对支付宝、首信易支付、贝宝三家第三方支付平台进行比较分析
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电子支付工具的使用与分析--贝宝(PayPal)VS支付宝报告专业:电子商务班级: W221210姓名:余琴学号: 37前言随着通信网络技术的飞速发展,特别是Internet的不断普及和应用,电子商务发展迅速,利用电子商务进行商品交易时,必然会牵涉到支付环节。
电子支付是指进行电子商务交易的当事人,包括消费者、厂商和金融机构,使用安全电子支付手段,通过网络进行货币支付或资金流转。
电子支付是以电子计算机及其网络为手段,将负载有特定信息的电子数据取代传统的支付工具用于资金流程,并具有实时支付效力的一种支付方式。
信息技术的发展促进了金融业务和金融管理的创新,银行作为社会信用的支付中介功能也在这一大的技术背景下获得了质的突破。
1、电子支付环境1.1电子支付的概念所谓电子支付,是指从事电子商务交易的当事人,包括消费者、厂商和金融机构,通过信息网络,使用安全的信息传输手段,采用数字化方式进行的货币支付或资金流转。
1.2电子支付的特点与传统的支付方式相比,电子支付具有以下特征:①电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的,其各种支付方式都是通过数字化的方式进行款项支付的②电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台(即互联网)③电子支付使用的是最先进的通信手段,如Internet、Extranet;电子支付对软、硬件设施的要求很高,一般要求有联网的微机、相关的软件及其他一些配套设施。
④电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。
用户只要拥有一台上网的PC机,便可足不出户,在很短的时间内完成整个支付过程。
支付费用仅相当于传统支付的几十分之一,甚至几百分之一。
1.3电子支付的发展阶段电子支付经历了以下几个阶段①银行之间:银行利用计算机处理银行之间的业务,办理结算。
②银行和机构间:银行计算机与其他机构计算机之间进行资金结算。
③自动柜员机:银行利用网络终端向消费者提供各项银行业务。
④销售终端:利用银行销售终端向消费者提供自动的扣款服务。
第三方支付平台介绍132012011047 林霞所谓第三方支付,就是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。
在通过第三方支付平台的交易中,买方选购商品后,使用第三方平台提供的账户进行货款支付,由第三方通知卖家货款到达、进行发货;买方检验物品后,就可以通知付款给卖家,第三方再将款项转至卖家账户。
第三方担当中介保管及监督的职能,并不承担什么风险,所以确切的说,这是一种支付托管行为,通过支付托管实现支付保证。
比较主流的第三方支付平台:国付宝(国付宝信息科技有限公司产品)、吉胜支付(福州吉胜网络产品)、 PayPal(易趣公司产品)、支付宝(阿里巴巴旗下)、财付通(腾讯公司,腾讯拍拍)、快钱(快钱---完全独立的第三方支付平台)、盈利宝支付通(API接口独立第三方支付平台)百付宝(百度C2C),环迅支付,汇付天下第三方支付平台——支付宝支付宝是全球最大电子商务公司阿里巴巴集团的关联公司,是国内领先的第三方支付平台, 定位于电子商务支付领域,由阿里巴巴集团CEO马云先生创立。
支付宝最初作为淘宝网公司为了解决网络交易安全所设的一个功能,该功能为首先使用的“第三方担保交易模式”,由买家将货款打到支付宝账户,由支付宝向卖家通知发货,买家收到商品确认后指令支付宝将货款放于卖家,至此完成一笔网络交易。
支付宝以稳健的作风、先进的技术、敏锐的市场预见能力及社会责任感,赢得了银行等合作伙伴的认同。
国内工商银行、农业银行、建设银行、招商银行、中国银行、交通银行等各大商业银行以及中国邮政、VISA国际组织等各大机构均与支付宝建立了深入的战略合作,不断根据客户需求推出创新产品,成为金融机构在电子支付领域最为信任的合作伙伴。
银行卡与支付宝账户合二而一,从此无需在付款时再登录网银,只需输入支付密码,即可轻松用银行卡上余额完成支付,同时避免网银密码外泄风险,就像刷卡一样安全、方便!支持全国37家银行。
第三方支付平台分析报告(第一部分支付宝与汇付天下或快钱)一、支付宝1、支付宝的背景支付宝(中国)网络技术有限公司是国内领先的独立第三方支付平台,是阿里巴巴集团的关联公司。
支付宝致力于为中国电子商务提供“简单、安全、快速”的在线支付解决方案。
支付宝公司从2004年建立开始,始终以“信任”作为产品和服务的核心。
我们不仅从产品上确保用户在线支付的安全,同时致力于让用户通过支付宝在网络间建立起相互的信任,去帮助建设更纯净的互联网环境。
支付宝提出的建立信任,化繁为简,以技术创新带动信用体系完善的理念,深得人心。
2、支付宝对个人提供的服务(包括个人支付基本流程)付款收款,生活服务,比如水电煤缴费;帐户管理,交易记录查询,充值提现等。
个人支付基本流程:1). 点击淘宝或者阿里巴巴网站,选择商品点击立即购买2). 登陆支付宝3). 确认支付。
3、支付宝对商家提供的服务(包括商家接口基本流程)担保交易收款,即时到账收款,双功能收款,网银支付,担保买卖专业版(新便签支付)等。
平台商接口:平台商担保交易收款,平台商即时到账收款,平台商双功能收款账务清算:支付宝站内大额收付款,批量付款到支付宝账户增值服务:COD货到付款平台,快捷登录,非证书余额支付,商户网端大额收款,集分宝批量自助发。
4、支付宝提供的安全措施安全产品:手机宝令,数字证书,支付盾,第三方证书,宝令,手机动态口令。
网络交易安全:解密“担保交易”,联手打击钓鱼网站,网购交流工具选择,风险管理和实时监控。
账户资金安全:打造安全的账户,账户资金异动通知,账户安全必备攻略,隐私保护策略。
5、支付宝的盈利模式支付宝的盈利来自手续费:每月超过免费额度按比例收费,对B2C交易中的公司收费,比如支付宝中的水电煤缴费,通讯费缴费服务就是B2C服务。
还有许多大型的网上零售企业如京东商城和卓越亚马逊等也使用了支付宝平台,那么这些企业都需要缴纳一定的费用给支付宝。
二、快钱(或汇付天下)1、快钱的背景作为国内领先的信息化金融服务提供商,快钱致力于利用信息化平台为企业打造专业高效的流动资金管理解决方案,帮助企业快速获取和优化现金流,从而加速企业发展。
基于第三方支付的四大平台比较分析及启示引言在当前数字经济时代,电子商务发展迅速,第三方支付作为电子商务的重要组成部分,扮演着连接消费者与商家的桥梁。
然而,市场上存在着众多的第三方支付平台,如支付宝、微信支付、银联云闪付和Apple Pay等,这些支付平台各具特点,面临着激烈的竞争。
本文将对这四大支付平台进行比较分析,并总结出相关的启示。
1. 支付方式和便利性比较首先,我们来比较四大支付平台的支付方式和便利性。
•支付宝:支付宝作为中国最大的第三方支付平台,除了支持传统的银行卡支付外,还支持扫码支付、快捷支付和余额支付等多种支付方式。
支付宝还提供了便捷的账单查询和转账功能,用户可以随时随地查看交易记录和进行资金转移。
•微信支付:作为中国最大的社交平台之一,微信支付凭借其庞大的用户群体和便利的APP内支付功能迅速崛起。
微信支付支持扫码支付、刷卡支付和小额免密支付等各种支付方式,用户可以通过微信APP完成各类线上和线下消费。
•银联云闪付:作为中国银联推出的移动支付产品,银联云闪付充分发挥了银行的强大背景和品牌优势。
银联云闪付支持NFC无感支付和二维码支付,用户只需将手机靠近POS机或者扫描商家提供的二维码即可完成支付。
•Apple Pay:作为苹果公司推出的支付产品,Apple Pay在支付方式上相对较为单一,主要通过NFC技术实现无感支付。
用户只需将支持Apple Pay 的iPhone或Apple Watch靠近POS机即可完成支付。
从支付方式和便利性的比较来看,支付宝和微信支付在支付方式上更为丰富,而银联云闪付和Apple Pay则更注重支付的安全性和便捷性。
2. 用户覆盖范围比较其次,我们来比较四大支付平台的用户覆盖范围。
•支付宝:支付宝覆盖了中国几乎所有的消费者,凭借其巨大的用户基数和普及率,成为了中国最受欢迎的支付工具之一。
•微信支付:微信支付依托于微信社交平台,其用户群体主要集中在年轻人群体中。
支付宝支付宝(中国)网络技术有限公司是国内领先的独立第三方支付平台,是由阿里巴巴集团CEO马云先生在2004年12月创立的第三方支付平台,是阿里巴巴集团的关联公司。
支付宝致力于为中国电子商务提供“简单、安全、快速”的在线支付解决方案。
支付宝创新的产品技术、独特的理念及庞大的用户群吸引越来越多的互联网商家主动选择支付宝作为其在线支付体系。
在六年不到的时间内,为电子商务各个领域的用户创造了丰富的价值,成长为全球最领先的第三方支付公司之一。
主要产品支付宝实名认证”服务“支付宝实名认证”服务是由支付宝(中国)网络技术有限公司提供的一项身份识别服务。
支付宝实名认证同时核实会员身份信息和银行账户信息。
通过支付宝实名认证后,相当于拥有了一张互联网身份证,可以在淘宝网等众多电子商务网站开店、出售商品。
增加支付宝账户拥有者的信用度。
银行卡连通,不需要开通网上银行,就可直接在网上付款,并且享受支付宝提供的“先验货,再付款”的担保服务。
支付宝数字证书是由支付宝通过与公安部、信息产业部、国家密码管理局等机构认证的权威机构合作,采用数字签名技术,颁发给支付宝客户用以增强支付宝客户账户使用安全的一种数字凭证,并根据支付宝客户身份给予相应的网络资源访问权限。
三方权威机构天威诚信一起推出的安全产品。
它是具有电子签名和数字认证的工具,保证了您在网上信息传递时的保密性、唯一性、真实性和完整性。
支付盾是酷似一面盾牌,时刻保护着您在支付宝上操作的资金和账户安全。
财付通财付通(tenpay)是腾讯公司创办的在线支付平台。
财付通与拍拍网、腾讯QQ有着很好的融合,按交易额来算,财付通排名第二,份额为20%,仅次于阿里巴巴公司的支付宝。
财付通是腾讯公司于2005年9月正式推出专业在线支付平台,致力于为互联网用户和企业提供安全、便捷、专业的在线支付服务。
财付通构建全新的综合支付平台,业务覆盖B2B、B2C和C2C各领域,提供卓越的网上支付及清算服务。
前言随着我国电子商务的飞速发展,第三方支付逐渐发展成为我国电子商务支付领域的重要力量,在解决网络信用方面有发挥着重要的保障作用。
第三方支付平台模式已成为网上支付领域的最大特色,也是人们议论和关注的焦点。
目前国内第三方支付机构中已有27家获得了中国人民银行颁发的第三方支付牌照,这些企业主要集中在北京、上海、杭州、广东等发达地区。
由于不同第三方支付企业的运营模式存在差异,导致了用户在选择第三方支付方式的过程中缺乏合理的判断依据,不能准确的选择最适合的第三方支付企业,以致与第三方支付资源未能完全得到合理有效的运用。
为了使广大用户能够更好的了解到国内不同第三方支付企业之间的差异,本文在已有专家学者研究的基础上以国内市场占有量前四名的支付宝、财付通、中国银联支付、快钱为例进行比较分析,通过对四大支付平台进行综合比较分析,从中发现国内不同第三方支付企业存在的差异及问题,并提供解决建议。
摘要第三方支付是我国电子商务支付领域发展的重要力量,在解决网络信用方面有重要保障作用。
结合目前四大支付平台的发展情况进行比较分析,可以看出第三方支付的发展规律及其存在的问题,从而才能够采取有效应对措施推动我国电子支付的健康有序的可持续发展。
本文通过对比较活跃的支付宝、财付通、中国银联支付、快钱这四大支付平台进行综合比较分析,从中发现存在的差异及问题,并提供解决建议。
文章主要分为四个部分:第一部分,从行业发展角度分析了第三方支付平台的特点及研究方向;第二部分,通过对国内四大第三方支付平台的详细分析来提供对比依据;第三部分,通过对国内四大支付平台不同方面的对比得出分析结论;第四部分,在上述分析的基础上,针对我国第三方支付企业的现状,对国内第三方支付企业存在的问题进行了探讨。
最后,提出对我国第三方支付平台建设的对策建议。
关键词:网上支付、第三方支付平台、电子商务一、绪论(一)选题背景及意义我国目前开展第三方支付平台的约有50多家机构,从事着第三方支付业务的有不下100家机构。
第三方支付平台学号: ********** 班级:电子商务0702班姓名:***一、请同学上网查询目前主要的第三方支付平台有哪些?大的网上商城采用的有哪些?(列表说明)通过上网查询,搜索到各大网上商城采用的是第三方支付平台如下:1.支付宝支付宝由阿里巴巴公司创办,最初作为淘宝网公司为了解决网络交易安全所设的一个功能,该功能为首先使用的“第三方担保交易模式”。
用户便覆盖了整个C2C、B2C、以及B2B领域目前除淘宝和阿里巴巴外,支持使用支付宝交易服务的商家已经超过46万家;涵盖了虚拟游戏、数码通讯、商业服务、机票等行业。
这些商家在享受支付宝服务的同时,更是拥有了一个极具潜力的消费市场。
2.快钱快钱公司是国内领先的独立第三方支付企业,旨在为各类企业及个人提供安全、便捷和保密的综合电子支付服务。
其推出的支付产品包括人民币支付、外卡支付,神州行支付,代缴/收费业务,VPOS服务,集团账户管理等众多支付产品,还支持互联网、手机、电话和POS等多种终端。
快钱已经和多家国内外知名企业如网易、搜狐、百度、TOM、当当、柯达、神州数码、万网、国美、三联家电等公司达成战略合作。
3.财付通财付通由腾讯公司创办,个人用户注册财付通后,即可在拍拍网及40多万家购物网站轻松进行购物。
财付通支持全国各大银行的网银支付,支持提现、收款、付款等配套账户功能,还提供了手机充值、游戏充值、信用卡还款、机票专区等特色便民服务。
针对企业用户,财付通构建全新的综合支付平台,业务覆盖B2B、B2C和C2C各领域,提供卓越的网上支付及清算服务。
还提供了安全可靠的支付清算服务和极富特色的QQ营销资源支持,与广大商户共享3亿腾讯用户资源。
4.易宝易宝支付()是国内领先的独立第三方支付公司。
自2003年8月成立以来一直致力于为广大商家和消费者提供“安全、简单、快乐”的专业电子支付解决方案和服务。
在立足网上支付的同时,易宝支付不断创新,首家推出电话支付,将互联网、手机、固定电话整合在一个平台上,使电子支付实现了“网上线下”全覆盖。
支付宝首信易支付贝宝
安全风险相对比较安全,因
为支付宝交易过程
中的款项由支付宝
来管理,只有买家
收到货物后并通知
支付宝后,支付宝
机构才将买家预先
付给对方的钱真正
打到卖家的账户
里,此前款项一直
由支付宝机构管
理,并没有真正到
对方的账户中,如
果购买方在一定时
期内不提示支付宝
已经收到货物,支
付宝机构不进行相
应的操作,卖家便
不可能收到货款。
买家保护方案为贝宝用户提供2000元人民币的购物保障。
凡在易趣上以及通过合格商家购买的物品,贝宝都将免费为买家提供完善的买家保护方案。
贝宝拥有先进的欺诈防护系统,及时发现欺诈行为并预警。
贝宝从不与买卖双方共享财务信息。
支付方式1、支付宝余额付款
2、储蓄卡付款
3、信用卡付款
4、货到付款
5、网点付款
6、消费卡付款
7、找他人代付
8、支付宝卡通付款1、易支付账户支付
2、银行卡支付
3、电话支付
4、外币支付
5、积分支付
背景支付宝(中国)网
络技术有限公司是
国内领先的独立第
三方支付平台,是
阿里巴巴集团的
关联公司。
支付宝
致力于为中国电
子商务提供“简单、
安全、快速”的在
线支付解决方案。
首信易支付自1999 年3
月开始运行,是中国首家
实现跨银行跨地域提供
多种银行卡在线交易的
网上支付服务平台,现支
持全国范围23家银行及
全球范围4种国际信用卡
在线支付,拥有千余家大
中型企事业单位、政府机
关、社会团体组成的庞大
客户群。
贝宝是由上海网付
易信息技术有限公
司与世界领先的网
络支付公司——
PayPal 公司通力
合作为中国市场度
身定做的网络支付
服务。
贝宝利用
PayPal 公司在电
子商务支付领域先
进的技术、风险管
理与控制以及客户
服务等方面的能
力,通过开发适合中国电子商务市场与环境的产品,为电子商务的交易平台和交易者提供安全、便捷和快速的交易支付支持。
盈利方式不盈利根据客户的不同规模和
特点提供不同的产品,
收取不同组合的年服务
费和交易手续费。
目前购物或收款无需付费
优势依托于电子商务网
站独立网关, 灵活性大,
一般都有行业背景或者
政府背景。
有独立的支付平
台,依托于电子商
务网站
业务平台购物、付款、收款、
水电煤缴费、通讯
费缴费、信用卡、
还款、AA收款、交
房租、送礼金包含BtoC、BtoB、GtoC
等多种在线支付服务,支
持银行卡及电子充值计
费系统在社区、互联网、
银行柜台、信息亭、手机、
电话等多种终端进行支
付,并可广泛应用于电子
商务、电子政务领域的交
易、支付、计费、清算、
会员管理等应用系统。
提供网上转帐、网
上支付、在线销售
收款等网络银行相
关的服务
注册方式手机注册
邮箱注册
邮箱注册邮箱注册
交易流程首先选择商品,将
钱支付到支付宝,
买家确认收货则通
知支付宝付钱给商
家,交易成功。
若
发现货物有问题,
则支付宝退还款给
买家,支付结束。
即:买家付款至支
付宝——卖家发货
给买家——买家确
认收到货——支付
宝付款给卖家——
交易成功卖家:注册贝宝账户——在易趣发布商品并选择接受贝宝付款——贝宝账户收款——发货给买家并到"我的易趣"确认发货——可选择将资金保留在贝宝账户或者转账到银行账户
买家:注册贝宝账户——通过银行账户向贝宝账户充值——在易趣拍下商品,通过贝宝账户付款——收到货物后,到我的易趣确
认收货——可选择将资金保留在贝宝账户或者转账到银行账户
即:买家是先向贝宝账户充值,卖家收到款项后,再发货给买家
合作金融机构数量
包括工行、农行、
中行、建行四大国
有银行在内的65
家金融机构,境外
信用卡组织VISA
也在其中。
覆盖24家国内主要银行,
支持全球范围VISA、
MasterCard、美国运通、
JCB四种国际信用卡。
覆盖20多家国内主
要银行,支持VISA、
MasterCard、JCB
等国际信用卡组
织。
客户群体主要为中小企业及
零散的个体客户提
供服务。
大中型企事业单位、政府机关、社会团体。
覆盖面官方数据显示目前
已有超过46万家
商户使用了支付宝
的服务,其中同为
阿里巴巴旗下的网
站淘宝网占据了国
内C2C网上购物市
场的80%份额,而
C2C网上交易量又
占据了网上购物总
体交易量的90%,
支付宝由此占据了
国内第三方网上支
付市场的半壁江
山。
北京市政府与中国人民
银行、信息产业部、国家
内贸局等中央部委共同
发起的首都电子商务工
程,拥有千余家大中型企
事业单位、政府机关、社
会团体组成的庞大客户
群,是首家实现跨银行跨
地域提供多种银行卡在
线交易的网上支付服务
平台。
雄厚的实力背景使
贝宝能充分利用
PAYPAL全球性的品
牌、网络、市场等
优势资源,整合资
源。
付款优惠在支付宝的官方网
站上有一个“哇,
支付宝”的栏目,
里面包含着各种针
对支付宝用户推出
的消费优惠活动,
其中不少优惠是来
自淘宝网的。
总体
而言,支付宝给用
户提供的付款优惠官方网站上提供大量付
款返现优惠,返现额度
4%~18%不等。
并未针对用户提供
付款优惠。
选择性很多,内容丰富。
偏向偏向卖家方针,买
家超过时效确认收
货,支付宝自动将
钱打入卖家账户。
独立机构,中立。
保护买方方针,从
买家角度考虑问
题,买家有任何不
满意都可以提出争
议,卖家无法拿到
钱
相同点只需拥有Email地
址,即可在支付宝
网站、首信易支付
网站、贝宝网站申
请注册,无须其他
条件。
都服务于中国市场
主要面向BtoB、
BtoC、C to C和
GtoC
( governmentto
customer) 的无可
靠诚信的体系的市
场使用。
都是第三方资金中介,提供对货款的担保。
都产生于电子商务背景下
增加了客户信用卡的安全性和隐私性
提供给我们的不仅是更丰富的支付手段,还是可靠地服务保证。
总结
第三方支付方式和交易作为网络交易手段和信用中介,具备资金传递功能和对交易双方进行约束和监督,已被广大的商家和客户所认同。
具体如下:1、第三方支付平台增加了客户信用卡的安全性和隐私性。
2、更适合于C to C,B to C的无可靠诚信的体系使用。
3、提供给我们的不仅是更丰富的支付手段,还是可靠地服务保证。
目前第三方支付企业存在的问题:
安全问题
支付方式的统一问题
跨国交易中的货币兑换问题
法律问题
税收与洗钱
网络安全问题
第三方支付企业发展的竞争行为:
1、价格战成为重要竞争手段
2、寻求产品创新,创造新的业务增长点
3、安全创新
4、多方合作,搭建战略合作伙伴关系
5、加大营销力度。