刘朝霞与客户沟通理财观念话术

理财篇观念沟通话术随堂讲义
一、切入话术
姚先生，请教您几个问题：我们每天辛苦拼搏为的就是创造更多财富，让家人生活得更好，是吗？（让客户回答）专家说过一句话，不但要创造财富，还要守住财富，您说对吗？（让客户回答）创造财富最好的方法是投资，守住财富最好的方法是理财，您觉得有道理吗？（让客户回答）
二、画图讲保险
①姚先生，这是人生的生命线，②相信您也同意人生会有起有落。

③顺境的时候我们有好的收入，好的投资机会，但如果没有资金的话可能机会就会错过。

④在逆境的时候，可能因为大病、失业等，也需要一笔钱去应付困难，否则处境会更加狼狈。

您说是吗？我相信您也会同意，需要用钱的时候，能够自己拿出来总比要依靠别人好。

一个好的保障计划，就能提供一笔应急钱，令您可以把握好机会
或者应对困境。

这是一张家庭收入支配图，大概一般人会将收入40－50%用于衣食住行等基本生活支出；剩余的收入一般人都会将一部份作为储蓄计划；一部分作为个人投资，包括住房、股票、基金等；除此之外，不少人会用收入的15－20%来做一个家庭的保障计划。

聪明的犹太人提出理财三分法：就是三分之一储蓄、三分之一投资、三分之一保险，您觉得有道理吗？
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角色扮演：营销员准客户观察者演练内容：理财篇话术演练演练时间：8分钟
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理财销售话术：让客户意识到投资价值随着社会的发展，越来越多的人开始关注理财和投资。

理财销售人员在推销产品或服务时，需要运用恰当的话术来让客户意识到投资的价值，激发他们的投资兴趣与决心。

在本文中，将介绍一些有效的理财销售话术，帮助销售人员更好地与客户沟通，为他们提供有价值的投资建议。

首先，理财销售人员应该了解客户的需求和目标。

在接触客户的初步阶段，通过观察和提问，可以帮助销售人员全面了解客户的财务状况、投资经验以及未来的目标。

比如，销售人员可以问：“您目前的理财计划是什么？您未来有什么规划或目标？”通过这些问题，销售人员可以帮助自己更好地理解客户的需求，并为客户提供更加个性化和有针对性的投资建议。

其次，理财销售人员可以通过分享成功的案例来让客户意识到投资的价值。

人们往往通过身边事例来对待某个问题的判断。

因此，理财销售人员可以通过分享那些成功投资的案例来展示投资的潜力和回报。

例如，可以讲述一位顾客通过投资某项理财产品取得了不错的收益，或是分享一位在经济危机中保持资产增值的投资者的故事。

这些案例将激发客户对投资的兴趣，并增加他们对投资的信心。

第三，理财销售人员可以强调投资的长期性和稳定性。

投资并非一蹴而就的过程，而是需要长时间的积累和持续的管理。

因此，销售人员可以强调投资所需的时间和耐心。

例如，可以说：“投资是一个长期的计划，但是通过持续不断的投资和复利增长，您可以积累更多的财富。

”此外，稳定性也是投资的一个重要特点，销售人员可以讲述市场的波动性，并解释如何通过分散投资来降低风险。

第四，理财销售人员可以提供具体的投资建议。

根据客户的需求和目标，销售人员可以提供具体的投资方案。

例如，可以根据客户的风险承受能力和收益预期，推荐适合的理财产品或投资组合。

关键是要让客户明白，投资是根据自己的需求和目标来制定的，而不是盲目跟风或听从他人的建议。

销售人员可以说：“我建议您选择这个投资产品，因为它与您的风险承受能力和预期收益相匹配。

保险皇后刘朝霞教你如何一句话说服客户一、其实每一个人,不论你买不买保险,你已经投保了,不同的是,是你自己向你腰包投保,还是向保险公司投保如果你向自己腰包投保,你自己将拿出十万,一百万,甚至一千万的钱出来应对养老、意外、疾病,如果向保险公司投保,这些钱将由保险公司来支付;二、人寿保险并不是现代的产品,而是过去中国旧式家庭里就有的,家族风险分担,现在的保险公司只不过更有组织,更科学化地去造福更广大人群的事业;三、没有人买错保险单,也没有人向错误的保险公司买错保险单,错误的是没有向任何公司买任何保单,错误的是买得不够多的保单;四、不论你买不买保险,每天都会有人买保险；每天都会有人获得理赔；每天都会有人后悔没有买保险;五、人寿保险并不是去阻挠别人的计划,相反地,是去保证别人的计划一定成功;举例：车子一定需要四个轮胎,另外尚需一个备胎,为什么一定要有五个呢宁可百年不用,不可一日不备;六、不论你是否接受此事实,人寿保险的需要是一定存在的,关健在于你是否要去承担它;买人寿保险不是因为要出事,而是因为还有人要活,生活还需要收入,虽然我们不能代替一个人的丈夫,不能代替一个人爸爸,但是我们可以代替他的收入,所以当您拒绝人寿保险时,受伤害的不是我,不是你,而是他、她;七、很多人害怕生、老、病、死,很多人害怕付保险费,因为心理上都很怕付钱,其实,付保费并不是问题的关键,不付保费才会让问题产生,付保费其实是去解决问题;付费是小问题,可是如果不付保费也许出现大问题的时候,却得不到解决所以要纠正这个思想,给其正确的教育;八、人寿保险是什么东西：人寿保险是钱,不过它并不是普通的钱,它是当你最需要钱的时候,能走到你身边的钱;锦上添花没有什么大不了;雪中送炭才可贵,而人寿保险的钱才是雪中送炭的钱,可以改变了几代人生的一笔带着希望的钱,没有这种钱,可能会改变了几代的人生; 人寿保险就是这样,当您和您的家人觉得需要的时候,会又高兴又后悔,高兴买了,后悔买少了;一个好的保险计划可以保证在不幸、意外发生时,家庭生活不受太大的影响,这就是寿险的家庭保障功能;。

跟客户这样谈保险理念话术一:一、跟客户沟通理财观念有人说存款是理财，有人说投资是理财，有人说买房是理财，甚至有人说放高利贷是理财, 其实都有一定的偏见或误解。

简单来说，挣钱是理财，花钱也是理财，能把没花完的钱变成更多的钱也是理财，通俗来说，理财就是管钱，管理人生不同阶段的现金流，让家族有人在的时候就有钱花，过幸福的生活。

如果想早些实现爱上班不上班，但是家人还依旧有钱花, 那就要求家庭理财早口实现财务自由，而财务自由就要求必须去投资，如此看来，人人都需要理财，也就是大家说的，你不理财，财不理你。

但你理财了，财，一定理你吗？现实生活中不见得每个人理财都能实现既定目标。

例如，有选择存款理财，收益抵制不了通货膨胀的；有放高利遇到跑路的、也有投资房地产遇到买房容易卖房难的、也有投资股市不理想选择跳楼的、更难受的是跳楼排队都没位置的等等。

所以，我要说投资是理财的一个部分，但投资不等同于理财。

在理财的过程中，没有最好的单一产品，只有相对合理的资产组合。

家庭理财要做的好，一定要做好资产限置，选择相对合理的资产组合。

那么•个家庭理财的资产组合如何做配置比较合理呢？接下来我们做具体的分析与解读。

二、从理财与配置切入保险观念跟大家举个例子，可能更容易理解接受。

假设我们今天乘坐一艘船在大海上行驶，乘坐的这条船最少需要具备那些构成要件呢？首先，一艘船，没有船底，我们根本没有地方坐；但，只有船底，船速又不高，为了让船走得更快，那就需要有船帆；但行驶在大海上的船有没有可能遇到万一呢？谁也不知道，曾被称作世界上最大的泰坦尼克号，也遇到过撞上冰山的这种万一发生，所以乘船出行有救生圈或救生艇等防范万一的工具是必须要提前考虑的。

所以，这艘船，至少要有，船底、船帆和救生工具三种构成要件，才算是相对合理的。

其实这就是配置，那么理财的原理也是一样的。

三、家庭理财铁三角每个家庭，每天能不能挣到钱是不确定的，但是家庭只要有人要花钱是确定的，所以家庭理财首先要拥有储蓄型的资产，例如：现金、存款、货币型基金、各种宝宝类等工具变现能力比较强的资产，以保障家庭随时花钱有钱花；但储蓄型资产过多，不利于财富的增值，为了让钱生钱的速度加快，就需要做投资，例如：投资股票、基金、房产、银行理财、黄金、外汇、期货、期权、私募、投资工厂企业等，以保障家庭未来有更多的钱花；但投资赚不赚钱，赚多少钱，很多时候是不确定的，可能会遇到投资不理想的时候，利息少了，木金少了，甚至本金没了，也有可能遇到本金没了，人也没了，最担心的是因为投资，钱没了，人没了，但生前所欠下的债务还需要还，出现不留人、不留钱、但留债的可怕局面。

理财话术开场白和技巧开场白是进行理财咨询或销售的重要环节，它能够吸引对方的注意力，建立与对方的良好关系，为后续的沟通铺平道路。

下面将分享一些关于理财开场白的技巧和话术，希望能够对你有所帮助。

一、引起对方兴趣的开场白1. 问候和称赞：首先，你可以以友好的问候来开始，例如：“您好！很高兴见到您，您的形象真是让人印象深刻。

”这样的开场白能够让对方感到受欢迎和重要。

2. 提出问题：一个引人注目的问题可以迅速吸引对方的注意力。

例如：“您对理财有什么看法？您的财务目标是什么？”这样的问题可以让对方思考并开始参与对话。

3. 引用事实或数据：利用一些有说服力的事实或数据，来展示你的专业知识和能力。

例如：“根据最新的统计数据，大部分人都没有进行合理的财务规划，这给他们的未来带来了很大的风险。

”二、与对方建立联系的开场白1. 共同点：通过找到与对方的共同点，可以建立起一种亲近感。

例如：“我听说您是个热爱旅游的人，我也是，我们可以分享一下关于旅游的理财经验。

”2. 兴趣点：了解对方的兴趣点，可以帮助你更好地与对方沟通。

例如：“我知道您对股市很感兴趣，我可以为您提供一些关于股票投资的建议。

”3. 夸奖和赞美：表达对对方的赞美和认可，可以增强亲近感。

例如：“我听说您在行业里非常有声望，我非常钦佩您的职业成就。

”三、与对方建立信任的开场白1. 提供价值：在开场白中，你可以提供一些有用的信息或建议，来证明你的专业能力和诚意。

例如：“在这个不确定的经济环境下，我们可以帮助您制定一份量身定制的理财计划，以实现您的财务目标。

”2. 引用成功案例：通过分享一些成功案例，可以让对方对你的能力产生信任。

例如：“我们曾经帮助过一位客户在短短几年内实现了财务自由，他现在过上了他梦寐以求的生活。

”3. 保证隐私和保密：在开场白中，你可以向对方保证你会严守客户的隐私和保密，这样可以增加对方的信任感。

例如：“您可以放心，我们公司有严格的保密制度，您的个人信息将被妥善保管。

用对话理财话术引言在现代社会，理财已经成为许多人生活中一项重要的技能和需求。

然而，很多人可能感到困惑，不知道如何开始理财，或者对理财的概念有所误解。

本文将介绍一些用对话的方式来进行理财的话术，帮助读者更好地了解理财的重要性和方法。

对话一：理财是什么？A: 你知道理财是什么吗？ B: 是不是就是存钱和投资这些？ A: 是的，理财就是管理个人资金的活动，不仅包括储蓄和投资，还包括规划和制定财务目标。

对话二：为什么需要理财？A: 为什么要进行理财呢？ B: 省钱难，花钱容易，有了理财规划，就能更好地控制支出，实现财务自由。

A: 正确的理财可以帮助我们规避风险、提高收益，并让我们的财务状况更加稳定。

对话三：如何开始理财？A: 那我应该如何开始理财呢？ B: 首先要根据自己的财务状况和目标制定一个可行的理财计划，包括储蓄、投资和消费等方面。

A: 然后要不断学习和更新自己的理财知识，了解市场动态，做出明智的投资决策。

对话四：常见的理财误区A: 在理财过程中有哪些常见的误区需要避免呢？ B: 一些人可能会陷入投机或者跟风炒股的误区，这往往会带来风险和损失。

A: 正确的理财应该是稳健的，风险可控，不要贪图暴利，要有长远的规划和耐心。

对话五：持续改进自己的理财能力A: 最后，如何持续改进自己的理财能力？ B: 可以定期进行财务检查，不断调整和优化自己的理财计划，保持理财意识和行动力。

A: 同时可以参加理财课程或者阅读相关书籍，向专业人士请教，不断提升自己的理财能力和水平。

结论通过以上对话，我们可以了解到理财是什么，为何需要理财，如何开始理财，常见的理财误区以及如何持续改进自己的理财能力。

希望读者可以通过这些对话话术，更好地理解理财的重要性和方法，实现自己的财务目标。

让我们一起努力，成为更好的理财者！。

理财经理营销话术技巧一、开场话术1. 嗨，亲！您有没有想过，让自己的钱像小树苗一样，慢慢长成参天大树呀？我呀，就是那个能给您分享小妙招的理财小能手呢！2. 宝子，咱赚钱不容易对吧，可钱要是光放在那，它可不会自己变多哦。

我这有超棒的理财办法，就像魔法一样，能让您的钱动起来，生更多的钱呢！3. 嗨呀，朋友！您知道吗？现在就像一场财富的马拉松，咱可不能光站在起点看着别人跑呀。

我是理财经理，来给您说说怎么让钱在这场比赛里跑在前面。

二、了解客户需求1. 亲，您平常花钱都花在啥地方呀？是喜欢买包包呢，还是更倾向于旅游之类的呀？这对咱们理财规划可有影响呢。

2. 宝子，您有没有啥大的目标呀？比如说过几年买套大房子，或者是提前退休享受生活之类的？这和理财可是紧密相关的哦。

3. 嗨，朋友！您对风险的接受程度咋样呢？是那种很保守，只想稳稳赚钱的，还是能接受一点小风险，去追求更高收益的呀？三、产品介绍1. 我给您说个超酷的理财产品，就像一个会下金蛋的小母鸡。

它的收益比较稳定，风险也低，就像把钱放在一个安全又能慢慢增值的小盒子里。

2. 宝子，有个产品特别适合您这种有长期规划的人呢。

它就像一艘大船，虽然航行速度不是最快的，但很稳，而且随着时间的推移，您收获的会越来越多。

3. 亲，这个理财项目有点像种果树，前期需要一点投入，但是到了收获的季节，那果实可就多啦，当然啦，它会有一点点风险，不过收益也很可观哦。

四、应对客户疑虑1. 您担心风险呀？这很正常呢，亲。

可是您想啊，就像走路也可能会摔跤，但咱不能因为这个就不走了呀。

我们会有专业的团队来尽量降低风险的，就像给您的钱穿上一层防护衣。

2. 宝子，您说收益是不是真有那么好呀？我理解您的怀疑。

但是您看那些已经参与的客户，就像看到了榜样一样，他们的收益可是实实在在的呢。

3. 嗨，朋友！您觉得手续复杂呀？其实没有啦，就像搭积木一样简单，我们会一步步指导您的，保证您轻松搞定。

五、促成交易1. 亲，现在就是个超级好的时机，就像赶早市能买到新鲜又便宜的菜一样，这个理财机会可不能错过呀。

刘朝霞与客户沟通理财观念话术1、请问您是怎样理财的？（让客户去思索、回答）财务是分为三个阶段的：(1) 创造财富；(2) 保存财富；(3) 转移财富；2、请问你是属于哪个阶段呢?(大部份客户会说:创造财富)创造财富。

那么您认为到什么时候您才不再创造了呢？3、您是以金钱来衡量你不创造了呢? 还是以年龄来衡量您不创造了呢?如果以年龄来衡量，您是以30岁呢,还是40岁或者50岁来划分你的界限呢?还是说等你有了1000万，或是一个亿，您认为在哪个阶段你不再创业了呢?（停顿，让客户去思考）其实，按照专业人士的分析，30岁前是创造财富阶段，30岁后是保存财富和转移财富阶段；事实上,无论您创造再多的财富，它只有通过保存和转移,财富才能真正属于您。

您认为呢？4、您是怎样规划您的财务的呢?中国人都喜欢看眼前的利益，缺乏长远的规划。

21世纪的中国已经告别了暴利时代，而进入理财的时代。

但是财产不等于财富，投资并不等于理财（鸡与蛋）。

投资是达成理财目标的一种手段。

5、为什么需要投资理财?现在并不等于未来；人不能只生活在现在，还要生活在未来；人不能只为自己活着，还要对家人负责。

投资理财的目的——就是用现在的一切来确保未来的一切，让我们不但现在富有，将来富有，而且世世代代都富有。

您同意么？(为客户算一笔帐)v 假如您现在每年收入100万×30年=3000万v 您每月开支2万×12个月×50年=1200万v 贷款?v 如果您的总收入是3000万，总支出是1200万，请问您现在为自己的将来准备了多少钱呢? 您是否为自己准备了1200万元的花销呢？您现在是用人来赚钱，用您的身体、才智来获取财富。

所以您必须要在确保您每年的生意没有风险并且人身没有风险的情况下，才能够保证您的收入顺利进行。

是这样么？我们都很清楚，人生和投资都是有风险的。

可能是意外的风险，也可能是疾病的风险；可能是市场风险，可能是政策风险；可能是投资决策风险，也可能是财务管理风险。