保险利益原则课件解析

保险理赔工作中遇到的委付，与代位求偿有许多相似之处。它也是被保险财产受到
严重损失的时候，被保险人要求保险人对保险财产认定全损赔偿，同时将受损财产的 所有权一起转移给保险人。保险人一旦接受委付，就不得中途撤回，应按推断全损执 行。保险人在接受委付的时候，比较慎重。因为，被保险人在财产权力委付的同时， 将其义务也一并委付了。而这种义务，有时候可能给保险人带来一笔相当惊人的支出。 比如在海上航行中，有一艘船不幸触礁沉没了。如果沉船是一艘空船，又正好沉在主 航道上，可能造成别的船舶沉没事故，保险人是不会接受委付的。因为保险人一旦接 受委付，不但要推断全损，支付保险合同全部的赔款，还可能因港务港监当局责令清 除该船的船体，而必须立即支付一笔巨大的沉船打捞费。
可保利益在国际贸易中的应用 （一）可保利益的划分标准
买卖双方对货物的可保利益由风险决定。 （二）可保利益原则同仓至仓条款的关系
仓至仓的范围内的损失对货物具有可保利 益的一方可向保险公司提出赔偿要求。
江苏某县一艘木质机动运输船满载货物从南通驶往上海港。途中，在杨林港过夜时， 不幸船底触及障碍物，船舱漏水，全体船员奋力救助无效，船体下沉。后来，经当地 行政主管部门现场勘察，确认该船系撞及杨林拆船厂抛弃的废旧物体下沉的。保险公 司根据被保险人的请求，一方面支付了赔款，同时接受了被保险人的财产转让。因杨 林拆船厂拒绝承担经济赔偿责任，保险公司向上海海事法院提出起诉，法院裁定杨林 拆船厂应承担事故的全部责任，保险公司最终获得了追偿赔款。
❖ 海上货物运输保险比较特殊，投保人在投保时可以不具 有保险利益，但当损失发生时必须具有保险利益。这种规定 是为了适应国际贸易的习惯做法。买方在投保时往往货物所 有权尚未转移到自己手中，但因其货物所有权的转移是必然 的，可以投保海上货物运输保险。
❖ 2、人身保险保险利益的时间限制。人身保险的保险利益存 在于保险合同订立时。
附加险，承保外来原因所致的损失，是基本险的扩大和补充，不能单独 投保，只能在投保了某项基本险的基础上加保。加保的附加险可以是 一种或几种，由被保险人根据需要选择确定。根据外来原因是一般外 来原因或特殊外来原因，附加险又分为： 一般附加险 特别附加险 特殊附加险
保险利益的确立条件
作为保险标的的保险利益，必须具有以下 三个条件：
❖1、保险利益必须是合法的 ❖2、保险利益必须是确定的（C + 10% = 110%，
10%是预期的利益） ❖3、保险利益必须具有经济价值，其价值可以
用货币来计算
保险利益的时间限制
❖ 1、财产保险保险利益的时间限制。财产保险的保险利益， 一般要求从保险合同订立到保险事故发生时始终要有保险利 益。
保险利益原则，委 付与代位求偿，险
种及承保范围
订立国际货物运输保险合同必须遵守以 下原则：
1.绝对诚信原则（Uberrimae Fidei Rule） 2.保险利益原则（insurable interest）
（一）保险利益原则
❖ 有两层含义：
1、对保险标的有保险利益的人才具有投 保人的资格。
2、保险利益是认定保险合同有效的依据。
这种代位求偿是保险人在处理保险赔案的时候经常遇到的情况。《经济合同法》规
定：“被保险财产的损失，应由第三人负责赔偿的，如果投保方向保险方提出要求， 保险方可以按照合同规定予以赔偿，但投保人必须将追偿权转让给保险方，并协助保 险方向第三人追偿。”也就是说，被保险人的损失如果已经从第三者那里得到赔偿， 那么，他就不能向保险人提出索赔要求。如果被保险人从保险人那里先获得赔偿，他 就要把向第三者索赔的权力转让给保险人。
（3）委付不得附带条件。
委付的效力：
1）保险标的物权力的转移，保险人 取得被保险人对保险标的物的权利，包 括保险标的物的剩余部分及其一切所有 权；
2）被保险人可以请求支付保险金额 的全额。
❖ （五）代位求偿原则。
代位求偿原则是经济补偿原则的补充。当损失 是由第三人的责任造成时，保险人在赔偿了财 产的损失后，被保险人应将向第三人追偿的权 利转让给保险人，保险人可以被保险人的名义 向第三者索赔。
❖ ３、委付是保险人取得保险标的之所有权后，向被保 险人支付保险赔款；而代位是以保险人向被保险人支付赔 偿为前提。
三、国际海上货物运输保险险别
（中国人民保险公司海运保险条款）
❖ 海上货物运输保险的险别 基本险，又称主险，是可以独立投保的险别，主要承保海上 风险（自
然灾害和意外事故）所造成的货物损失，包括： 平安险 水渍险 一切险
❖ （三） 委付和代位的区别
❖
❖ 委付和代位都是保险人接受权利转移后而采取的一种 法律行为。但委付与代位是两种不同性质的法律行为，它 们的主要区别在以下三方面：
❖ １、委付适用于推定全损；而代位适用于全部损失或 部分损失。
❖ ２、委付转让的是保险标的之所有权及其他有关的权 利和义务；而代位是向第三者追偿的权利。
设立代位求偿原则的目的：
❖1、防止两次索赔（补偿） ❖2、防止逃避责任。
代位权要受到两项限制
❖1、保险人取得权利不能优于被保险人 ❖2、保险人只能在已赔偿被保险人的金额后，行使
代位பைடு நூலகம்利。
行使代位求偿权应具备以下四项法定条件： １、保险标的损失是由第三者造成的。 ２、保险标的损失是全部损失或部分损失。 ３、被保险人遭受保险标的损失后未向加害 人索赔。 ４、保险人向被保险人支付赔偿。
人，而请求支付保险标的的保险金额。委付的成 立，应具备以下条件：
（1）委付时，必须对被保险货物的全部进行委付，而不能只委付被保险 货物的一部分。但如果在同一保险单上包括多种货物，只有一种发生 推定全损，则可以将该种货物与其他货物分开处理、单独进行委付。
（2）必须经保险人承诺才生效，保险人有权选择接受或拒绝。
代位求偿和委付，在内涵上有着本质的不同。代位求偿是保险人与被保险人共同向
第三者责任方提出追偿，结果是对保险人有益的；委付不涉及第三者的利益，保险人 考虑是否接受委付时应十分慎重，因为接受权力委付的同时，也接受了义务的委付。
委付
❖ 委付（abandonment） ❖ 指被保险人把保险标的的一切权利转让给保险