您的婚姻及家庭状况*∙单身∙已婚、无子女∙已婚、有未成年子女∙已婚、子女已成年∙已退休10.若未婚、近期有无结婚计划∙有∙没有11.本人是否经常外出？(包括出差/外勤/旅游) *∙经常外出∙很少外出12.本人是否驾车？*∙驾车∙不驾车13.对自己健康状况的满意程度？*∙身体很好∙目前身体尚可，但也担心患病∙身体不太好∙身体很差14.对配偶健康状况的满意程度？∙身体很好∙目前身体尚可，但也担心患病∙身体不太好∙身体很差15.身前返还型或者终身保障型（身后返还）的选择？*∙虽然定期产品只能保障至某一年龄段(如至70岁),但由于保费低,保障高,我还是倾向于选择定期保险产品∙我更在意能为我提供终身(即至身故)保障功能的产品,因为它能给我更强的安全感,即使它比定期保险产品保费相对高一些16.纯粹保障型或者分红功能型的选择？*∙我对于兼具投资理财功能的保险产品不很感兴趣,因为把投资理财功能和保障功能混在一起会使保险产品保费较高∙我更接受结合了保障与投资/理财功能的险种,即使它比纯保障类的险种保费较高17.消费型或者还本型的选择？*∙只要产品保障充足,价格合理,我能接收纯消费型(即:只在保险责任满足时给予赔付,无满期还本)的保险产品∙我更喜欢兼顾保障与还本型的险种(在保险满期时如果平安无事,仍希望能返还所缴保费)18.身前保障型或者身故保障型的选择？*∙我更关注活着时候的保障,可以避免因为意外或疾病的出现而使我的家庭背负上沉重的经济负担∙我更关注身故后的保障,如果出现意外,仍希望可以让父母过上稳定舒适的生活19.长期投资型或者短期投资型的选择？*∙我更倾向于长期稳健的保险投资方式(比如20年,30年,甚至终生),长期投资可以帮助我更好地储蓄∙我更倾向于短期可以灵活返还的保险投资方式(比如三年,五年),使我既能获得投资收益,又可以在需要的时候享用短期返还的资金20.养老保险或者其他养老投资？*∙我倾向于在年轻的时候通过购买养老保险产品来养老防老∙我倾向于通过自身的投资理财来为老年生活积累更充足的资金21.子女教育考虑？∙我认为父母应该为子女创造比自己更好的条件∙儿孙自有儿孙福,父母不必刻意为他们创造比自己更好的条件22.子女责任考虑？∙我认为父母对子女的责任仅在于把他们养大成人∙我认为一旦为人父母,对子女的责任将伴随一生23.赡养老人压力？∙我的父母在经济上对我的依赖程度并不很高∙我觉得我应该也能够在经济上助父母一臂之力24.您的收入状况预计？*∙我确定未来的收入稳定上升∙我对我未来具体收入不确定25.您的个人或家庭收入？*∙8000元/月以上∙4000-8000元/月∙2000-4000元/月∙1000-2000元/月∙1000元以下26.孩子（若有几个孩子请都写下面）说明：姓名性别年龄目前学历希望得到的教育27.本人学历*∙大专及以上∙大专以下28.请问您的家庭收入是如何支配的? *说明：一、日常消费（包括衣、食、用、交通、通讯等）二、储蓄/投资三、大宗支出（如：住房贷款与购车贷款）四、教育子女五、赡养父母六、其他（请在下面注明）29.请问您及家人已有社会保险状况（社会养老、社保医疗等）:说明：家庭成员（本人配偶子女父母）：A、单位企业提供社保 B、自己交费买社保C、无社保30.请问你对下列保险的功能都有哪些需求?最重要的三个依次是: *说明：A意外保障 B健康保险 C养老保险 D理财/投资 E保值/储蓄 F子女保险 G避税31.（如果有保障类保险需求），您对保障类保险有哪些需求？最重要的三个依次是:说明：A意外身故保险金 B意外伤残保险金 C意外的伤害医疗 D意外伤害的收入补偿32.（如果有养老保险需求），您买养老保险是用来：∙保障基本生活∙在基本生活已有保障的基础上提高休闲生活的质量33.（如果有健康类保险需求，）您对健康类保险有哪些需求？最重要的三个依次是:说明：A重大疾病保险 B住院医疗保险 C住院补贴保险 D普通疾病保险34.（如果有子女保险需求，问:）您希望您的子女得到什么保障？最重要的三个依次是:说明：A子女教育费用 B子女健康医疗 C子女意外保障 D父母意外风险时子女的意外保障 E子女婚嫁金 F子女创业金 G子女养老35.您及家人目前拥有的商业寿险产品有哪些？说明：家庭成员(本人配偶孩子父母)公司名称公司名称保额保费。

保障需求简单分析表
保障需求简单分析表
1、您每月需负担家庭的生活费为a（）元
2、家庭需要您照顾的年期至少（）年
3、您认为目前保守投资的年利率为（）%
4、您目前的按揭及债务情况为X（）元
5、您已拥有的寿险保障额度为Y（）元
计算步骤：
1、全年所需日常生活开支：a×12=A（）元
2、保守投资计算倍数：A/10000=B（）倍
3、查询投保额表，年利率与家庭责任完成年期对应的坐标数×B 倍=C（）元
4、家庭正常支出保障缺口：C X-Y=D（）元，D元即为目前所需保障 ? 根据您目前所承担的家庭责任，您需要的家庭保障为（）万元? 要解决您家庭的保障需要，按您目前的经济状况，您每月可拨出（）元。

客户经理编码：网点编码：机密人寿保险需求分析表敬呈：先生/女士保险顾问：您的保险顾问是中国平安人寿保险有限公司的业务代表，可为您提供保险方面的金融产品及服务。

这些产品包括本公司的产品以及相关合作方提供的其他能满足您个人金融需求的产品。

这是一个非常重要的说明，您应当仔细阅读。

您的保险顾问必须在充分了解您的个人情况后再进行产品建议。

您的财务状况及详细需求将决定您会得到何种建议。

如果您在没有进行仔细研究您的财务需求的情况下购买了保险产品，您将面临所购买的产品或服务因不适合您的需要而带来的风险。

请向您的保险顾问索要这份《个人财务报告》的复印件。

是否向客户揭示以上重要提示？是□否□本人：姓名 出生日期 婚姻状况 是否单位地址 联系电话 移动电话 E-mail配偶：姓名 出生日期单位地址 联系电话 移动电话 E-mail一、风险管理应备费用 已备费用A.收入丧失保障 a.家庭生活品质保障1.月支出 α.现金/储蓄 ◆家庭生活支出（水、电、 β.其他资产煤、食品等） γ.现有寿险保障 其他2.你所承担的家庭生活支出比例家庭生活品质保障小计b.未付的债务1.房屋贷款（金额及年限）2.汽车贷款（金额及年限）3.其他（金额及年限）未付的债务保障小计 (b1+b2+b3）c.子女教育金保障1.年数2.每年学杂费3.每年生活费4.其他子女教育金保障小计c1*（c2+c3+c4）d.老人赡养1.年数2.月支出老人赡养保障小计 (d1*d2*12）e.善终费用收入丧失保障合计 ((a+b+c+d+e)-(α+β+γ) )收入丧失保障缺口总额B.健康保障a.重大疾病1.万一发生重大疾病，α.社会医疗保险你需要的现金总额β.已购买的重大2.收入损失补偿疾病保险◆月收入γ.企业员工福利时间重大疾病保障小计 (a1+a2）b.住院医疗1.档次2.可选部分 是否住院医疗保障小计 (b1+b2) )c.意外医疗健康保障合计 健康保障缺口总额二、养老保障a. 你希望什么时候开始领取养老金 α.现金/储蓄 b ．你每年需要多少金额用于养老 β.其他资产 c. 退休后每年收入 γ.现有寿险保障x.社保养老金 y.企业员工福利 养老保障缺口总额三、重要性排序收入保障✉ 生活品质保障 ✉ 未付的债务 ✉ 子女教育金保障 ✉ 老人赡养 ✉ 善终费用 健康保障✉ 重大疾病 ✉ 住院医疗 ✉ 意外医疗 养老保障四、保险费预算（建议总保险费为年收入的8％—15％）保险费预算 元五、备注ICSHH00001六、声明我声明，对本报告中的所有信息保密。

保险人生的第一阶段：单身期一般来说，“年纪越小，保费越便宜”,这是购买寿险商品的基本观念。

单身期也是创业期，一般在2 0岁到3 0岁之间。

此时是一个人身体状况的黄金时期，同时经济独立，所需承担的经济责任相对较少。

那么，作为年轻人，此时的保险需求应以自身保障为主。

初出茅庐的年轻人，收入不是很稳定，主要的风险来自意外伤害，特别是开车族，因此可以选择定期寿险附加意外伤害保险，在发生意外事故或因疾病身故后，可以为家人、为父母提供一笔资金或基本的生活费用。

这个时候，养老保险可以暂缓考虑，等收入比较稳定时再根据财力购买。

1、阶段状况：年轻气盛、四处奔波、意外事故发生率高、保费非常便宜2、购买理由：a. 父母真的很辛苦，培养我们大学毕业容易吗？b. 一旦由于意外，致使我们还来不及孝顺父母，怎么办？c. 透过保险，可以帮助我们完成实现孝敬父母的心愿。

3、理财方式：努力工作、增加收入、创造财富4、适合险种：a. 意外伤害保险b. 住院医疗保险c. 定期寿险保险人生的第二阶段：新小家庭结婚是人生的一个重大转折，也是保险需求升高的第一阶段。

由于时代的进步以及社会结构的变迁，男主外女主内的时代已成为过去了。

在现代社会里，夫妻双方大多是共同负担起家庭的经济责任。

因此，双薪家庭该如何规划保险，才能让家庭拥有完整的照料及安全感呢？对于一个双薪家庭而言，由于家庭的经济收入比较固定，对于保障的需求也就比较强烈。

夫妻双方都应充分考虑到整个家庭的风险，任何一方如果遭遇意外或疾病，都会对另一方和整个家庭造成莫大的伤害。

这一时期的保险设计，一般以家庭的主要经济支柱为主。

夫妻双方都可以选择保障性比较高的终身寿险、定期寿险并附加一定的重大疾病保险和意外险。

同时也应尽早考虑到未来的养老计划，建议购买一定的养老保险，对夫妻双方的老年生活早做规划。

阶段状况：人生的一大转折，双薪家庭，两人工作忙于奔波,可能贷款买房2、购买理由：家庭的主要经济支柱责任较重，一旦发生意外或疾病可能会陷入困境，透过保险，可以对心爱的人说：只要您活着，我一定要照顾好您！3、理财方式：以买房为主要目标、增加积极性投资4、适合险种：a. 意外伤害保险b・住院医疗保险c. 定期寿险d・重大疾病保险e.女性生育保险保险人生的第三阶段：为人父母孩子的出生，对于一个家庭来说，甚至可以称为“划时代”的变化。

家庭保险需求分析表精
编W O R D版
IBM system office room 【A0816H-A0912AAAHH-GX8Q8-GNTHHJ8】
家庭保险需求分析表
人的一生不可忽视的四大风险：一是由意外或意外残疾导致，家庭收入中断巨额医疗费用增加；二是由疾病导致收入减少或中断，巨额费用增加；三是晚年收入减少或中断，养老所需各种费用长期持续支出；四是通货膨胀、各种税费及投资不确定性带来的，辛辛苦苦积累的财富不断缩水和蒸发。

从合理理财的角度出发，一个健康的家庭，应该拥有四大帐户：人身风险保障帐户、健康风险保障帐户、养老金领取帐户、长期投资理财帐户。

合理规划、未雨绸缪！
保险就像备胎、雨伞。

虽不常用，但却不能不备！
保险是转存、转账、投资，绝不是花掉和消费！国家注册保险代理人
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