探析我国农村金融法律制度的创新

社会主义市场经济体制 的建立也促进了农村金融市 场的繁荣 ，各种
合作金融机构以及新型民间金融机构层出不穷 ，但是 目前 我国 目前还没 有相关 的法律来确定这些金融机构 的地位 ，这就使得这些 机构的发展受 阻。而且当前我国农 村最 主要 的金融机构依然是农村信 用社 ，但是随着 农村企业的发展以及人民生活水平 的提高 ，其已经无法满 足农 村的经济 发展需要 。之前我国对于民间金融机构一直采取抑制发 展的政策 ，但是 这些新型金融机构与超过一半 的农村资金流动有关 ，而相 关立法的缺失 使得相关政府部门无法对这些机构进行有效的监管，这也 间接造成 了农 村金融市场的不稳定 ，因此 我国必须加紧相关立法进程 ，从而促进农村 金融 市 场 的发 展 。 ’ １ ．２农业保险法律 制度 不完善 完善 的农业保险法律制度不仅可 以保证金融市场的稳定 ，而且对 于 农 民生活水平 的提 高和农业 生产水平 的提 高也有 着重 要 的意 义。我 国 《 农业法》 中有对农业保 险制度进行 确立 ，但是 由于法 律概念含糊 、针
对性 不强以及实际 问题较为复杂等问题 ，农业保险制度没有办法真正 发 挥作用。这不仅仅使农村融资贷款等问题存在较大的风 险，即使是正 常 的农业生产也无法得到应用的保障。这种农业保险法律制度 的之后 阻碍 了农村金融市场的进程 ，使得 农 民缺 乏安全 感和对 金融 市场稳 定 的信 任 ，这非常不利于农村金融市场的长久发展，因而相关立法部 门应 当把 这作为农村金融市场法律创新的重点 ， 尽 快完善相关法律 ，从 而解 决其
探 析我 国农 村 金 融 法律 制度 的创 新
张 钊
摘 要 ：三 农 问题 一 直是 党和 政 府 关 注 的 重 点 ，近 些年 来随 着 新 农 村 的 建设 ，农 村 经 济 的发 展 也 开 始 受 到 各 界 的重 视 。农 村 的 经 济 环 境与城 市存在很 大的 区别 ，因而如何通过农村金融法律制度 的创新推动农村金融市场的有序发展 就成为 目前的研 究重点。本 文就如何进行 农 村金 融 法律 制 度 的 创 新 进行 了探 析 。 － 关键词 ：农村经济；金融法律制度 ；创新
更好地适应当前的农村经济发展 ，应该对之前 的经营模式进行 调整 ，并 且制定相应的合作金融法律 ，明确其存贷款机制等 。村镇银行是 基层金 融市场 的重要组成部分 ，相关立法部门需要从法律上 明确其地 位 ，适当 降低农村金融市场的准入 门槛 ，从而促使其更好地为促进农村 金融市场 稳定而服务 。除此之外政府需要进行相应的政策调整 。改变之前 抑制非 正规金融机构发展的政策，因为实践证明非正规金融机构可 以有效激发 民间金融市场的发展活力。因而政府应当加强对 于这些 机构的监管 ，规 范非正规金融机构的运行 ，对相关 的法律进行完善 和修 改 ，加 快非正规 金融机构 的合法化进程 ，这也是推动社会主义新农村建设 的重要举措。 ２ ． ２完 善农 村 保 险 市场 制 度 要建立相应的农村市场保 险制度并从法律层面上予 以确定 ，改变 目 前由于保 险制度不完善而造 成的金融混乱现象。首先需要 对以前模糊 的 条文进行 明确 ，确定保险的实行范 围、实行方式以及赔 偿金额等 ，使农 民的生产生活都可 以得到保 障，这 也有利于农村 金融市场 的建立完善 。 同时为了市场保险制度可以得到有效 的实施 ，政府需要 充分发挥 自身作 用。由于农 民的知识水平普遍低于城市居 民，因而政府 需要加大对保 险 制度的宣传 ， 使农 民理解保险制度 的同时也提升对政府 的信任感和金融 市场的参与度 。此外保险制 度的实施还需要相应的硬件设施的保证 ，因 而必须建立起 与保 险制度相配套的保 险公 司体系。为了降低农村金融市 场的风险 ， 前期可 以实行强制投保 的政策并在法律上进行规定 ，但在后 期可以取消该 政策 。 ２ ．３进 行 金 融监 管 法 律 制 度 的 创新 我 国实行市场 自主调控和国家宏观调控相结合的社会主义市场经 济 体制 ，金融监管对 于金融市场的发展举 足轻重 ，尤其是在 目前这种农 村 金融市场发展还不成熟 的情况下。针对以往监管体系存在 的缺 陷，相 关 立法部 门需要对监 管部 门的职责 以及监管范 围进行 明确 ，并将其体 现在 法律条文 中，出台金融市场监管法律。另外农村金融市场与城市存 在很 大的差别 ，因而对于农村市场 的监管不能照搬城市监管模 式，需 要结合 农村金融市场 的特点进行创新 。同时为了保证监管部 门内部 的纯洁性还 需要建立 内部监督和外部监督相结合的监督体系。需要对 当前 的监管体
带来的不 良影响。 １ ．３农村金 融监 管制度存在缺陷 通过国家以及政府 的努力 ，农村金融市场监管体系 已经初 步建立起 来 ，并且也 已经开始在农村金融市场中得到实施 ，但是在实 际应用 中我 们也不难发现当前金融监管体系 的弊端 。首先是监管覆 盖面过窄 ，许多 新型 的金融机构并未受到监管，一旦农 民从这些金融机 构进行贷款等行 为，安全性将无法保障。除此之外对金融风险的能力 较弱 ，抗风险能力 差。 无法从根本上保证农村金融市场 的稳定 。而造成监 管制度缺陷最 主 要 的原因就是相关法律的缺失 ，我国未从法律上确立监管部 门的监管 范 围、监管方式等 ，这也使得监管部门执法存在较大的随意性 ，容易造 成 监管的漏洞 ，而且容易发生部门内部的腐败变质 。 ２ 、 农村 金 融法 律 制 度 创 新ห้องสมุดไป่ตู้的 措 施 针对当前我 国农村金融法律制度存 在的问题 ，必须具有针对性 的制
我国的农村金融市场发展程度严重落后 于城市 ，我 国大部分农村 地 区存在民间贷款 困难 、资金流通性差以及金融市场监管缺乏 的状 况。近 些年来国家出台了诸多推进农村金融发展 的政策 ，但是成效都不 大 ，主 要原因是因为农村金融法律制度不够完善 ，农村金融发展缺乏 内在的动 力 ，因而要切实解决农村金融市场存在的问题就必须加快农村金融法 律
制 度 的 创新 。
１ 、当前农村金 融法律制度存在问题 就 目前我国农村金融行业的实际情况来说 ，其法律制度还存 在着很 多问题 ，并且这些 问题 已经成为阻碍我国农村金融行业可持续发 展的重 要原因 ，因此下面我们就我 国农村金融法律制度现存的一些 问题 进行 深 入分析和研究。 １ ． １缺 乏 对 农村 金 融机 构 的 法 律 定 位