银行业责任书

2023年最新银行党风廉政建设责任书

背景

银行作为金融行业的重要组成部分，对维护社会稳定和经济发展起到了至关重要的作用。为了加强银行内部党风廉政建设，推动银行业的良性发展，特制定本《2023年最新银行党风廉政建设责任书》。

一。建立严格的党内纪律

1.全体党员必须严格遵守党章和党的有关纪律规定，不得有违纪行为。

2.党员领导干部要起到带头作用，严守党纪党规，严格执行组织安排，不得利用职务之便谋取私利。

二。加强党风廉政宣传教育

1.组织开展党的理论学习教育，提高党员干部的政治素养和思想道德水平。

2.加强党风廉政建设的宣传引导，深入开展廉政文化建设，培养良好的社会风尚。

三。建立健全的监督机制

1.加强党风廉政建设的监督，建立健全谈话函询、廉洁谈话、纪律审查等制度，发现并及时处理党员干部中的不正之风和腐败现象。

2.加强对权力运行的监督，确保党员干部依法行使权力，不得以权谋私，不得滥用职权。

四。提高廉洁意识和风险意识

1.加强廉洁自律，要自觉抵制各种形式的腐败行为，坚决杜绝违法违纪问题的发生。

2.加强风险防范，深入开展反腐倡廉工作，增强对可能引发腐败风险的敏感性和预警能力。

本《2023年最新银行党风廉政建设责任书》是银行党风廉政建设的基本依据，我们将严格按照上述要求执行，不断加强党风廉政建设，为银行业的健康发展作出贡献。

文章编号:1001-148X(2006)10-0155-04美国银行业业务创新对我国银行业的借鉴

周素彦(中央财经大学,北京　100081)摘要:商业银行业务创新主要包括银行业务工具的创新和银行业务流程的创新。美国的商业银行自出现的那天起就开始了业务的不断创新。改革开放以来,我国也开始银行业务的创新,且创新的步伐也在明显加快,但在国际银行业竞争越演越烈的情况下,我国银行业如何认清国际银行业务创新的潮流,并正确认识我国银行业正在进行的业务创新及借鉴美国银行业务创新的经验,进一步加快我国银行业务创新的步伐就显得非常重要。关键词:商业银行;业务创新;流程再造;政策建议中图分类号:F830.4 文献标识码:A

ZHOUShu-yan(CentralUniversityofFinanceandEconomics,Beijing100081,China)Abstract:Thepaperanalyzescommercialbanks'businessinnovationintwoaspects,andit'sbasicprinciple.Byreview-ingtoUScommercialBanks,itpointsoutthenewtrendsofinnovation-redesigningthebusinessprocesswithChina'sopen-uppolicy,itraisesthesuggestionsonhowtopushcommercialbanks'businessinnovationforwardinChinainviewofthecur-nentconditions.Keywords:commercialbanks;businessinnovation;processredesigning;policysuggestions

　收稿日期:2005-05-31作者简介:周素彦(1965-),男,副教授,中央财经大学博士生。研究方向:金融机构与金融风险。 为了更好地实现“安全性、流动性、盈利性”的要求,美国的商业银行从出现的那天起就开始了业务的不断创新。改革开放以来,在重构银行体系的过程中,我国也开始了银行业务的创新。进入21世纪以来,我国银行业务创新的步伐明显加快。在国际银行业竞争愈益激烈的情况下,如何认清国际银行业务创新的潮流;如何正确认识我国银行业正在进行的业务创新;如何借鉴美国银行业业务创新的经验和成果,进一步加快我国的银行业务创新步伐,这些问题非常值得研究和深思。一、商业银行业务创新的基本原理商业银行的业务创新是指商业银行的资产业务、负债业务和中间业务在种类、范围、服务方式和服务方法等方面进行的创造性变革。商业银行的业务创新主要包括银行业务工具的创新和银行业务流程的创新两个方面,或者通俗地说是“做什么的创新”和“怎么做的创新”。银行业务工具的创新是“做什么的创新”,银行业务流程的创新是“怎么做的创新”。(一)银行业务工具创新的基本原理商业银行的业务有负债业务、资产业务和中间业务三大类,其业务创新也就涵盖了这三大类业务的创新。商业银行的负债业务是指形成其资金来源的业务,主要包括主动负债和被动负债两类。主动负债类业务工具主要是各种借款,如金融债券、同业拆借、票据转贴现、债券回购等;被动负债类业务工具主要是各种存款。负债类业务工具的基本构成要素包括:期限、金额、利率、可转让性、对象、付息方式、存入和支取的方式、附加功能等。负债类业务工具创新的基本原理是改变负债类业务工具单个或多个构成要素的内容或对负债类业务工具的构成要素进行重新组合。例如,大额可转让定期存单就是在普通存款的基础上增加了金额限制和转让功能的结果。目前商业银行种类众多的负债类别都是负债类业务工具不断创新的结果。商业银行的资产业务是指构成商业银行资金运用的业务,主要包括贷款和投资两类。传统上,在商业银行的资产业务中,贷款占有十分重要的地位,但随着资本市场的发展,投资类资产业务的重要性日益上升。资产类业务工具的基本构成要素包括:期限、金额、贷款方式、抵押质押物的种类、贷款对象、提款方式、还款方式、宽限期、利率、贷款的合作情况2006 10　总第342期商业研究　COMMERCIALRESEARCH等。资产类业务工具创新的基本原理是改变资产类业务工具单个或多个构成要素的内容或对资产类业务工具的构成要素进行重新组合。如贷款对象由单位变动为居民个人,就会产生新的贷款,即消费贷款。目前商业银行种类众多的资产类别都是资产类业务工具不断创新的结果。中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务①。中间业务包括三部分:一是形成或有资产、或有负债的中间业务;二是衍生金融交易类业务;三是不形成或有资产、或有负债的中间业务。三类中间业务创新的原理各不相同。第一类中间业务创新的基本原理是将原来表内的业务转到表外以规避资本充足率对银行资产规模的约束。这类业务创新包括担保、承诺、信用证等。第二类中间业务创新的基本原理是商业银行将原来分散在社会各部门的风险管理职能集中起来进行统一管理,通过对冲的方式降低整个社会的金融风险。这类业务创新有金融远期交易、金融期货交易、金融期权交易、金融互换交易等。第三类中间业务创新的基本原理是银行利用自己结算中心的地位、较高的社会信誉和分布广泛的分支机构向社会提供各种各样的金融服务;或者进行代收代付,将原来零散的非银行业务变成集中的银行业务,降低整个社会的运行成本;或者利用自己信息中心的地位,向客户提供信息和咨询服务,降低整个社会的信息成本;再或者利用自己拥有的智力优势向客户提供理财服务,降低整个社会资金运行的“羊群效应”,提高社会经济运行的稳定性。(二)银行业务流程创新的基本原理银行业务流程是指完成各种银行业务所需顺次经过的各种操作过程。银行所有业务的流程都可以大致概括为:第一步,顾客采取行动;第二步,银行前台业务处理;第三步,银行会计作业;第四步,交易结果进入内部数据库;第五步,顾客查询。银行业务流程创新的基本原理是对上述的业务流程进行简化或重新安排。例如提款业务在ATM上进行,就省略了由银行工作人员操作的大部分业务流程。综合柜员制将存款的业务经办和复核合二为一,简化了银行的前台业务处理。实际上,计算机及其网络和大量金融电子机具的使用可以大大简化银行的几乎所有业务流程。二、美国银行业业务创新的考察美国是世界上银行体系最庞杂的国家,也是银行业务创新最活跃的国家。对美国银行业业务创新的考察将有助于更深刻地了解全球范围内银行业务创新的现状和趋势。(一)20世纪60年代以前的银行业务创新20世纪60年代以前,美国银行业务的创新经历了两个阶段:一是1933年美国银行法②颁布以前的银行业务创新;二是1933年美国银行法颁布以后的银行业务创新。1933年以前,美国对银行业务没有管制,商业银行可以自由开展各种金融业务,甚至有的商业银行还从事非金融业务。在这种情况下,迫于竞争的压力,商业银行不断进行业务创新,发展了大量的银行业务,其中有许多是风险很高的证券类业务。商业银行业务创新的急剧增加和新业务风险的滞后显现,最终促成了1929年到1933年的经济大危机。1933年,美国颁布银行法后,其银行业务创新经历了一个较长时期的低潮。一方面,严厉的金融管制限制了商业银行的业务创新;另一方面,经济环境稳定,商业银行在银行法的保护下过着非常舒坦的日子,也没有必要进行业务创新。所以在1933年到20世纪60年代中期,美国的商业银行很少进行业务创新。(二)20世纪60年代中期到20世纪90年代中期的银行业务创新20世纪60年代中期以后,商业银行的经营环境发生了巨大的变化:第一是长期的扩张性财政政策和20世纪70年代的两次石油危机导致通货膨胀率不断攀生,由于受到“Q”项条例的限制和货币市场基金的冲击,商业银行的资金来源受到威胁;第二是“布雷顿森林体系”解体后各国汇率出现大幅度波动,汇率风险陡然增加;第三是“巴塞尔协议”的实施,限制了商业银行资产业务的无限制扩张;第四是利率市场化后,商业银行面临的利率风险加大;第五是计算机技术的迅猛发展,为商业银行的业务创新提供了技术支撑;第六是金融管制逐步放松。在这样一种大环境下,商业银行出于生存和发展的需要,进行了大量的业务创新。这些创新的大致情况如下:第一,增加资金来源和规避利率管制方面的创新。如大额可转让定期存单、资产证券化、货币市场存款账户、可转让支付命令账户、超级可转让支付命令账户、协定账户、付费支票存款账户、市场利率联动型存款账户、自动转账服务账户等。第二,规避风险方面的创新。如金融远期交易、金融期货交易、金融期权交易、金融互换交易,货币掉期等。第三,规避“巴塞尔协议”的创新。如担保、承诺、信用证和票据发行便利等。第四,用银行的资源提供更广泛服务的创新。如咨询、代理、理财、托管、保管等。(三)20世纪90年代中期以后的银行业务创新20世纪90年代中期以后,随着计算机技术、网络技术和电子银行机具的迅猛发展,美国商业银行的业务创新出现了新的特点。创新的重点从以业务工具创新为主转向以网络环境下的业务流程创新,即业务流程再造为主。业务流程再造的指导思想是“以客户为中心,为客户提供一站式服务”;其表现形式是网络银行的迅速发展、大量自助银行电子机具的使用、以及综合柜员制、客户经理制和专案经理人制等新的业务流程的广泛采用。(四)美国商业银行的业务流程再造商业银行的业务系统包括前台系统、后台系统和顾客关系管理系统。银行业务流程的再造完全围绕这三个系统展开。·156　·商业研究2006 10前台业务系统是指直接和客户发生接触的系统。狭义的前台业务系统仅指银行工作人员与银行顾客发生作用的系统。而广义的前台业务系统则指整个银行与顾客发生作用的系统,即银行的分销系统。狭义的银行前台业务系统再造的指导思想是:以客户为中心,提供单点接触,即客户不再面对众多的银行业务部门,而是直接面对一个或一组负责全面业务的银行工作人员,变银行本位为顾客本位。其主要内容是在前台业务系统中大量使用综合柜员制、往来账户综合管理制、客户经理制和专案经理人制。综合柜员制是零售银行业务中临柜作业处理再造的主要形式,其目的是把传统上多项业务的多人操作变为一人单独经办,实现“一站式”的业务集成运行。往来账户综合管理制是超大型批发银行业务中前台业务系统“单点接触”思想的具体化。该制度适合于对超大型企业集团提供全面快捷的金融服务。该制度将企业集团的所属企业,企业集团的往来企业看作一个整体,银行不再按照传统的存款、贷款、外汇等业务进行分工,而是将该企业集团的业务集中在一个专门成立的银行业务小组来进行处理。客户经理制是一般批发银行业务中前台业务系统“单点接触”思想的具体化。在客户经理制下,由一名客户经理协调银行的各个业务部门对一个客户提供金融服务。专案经理人制是向不特定的客户提供金融服务的银行制度。面对特定的批发业务客户,银行可以采用往来账户综合管理制和客户经理制为其提供单点接触的金融服务,而面对许多不特定的客户,就需要专案经理人制来保证随机情况下的单点接触———从客户递交申请的那一刻起,就有专案经理人对顾客负责,直至业务完成。广义的银行前台业务系统再造除了上述银行工作人员与顾客直接接触系统的再造外,主要是虚拟银行系统的发展和传统银行业务系统向虚拟银行系统的转化。虚拟银行系统包括影像电话和移动电话银行系统、网络银行系统、电子银行机具(ATM和POS等)、多媒体互动电视银行等。后台业务系统是银行中不直接与客户发生接触的业务系统。后台业务系统再造的趋势是以“大集中”的方式“外移”银行的后台业务系统。后台业务系统的大集中是指将银行的所有业务数据集中在一两个数据中心进行处理,变原来各个分支机构各自为政的数据管理为整个银行统一的数据管理。集中化是银行后台业务系统在信息化条件下不断演进的主题。真正意义上的“大集中”是20世纪90年代后期随着网络技术和计算机软件技术的发展而实现的。与原来多级或分布式的“小集中”后台业务系统相比,大集中具有明显的成本优势和管理优势。在大集中处理方式下,银行的业务数据可以通过综合柜台业务系统、银行卡系统、信用管理系统、ATM和POS等自助银行机具、网上银行、电话银行等多个渠道汇集到一个数据中心进行处理。这不仅克服了分散系统环境下信息零散,可使用性差、信息交叉和重复的弊端,而且为改善银行的客户分析和服务能力提供了强有力的支持,使以客户为中心的银行业务模式成为可能。长期以来,银行在经营中奉行的是“城市中心主义”观念,即大中型银行历来都将他们大大小小的机构集中于大中城市及高租金成本地区。面对新金融时代的竞争压力,大中型银行开始利用网络技术将一些数据处理部门尤其是后台业务系统从总部所在地转移到成本相对较低的地区,这就是银行后台业务系统的外移。目前各大商业银行后台业务系统外移的趋势已经十分明显。顾客关系管理系统的再造主要是变原来对客户的被动管理为主动管理,通过完整的客户资料,分析客户的金融资产规模、金融偏好、金融需求和对银行盈利的贡献程度,从而对每类客户制定个性化的客户管理策略,在提高金融服务质量的前提下,提升商业银行的盈利能力。传统上,银行与顾客的关系被割裂在不同的业务系统之间乃至同一业务系统的不同环节之间,银行的任何一个部门都很难掌握客户的全部资料。单点接触的前台业务系统的再造,虚拟银行系统的广泛应用,以及后台业务系统的大集中,把原本分散在各银行业务系统中的客户信息进行归并和汇集,形成了一个万流归宗的客户信息系统,从而对客户关系管理系统的再造提供了前提条件。三、改革开放以来我国银行业的业务创新我国银行业自改革开放以来就走上了不断创新的道路。与国外的银行业创新相比,我国银行业的创新主要表现为制度创新,即通常所说的制度转轨。在制度转轨的条件下,我国的银行业务创新表现出与美国银行业务创新不同的特征。(一)我国银行业务创新的特征1.以行政推动型业务创新为主、以市场需求诱致型业务创新为副我国的银行业务创新主要是行政推动型创新。其根源在于:一是我国的银行主要是国有银行,国有银行的经营人员首先是政府官员,不仅在创新中要严格遵守法律法规,而且要贯彻政府的文件精神;二是国有商业银行经营人员的激励主要是政治激励,物质激励从属于政治激励;三是我国有严格的金融法律法规和政府官员的奖励处罚制度,即政府是一个强政府,在这种情况下,违背政府的意图要受到严厉的处罚;四是政府的银行业务创新推动力度较大,很好地实现政府的金融创新意图已属不易。前三个原因导致了银行管理人员对政府发出的信号非常敏感,而对于来自市场的信号却反映迟钝;后一个原因导致了银行在业务创新中处于被动地位。与中国不同,美国的银行业务创新主要是需求诱致型创新,即商业银行主动顺应市场的金融服务需求进行业务创新。2.以模仿性创新为主,以自主性创新为副美国的商业银行已经有300年左右的历史,通过不断的业务创新形成了丰富的银行业务体系。美国的银行业务创新一直走在世界的前列,因此其创新主要是自主性创新。我国改革开放以来银行发展的历史很总第342期周素彦:美国银行业业务创新对我国银行业的借鉴·157　·

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中铁二十二局第六工程有限公司

项目管理目标责任书

项目名称： 工程

合同号：

年 月

2 项目管理目标责任书

为加强在建工程管理，控制生产成本，进一步提高公司的经济效益和项目部综合管理水平，充分调动广大干部职工的积极性，依照《建设工程项目管理规范》、《第六工程有限公司工程项目经济管理暂行办法》，结合本工程的实际情况，签订项目管理目标责任书。

一、工程概况

1、工程名称：

2、工程地点：

3、合同工期：

4、合同金额：

5、主要工程量：

二、经营责任指标

本项目采取以项目经理负责制为前提的项目部集体承包形式。本着先进、合理、可行的原则，以业主合同与市场价格为依据，对工程项目的质量、安全、工期、成本费用、上交款、工资发放和各项社会保险金缴纳等多项指标实行全过程的控制。

1、产值指标： 万元（以竣工结算价为准）。

2、上交款指标：竣工结算价的 %。

3、安全生产指标：杜绝重伤及以上安全事故，杜绝铁路行车一般B类以上事故，安全管理机构到位，争创安全文明工地。

4、工程质量指标：达到业主合同要求的质量标准，满足创优规划要求。

5、工期指标：达到业主要求的工期目标。

3 6、综合评比指标：参与各类综合评比的工程项目，所有工程确保处于中游及以上水平，并且不受业主文字通报批评、不出现新闻媒体曝光事件。

7、质量信誉评价指标

铁路工程项目质量信誉评价指标及奖罚见局集团公司《铁路项目质量信誉评价管理办法》。

8、工资发放和各项社会保险金缴纳指标：不得因工资及社会保险金缴纳不及时出现群体事件。

三、双方的权利与义务

（一）甲方的权利与义务

1、甲方有权对乙方的施工进度、安全、质量、技术、成本等生产经营管理活动进行监督、检查、指导、考核及评价。

银行任务责任状篇一

甲方:农村商业银行

乙方：农村商业银行信贷管理部

为进一步明确岗位责任和管理职责，充分调动和挖掘机关管理人员工作积极性和内在潜能，建立业务经营和管理的长效机制，确保各年度经营目标全面完成，甲乙双方特签订本责任状：

一、业务发展目标

1、四级分类不良贷款压降目标，XXX年达4000万元;

2、五级分类不良贷款占比，XXX年控制在2.6%以内;

3、五级分类偏离度，XXX年控制在1%以内;

4、大额贷款贷后检查比例频率，XXX年每季自然人100万元(含)以上达到100%，法人300万元(含)以上达到100%。

二、管理目标

1、严格遵守国家法律法规和建湖农商行各项规章制度;

2、安全经营、无案件、无责任事故、无违章违纪行为;

3、严格执行总行绩效考核办法，及时将任务分配至各支行;

4、强化各项任务目标的考核，准确及时上报总行领导;

5、加强文明服务，环境优美、整洁、无重大责任投诉;

6、严格按照银监部门的报表要求上报各项统计数据;

7、总行其他管理要求。 三、违标承诺。如发生下列情况之一者，乙方自愿主动引咎辞职。

1、全年未能完成四级分类不良贷款数80%的;

2、连续三个季度五级分类不良贷款占比超过规定的;

3、发生经济案件或违规违纪问题以及职工受到行政记大过以上处分的;

4、大额贷款贷后检查未达到要求，发生严重责任事故的;

5、60%以上员工联名要求提请予以撤免职;

6、五级分类偏离度超过1%的;

7、发生严重损害农商行利益不良社会影响的行为;

8、其他总行认为不宜担任领导职务的行为。

四、本责任状期限为XXX年1月至XXX年12月，在期限内因经营环境、监管要求的实现需要调动或变动，乙方无条件服从。

甲方(签名)： 乙方(签名)：

XXX年一月八日

银行任务责任状篇二