银监发[2010]45号 中国银监会关于印发《银行业金融机构国别风险管理指引》的通知

中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发外资银行风险监管框架的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发外资银行风险监管框架的通知（银监办发[2005]20号）北京、天津、辽宁、上海、江苏、浙江、福建、湖北、广东、海南、重庆、四川、云南、陕西、大连、宁波、厦门、青岛、深圳银监局：为提高外资银行监管的专业性和有效性，银监会制订了《外资银行风险监管框架》（以下简称《框架》），现印发给你们，请结合本地实际用《框架》指导外资银行监管工作，执行过程中的问题与建议请及时向银监会反映。

特此通知。

2005年1月17日外资银行风险监管框架外资银行风险监管框架是中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）风险监管体系之一，通过规范和整合各类监管手段，突出以风险为核心的监管理念，并实现持续监管外资银行的目的。

本框架运用的现场和非现场监管手段包括：衡量风险识别、计量、监测和控制能力的风险评估体系；评估外资法人机构经营和风险状况的骆驼评价体系（CAMELs）；评估外国银行分行经营和风险状况的风险评价体系（ROCA），以及评估母行支持意愿和能力的母行支持度评估体系（SOSA）；体现综合监管思路的并表监管方式（CCS）；以快速反应及专业领域监管为核心的特别检查机制（SEG）；实现总体风险分析和预警目的的非现场风险监测机制（OSG）；防范新业务风险的衍生产品业务监管工作指引等监管技术。

外资银行风险监管框架分两个层次实现：第一层次是对单家机构的监管循环；第二层次是在单家机构监管循环的基础上，贯彻并表监管意图的境内多家分支机构整体监管循环。

中国银行业监督管理委员会公告2014年第2号——关于规范性文件清理结果的公告文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2014.11.26•【文号】银监会公告[2014]第2号•【施行日期】2014.11.26•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】法制工作正文中国银行业监督管理委员会关于规范性文件清理结果的公告银监会公告[2014]第2号根据《国务院关于加强法治政府建设的意见》（国发〔2010〕33号）要求，中国银监会对成立以来截至2012年末印发的规范性文件进行了全面清理。

现将清理结果公告如下：一、《中国银行业监督管理委员会关于印发<支持国家重大科技项目政策性金融政策实施细则>的通知》等393件规范性文件（见附件1）继续有效。

二、《中国银监会办公厅关于关停小火电机组涉及政策性银行贷款风险提示的通知》等139件规范性文件（见附件2）自公告之日起废止。

（2014年9月28日印发的《中国银监会关于规范性文件清理结果的公告》作废。

)特此公告。

中国银行业监督管理委员会2014年11月26日附件1:继续有效规范性文件目录1.中国银行业监督管理委员会关于印发《支持国家重大科技项目政策性金融政策实施细则》的通知（银监发〔2006〕95号）2.中国银行业监督管理委员会办公厅关于政策性银行行政许可事项有关问题的批复（银监办发〔2006〕257号）3.中国银监会办公厅关于进一步做好软贷款清理工作的通知（银监办发〔2010〕339号）4.中国银行业监督管理委员会办公厅关于贯彻实施《行政许可法》的通知（银监办通〔2004〕152号）5.中国银行业监督管理委员会办公厅关于股份制商业银行报送监管信息的通知（银监办通〔2004〕50号）6.中国银行业监督管理委员会关于印发中资商业银行合作金融机构行政许可事项申请材料目录及格式要求的通知（银监发〔2006〕68号）7.中国银监会关于印发《银行并表监管指引（试行）》的通知（银监发〔2008〕5号）8.中国银行业监督管理委员会关于交通银行上市后机构性质问题的批复（银监复〔2005〕115号）9.中国银监会办公厅印发《关于中小商业银行分支机构市场准入政策的调整意见（试行）》的通知（银监办发〔2009〕143号）10.中国银监会办公厅关于加强大型银行异地离行式专营机构监管的通知（银监办发〔2009〕340号）11.中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发《金融许可证管理操作规程》的通知（银监办通〔2006〕233号）12.中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步加强金融许可证管理工作的通知（银监办发〔2006〕305号）13.中国银行业监督管理委员会办公厅关于商业银行股权质押有关问题的批复（银监办发〔2005〕60号）14.中国银监会办公厅关于进一步调整属地监管股份制商业银行董事和高级管理人员任职资格管理程序的通知（银监办发〔2008〕113号）15.中国银监会办公厅关于加强中小商业银行主要股东资格审核的通知（银监办发〔2010〕115号）16.中国银行业监督管理委员会办公厅关于金融从业经历认定有关问题的批复（银监办发〔2005〕245号）17.中国银监会关于银行业金融机构行政许可事项中消防有关问题的通知（银监发〔2009〕68号）18.中国银监会关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见（银监发〔2012〕27号）19.中国银监会办公厅关于银行业金融机构分支机构变更营业场所问题的通知（银监办发〔2012〕292号）20.中国银监会关于印发《商业银行银行账户利率风险管理指引》的通知（银监发〔2009〕106号）21.中国银监会关于印发《商业银行声誉风险管理指引》的通知（银监发〔2009〕82号）22.中国银监会关于印发《商业银行压力测试指引》的通知（银监发〔2007〕91号）23.中国银行业监督管理委员会关于加强土地储备贷款和城市基础设施建设贷款风险提示的通知（银监通〔2004〕75号）24.中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行房地产贷款风险管理指引》的通知（银监发〔2004〕57号）25.中国银行业监督管理委员会关于加强大学城贷款风险提示的通知（银监发〔2004〕53号）26.中国银监会关于印发《小企业贷款风险分类办法（试行）》的通知（银监发〔2007〕63号）27.中国银监会关于印发《贷款风险分类指引》的通知（银监发〔2007〕54号）28.中国银监会关于进一步加强房地产行业授信风险管理的通知（银监发〔2008〕42号）29.中国银监会办公厅关于汽车贷款风险提示的通知（银监办发〔2008〕4号）30.中国银监会办公厅关于信用卡套现活跃风险提示的通知（银监办发〔2008〕74号）31.中国银监会关于加强融资平台贷款风险管理的指导意见（银监发〔2010〕110号）32.中国银监会办公厅关于地方政府融资平台贷款清查工作的通知（银监办发〔2010〕244号）33.中国银监会办公厅关于做好下一阶段地方政府融资平台贷款清查工作的通知（银监办发〔2010〕309号）34.中国银监会办公厅关于开展地方政府融资平台贷款台账调查统计的通知（银监办发〔2010〕338号）35.中国银监会关于建立银行业金融机构市场风险管理计量参考基准的通知（银监发〔2007〕48号）36.中国银行业监督管理委员会办公厅关于加强对商业银行开展融资类担保业务风险管理的通知（银监办发〔2003〕145号）37.中国银监会关于有效防范企业债担保风险的意见（银监发〔2007〕75号）38.中国银行业监督管理委员会关于进一步加强外汇风险管理的通知（银监发〔2006〕16号）39.中国银行业监督管理委员会关于进一步加强商业银行市场风险管理工作的通知（银监发〔2006〕89号）40.中国银行业监督管理委员会关于进一步防范银行业金融机构与证券公司业务往来相关风险的通知（银监发〔2006〕97号）41.中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行个人理财业务风险管理指引》的通知（银监发〔2005〕63号）42.中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知（银监发〔2005〕17号）43.中国银行业监督管理委员会关于票据业务风险提示的紧急通知（银监通〔2006〕10号）44.中国银行业监督管理委员会关于防范“假按揭”个人住房贷款的通知（银监发〔2006〕71号）45.中国银监会关于印发《商业银行操作风险管理指引》的通知（银监发〔2007〕42号）46.中国银监会办公厅关于进一步加强二手房抵押贷款管理防范有证无房贷款诈骗风险的通知（银监办发〔2008〕314号）47.中国银监会办公厅关于商业银行电话银行业务风险提示的通知（银监办发〔2007〕242号）48.中国银监会关于促进银行业金融机构进一步加强案件防控工作的通知（银监发〔2009〕83号）49.中国银监会关于印发银行业金融机构案件处置三项制度的通知（银监发〔2010〕111号）50.中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行合规风险管理指引》的通知（银监发〔2006〕76号）51.中国银监会关于印发《银行业金融机构国别风险管理指引》的通知（银监发〔2010〕45号）52.中国银监会关于印发《银行业金融机构外包风险管理指引》的通知（银监发〔2010〕44号）53.中国银监会关于实施《商业银行资本管理办法（试行）》过渡期安排相关事项的通知（银监发〔2012〕57号）54.中国银监会关于印发商业银行表外业务风险管理指引的通知（银监发〔2011〕31号）55.中国银监会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见（银监发〔2011〕44号）56.中国银监会办公厅关于做好住房金融服务加强风险管理的通知（银监办发〔2011〕55号）57.中国银行业监督管理委员会关于印发《进一步加强国有商业银行分支机构监管工作的指导意见(试行)》的通知（银监发〔2005〕87号）58.中国银行业监督管理委员会关于印发《股份制商业银行董事会尽职指引(试行)》的通知（银监发〔2005〕61号）59.中国银监会关于银行建立小企业金融服务专营机构的指导意见（银监发〔2008〕82号）60.中国银监会办公厅关于银行业金融机构员工离辞职后流向借款企业有关问题风险提示的通知（银监办发〔2008〕43号）61.中国银监会办公厅关于转发深化中国农业银行“三农金融事业部”改革试点有关事项的通知（银监办发〔2010〕223号）62.中国银监会关于印发《商业银行稳健薪酬监管指引》的通知（银监发〔2010〕14号）63.中国银监会关于印发中国农业银行三农金融事业部制改革与监管指引的通知（银监发〔2010〕113号）64.中国银行业监督管理委员会关于印发《银行业金融机构内部审计指引》的通知（银监发〔2006〕51号）65.中国银监会办公厅关于加大案件责任追究力度的通知（银监办发〔2008〕63号）66.中国银监会关于印发《银行业金融机构建立存款风险滚动式检查制度的指导意见》的通知（银监发〔2009〕85号）67.中国银监会关于印发《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的通知（银监发〔2009〕115号）68.中国银监会关于印发《银行业金融机构外部审计监管指引》的通知（银监发〔2010〕73号）69.中国银监会关于加强银行业金融机构外部审计沟通工作的通知（银监发〔2011〕29号）70.中国银监会关于规范商业银行使用外部信用评级的通知（银监发〔2011〕10号）71.中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知（银监发〔2012〕3号）72.中国银监会关于印发银行业金融机构绩效考评监管指引的通知（银监发〔2012〕34号）73.中国银监会关于印发商业银行监事会工作指引的通知（银监发〔2012〕44号）74.中国银行业监督管理委员会办公厅关于银证业务准入有关问题的意见（银监办发〔2005〕258号）75.中国银监会关于印发《银行与信托公司业务合作指引》的通知（银监发〔2008〕83号）76.中国银监会办公厅关于商业银行从事境内黄金期货交易有关问题的通知（银监办发〔2008〕35号）77.中国银监会办公厅关于商业银行开展代理销售基金和保险产品相关业务风险提示的通知（银监办发〔2008〕274号）78.中国银监会关于印发《商业银行投资保险公司股权试点管理办法》的通知（银监发〔2009〕98号）79.中国银监会关于上市商业银行在证券交易所参与债券交易试点有关事宜的通知（银监发〔2009〕62号）80.中国银监会关于上市商业银行在证券交易所参与债券交易试点业务范围的通知（银监发〔2009〕102号）81.中国银监会办公厅关于进一步规范银行代理保险业务管理的通知（银监办发〔2009〕47号）82.中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知（银监发〔2010〕90号）83.中国银监会办公厅关于商业银行从事境内黄金期货交易有关问题的补充通知（银监办发〔2009〕3号）84.中国银监会办公厅关于加强商业银行债券投资风险管理的通知（银监办发〔2009〕129号）85.中国银监会关于进一步规范银信合作有关事项的通知（银监发〔2009〕111号）86.中国银监会关于规范银信理财合作业务有关事项的通知（银监发〔2010〕72号）87.中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构违规投资参股非金融企（事）业或项目的通知（银监办发〔2007〕234号）88.中国银行业监督管理委员会关于存款实名制有效证件中临时身份证问题的批复（银监复〔2005〕250号）89.中国银行业监督监管委员会关于禁止银行与商业机构发放联名储值卡的通知（银监发〔2006〕60号）90.中国银监会办公厅关于规范市场竞争、严禁高息揽存的通知（银监办发〔2010〕248号）91.中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行授信工作尽职指引》的通知（银监发〔2004〕51号）92.中国银行业监督管理委员会办公厅关于国有划拨土地使用权抵押登记有关问题的通知（银监办通〔2004〕151号）93.中国银行业监督管理委员会办公厅关于解除特种金融债券抵（质）押资产登记的批复（银监办发〔2004〕231号）94.中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行小企业授信工作尽职指引(试行)》的通知（银监发〔2006〕69号）95.国家发展和改革委员会财政部建设部中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于加强宏观调控整顿和规范各类打捆贷款的通知（银监发〔2006〕27号）96.中国银行业监督管理委员会办公厅关于审批企业间土地使用权抵押主合同有关问题的批复（银监办发〔2006〕64号）97.中国银监会关于印发《节能减排授信工作指导意见》的通知（银监发〔2007〕83号）98.中国银监会关于印发《银行开展小企业授信工作指导意见》的通知（银监发〔2007〕53号）99.中国银监会办公厅关于集团客户授信管理有关问题的批复（银监办发〔2007〕219号）100.中国银监会关于印发《商业银行并购贷款风险管理指引》的通知（银监发〔2008〕84号）101.中国银监会关于进一步加强高校国家助学贷款管理的通知（银监发〔2008〕75号）102.中国银监会关于印发《商业助学贷款管理办法》的通知（银监发〔2008〕49号）103.中国银监会办公厅关于加强商业银行典当机构贷款业务管理的通知（银监办发〔2008〕87号）104.中国银监会办公厅关于银行业金融机构开办外汇保证金交易有关问题的通知（银监办发〔2008〕100号）105.中国银监会办公厅关于实施助学贷款违约通报制度的通知（银监办发〔2008〕181号）106.中国银监会办公厅关于建立助学贷款违约统计制度的通知（银监办发〔2008〕14号）107.中国银监会办公厅关于创新小企业流动资金贷款还款方式的通知（银监办发〔2009〕46号）108.中国银监会办公厅关于进一步加强信贷管理的通知（银监办发〔2009〕221号）109.关于进一步加大对科技型中小企业信贷支持的指导意见（银监发〔2009〕37号）110.关于选聘科技专家参与科技型中小企业项目评审工作的指导意见（银监发〔2009〕64号）111.中国银监会关于印发《项目融资业务指引》的通知（银监发〔2009〕71号）112.关于开展工会创业小额贷款试点工作的通知（银监发〔2009〕89号）113.中国银监会关于规范银行业金融机构搭桥贷款业务的通知（银监发〔2010〕35号）114.中国银监会办公厅关于严格执行《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》的通知（银监办发〔2010〕53号）115.中国银监会关于规范中长期贷款还款方式的通知（银监发〔2010〕103号）116.中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步做好小企业金融服务工作的通知（银监办发〔2006〕96号）117.中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步做好小企业贷款的通知（银监办发〔2006〕95号）118.中国银行业监督管理委员会关于规范金融机构开办国际汇款代理业务有关问题的通知（银监发〔2006〕15号）119.中国银行业监督管理委员会办公厅关于商业银行开展代客境外理财业务有关问题的通知（银监办发〔2006〕164号）120.中国银监会办公厅关于进一步调整商业银行代客境外理财业务境外投资有关规定的通知（银监办发〔2007〕197号）121.中国银监会办公厅关于调整商业银行代客境外理财业务境外投资范围的通知（银监办发〔2007〕114号）122.中国银监会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知（银监办发〔2008〕47号）123.中国银监会办公厅关于进一步加强商业银行代客境外理财业务风险管理的通知（银监办发〔2008〕259号）124.中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知（银监发〔2009〕65号）125.中国银监会关于进一步规范银信理财合作业务的通知（银监发〔2011〕7号）126.中国银监会办公厅关于《银行业金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》实施中有关问题的通知（银监办发〔2011〕70号）127.中国银监会关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知（银监发〔2011〕91号）128.中国银监会办公厅关于商业银行服务收费有关问题的通知（银监办发〔2008〕264号）129.中国银监会办公厅关于加强商业银行服务收费管理工作的通知（银监办发〔2010〕243号）130.关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知（银监发〔2011〕22号）131.中国银行业监督管理委员会关于加强银行卡安全管理有关问题的通知（银监发〔2004〕13号）132.中国银监会办公厅关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知（银监办发〔2007〕60号）133.中国银监会关于进一步规范信用卡业务的通知（银监发〔2009〕60号）134.中国银监会关于进一步加强银行卡服务和管理有关问题的通知（银监发〔2009〕17号）135.中国银行业监督管理委员会关于印发《电子银行安全评估指引》的通知（银监发〔2006〕9号）136.中国银监会办公厅关于做好网上银行风险管理和服务的通知（银监办发〔2007〕134号）137.中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行金融创新指引》的通知（银监发〔2006〕87号）138.中国银监会办公厅关于建立银行业衍生产品交易业务联系机制的通知（银监办发〔2007〕133号）139.中国银监会办公厅关于贯彻落实《商业银行信用卡业务监督管理办法》若干事项的通知（银监办发〔2011〕222号）140.中国银监会关于商业银行资本工具创新的指导意见（银监发〔2012〕56号）141.中国银监会办公厅关于进一步加强信贷资产证券化业务管理工作的通知（银监办发〔2008〕23号）142.中国银监会关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知（银监发〔2009〕113号）143.中国银监会关于进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知（银监发〔2010〕102号）144.中国银监会关于印发《银团贷款业务指引》（修订）的通知（银监发〔2011〕85号）145.中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行外部营销业务指导意见》的通知（银监发〔2005〕20号）146.中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发《银监会统计信息披露暂行办法》的通知（银监办发〔2004〕3号）147.中国银监会关于银行业金融机构全面执行《企业会计准则》的通知（银监通〔2007〕22号）148.中国银监会办公厅关于印发《客户风险统计数据报送规程(试行)》的通知（银监办发〔2007〕53号）149.关于加强银行档案工作的意见（银监发〔2007〕45号）150.中国银监会办公厅关于印发《银监会客户风险信息异议查询管理办法》的通知（银监办发〔2008〕263号）151.中国银监会关于印发商业银行金融工具公允价值估值监管指引的通知（银监发〔2010〕105号）152.中国银监会关于印发银行监管统计数据质量管理良好标准（试行）及实施方案的通知（银监发〔2011〕63号）153.关于印发银行监管报表可扩展商业报告语言（XBRL）扩展分类标准的通知（银监发〔2011〕100号）154.中国银监会办公厅关于印发《信息科技风险评价审计内部意见说明书》的通知（银监办发〔2007〕56号）155.关于印发《银行、证券跨行业信息系统突发事件应急处置工作指引》的通知（银监发〔2008〕50号）156.中国银监会办公厅关于印发《银行业重要信息系统突发事件应急管理规范(试行)》的通知（银监办发〔2008〕53号）157.中国银监会办公厅关于维持现行自助设备标识规范的批复（银监办发〔2008〕155号）158.中国银监会办公厅关于印发《银行业金融机构信息系统安全保障问责方案》的通知（银监办发〔2008〕142号）159.中国银监会关于印发《商业银行信息科技风险管理指引》的通知（银监发〔2009〕19号）160.中国银监会办公厅关于印发《银行业金融机构重要信息系统投产及变更管理办法》的通知（银监办发〔2009〕437号）161.中国银监会办公厅关于印发《银码信息共享系统操作规程（试行）》的通知（银监办发〔2010〕159号）162.中国银监会办公厅关于印发《商业银行数据中心监管指引》的通知（银监办发〔2010〕114号）163.中国银监会办公厅关于转发加强信息安全管理体系认证安全管理的通知（银监办发〔2010〕294号）164.中国银监会关于印发商业银行业务连续性监管指引的通知（银监发〔2011〕104号）165.中国银行业监督管理委员会办公厅关于防范注吊销企业贷款风险的通知（银监办通〔2004〕55号）166.关于印发《不良金融资产处置尽职指引》的通知（银监发〔2005〕72号）167.中国银监会关于加强大额不良贷款监管工作的通知（银监发〔2007〕66号）168.中国银行业监督管理委员会关于商业银行改善和加强对高新技术企业金融服务的指导意见（银监发〔2006〕94号）169.中国银行业监督管理委员会关于银行业金融机构在农村地区开展代理业务的意见（银监发〔2006〕91号）170.中国银监会办公厅关于防范和控制高耗能高污染行业贷款风险的通知（银监办发〔2007〕161号）171.中国银监会办公厅关于贯彻落实国家宏观调控政策防范高耗能高污染行业贷款风险的通知（银监办发〔2007〕132号）172.中国银监会办公厅关于加强银行业客户投诉处理工作的通知（银监办发〔2007〕215号）173.中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构社会责任的意见（银监办发〔2007〕252号）174.中国银监会关于认真落实“有保有压”政策进一步改进小企业金融服务的通知（银监发〔2008〕62号）175.中国银监会关于银行业金融机构支持服务业加快发展的指导意见（银监发〔2008〕8号）176.中国银监会办公厅关于加强银行账户管理有效执行联合国相关制裁决议的通知（银监办发〔2010〕12号）177.中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员职业操守指引的通知（银监发〔2011〕６号）178.中国银监会关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知（银监发〔2011〕59号）179.中国银监会关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知（银监发〔2011〕94号）180.中国银监会关于印发绿色信贷指引的通知（银监发〔2012〕4号）181.中国银监会关于完善银行业金融机构客户投诉处理机制切实做好金融消费者保护工作的通知（银监发〔2012〕13号）182.中国银监会办公厅关于银行业金融机构加强残疾人客户金融服务工作的通知（银监办发〔2012〕144号）183.中国银行业监督管理委员会关于落实《内地与香港关于建立更紧密经贸关系的安排》的通知（银监通〔2003〕22号）184.中国银行业监督管理委员会关于加大境外金融机构在华从事非法金融活动查处力度的通知（银监通〔2004〕81号）185.中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发《外国银行母行支持度评估体系》的通知（银监办发〔2006〕71号）186.中国银监会办公厅关于外国银行管理行职能定位有关事项的通知（银监办发〔2007〕47号）187.中国银监会办公厅关于根据《内地与澳门关于建立更紧密经贸关系的安排》补充协议四进一步对外开放银行业有关工作的通知（银监办发〔2007〕257号）188.中国银监会办公厅关于根据《内地与香港关于建立更紧密经贸关系的安排》补充协议四进一步对外开放银行业有关工作的通知（银监办发〔2007〕258号）189.中国银监会办公厅关于外资银行开展债券担保业务有关事项的意见（银监办发〔2008〕250号）190.中国银监会办公厅关于落实国务院批准的《内地与香港关于建立更紧密经贸关系的安排》补充协议六和《内地与澳门关于建立更紧密经贸关系的安排》补充协议六有关事项的通知（银监办发〔2009〕327号）191.中国银监会办公厅关于进一步提高两岸银行业相互开放水平有关工作的通知（银监办发〔2010〕399号）192.中国银监会办公厅关于进一步对澳门开放银行业有关工作的通知（银监办。

中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标(试行)》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标(试行)》的通知各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行：现将《商业银行风险监管核心指标》（试行）（以下简称《核心指标》）印发给你们，请遵照执行，并就有关事项通知如下：一、《核心指标》中涉及的数据报送工作，按照《关于印发〈中国银行业监督管理委员会非现场监管报表指标体系〉的通知》（银监办发〔2005〕265号）执行。

二、“操作风险损失率”指标对于衡量商业银行的操作风险很有意义，银监会将在试行期间进一步研究该指标后确定其计算公式和具体口径。

三、请各银监局将此文及时转发给辖内城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、外资独资银行和中外合资银行。

四、2006年为《核心指标》试行期，请各银监局和商业银行将试行过程中出现的情况及修改意见及时反馈银监会（联系人：银行三部郭武平；联系电话：************；电子邮件：******************.cn）。

二00五年十二月三十一日商业银行风险监管核心指标(试行)第一章总则第一条为加强对商业银行风险的识别、评价和预警，有效防范金融风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国外资金融机构管理条例》等法律法规，制定商业银行风险监管核心指标。

第二条商业银行风险监管核心指标适用于在中华人民共和国境内设立的中资商业银行。

第三条商业银行风险监管核心指标是对商业银行实施风险监管的基准，是评价、监测和预警商业银行风险的参照体系。

中国银监会关于印发银行业金融机构全面风险管理指引的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2016.09.27•【文号】银监发〔2016〕44号•【施行日期】2016.11.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会关于印发银行业金融机构全面风险管理指引的通知银监发〔2016〕44号各银监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构：现将《银行业金融机构全面风险管理指引》印发给你们，请遵照执行。

2016年9月27日银行业金融机构全面风险管理指引第一章总则第一条为提高银行业金融机构全面风险管理水平，促进银行业体系安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本指引。

第二条本指引适用于在中华人民共和国境内依法设立的银行业金融机构。

本指引所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构、政策性银行以及国家开发银行。

第三条银行业金融机构应当建立全面风险管理体系，采取定性和定量相结合的方法，识别、计量、评估、监测、报告、控制或缓释所承担的各类风险。

各类风险包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、国别风险、银行账户利率风险、声誉风险、战略风险、信息科技风险以及其他风险。

银行业金融机构的全面风险管理体系应当考虑风险之间的关联性，审慎评估各类风险之间的相互影响，防范跨境、跨业风险。

第四条银行业金融机构全面风险管理应当遵循以下基本原则：（一）匹配性原则。

全面风险管理体系应当与风险状况和系统重要性等相适应，并根据环境变化进行调整。

（二）全覆盖原则。

全面风险管理应当覆盖各个业务条线，包括本外币、表内外、境内外业务；覆盖所有分支机构、附属机构，部门、岗位和人员；覆盖所有风险种类和不同风险之间的相互影响；贯穿决策、执行和监督全部管理环节。

中国银保监会关于印发商业银行表外业务风险管理办法的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2022.11.28•【文号】银保监规〔2022〕20号•【施行日期】2023.01.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银保监会关于印发商业银行表外业务风险管理办法的通知银保监规〔2022〕20号各银保监局，各大型银行、股份制银行、外资银行、直销银行：为加强商业银行表外业务风险管理，银保监会制定了《商业银行表外业务风险管理办法》，现予印发，请遵照执行。

中国银保监会2022年11月28日商业银行表外业务风险管理办法第一章总则第一条为加强商业银行表外业务风险管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，制定本办法。

第二条本办法适用于中华人民共和国境内依法设立的商业银行。

第三条本办法所称表外业务是指商业银行从事的，按照现行企业会计准则不计入资产负债表内，不形成现实资产负债，但有可能引起损益变动的业务。

第四条根据表外业务特征和法律关系，表外业务分为担保承诺类、代理投融资服务类、中介服务类、其他类等。

担保承诺类业务包括担保、承诺等按照约定承担偿付责任或提供信用服务的业务。

担保类业务是指商业银行对第三方承担偿还责任的业务，包括但不限于银行承兑汇票、保函、信用证、信用风险仍由银行承担的销售与购买协议等。

承诺类业务是指商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括但不限于贷款承诺等。

代理投融资服务类业务指商业银行根据客户委托，按照约定为客户提供投融资服务但不承担代偿责任、不承诺投资回报的表外业务，包括但不限于委托贷款、委托投资、代客理财、代理交易、代理发行和承销债券等。

中介服务类业务指商业银行根据客户委托，提供中介服务、收取手续费的业务，包括但不限于代理收付、代理代销、财务顾问、资产托管、各类保管业务等。

中国银监会关于印发《银行业金融机构全面风险管理指引》的通知银监发〔2016〕44号各银监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构：现将《银行业金融机构全面风险管理指引》印发给你们，请遵照执行。

2016年9月27日（此件发至银监分局与地方法人银行业金融机构）银行业金融机构全面风险管理指引第一章总则第一条为提高银行业金融机构全面风险管理水平，促进银行业体系安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本指引。

第二条本指引适用于在中华人民共和国境内依法设立的银行业金融机构。

本指引所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构、政策性银行以及国家开发银行。

第三条银行业金融机构应当建立全面风险管理体系，采取定性和定量相结合的方法，识别、计量、评估、监测、报告、控制或缓释所承担的各类风险。

各类风险包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、国别风险、银行账户利率风险、声誉风险、战略风险、信息科技风险以及其他风险。

银行业金融机构的全面风险管理体系应当考虑风险之间的关联性，审慎评估各类风险之间的相互影响，防范跨境、跨业风险。

第四条银行业金融机构全面风险管理应当遵循以下基本原则：（一）匹配性原则。

全面风险管理体系应当与风险状况和系统重要性等相适应，并根据环境变化进行调整。

（二）全覆盖原则。

全面风险管理应当覆盖各个业务条线，包括本外币、表内外、境内外业务；覆盖所有分支机构、附属机构，部门、岗位和人员；覆盖所有风险种类和不同风险之间的相互影响；贯穿决策、执行和监督全部管理环节。

（三）独立性原则。

银行业金融机构应当建立独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。

（四）有效性原则。

中国银监会关于印发《银行业金融机构国别风险管理指引》的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2010.06.08•【文号】银监发[2010]45号•【施行日期】2010.06.08•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会关于印发《银行业金融机构国别风险管理指引》的通知（银监发[2010]45号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，国家开发银行、邮政储蓄银行，各省级农村信用联社，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：现将《银行业金融机构国别风险管理指引》印发给你们，请遵照执行。

请各银监局将本通知转发至辖内各银监分局和银行业金融机构。

二○一○年六月八日银行业金融机构国别风险管理指引第一章总则第一条为加强银行业金融机构国别风险管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》以及其他有关法律和行政法规，制定本指引。

第二条在中华人民共和国境内依法设立的商业银行、邮政储蓄银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的银行业金融机构、政策性银行以及国家开发银行适用本指引。

第三条本指引所称国别风险，是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付银行业金融机构债务，或使银行业金融机构在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使银行业金融机构遭受其他损失的风险。

国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。

转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务的风险。

第四条本指引所称国家或地区，是指不同的司法管辖区或经济体。

如银行业金融机构在进行国别风险管理时，应当视中国香港、中国澳门和中国台湾为不同的司法管辖区或经济体。

金融机构风险防范知识竞赛试题及答案金融机构风险防范知识竞赛试题及答案【单选】a.公安、司法机关立案侦查的b.银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪c.银行业金融机构员工被取保候审d.银行业金融机构员工被拘留e.银行业金融机构员工被逮捕第2题《关于加强商业银行代销业务管理的通知》明确,高风险产品是指其风险程度相当于《商业银行理财管理办法》规定的银行理财产品风险评级（c）以上.【单选】a.2级b.3级c.4级d.5级第3题银行员工与外部人员串通骗取银行贷款属于（a）.【单选】a.操作风险b.信用风险c.市场风险d.流动性风险第4题根据监管规定,哪项不属于银行业金融机构自查发现案件的情形:（d）【单选】a.在业务流程中,通过流程监督机制或it系统预警功能发现异常情况或案件线索,经向相关部门负责人或本机构负责人报告并采取后续措施发现的案件b.银行业金融机构按照监管部门的部署,在组织开展全面检查或专项检查中发现异常情况或案件线索,经机构负责人研究并采取后续措施发现的案件c.业务流程或工作部门的负责人,在日常管理监督或通过岗位轮换、强制休假等措施发现异常情况或案件线索,经向本机构负责人报告并采取后续措施发现的案件d.监管部门在飞行检查中发现案件线索的第5题柜员外库领用重要凭证时,应及时清点,清点工作应在（a）进行.【单选】a.监控下b.双人会同下c.会计主管视线范围内d.内库柜员视线范围内第6题关于银行业金融机构从业人员的下列行为,以下做法正确的是（c）【单选】a.王某除在银行上班外,还在外与朋友共同经营小额贷款公司.b.李某以银行职员身份向其好友发放高利贷.c.丁某拒绝其好友提出的借用其名下客户的账户.d.张某向其客户承诺高于规定存款利率的收益.第7题王某是甲商业银行的信贷人员,王某丈夫李某在乙公司任总经理,乙公司向甲银行申请贷款,根据《商业银行法》的规定,下列说法正确的是:（b）【单选】a.甲银行不得向乙公司发放贷款b.甲银行不得向乙公司发放信用贷款c.甲银行不得向乙公司发放担保贷款d.甲银行可以自由向乙公司发放贷款第8题案件（风险）信息报告应遵循及时、真实的原则,坚持“（a）”.【单选】b.一情多报c.多情一报d.有情不报第9题下列哪项不属于操作风险防范“十三条”所列明的监管要求范围？（a）【单选】a.完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制度建设的配套与联动b.建立和实施基层主管轮岗和强制性休假制度、并确保这一安排纳入人事管理制度c.严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度并坚决执行d.加强未达账项和差错处理的环节控制,记账岗位和对账岗位必须严格分开第10题下列哪个因素不属于银行业金融机构专案组的案件调查报告应具备的因素:（b【单选】a.案件性质明确b.涉案金额确定c.案件时间锁定d.初步判断风险第11题《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定,发生涉案金额等值人民币一百万元（含）以上案件的,银行业金融机构应当给予案发层级机构主要负责人（c）以上处分.【单选】a.警告b.记过c.记大过d.降级第12题银行业金融机构应当建立并完善（d）制度及岗位分离、制约有效的内部管理制度.【单选】a.统一授信、统一授权b.分级授信、分级授权c.分级授信、统一授权d.统一授信、分级授权第13题分支行案件防控的第一责任人是:（b）【单选】a.总行行长b.分支行行长c.分支行分管风险的副行长d.分支行分管会计的副行长第14题内部控制是商业银行为实现经营目标,通过制定和实施一系列制度、程序和方法,对风险进行（a）的动态过程和机制.【单选】a.事前防范、事中控制、事后监督和纠正b.事前防范c.事后监督和纠正d.分散、转移第15题《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定,案件责任人员被撤职后,（b）不得安排担任同职（级）及以上职务.【单选】a.一年内b.二年内c.三年内第16题甲是某银行职员,由于其本身没有信贷系统账号,他就找同事乙查找关于某客户的信息,同事乙由于碍于情面,将信息告诉甲,然后甲将获得的信息转卖给第三人,情节严重.对于以上信息,下列说法正确的是:（c）【单选】a.甲乙双方构成共同犯罪b.乙构成出售、非法提供个人信息罪c.甲构成出售、非法提供个人信息罪d.甲、乙均不构成犯罪第17题《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定,重大、恶性案件的标准（b）【单选】a.涉案金额等值人民币一亿元（含）以上b.涉案金额等值人民币一千万元（含）以上c.涉案金额等值人民币五百万元（含）以上d.涉案金额等值人民币一百万元（含）以上第18题下列哪项不属于防范操作风险内控“十个联动”？（c）【单选】a.完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制度建设的配套与联动b.查案、破案同处分到位的双向考核制度建设的配套与联动c.激励员工揭发举报与员工薪酬制度的配套与联动d.重要岗位的强制性休假与岗位审计的配套与联动第19题存款检查以3至6个月为一个周期,在本周期末受到检查的存款,应在下一个周期进行滚动检查,具体周期由银行自行确定,但一年不得少于（a）个周期.【单选】a.2b.3c.4d.1第20题银行工作人员违反法律、行政法规规定,向关系人以外的其他人发放贷款,造成重大损失的,处五年以下有期徒刑或者拘役,造成特别重大损失的,处五年以上有期徒刑,该款刑法规定的罪名是:（c）【单选】a.集资诈骗罪b.高利转贷罪c.违法发放贷款罪d.贷款诈骗罪第21题《银行业金融机构案件处置工作规程》规定,银行业金融机构发生案件后,应当根据案件的性质和金额组成由相应层级的管理人员负责的（a）.【金融机构风险防范知识竞赛试题（附答案）】.【单选】a.专案组b.调查组c.检查组d.督查组第22题银行业金融机构内部控制应当贯彻全面、审慎、有效、（c）的原则.【单选】b.渐进c.独立d.可控第23题下列哪项不属于市场准入事项与案件防控机制挂钩的“三项”措施:（d）【单选】a.机构准入与银行轮岗轮调和强制休假制度挂钩b.机构准入与银行人力资源配置水平挂钩c.机构准入,业务准入、高管准入与干部和员工职业操守教育培训挂钩d.实施对总行管理部门和分支行负责人诚勉谈话机制,并与岗位任职挂钩第24题根据《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》规定,《案件风险信息快报》未明确要求的内容为（c）.【单选】事发银行业金融机构名称、是否时间及案件风险事件概况涉案人员及情况已经或可能造成的损失公安司法机关的强制措施甲是a银行的信贷员,甲的姐姐开办了一家b公司,b公司资金紧张,请求甲帮忙贷款,并且无任何抵押等担保方式,但甲隐瞒这一事实,向b公司发放了信用贷款,给a银行造成了重大损失,对于以上情形,以下说法错误的是:（d）【单选】a.甲构成了违法发放贷款罪b.甲的犯罪行为应当从重处罚c.b公司属于甲的关系人d.甲的行为构成一般违规,不构成刑法上的犯罪第26题下列哪项属于《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》（银监发[2012]61号）案件分类中第二类及第三类案件中“其他违法违规行为”中“法”、“规”的含义？（d）【单选】a.指所有的法律法规、监管规章b.指除刑法以外的法律法规、监管规章及规范性文件c.指除刑法以外的法律法规、监管规章及规范性文件,以及银行业金融机构制定的适用于自身业务活动的行为准则d.指除刑法以外的法律法规、监管规章及规范性文件,以及银行业金融机构制定的适用于自身业务活动的行为准则,还包括自律性组织制定的有关准则第27题银行业金融机构的（a）应对其经营活动的合规性负最终责任.【单选】a.董事会b.高管层c.合规管理部门d.风险管理部门第28题《上海银行业金融机构案件防控工作考评办法》规定,案件防控工作考评实行（c）.【单选】a.一季度一评b.半年一评c.一年一评d.两年一评第29题根据《银行业监督管理法》的规定,以下不属于银行业金融机构按照规定应该如实向社会公众披露的是（a）【单选】a.财务会计账簿b.风险管理状况c.董事和高级管理人员变更d.财务会计报告第30题“kyc”原则的中文含义是以下哪一项:（d）【单选】a.了解你的业务b.了解你的客户业务单据c.了解你的客户业务d.了解你的客户第31题根据《商业银行法》,关于商业银行分支机构,下列哪些说法是错误的？（abd）【多选】a.在中国境内应当按行政区划设立b.经地方政府批准即可设立c.分支机构不具有法人资格d.拨付各分支机构营运资金额的总和,不得超过总行资金总额的70%第32题根据《上海银行业金融机构案件防控工作考评办法》规定,以下说法正确的是（bcd）【多选】a.银行业案防工作考评结果将向全社会进行公开b.对于案防工作考评等次为不满意的银行业金融机构,上海银监局将结合监管会谈等途经约见其高管层谈话c.对于案防工作考评等次为不满意的银行业金融机构,上海银监局将将视情况向其总行、董事会及控股股东、上级主管部门通报d.案防工作考评结果将与市场准入、现场检查频度、高管人员履职评价及监管评级等监管行为挂钩第33题自查发现案件,是指银行业金融机构在日常经办业务和经营管理中,通过（abd）和检查监督等途径发现异常情况或线索,并采取得当措施,自行揭露的案件.【多选】a.内部相互监督b.管理监督c.外部监督d.内审监督第34题根据《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》（银监办发[2012]127号）,以下哪些说法是正确的？（abd）【多选】a.委派会计（授权经理）轮岗期限最长不超过2年b.禁止采用离岗休假、离岗审计代替轮岗制度的落实c.基层营业机构负责人轮岗期限最长不超过3年,并可根据实际情况另行安排离任审计时间d.对于重要岗位员工的轮岗期限原则上以年度为限,轮岗率要求100%第35题自助设备操作防范风险主要做好以下几点:（ac）【多选】a.自助设备操作员不得由自助设备密码保管员兼任b.双人拿取自助设备吞没卡c.网点必须不定期核查自助设备库存d.网点必须设置存放自助设备钥匙箱的专用保险箱第36题以下说法正确的是（cd）【多选】a.前台经办人员与后台授权人员须岗位分离,柜员之间可交叉使用柜员号.b.银行员工亲属可以用身份证复印件办理业务,业务办理人员可以简化相关流程.c.授权人员必须对前台柜员发起的各类代办业务、大额资金交易、账户变更等高风险业务的真实性、准备性、合规性严格审核.d.银行业金融机构应定期对业务印章、有价单证、重要空白凭证的保管情况进行检查.第37题根据《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》（银监办发[2012]127号）的要求,以下哪种情况下,银行机构需密切关注或监视该账户.（abd）【多选】a.连续两个对账周期对账失败的账户b.账户所有者与无业务往来者之间划转大额账款的账户c.长期交易频繁的账户d.未经银行营销主动开立并立即收付大额款项的存款账户第38题下列属于违规操作且应给予纪律处分的是:（abcd）【多选】a.授意、协助客户编造虚假材料套取银行信用的b.办理没有真实贸易背景的票据承兑、贴现业务或信用证业务,造成不良授信、本行声誉或经济损失的c.通过不正当竞争方式营销本行业务和产品,造成本行经济或声誉损失的d.通过拆分规模、降低标准、缩减金额等化整为零的方式规避上一级审批、审核的第39题根据《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》,以下哪些案件属于第三类案件？（bc）【多选】a.银行从业人员伪造重要空白凭证参与非法集资b.某客户利用pos机非法套现c.电信诈骗d.以上都不是第40题严禁（abd）客户信息.【多选】a.出卖b.泄露c.内部使用d.修改第41题以下哪些机关根据法律程序,可要求银行协助查询、冻结、扣划？（ab）【多选】a.人民法院b.人民检察院c.海关d.税务机关第42题《上海银行业金融机构案件防控工作考评办法》规定,内控执行力建设主要考核:（acd）【多选】a.是否对各项业务制定了全面、系统的政策、制度和程序b.是否在年度的工作部署、指标考核、激励与惩戒的安排中体现了案件防控工作的重要位置c.能否采取有效措施来规范各项业务操作d.是否通过对内控的实效性进行检查、对案件风险进行排查第43题案件涉及金额以（bc）确认金额为准.【多选】a.银监局b.公安局c.司法机关d.金融机构第44题员工道德风险预防工作中,对举报信息处理的特别规定包括（abcd）【多选】a.各级管理人员和职能部门必须对举报信息严格保密,并对举报人和被举报人的身份保密b.各级管理人员和职能部门对筛选和分析后的信息,应在严格保密的前提下进行调查,并妥善处置举报信息c.在调查过程中,应保障被调查人的正当合法权益,调查必须合理、合法d.举报人有知晓事件调查进展程度和调查处理结果的权利,调查处理结束后应当将结果以适当的方式反馈给举报人第45题银行员工日常生活中禁止参与以下活动（bc）【多选】a.经商办企业b.大额举债c.涉黄、涉赌、涉毒d.买卖股票第46题下面哪几项属于银行业案件？（acd）【多选】a.某支行分理处柜员甲涉嫌挪用资金b.某农商行副行长乙无故离岗c.某邮储银行某区邮政储蓄所atm机被撬盗d.某银行员工丁发放大量假、冒名贷款第47题根据《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》,以下哪些案件不属于第一类案件？（acd）【多选】a.银行前员工王某在离职后参与非法集资b.银行工作人员刘某利用职务便利,给予其客户贷款优惠政策并索要佣金c.外部电信诈骗d.客户信用卡被社会不良分子盗刷第48题按照《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定,以下哪些情形属于应当对有关案件责任人员从重处理的（bcd）【多选】a.发生重大、恶性案件,或二年内发生同质同类案件的b.监管严重失职,致使内部控制严重失效,从而引发案件的c.指使、授意、教唆或胁迫他人违法违规操作,发生案件的d.案发后,瞒报或故意漏报、迟报、错报案件信息的第49题李某是m商业银行的董事,其子为l公司董事长.l公司向m银行的下属分行申请贷款,李某通过对分行负责人谢某施压令其按低于同类贷款的优惠利息发放此笔贷款.根据《商业银行法》,下列哪些说法是正确的？（ab）【多选】a.李某强令下属机构发放贷款,是禁止的行为b.该贷款合同无效,李某应承担由于合同无效造成的一切损失c.该贷款合同有效,李某应承担因不正当优惠条件给银行造成的包括利息在内的损失d.分行负责人谢某也应当承担相应的赔偿责任第50题根据《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》（银监办发[2012]127号）,以下哪些明确属于柜台违规行为？（bc）【多选】a.柜员对违规办理业务的行为进行抵制、报告b.委派会计（授权经理）在授权过程中都应听从网点负责人的指令c.应客户要求请自己好友帮忙,并通过好友的账户过渡客户资金d.坚持客户本人申请网上银行、本人领取网上银行数字证书。

中国银监会关于进一步加强银行业金融机构境外运营风险管理的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2016.03.24•【文号】•【施行日期】2016.03.24•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会关于进一步加强银行业金融机构境外运营风险管理的通知银监发〔2016〕5号各银监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，中国银行业协会：为促进银行业金融机构境外业务健康发展，防范境外业务风险，更好地服务实体经济，现就有关事项通知如下：一、认真落实监管制度。

本通知所指境外业务是指银行业金融机构开展的以境外主体为客户或交易对手，或者以境内主体为客户或交易对手但风险敞口在境外的贷款、拆借、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、信用证、融资租赁等授信类业务，黄金、外汇、衍生产品等交易类业务以及债权、股权等投资类业务。

银行业金融机构开展境外业务，应严格执行《商业银行授信工作尽职指引》（银监发〔2004〕51号）、《银行业金融机构国别风险管理指引》（银监发〔2010〕45号）、《商业银行内部控制指引》（银监发〔2014〕40号）、《商业银行并表管理与监管指引》（银监发〔2014〕54号）等相关监管规定，切实防范境外业务运营风险。

二、加强风险识别判断。

银行业金融机构应加强对境外业务经营发展环境和风险形势的分析评估，充分认识境外业务的复杂性和特殊性，加强对业务所在国家或地区政治经济形势、金融市场走势和金融监管环境的跟踪研究。

对已形成的损失或潜在的风险隐患，应及时识别发现，果断采取风险缓释和控制处置措施。

三、完善决策管理制度。

银行业金融机构境外业务发展速度和规模应与自身经营管理能力相匹配；应结合自身经营特点、比较优势和风险管理能力制定境外业务的中长期发展规划；针对境外业务相对境内业务的特殊性，建立健全覆盖各类境外业务流程的管理制度，由董事会或高管层审核批准并确保全行统一实施。

中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2017.04.07•【文号】银监发〔2017〕6号•【施行日期】2017.04.07•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见银监发〔2017〕6号各银监局，机关各部门，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构：为贯彻落实中央经济工作会议“把防控金融风险放到更加重要的位置”总体要求，银行业应坚持底线思维、分类施策、稳妥推进、标本兼治，切实防范化解突出风险，严守不发生系统性风险底线。

现就银行业风险防控工作提出以下指导意见。

一、加强信用风险管控，维护资产质量总体稳定（一）摸清风险底数。

银行业金融机构要严格落实信贷及类信贷资产的分类标准和操作流程，真实、准确和动态地反映资产风险状况；建立健全信用风险预警体系，密切监测分析重点领域信用风险的生成和迁徙变化情况，定期开展信用风险压力测试。

各级监管机构要重点关注逾期90天以上贷款与不良贷款比例超过100%、关注类贷款占比较高或增长较快、类信贷及表外资产增长过快的银行业金融机构，重点治理资产风险分类不准确、通过各种手段隐匿或转移不良贷款的行为。

（二）严控增量风险。

银行业金融机构要加强统一授信、统一管理，严格不同层级的审批权限；加强授信风险审查，有效甄别高风险客户，防范多头授信、过度授信、给“僵尸企业”授信、给“空壳企业”授信、财务欺诈等风险。

各级监管机构要重点治理放松授信条件、放松风险管理、贷款“三查”不到位等问题，对辖内银行业金融机构新发生的大额不良贷款暴露，要及时进行跟踪调查。

（三）处置存量风险。

银行业金融机构要综合运用重组、转让、追偿、核销等手段加快处置存量不良资产，通过追加担保、债务重组、资产置换等措施缓释潜在风险；通过解包还原、置换担保、救助核心企业、联合授信管理等方式，妥善化解担保圈风险；利用债权人委员会机制，按照“一企一策”原则制定风险处置计划；加强债权维护，切实遏制逃废债行为。

2023年中级银行从业资格之中级银行管理能力检测试卷A卷附答案单选题（共30题）1、银行账户利率风险管理常用的方法不包括()。

A.情景模拟及压力测试B.久期分析C.风险价值分析D.敏感性分析【答案】 C2、( )是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。

A.同业存放B.债券融资C.同业拆借D.向中央银行借款【答案】 A3、关于银行票据业务的表述错误的是（）。

A.商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑B.银行支票是由银行签发的C.银行支票付款期限为自出票日起10日D.填明“现金”字样的银行汇款可以用于支取现金【答案】 B4、根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（）。

A.20%B.15%C.30%D.50%【答案】 C5、 ( )是公正原则的必然要求和必要保障。

A.公开原则B.独立原则C.制约原则D.公平原则【答案】 A6、某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为( )。

A.10.0％B.11.0％C.12.0％D.15.0％【答案】 A7、《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应定期在财务报告中或（）公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。

A.银行网站B.证监会指定网站C.银行机构内D.银监会指定网站【答案】 A8、根据《银行业监督管法》，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（）。

A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利C.责令分支机构终止营业D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】 C9、根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》规定，（）应定期按照统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。

A.大型商业银行B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行C.实施资本计量高级方法的商业银行D.所有商业银行【答案】 C10、根据《商业银行市场风险管理指引》，商业银行所承担的市场风险水平应当与其（）相匹配。

1.15.银行业金融机构外包风险管理指引（银监发〔2010〕44号）银行业金融机构外包风险管理指引颁布单位：中国银行业监督管理委员会文号：银监发[2010]44号颁布日期：2010-06-07执行日期：2010-06-07时效性：现行有效效力级别：部门规章银行业金融机构外包风险管理指引（中国银行业监督管理委员会办公厅银监发[2010]44号二0一0年六月七日）第一章总则第一条为了规范银行业金融机构的外包活动，保障银行业金融机构业务持续经营，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，制定本指引。

第二条在中华人民共和国境内设立的银行业金融机构适用本指引。

第三条本指引中的外包是指银行业金融机构将原来由自身负责处理的某些业务活动委托给服务提供商进行持续处理的行为。

服务提供商包括独立第三方，银行业金融机构母公司或其所属集团设立在中国境内、外的子公司、关联公司或附属机构。

第四条银行业金融机构的董事会和高级管理层应当承担外包活动的最终责任。

第五条银行业金融机构开展外包活动应当制定外包的风险管理框架以及相关制度，并将其纳入全面风险管理体系。

第六条银行业金融机构应当根据审慎经营原则制定其外包战略发展规划，确定与其风险管理水平相适宜的外包活动范围。

第七条银行业金融机构的战略管理、核心管理以及内部审计等职能不宜外包。

第二章组织结构第八条银行业金融机构外包管理的组织架构应当包括董事会、高级管理层及外包管理团队。

第九条董事会的职责主要包括以下方面：（一）审议批准外包的战略发展规划；（二）审议批准外包的风险管理制度；（三）审议批准本机构的外包范围及相关安排；（四）定期审阅本机构外包活动相关报告；（五）定期安排内部审计，确保审计范围涵盖所有的外包安排。

第十条高级管理层的职责主要包括以下方面：（一）制定外包战略发展规划；（二）制定外包风险管理的政策、操作流程和内控制度；（三）确定外包业务的范围及相关安排；（四）确定外包管理团队职责，并对其行为进行有效监督。

20XX年银行从业资格考试知识点《风险管理》：国别风险国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。

国别风险的概念国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类，其中转移风险是国别风险最主要的类型之一。

国别风险管理体系包括以下基本要素：董事会和高级管理层的有效监控；完善的国别风险管理政策和程序；完善的国别风险识别、计量、监测和控制过程；完善的内部控制和审计。

国别风险的基本做法1.明确董事会和高级管理层的责任商业银行董事会承担监控国别风险管理有效性的最终责任。

商业银行高级管理层负责执行董事会批准的国别风险管理政策。

2.建立清晰的国别风险管理政策流程商业银行应当根据国别风险的特点，识别国别风险并建立国别风险管理政策和流程，一般应当与本机构跨境业务性质、规模和复杂程度相适应。

（1）国别风险识别商业银行应当充分识别业务经营中面临的潜在国别风险，了解所承担的国别风险类型，确保在单一和并表层面上，按国别识别风险。

（2）国别风险的计量与评估商业银行应当根据本机构国别风险类型、暴露规模和复杂程度选择适当的计量方法。

计量方法应当至少满足以下要求：能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险；能够在单一和并表层面按国别计量风险；能够根据有风险转移及无风险转移情况分别计量国别风险。

（3）限额管理、监测与报告对国别风险应实行限额管理，在综合考虑跨境业务发展战略、国别风险评级和自身风险偏好等因素的基础上，按国别合理设定覆盖表内外项目的国别风险限额。

有重大国别风险暴露的商业银行，一般会考虑在总限额下按业务类型、交易对手类型、国别风险类型和期限等设定分类限额。

国别风险限额应当经董事会或其授权委员会批准，并传达到相关部门和人员；国别风险评估的主要指标：国别风险的评估指标包括三种：数量指标、比例指标、等级指标。

银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《公司信贷》中级考试大纲本考试大纲是2020年及以后一个时期考试命题的依据，也是应考人员备考的重要资料，考试范围限定于大纲范围内，但不局限于教材内容。

如本考试教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。

目录【考试目的】 (2)【考试内容】 (3)一、公司信贷 (3)二、贷款申请受理和贷前调查 (3)三、借款需求分析 (4)四、贷款环境风险分析 (5)五、客户分析与信用评级 (6)六、固定资产贷款项目评估 (7)七、担保管理 (7)八、信贷审批 (8)九、贷款合同与发放支付 (9)十、贷后管理 (10)十一、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提 (11)十二、不良贷款管理 (11)附录 (12)【考试目的】通过本科目考试，测查应试人员对银行公司信贷领域相关知识的掌握程度及综合运用相关知识和技能合法、合规处理银行公司信贷实际业务的能力，包括对公司信贷基础知识、固定资产项目评估的内容和要求，公司信贷操作流程、分析方法和管理要求等，以及公司信贷相关法律法规等的掌握程度，并充分掌握银行公司信贷业务的发展趋势。

【考试内容】一、公司信贷（一）熟练掌握公司信贷的要素和种类；（二）掌握公司信贷管理的原则、流程和组织架构；（三）掌握开展绿色信贷的基本方法和要求；（四）熟练掌握公司信贷主要产品。

二、贷款申请受理和贷前调查（一）熟练掌握借款人应具备的资格和基本条件、借款人的权利和义务、借款人分类；（二）全面掌握面谈访问的内容和方式、内部意见反馈的步骤以及贷款意向阶段的材料准备和注意事项；（三）熟练掌握贷前调查的方法和内容；（四）熟练掌握贷前调查报告的基本内容。

三、借款需求分析（一）熟练掌握借款需求影响因素的分析方法；（二）熟练掌握借款需求的分析方法，能够运用相关资料判断企业是否需要借款，以及借款需求是由何原因引起；（三）熟练掌握借款需求与负债结构之间关系的分析方法；（四）掌握固定资产和流动资金融资需求的测算方法。

管理探索Һ㊀我国商业银行国别风险与管理研究张佳敏摘㊀要：伴随着我国金融国际化进程的推进，且在当今疫情的复杂环境下，我国银行业金融机构面临的国别风险日益增加㊂文章先梳理商业银行国别风险的内涵特征，再对我国商业银行海外业务及国别风险现状进行分析，最后提出一些优化方案㊂关键词：商业银行；国别风险；风险管理一㊁引言商业银行的国别风险管理是银行风险管理体现的改制完善与经济全球化下银行业跨国经营的必然趋势㊂随着当代经济全球化㊁金融自由化的发展，跨国银行业迅猛发展㊂随着我国经济与金融的进一步开放，我国对外投资的国别和分布将越来越广，但在当今全球疫情下，主要经济体货币政策的变化和金融市场的大幅波动，我国商业银行跨国经营业务在日益发展的同时所也承受日益增大的国别风险㊂二㊁国别风险的内涵和特征国内外学者对国别风险的定义不尽相同㊂２０１０年，中国银监会将国别风险定义为由于某一国家（地区）经济㊁政治㊁社会的变化及事件，导致该国家（地区）借款人或债务人没有能力偿付或者拒绝偿付银行业金融机构债务，或使银行业金融机构在该国家（地区）经营资产遭受损失的风险㊂国别风险主要包括以下特征：第一，国别风险的产生对银行金融机构国际化经营业务的具有风险效应持续性的特点；第二，国别风险的诱因多种多样具有很强的突发性；第三，国别风险与其他风险并非独立存在，而是交叉互生；第四，国别风险往往伴随着流动性风险㊁主权风险㊁信用风险㊁操作风险或汇率风险等，通常是几种风险同时发生㊂三㊁我国商业银行国别风险状况（一）我国商业银行跨国业务现状截至２０１９年末，中国四大商业银行（中㊁农㊁工㊁建）的海外资产总额为１４２６５．１９亿美元，利润总额为１４４．５４亿美元，分支机构遍及６０余个国家和地区㊂中国银行是我国国际化程度最高的商业银行㊂２０１９年末，其共拥有５５７家海外分支机构，覆盖全球６１个国家和地区，海外商业银行客户存款㊁贷款总额分别为４５４２．３５亿美元㊁３８９９．５６亿美元，利润总额８８．７９亿美元，利润总额贡献度为２４．４２％㊂工商银行作为我国最大的商业银行，到２０１９年底已经在４８个国家和地区设立了４２８家境外分支机构㊂２０１９年末，境外机构总资产４０５６．８３亿美元，比上年增长５．６％，报告期税前利润４０．９０亿美元，占集团税前利润的７．３％㊂各项贷款２００８．３３亿美元，客户存款１３４７．４９亿美元，增长２．９％㊂中国建设银行从事跨国业务也已有二十余年的历史，截至２０１９年，其在３０个国家和地区设有商业银行类分支机构及子公司，拥有各级境外机构２００余家，海外商业银行客户存贷款总额分别为７８５．０４亿美元㊁１３８８．９６亿美元，实现净利润１３．７７亿美元，对集团贡献度为１．７３％㊂此外，截至２０１９年末，农业银行共有１３家境外分行和４家境外代表处㊂２０１９年，境外及其他贷款利息收入２０．５６亿美元，同比增长６．１％㊂近二十余年来，我国其他各商业银行也纷纷向海外经营迈出了脚步，但总体说来，与四大行还有一定的差距，境外机构更多的是起到一个窗口的作用㊂（二）我国商业银行国别风险管理根据我国四大商业银行２０１９年年报提供的信息及披露的相关国别风险管理信息，可得知其管理国别风险的手段㊂２０１９年，面对复杂多变的国际环境，农业银行密切跟踪监测国别风险状况，运用国别风险评级㊁敞口分析㊁限额核定和压力测试等工具手段，提升国别风险管理的有效性；建行银行将国别风险管理纳入全面风险管理体系㊂董事会承担监控国别风险管理有效性的最终责任，高级管理层负责执行董事会批准的国别风险管理政策，充分运用监测预警和应急处置等一系列工具管理国别风险；中国银行通过开展国别风险评级年审，对国别风险敞口实施限额管控㊂定期统计㊁监测㊁分析㊁报告国别风险敞口㊂定期在集团内发布国别风险分析报告，及时评估国别风险重大风险事项影响㊂对潜在高风险及敏感国家和地区实施差异化管理；工商银行则是通过一系列管理工具来管理和控制国别风险，包括国别风险评估与评级㊁国别风险限额㊁国别风险敞口统计与监测以及压力测试等㊂四㊁我国商业银行国别风险管理相关建议（一）加强国别风险组织体系的建设完善的管理组织体系是有效实施国别风险管理的基本保障㊂第一，进一步发挥董事会在国别风险管理组织体系中的战略性作用；第二，设立专门的国别风险管理委员会作为国别风险管理事项的日常处理机构；第三，充分发挥高级管理层在国别风险管理方面的组织体系中牵头作用；第四，国别风险管理部门与相关职能部门或岗位之间建立高效的信息沟通和运作协调机制㊂（二）完善国别风险的监测与预警机制建立一个早期国别风险监测与预警体系，对管理者预测和控制国别风险十分必要㊂国别风险监测指通过多种渠道搜集国别风险信息，运用经济学和统计学的方法，对国别风险信号进行识别㊁分析，综合判断被监测国家或地区的国别风险状况，及时主动采取适当的国别风险防控措施，控制和化解信贷风险的动态管理过程㊂国别风险预警主要是通过对关键指标进行监测及预测，设定合理的预警值，及时发出警报，并据此对可能产生的风险及时做出反应㊂（三）探索国别风险转移缓释措施国别风险的转移和缓释指对超出银行在开展国际信贷业务时对风险承受能力或风险收益水平不对等的风险资产进行风险的对冲与转移，实现结构性风险压力环节的风险释放，从而降低未来可能发生的风险所带来的影响，达到整个业务风险系统的稳定㊂参考文献：［１］胡俊超，王丹丹． 一带一路 沿线国家国别风险研究［Ｊ］．经济问题，２０１６（５）．［２］朱宇，郝瑛．国别风险限额的内涵与设定研究［Ｊ］．上海金融，２０１６（５）．作者简介：张佳敏，湘潭大学㊂７２。