11中国工商银行股份有限公司(以下简称“本行

中国工商银行股份有限公司（A 股股票代码：601398）2011 年度报告中国工商银行股份有限公司 2011 年度报告(A 股) 1公司简介中国工商银行股份有限公司前身为中国工商银行，成立于1984年1月1日。

2005年10月28日，本行整体改制为股份有限公司。

2006年10月27日，本行成功在上交所和香港联交所同日挂牌上市。

通过持续努力和稳健发展，本行已经迈入世界领先大银行行列，成为全球市值最大、客户存款第一和盈利最多的上市银行，拥有优质的客户基础、多元的业务结构、强劲的创新能力和市场竞争力。

本行通过16,648个境内机构、239个境外机构和遍布全球的1,669个代理行以及网上银行、电话银行和自助银行等分销渠道，向411万公司客户和2.82亿个人客户提供广泛的金融产品和服务，基本形成了以商业银行为主体，跨市场、国际化的经营格局，在商业银行业务领域保持国内市场领先地位。

本行始终坚持“以客户为中心、服务创造价值”的经营宗旨，持续提升金融服务水平，品牌内涵不断丰富，“您身边的银行，可信赖的银行”的品牌形象深入人心，成为中国消费者首选的银行品牌和全球最具价值的金融品牌。

本行坚持履行经济责任与社会责任的有机统一，在支持经济社会发展、保护环境和资源、支持社会公益活动等方面树立了负责任的大行典范，荣获“最佳社会责任机构奖”、“人民社会责任奖”等大奖。

未来本行将继续朝着建设成为最盈利、最优秀、最受尊重的国际一流现代金融企业的目标而努力。

中国工商银行股份有限公司 2011 年度报告(A 股) 2目录1. 重要提示 ............................................................................. .. (4)2. 公司基本情况简介 ............................................................................. . (5)3. 财务概要 ............................................................................. .. (8)4. 董事长致辞 ............................................................................. .. (10)5. 行长致辞 ............................................................................. (13)6. 讨论与分析 ............................................................................. .. (16)6.1 经济金融及监管环境.............................................................................. (16)6.2 财务报表分析.............................................................................. (21)6.3 业务综述.............................................................................. .. (46)6.4 风险管理.............................................................................. .. (72)6.5 资本管理.............................................................................. .. (94)6.6 展望.............................................................................. . (97)7. 社会责任 ............................................................................. (99)8. 股本变动及主要股东持股情况 (103)9. 董事、监事及高级管理人员和员工机构情况 (109)10. 公司治理报告 ............................................................................. .. (122)11. 股东大会情况简介 ............................................................................. (146)12. 董事会报告 ............................................................................. (148)13. 监事会报告 ............................................................................. (154)14. 重要事项 ............................................................................. . (159)15. 组织机构图 ............................................................................. (166)16. 审计报告及财务报表 ............................................................................. (167)17. 董事、高级管理人员关于2011 年度报告的确认意见 (168)18. 备查文件目录 ............................................................................. .. (170)19. 2011 年排名与获奖情况 ............................................................................. (171)20. 境内外机构名录 ............................................................................. . (177)21. 释义 ............................................................................. (184)中国工商银行股份有限公司 2011 年度报告(A 股) 1. 重要提示中国工商银行股份有限公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

招股说明书半年的3.76亿元增加31.1%。

外币中间业务手续费收入增加的主要原因是与贸易融资有关的交易量增长，尤其是信用证开证规模的增长（本行逐步重视发展该业务）。

电子银行业务本行电子银行服务产生的收入主要包括年费、代理费、结算费和电子商务交易费。

本行由电子银行业务产生的收入在2006年上半年为3.35亿元，比2005年上半年的2.00亿元增加67.5%。

收入增加的主要原因是收费项目增加及费率的增长。

托管业务由本行的托管业务产生的收入主要包括对在本行托管资产的投资基金、保险公司、社保基金理事会，以及合格境外机构投资者所收取的托管费用。

托管费用按托管资产的账面净值为基础厘定。

本行托管业务的收入由2005年上半年的1.27亿元上升至2006年上半年的1.43亿元，上升12.6%，主要由于托管资产的规模和托管基金数量都有所增加，这反映国内证券市场于2006年上半年表现改善。

担保业务本行以人民币或外币计价的担保业务产生的收入在2006年上半年为2.38亿元，比2005年上半年的1.26亿元增加88.9%。

本行担保业务收入增加主要是因为向国内企业提供与该等企业发行企业债券有关的人民币担保业务量增长。

手续费和佣金支出手续费和佣金支出主要包括可直接划分到向与提供中间业务相关的第三方支付的费用。

本行的手续费和佣金支出由2005年上半年6.35亿元上升至2006年上半年8.95亿元，上升40.9%，主要因为手续费和佣金业务交易量增加。

（2）其他非利息收入下表列明所示期间其他非利息收入的主要组成部分：单位：百万元(1)主要包括以下几类金融工具的公允价值变动所产生的净损益：衍生金融工具、交易类投资、指定为按公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债以及指定为按公允价值计量套期中的被套期投资。

其他非利息收入在2006年上半年是2.95亿元，较2005年上半年29.6亿元下降了90.0%，主要是由于汇兑净损益、债券投资交易价差收益的下降所致。

中国工商银行股份有限公司股票代码：6013982016年度报告摘要1.重要提示为全面了解中国工商银行股份有限公司（以下简称“本行”）的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到指定网站仔细阅读年度报告全文。

具体请参见“9.发布年报、摘要及资本充足率报告”。

中国工商银行股份有限公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

2017年3月30日，本行董事会审议通过了《2016年度报告》正文及摘要。

本行全体董事出席了会议。

本行按中国会计准则和国际财务报告准则编制的2016年度财务报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）和毕马威会计师事务所分别根据中国和国际审计准则审计，并出具标准无保留意见的审计报告。

本行董事会建议派发2016年度普通股现金股息，每10股人民币2.343元（含税）。

该分配方案将提请2016年度股东年会批准。

本行不实施资本公积金转增股本。

2.公司基本情况简介2.1 基本情况简介2.2 联系人和联系方式3. 财务概要（本年度报告摘要所载财务数据及指标按照中国会计准则编制，除特别说明外，为本行及本行所属子公司合并数据，以人民币列示。

）3.1 财务数据20162015本年比上年增长率(%)2014营业收入 675,891 697,647 (3.1) 658,892 营业利润 360,315 359,535 0.2 359,612 净利润279,106 277,720 0.5276,286 归属于母公司股东的净利润278,249 277,131 0.4 275,811 扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润 275,988 274,467 0.6 274,375 经营活动产生的现金流量净额 239,2211,131,764(78.9)201,457资产总额24,137,26522,209,7808.720,609,953客户贷款及垫款总额13,056,846 11,933,466 9.4 11,026,331 负债总额22,156,102 20,409,261 8.6 19,072,649 客户存款17,825,302 16,281,939 9.5 15,556,601 归属于母公司股东的权益1,969,751 1,789,474 10.1 1,530,859 股本356,407 356,407 0.0 353,495每股净资产 5.29 4.80 10.21 4.23 基本每股收益（2）0.77 0.77 - 0.78 稀释每股收益（2）0.77 0.77 - 0.78 扣除非经常性损益后的基本每股收益（2）0.76 0.76 - 0.78 注：（1）为期末扣除其他权益工具后的归属于母公司股东的权益除以期末普通股股本总数。

工行简介中国工商银行介绍一．中国工商银行概况中国工商银行是中国最大的商业银行，中国四大国有商业银行之一，世界五百强企业之一，上市公司。

中国工商银行实行统一法人授权经营的商业银行经营管理体制。

中国工商银行总行是全行的经营管理中心、资金调度中心和领导指挥中心，拥有全行的法人财产权，对全行经营的效益性、安全性和流动性负责，在授权和授信管理的基础上，实行“下管一级、监控两级”的分支机构管理模式，达到稳健经营，防范风险，提高经济效益的目的。

中国工商银行经营范围包括：办理人民币存款、贷款和消费信贷，居民储蓄，各类结算，发行和代理发行有价证券，代理其他银行委托的各种业务，办理外汇存款、贷款、汇款，进出口贸易和非贸易结算，外币及外币票据兑换，外汇担保和见证，境外外汇借款，外币票据贴现，发行和代理发行外币有价证券，代办即期和远期外汇买卖，征信调查和咨询服务，办理买方信贷，国际金融组织和外国政府贷款的转贷，以及经中国银行业监督管理委员会依照有关法律、行政法规和其他规定批准的业务。

中国工商银行于1984年成立，全面承担起原由中国人民银行办理的工商信贷和储蓄业务，担当起积聚社会财富、支援国家建设的重任。

2005年，中国工商银行完成了股份制改造，正式更名为“中国工商银行股份有限公司”（以下简称“工商银行”）；2006年，工商银行成功在上海、香港两地同步发行上市。

公开发行上市后，工商银行共有A股250,962,348,064股，H股83,056,501,962股，总股本334,018,850,026股。

工商银行在中国拥有领先的市场地位、优质的客户基础、多元的业务结构、强劲的创新能力和市场竞争力，以及卓越的品牌价值。

工商银行正以建设国际一流现代金融企业为目标，不断发展进步，以真诚的服务与专业的能力帮助全球客户管理资产、创造财富。

2009年，中国工商银行股份有限公司（以下简称“工商银行”）面对复杂多变的国际国内宏观经济金融形势，积极稳妥应对，持续推进经营转型，加快业务创新，优化收益结构，严格成本控制，有效降低了全球金融危机及中国经济增长放缓对经营管理带来的负面影响，成功化危为机，获得了历史性的发展，实现了良好的盈利增长，显著提升了公司治理水平。

1.1 中国工商银行概况中国工商银行股份有限公司(Industrial and Commercial Bank of China Limited, ICBC) 中国工商银行（简称工行）成立于1984年，是中国最大的国有商业银行, 总资产已超过四万亿元人民币，金融电子化水平在同业居领先地位，电子化网点覆盖率达98%以上，全年结算业务量占中国金融业的50%以上。

截至2008年末，工商银行拥有385609名员工，16386家境内外机构，为1.9亿个人客户与310万公司客户提供广泛而优质的金融产品和服务。

2008年英国《金融时报》公布的该报评出的2008年全球500强企业排行榜中，中国工商银行以市值：2772亿美元排行全球500强第六位。

近年来，中国工商银行全面推进各项改革和业务发展，突出效益和质量，狠抓内部管理,并致力于现代商业银行法人治理结构的建设，初步建立了以市场为导向、以客户为中心、以防范风险为重点的组织架构。

注重信贷结构和信贷资源的优化配置，各项管理日趋规范，业务创新发展迅速。

中国工商银行积极推进跨国经营战略，在亚洲、欧洲、北美洲和大洋洲的主要金融中心和地区经济中心建立了十家金融机构。

通过收购重组等方式在香港建立了批发、零售机、投资银行业务有机结合的地区性经营中心。

目前，工商银行的海外代理行总数已达655家。

中国工商银行正在向管理科学、技术先进、效益良好、实力雄厚、信誉卓著的国际化、现代化大商业银行迈进。

1.2 中国工商银行历史1.国有专业银行时期（1984—1993年）：从建立到壮大。

1978年12月，党的十一届三中全会拉开了中国改革的序幕，开启了中国开放的大门。

1983年9月，国务院发布《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定》，决定成立中国工商银行，承担原来由人民银行办理的工商信贷和储蓄业务。

1984年1月1日，中国工商银行正式成立，标志着中国银行体系由“大一统”进入国有专业银行体制阶段。

中国工商银行股份有限公司董事会审计委员会工作规则第一章 总则第一条 为规范中国工商银行股份有限公司（简称本行）董事会决策机制，完善本行治理结构，根据《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国商业银行法》《中国工商银行股份有限公司章程》（以下简称本行章程）及其他有关法律、行政法规、规章和规范性文件，制定本规则。

第二条 本行设立董事会审计委员会（以下简称本委员会）协助董事会开展相关工作。

本委员会主要负责对本行内部控制、财务信息和内部审计等进行监督、检查和评价，督促本行年度财务报告审计工作。

第二章 人员组成第三条 本委员会至少应由3名董事组成，且应全部为非执行董事。

本委员会成员中独立董事的人数应占委员会总人数的半数以上，且至少应有一名独立董事具备适当的专业资格，或具备适当的会计或相关的财务管理专长。

第四条 本委员会设主席1名，由独立董事担任，负责主持本委员会的工作。

主席的主要职责为：（一）主持本委员会会议，确保本委员会有效运作并履行职责；（二）确定每次委员会会议的议程；（三）确保委员会会议上所有委员均了解本委员会所讨论的事项，并保证各委员获得完整、可靠的信息；（四）确保本委员会就所讨论的每项议案都有清晰明确的结论，结论包括：通过、否决或补充材料再议；（五）提议召开临时会议；（六）签发会议决议；（七）本规则规定的其他职责。

第五条 本委员会主席和委员由本行董事会提名委员会提名，董事会任命。

本委员会主席和委员的罢免，由提名委员会提议，董事会决定。

第六条 本委员会委员任期与董事任期一致。

委员任期届满后，连选可以连任。

期间如有委员不再担任本行董事或独立董事职务，为使本委员会的人员组成符合本规则的要求，董事会应根据本规则第五条规定及时补足委员人数，补充委员的任职期限截至该委员担任董事或独立董事的任期结束。

第七条 委员的主要职责为：（一）按时出席本委员会会议，就会议讨论事项发表意见，并行使表决权；（二）提出本委员会会议讨论的议题；（三）为履行职责可列席或旁听本行有关会议，进行调查研究，获取所需的报告、文件和资料；（四）充分了解本委员会的职责及其本人作为本委员会委员的职责，熟悉与其职责相关的本行经营管理状况、业务活动及发展情况，确保其履行职责的能力；（五）充分保证履行职责的工作时间和精力；（六）本规则规定的其他职责。

中国工商银行财务管理制度第一章总则第一条目的和依据为规范中国工商银行（以下简称“本行”）的财务管理，提高财务管理水平，保证本行资金、业务等安全稳定运营，根据《中华人民共和国会计法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中国工商银行股分有限公司章程》及其他相关法律、法规、规章和本行制度，制定本制度。

第二条合用范围本制度合用于本行的各分支机构、部门和员工，包括总行本部、分行、支行、部门及其他组织机构。

第三条财务管理原则本行的财务管理应当遵循以下原则：1. 公开、透明。

财务活动应当以公开、透明的方式进行。

2. 安全、稳健。

财务管理应当强调安全、稳健原则，防范各类风险。

3. 规范、规划。

财务管理应当遵循国家法律法规、行业标准和本行制度，做好预算、决策、执行等全过程的规划和管理。

4. 高效、节约。

财务管理应当强调高效率、节约成本，提高业务效益。

5. 合理、公正。

财务管理应当遵循合理、公正原则，保护各方的权益。

第二章会计核算和财务报告第四条会计核算本行应当按照会计法、银监会、中国银行业会计准则等规定进行会计核算，按照实际收支情况及时、准确地记录本行业务事项，并按期编制会计报表和其他财务报告。

第五条财务报告本行应当按照法律法规和监管要求编制、披露财务报告，通过信息披露等方式向社会公开本行经营状况、财务状况、风险暴露情况等信息。

同时，也应当对内部人员进行财务信息的披露，保证内部人员对本行财务情况具有了解和掌握。

第三章预算管理第六条预算编制本行应当制定年度预算及中长期预算，按照业务发展规划、经济环境变化等因素进行编制，并在相应时间内报送审批机构审核并获得批准。

第七条预算执行本行应当制定预算执行方案，并在年度内执行有效控制成本开支等各项经济活动，确保预算的合理性和可行性。

第八条预算调整如发生突发事件或者其他不可控因素导致预算计划与实际经营情况不符，本行应当对预算进行及时、准确调整，并及时向有关监管机构报告。

第四章资金管理第九条资金运用本行应当按照国家法律法规和监管要求，以安全、稳健为原则，进行资金运用，保证资金安全、稳健、高效地进行投资和运用，实现收益最大化。

中国工商银行股份有限公司董事会审计委员会工作规则第一章 总则第一条 为规范中国工商银行股份有限公司（简称本行）董事会决策机制，完善本行治理结构，根据《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国商业银行法》《中国工商银行股份有限公司章程》（以下简称本行章程）及其他有关法律、行政法规、规章和规范性文件，制定本规则。

第二条 本行设立董事会审计委员会（以下简称本委员会）协助董事会开展相关工作。

本委员会主要负责对本行内部控制、财务信息和内部审计等进行监督、检查和评价，督促本行年度财务报告审计工作。

第二章 人员组成第三条 本委员会至少应由3名董事组成，且应全部为非执行董事。

本委员会成员中独立董事的人数应占委员会总人数的半数以上，且至少应有一名独立董事具备适当的专业资格，或具备适当的会计或相关的财务管理专长。

第四条 本委员会设主席1名，由独立董事担任，负责主持本委员会的工作。

主席的主要职责为：（一）主持本委员会会议，确保本委员会有效运作并履行职责；（二）确定每次委员会会议的议程；（三）确保委员会会议上所有委员均了解本委员会所讨论的事项，并保证各委员获得完整、可靠的信息；（四）确保本委员会就所讨论的每项议案都有清晰明确的结论，结论包括：通过、否决或补充材料再议；（五）提议召开临时会议；（六）签发会议决议；（七）本规则规定的其他职责。

第五条 本委员会主席和委员由本行董事会提名委员会提名，董事会任命。

本委员会主席和委员的罢免，由提名委员会提议，董事会决定。

第六条 本委员会委员任期与董事任期一致。

委员任期届满后，连选可以连任。

期间如有委员不再担任本行董事或独立董事职务，为使本委员会的人员组成符合本规则的要求，董事会应根据本规则第五条规定及时补足委员人数，补充委员的任职期限截至该委员担任董事或独立董事的任期结束。

第七条 委员的主要职责为：（一）按时出席本委员会会议，就会议讨论事项发表意见，并行使表决权；（二）提出本委员会会议讨论的议题；（三）为履行职责可列席或旁听本行有关会议，进行调查研究，获取所需的报告、文件和资料；（四）充分了解本委员会的职责及其本人作为本委员会委员的职责，熟悉与其职责相关的本行经营管理状况、业务活动及发展情况，确保其履行职责的能力；（五）充分保证履行职责的工作时间和精力；（六）本规则规定的其他职责。

大型股份制商业银行、、、、中小型股份制商业银行、、、、、、、、(原深圳发展银行)、、、1、中国工商银行：中国工商银行（全称：中国工商银行股份有限公司，Industrial and Commercial Bank of China）简称ICBC ，成立于1984年1月1日。

成立于1984年，是之首，企业之一，拥有中国最大的客户群，是中国最大的。

中国工商银行是中国最大的国有独资商业银行，基本任务是依据国家的法律和法规，通过国内外开展融资活动筹集社会资金，加强，支持企业生产和技术改造，为我国经济建设服务。

2014年1月29日，工商银行签署了一份股份购买协议，工商银行同意向标准银行伦敦控股有限公司收购标准银行公众有限公司已发行股份的60%，标准银行集团有限公司作为标银伦敦在股份购买协议项下义务的担保人签署股份购买协议。

2014年12月，中国工商银行收购标准银行获得银监会、英国审慎监管局及南非储备银行的批准。

组织架构：2、中国农业银行：中国农业银行（Agricultural Bank of China，简称ABC，农行）是中国大型上市银行，中国五大银行之一。

最初成立于1951年(辛卯年)，是新中国成立的第一家国有，也是体系的重要组成部分，总行设在北京。

数年来，中国农行一直位居世界五百强之列，在“全球银行1000强”中排名前7位，为A1。

2009年，中国农行由国有独资商业银行整体改制为现代化股份制商业银行，并在2010年完成“A+H”，总市值位列全球上市银行第五位。

2015年入围由中国品牌价值研究院主办的中国品牌500强第23位。

组织架构：3、中国银行：中国银行全称是中国银行股份有限公司（Bank of China Limited，简称BOC），总行(Head Office)位于北京内大街1号，是五大之一。

中国银行的业务范围涵盖、、保险和，旗下有、、中银保险等控股金融机构，在全球范围内为个人和公司客户提供。