【SOA】关于北美精算师,你必须知道的入门级知识——Exam P

北美精算学会SOA考试制度简介北美精算学会（Society of Actuaries）是一个专注于精算学和保险领域的国际性组织，在全球范围内均有影响力。

作为北美地区最主要的精算学会，SOA关注精算领域的发展并且提供相应的培训和认证考试。

SOA的认证考试是所有精算师都必须通过的一组考试，用于确保他们在精算学领域具有足够的知识和技能以胜任相关工作。

在2023年起，SOA的考试制度将更加严格和深入。

下面介绍SOA 认证考试的相关内容、难度以及它对精算师职业发展的重要性。

1.考试制度SOA的认证考试至今仍被视为精算师们必须通过的考试之一。

当今SOA的认证考试分为基础知识考试（Fundamental exams）和专业知识考试（Professional exams）两类。

基础知识考试由两部分组成：SOA Exam P（Probability Model）和SOA Exam FM（Financial Mathematics）。

专业知识考试则分为许多不同领域，包括生命精算、健康精算、产险精算以及企业风险管理等。

在2023年起，SOA的认证考试将分为基础、中级和高级三个阶段考试，以帮助考生更好地理解精算学的核心知识并逐步积累相关技能。

SOA基础阶段考试包括Exam P、FM、IFM（Investment and Financial Markets）、LTAM（Long Term Actuarial Mathematics）、STAM（Short-Term Actuarial Mathematics），考生对以上四个考试都需通过。

中级和高级阶段考试则分别针对基础知识和专业技能进行深入掌握和应用的学习和考核。

通过SOA的认证考试可以获得SOA认证并且获得了了全球性的认可，可以证明考生在精算学领域拥有足够的知识和技能。

2.考试难度SOA的考试难度非常大，在所有考试中综合排名位居全球前列。

SOA认证考试广泛应用数学、概率、统计学、经济学等多个领域的知识，要求考生必须具备较强的数学和逻辑推理能力。

soa考试科目2023
SOA（Society of Actuaries）是北美精算师协会，提供一系列的考试以帮助候选人获得专业资格。

以下是2023年SOA考试科目的一些信息：
一、基础考试：
（1）Exam P: 概率
（2）Exam FM: 金融数学
（3）Exam IFM: 投资与财务市场
二、核心考试：
（1）Exam SRM: 风险管理原理和实践
（2）Exam STAM: 短期保险和风险管理模型
（3）Exam LTAM: 长期保险和财务管理
（4）Exam PA: 养老金会计与财务报告
（5）Exam MAS-I: 微观经济学、宏观经济学和定量方法
（6）Exam MAS-II: 财务经济与企业融资
（7）Exam CERA-SRM: ERM基础课程
请注意，这些科目的名称可能会有变化，例如Exam MLC现在被称为Exam LTAM，而Exam MFE 则被并入到Exam MAS-I中。

每个考试都有其特定的学习指南和考试大纲，以及官方提供的学习资料。

基本教育阶段(6门课程)：课程1：精算科学的数学基础说明：这门课程的目的是为了培养关于一些基础数学工具的知识，形成从数量角度评估风险的能力，特别是应用这些工具来解决精算科学中的问题。

并且假设学员在学习这门课程之前已经熟练掌握了微积分、概率论的有关内容及风险管理的基本知识。

主要内容及概念：微积分、概率论、风险管理（包括损失频率、损失金额、自留额、免赔额、共同保险和风险保费）课程2：利息理论、经济学和金融学说明：这门课程包括利息理论，中级微观经济学和宏观经济学，金融学基础。

在学习这门课程之前要求具有微积分和概率论的基础知识。

主要内容及概念：利息理论，微观经济学，宏观经济学，金融学基础课程3：随机事件的精算模型说明：通过这门课程的学习，培养学员关于随机事件的精算模型的基础知识及这些模型在保险和金融风险中的应用。

在学习这门课程之前要求熟练掌握微积分、概率论和数理统计的相关内容。

建议学员在通过课程1和课程2后学习这门课程。

主要内容及概念：保险和其它金融随机事件，生存模型，人口数据分析，定量分析随机事件的金融影响课程4：精算建模方法说明：该课程初步介绍了建立模型的基础知识和用于建模的重要的精算和统计方法。

在学习这门课程之前要求熟练掌握微积分、线性代数、概率论和数理统计的相关内容。

主要内容及概念：模型－模型的定义－为何及如何使用模型－模型的利弊－确定性的和随机性的模型－模型选择－输入和输出分析－敏感性检验－研究结果的检验和反馈方法－回归分析－预测－风险理论－信度理论课程5－精算原理应用说明：这门课程提供了产品设计，风险分类，定价/费率拟定/建立保险基金，营销，分配，管理和估价的学习。

覆盖的范围包括金融保障计划,职工福利计划，事故抚恤计划，政府社会保险和养老计划及一些新兴的应用领域如产品责任，担保的评估，环境的维护成本和制造业的应用。

该课程的学习材料综合了各种计划和覆盖范围以展示精算原理在各研究领域中应用的一致性和差异性。

2009年精算师考试经验：ExamP的考试心得-精算师考试上个星期考了ExamP，颇有一些心得，写下来和众位仍在奋斗的考生分享，希望能够有点点用处。

三年前曾经考过一次P，报了名没有复习（现在想来自己当时实在是太不懂事了），结果考了个零分，虽然早已有心理准备，不过还是颇受打击！于是奋战中精……三年后的在中精考试已经告一段落后（拿了准，当然偶由于天资愚钝，速度堪比蜗牛），突然觉得北美考试更加有前途些，于是转战北美，三月的P是第一战，因为三年前看了一下题目，觉得还是挺简单的，身边的人也不停地说P很简单，根本不用怎么复习，于是复习的时候有些掉以轻心，断断续续的看了一下manu，考试前五天才看了一半，一看时间似乎不够了，就开始狂看，把manu先看完一遍，再复习一遍，包括每章后面的习题，当然后面的十套题我都没有时间做了，soa网站上的140道题我也没有时间做了，虽然被反复告诫说这140道题的价值，但是很遗憾，时间已经没有了，把该背的公式背了，就有点颇为忐忑的赴考去了……天还下着雨，心情不是很明朗……找到机考中心，出示了一级身份证和二级身份证明（驾照和学生证都可，我带的是驾照，觉得争议较小），记住不能过期了，和我一起考试的一个女生过去考gre，结果她的学生证过期了（她学建筑的，五年毕业，可是学生证上统一写的四年制，于是过期了），还要打电话去学校确认她的身份，总之很麻烦，各位考生千万要注意了，旧的身份证最好也要去换新的……计算器要由工作人员重置，好在之前在上看到一位仁兄发的帖子提醒了我，我早已提前学了如何设置小数位和转换成科学计数模式，就这两个地方需要设置一下，其它都不用管，用默认的设置就好，工作人员进去确认了我的身份后，当着我的面在电脑上输入了我的个人信息，让我左右手都按了三次指纹，签名后进入考场(证件和计算器随身带，其它的一概不准带)。

中途可以上洗手间，可是在做不完题目的时候，你是舍不得这个宝贵的几分钟的。

如何成为一名美国准精算师ASA如何成为一名美国准精算师ASA学习美国精算专业的同学们，一般都想在美国取得精算师职位，获得更好的职业前程。

不过取得北美精算师，也就是FSA(Fellow of the Society of Actuaries)前，要先取得准精算师ASA(Associate of the Society of Actuaries)，你必须经历美国精算师考试以及其他一些环节。

如何成为美国准精算师ASA1. 初级考试Exam P-ProbabilityExam FM-Financial Mathematics这两门考试是精算考试中最简单，内容覆盖量最少的两门。

其中Exam P主要涵盖数理统计的内容，如果你是在国内读的理科生，甚至修过数理统计这门课，那么这个考试对你来说就不需费劲就轻易可以过的了。

Exam FM对于像我这种没有经济底子的同学就要花些功夫来准备了。

它主要覆盖了两个方面的内容：利息理论，衍生品市场。

具体怎么准备及用书我会在以后慢慢叙述。

Exam MFE-Actuarial Models-Financial Economic SegmentExam MLC-Actuarial Models-Life Contingencies Segment这两门考试是Exam M的两个部分，一个是金融类，一个是人寿类的精算模型。

其中MFE正是我现在正准备的考试，与衍生品市场有着密切关系，相当于Exam FM的继续。

Exam MLC则会涉及生存模型(生存分析)，马尔科夫链(随机过程)方面的内容。

这两门考试都要以微积分与利息理论为基础，因此在考这两门之前先把Exam P与FM攻下来是有必要的。

Exam C-Construction and Evaluation of Actuarial Models这门考试我感觉有点像前四门考试的总结升华，主要是熟练建立与运用各种精算模型。

不过因为我还没考这门，了解较少，也将在以后慢慢叙述。

精算，简单的说就是依据经济学的基本原理，运用现代数学、统计学、金融学及法学等的各种科学有效的方法，对各种经济活动中未来的风险进行分析，评估和管理，是现代保险、金融、投资实现稳健经营的基础。

精算一般而言应用在投资、保险业、金融业，这些行业都具备一个共同特色：需要风险控管、投资管理以及金融商品设计。

保险业，在亚洲绝大多数的地方除了日本、新加坡、香港之外，都处于一个非常封闭的环境。

随着加入WTO、以及经济高速成长的影响，保险业的成长将来会非常惊人，相对地，人才需求也会大幅提升，保险精算的前景十分看好。

不少人分不清精算与保险的界限，事实上，这两个科目除了基础训练相似外，涵盖的范围有基本的不同。

保险主要是介绍相关的法律、保险业的特性以及保险的功能，保险学位的设置，也是为了将来要在保险公司担任重要职务的经理人做准备。

精算运用到大量的数学、统计等数理概念，着重金融商品的设计，不像保险将重点放在金融商品的管理。

相关知识介绍：精算师精算师(Actuary，拉丁语意思“经营”)是一种处理金融风险的商业性职业，是运用精算方法和技术解决经济问题的专业人士，是评估经济活动未来财务风险的专家。

精算师更被国际社会形象地比喻为协调和平衡社会经济运作的“第一小提琴手”。

精算师采用数学、经济、财政和统计工具，在商业保险业，投资和经济预测领域从事产品开发、责任准备金核算、利源分析及动态偿付能力测试等重要工作，确保保险监管机关的监管决策、保险公司的经营决策建立在科学基础之上和为保险公司作风险评估及制定投资方针，并定期作出检讨及跟进。

精算师也会在咨询公司(主要的客户是规模较细的保险公司及银行)、养老金投资公司、医疗保险公司及投资公司工作。

成为精算师的条件：要想成为精算师，首先必需掌握一些基础课程，如微积分、线性代数、概率论与数理统计、保险学和风险管理等。

不仅如此，由于精算师所从事的是经济领域的职业，因而他们还必需有较高的经济学修养，掌握会计、金融、经济学和计算机等科学。

报考北美精算师简介集团文件发布号：（9816-UATWW-MWUB-WUNN-INNUL-DQQTY-北美精算师协会介绍）。

由于精算师是一项非常专门的职业，一般需要经过资格考试来认定从业资格。

现在规模最大、拥有最多会员精算师的组织是美国的北美精算师协会（SocietyofActuaries，简称SOA）。

目前拥有正式会员和准会员约16，500名。

作为一个国际性的精算教育和研究机构，SOA的主要任务是提供人寿保险、健康保险、员工福利和养老金领域的精算教育计划，以后续教育的方式提高精算师的咨询和解决涉及不确定事件的金融、保险、财务及社会问题的能力。

SOA自1987年起与我国南开大学合作设立了精算教育培训项目，并于1992年在南开设立考试中心。

至今SOA已在中国大陆设立了8个考试中心，友邦-中大精算中心就是其中一个。

北美精算师资格考试制度介绍SOA从2005年起采用新的教育体制。

获得FSA（精算师）称号必须通过以下课程考试。

1、ASA（准精算师）资格要求：在新的体系下，SOA要求完成四门初级教育课程考试，VEE课程,在4门中级教育课程考试中任选两门参加（可选择作论文来冲抵一门课程），并通过准会员职业课程（APC），才能获得准会员资格，也即我们以前说的准精算师资格。

下面分别介绍这些课程考试内容。

（１）初级教育课程考试（PreliminaryEducationExaminations）①ExamP：概率及相关知识考试，考试时间3小时；②ExamFM：金融数理基础，主要是利息理论，考试时间2小时；③ExamM：风险模型，主要涉及人寿保险常用模型，总体损失模型，考试时间4小时；④ExamC：风险模型的建立和评价，涉及模型拟合和可信度理论（Credibilitytheory）,考试时间4小时。

（２）VEE课程（ValidatedbyEducationalExperience）该课程是针对那些在学校已修过相关课程的人士，他们可以凭课程证明获得学分。

最新北美考试制度-精算师考试一．ASA（准精算师）资格要求：在新的体系下，SOA要求完成初级教育课程考试（包括四门考试和VEE课程）、精算实践基础课程（FAP）和准会员职业课程（APC），才能获得准会员资格，也即我们说的准精算师资格。

1.初级教育课程考试（PreliminaryEducationExaminations）ExamP：概率及相关知识考试，考试时间3小时；ExamMF：金融数理基础，主要是涉及利息理论和金融经济学介绍，考试时间2小时；ExamM：风险模型，主要涉及人寿保险常用模型，总体损失模型，考试时间4小时；ExamC：风险模型的建立和评价，涉及模型拟合和可信度理论（Credibilitytheory）,考试时间4小时。

2.VEE课程（ValidatedbyEducationalExperience）该课程是针对那些在学校已修过相关课程的人士，他们可以凭课程证明获得学分。

课程包括公司财务，经济学和数理统计应用。

对于没有在学校学习过相关课程，或者SOA不认证你所在学校所提供的课程的人士，仍然可以通过考试来获得相应的VEE 学分。

可密切关注CAS提供的考试（TRANSITIONALEXAMS）/admissions/news/vffexams.htm这个考试8月会举行，通过考试的人仍可以得到VEE的学分。

3.精算实践基础（FundamentalsofActuarialPractice）这部分考试内容分为8个模块，分成两个考试，第一个考试涵盖第1到第5个模块的内容，第二个考试涵盖第6到8个模块的内容，这两个考试与原来考试体系下的course5和course6相似。

Module1:RoleoftheProfessionalActuaryModule2:CoreExternalForcesModuleTypical Actuarial Problems Module 4: Solutions to Selected Actuarial Problems Module 5: Design and Pricing ofActuarial Solution Module 6: Selection ofan Actuarial Design and Model Module 7: Selection of InitialAssumptionsModule8:MonitoringExperience-ModelandAssumptions4.准会员职业课程（APC）准会员职业课程（APC）这部分内容与原来考试体系没有差异。

SOA考经：我是如何3个月通过Exam FM科目考试的！！学员背景：南开大学精算专业毕业近20年创业公司的合伙人Exam FM 是第一科考试北美精算师在国内的认可度还算OK，反正我身边的同学呀，包括朋友有两种，有一些是北美已经考过了，他们在学校时就开始考了。

因为我那时候上学还早，我那时候上南开大学，精算专业也是第一年开设的，所以我们就是单独的一个系，那个时候，我们有同学开始考研，所以他们就开始提前准备了。

现在，这几年，好像一般好多大学都有精算专业的课了，然后好多学生从上大学，一般好像从大二就开始在考试了，包括这次在北京我报考的（Exam FM），在参加的考试里面，有很多都是人大大二的学生也在那考，还有很多外地的学生。

然后另外一个就是，有一些我们的朋友或者是同事，北美精算师已经考过了，然后呢他还考中精，中精的又考，我在想，可能是说目前中国的保险也是发展得比较好，大家可能在执业的过程当中，结合中国的实际，中精和北美还是存在一定的差异，虽然有一些相同的科目，但是也有一些不同的科目，那就说明它有自己的特点，它们在做实操方面需要进一步的深化，有再考的这种诉求，所以说我觉得OK，两种的认可度都是可以的。

有没有在考中精？目前我是在职，平时都是利用业余时间在学的，都是抽时间、挤时间在学习，所以目前最大的愿望就是把北美的考出来。

因为对于我来说，现在从事的工作并不是保险精算部门的相关工作，虽然我在保险公司工作了很多年，现在出来创业，但是有很多和保险相关的联系，包括未来我们在做的大数据的整理，我现在在做健康产业，健康管理这块，未来也会用到，对于健康的大数据，如何去进行分析，如何把这些数据进行数字化的处理，乃至于形成我们自己有竞争力的“保险产品”。

其实这些东西都是需要用到精算知识的，所以这也就是为什么我在工作了这么多年之后现在又回过头来考这个证书的原因。

所以说它还是很有用的。

从“零”开始学习？我当时想考的时候，我不像他们那种学校的氛围，或者是在保险公司精算部门的人，因为大家都在考，一问的话大家信息都会沟通的比较清楚。

干货，史上最全北美精算师报考指南，考生请拿走！在中国，拥有精算师资格的人数才200人左右，如今越来越多的人对于精算师非常向往，但是具体精算师是做什么的，怎么样考试，您有了解过吗？今天宏景国际教育的SOA老师就为您介绍下美国非常赚钱的职业之一——北美精算师。

◇考试介绍在北美，精算师可以分为两类：寿险精算师和财产意外险精算师。

寿险精算师处理的是与人的生命相关的精算领域例如人寿保险、健康保险、养老金，寿险精算师参加的是北美精算师考试（SOA）。

财产意外险精算师处理非寿险的精算领域如车险、火险、水险、信用险，这一类别的考试叫做北美财产意外险精算师考试（CAS）。

今天我们主要介绍的是北美精算师考试（SOA）。

北美精算师协会（SOA）是一个以服务于公众和学会会员为目标而建立的教育、研究和专业性组织。

其任务是发展精算知识，加强精算师向金融和社会涉及的未来不确定问题提供专业建议以及解决方法的能力。

北美精算师协会的考试有：准精算师（ASA）、注册企业风险分析员（CERA）、精算师（FSA）。

SOA自1987年起与我国南开大学合作设立了精算教育培训项目，并于1992年在南开设立考试中心。

目前，SOA在北京、上海、天津、长沙、合肥、深圳、西安、广州共设有8个考试中心。

◇报名条件北美精算师考试原则上无明确的报考学历等要求，但VEE学分豁免需SOA认可的大学或研究所的学习证明。

VEE课程学分也可通过SOA的网上教学来获得。

◇报名考试时间通常所说的考试为初级考试（preliminary examinations）部分，北美精算师初级考试每年各科目考试次数及报名时间都不相同。

考试时间由北美精算师协会确定，考卷由北美精算师协会提供。

◇考试科目【准精算师（ASA）】SOA要求完成五门初级考试（Exam P, FM, MFE, MLC, C, ）、三门由北美精算师协会认可的大学课程（VEE）、一门网上教学课程（FAP）并参加一个为期半天的研讨会（APC），才能获得准会员资格，也即我们说的准精算师资格。

北美精算师资格考试制度介绍北美精算师资格考试制度介绍北美精算师资格考试制度介绍soa从2005年起采用新的教育体制。

获得fsa（精算师）称号必须通过以下课程考试。

1、asa（准精算师）资格要求：在新的体系下，soa要求完成四门初级教育课程考试，vee课程,在4门中级教育课程考试中任选两门参加（可选择作论文来冲抵一门课程），并通过准会员职业课程（apc），才能获得准会员资格，也即我们以前说的准精算师资格。

下面分别介绍这些课程考试内容。

（１）初级教育课程考试（preliminaryeducationexaminations）①examp：概率及相关知识考试，考试时间3小时；②examfm：金融数理基础，主要是利息理论，考试时间2小时；③examm：风险模型，主要涉及人寿保险常用模型，总体损失模型，考试时间4小时；④examc：风险模型的建立和评价，涉及模型拟合和可信度理论（credibilitytheory）,考试时间4小时。

（２）vee课程（validatedbyeducationalexperience）该课程是针对那些在学校已修过相关课程的人士，他们可以凭课程证明获得学分。

对于没有在学校学习过相关课程，或者soa不认证你所在学校所提供的课程的人士（中国绝大部分学校包括中山大学未获认证），仍然可以通过考试来获得相应的vee学分。

可密切关注cas提供的考试（transitionalexams），通过考试的人仍可以得到vee 的学分。

vee的课程包括：①应用统计学(appliedstatisticalmethods)：主要包括回归分析与时间序列两方面内容。

回归分析主要内容：最小二乘法，一元/多元线性模型，模型假设检验，模型拟和优度检验。

时间序列主要内容：线性时间模型，arima模型，数据分析与预测，预测误差与区间估计。

②公司财务(corporatefinance)：主要包括财务管理与投资学两方面内容。

北美精算师资格考试制度介绍-精算师考试SOA从2005年起采用新的教育体制。

获得FSA（精算师）称号必须通过以下课程考试。

ASA（准精算师）资格要求：在新的体系下，SOA要求完成四门初级教育课程考试，VEE 课程,在4门中级教育课程考试中任选两门参加（可选择作论文来冲抵一门课程），并通过准会员职业课程（APC），才能获得准会员资格，也即我们以前说的准精算师资格。

下面分别介绍这些课程考试内容。

（１）初级教育课程考试（PreliminaryEducationExaminations）①ExamP：概率及相关知识考试，考试时间3小时；②ExamFM：金融数理基础，主要是利息理论，考试时间2小时；③ExamM：风险模型，主要涉及人寿保险常用模型，总体损失模型，考试时间4小时；④ExamC：风险模型的建立和评价，涉及模型拟合和可信度理论（Credibilitytheory）,考试时间4小时。

（２）VEE课程（ValidatedbyEducationalExperience）该课程是针对那些在学校已修过相关课程的人士，他们可以凭课程证明获得学分。

对于没有在学校学习过相关课程，或者SOA不认证你所在学校所提供的课程的人士（中国绝大部分学校包括中山大学未获认证），仍然可以通过考试来获得相应的VEE学分。

可密切关注CAS提供的考试（TRANSITIONALEXAMS），通过考试的人仍可以得到VEE的学分。

VEE的课程包括：①应用统计学(AppliedStatisticalMethods)：主要包括回归分析与时间序列两方面内容。

回归分析主要内容：最小二乘法，一元/多元线性模型，模型假设检验，模型拟和优度检验。

时间序列主要内容：线性时间模型，ARIMA模型，数据分析与预测，预测误差与区间估计。

②公司财务(CorporateFinance)：主要包括财务管理与投资学两方面内容。

财务管理主要内容：股份公司定义，资本结构的定义，资本成本的计算，如何确定最优资产/负债结构，资产结构如何影响投资决策。

北美精算师协会（SOA）的考试资格没有特定的学历或专业背景要求。

具体来说，获取ASA资格的考生需要完成以下课程和考试要求：
1. 七门考试：
- Exam P–Probability（概率论）
- Exam FM–Financial Mathematics（金融数学）
- Exam IFM- Investment and Financial Markets（投资和金融市场）
- Exam LTAM-Long Term Actuarial Mathematics（长期精算数学）
- Exam STAM - Short-term Actuarial Mathematics（短期精算数学）
- Exam SRM- Statistics for Risk Modeling（风险建模统计）
- Exam PA-Predictive Analytics（预测分析）。

2. 参加APC研讨会：在通过上述考试后，考生还需要参加APC（Associate of the Society of Actuaries）研讨会才能获得准会员资格，即ASA（Associate of the Society of Actuaries）资格。

值得一提的是，对于想要成为正式精算师FSA（Fellow of the Society of Actuaries）的考生，需要在获得ASA资格的基础上，继续完成一系列的进阶课程和考试，以及积累足够的实际工作经验。

SOA的专业资格认证体系是一个逐步深入的过程，旨在确保精算师具备必要的专业知识和实践能力。