中国银行股份有限公司保障性安居工程信贷指导意_见(2011年版)

中国银行业监督管理委员会关于防范“假按揭”个人住房贷款的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国银行业监督管理委员会关于防范“假按揭”个人住房贷款的通知（银监发〔2006〕71号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，国家邮政局政储汇局，银监会直接监管的信托投资公司、财务公司、金融租赁公司：近几年，商业银行个人住房贷款业务发展较快，对拉动我国经济增长起到积极作用。

但商业银行部分分支机构个人住房贷款违规问题较多，甚至出现“假按揭”贷款，严重损害商业银行和金融消费者利益。

如一些商业银行分支机构出于市场竞争及经营绩效考核需要，简化贷款条件，不规范操作，使得不符合贷款条件的房地产开发商、非法中介机构利用“假按揭”贷款会取银行资金；个别银行员工与外部人员相互勾结，伪造贷款抵押物他项权证和中介机构评估报告等贷款相关要件，骗取银行贷款等。

为防范和控制“假按揭”贷款，加强信贷管理，提高信贷资产质量，促进个人住房贷款业务健康有序发展，维护各方合法权益，现就有关事项通知如下：一、高度重视防范“假按揭”贷款风险目前，“假按揭”贷款已成为商业银行个人住房贷款的主要风险之一。

各行要重视“假按揭”贷款的危害，采取有效措施，进行综合治理。

要严格按照银监会《商业银行房地产贷款风险管理指引》（银监发[2004]57号）、《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（银监发[2005]17号）、《关于进一步加强房地产信贷管理的通知》（银监发[206]54号）要求，从制度设计、流程再造、内部审计、管理信息系统、责任追究等方面强化管理，建立和完善防范风险的长效机制。

《中国银行股份有限公司小额贷款公司授信核批标准》（2012年版）为规范小额贷款公司授信业务管理，明确行业准入标准和授信审批原则，在符合外部监管要求和我行现行政策制度的基础上，特制定《中国银行小额贷款公司授信核批标准》（2012年版，以下简称“本标准”）。

第一章总则第一条本标准根据《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发【2008】23号）、《中国银行股份有限公司小额贷款公司授信管理指引（2009年版）》（中银发【2009】240号）等相关规定制定。

第二条小额贷款公司是指由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

第三条按照统一授信管理原则，我行对小额贷款公司核定单一客户授信总量，每年进行年审。

小额贷款公司为我行集团客户成员的，则应同时执行集团客户管理相关规定。

第二章准入条件第四条小额贷款公司需同时满足以下准入条件（一）基本条件1、小额贷款公司应在核定的县（市、区）行政区域内开展业务，具体授信应坚持“小额、分散”原则，以面向农村、服务“三农”为目的，向农户和微型企业提供信贷服务。

2、主要管理层人员应具备银行业监管机构或金融业从业背景，具备从事相关经济工作5年以上或者从事银行业工作2年以上的工作经验。

（二）注册资本小额贷款公司注册资本不得低于10000万元，全部为实收货币资本,不得向内部或外部集资、吸收或变相吸收公众存款。

（三）信用评级小额贷款公司评级为BB级及以上;新组建的小额贷款公司，评级为BBB级及以上。

（四）区域准入我行仅与注册地为直辖市、省会城市、计划单列市及百强县的小额贷款公司开展合作, 对于经济欠发达、超出区域内银行业不良贷款平均比率的县（市、区）设立的小额贷款公司，不予叙做授信。

小额贷款公司授信客户每县（市、区）最多不超过2个。

（五）主发起人11、当地管理规范、有较强的经营管理能力和资金实力的企业法人，具有良好的社会声誉、信用记录和纳税记录；1主发起人是指公司第一大股东；如股份相同，则为召集人。

银行对公业务介绍银行对公业务介绍 (1)固定资产贷款 (2)商业汇票贴现 (2)承兑汇票 (3)买方信贷业务 (5)人民币额度借款 (7)法人帐户透支 (7)银团贷款 (8)存款业务 (9)流动资金贷款 (12)项目贷款 (13)房地产开发贷款 (14)商业汇票贴现业务 (18)信用证项下银行承兑汇票人民币贴现业务 (19)异地企业银行承兑汇票贴现业务 (19)买方付息贴现业务 (20)银行承兑汇票部分放弃追索权贴现业务 (20)商业汇票转贴现（买断）业务 (21)商业汇票买入返售（回购）业务 (21)商业汇票转贴现（回购）异地非实物交割业务 (22)商业汇票转贴现异地持票买入业务 (23)商业汇票双向买断业务 (23)银行承兑汇票部分放弃追索权转贴现业务 (24)担保型票据业务 (24)代理金融机构商业汇票委托收款业务 (25)委托贷款 (25)可循环使用信用额度 (27)出口退税账户托管贷款 (27)公开统一授信 (28)保函 (29)贷款承诺函 (33)支票 (33)银行本票 (34)银行汇票 (34)支票、本票、汇票异同点： (35)托收承付 (37)保兑仓业务 (38)综合授信业务 (39)买方付息票据贴现 (39)备用信用证 (40)贷款承诺 (40)贷款意向 (40)保理 (41)应收帐款转让 (43)担保业务 (44)固定资产贷款定义：企业在新建厂房、购买生产设备、技术改造等进行固定资产投入时，遇到资金短缺的情况，可向银行申请固定资产贷款。

固定资产贷款是我行为您的企业提供的，主要用于固定资产项目的建设、购置、改造及其相应配套设施建设的中长期本外币贷款。

固定资产贷款包括基本建设贷款和技术改造贷款。

基本建设贷款是指用于基本建设项目的中长期贷款，技术改造贷款是指用于技术改造项目的中长期贷款。

固定资产贷款的特点是期限长，贷款金额大，能够满足您对固定资产项目的固定资产投资和流动资金投资需求。

山东省人民政府办公厅关于贯彻国办发(2011)45号文件进一步加强保障性安居工程建设和管理的意见文章属性•【制定机关】山东省人民政府•【公布日期】2012.06.06•【字号】鲁政办发[2012]35号•【施行日期】2012.06.06•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】房地产市场监管正文山东省人民政府办公厅关于贯彻国办发〔2011〕45号文件进一步加强保障性安居工程建设和管理的意见（鲁政办发〔2012〕35号）各市人民政府，各县（市、区）人民政府，省政府各部门、各直属机构，各大企业，各高等院校：为进一步推进保障性安居工程建设，加强和规范保障性住房管理，加快解决中低收入家庭住房困难，促进实现住有所居的目标，根据《国务院办公厅关于保障性安居工程建设和管理的指导意见》（国办发〔2011〕45号）精神，经省政府同意，结合我省实际，现提出以下意见：一、明确住房保障工作的目标和基本原则（一）工作目标。

到“十二五”期末，全省保障性住房覆盖面达到20%左右，基本建立起符合我省实际的住房保障体系，使城镇中等偏下和低收入家庭住房困难问题得到基本解决，新就业职工住房困难问题得到有效缓解，外来务工人员居住条件得到明显改善。

（二）基本原则。

保障基本，广泛覆盖；政府主导，社会参与；统筹规划，突出重点；严格标准，确保质量；公开透明，公平公正。

二、加大政策支持力度（一）增加政府投入。

省级财政继续采取“以奖代补”方式，支持保障性住房建设。

各级政府要认真落实保障性住房资金筹集有关政策，按照规定的渠道和标准筹集建设资金，并在年度预算中安排。

地方政府债券资金要优先用于保障性住房建设。

严格落实土地出让收益用于保障性住房建设和棚户区改造的比例不低于10%的政策。

资金仍有缺口的地方，要提高土地出让收益、地方政府债券资金安排的比重，在按规定程序使用年度超收收入时，要相应增加资金投入，不留资金缺口。

（二）多渠道筹集资金。

中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于印发《经济适用住房开发贷款管理办法》的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行,中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2008.01.18•【文号】银发[2008]13号•【施行日期】2008.02.18•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】住房改革与发展,银行业监督管理正文中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于印发《经济适用住房开发贷款管理办法》的通知（银发〔2008〕13号）中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行；各银监局；各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行：为贯彻落实《国务院关于解决低收入家庭住房困难的若干意见》（国发[2007]24号）精神，支持国家住房保障制度建设，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会对中国人民银行1999年颁布的《经济适用住房开发贷款管理暂行规定》（银发[1999]129号）进行了修订，并更名为《经济适用住房开发贷款管理办法》（见附件）。

现印发你们，请遵照执行。

各银行要根据《经济适用住房开发贷款管理办法》和相关规定要求，抓紧制定或完善经济适用住房开发贷款管理操作细则，并于本通知发布之日起30日内向中国人民银行、中国银行业监督管理委员会报备。

请中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行，各省（自治区、直辖市）银监局将本通知联合转发至辖区内城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、城乡信用社及外资银行。

附件：经济适用住房开发贷款管理办法人民银行银监会二〇〇八年一月十八日附件经济适用住房开发贷款管理办法第一条为支持经济适用住房建设，维护借贷双方的合法权益，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》、《经济适用住房管理办法》等国家有关法律和政策规定制定本办法。

中国银行业监督管理委员会关于继续深入贯彻落实国家宏观调控措施切实加强信贷管理的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银行业监督管理委员会关于继续深入贯彻落实国家宏观调控措施切实加强信贷管理的通知各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，各金融资产管理公司，国家邮政局邮政储汇局、银监会直接监管的信托投资公司、财务公司、租赁公司：今年一季度以来，国民经济继续保持平稳较快增长，经济效益进一步提高，银行业稳健经营。

但是，部分银行信贷投放增长偏快，潜在风险增加。

为此，各银监局和银行业金融机构要认清形势，坚持科学发展观，抓住国家宏观调控的有利时机，优化贷款结构，转变增长方式，有效防范和控制信用风险。

现就有关事项通知如下：一、牢固树立资本约束观念，加强资本充足率管理。

要始终按照监管规定，强化资本充足率的动态管理，严格执行资本充足率的达标要求。

要积极巩固资本充足率的达标成果，通过提高盈利水平等方式积极拓展资本来源，确保资本充足率的合理逐步提高。

要积极运用经济资本等手段，合理分配经营资源，控制贷款增长偏快趋势，提高抵御风险的能力和水平。

二、继续坚持有保有压、区别对待的原则，着力推进信贷结构调整。

要严格按照国家宏观调控和产业政策的要求，支持符合国家产业政策和市场准入条件的项目和企业的信贷投放，加大对农业、小企业和消费贷款的支持力度。

对六类产能过剩行业（如钢铁、电解铝、电石、铁合金、焦碳、汽车）和四类产需基本平衡但规模过大的行业（如水泥、煤炭、电力和纺织）严格贷款审批制度，科学地管控房地产信贷增长，努力发挥银行信贷在配置市场资源中的基础性作用。

中国人民银行文件银发〔2011〕145号中国人民银行关于明确跨境人民币业务相关问题的通知中国人民银行上海总部，天津、沈阳、南京、济南、武汉、广州、成都分行，总行营业管理部，重庆营业管理部，呼和浩特、长春、哈尔滨、杭州、福州、南宁、海口、昆明、拉萨、乌鲁木齐中心支行，大连市、青岛市、宁波市、厦门市、深圳市中心支行，国家开发银行、各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：2009年7月跨境贸易人民币结算试点工作启动以来，跨境人民币业务进展顺利。

2010年6月，跨境贸易人民币结算试点范围扩大到二十个省（区、市）。

2011年1月，境外直接投资人民币结算试点启动。

为进一步便利银行业金融机构（以下简称银行）和企业开展业务，统一规范业务操作流程，有效推动跨境人民币结算试点工作的深入开展，根据《跨境贸易人民币结算试点管理办法》（中国人民银行财政部商务部海关总署国家税务总局中国银行业监督管理委员会公告〔2009〕第10号发布）、《境外直接投资人民币结算试点管理办法》（中国人民银行公告〔2011〕第1号发布），现就跨境人民币业务办理有关事项通知如下：一、银行可按照有关规定，通过境内代理银行、港澳人民币业务清算行或境外机构在境内开立的人民币银行结算账户办理跨境贸易、其他经常项目、境外直接投资、境外贷款业务和经中国人民银行同意的其他跨境投融资人民币结算业务。

境内代理银行代理境外参加银行与境内其他银行，境内结算银行与港澳人民币业务清算行之间需通过大额支付系统办理跨境资金划转。

在办理经常项下人民币资金划转时，暂使用大额支付系统汇兑支付报文（CMT100）中的“60-出口贸易结算”和“62-进口贸易结算”。

在办理资本项下人民币资金划转时，暂使用大额支付系统汇兑支付报文（CMT100）中的“70-内地机构境外发行债券结算”和“71-内地机构境外发行债券兑付”。

待第二代支付系统上线运行后，再按新的业务种类予以分类处理。

中国人民银行关于境内银行业金融机构境外项目人民币贷款的指导意见银发〔2011〕255号中国人民银行上海总部,各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行,国家开发银行、各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行,中国邮政储蓄银行：为了扩大人民币跨境使用，规范境内银行业金融机构（以下简称银行）境外项目人民币贷款相关业务，防范风险，促进贸易和投资便利化，根据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律、行政法规，现就境内银行境外项目人民币贷款工作提出以下指导意见：一、本意见所称“境外项目”是指境内机构“走出去”过程中开展的各类境外投资和其他合作项目，包括但不限于境外直接投资、对外承包工程以及出口买方信贷等。

其中境外直接投资是指境内机构通过设立（独资、合资、合作）、并购、参股等方式在境外设立或取得既有企业或项目所有权、控制权或经营管理权等权益的行为；对外承包工程是指中国的企业或其他单位承包境外建设工程项目，包括咨询、勘察、设计、监理、招标、造价、采购、施工、安装、调试、运营、管理等活动。

银行境外项目人民币贷款是指银行向上述境外项目发放的人民币贷款。

二、具备国际结算业务能力、具有对外贷款经验的银行，在接入人民币跨境收付信息管理系统后，可以开展境外项目人民币贷款业务。

三、银行办理境外项目人民币贷款业务时，经办行应当于境外项目人民币贷款合同签约后15个工作日内，向所在地人民银行分支机构提交贷款合同副本。

首次办理境外项目人民币贷款业务的，还应当同时提交相关规章制度复印件。

四、银行办理境外项目人民币贷款业务，应当遵循审慎性原则，严格审查借款人和代理行资信，保障资金安全。

五、银行可以为境外借款人开立人民币银行结算账户，对该账户的管理执行《境外机构人民币银行结算账户管理办法》（银发〔2010〕249号）相关规定。

银行也可以通过借款人在境外代理行开立的相应账户办理境外项目人民币贷款业务。

六、银行应当按照人民币银行结算账户和支付结算管理制度的相关规定，为与备案项目相一致的跨境人民币贷款提供资金划转等相关服务。

中国银行出口买方信贷办法文章属性•【制定机关】中国银行•【公布日期】2001.03.30•【文号】中银险[2001]100号•【施行日期】2001.03.30•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】外汇管理正文中国银行出口买方信贷办法（2001年3月30日中银险[2001]100号）第一章总则第一条为支持我国成套设备、船舶和其他机电产品的出口，规范我行出口买方信贷业务行为，根据《贷款通则》并参照国际惯例，制定本办法。

第二章贷款对象、用途和条件第二条本贷款的对象为进口国法定主权级借款部门（财政部、中央银行等）或中国银行认可的进口方银行或国外进口商。

第三条本贷款主要用于国外进口商购买中国的成套设备、船舶及其他机电产品。

第四条使用出口买方信贷的项目应具备以下条件：（一）商务合同的总金额一般不低于１００万美元（如采用出口买方信贷总协议形式，单笔商务合同金额可低于１００万美元）。

（二）出口商品在中国制造部分的价值，在成套设备商务合同中一般应占７０％以上，在船舶、飞机商务合同中一般应占５０％以上，否则要适当降低贷款额占商务合同总价的比例。

（三）进口商以现汇即期支付的比例，船舶原则上不低于商务合同总价的２０％，成套设备及其他机电产品原则上不低于合同总价的１５％。

（四）本贷款项下签订的商务合同必须符合贸易双方政府的有关法律规定。

（五）出口企业应根据中国银行要求，在出口信用保险机构办理出口信用保险。

（六）中国银行要求的其他条件。

第三章贷款金额、期限及利率第五条贷款币种为美元或中国银行接受的其他货币。

第六条贷款金额：船舶项目一般不超过商务合同总价的８０％；成套设备及其他机电产品一般不超过商务合同总价的８５％。

第七条贷款期限：一般不超过１０年，自借款合同生效之日起至贷款本息全部清偿之日止。

第八条贷款利率：参照经济合作发展组织（ＯＥＣＤ）的利率（ＣＩＲＲ）水平，由借贷双方协商确定。

第九条根据贷款协议规定，中国银行向借款人收取管理费和承担费。