支付清算与银行卡跨行业务差错分类及处理要求

银联差错争议业务规则银联差错争议业务规则是指在银联跨行交易过程中，因技术、操作不当等原因导致交易帐户余额和应有的交易金额不符，从而引发的争议和纠纷的处理规则。

以下针对银联差错争议业务规则进行详细阐述。

一、差错发生的分类差错发生主要有以下几种情况：1.授权金额和最终结算金额不符：指在持卡人交易时，授权金额与最终结算金额不同的情况；2.多扣款或重复扣款：指在一次交易中记录了两笔或多笔交易的情况或两笔或多笔交易中的一笔或多笔没有得到处理的情况；5.交易授权失败：指在持卡人交易时，交易授权失败的情况。

二、差错处理流程1.小额差错处理当差错金额在100元以下时，由受理行和发起行自行协商处理，可以选择通过调整帐户余额、返还差额等方式处理。

当差错金额大于100元时，受理行需立即向发起行发出差错通知书，发起行需在48小时内回复并处理，如果发起行未能在规定时间内回复或者处理，受理行可以提起银联差错处理申请。

3.申诉如果持卡人认为银行在处理差错问题上存在错误或者不公正的行为，可以向银行提出申诉。

银行应该妥善地处理申诉，及时向申诉人说明处理结果和原因。

三、差错争议的异议申请处理如果差错处理结果被持卡人认为存在错误或者不公正的情况，可以提起差错争议申请。

差错争议申请需要详细说明异议事项，并提供相关证据。

发起行应该在10个工作日内给出处理结果并予以通知。

四、附则1.银联差错争议业务规则的最终解释权归银联所有。

2.银联差错争议业务规则适用于银联网络内跨行交易的差错争议处理。

3.持卡人应该对自己卡内余额及交易记录进行定期的查询和核对。

4.如果持卡人发现差错，应该在发现之日起3天内向银行报告。

5.银行在处理差错争议时应该依法依规，公正处理，并确保持卡人的合法权益受到保护。

总之，银联差错争议业务规则是保障持卡人合法权益的重要措施。

银联和银行应该遵循这一规则，妥善处理差错问题，及时解决争议和纠纷，保护持卡人的合法权益。

农商行支付清算业务差错处理操作指引第一章总则第一条为保证农商行支付清算系统安全、稳定、高效运行，保障清算资金安全，规范各清算系统差错交易的处理流程，明确差错业务处理过程中的纪律与责任，制定本指引。

第二条本指引适用于农商行各级营业机构。

主要包括参加省综合业务系统的农商行联合社资金清算中心（以下简称省联社资金清算中心）、农商行联合社银行卡中心（以下简称省联社银行卡中心）、农商行联合社科技信息中心（以下简称省联社科技信息中心）、辖内各级农村信用合作联社、农村合作银行、农村商业银行。

第三条本指引所指差错业务是指经农商行综合业务系统处理的各类支付清算业务。

主要包括现代化支付系统差错业务、农信银清算系统差错业务、银联银行卡差错业务及财税库银等系统差错业务。

第四条差错业务处理原则（一）各营业机构应将差错业务处理作为本机构支付清算工作的重要基础工作，加强管理，指定专（兼）职人员负责日常差错处理；（二）差错业务处理必须据实、准确、及时；（三）省联社资金清算中心作为全省最高清算机构，在差错业务处理过程中坚持“不垫款”原则；（四）差错处理坚持二级清算模式。

第二章差错业务处理基本规定第五条现代化支付系统（包括大额支付系统、小额支付系统）发生业务差错时，遵循以“人民银行清算结果为准”的调账原则。

第六条农信银清算系统实时汇兑、银行汇票发生业务差错时，遵循以“农信银资金清算中心清算结果为准”的调账原则。

农信银清算系统个人账户通存通兑发生业务差错时，遵循以“受理社（行）处理结果为准”的调账原则。

第七条银联交易（包括农民工特色服务交易、ATM取款交易、CDM存款交易、CRM存取款交易、POS消费交易等）发生业务差错时，遵循以“银联清算结果为准”的调账原则。

第八条财税库银系统发生业务差错时，遵循“人民银行清算结果为准”的调账原则。

第九条各营业机构可手工开立差错业务内部账户，用于日常差错业务的处理，该账户须支持通存通兑功能。

省联社资金清算中心开设差错业务账户，用于核算与第三方对账结束后各类差错业务。

安徽省农村信用社银行卡业务差错处理办法(暂行)第一章总则第一条为了保障安徽省农村合作金融机构银行卡业务的正常开展，使银行卡跨行（指交易通过银联信息交换中心）、跨机构（指交易不经过银联信息交换中心）交易中出现的差错得到及时有效处理，特制定本办法。

第二条本办法主要用于手工差错处理，规范差错处理流程，防范银行卡业务风险，提高银行卡业务手工差错处理的工作效率。

第三条处理原则（一）各入网机构应把差错处理作为银行卡业务的一项重要基础工作，加强管理。

各入网机构应确定专（兼）职人员专项负责差错处理，由联社统一设定专用投诉电话。

对于差错处理的业务经办人员，应划分权限，明确职责。

（二）差错处理必须据实、准确和及时。

（三）引起差错的原始交易必须是经过安徽省农村信用社综合业务系统（安徽省农村信用社银行卡业务系统）处理或转经银联信息交换中心转接的银行卡ATM、POS交易。

（四）差错交易的处理路径应同原始交易路径一致。

（五）各入网机构必须支持自原始交易日起150日以内的差错处理，对超过150日提交的差错处理交易可拒绝处理。

省联社清算中心在处理跨行差错时可延长30个自然日。

第四条各入网机构应严格按照本办法规定的时限准确、及时地处理差错。

由于工作失误或超过时限所引起的风险及后果由责任方负责。

第五条差错处理的各方对处理有争议的，可由双方协商解决或提起争议处理。

第二章基本规定第六条跨行、跨机构差错发现方为该笔错账的第一调账请求发起方，当该机构为长款方时，则该机构同时为该笔错账的第一调账实施方；当交易经过银联信息交换中心且长款在省联社清算中心时，则省联社清算中心为错账的第一调账实施方。

第七条银行卡差错处理总共有三个环节组成：客户投诉、查询查复、差错处理。

差错处理交易中所涉及资金纳入安徽省农村信用社省辖联行资金清算。

第八条在银行卡差错手工处理过程中，具体操作方式：（一）查询查复、一次退单和例外协商使用“银行卡跨机构（行）交易查询／查复通知单”、“银行卡跨机构（行）凭证索取通知／回复单”和“银行卡跨机构（行）例外协商通知／回复单”，通过互发传真和电话确认等方式；（二）贷记调整和例外长款处理待原始交易差错关联双方在“银行卡跨机构（行）差错处理申请／通知单”上签字盖章后，使用实时汇兑交易进行。

银行卡跨行清算差错的自动调整机制探析【摘要】本文主要探讨银行卡跨行清算差错的自动调整机制。

首先介绍了银行卡跨行清算的基本概念和流程，随后分析了当前存在的跨行清算差错问题。

然后详细讨论了自动调整机制的设计与实现，以及其应用和效果。

在提出了对银行卡跨行清算自动调整机制的建议，探讨了未来发展趋势，并对整个研究进行了总结。

通过本文的研究，可以有效改善银行卡跨行清算中的差错问题，提升清算效率和准确性，为银行卡支付系统的稳定运行提供了重要参考。

【关键词】银行卡、跨行清算、差错、自动调整机制、基本概念、流程、问题、设计实现、应用效果、建议、发展趋势、结论总结。

1. 引言1.1 研究背景银行卡跨行清算差错是指在银行卡跨行清算过程中出现的因系统故障、人为错误或其他原因导致的金额不匹配或遗漏的情况。

随着电子支付的普及，银行卡跨行清算差错问题成为了银行和客户面临的重要挑战。

目前，银行卡跨行清算差错问题主要存在于清算金额计算、数据传输接口、清算系统对接等方面。

这些问题不仅给银行的财务管理带来困扰，也给客户的资金安全带来了风险。

研究银行卡跨行清算差错的自动调整机制具有重要意义。

这将有助于提高银行跨行清算的效率和准确性，减少清算差错所带来的风险。

也能够提升客户对银行卡跨行清算服务的信任度，促进电子支付的发展。

本研究旨在探讨银行卡跨行清算差错的自动调整机制，旨在为银行及相关机构提供参考，提升银行清算服务水平，保障客户资金安全。

1.2 研究目的银行卡跨行清算差错是目前银行卡清算过程中一个比较普遍的问题，给银行和客户带来了一定的损失和不便。

本文旨在探究银行卡跨行清算差错的自动调整机制，并提出有效的改进方案，以实现跨行清算的高效、准确和安全。

具体目的包括：1. 分析银行卡跨行清算的基本概念和流程，深入了解清算过程中可能出现的差错原因和影响；2. 探讨当前存在的跨行清算差错问题，分析其根本原因，并寻找解决方案；3. 设计和实现自动调整机制，通过技术手段实现差错的自动识别和调整，提高清算效率和准确性；4. 调研自动调整机制在实际应用中的效果和影响，评估其对银行卡清算的改进作用。

中国人民银行办公厅关于印发网上支付跨行清算系统相关管理办法的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2010.08.17•【文号】银办发[2010]159号•【施行日期】2010.08.17•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】通信业正文中国人民银行办公厅关于印发网上支付跨行清算系统相关管理办法的通知（2010年8月17日银办发[2010]159号）中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会(首府)城市中心支行，各副省级城市中心支行；各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：为保障网上支付跨行清算系统的正常运行，明确各参与主体的权利、义务和责任，防范支付风险，人民银行制定了网上支付跨行清算系统相关管理办法(见附件1～4)，现印发给你们，请遵照执行。

执行中遇到的情况和问题，请及时报告人民银行支付结算司。

附件：1.网上支付跨行清算系统业务处理办法(试行)2.网上支付跨行清算系统业务处理手续(试行)3.网上支付跨行清算系统运行管理办法(试行)4.网上支付跨行清算系统数字证书管理办法(试行)附件1网上支付跨行清算系统业务处理办法(试行)第一章总则第一条为规范网上支付跨行清算系统的业务处理，保障系统高效、安全、稳定运行，加速资金周转，防范支付风险，依据《中华人民共和国中国人民银行法》及有关法律法规的规定，制定本办法。

第二条网上支付跨行清算系统逐笔实时处理支付业务，轧差净额清算资金。

第三条在中华人民共和国境内通过网上支付跨行清算系统办理业务的系统参与者和系统运行者，适用本办法。

第四条中国人民银行对网上支付跨行清算系统实行统一管理，对系统运行者及参与者进行管理和监督。

中国人民银行通过网上支付跨行清算系统对参与者业务系统在线情况实施监控。

第五条网上支付跨行清算系统的参与者分为直接接入银行机构、直接接入非金融机构和代理接入银行机构。

本办法所称直接接入银行机构，指与网上支付跨行清算系统连接并在中国人民银行开设清算账户，直接通过网上支付跨行清算系统办理业务的银行业金融机构。

银行卡跨行业务差错处理暂行办法〔2003年9月19日中国银联业务管理委员会第一届第一次会议经过〕第一章总那么第一条目的为使银行卡跨行买卖过失失掉及时有效处置，依据«银行卡联网结合业务规范»中有关过失处置原那么的规则，特制定本方法。

第二条处置原那么1. 过失处置必需据实、准确和及时。

2. 以互联网过失处置平台为基本处置手腕。

凡经过中国银联银行卡信息交流中心转接的联机买卖或其他经成员机构双方核实认可并赞同付款的买卖，均可经过互联网过失处置平台停止账务处置。

3. 过失买卖的处置途径应同原始买卖途径分歧，原始买卖未经中国银联联机转接的，过失处置途径应参照联机买卖的路由停止处置。

4. 借记卡和信誉卡〔包括贷记卡和准贷记卡〕区分采用不同的处置流程完成过失处置。

5. 各成员机构必需支持自原始买卖日起180日以内的过失处置，对超越180日提交的过失买卖可拒绝处置。

6. 对同笔买卖收双方提交贷记调整、发卡行提交退单的，按提交时间优先原那么处置。

7. 本方法所规则的时限为最长时限，各成员机构应及时发现并停止过失处置。

8. 除特别说明外，本方法所规则的时限均指自然日，提交或处置时限在20日之内的〔不含20日〕，遇节假日顺延。

第三条处置要求〔一〕专人担任要求成员机构应把过失处置作为跨行业务展开的有效保证，为异常买卖提供疏通的处置渠道；应指定相应部门和业务人员担任过失处置任务，并明白权限和职责。

在维护各成员机构正常利益的基础上，充沛做好对持卡人和特约商户的效劳。

〔二〕相互协作要求成员机构应与其他成员相互协作，以处置以下双方之间的过失：1. 该成员的持卡人和另一成员的商户之间；2. 该成员的商户和另一成员的持卡人之间；3. 该成员和另一成员的持卡人之间；4. 该成员的持卡人同另一成员之间；5. 成员机构间的其他买卖纠纷。

〔三〕维护持卡人利益的要求各成员机构应相互配合，实在维护和保证持卡人的利益。

第四条过失处置类型1. 确认查询：是指发卡行为处置持卡人确认原始买卖的需求而提出的查询央求。

甘肃省农村信用社银行卡业务差错处理暂行办法第一章总则第一条为及时有效处理银行卡交易中出现的差错，维护持卡人的合法权益，确保银行卡业务的正常开展，依据中国银联《银行卡跨行业务差错处理暂行办法》等有关规定，结合甘肃省农村信用社实际,特制定本办法。

第二条甘肃省农村信用社各行社跨联社行社银行卡交易差错和跨系统银行卡交易差错均按照本办法执行。

（一）跨行社银行卡交易差错是指飞天卡在甘肃省农村信用社系统内布放的ATM或POS设备机具上的交易差错。

该类交易不经过中国银联信息交换中心，不包括飞天卡在系统内柜面上的交易差错。

（二）跨系统银行卡交易差错是指跨行通过中国银联信息交换中心的交易差错，包括以下三种情况：1、飞天卡在他行ATM和POS机具上的交易（他代本业务）差错；2、他行卡在我省农村信用社布放的ATM上的交易（本代他业务）差错；3、他行卡在我省农村信用社农民工银行卡特色服务交易产生的差错。

第三条本办法中，发卡社指甘肃省农村信用社所辖办理借记卡业务的营业网点，受理社指甘肃省农村信用社辖内受理本网点、跨联社（合作银行）、跨行银行卡业务的营业网点。

第二章基本规定第四条处理原则（一）差错处理必须据实、准确和及时。

（二）引起差错的原始交易必须是经过甘肃省农村信用社综合业务网络系统处理或转经中国银联信息交换中心转接的银行卡ATM、POS、农民工银行卡特色服务交易。

（三）差错交易的处理路径应同原始交易路径一致。

（四）受理网点必须支持自原始交易日起150日以内的差错处理，对超过150日提交的差错处理交易可拒绝处理。

省联社银行卡中心在处理跨行差错时可延长30个自然日。

第五条银行卡差错处理流程共由三个环节组成：客户投诉、查询查复、差错处理。

第六条银行卡差错投诉受理规定。

（一）飞天卡在他行ATM和POS机具上的交易差错以及他行农民工银行卡特色服务交易差错投诉由银行卡中心（客户服务中心）受理；（二）跨联社银行卡交易差错、他行卡在我省农村信用社布放的ATM交易差错和他行卡在柜面农民工银行卡特色服务交易产生的差错投诉由办理业务的网点受理。

银行卡跨行业务差错处理暂行办法（2003年9月19日中国银联业务管理委员会第一届第一次会议通过）第一章总则第一条目的为使银行卡跨行交易差错得到及时有效处理，根据《银行卡联网联合业务规范》中有关差错处理原则的规定，特制订本办法。

第二条处理原则1. 差错处理务必据实、准确与及时。

2. 以互联网差错处理平台为基本处理手段。

凡通过中国银联银行卡信息交换中心转接的联机交易或者其他经成员机构双方核实认可并同意付款的交易，均可通过互联网差错处理平台进行账务处理。

3. 差错交易的处理路径应同原始交易路径一致，原始交易未经中国银联联机转接的，差错处理路径应参照联机交易的路由进行处理。

4. 借记卡与信用卡（包含贷记卡与准贷记卡）分别使用不一致的处理流程完成差错处理。

5. 各成员机构务必支持自原始交易日起180日以内的差错处理，对超过180日提交的差错交易可拒绝处理。

6. 对同笔交易收单方提交贷记调整、发卡行提交退单的，按提交时间优先原则处理。

7. 本办法所规定的时限为最长时限，各成员机构应及时发现并进行差错处理。

8. 除特别说明外，本办法所规定的时限均指自然日，提交或者处理时限在20日之内的（不含20日），遇节假日顺延。

第三条处理要求（一）专人负责要求成员机构应把差错处理作为跨行业务开展的有效保障，为特殊交易提供畅通的处理渠道；应指定相应部门与业务人员负责差错处理工作，并明确权限与职责。

在保护各成员机构正常利益的基础上，充分做好对持卡人与特约商户的服务。

（二）相互协作要求成员机构应与其他成员互相协作，以解决下列双方之间的差错：1. 该成员的持卡人与另一成员的商户之间；2. 该成员的商户与另一成员的持卡人之间；3. 该成员与另一成员的持卡人之间；4. 该成员的持卡人同另一成员之间；5. 成员机构间的其他交易纠纷。

（三）保护持卡人利益的要求各成员机构应相互配合，切实保护与保障持卡人的利益。

第四条差错处理类型1. 确认查询：是指发卡行为解决持卡人确认原始交易的需要而提出的查询请求。

一、预案背景银行业务差错是指在银行业务操作过程中，由于操作人员、系统、设备等原因，导致业务处理不符合规定或预期，从而给银行、客户带来损失的事件。

为提高银行业务处理效率，降低差错率，保障银行和客户的合法权益，特制定本预案。

二、预案目标1. 确保银行业务在出现差错时能够迅速、有效地进行处置，最大限度地降低损失。

2. 提高银行业务处理人员的应急处置能力，增强团队协作意识。

3. 优化业务流程，提高业务处理效率，减少差错发生。

三、预案组织架构1. 成立银行业务差错应急处理领导小组，负责全面协调、指挥、监督应急处理工作。

2. 设立应急处理小组，负责具体实施应急处理措施。

3. 明确各部门、各岗位的应急职责，确保应急处理工作有序进行。

四、预案内容1. 差错分类与分级（1）差错分类：按照业务类型、发生原因等进行分类，如账户操作差错、支付结算差错等。

（2）差错分级：根据差错的影响程度和损失大小进行分级，如一般差错、重大差错等。

2. 差错报告与传递（1）发现差错后，操作人员应立即向所在部门负责人报告。

（2）部门负责人接到报告后，应及时向应急处理小组报告，并采取相应措施。

（3）应急处理小组将差错信息上报至银行业务差错应急处理领导小组。

3. 差错处理（1）一般差错：应急处理小组根据差错情况，制定处理方案，并及时通知操作人员进行纠正。

（2）重大差错：应急处理小组立即启动应急预案，协调相关部门和人员，迅速采取措施，最大限度地降低损失。

4. 差错善后处理（1）应急处理小组对差错原因进行深入分析，查找问题根源，提出改进措施。

（2）对涉及客户利益的差错，应积极与客户沟通，妥善处理客户诉求。

（3）对应急处理过程中发现的问题，及时向银行业务差错应急处理领导小组报告，并采取措施予以整改。

五、预案实施与培训1. 定期组织应急处理演练，提高员工应急处置能力。

2. 对新入职员工进行业务差错应急预案培训，使其熟悉应急预案内容和操作流程。

3. 对在应急处理过程中表现突出的员工给予表彰和奖励。

中国邮政储蓄银行银联卡跨行业务差错处理考核办法目录第一章总则 (1)第二章考核内容及指标 (2)第三章扣分标准和考核方式 (4)第四章数据来源及考核结果争议处理 (6)第五章处罚和奖励措施 (7)第六章对方机构违规行为处理流程 (10)第七章附则 (10)第一章总则第一条目的为促进银联跨行业务健康、快速发展，保证银联跨行业务差错处理及争议处理秩序，同时为提高我行银联跨行差错处理、争议处理、账务核对质量和效率，保证我行银联跨行业务资金安全，提高我行服务水平，依据中国银联《差错业务运作违规处罚实施办法（试行）》（银联争处委〔2019〕5号）、〈关于印发新修订的《银联卡争议处理实施细则》的函〉（银联争处委〔2019〕3号）、〈关于印发新修订的《差错处理操作指引》的函〉（银联争处委〔2019〕4号）文件，同时结合我行银联跨行业务差错争议处理工作情况及相关制度特制定本办法。

第二条考核对象本办法适用于开办银联跨行业务的各一级分行。

第三条考核范围本办法适用我行开展的银联跨行业务，包含我行借记卡和信用卡的所有银联跨行业务。

第四条差错处理运作违规定义差错处理违规（以下简称“违规”）指在跨行差错处理、争议处理、账务处理等业务中未遵守中国银联和总行制定的相关跨行业务处理规则、管理办法、操作规程的行为，包括但不限于滥用、误用规则赋予的业务处理权利，拒绝履行或未履行规则要求的义务、未及时处理账务或未核对账务导致持卡人和商户投诉、未按照要求核对账务导致跨行账务混乱等行为。

第二章考核内容及指标第五条考核内容一级分行在进行银联跨行业务差错处理、争议处理、账务处理时，未遵循中国银联和总行制定的相关规定和管理办法，造成的违规行为,具体考核内容如下：（一）未在规定时间内（详见中国银联《银联卡业务运作规章》第四卷4.1.2.2确认查询原因及时限—借记卡和4.2.2.2确认查询原因及时限—-贷记卡）对查询交易通过银联差错处理平台做出有效回复；（二）未在规定时间内（详见中国银联《银联卡业务运作规章》第四卷4.1.2.2确认查询原因及时限—借记卡和4.2.2.2确认查询原因及时限—贷记卡）对调单交易通过银联差错处理平台做出有效回复；（三）未按照规定要求（详见中国银联《银联卡业务运作规章》第四卷4.1.2确认查询—借记卡和4.2.2确认查询—贷记卡）对查询交易进行回复，被认定为违规行为；（四）未按照规定的要求（详见中国银联《差错处理操作指引》2019年10月版中1.2.3交易凭证的调单请求及回复数据）对调单交易进行回复，被中国银联裁定为违规行为；（五）对对方机构举报或投诉我行的违规行为，相关机构未在规定时间内或未按照相关要求配合中国银联完成相应事实核查及证据提供工作，造成此次行为最终被裁定为违规行为；（六）未按照总行清算通报或整改通知书的相关要求，在限定期限内（具体期限见本办法第十一条）对违规行为进行有效纠正；（七）未在规定时间内（T+1日）调整已确认的跨行差错交易（已确认差错交易是指系统生成的不一致交易列表和差错调整流水明细表），造成持卡人投诉且无特殊情况说明。

清结算业务管理一、跨行交易资金清算业务二、商户银行卡交易资金结算业务三、差错处理业务四、退货交易处理五、手工单业务处理本章节主要内容包括跨行交易资金清算、商户资金结算业务、差错处理业务、退货交易处理、手工单业务处理等业务环节的工作流程和工作要求，重点需要分支机构业务人员掌握资金清算流程、商户资金结算流程、对账流程、结算账户及资金管理、差错处理及手工单业务处理等方面的规范要求。

一、跨行交易资金清算基本概述1、跨行交易基本流程“跨行交易资金清算”概念是指中国银联根据清分结果对交易数据进行净额轧差和提交并完成跨行交易清算资金在收单机构与发卡机构之间划拨的过程。

2、跨行交易清分流程-壹点支付在系统日切后，对上一清算日跨行交易数据进行日终清分，计算跨行交易手续费，产生各入网商户的对账通知和资金清算信息。

二、商户银行卡交易资金结算业务1、定义商户资金结算是指壹点支付为商户办理代理收费业务的交易资金划付、对账查询和差错处理的过程。

2、结算业务原则商户的交易资金结算，应以壹点支付的结算数据为结算依据。

3、商户结算信息3.1分支机构与商户签约时，应约定商户结算手续费率、商户银行卡交易资金结算账户以及商户结算周期等结算信息3.2商户结算周期分支机构应事先与商户确定结算资金的划付周期，定期向商户指定的结算账户划付结算资金。

4、特殊结算业务：4.1定期结算适用于特定结算周期的商户，如T＋1,月结等；4.2暂缓结算适用于当日结算资金出现负金额商户或风险程度较高的商户；4.3交单结算适用于风险程度较高的商户，采取“先交单、后结算”的方式。

商户银行卡交易对账明细仍按日生成，并提交用于商户对账。

5、特殊结算业务处理流程5.1定期结算业务处理5.1.1按商户建立定期结算登记簿，逐笔登记；5.1.2在商户结算周期内按日将商户银行卡交易结算资金纳入待结算资金分户管理；5.1.3在约定的结算日汇总办理商户资金划付，逐笔勾销。

5.2暂缓结算5.2.1根据分支机构结算岗或风险岗审批确认后的暂缓结算通知单，办理商户资金暂缓结算；5.2.2应按商户建立暂缓结算登记簿，逐笔登记；5.2.3按日将商户银行卡交易结算资金纳入待结算资金分户管理。

一、总则为有效防范和妥善处理支付过程中可能出现的差错，保障客户资金安全，维护我行声誉，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等相关法律法规，结合我行实际情况，制定本预案。

二、适用范围本预案适用于我行各类支付业务，包括但不限于柜面业务、自助设备业务、网上银行业务、手机银行业务等。

三、组织机构及职责1. 成立支付差错应急处置领导小组，负责支付差错事件的应急处理工作。

2. 级别及职责：（1）组长：由分管支付业务的副行长担任，负责支付差错事件的总体协调和决策。

（2）副组长：由支付业务部门负责人担任，负责支付差错事件的日常管理工作。

（3）成员：包括支付业务部门、风险管理部、信息技术部、客户服务部等相关部门负责人。

四、支付差错分类及处理1. 分类支付差错分为一般支付差错和重大支付差错。

（1）一般支付差错：指金额较小、影响较小的支付差错。

（2）重大支付差错：指金额较大、影响较大的支付差错。

2. 处理（1）一般支付差错处理：1）发现支付差错后，立即停止相关业务操作。

2）通知客户，核实差错原因。

3）根据差错原因，采取相应措施予以纠正。

4）向客户道歉，并做好后续跟踪服务。

（2）重大支付差错处理：1）立即启动应急响应机制，成立专项工作组。

2）对支付差错原因进行深入调查，查明责任。

3）采取有效措施，尽快纠正支付差错。

4）对相关责任人进行责任追究。

5）向监管部门报告支付差错情况。

五、应急响应1. 发生支付差错时，相关业务部门应立即启动应急响应机制。

2. 通知应急处置领导小组，启动应急处置预案。

3. 根据支付差错情况，采取相应措施予以处理。

4. 完成支付差错处理后，向应急处置领导小组报告处理结果。

六、后期处置1. 对支付差错事件进行总结，分析原因，提出改进措施。

2. 对相关责任人进行责任追究。

3. 完善支付业务流程，加强内部控制，提高支付业务质量。

七、附则1. 本预案自发布之日起实施。

2. 本预案由支付业务部门负责解释。

银行业务系统业务差错处理办法一、概述银行作为金融服务的主要提供者，日常经营中难免出现业务差错的情况。

银行业务系统业务差错处理办法对于确保银行客户的财产安全和维护银行公信力具有至关重要的意义。

本文将从“差错处理的原则和程序”、“银行业务系统业务差错的分类及处理方式”、“建立银行内部差错预防控制机制”三个方面来阐述银行业务系统业务差错处理办法的制定。

二、差错处理的原则和程序差错处理过程中应遵循以下原则：1. 责任追溯：依照业务规定和内部制度形成的责任体系调查差错责任，并责令各个岗位主管对其直接领导的下属实施严格管理，并督促其纠正错误；2. 等级分明：对于不同等级的差错，应安排不同的负责人进行处理，以确保差错得到即时妥善处理；3. 全面认真：对于差错的调查和处理应认真、全面地进行，以避免出现新的问题。

差错处理程序主要包括四个步骤：1. 报告：发现差错后，员工应及时向主管报告并记录报告时间、内容以及发生的环节；2. 调查：主管指定相应人员对差错进行调查，所得结果应记录在差错调查表中；3. 整理：差错处理工作结束后，应整理所得材料并按照差错等级进行分类；4. 审核：主管应对整理后的材料进行审核，对于无法解决的问题应上报上级领导。

三、银行业务系统业务差错的分类及处理方式1. 系统故障型业务差错这类业务差错是由银行的业务系统故障导致的，包括系统出现死机、数据丢失、网络中断等问题。

处理方式应通过技术手段尽快解决问题，并在保证个人账户财产不受影响的情况下，恢复业务系统功能。

2. 客户误操作型业务差错客户误操作型业务差错是由于客户操作不当导致的，如密码输错、存款不足、漏了一些关键信息等。

银行应在发现误操作后及时告知客户，并指导其正确操作，以避免对该客户的损失以及财务造成的混乱。

3. 操作员疏忽型业务差错操作员疏忽型业务差错是由于员工操作不规范或不认真导致的，如错输金额、转账错误等。

银行在发现此类问题后应立即采取补救措施，避免客户因此产生财产损失。

为适应银行卡业务联合发展的需要，提高杭州银行卡网络范围内跨行交易差错处理的速度和效率，《杭州银行卡跨行业务差错处理实施细则》（以下简称《实施细则》）经各成员行共同审查通过，现予以发布实施。

同时，就有关事项通知如下：一、自《实施细则》正式公布实施之日起，原有关账务调整的相关规定同时废止。

二、根据杭州银行卡跨行交易的实际情况，差错处理暂开放贷记调整、请款和对请款的退单三种方式和查询查复业务，其余差错处理方式待时机成熟时再予以开放。

各成员行经过以上三种差错处理方式进行处理后仍存争议的，可通过双方协商处理或提起争议处理。

附件：杭州银行卡跨行业务差错处理实施细则杭州银行卡跨行业务差错处理实施细则第一章总则一、目的为适应银行卡业务联合发展的需要，提高杭州银行卡网络范围内跨行交易差错处理的效率，根据《银行卡联网联合业务规范》中有关差错处理的原则和杭州银行卡差错处理系统的特点，制订本实施细则。

二、基本原则1、差错处理按照据实、准确、及时的原则进行。

2、引起差错的原始交易应是经过杭州银行卡网络交换中心（以下简称杭州中心）转接的交易。

3、差错交易的处理路径应与原始交易的路径一致。

4、对超过双方成员处理期限或由于异常情况发生的差错交易，成员行无法处理的，经双方成员协商一致后可委托杭州中心进行处理。

5、通过银行卡总中心转接的交易，差错处理按照总中心的有关规定执行。

6、对差错处理争议的裁决方法将按照《银行卡联网联合业务规范》中第六章“争议处理”和“银行卡跨行业务争议处理实施细则”的有关规定执行。

三、基本要求1、各成员行必须指派专人负责差错处理工作。

负责差错处理工作的人员每个工作日登录杭州银行卡差错处理系统，接收其他成员行的查询查复信息并及时进行相应的处理。

2、各成员行应与杭州中心对账，及时解决交易差错，缩短差错处理周期。

3、各成员行应严格遵守《银行卡联网联合业务规范》中对交易的查询查复和差错处理的时间要求，及时、准确的处理差错交易。

（业务管理）银行卡跨行业务差错处理暂行办法银行卡跨行业务差错处理暂行办法（2003年9月19日中国银联业务管理委员会第一届第一次会议通过）第一章总则第一条目的为使银行卡跨行交易差错得到及时有效处理，依据《银行卡联网联合业务规范》中有关差错处理原则的规定，特制订本办法。

第二条处理原则1. 差错处理必须据实、准确和及时。

2. 以互联网差错处理平台为基本处理手段。

凡经过中国银联银行卡信息交换中心转接的联机交易或其他经成员机构双方核实认可并同意付款的交易，均可通过互联网差错处理平台进行账务处理。

3. 差错交易的处理路径应同原始交易路径一致，原始交易未经中国银联联机转接的，差错处理路径应参照联机交易的路由进行处理。

4. 借记卡和信用卡（包括贷记卡和准贷记卡）分别采用不同的处理流程完成差错处理。

5. 各成员机构必须支持自原始交易日起180日以内的差错处理，对超过180日提交的差错交易可拒绝处理。

6. 对同笔交易收单方提交贷记调整、发卡行提交退单的，按提交时间优先原则处理。

7. 本办法所规定的时限为最长时限，各成员机构应及时发现并进行差错处理。

8. 除特别说明外，本办法所规定的时限均指自然日，提交或处理时限在20日之内的（不含20日），遇节假日顺延。

第三条处理要求（一）专人负责要求成员机构应把差错处理作为跨行业务开展的有效保障，为异常交易提供畅通的处理渠道；应指定相应部门和业务人员负责差错处理工作，并明确权限和职责。

在维护各成员机构正常利益的基础上，充分做好对持卡人和特约商户的服务。

（二）相互协作要求成员机构应与其他成员互相协作，以解决以下双方之间的差错：1. 该成员的持卡人和另一成员的商户之间；2. 该成员的商户和另一成员的持卡人之间；3. 该成员和另一成员的持卡人之间；4. 该成员的持卡人同另一成员之间；5. 成员机构间的其他交易纠纷。

（三）维护持卡人利益的要求各成员机构应相互配合，切实维护和保障持卡人的利益。