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个人征信系统培训
一、概况介绍五
二、系统介绍系统架构
二、系统介绍业务场景
与业务系统 接口对接
与征信业务 接口对接
征信报数上报系统
金融 机构 业务 系统
人民 银行 征信 系统
个人、企业机构信贷数据上报
上报数据统计分析
上报数据问题的跟踪及说明文件
二、系统介绍业务架构
对私客户信息段信息维护
报文生成
对私贷款交易信息维护
融资租赁公司征信接入政策文件
一、概况介绍三
2015年6月天津在全国率先允许融资租赁公司接入央行征信系统根据中国人民银行征信中心关于调整企业征信系统机构接入流程有关事项的通知银征信中心201516号和天津实际情况中国人民银行天津分行、市金融局、市商务委联合发布关于做好融资租赁公司和商业保理公司接入人民银行企业征信系统有关工作的通知对征信系统接入模式、接入流程、工作要求进行了规定和说明租赁公司和商业保理公司接入央行企业征信系统后可掌握已接入机构的征信情况和汇集企业的负债信息
四、项目实施三
领友系统：个人征信数据接口开发 领友系统：任意三个月历史数据上报 领友系统：上报数据质量保证变更流程控制 征信系统：专业对接任何征信系统产品金电公司 征信系统：个人征信数据校验及验收上报 BI系统：个人征信系统与领友系统中间库
Excellent handout training template
个人征信系统培训
个人征信系统培训
目 录
ONTENTS
C
1
概况介绍
2
系统介绍
3
接口规范
4
5
问题沟通
项目实施
中国人民银行征信系统
一、概况介绍一
中国人民银行征信系统PBOC征信系统 1. 企业信用基础数据库企业征信和个人信用信息基础数据库个人征信 2.企业信用信息基础数据库：始于1997年2006年7月实现全国联网查询 3.个人信用信息基础数据库：始于1999年2006年1月实现个人信用信息运行 4.征信系统的信息来源：主要是商业银行等金融机构收录的信息包括企业和个人的基本信息在金融机构的借款、担保等信贷信息以及企业主要财务指标
二、系统介绍系统架构
二、系统介绍业务场景
与业务系统 接口对接
与征信业务 接口对接
征信报数上报系统
金融 机构 业务 系统
人民 银行 征信 系统
个人、企业机构信贷数据上报
上报数据统计分析
上报数据问题的跟踪及说明文件
二、系统介绍业务架构
对私客户信息段信息维护
报文生成
对私贷款交易信息维护
融资租赁公司征信接入政策文件
一、概况介绍三
2015年6月天津在全国率先允许融资租赁公司接入央行征信系统根据中国人民银行征信中心关于调整企业征信系统机构接入流程有关事项的通知银征信中心201516号和天津实际情况中国人民银行天津分行、市金融局、市商务委联合发布关于做好融资租赁公司和商业保理公司接入人民银行企业征信系统有关工作的通知对征信系统接入模式、接入流程、工作要求进行了规定和说明租赁公司和商业保理公司接入央行企业征信系统后可掌握已接入机构的征信情况和汇集企业的负债信息
四、项目实施三
领友系统：个人征信数据接口开发 领友系统：任意三个月历史数据上报 领友系统：上报数据质量保证变更流程控制 征信系统：专业对接任何征信系统产品金电公司 征信系统：个人征信数据校验及验收上报 BI系统：个人征信系统与领友系统中间库
Excellent handout training template
个人征信系统培训
个人征信系统培训
目 录
ONTENTS
C
1
概况介绍
2
系统介绍
3
接口规范
4
5
问题沟通
项目实施
中国人民银行征信系统
一、概况介绍一
中国人民银行征信系统PBOC征信系统 1. 企业信用基础数据库企业征信和个人信用信息基础数据库个人征信 2.企业信用信息基础数据库：始于1997年2006年7月实现全国联网查询 3.个人信用信息基础数据库：始于1999年2006年1月实现个人信用信息运行 4.征信系统的信息来源：主要是商业银行等金融机构收录的信息包括企业和个人的基本信息在金融机构的借款、担保等信贷信息以及企业主要财务指标
新征信管理系统CI培训资料
1、企业征信数据管理系统：是农业银行为向企业 征信系统上报企业征信数据而建立的平台。通过该平 台可以实现企业征信数据的抽取，完成报文的生成、 上报以及反馈报文的自动接收、下发等操作。同时， 该平台还具有管理和监测功能。
企业征信管理系统的概念
2、企业征信数据：是指农业银行提供的借款人、担保 人在贷款、票据承兑、贴现、信用证、国际贸易融资 、保函、担保等信用活动中形成的交易记录等信用信 息以及借款人、担保人的财务数据、企业概况等客户 基本信息。
企业异议信息处理的分工及要求
各级行客户部门：指定专人负责异议信息的受理、审核、处理和 答复工作，做到“及时处理、快速反馈”并对异议数据的真 实性负责。
各级行企业征信牵头部门：负责异议信息的审查审批，负责协调 督导相关部门及时完成异议信息的反馈，并定期对辖内异议 处理情况进行检查和分析。
异议信息处理流程：共分为“受理、审核、审批、处理
CI系统的主要功能
一是实现全行企业与个人征信数据的集中处理、统一专线报送； 二是实现上报征信数据闭环处理流程，形成部门分工协作的工作
机制； 三是规范高效生成征信报文，提供方便适用的数据查看、核对、
客户异议与特殊情况标注处理、数据纠错等功能，实现各环节数 据的高度一致性； 四是提供有效的监测与考核功能，实现征信数据质量达标管理要 求； 五是统一征信数据查询收费、外部数据获取与应用服务的管理， 促进征信数据在我行深入应用； 六、建立信息交流渠道，促进信息快速交流与问题得到快速解决 。
3、异议：是指借款人、担保人对信用报告中反映的信 息持否定或者不同意见。
4、异议处理：是指经借款人、担保人申请，业务经办 机构受理、核查、更正、反馈异议的行为。
企业征信管理职责与分工
征信管理部门分工与职责：
企业征信管理系统的概念
2、企业征信数据：是指农业银行提供的借款人、担保 人在贷款、票据承兑、贴现、信用证、国际贸易融资 、保函、担保等信用活动中形成的交易记录等信用信 息以及借款人、担保人的财务数据、企业概况等客户 基本信息。
企业异议信息处理的分工及要求
各级行客户部门：指定专人负责异议信息的受理、审核、处理和 答复工作，做到“及时处理、快速反馈”并对异议数据的真 实性负责。
各级行企业征信牵头部门：负责异议信息的审查审批，负责协调 督导相关部门及时完成异议信息的反馈，并定期对辖内异议 处理情况进行检查和分析。
异议信息处理流程：共分为“受理、审核、审批、处理
CI系统的主要功能
一是实现全行企业与个人征信数据的集中处理、统一专线报送； 二是实现上报征信数据闭环处理流程，形成部门分工协作的工作
机制； 三是规范高效生成征信报文，提供方便适用的数据查看、核对、
客户异议与特殊情况标注处理、数据纠错等功能，实现各环节数 据的高度一致性； 四是提供有效的监测与考核功能，实现征信数据质量达标管理要 求； 五是统一征信数据查询收费、外部数据获取与应用服务的管理， 促进征信数据在我行深入应用； 六、建立信息交流渠道，促进信息快速交流与问题得到快速解决 。
3、异议：是指借款人、担保人对信用报告中反映的信 息持否定或者不同意见。
4、异议处理：是指经借款人、担保人申请，业务经办 机构受理、核查、更正、反馈异议的行为。
企业征信管理职责与分工
征信管理部门分工与职责：
征信流程培训教材(ppt 28页)
•额度高低 •风险信息 •行为评分
4
Application Process-First Stage
上海
外包键档
杭州
发卡
北京 其它 深圳
5
收件
整件 分区 分类
Scan 入主机 分件 EXMS 补件
编码 扫瞄
Run Batch CIF Fraud CIS . .
征信 审核 调查 下参数
退件
复核归档
找准目标客户（一）
DS培训教材
信用卡中心风险管理部
目录
征信职责 征信作业流程 找准目标客户 受理申请流程 推广应注意的问题 问题探讨 Q&A
2
征信职责
征信审核的职责为防范伪冒风险、正确 执行数据品质的管理、合理授予信用额 度、预防呆帐发生，是维护银行利益的 第一道防线。 信用卡征信调查的理由如下： 预防延滞的发生 确认客户检附数据的品质及真实性 执行银行所制定的政策与方针 筛选银行目标客户群
新版申请书： 核实身份证明文件： 推广人员亲自核实身份证明文件系申请本人 所有、核实身份证明文件正本与复印件相符 亲见申请人签名： 推广人员亲见申请人本人在申请书上签名 核实工作单位： 推广人员亲自拜访客户工作场所，确认客户 的工作情况属实
20
关于推广方式－－ 征信想提醒您
如实填写推广方式是对您个人利益的保护 未作核访工作的申请书提供给客户前，划掉 空白的推广方式栏位或钩选“未亲核未亲访” 客户本人递交申请书时，客户已在申请书上 签名，在核实身份后请其补签
知名公司、政府机关、军事机关、公检法、国有大中型企事 业单位、学校（私立学校除外）、电信公司、银行、证券公 司、保险公司等国有公司组织人事部或与组织人事部相当的 部门开具的正规收入的证明原件、代发工资存折复印件或代 发工资流水复印件。
征信知识讲座PPT资料
树立牢固的信用意识；
培养良好的信用习惯；
学习必要的信用知识。
结束语
个人信用离我们已不再遥远
个人信用将会产生深远影响 个人信用需要自己努力经营
谢 谢 大 家！
征信热点问题
有了负面记录是否肯定无法贷款？
不一定！
有了负面记录确实会对贷款申请产生不利影响；
信用报告是审贷的必要条件，但不是唯一条件；
信用报告记录客观信息，没有任何主观评价； 商业银行会结合收入水平、信用状况等因素评价标准。
征信热点问题
征信热点问题
负面信息是否能够删除或修改？
个人征信系统的运行维护由人民银行征信中心统 一负责，所有数据全部集中在征信中心，各分支 行只有查询权限，没有对信用报告信息修改的权 限。信用报告中的负面信息，只有在商业银行报 送错误的情况下，通过正常的异议申请流程才能 够更正，其他情况下均不能随意更改。
及时归还逾期贷款或信用卡透支（不是全部还清， 而是归还已经逾期的部分）；
继续归还剩余贷款，确保及时、足额，重新积累信 用财富；
商业银行更加看重近期的还款记录，如最近24个月；
征信中心已经研发信用评分模型，对不同时期的逾期记 录也会区别对待。
征信热点问题
如何查询本人的信用报告？
可通过人民银行征信业务窗口查询自己的个人信用 报告。根据人民银行总行规定，需本人前往查询， 携带本人有效身份证件原件及复印件，填写查询申 请表并签名。征信系统自动对每次查询记录在案， 总行也对查询情况进行检查，因此不能通过电话等 方式查询，必须本人到场。目前信用报告查询暂不 收费，但未来将会收取一定费用。
征信发展沿革
截至2011年7月末，企业征信系统共收录全国1800万户企业及其他 组织的信用信息，其中有信贷记录的800余万户。全国共开通查询 用户14余万个，本年度日均查询超过17万次，同比增长20%以上； 截至2011年7月末，个人征信系统共收录全国7.9亿自然人信用信 息，占全国人口总数的59%，其中有信贷记录的超过2.4亿人。全 国共开通查询用户20余万个，本年度度日均查询超过100万次，同 比增长10%以上； 除了从商业银行获得信贷信息外，征信系统还采集了公积金、社 保、质检、电信、环保、法院等16个部门的信用信息，作为信贷 信息的补充； 经过10余年的建设，人民银行征信系统已成为世界上规模 最大、数据最多的信用信息数据库。
银行征信业务培训PPT课件
供商业银行在办理信贷业务时作为参考， 考察办理人的信用情况。
供消费者个人了解个人信用信息。
14
三、信用报告解读及常见问题
个人信用报告的结构
➢ 个人信用报告头 ➢ 个人信用报告主题 ➢ 个人信用报告说明
15
（一）个人信用报告头
个人信用报告头展示的报告编号、查询时间、 报告时间由系统自动生成；展示的查询信息来自 当次本人查询申请所登记的内容。
＃＃银行征信业务培 训
1
总体介绍 1、征信的内容 2、征信的发展情况
2
征信的内容：征信分企业征信和个人征信。 目前，已建立了企业信用信息基础数据库 系统和个人信用信息基础数据库系统，专 门收集企业、个人信息，供单位和个人查 询。
3
征信的发展情况 1、企业征信 早在1997年开始建设全国银行信贷登记咨
答案：当前逾期期数=“1”,累计逾期次数=“3”,
最高逾期期数=“2”
41
还款频率：一次性 案例：某客户2004年1月在银行贷款20万，
计划2004年12月一次性还款，但到期未还 款。 答案：当前逾期期数=“1”,累计逾期次数=“1”, 最高逾期期数=“1”
42
（4）担保明细信息
43
（二）个人信用报告主体
发卡机构数有3个
29
（2）信用卡明细信息
30
准贷记卡无“逾期”的概念
31
信用额度和共享授信额度
信用额度是发卡机构根据持卡人的资信状 况为其核定的最高可以使用（或透支）的 金额，反映的是对持卡人的信用评估 。
共享授信额度是在同一家商业银行的多个信用
卡账户，当一个账户透支后，其余账户的可透支 额度相应减少，即多个账户共享同一个授信额度。
询系统，采用＃＃银行总行、省域和城市 中支三级分布式数据库，以城市为基础， 以贷款卡为媒介，采集、整合与银行有信 贷业务关系的企、事业单位和其他经济组 织的基本信息及信贷业务数据，以城市为 单位，逐日更新。
供消费者个人了解个人信用信息。
14
三、信用报告解读及常见问题
个人信用报告的结构
➢ 个人信用报告头 ➢ 个人信用报告主题 ➢ 个人信用报告说明
15
（一）个人信用报告头
个人信用报告头展示的报告编号、查询时间、 报告时间由系统自动生成；展示的查询信息来自 当次本人查询申请所登记的内容。
＃＃银行征信业务培 训
1
总体介绍 1、征信的内容 2、征信的发展情况
2
征信的内容：征信分企业征信和个人征信。 目前，已建立了企业信用信息基础数据库 系统和个人信用信息基础数据库系统，专 门收集企业、个人信息，供单位和个人查 询。
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征信的发展情况 1、企业征信 早在1997年开始建设全国银行信贷登记咨
答案：当前逾期期数=“1”,累计逾期次数=“3”,
最高逾期期数=“2”
41
还款频率：一次性 案例：某客户2004年1月在银行贷款20万，
计划2004年12月一次性还款，但到期未还 款。 答案：当前逾期期数=“1”,累计逾期次数=“1”, 最高逾期期数=“1”
42
（4）担保明细信息
43
（二）个人信用报告主体
发卡机构数有3个
29
（2）信用卡明细信息
30
准贷记卡无“逾期”的概念
31
信用额度和共享授信额度
信用额度是发卡机构根据持卡人的资信状 况为其核定的最高可以使用（或透支）的 金额，反映的是对持卡人的信用评估 。
共享授信额度是在同一家商业银行的多个信用
卡账户，当一个账户透支后，其余账户的可透支 额度相应减少，即多个账户共享同一个授信额度。
询系统，采用＃＃银行总行、省域和城市 中支三级分布式数据库，以城市为基础， 以贷款卡为媒介，采集、整合与银行有信 贷业务关系的企、事业单位和其他经济组 织的基本信息及信贷业务数据，以城市为 单位，逐日更新。
银行征信业务培训PPT课件
＃＃银行征信业务培 训
1
总体介绍 1、征信的内容 2、征信的发展情况
2
征信的内容：征信分企业征信和个人征信。 目前，已建立了企业信用信息基础数据库 系统和个人信用信息基础数据库系统，专 门收集企业、个人信息，供单位和个人查 询。
3
征信的发展情况 1、企业征信 早在1997年开始建设全国银行信贷登记咨
5
目前的企业征信系统是对银行信贷登记咨 询系统的升级改造，由过去贷款卡年审限 制在3-6月，提高到全年滚动年审的方式。 当前，我县正上报“小巨人”企业，推荐上报 “诚信企业”，都要依靠系统查询其信用情况。
6
2、个人征信 最早在二○○五年八月十八日，以中国＃＃银行令
〔2005〕第3号发布了《个人信用信息基础数据库 管理暂行办法》，当年10月1日起实施，目的是为 维护金融稳定，防范和降低商业银行的信用风险， 促进个人信贷业务的发展，保障个人信用信息的 安全和合法使用。个人信用信息包括个人基本信 息、个人信贷交易信息以及反映个人信用状况的 其他信息。 目前，正在全社会征求意见，完善个人征信服务。 同时，在河南，为小额贷款公司、村镇银行、住 房公积金管理办公室也正开通接口业务。
发卡机构数有3个
29
（2）信用卡明细信息
30
准贷记卡无“逾期”的概念
31
信用额度和共享授信额度
信用额度是发卡机构根据持卡人的资信状 况为其核定的最高可以使用（或透支）的 金额，反映的是对持卡人的信用评估 。
共享授信额度是在同一家商业银行的多个信用
卡账户，当一个账户透支后，其余账户的可透支 额度相应减少，即多个账户共享同一个授信额度。
16
（二）个人信用报告主体
基础信息 信用交易信息 特殊交易 个人结算账户 非银行信息 个人声明 异议标注 查询记录
1
总体介绍 1、征信的内容 2、征信的发展情况
2
征信的内容：征信分企业征信和个人征信。 目前，已建立了企业信用信息基础数据库 系统和个人信用信息基础数据库系统，专 门收集企业、个人信息，供单位和个人查 询。
3
征信的发展情况 1、企业征信 早在1997年开始建设全国银行信贷登记咨
5
目前的企业征信系统是对银行信贷登记咨 询系统的升级改造，由过去贷款卡年审限 制在3-6月，提高到全年滚动年审的方式。 当前，我县正上报“小巨人”企业，推荐上报 “诚信企业”，都要依靠系统查询其信用情况。
6
2、个人征信 最早在二○○五年八月十八日，以中国＃＃银行令
〔2005〕第3号发布了《个人信用信息基础数据库 管理暂行办法》，当年10月1日起实施，目的是为 维护金融稳定，防范和降低商业银行的信用风险， 促进个人信贷业务的发展，保障个人信用信息的 安全和合法使用。个人信用信息包括个人基本信 息、个人信贷交易信息以及反映个人信用状况的 其他信息。 目前，正在全社会征求意见，完善个人征信服务。 同时，在河南，为小额贷款公司、村镇银行、住 房公积金管理办公室也正开通接口业务。
发卡机构数有3个
29
（2）信用卡明细信息
30
准贷记卡无“逾期”的概念
31
信用额度和共享授信额度
信用额度是发卡机构根据持卡人的资信状 况为其核定的最高可以使用（或透支）的 金额，反映的是对持卡人的信用评估 。
共享授信额度是在同一家商业银行的多个信用
卡账户，当一个账户透支后，其余账户的可透支 额度相应减少，即多个账户共享同一个授信额度。
16
（二）个人信用报告主体
基础信息 信用交易信息 特殊交易 个人结算账户 非银行信息 个人声明 异议标注 查询记录
征信服务与征信技术培训讲义(ppt49张)
6
评价征信数据库优劣的基本指标：数据覆 盖的完整性、供应的稳定性和真实性以及 动态化程度。 征信数据一些是强制公开性质数据，一些 自愿公开性质的数据，各国情况不同。
7
企业征信数据包括：企业的注册信息、财 务报表、公共记录、进出口情况、银行往 来情况、付款记录、主要经营者简历、企 业发展史、经营状况、产品介绍、办公用 品质量等。 消费者信用数据包括：个人收入、资产、 户籍、工作经历、教育水平、信用记录、 公用事业服务记录、偿贷信息等，而且要 符合法律允许范围内。
商
个人消费 该国公民、境内 消费者 公安、法院、劳动人事、 市场 长期活动的外国 信用调 邮政、房产登记、汽车登 记、银行、公用事业公司、 人、个人资产 查 通讯公司、雇主等 商品市场 各类产品、实验 市场调 品、商品 查
产品的用户、消费大众
17
第二节 企业征信
一、企业征信的概念； 二、企业征信的内容； 三、企业征信的业务操作； 四、使用企业征信服务的时机；
30
亚洲风格的普通版企业资信调查报告
1、公司基本信息； 2、企业类型和所有制 3、经营者背景介绍； 4、企业财务报表 5、银行往来记录 6、行业分类及营业概况 7、付款记录及往来厂商情况 8、诉讼记录和其他公共记录 9、动产或不动产的抵押担保记录 10、被调查对象的信用价值综合评述
31
优点：坚持“现地现认”的原则； 征信作业上着重实地拜访； 对于被调查对象的经营管理团队有较 大篇幅的描述；文字描述多，且对财务数 据的分析相当重视，不乏图文并茂；财务 资料更新快速，时间落差较短。 缺点：技术含量不及美国风格的报告，数 学模型技术上的投入非常不够，量化指标 的种类少，预测的精度低。
2021年征信基础知识培训 个人征信 征信报告 信用报告 个人信用 征信培训PPT课件
多个西方国家特别是欧洲国家的驻华使领馆在审 核签证申请时要求提供个人信用报告； 团委、精神文明办等部门均将个人信用状况作为 评先评优的重要参考。
二手房买卖、民间借贷
房地产中介公司为二手房贷款提供担保均要求 提供个人信用报告，征信处受理长房置换客户
查询信用报告最高时达到每天近百笔。
商业银行信贷审批与贷后管理
• 未能及时、足额归还贷款及信用卡透支； • 拖欠各类税费 • 违反法律制度规定。
如何维护好个人信用？
及时还款
最重要的一点是一定要按时还款，千 万不要逾期。信用卡与房贷逾期的惩 罚力度是非常大的，而且在个人的征 信报告中，是无法抹除掉信用污点的 。
谨防个人信息泄露
管理好自己的卡片、密 码和身份证等要件，防 止被他人冒用，为自己 带来不必要的麻烦。
1.您是谁
• 也就是您的基本信息，包括您的身份、姓 名、家庭关系、家庭住址、联系方式等。
2.您按约还款了吗
就是您在什么时候还了什么钱，是不是按合 同的规定按时、足额地还了款，包括各类 贷款，还包括信用卡、电信等先消费后付 款的各种公用事业费用等。
3.您借了多少钱
• 也就是您的整体负债情况，包括您在哪家银行贷了多少 款，办了几张信用卡、每张卡的信用额度是多少，从商 店赊购了多少商品，享受多少种先消费后付款的服务等。
养成随时关注自身信用记录的习惯目前由于我国征信系统还处于起步发展阶段不可避免的会存在一些问题我们在查询本人信用报告时发现问题要及时向人民银行征信中心提出异议这样才能有助于个人征信系统的不断优化和完善
LOGO
2021
征信基础知识
√ 个人征信 √ 信用报告 √ 个人信用 企业培训|单位培训|员工培训|学生培训
姓名：XXX 日期：2021.
银行征信业务培训演示课件
+ 案例：某支行周某。
精
9
+ 3、征信证明
原则上，能通过征信纠错完成数据更新的异议，不需要出 具征信证明；确需出具征信证明的，须由客户本人提出， 经有权审批人审核同意并向总行信贷管理部咨询后并以分 支行名义出具。分理处、贷款中心、内设不是不得出具征 信证明。征信证明内容仅限于对客观事实描述，不得作出 诸如“不属于恶意逃债”、“”不属于恶意贷款”等定性 表述，严禁出现“因人民银行系统原因”、“因我行系统 原因”等内容。
+ 6、20日指的为20个自然日；处理完成指为信用报告更新完成。
精
6
+ 1、换位思考 + 急客户所急，良好的服务态度；注意方式方法 + 2、严格按照制度规定 + 按照制度规定的流程、时限。 + 3、以事实为根据，即实事求是。 + 4、异议回复 + 统一答复客户：20日内处理完成，若未及时处理
完成，则作相应说明。
3、征信用户实行一人一户，须定期更换密码，并确保密码 安全；离开征信系统时，必须签退征信系统。
4、管理员用户密码必须封存，并加盖骑缝章，交由部门负 责人保存。
精
4
+ 1、查询三要素（被查询人身份证明、相关业务申 请、书面征信授权）
+ 2、书面征信授权，必须面签并完善授权书相关要 素（用途、时间、面签人等）。
+ 2、征信系统异议核查信息的处理时限为自转接之日起，个人在 12日、企业10日内处理完毕。
+ 3、客户自行提起的异议申请，自客户申请自处理完毕时限为20 日。
+ 4、规定时间（20日）处理完成须对异议申请人进行书面回复。
+ 5、异议处理资料应包括征信纠错证明书、佐证资料（借据、合 同、还款凭证等），并将盖章扫描件和纠错证明书电子档报总 行异议处理岗。
精
9
+ 3、征信证明
原则上，能通过征信纠错完成数据更新的异议，不需要出 具征信证明；确需出具征信证明的，须由客户本人提出， 经有权审批人审核同意并向总行信贷管理部咨询后并以分 支行名义出具。分理处、贷款中心、内设不是不得出具征 信证明。征信证明内容仅限于对客观事实描述，不得作出 诸如“不属于恶意逃债”、“”不属于恶意贷款”等定性 表述，严禁出现“因人民银行系统原因”、“因我行系统 原因”等内容。
+ 6、20日指的为20个自然日；处理完成指为信用报告更新完成。
精
6
+ 1、换位思考 + 急客户所急，良好的服务态度；注意方式方法 + 2、严格按照制度规定 + 按照制度规定的流程、时限。 + 3、以事实为根据，即实事求是。 + 4、异议回复 + 统一答复客户：20日内处理完成，若未及时处理
完成，则作相应说明。
3、征信用户实行一人一户，须定期更换密码，并确保密码 安全；离开征信系统时，必须签退征信系统。
4、管理员用户密码必须封存，并加盖骑缝章，交由部门负 责人保存。
精
4
+ 1、查询三要素（被查询人身份证明、相关业务申 请、书面征信授权）
+ 2、书面征信授权，必须面签并完善授权书相关要 素（用途、时间、面签人等）。
+ 2、征信系统异议核查信息的处理时限为自转接之日起，个人在 12日、企业10日内处理完毕。
+ 3、客户自行提起的异议申请，自客户申请自处理完毕时限为20 日。
+ 4、规定时间（20日）处理完成须对异议申请人进行书面回复。
+ 5、异议处理资料应包括征信纠错证明书、佐证资料（借据、合 同、还款凭证等），并将盖章扫描件和纠错证明书电子档报总 行异议处理岗。
征信培训课件
征信培训课件征信培训课件：了解信用体系与征信机构征信是指通过收集、整理、分析个人或企业的信用信息，评估其信用状况，为金融机构及其他合作伙伴提供信用参考的一项服务。
在现代社会中，征信已经成为金融行业和各类企事业单位必备的工具之一。
本文将介绍征信的基本概念、信用体系的建立与作用，以及征信机构的运作模式。
一、征信的基本概念征信，顾名思义，即通过收集个人或企业的信用信息，对其进行评估和分析。
征信的目的是为金融机构和其他合作伙伴提供信用参考，帮助他们做出决策。
征信涉及的信息包括个人或企业的基本信息、财务状况、信用记录、借贷历史等。
通过对这些信息的收集和分析，征信机构可以评估个人或企业的信用状况，并为金融机构提供信用报告和评级。
二、信用体系的建立与作用信用体系是指由征信机构建立的一套信用评估体系。
它通过收集和分析个人或企业的信用信息，对其进行评估和排名。
信用体系的建立有助于提高金融机构的风险管理能力，减少不良贷款风险。
同时，它也为个人和企业提供了一个良好的信用环境，促进了经济的发展。
信用体系的作用主要体现在以下几个方面：1. 为金融机构提供信用参考：金融机构在决定是否向个人或企业提供贷款时，可以参考其信用报告和评级，评估其还款能力和信用风险。
2. 促进金融市场的发展：信用体系的建立有助于提高金融机构的风险管理能力，减少不良贷款风险，从而促进金融市场的稳定和发展。
3. 保护个人和企业的合法权益：信用体系可以防止个人和企业的信用信息被滥用，保护其合法权益。
三、征信机构的运作模式征信机构是负责收集和分析个人或企业信用信息的机构。
它们通常由政府或行业协会设立，具有独立的法人地位和运作机制。
征信机构的运作模式主要包括以下几个环节：1. 信息收集：征信机构通过多种途径收集个人或企业的信用信息，包括银行、企业、政府等机构提供的信息，以及个人或企业主动申报的信息。
2. 信息整理与分析：征信机构对收集到的信用信息进行整理和分析，建立个人或企业的信用档案，并评估其信用状况。
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征信基础知识 培训讲座
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目录
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征信负面记录是如何产 生的？借款人自身原因 未能及时、足额归还贷 款及信用卡透支；拖欠 各类税费 违反法律制 度规定。
其他外界原因商业银行 数据录入或报送错误； 身份、职业等信息被冒 用；委托第三方还款出 现失误。
征信作用
及时还款。最重要的一点是一定要按时还 款，千万不要逾期。信用卡与房贷逾期的 惩罚力度是非常大的，而且在个人的征信
概念了解
CONCEPT UNDERSTANDING
概念了解
什么是征信？
简单来说，征信就是专业化的、独立的第三方机构为您建 立信用档案，依法采集、客观记录您的信用信息，并依法 对外提供您的信用报告的一种活动。例如，当您向银行申 请贷款时，银行可以通过征信机构提供的您的信用报告， 更好地了解您过去的信用状况
征信分类
CREDIT CLASSIFICATION
征信分类
按业务模式可分为企业征信和个人征信两类
企业征信主要是收集企业信用信息、生产企业 信用产品的机构；个人征信主要是收集个人信 用信息、生产个人信用产品的机构
有些国家这两种业务类型由一个机构完成，也 有的国家是由两个或两个以上机构分别完成， 或者在一个国家内既有单独从事个人征信的机 构
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1、企业征信数据管理系统：是农业银行为向企业 征信系统上报企业征信数据而建立的平台。通过该平 台可以实现企业征信数据的抽取，完成报文的生成、 上报以及反馈报文的自动接收、下发等操作。同时， 该平台还具有管理和监测功能。
企业征信管理系统的概念
2、企业征信数据：是指农业银行提供的借款人、担保 人在贷款、票据承兑、贴现、信用证、国际贸易融资 、保函、担保等信用活动中形成的交易记录等信用信 息以及借款人、担保人的财务数据、企业概况等客户 基本信息。
2、个人信用信息:包括个人基本信息、个人信贷交易信息以及反 映个人信用状况的其他信息。其中个人基本信息是指自然人身份 识别信息、职业和居住地址等信息；个人信贷交易信息是指金融 机构提供的自然人在个人贷款、信用卡、担保等信用活动中形成 的交易记录；反映个人信用状况的其他信息是指除信贷交易信息 之外的，反映个人信用状况的相关信息。
CI系统子模块
CI系统主要包含八大子模块：
1、公共管理 2、企业征信 3、个贷征信 4、准贷征信 5、客户风险 6、异议处理 7、征信应用 8、信息交流
企业征信管理系统的概念
依据：总行《关于印发〈中国农业银行企业征信业务
管理办法（试行） 》 〉和 〈中国农业银行个人征信 业务管理办法的通知 〉》（农银规章【2010】94号文 ），即 其中《中国农业银行企业征信业务管理办法（ 试行）》的定义：
科技部门：负责企业征信业务相关系统的日常运行维护、需求升 级开发，保证数据抽取、报送、反馈加载等的正常运行，为企业 征信系统的数据报送流程和查询应用提供技术支持和保障，并协 助更正征信数据(总行）。
企业征信管理用户及职责
企业征信用户： 按职能不同划分为管理员用户、查询用户和数据上报用户。管理员用
、房地产信贷部、农村产业金融部、资产处置部、科技等部门。负责辖 内企业信用信息、基本信息等数据录入信贷管理系统（C3）的准 确性和征信反馈错误数据的修改；负责辖内征信异议的受理、核 查和反馈并按流程、按权限对异议的错误数据进行更正；依法合 规查询应用企业征信系统。
企业征信管理职责与分工
资产处置部门：负责委托资产处置系统企业征信运行管理;负责委 托资产企业征信还款数据提取和征信异议事项处理；负责对接收 到的人民银行或上级行反馈错误数据及时进行修改。
征信管理系统
异议与标注处理流程与功能介绍
市分行信贷管理部 任耀武 2012年6月
总行新征信管理系统（CI）简介
中国农业银行征信管理系统（Credit Investigation Management System）（以下简称CI）：该系统于2011年10月底取代原企业 征信管理系统（CECD）上线运行，是原系统的升级版，该系统 将企业征信和个人征信日常管理整合在同一操作平台处理，提高 了操作的便捷性。是总行为克服全行报送征信数据处理分散、环 节多、流程长、问题难跟踪难处理、报送数据质量难提升等问题 ，满足人民银行与银监会的监管要求，以及自身的管理需求，搭 建的一个“集征信数据报送、监管与应用为一体的系统平台”。 通过建成投入使用CI系统，总行实现了全行征信数据的集中处理 、统一报送、有效监管的目标，推动征信数据在我行的深入应用 ，促进我行信贷风险管理的水平。
CI系统的主要功能
一是实现全行企业与个人征信数据的集中处理、统一专线报送； 二是实现上报征信数据闭环处理流程，形成部门分工协作的工作
机制； 三是规范高效生成征信报文，提供方便适用的数据查看、核对、
客户异议与特殊情况标注处理、数据纠错等功能，实现各环节数 据的高度一致性； 四是提供有效的监测与考核功能，实现征信数据质量达标管理要 求； 五是统一征信数据查询收费、外部数据获取与应用服务的管理， 促进征信数据在我行深入应用； 六、建立信息交流渠道，促进信息快速交流与问题得到快速解决 。
、反馈”五个环节。 要求：客户部门安排专人每个工作日登录企业征信系统查询
异议处理模块（原则上每天至少1次），查看是否有征信中心
下发的需要农业银行协查办理的异议信息 。
个人征信管理系统的概念
个人征信业务的一些概念
依据：农银规章【2010】94号中《中业务：是指为个人客户办理的贷款、信用卡等银行信 用业务和接受个人作担保人的业务。
企业异议信息处理的分工及要求
各级行客户部门：指定专人负责异议信息的受理、审核、处理和 答复工作，做到“及时处理、快速反馈”并对异议数据的真 实性负责。
各级行企业征信牵头部门：负责异议信息的审查审批，负责协调 督导相关部门及时完成异议信息的反馈，并定期对辖内异议 处理情况进行检查和分析。
异议信息处理流程：共分为“受理、审核、审批、处理
户、查询用户和数据上报用户不得互相兼任。 管理员用户：负责注册并管理下一级行管理员用户和本级行查询用户，
包括用户建立、权限分配、资料修改、停用或启用、重置用户密码等。 管理员用户原则上只设到支行一级。各级行管理员用户只有一名。 查询用户：仅具有查询企业信用报告等信息的权限。查询用户根据实际 业务需要和管理要求注册。本级行查询用户注册应向本级行企业征信牵 头部门书面申请（见附件1）。 数据上报用户：只负责向企业征信系统报送我行企业征信数据，包括报 文预处理、报文报送、报文上报情况查询等。数据上报用户由总行管理 员用户在总行设立。
3、异议：是指借款人、担保人对信用报告中反映的信 息持否定或者不同意见。
4、异议处理：是指经借款人、担保人申请，业务经办 机构受理、核查、更正、反馈异议的行为。
企业征信管理职责与分工
征信管理部门分工与职责：
1、各级行信贷管理部门为征信业务管理牵头部门。负责协调本行企业 征信系统的运行管理和数据报送工作；负责在企业征信系统中建立本行 用户体系，管理辖内用户；负责对接收到的人民银行或上级行反馈错误 数据及时交有关部门进行修改；负责组织辖内企业征信业务培训；负责 对下级行征信工作的考核、评价及检查等工作。 2、企业征信业务参与部门：主要有公司业务部、大客户部、机构业务部
企业征信管理系统的概念
2、企业征信数据：是指农业银行提供的借款人、担保 人在贷款、票据承兑、贴现、信用证、国际贸易融资 、保函、担保等信用活动中形成的交易记录等信用信 息以及借款人、担保人的财务数据、企业概况等客户 基本信息。
2、个人信用信息:包括个人基本信息、个人信贷交易信息以及反 映个人信用状况的其他信息。其中个人基本信息是指自然人身份 识别信息、职业和居住地址等信息；个人信贷交易信息是指金融 机构提供的自然人在个人贷款、信用卡、担保等信用活动中形成 的交易记录；反映个人信用状况的其他信息是指除信贷交易信息 之外的，反映个人信用状况的相关信息。
CI系统子模块
CI系统主要包含八大子模块：
1、公共管理 2、企业征信 3、个贷征信 4、准贷征信 5、客户风险 6、异议处理 7、征信应用 8、信息交流
企业征信管理系统的概念
依据：总行《关于印发〈中国农业银行企业征信业务
管理办法（试行） 》 〉和 〈中国农业银行个人征信 业务管理办法的通知 〉》（农银规章【2010】94号文 ），即 其中《中国农业银行企业征信业务管理办法（ 试行）》的定义：
科技部门：负责企业征信业务相关系统的日常运行维护、需求升 级开发，保证数据抽取、报送、反馈加载等的正常运行，为企业 征信系统的数据报送流程和查询应用提供技术支持和保障，并协 助更正征信数据(总行）。
企业征信管理用户及职责
企业征信用户： 按职能不同划分为管理员用户、查询用户和数据上报用户。管理员用
、房地产信贷部、农村产业金融部、资产处置部、科技等部门。负责辖 内企业信用信息、基本信息等数据录入信贷管理系统（C3）的准 确性和征信反馈错误数据的修改；负责辖内征信异议的受理、核 查和反馈并按流程、按权限对异议的错误数据进行更正；依法合 规查询应用企业征信系统。
企业征信管理职责与分工
资产处置部门：负责委托资产处置系统企业征信运行管理;负责委 托资产企业征信还款数据提取和征信异议事项处理；负责对接收 到的人民银行或上级行反馈错误数据及时进行修改。
征信管理系统
异议与标注处理流程与功能介绍
市分行信贷管理部 任耀武 2012年6月
总行新征信管理系统（CI）简介
中国农业银行征信管理系统（Credit Investigation Management System）（以下简称CI）：该系统于2011年10月底取代原企业 征信管理系统（CECD）上线运行，是原系统的升级版，该系统 将企业征信和个人征信日常管理整合在同一操作平台处理，提高 了操作的便捷性。是总行为克服全行报送征信数据处理分散、环 节多、流程长、问题难跟踪难处理、报送数据质量难提升等问题 ，满足人民银行与银监会的监管要求，以及自身的管理需求，搭 建的一个“集征信数据报送、监管与应用为一体的系统平台”。 通过建成投入使用CI系统，总行实现了全行征信数据的集中处理 、统一报送、有效监管的目标，推动征信数据在我行的深入应用 ，促进我行信贷风险管理的水平。
CI系统的主要功能
一是实现全行企业与个人征信数据的集中处理、统一专线报送； 二是实现上报征信数据闭环处理流程，形成部门分工协作的工作
机制； 三是规范高效生成征信报文，提供方便适用的数据查看、核对、
客户异议与特殊情况标注处理、数据纠错等功能，实现各环节数 据的高度一致性； 四是提供有效的监测与考核功能，实现征信数据质量达标管理要 求； 五是统一征信数据查询收费、外部数据获取与应用服务的管理， 促进征信数据在我行深入应用； 六、建立信息交流渠道，促进信息快速交流与问题得到快速解决 。
、反馈”五个环节。 要求：客户部门安排专人每个工作日登录企业征信系统查询
异议处理模块（原则上每天至少1次），查看是否有征信中心
下发的需要农业银行协查办理的异议信息 。
个人征信管理系统的概念
个人征信业务的一些概念
依据：农银规章【2010】94号中《中业务：是指为个人客户办理的贷款、信用卡等银行信 用业务和接受个人作担保人的业务。
企业异议信息处理的分工及要求
各级行客户部门：指定专人负责异议信息的受理、审核、处理和 答复工作，做到“及时处理、快速反馈”并对异议数据的真 实性负责。
各级行企业征信牵头部门：负责异议信息的审查审批，负责协调 督导相关部门及时完成异议信息的反馈，并定期对辖内异议 处理情况进行检查和分析。
异议信息处理流程：共分为“受理、审核、审批、处理
户、查询用户和数据上报用户不得互相兼任。 管理员用户：负责注册并管理下一级行管理员用户和本级行查询用户，
包括用户建立、权限分配、资料修改、停用或启用、重置用户密码等。 管理员用户原则上只设到支行一级。各级行管理员用户只有一名。 查询用户：仅具有查询企业信用报告等信息的权限。查询用户根据实际 业务需要和管理要求注册。本级行查询用户注册应向本级行企业征信牵 头部门书面申请（见附件1）。 数据上报用户：只负责向企业征信系统报送我行企业征信数据，包括报 文预处理、报文报送、报文上报情况查询等。数据上报用户由总行管理 员用户在总行设立。
3、异议：是指借款人、担保人对信用报告中反映的信 息持否定或者不同意见。
4、异议处理：是指经借款人、担保人申请，业务经办 机构受理、核查、更正、反馈异议的行为。
企业征信管理职责与分工
征信管理部门分工与职责：
1、各级行信贷管理部门为征信业务管理牵头部门。负责协调本行企业 征信系统的运行管理和数据报送工作；负责在企业征信系统中建立本行 用户体系，管理辖内用户；负责对接收到的人民银行或上级行反馈错误 数据及时交有关部门进行修改；负责组织辖内企业征信业务培训；负责 对下级行征信工作的考核、评价及检查等工作。 2、企业征信业务参与部门：主要有公司业务部、大客户部、机构业务部