2019年AFP案例1：考虑移民的理财规划一、家庭成员背景资料周先生今年36岁,为青岛市的某私营通信公司高管，过去1年税后工资收入40万元，未发放股息。
其与前妻的女儿今年10岁，周先生每年要支付抚养费6万元。
1年前周先生再婚，目前尚无小孩，周太太30岁，过去1年在青岛市的税后工资6万元。
目前家庭有一套自住型住房，价值1000万元，尚有商业贷款200万元，还需要10年还清。
家庭轿车一辆，市场价值20万元。
其它金融资产银行活期存款5万元，货币型基金10万元，信托产品300万元。
过去1年家庭生活费支出10万元（不含偿还房贷）。
周先生社保基数为所在地社会平均工资的三倍，周太太社保基数为6.5万元。
二人缴费年资分别为15年和7年，个人养老金账户余额为10万元和5万元，住房公积金余额各8万元。
二人除了基本社会保险外，没有其他商业保险。
二、理财目标1.移民或换房规划方案一：移民澳大利亚周先生计划在2年后技术移民至澳大利亚，移民后首年税后收入10万澳元，移民时卖掉旧房，全款购置现值120万澳元的独立住房（可接受值100万澳元），10万澳元的SUV一辆，2年后生第一个孩子，4年后生第二个孩子。
两个孩子18岁前每个孩子在澳洲年生活费用现值为1万澳元，大学及研究生六年，学费现值为4万澳元/年。
方案二：国内换房不移民。
周先生夫妻计划2年后生一个孩子，4年后生第二个孩子。
预计两个孩子出生后每年生活费用现值为5万元，大学及研究生6年学费现值为10万元/年。
第一个孩子出生后将现有住房卖掉筹集首付款，换入价值现值1,500万元的住房（可接受值为第二个孩子出生后）。
2.女儿抚养费：根据与前妻的离婚协议，还要支付女儿抚养费8年，每年6万元现值。
3.养老规划：周先生计划60岁退休，周太太55岁退休，以85岁终老计算，退休后年生活费用现值各10万元。
4.旅游规划：准备每年家庭出游费用预算现值5万元，共计25年。
三、基本假设1.青岛市与澳大利亚的收入增长率均为5%，社平工资与养老金增长率7%，青岛市与澳大利亚房价增长率均为5%，学费增长率3%，生活费用与旅游费用增长率3%。
四、综合案例分析题案例分析题一盈芳，36岁，外资企业工作，年税后收入27万元。
老公，4０岁，国外自由职业者，年税后收入3万美元。
儿子2岁。
家有住房1套价值80万元。
父母60岁，有退休工资、社保，健康尚可。
家庭目前无小车。
家庭年收入51.75万元，但不稳定。
家里现有活期存款55万元，定期存款2万元、5万美元短期保本基金，外借6万元，养老金账户5万元，住房公积金已提出，但在职期每年有约10万元进账。
盈芳单位交纳养老、医疗、失业保险，子女享有门诊住院费用报销。
丈夫无保险。
补充资料：5万元不包栝丈夫的生活开支。
他的年生活开支0.8万美元。
移居目地美国。
丈夫目前发展一般，年收入不低于3万美元，满足一家三口的生活尚可。
做生意的预期年收益不低于8万美元。
理财需求：家庭日常生活固定年支出5万元。
在国内不打算再买房。
儿子马上要进幼儿园，年支出1万元。
健美、美容年支出0.3万元，旅游、休闲年支出0.5万元。
丈夫近期准备在国外开展生意需2万美元的投资资金。
生意顺利，妻子和儿子打算在2年后移居国外。
国内现有住房打算给父母养老。
需在国外购1套40万美元的房子。
给一家三口购买各类保险。
为儿子储备在国外上大学的教育基金。
要求：1、对客户财务状况进行简要分析；2、提出理财组合建议。
答案：1、理财建议分析：盈女士拟在先生投资创业成功后移居美国，并计划在美国购房，为儿子筹措在国外接受高等教育的经费。
基于这些预期，在私人财务的打理上，既要注重私人投资资本在国际间的流动性和变现性，又要注重私人投入资本的安全性和可预见性，以期达成预定的财务和生活目标。
盈女士一家，在国内属中高收入家庭，与之相适应，其即期消费水平也应高一些。
如健美、旅游休闲等消费应上调一些，以使自己的生活更加快乐、滋润。
在避险方面，盈女士一家要做的事儿还真不少，如重大疾病保险，盈女士和先生已到切入的最佳年龄段了。
但是，目前国内这类保险在大幅调价后，已经很贵了。
同时，盈女士将移居美国，在国内购买此类终身保险，也将给赔付办理带来不便，因此，可在移民后再作定夺。
案例1：中年夫妻家庭的二胎规划一、家庭成员背景资料章明先生，40岁，长沙某物流部门高管，年税后收入18万元；妻子谢敏长沙某私企会计，36岁，年税后收入6万元，另有因持有投资性资产而获得的金融投资收益2万元。
现每年家庭支出中，章明先生3万元，谢敏女士4万元。
女儿章小敏目前12岁，即将上初中，章先生父亲，今年67岁，章先生每年支付给3万元的赡养费（在理财目标中体现）用补贴社保养老金的不足。
目前家庭有活期存款3万元，定期存款10万元，债券10万元，银行理财产品市值20万元，自用一辆市值15万元的汽车。
另家庭有一套自住房，目前家庭自住房市值为100万元，贷款一年前已还清。
夫妻两人都有社保，缴费年限分别为13年和10年。
章明年社保缴费基数为10万元，妻子的社保缴费基数为6万元，目前两人的养老金账户余额分别为6万元与3万元，医保账户余额均为0。
住房公积金按8%缴费，夫妻住房公积金账户余额分别为2万元与1万元。
；保险方面，章明2年前投保了某寿险公司的5年期20万元定期寿险，期缴保费1,000元；妻子谢敏投保了一年期保额10万元重大疾病险，保费1.000元已经缴清。
二、理财目标1)购房规划：希望尽快出售自住房，购买一套精装修学区房，预计价值200万元。
2)赡养老人：每年给67岁的父亲3万元，预计持续13年。
3)子女抚养和教育规划：章明和妻子谢敏都不是独生子女，考虑到目前国家全面放开二胎的政策，打算明年生二胎。
每一个子女家庭养育费用为3万元，计划抚养到24岁为止。
每个子女教育金从幼儿园到国内硕士为止，幼儿园到本科按照当地私立寄宿制从宽规划，硕士按照全国私立寄宿制从宽规划。
4)换车规划：3年后换车30万元，旧车残值6万元。
5)退休规划：夫妻两人预计到法定年龄后退休。
退休后日常生活开销现值各5万元（可接受值4万元）。
三、基本假设1)夫妻两人的薪资收入增长率，社平工资和养老金增长率都是7%。
2)当地住房公积金贷款上限为50万元，利率3.25%。
