第五章中央银行学总结

第一章中央银行制度的形成和发展中央银行制度的初步形成客观经济因素是中央银行得以产生的内在条件，国家对经济金融的管理则提供了外部推动力。

中央银行的产生一般有两条途径：一是信誉好实力强大的大银行逐步演变而成。

在逐步演变的过程中，政府根据客观需要不断赋予大银行某些特权，使其逐步具有某些中央银行的特征，最终成为中央银行；二是政府直接组建中央银行。

中央银行国有化的原因有以下三点第一，中央银行作为金融管理当局需要采取中性立场，以社会利益为目标；第二，中央银行不应以盈利为目标；第三，信用货币发行产生的巨额利益应归于国家。

第二章中央银行的性质和职能中央银行是一国信用制度的枢纽：（1）银行信用构成一国信用制度的基础，在整个社会信用中居于主导地位。

银行既是信用活动的参与者，也是信用活动的调节者。

而中央银行又处于银行体系的核心，维护支付清算系统的正常运行、并根据经济发展的客观需要，运用货币政策工具影响商业银行的信用行为，达到控制社会信用规模、调节信用结构的目的。

（2）央银行垄断货币发行，是整个社会信用工具的总供给者。

通过改变货币发行量，实现对信用规模和结构的调整。

中央银行虽不直接向社会公众提供贷款，但由于中央银行垄断货币发行，是商业银行的唯一货币供应者和作为社会信用活动的最后贷款人。

中央银行决定社会信用的规模。

还可以通过对不同类型贷款规模的调整、管理货币流通，实行在信用规模不变情况下信用结构的调整。

（3）中央银行既是金融市场的参与者又是引导者，在金融市场上处于支配地位。

通过公开市场操作，中央银行直接参与金融市场的活动，调节社会的货币供应量，影响社会信用规模；通过调整贴现率和存款准备金比率等政策工具，引导信用活动按中央银行的政策意向进行。

中央银行与政府存在特殊关系（1）中央银行代表国家制定和执行各种金融法规（2）配合政府的宏观经济目标，制定和执行货币政策（3）不少国家通过对中央银行实现产权国有化和将中央银行作为隶属政府的行政部门，确保政府对中央银行的控制权（4）代表国家管理金融市场（5）代表国家管理国库和向政府提供融资（6）代表国家参与国际金融活动和管理国家黄金外汇储备中央银行在经济运行和发展中发挥特殊作用（1）体现在稳定货币和稳定经济方面稳定货币就是要对货币的供应量进行控制，使之符合客观经济的需要。

一．名词解释1.充分就业：凡是有能力并自愿参加工作者，都能在较合理的条件下随时找到适当的工作。

6.洗钱：洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。

主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。

7.征信的概念：征信就是专业化的、独立的第三方机构建立信用档案，依法采集、客观记录您的信用信息，并依法对外提供您的信用报告的一种活动。

二．简答1.中央银行制度产生的经济原因(一）银行券的集中统一发行问题：大约17--19世纪，银行券是分散发行的，它带来了如下的问题：第一，业务经营不好的银行难以保证银行券的兑现，经常引起社会混乱；第二，中小银行发行的银行券只能在当地和较近的区流通.（二）票据清算问题当时存在的票据交换所提高了清算效率，但是一般仅局限于同城之间的票据清算，而且银行在交换所利用现金来结清净债权债务也很不方便。

因此，需要一个全国性的统一的清算中心，这就是中央银行。

（三）最后贷款人问题：随着银行业务规模扩大和业务活动复杂化，银行经营风险加大，单个银行资金调度困难和支付能力不足的局限性日益暴露，保护存款人利益和有效调节银行流动性的要求更为突出。

加上银行间的联系日益密切，一家银行出现挤兑危机而波及数家银行甚至整个金融业的可能性大大增加，客观上要求一家权威机构，适当集中各家银行的一部分现金准备作为后盾，在银行出现支付困难时，集中给与必要的贷款支持，这家权威机构就是早期的中央银行。

（四）金融监管问题：随着银行之间的竞争日益激烈，出现了挤提银行存款的现象，一些资不抵债的银行纷纷破产倒闭。

由于银行与企业、居民之间存在着债权债务关系，银行的破产倒闭导致了全社会信用危机的出现。

因此，客观上需要一个代表政府意志的专门机构从事金融业的管理、监督、协调工作。

2.中央银行保持相对独立性的原因分析（一）独立性较弱的中央银行将加剧政治性经济周期：政治性经济周期的过程是：每当选举来临时，政府就实行旨在降低失业率和利率的扩张性政策。

第一章中央银行制度的形成与发展（一）中央银行产生的历史背景1.商品经济的快速发展（条件）2.货币信用与经济的融合商业银行的普遍设立，促进了货币、信用与经济的融合。

以货币关系为特征的银行信用逐步替代商业信用成为信用的主要形式。

3.经济危机的频繁出现中央银行是指在一国金融体系中处于中心地位、代表一国政府调控金融和经济发展的特殊金融组织，它是商品经济、货币信用制度以及银行体系发展到一定阶段的产物，是为满足统一银行券发行、票据清算、稳定信用体系、金融监管以及政府融资等方面的客观需要而建立的。

（二）中央银行产生的客观现实经济背景（中央银行产生的客观必然性）1.统一银行券的发行与流通的要求2.统一国内票据交换与清算的要求3.保证银行支付能力、充当最后贷款人的要求4.满足政府融资的需要5.统一金融业监管的需要瑞典银行是世界上最早的中央银行；英格兰银行，现代中央银行的鼻祖。

中央银行初创时期的特点1.普通商业银行的自然演进2.货币发行权的逐步集中3.非国有化4.与法制健全并存5.金融监管职能不完善（五）中央银行制度的发展中央银行制度发展变化的特点1.国有化成为设立中央银行的重要原则2.中央银行的相对独立性得以确定3.中央银行的货币政策由一般运用向综合配套运用转化4.中央银行监管、管理的手段不断完善5.各国中央银行的国际合作不断加强第二节中央银行的性质与职能中央银行的性质：既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督管理金融业和规范金融秩序、防范金融风险和维护金融稳定、调控金融和经济运行的宏观管理部门。

中央银行不同于一般政府机关1.其业务更多地具有银行的业务特征；2.对经济的宏观调控主要是通过其金融业务活动实现；3.与政府是相对独立的关系。

中央银行不同于一般银行和其他金融机构1.中央银行的金融活动主要是宏观金融活动；2.中央银行不经营一般商业银行和其他金融机构的业务；3.中央银行的业务不以盈利为目的；4.中央银行在一国金融体系中居于核心地位；5.中央银行独占货币发行权，维护本国货币对内和对外价值的基本稳定。

一、实训背景随着我国金融市场的快速发展，中央银行作为金融体系的核心，其地位和作用日益凸显。

为了更好地了解中央银行在金融体系中的重要作用，提高自身的金融素养，我参加了中央银行学实训。

通过实训，我对中央银行的职能、运作机制、货币政策等方面有了更深入的了解。

二、实训内容1. 中央银行职能介绍在实训过程中，我们首先学习了中央银行的职能。

中央银行作为国家的金融管理机构，主要承担以下职能：（1）货币发行与管理：中央银行负责发行和管理货币，维护货币的稳定和流通。

（2）制定和实施货币政策：中央银行根据国家经济发展需要，制定和实施货币政策，调控货币供应量，稳定物价。

（3）监督管理金融市场：中央银行对金融市场进行监督管理，维护金融市场的稳定。

（4）维护金融稳定：中央银行在金融危机等特殊情况下，采取措施维护金融体系的稳定。

2. 中央银行运作机制实训中，我们详细了解了中央银行的运作机制。

主要包括以下几个方面：（1）中央银行的组织架构：中央银行设有行长、副行长、各业务部门等，负责各项业务的开展。

（2）中央银行的资产负债表：中央银行的资产负债表与商业银行有所不同，主要包括货币发行、存款准备金、贷款、证券投资等。

（3）中央银行的货币政策工具：中央银行通过调整存款准备金率、再贷款、再贴现、公开市场操作等工具，实现货币政策的传导。

3. 中央银行与商业银行的区别实训中，我们还比较了中央银行与商业银行的区别。

主要体现在以下几个方面：（1）经营业务不同：中央银行不经营普通银行业务，主要承担国家金融管理职能；商业银行以盈利为目的，经营各种银行业务。

（2）职能不同：中央银行负责制定和实施货币政策，维护金融稳定；商业银行主要负责吸收存款、发放贷款等业务。

（3）目标不同：中央银行的目标是维护国家金融稳定和经济发展；商业银行的目标是追求自身盈利。

三、实训心得1. 提高金融素养通过中央银行学实训，我对金融知识有了更深入的了解，提高了自身的金融素养。

中央银行学期末复习总结第一章基本了解：1、中央银行形成的基本途径：（1）有信誉好、实力强的大银行逐步发展演变而成（2）由政府出面直接组建中央银行；2、中央银行的基本类型（一）单一制中央银行制度（二）复合式中央银行制度：前苏联、中国（1983年前）（三）准中央银行制度（四）跨国中央银行制度（eg：一些货币联盟：西非货币联盟、中非货币联盟、东加勒比货币区、欧盟…）3、中央银行学的资本组成：（1）全部资本为国家所有的中央银行a、国家通过购买中央银行资本中原来属于私人的股份而对中央银行拥有了全部股权b、中央银行成立时、国家就拨付了全部资本金（中、法、英、德…大多是国家）；（2）国家拥有部分股份与民间股份混合所有的中央银行（日本、墨西哥、巴基斯坦…（政府资本>民间资本）比利时、厄瓜多尔、委内瑞拉、卡塔尔…（政府资本=民间资本）；（3）全部股份资本非国家所有的中央银行（美国、意大利、瑞士）；（4）无资本金的中央银行（唯一的国家韩国）；（5）资本为多国共有的中央银行（货币联盟组织）重点掌握：1、中央银行的性质：从中央银行的业务活动和发挥作用来看，中央银行既是为商业银行等金融机构和政府提供特使金融服务的特殊金融机构，同时也是制定和实施货币政策，监督管理金融业和规范金融秩序，防范金融危机和维护金融稳定，调控金融和经济运行的宏观管理部门。

2、中央银行的只能以及其表现：（1）中央银行是“发行的银行”是指，国家赋予中央银行集中和垄断货币发行的特权，是国家唯一的货币发行机构；（2）中央银行是“银行的银行”是指，a中央银行的业务对象为商业银行和其他金融机构及特定的政府部门；b中央银行与其业务对象业务往来之间仍具有银行固有的办理“存、贷、汇”业务的特征；c中央银行为商业银行和其他金融机构提供支持和服务，同时也是商业银行和其他金融机构的管理者。

其表现为：a集中存款准备金b充当商业银行管理金融机构的“最后贷款人”c组织、参与和管理全国的清算；（3）中央银行是“政府的银行”是指，a中央银行根据法律授权制定和实施货币政策，对金融业进行监督和管理，负有保持货币稳定和保障金融业稳健运行的责任；b中央银行代表国家参加国际金融组织，签订国际金融协定，参与国际金融事务和活动；c中央银行为政府代理国库，办理政府所需要的银行业务，提供各种金融服务。

111302030 金一李辉中央银行学开学到现在我们已经学了好多章的内容了，我现在印象最深的就是第五章内容，第五章的内容主要是中央银行的资产业务，其中该章的内容分为三节，第一节讲的是中央银行再贴现和贷款业务，第二节主要讲的是中央银行的证券买卖业务，第三章主要是讲中央银行的黄金外汇储备业务。

我先说一下我对第一节内容的了解，第一节讲的是中央银行的再贴现和贷款业务，再贴现和贷款业务是对金融机构的融资方式，它们在中央银行的资产负债表中表示为负债，再贴现和贷款业务体现出了中央银行是银行的银行，因为中央银行主要是和商业银行有业务来往。

中央银行的再贴现业务是指商业银行拿着已有的商业票据但前提是该票据是没有到期的，可以向中央银行作抵押，来换取更多的流动资金。

中央银行的再贴现和贴现，转贴现是有区别的，贴现体现在企业和商业银行之间的债务关系，转贴现体现的商业银行和商业银行之间的关系，转贴现也可以说等同于同行拆借。

中央银行的再贴现是有要求的，有目的、有计划的。

要求主要是体现在它再贴现的金融机构必须是有良好的信誉的，有目的和有计划主要是说再贴现业务的贴现式以国家的发展战略和宏观调控为依据的，在一定程度上它是支持国家某些产业的发展的，它是属于中央银行的一个重要的货币政策工具。

中央银行的再贴现业务的开展得对象主要是信誉较高并且在中央银行开有账户的金融机构比如商业银行、政策性银行和其他的分支机构。

而且再贴现业务必须有中国人民银行总行的批准。

而且再贴现利率是一种官方的利率，他不同于市场上的利率的，再贴现利率主要是体现的政府的一种意向，一般情况下，再贴现利率是低于商业银行的利率的，这中间的差价使得中央银行能够获取相当大的利润，再利率是一种短期利率，一般都是三个月，最长不超过一年。

它的调整实际上是国家货币政策的一种调整，它对市场上的利率有着巨大的影响。

它是有中国人民银行制定并发布的。

具有相当的权威性。

贷款业务是中央银行的主要资产业务之一。

中央银行问题总结1.中央银行能不能控制货币发行量？如何调控？市场中现钞的流通量=存量+发行量，发行量是指从央行流出的货币数量大于流入央行的货币数量的部分，即央行出库量与入库量的差额。

出库量包括两部分，一个是金融机构向央行的借款，另一部分是金融机构动用其在央行的存款，其中，第一部分又分为金融机构直接向央行借款和同业拆借，而同业拆借部分央行无法控制，且金融机构动用其在央行存款对于央行来说也不可控，所以央行无法控制出库量。

而入库量就是商业银行上缴的法定存款准备金，比率确定但是基数不确定，所以对于央行来说也是不可控的。

综上，央行无法控制货币发行量，只能调控。

央行能够运用的调控手段就是货币政策工具，分为一般手段、选择性手段、直接信用控制和间接信用控制。

2.为什么本币不能作为发行货币的现金准备？因为发行准备的存在可以用来调节流通中的货币数量，如果发行量过大，可以用现金准备或者证券准备来回笼货币，避免恶性的通货膨胀；反之，同理。

而本币不具有现金准备和证券准备回笼货币的作用，大量发行就会导致发行的货币数量远大于发行准备的价值，从而引起货币贬值，导致通货膨胀。

3.作为货币发行准备的证券流动性有无要求？为什么？一般是要流动性高的证券来做发行准备，因为这样央行可以对流通中的货币量进行灵活的调控。

4.印钞厂的新钞票在央行的发行库中保存，其属于发行准备？还是流通准备？是流通准备，是增加货币的准备。

5.央行的法定存款准备金一般有无利息？超额有无？我国呢？为什么？我国的法定存准金和超额存准金都有利息，其中法定存款准备金利率为1.62%，超额存款准备金利率为0.72%，（现在大型商业银行存款付息率为1.3%左右，也就是说，法定存款准备金存款正利差为0.32个百分点，超额准备金存款为付利差0.58个百分点。

对于商业银行来说，法定准备金必须缴纳而且还有利可图，而超额准备金没有约束性而且不但无利可图而且还亏本0.58个百分点。

）国际上，一般法定存准金和超额存准金都不支付利息。

中央银行学复习要点（罗剑朝）中央银行学复习要点（罗剑朝）第一章中央银行的产生与发展1．中央银行产生和发展过程中的三次高潮①第一次高潮（1656年至1914年），从1656年最早执行中央银行职能的瑞典银行起，到1914年美国联邦储备体系建立为止，早期的西方中央银行经历了漫长而曲折的历程。

这一时期是中央银行发展史极为重要的时期。

1694年英格兰银行成立后，之后是1800年成立的法兰西银行。

这两家中央银行成立间隔了一百多年。

从1800年以后的一百多年时间里，很多资本主义国家纷纷效仿英、法两国，成立自己的中央银行，而形成了中央银行成立的第一次高潮。

文档收集自网络，仅用于个人学习②第二次高潮（第一和第二次世界大战之间），第一次世界大战结束后，面对世界性的金融恐慌和严重的通货膨胀，1920年，在布鲁塞尔举行了国际经济会议。

会议要求尚未设立中央银行的国家应尽快建立中央银行，以共同维护国际货币体制和经济稳定。

这股国际压力推动了又一次中央银行成立的高潮。

文档收集自网络，仅用于个人学习③第三次高潮（第二次世界大战之后），第二次世界大战结束后，一批经济落后的国家摆脱了宗主国的统治，原来的殖民地、附属国也纷纷独立。

虽然这些国家的经济仍不发达，银行体系也不健全，但从发达国家所走过的道路中，它们认识到成立中央银行有利于更好的管理本国的货币流通，推动本国金融与经济的发展。

这些国家也视中央银行的建立为巩固民族独立和国家主权的一大标志，所以纷纷建立本国的中央银行。

文档收集自网络，仅用于个人学习2．早期的西方各国中央银行名字第一家中央银行的产生：瑞典银行最先真正地全面发挥了中央银行的职能：英格兰银行法兰西银行德国国家银行日本银行美国联邦储备体系3．中央银行的职能①发行的银行：所谓发行的银行是指中央银行垄断货币发行特权而成为全国唯一的货币发行机构。

目前，世界上几乎所有国家的纸币都是由中央银行发行的。

一般硬辅币的铸造、发行有的由中央银行经营管理，有的则是由财政部负责，发行收入归财政，然后由中央银投入流通。