第二节保险利益原则和近因原则

第二节保险利益原则和近因原则单项选择题(以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)1．保险利益应为确定的利益。

在保险活动中，客观上或事实上已经存在的经济利益被称为( )。

A．期待利益B．现有利益C．合法利益D．责任利益[答案] B[解析] 现有利益是指已经确定的利益或者利害关系。

客观上或事实上已经存在的经济利益是已经确定的利益，属于现有利益。

2．保险合同特有的原则是( )。

A．最大诚信原则B．保险利益原则C．公平互利原则D．守法原则[答案] B[解析] 诚信原则已成为世界各国立法对民事、商事活动的基本要求。

任何合同的制定都要讲求公平互利，都不能违反法律，保险利益原则才是保险合同特有的原则。

3．在关于保险的理论主张中，( )主张债权人对债务人具有保险利益。

A．利害关系论B．告知关系论C．债权关系论D．同意或承认论[答案] A4．保险利益从本质上说是某种( )。

A．经济利益B．物质利益C．精神利益D．财产利益[答案] A5．确认某一项利益是否构成保险利益必须看它是否具有保险利益的构成要件。

若投保人按照法律、法规、有效合同对保险标的具有所有权，则说明投保人对保险标的具有( )。

A．合法的利益B．确定的利益C．经济上有价的利益D．合理的预期利益[答案] A6．保险利益是保险合同得以成立的前提，( )不属于保险利益的构成要件。

A．保险利益应为合法的利益B．保险利益应为经济利益C．保险利益应为确定的利益D．保险利益应为人身利益[答案] D[解析] 某一项利益构成保险利益必须具备三个条件：①保险利益必须是合法的利益；②保险利益必须是经济利益；③保险利益必须是确定的利益。

7．保险利益原则是指在签订和履行保险合同的过程中，( )对保险标的必须具有保险利益。

A．投保人B．保险人C．受益人D．保险代理人[答案] A[解析] 保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。

我国《保险法》第十二条规定，投保人对保险标的应当具有保险利益。

投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。

8．下列选项中，( )不属于保险利益原则对于保险经营的意义。

A．避免赌博行为发生B．防止道德风险发生C．避免重复保险的发生D．便于衡量损失，避免保险纠纷[答案] C[解析] 保险利益原则对保险经营的意义表现在：①从根本上划清保险与赌博的界限；②防止道德风险的发生；③界定保险人承担赔偿或给付责任的最高限额。

9．在海洋运输货物保险中，对于投保人的保险利益的时效规定是( )。

A．在投保时，投保人必须对保险标的具有保险利益B．在订立保险合同时，投保人必须对保险标的具有保险利益C．在损失发生时，投保人必须对保险标的具有保险利益D．在运输时，投保人必须对保险标的具有保险利益[答案] C[解析] 在海上货物运输保险中，买方往往在投保时货权还未转移，为了便于保险合同的订立，保险利益不必在保险合同订立时存在，但当损失发生时投保人必须具有保险利益。

10．除海洋运输货物保险的保险利益时效有一定的灵活性之外，财产保险一般要求保险合同在( )期间存在保险利益。

A．投保时B．索赔时C．出险时D．订立至终止[答案] D[解析] 在财产保险中，一般要求从合同订立至合同终止，自始至终都应存在保险利益，如果投保时具有保险利益，发生损失时已无保险利益，则无权向保险人索赔。

11．在下列选项中，( )不具有保险利益。

A．财产的所有人对其财产B．财产抵押权人或质押权人对其抵押或质押财产C．股东对其持股企业的财产D．财产的经营管理人对其财产[答案] C[解析] 股东对其持股具有保险利益，但对企业的财产不具有保险利益。

12．白某新近购买了一辆走私车，欲向保险公司投保机动车辆保险，但保险公司拒保。

保险公司拒保的理由是( )。

A．该投保人对保险标的所具有的保险利益不是确定的利益B．该投保人对保险标的所具有的保险利益不是合法的利益C．该投保人对保险标的所具有的保险利益不是具有利害关系的利益D．该投保人对保险标的所具有的保险利益不是现有的利益[答案] B[解析] 保险利益必须是合法的利益。

凡是违法或损害社会公共利益而产生的利益都是非法利益，不能作为保险利益。

13．在人身保险中，强调投保人在保险合同( )时，必须具有保险利益。

A．订立B．终止C．变更D．履行[答案] A[解析] 投保人对保险标的具有保险利益是保险合同订立的前提，否则合同无效。

14．通常保险合同生效后，投保人失去对保险标的的保险利益，保险合同随之失效，但( )合同例外。

A．人身保险B．财产保险C．责任保险D．信用保险[答案] A[解析] 人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在，而保险事故发生时是否具有保险利益并不重要。

也就是说，在发生索赔时，即使投保人对被保险人失去保险利益，也不影响保险合同的效。

15．保险活动中人身保险合同的保险利益应采取( )的方式加以明确。

A．被保险人同意B．限制家庭成员关系范围C．限制家庭成员关系范围并结合被保险人同意D．按被保险人与投保人之间存在一定经济联系[答案] C[解析] 投保人对下列人员具有保险利益：①本人；②配偶、子女、父母；③与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。

被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。

16．人身保险的标的是人的生命或身体，下列关于人身保险的保险利益的说法中，错误的是( )。

A．投保人对自己的生命和身体具有保险利益B．对配偶、子女、父母的生命和身体具有保险利益C．投保人对有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲具有保险利益D．叔叔对未成年侄女的生命和身体具有保险利益[答案] D17．下列选项中，当出现( )的情况时，可视为保险利益消灭。

A．投保人将保险标的转移给受让人B．保险合同因保险效力的中止而失效C．保险利益随保险标的的灭失而消灭D．保险利益因保险赔偿的支付而终止[答案] C[解析] 保险利益消灭是指投保人或被保险人对保险标的的保险利益随保险标的的灭失而消灭。

18．下列关于保险利益的说法中，正确的是( )。

A．从财产保险合同的订立至终止，自始至终都必须存在保险利益B．从人身保险合同的订立至终止，自始至终都必须存在保险利益C．人身保险中，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益D．在人身保险中，投保人死亡时保险利益均可由投保人的合法继承人继承[答案] C[解析] 《保险法》第五十三条规定，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。

海洋运输货物保险中，保险利益不必在保险合同订立时存在。

19．在保险活动中，近因是指引起保险事故发生的( )的原因。

A．空间上最近B．时间上最近C．空间上、时间上均最为接近D．最直接、最有效、起主导作用或支配作用[答案] D20．近因是最先发生并造成一连串损失的原因，是保险( )过程中应遵循的原则。

A．展业B．承保C．理赔D．防灾防损[答案] C21．在应用近因原则的过程中，首先要确定数个原因中哪个是近因。

若从损失开始按顺序自后向前追溯到最初事件，且事件没有中断，则近因是( )。

A．系列事件中全部事件B．系列事件中独立事件C．系列事件中最后的事件D．系列事件中最初的事件[答案] D[解析] 从损失开始，按顺序自后向前追溯是较为通用的近因的认定方法之一。

如果追溯到最初的事件且没有中断，那么最初事件即为近因。

22．多种原因连续发生，这些原因中既有保险风险，也有除外风险，后因是前因的必然结果，那么( )。

A．前因是保险风险，后因是除外风险，保险人不承担赔付责任B．前因是除外风险，后因是保险风险，保险人与被保险人分摊损失C．前因是保险风险，后因是除外风险，保险人应承担赔付责任D．前因是除外风险，后因是保险风险，保险人应承担赔付责任[答案] C[解析] 只要前因是保险风险，则保险人应承担赔付责任，而无论后因是否为保险风险；只要前因是除外风险，则保险人不承担赔付责任，而无论后因是否为除外风险。

23．损失因多种原因连续发生造成，且这些原因中既有保险风险，也有除外风险，无法划分损失结果。

在这种情况下保险人一般( )。

A．全额赔付B．不予赔付C．承担主要损失D．承担次要损失[答案] B[解析] 如果这些原因中既有保险风险，也有除外风险，保险人是否承担赔付责任，则要看损失结果是否容易分解，即区分损失的原因。

对于损失结果可以分别计算的，保险人只负责保险风险所致损失的赔付；对于损失结果难以划分的，保险人一般不予赔付。

24．下列关于近因的认定与保险责任确定的说法中，错误的是( )。

A．单一原因致损，且该原因属于被保风险，则保险人负赔偿责任B．多种原因致损，且多种原因均属被保风险，则保险人负赔偿责任C．连续发生的多项原因致损，若前因属于被保风险，但后因属于除外责任的，保险人不负赔偿责任D．在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，导致损失，若新的独立的原因为被保风险，则保险人承担保险责任[答案] C[解析] 近因属于保险责任，保险人负责赔偿损失，反之则不负责。

连续发生的多项原因致损，若前因属于被保风险，但后因属于除外责任，则保险人负赔偿责任。

25．A市在雪天发生了一起交通事故，甲乙两车相撞，甲车驾驶员当场死亡，后经交通警察查实，该事故发生的原因是乙车驾驶员酒后驾车。

则甲车驾驶员死亡的近因是( )。

A．大雪天气B．酒后驾车C．甲车撞击D．乙车撞击[答案] B[解析] 近因认定的方法有：①从最初事件出发，按逻辑推理，判断下一个事件可能是什么；再从可能发生的第二个事件，按照逻辑推理判断最终事件即损失是什么。

如果推理判断与实际发生的事实相符，那么，最初事件就是损失的近因。

②从损失开始，按顺序自后向前追溯，在每一个阶段上按照“为什么这一事件会发生?”的思考来找出前一个事件。

如果追溯到最初的事件且没有中断，那么，最初事件即为近因。

题目中，甲车驾驶员死亡是由于两车相撞，而两车相撞是由于乙车驾驶员酒后驾车，与大雪无直接必然的关系。

26．某企业与保险公司签订的保险合同规定地震、火灾属于保险责任，如果地震引起火灾，并导致企业财产损失，按近因原则，保险公司应以( )的方式正确处理。

A．不承担赔偿责任B．仅赔偿因地震引起的财产损失C．仅赔偿因火灾引起的财产损失D．地震、火灾引起的财产损失均予赔偿[答案] D[解析] 地震、火灾均属于本保险合同的保险责任，故地震引起火灾，导致的企业财产损失均予赔偿。

27．在损失发生的过程中，多种原因对其都起决定性作用，则近因是( )。

A．空间上与损失最接近的原因B．最重要的原因C．最直接的原因D．同时存在的多种原因[答案] D[解析] 多种原因同时并存发生，即损失由多种原因造成，且这些原因几乎同时发生，无法区分时间上的先后顺序。