中国国有商业银行效率的分析和研究

提高盈利能力的策略与方法
优化业务结构
调整业务结构，发展高收益业务，降低低收 益业务比重。
提升服务质量
加强员工培训，提高服务水平，提升客户满 意度和忠诚度。
加强风险管理
完善风险管理体系，提高风险识别、评估和 控制能力，降低风险成本。
创新金融产品
结合市场需求和科技发展趋势，创新金融产 品和服务，满足客户多样化需求。
商业银行的经营效率 与盈利能力
汇报人：可编辑 2024-01-03
目录
CONTENTS
• 商业银行概述 • 商业银行经营效率分析 • 商业银行盈利能力分析 • 商业银行经营效率与盈利能力的关系 • 案例分析
01 商业银行概述
商业银行的定义与特点
商业银行定义
商业银行是以经营存、放款，办理转 账结算为主要业务，以盈利为主要经 营目标的金融企业。
盈利能力对经营效率的反作用
盈利能力强的银行更有动力和资源投 入提升经营效率
盈利能力强的银行有更多的资本进行技术升级、人才 引进和流程优化，从而进一步提高经营效率。
盈利能力影响经营效率的可持续性
只有持续盈利的银行才能确保经营效率提升的成果得 以维持和进一步发展。
经营效率与盈利能力的综合评价与优化建议
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THANKS
盈利能力上也有不俗表现。
成功提升经营效率与盈利能力的商业银行案例
X银行
通过优化组织架构、提升风险管理水平、创新金融产品和服务等 方式，成功提高了经营效率和盈利能力。
Y银行
注重人才培养和引进，加强信息技术应用，提高服务质量，实现了 经营效率和盈利能力的提升。
Z银行
通过并购重组、拓展国际业务等方式，扩大了规模和市场份额，提 高了经营效率和盈利能力。

（ ｃｏｌ ｆ ｃｎ ｍｃ ｎ ｕｉｅｓ ｄ ｉｉｒｔｎ Ｃ ｏｇ ｉｇＵ ｉ ｒ ｔ， ｈｎ ｑｎ ００ ４ Ｓｈｏ ｏ Ｅ ｏ ｏ ｉ ａｄＢ ｓ ｓ ｍｎｓ ａｏ ， ｈｎｑｎ ｎ ｅｓｙ Ｃ ｏ ｇｉｇ ０ ４ ） ｓ ｎ Ａ ｔ ｉ ｖ ｉ ４
Ａｂ ｔａ ｔ ｓｒ ｃ ：Ｗｉ ｓ ｇｄ ｔ ｎ２ ０ ｔｅｅｆ ｉｎ ｙａ ｄｉｆ ｅ ｃ ａ ｔｒ ｏ ２ｎ ｔ ｎ ｏ ｎ ｄａ ｄ ｉｉｔ ｔｃ ｔ ｕ ｉ ａａｉ ０ ８，ｈ ｆ ｃｅ ｃ ｎ ｌ ｎ ｅｆｃｏｓｆｒ１ ａｉ —ｗ ｅ ｎ ｎ． ｏ ｋ ｈ ｎ ｉ ｎｕ ｏ ｏ ｓ
第１ ３卷第 ５期
２１ ０ ０年 １ Ｏ月
工 业 工 程 Байду номын сангаас
Ｉ ｄ ｓｒａ ｎ ｅ ｉ ｇＪ ｕ ｎ ｌ ｎ ｕ ｔｉｌ Ｅｎ ｅ ｒｎ ｏ ｒ ａ
Ｖｏ ． ３ １ １ Ｎｏ． ５ Ｏｃｏ ｒ２０１ ｔｂｅ ０
中 国商 业银 行 效 率 实证 研 究 与影 响 因素 分 析
Ａｎ Ｅｍｐ ｒｃ ｌ ｉｉａ ａｙ ｉ ｆＥｆ ｃｅ ｃ ｎ ｎ ｕ ｎ ｅ Ｆａ ｔ ｒ ｏ Ａｎ ｌ ｓｓｏ ｆ ｉｎ ｙ ａ ｄ Ｉ ｆ ｅ ｃ ｃｏ ｓｆ ｒ ｉ ｌ
Ｃｈｉ ｅ ｅ Ｃｏ ｍ ｅ ｃａ ｎ ｓ ｎ ｓ ｍ ｒ ｉ ｌＢａ ｋ
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《绿色信贷对我国商业银行经营效率的影响研究》篇一一、引言随着全球环境问题的日益严重，绿色金融和可持续发展已成为各国经济发展的重要方向。

绿色信贷作为绿色金融的重要组成部分，对商业银行的经营效率产生了深远的影响。

本文旨在研究绿色信贷对我国商业银行经营效率的影响，以期为商业银行的可持续发展提供理论支持和实践指导。

二、文献综述绿色信贷作为一种新型的金融工具，其发展历程及理论基础在国内外学术界得到了广泛关注。

国内外学者从不同角度对绿色信贷进行了研究，如绿色信贷的政策导向、企业社会责任、风险管理等。

其中，关于绿色信贷对商业银行经营效率的影响研究也取得了一定的成果。

总体而言，绿色信贷有助于提高商业银行的经营效率，促进其可持续发展。

三、研究方法与数据来源本研究采用定量与定性相结合的研究方法。

首先，通过文献综述，梳理国内外关于绿色信贷对商业银行经营效率影响的研究成果。

其次，采用实证分析方法，利用我国商业银行的面板数据，构建计量模型，分析绿色信贷对商业银行经营效率的影响。

数据来源主要包括我国商业银行的年报、银保监会等官方统计数据以及相关研究报告。

四、绿色信贷对我国商业银行经营效率的影响分析1. 绿色信贷政策对商业银行经营效率的推动作用我国政府通过制定一系列绿色信贷政策，鼓励商业银行发展绿色金融业务。

这些政策为商业银行提供了新的业务机会和发展空间，有助于提高其经营效率。

例如，绿色信贷政策鼓励商业银行加大对环保、节能、清洁能源等领域的贷款投放，这有助于优化商业银行的资产结构，降低不良贷款率，提高盈利能力。

2. 绿色信贷业务对商业银行风险管理的积极影响绿色信贷业务要求商业银行在贷款过程中充分考虑环境因素，加强对企业的环保审核。

这有助于商业银行识别和防范环境风险，降低信贷风险。

同时，绿色信贷业务还促进了商业银行的内部风险管理机制的创新和完善，提高了其风险管理的效率和效果。

3. 绿色信贷对商业银行社会责任履行的影响绿色信贷业务体现了商业银行的社会责任，有助于提升商业银行的公众形象和声誉。

《国有商业银行贷款利率定价机制研究》篇一一、引言随着中国金融市场的不断发展和深化，国有商业银行作为我国金融体系的重要组成部分，其贷款利率定价机制的研究显得尤为重要。

贷款利率定价不仅关系到银行自身的盈利能力和风险控制，也直接影响到实体经济的融资成本和经济发展效率。

因此，对国有商业银行贷款利率定价机制进行深入研究，有助于理解我国金融市场的运行规律，推动金融体系的健康发展。

二、国有商业银行贷款利率定价机制的现状目前，我国国有商业银行贷款利率定价主要依据人民银行制定的基准利率，同时结合市场供求、客户信用、风险水平等因素进行浮动调整。

这一机制在保障银行盈利的同时，也能够在一定程度上反映市场供求关系，有利于资源的优化配置。

然而，现有的定价机制仍存在一些问题，如基准利率的调整滞后、市场供求反映不充分、风险定价机制不完善等。

三、国有商业银行贷款利率定价机制的问题分析（一）基准利率的调整滞后当前，人民银行制定的基准利率调整往往滞后于市场实际供求变化。

这导致银行在调整贷款利率时，难以准确反映市场实际情况，影响了贷款定价的合理性和有效性。

（二）市场供求反映不充分在现有的贷款定价机制下，市场供求对贷款利率的影响有限。

一方面，银行在定价时往往过于依赖基准利率，忽视市场实际供求变化；另一方面，借款人对于贷款价格的议价能力较弱，难以通过市场手段影响贷款定价。

（三）风险定价机制不完善当前，我国国有商业银行的风险定价机制尚不完善，未能充分反映贷款的信用风险、市场风险和操作风险。

这导致银行在定价时往往忽视风险因素，容易造成贷款损失和不良贷款率的上升。

四、国有商业银行贷款利率定价机制的改进建议（一）建立更加灵活的基准利率调整机制为了使贷款利率定价更加准确反映市场供求变化，应建立更加灵活的基准利率调整机制。

人民银行在制定基准利率时，应更加注重市场的实际情况，适时调整基准利率水平。

同时，应给予商业银行更大的自主权，允许其在一定范围内根据市场情况进行浮动调整。

关键字：商业银行效率；超效率DEA三阶段模型；随机前沿方法（SFA）
1
目
录
一、绪论 ................................................................ 3 （一）研究背景及意义 ...................................................... 3 1. 商业银行效率的研究背景 ............................................. 3 2. 商业银行效率的研究意义 ............................................. 3 （二）国内外研究综述 ...................................................... 4 1. 国外研究现状 ....................................................... 2 2. 国内研究现状 ....................................................... 3 3. 对研究现状的总结评价 ............................................... 4 （三）研究内容 ............................................................ 4 二、商业银行效率的理论与方法分析 ........................................ 5 （一）商业银行效率的一般理论 .............................................. 5 1. 商业银行效率的涵义 ................................................. 5 2. 商业银行效率的分类 ................................................. 6 （二）商业银行效率测评方法及其选择 ........................................ 6 1. 商业银行效率测评方法 ............................................... 6 2. DEA 模型研究 ....................................................... 7 三、我国商业银行效率的超效率 DEA 三阶段模型实证分析..................... 12 （一）我国商业银行效率的测评 ............................................. 12 1. 决策单元的选取 .................................................... 12 2. 投入、产出变量和环境变量的选取 .................................... 12 （二）我国商业银行效率实证结果与分析 ..................................... 13 1. Pearson 相关性检验 .................................................. 13 2. CCR 模型的测评 .................................................... 13 3. 超效率 DEA 三阶段模型的测评 ....................................... 14 四、结论与建议 ......................................................... 18 （一）主要结论 ........................................................... 18 （二）建议与措施 ......................................................... 18 结 语 ............................................................... 22 参考文献 ............................................................... 23 附录 A 2006—2010 年原始投入产出变量 ..................................... 25 附录 B 2006—2010 年环境变量 ............................................. 26 附录 C 2006—2010 年经第二阶段调整后的投入产出变量 ....................... 29 附录 D 软件操作简要步骤 ................................................ 34

《绿色信贷对我国商业银行经营效率的影响研究》篇一一、引言随着环境问题的日益突出，绿色金融成为金融领域的新热点。

绿色信贷作为绿色金融的重要组成部分，旨在通过金融手段推动环境保护和可持续发展。

我国商业银行作为金融体系的核心，其经营效率直接关系到国家经济健康和金融稳定。

因此，研究绿色信贷对我国商业银行经营效率的影响，对于推动我国绿色金融发展和提高商业银行经营效率具有重要意义。

二、绿色信贷概述绿色信贷是指银行在信贷业务中，对环保、节能、清洁能源等绿色产业给予优先支持，同时对高污染、高耗能产业进行限制或退出。

绿色信贷的推行，旨在通过金融手段引导资金流向绿色产业，促进经济结构调整和产业升级。

三、绿色信贷对我国商业银行经营效率的影响（一）绿色信贷对商业银行经营效率的积极影响1. 优化信贷结构：绿色信贷的推行，使商业银行在信贷业务中更加注重环保、节能等绿色产业的发展，优化了信贷结构。

这有助于降低信贷风险，提高资产质量，从而提高商业银行的经营效率。

2. 拓宽业务领域：绿色信贷为商业银行提供了新的业务领域和盈利模式。

通过开展绿色金融业务，商业银行可以拓宽业务范围，增加收入来源，提高盈利能力。

3. 提升社会形象：绿色信贷的推行有助于提升商业银行的社会形象和声誉。

通过支持绿色产业发展，商业银行可以树立良好的环保形象，增强公众信任度。

（二）绿色信贷对商业银行经营效率的挑战1. 风险控制压力：随着绿色信贷的推行，商业银行需要加强对环保、节能等领域的风险评估和管理。

这需要投入更多的人力、物力和财力，增加了商业银行的经营成本和风险控制压力。

2. 业务能力要求：开展绿色金融业务需要商业银行具备较高的业务能力和专业水平。

这要求商业银行加强人才培养和队伍建设，提高业务能力和服务水平。

3. 政策执行难度：由于不同地区、不同行业的环保标准和发展水平存在差异，绿色信贷政策的执行难度较大。

这需要商业银行加强与政府、企业等各方的沟通和协调，确保政策的有效执行。

比非合 股 的银 行 有 更 好 的收 益 和经 营 ．
证分析 ， 揭 示 我 国商 业 银 行 的效 率 变 化 ．
文章共分 为三个部分 ． 第 一 部 分 是 对 有 关 商
业 银 行 效 率 研 究 的 主 要 文 献 进 行 综 述 ． 分 析 学
刘 汉涛 （ ２ ０ ０ ４） 运用 Ｄ Ｅ Ａ 模 型 测 度 了 我 国 商 业 银 行 的 效 率 ． 实 证 结 果 显 示 我 国 银 行 的 技 术 无 效性较 大 ， 而 技 术 无 效 主要 是 因为 规 模 无 效 ． 四 大 国 有 银 行 和 越 来 越 多 股 份 制 银 行 的 规 模 报
成 分 分 析 法 考 察 了我 国 ｌ ４ 家 商 业 银 行 的 经 营
基 金项 目： 广 东 工 业 大 学 学 生 社 会 科 学 研 究 课 题 项 目资 助 ． 作 者简 介 ： 谭艳 娴 （ １ ９ ８ ９ 一） ， 女 ， 广 东江 门人 ， 广 东工 业 大学 管理 学 院硕 士生 ． 研 究方 向 ： 金 融计量 经 济． 凌俊 （ １ ９ ８ ７ 一） ， 男 ， 广 西玉 林人 ， 广东 工业 大 学管 理 学 院硕士 生． 研究 方 向 ： 经 济 管 理 决 策 分 析
１ 引 言
众 所 周 知 ， 当今 银 行 业 作 为 我 国金 融 体 系 的 主 导 ， 主 要 的 融 资 渠 道 都 来 自 与 银 行 的 间 接 融资 ， 可 见 银 行 在 整 个 金 融 系 统 中举 足 轻 重 ． 银
行 效 率 的 高 低 决 定 了 我 国 整 个 金 融 体 系 的 资 源 配 置 效 率 和 可 持 续 发 展 潜 力 ．由 于 效 率 是 衡 量
果 显示 总体 上 我 国 １ ２家商 业银 行 在 ２ ０ Ｏ １ —２ Ｏ １ ２ 年 间 综 合 效 率 和 纯 技 术 效 率 均 呈 现 先 上 升 后 下 降 再

《国有商业银行贷款利率定价机制研究》篇一一、引言随着中国金融市场的日益开放和竞争的加剧，国有商业银行在金融体系中的地位和作用日益突出。

而贷款作为国有商业银行最重要的资产业务之一，其定价机制的合理性对银行自身的经济效益以及市场资源配置效率具有深远影响。

因此，对国有商业银行贷款利率定价机制的研究具有重要的理论和实践意义。

二、国有商业银行概述国有商业银行作为中国金融体系的重要组成部分，具有规模大、业务范围广、资金实力雄厚等特点。

其贷款利率定价涉及到多个因素，如市场环境、政策导向、银行自身经营状况等。

因此，研究其贷款利率定价机制，有助于了解其在复杂的市场环境中的运营策略和风险管理方式。

三、贷款利率定价机制的现状分析当前，国有商业银行的贷款利率定价主要依据于中国人民银行规定的基准利率，并根据市场需求、客户信用状况、风险控制等因素进行适当的调整。

这种定价机制在保证资金成本合理性的同时，也考虑到市场的供求关系和风险管理的需要。

然而，这种定价机制也存在着一些问题和挑战，如市场化程度不够、价格发现机制不完善等。

四、贷款利率定价机制的主要影响因素（一）市场环境因素：包括宏观经济形势、货币政策、金融市场供求等。

这些因素对贷款利率的定价具有重要影响，是决定贷款利率水平的基础。

（二）银行自身因素：包括银行的资金成本、运营成本、风险管理能力等。

这些因素决定了银行在定价时的自主性和灵活性。

（三）客户因素：客户的信用状况、还款能力、与银行的合作关系等都会影响贷款利率的定价。

五、国有商业银行贷款利率定价机制的优化建议（一）推进利率市场化改革：进一步放宽贷款利率浮动范围，使银行能够根据市场供求关系和风险状况自主定价。

（二）完善价格发现机制：通过引入更多的市场参与者，提高市场透明度，使价格能够更好地反映市场供求关系和风险状况。

（三）强化风险管理：建立完善的风险管理体系，根据客户的信用状况和风险水平进行合理的定价，防范信用风险。

（四）提升银行自身能力：提高银行的资金运用效率和风险管理能力，降低运营成本，从而为贷款利率的合理定价提供基础。

基于杜邦分析法的我国商业银行盈利能力分析【摘要】本文通过基于杜邦分析法的研究，对我国商业银行的盈利能力进行了深入分析。

首先介绍了杜邦分析法的概念和原理，然后通过资产管理效率、财务杠杆效应和权益回报率等指标对我国商业银行的盈利能力进行了评估。

在总结了我国商业银行盈利能力的特点，探讨了杜邦分析法在盈利能力评估中的应用，并展望了未来研究方向。

通过本文的研究，可以更好地了解我国商业银行的盈利情况，为其经营管理提供参考和借鉴。

【关键词】1. 杜邦分析法2. 我国商业银行3. 盈利能力分析4. 资产管理效率5. 财务杠杆效应6. 权益回报率7. 特点8. 应用9. 研究方向10. 行业研究1. 引言1.1 研究背景商业银行作为金融体系中至关重要的组成部分，在我国的经济发展中扮演着举足轻重的角色。

随着经济的不断发展和金融市场的竞争加剧，商业银行盈利能力的提升成为了银行管理者和监管部门关注的焦点。

了解和评估商业银行的盈利能力，不仅可以帮助银行更好地管理风险和制定经营策略，也可以为投资者提供有价值的参考信息。

本文旨在运用杜邦分析法对我国商业银行的盈利能力进行分析，探讨其特点、应用及未来的研究方向，以期为提升我国商业银行盈利能力提供理论支持和实践指导。

1.2 研究意义商业银行作为金融体系的重要组成部分，在经济发展中扮演着至关重要的角色。

其盈利能力对金融稳健运行和经济发展具有重要意义。

对我国商业银行盈利能力进行深入分析具有重要的研究意义。

通过对商业银行盈利能力的分析，可以帮助理解金融市场的运行机制，为监管部门制定有效政策提供依据。

可以帮助投资者对商业银行进行有效评估，选择合适的投资对象。

深入了解商业银行盈利能力的变化趋势，可以为银行制定盈利增长战略提供参考。

最重要的是，研究商业银行盈利能力还可以促进金融市场的健康发展，为我国经济的高质量发展提供支持。

对我国商业银行盈利能力进行深入研究具有重要的理论和现实意义。

1.3 研究目的研究的目的是通过运用杜邦分析法对我国商业银行的盈利能力进行深入分析，挖掘其盈利能力的关键因素，并探讨如何优化商业银行的盈利模式。

中 国 商 业 银行 的 Ｘ 一 效 率 实证 分 析
— —Βιβλιοθήκη 基 于 中 国上 市 银 行 ２ ０ ０ １ ， ２ ０ １ ０年 数 据
黄丹 霞
摘 要 ：在 日益激 烈的竞争 市场 中，商 业银 行 必须要 提 高其 经营 效率 ，来保证 自身的发 展。本 文采 用灰 色关联 度 分析 法，对 中 国 ２ ０ ０ １ －２ ０ １ ０年样本期间 １ ３家商业银行的 ｘ 一效率进行测度 ，发现 中国商业银行的效 率呈现 出上升趋势 ，而且 国有商业银行和股份制商业银 行效率的提 高都有比较 明显的阶段性特征 。经过分析 ，发现 商业银行 的营业支 出、贷款 质量以及金 融创新能力 ，对于影响商业银行 效率具 有重要作用。本文并针 对实证 分析 的结果，对提 高商业银行 效率提 出了一些意见和建议 。 关键词 ：商业银行 ；ｘ 一效率 ；Ｇ ｒ ａ ｙ分析 法 ；实证 分析
商业银行的经营对象以货币为主 ， 但 是其高负债率 决定 了在 运营过 联系数 ，计算公式如下所示 ： 程 中为防止挤兑现象的发生保持资金流动性的必要性。但是随着 改革开 哪“ 啊ｎ △ 。 （ ） ＋ Ｐ ｍ ａ 。 ｘ ｍ ａ ｘ ａ ， （ Ｄ ， ． 、 ｝ ‘＾ — 一 Ｌ 放 的深入 以及经济全球化的发展 ，越来越 多的外 资银行进入 中国 ，对 中 国银行业产生 了一定程度的影响 ，中国商业银行面临着许 多危 机 ，诸如 式 中： ． （ ） 表示 ｃ ‘ 与Ｃ 在第 ｋ个指 标处 的关 联 系数 ；Ａ （ ） ： 市场份额的缩小 、客户流失 、人才流失、金融风波等… 。因此 ，商业银 Ｉ ｃ 一ｃ Ｉ ，表示 ｃ ‘ 与 ｃ’ 在第 ｋ 个指标处 的绝对差 ； ｍ ！ ｎ ｍ ｉ ｎ Ａ （ ） 表 行 面对激烈 的竞争环境 ，必须要提高运营效率 。而 ｘ 一效率作 为银行效 率 的一种 ，主要 阐释 了技术和资源配置 的效率 ，是对人为 管理 的一种效 示最小绝对差值 ； ｍ ａ ｘ 】 （ △ （ ） 表示最 大绝对差 值 ； ｐ为分 辨系数 ， 其 率测度 ，在提高商业银行运营效率过程 中具有重要作用 。 经验取 值为 ０ ．５ 。进而 ，可以得到被评价对象各指标 关联 系数所构成的 文献 综 述 灰色关联系数矩阵 Ｅ 。 ｘ —效 率理论 最初 是 由哈 维 ・ 莱 宾斯 坦 （ １ ９ ６ ６ ） 提 出的 ，是指 企 （ 四）灰 色关联度 的计 算 业 或组织 在运 营过程 中出现 的真实存在 的低效率状态 。后 来经过许 多学 根据各指标在总体评估 中的权 重 ， 对各 指标 的灰色关联 系数加 者的发展 ， 把 ｘ 一效率界定 为所有 技术和配置效率 的综 合 ，即是关 于对 权平均 ，以得到该被评价对象的灰色关联度 。计算公式 为 Ｒ ＝Ｅ Ｘ Ｗ。 技术 、人力资源以及其他 资产的管理 水平 的一种测 度。 其 中， Ｒ＝【 ｒ １ 。 ｒ ２ ， …， ｒ ｍ 】 表示 ｍ个被评价对象 的综合评估结果 向量 ； Ｍ ｏ ｈ ａ ｍ ｍ ａ ｄ Ｈ ａ ｎ ｉ ｆ Ａ ｋ ｈ ｔ ａ ｒ（ ２ ０ ０ ２ ） 分别选定 存款额 、总资 产作 为输 表示第 ｉ 个被评价对象对参考 数列 的灰 色加权关 联度 ，计算 公式 入变量 ，投资组合以及贷款额作为输 出变量 ，利 用数据包 络法 （ Ｄ Ｅ Ａ ） 对 巴基斯坦 ４ ０ 家银行 的效率进行 测度 ，但是 并没有对 商业银 行效 率 的 为 ＝∑ （ ） ； Ｗ＝［ ｔ ， Ｉ ， ＂ ２ ， … ＂ 】 表 示 指 标 体系 中 各 指 标的 权 重 影响因素进行 阐释 和说 明。此外 ，还 有其他 国外 学 者利 用随 机前 沿方 ＝１。 法 、自由分布方法 、递归厚前沿法 等方法 对银行效 率进行 分析 和研究 。 分配 向量 ，而且 日 中国国内对商业银行效率的研究起步较晚 ，在具体数据处理 过程 中，指 （ 五）评价分析 标体系 的选择不尽相 同，而且有时会相差很大 ，导致 国内银行 效率测 度 根据最终灰色关联 度的大小 ， 可 以对被评价对象进行 的优劣进行 排 的不 同文献 的结果不具有可 比性。但是总体来说 ，已经取得 了一定 的成 序 ，关联度越大 ，其评 价结果就越好 。同时 ，可以从 各指 标的灰色 关联 绩 。牛艳梅 （ ２ ０ １ １ ） 对数据包络法进行改进 ，利用 Ｓ Ｅ— Ｄ Ｅ Ａ模型 ，选 度人手 ，比较各被评价对象与参考数 列在某个 指标方 面的差距 ，根 据实 取职 工人数 、分支机构数 、主营业务成本为输入变量 ，选 取主 营业 务收 际情况 ，找 出被评价对象需要改善的方面 ，来加强该 被评价对象 的竞争 入和净利润作 为产 出指标 ，来测度 和分析 中国 １ ４家银 行效率 ，并指 出 力。 股份 制 商 业 银 行 的 效 率 普 遍 高 于 国 有 商 业 银 行 。谢 朝 华 、卿 杨 三 、中国商业银行的 Ｘ ｍ效 率实证分析 （ ２ ０ １ １ ） 对 中国商业银行 ｘ 一效 率的影 响因素进行分析 ， 指 出流通 股 占 （ 一） 商 业 银 行 样 本 与 测 度 指 标 的 选 取 比、非利息收入以及流动资产比与 ｘ 一效率成正相关 关系 ，而第 一大股 针对 中国商业银行 的不 同性质 ，本文选取 国有商业银行 和股 份制商 东持股 占比、不 良贷款率和净利差与 ｘ 一效率成负相关关系 。 业银行作 为样本银行 ， 分别 为中国银行 、工商银行 、建设 银行 、农业银 二 、商业银行的 ｘ 一效率测度方法——Ｇ ｒ ａ ｙ分析法 行 、交通银 行 和兴业 银行 、民生银 行 、招商 银行 、华夏银 行 、光大银 Ｇ ｒ ａ ｙ 分析法 ，即灰色综合评价 方法 ，是基 于灰色系统的一种评估方 行 、中信 银行、浦发银行 、 深发 展银行这 十三家上市商业银行从 ２ ０ ０ １ — 法 。主要运用数学方法处理部分信息缺乏的不确定性系统 。 ２ ０ １ ０年 的相关数据 。 （ 一）确定参考数列 （ Ｆ’） 本文综合生产法 、增加值 法和中介 法这 三种方法 ，尤其是借鉴增 加 设 Ｆ’ ＝ 【 ． … ． ． ， 】 （ ２—１ ） 值法和中介法的观点 ，确定了职工薪资与福 利、营业 支出 、所有 者权 益 式中 （ ＝１ ， ２， … ． ， ｎ ）为第 ｋ 个指标 的参考值 。 比率 、有效贷款额 、营业收入 、营业外收入 、净利润指标体系来 对中国 ， ’ 是被评价对象的参考数列 ，也被成 为最优指标 集 。此 最优值 商业银行的 ｘ 一效率进行测度和分析 。 既可 以是各被评价对象中某一指标 的最优值 ，也 可以是公认 的最优 值。 （ 二 ）基于 Ａ Ｈ Ｐ方法的 ｘ 一效率测度指标的权重确定 （ 二 ） 原 始数 据 的规 范化 处理 在计算这七个指标 的权 重时 ，为 了避 免个人 主观 因素的过 多影响 ， 因此为保证评估结果的准确性 ， 使计 算结 果免受 量纲 的影 响 ，需要 本文采用 问卷调查 的方法来对各指标在评价商业银行效率 中的重要性进 对各指标值进行规范化处理。根据指标的性质不同 ，具体规范 化公式如 行排序 打分 ， 然后 ，利用 Ａ Ｈ Ｐ 层 次分析法来确定最终 的权重 。

我国不同类型商业银行的效率差异研究钟杏云;方鹏程;刘群玲【摘要】作为众多行业类型之一,银行也是以追求利润最大化为目的.因此,如何有效提升运营效率,通过较少的成本投入来获取最大效益,也将是银行管理者必须考虑的问题.本文运用DEA方法从多种投入多种产出的角度对我国三种不同类型银行的运营效率进行分析,针对国有大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行三大类型银行之间运营效率差异的产生原因进行探讨.在此基础上,本文认为我国银行业整体在未来的发展中应构建合理的市场结构体系,国有、股份制、城市商业银行应分别从加强内部管理、实施战略转型、进行明确定位等方面改进,进而提升我国银行业的整体运营效率,增强我国银行业的竞争力.【期刊名称】《重庆工商大学学报（社会科学版）》【年(卷),期】2012(029)004【总页数】8页(P22-29)【关键词】商业银行;效率;差异【作者】钟杏云;方鹏程;刘群玲【作者单位】深圳大学经济学院,广东深圳518060;深圳大学经济学院,广东深圳518060;深圳大学管理学院,广东深圳518060【正文语种】中文【中图分类】F832.33一、引言效率研究是经济学领域一个重要的方面，即研究如何利用消耗最少的资源来获取最大的回报。

目前，我国银行形成了以国有大型商业银行为主体，股份制商业银行、城市商业银行等并存的多层次结构体系。

伴随着我国金融业对外进一步开放，我国银行业的发展将迎来巨大的挑战。

近几年国有商业银行的股份制改造，股份制银行积极推行战略转型，城市商业银行引进战略外资并谋求上市，这一系列改革都是我国银行业为实现自身的长远发展所作出的战略抉择。

在新的发展形势下，我国商业银行只有不断提升效率，进而提高其盈利能力和综合竞争力，才能实现持续发展。

因此，在这种宏观背景下对银行业的运营效率进行研究具有重要的实践意义和理论意义。

本文将首先对效率、银行效率的概念进行界定，然后运用DEA分析方法对我国三种不同类型商业银行在2006—2010年期间的运营效率进行对比研究，并在分析其产生效率差异原因的基础上提出合理的建议。

的成本 规模 效率 。Ｂ ｒ ｒ Ｄ ｏｎ （ ０ １ 对 ｅｇ 和 ｅＹ ｕ ｇ ２ ０ ） ｅ
费 ，即经济在 不减 少一种 物 品生产 的情 况下 。就不 增加 另一 种物 品 的生产 ，它 的运 行 便 是有 效 率 的 ， 有效 率 的经济 位于其 生产 可能 性边界 上 ” ｌ Ｊ 。 商 业 银 行 作 为 我 国经 济 体 系 中 的一 类 特 殊 企 业 ，其效 率 内容 有 自己独 特 部分 。从宏 观 层 面 看 ， 商业 银行 为我 国经济 发展 提供金 融支 持 ，促 进 国 民
在 《 辞海 》 中 ，“ 效率 ”被 定义 为 “ 消耗 的劳
动 量 与所获得 的劳动 效 果 的 比率 ” ，即投 入 与产 出 的 比例 关系 ，其结 果可 以用具 体 的数 值 表示 ，也可
以用相 对 的名 次来 说 明。 萨缪 尔 森在 其 《 济 学》 经
中将 “ 经济效 率 ” 定 义 为 “ 率 意 味 着 不 存 在 浪 效
摘
要 ： 关 于 银 行 业 的 效 率 研 究 ， 主 要 探 讨 如 何 通 过 较 少 的 成 本 投 入 获 得 最 大 的 收 益 ，促 进 银 行
业的健 康持 续发展 。运 用 Ｄ Ａ方 法 从 多种 投 入 、 多种 产 出的 角度 对银 行 的运 营效 率 进 行 分析 ， Ｅ 针 对银行 出现 无效 率 的现 象 ，对 国有 大型商 业银 行 、股份 制 商业银行 、城 市商业银行 三 大主体 共 ３ ０家研 究对 象进 行 了剖析 。在 此 基础 上 ，认 为 我 国银 行 业在 未 来 的发展 中应 构 建 合 理 的 市场 结
国国 民经 济 的 健 康 、持 续 发 展 起 着举 足 重 轻 的 作

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中国商业银行对公业务问题及其策略研究随着中国经济的不断发展，商业银行对公业务的重要性日益凸显。

对公业务是银行服务实体经济的重要途径，也是银行盈利的重要来源。

在快速发展的背后，商业银行对公业务也面临着许多问题和挑战。

为了更好地应对这些问题，商业银行需要制定相应的业务发展策略。

本文将分析中国商业银行对公业务存在的问题，并提出相应的策略建议。

一、对公业务存在的问题1. 市场竞争激烈随着金融市场的开放和银行业的竞争加剧，商业银行对公业务面临着激烈的市场竞争。

大型国有银行、股份制银行、城商行、农商行等各类银行纷纷加大对公业务的布局，争夺客户资源。

互联网金融的兴起也加剧了市场竞争的激烈程度。

2. 风险管控难度大商业银行对公业务涉及金额大、风险高的特点，风险管控难度大。

尤其是在当前经济下行的背景下，企业经营风险增加，信贷违约率上升，对商业银行的风险管理提出了更高的要求。

3. 服务体验需求提升随着社会经济的进步，企业对银行的服务体验要求不断提升。

传统的柜台服务已经不能满足企业客户的需求，企业对更高效、便捷、个性化的金融服务提出了更高的要求。

二、对公业务发展策略建议1. 优化产品服务，提升核心竞争力商业银行应不断优化对公业务产品和服务，提升核心竞争力。

可以通过不断创新金融产品，满足企业多样化的金融需求，提供更加灵活、个性化的服务。

开发符合企业需求的信贷产品，满足企业的融资需求；推出风险管理工具，帮助企业降低经营风险；加强供应链金融服务，帮助企业提升资金周转效率。

2. 加强风险管控，提高资产质量商业银行应加强对公业务的风险管控，提高资产质量。

可以建立健全的风险管理体系，完善风险评估和控制机制，严格控制信贷风险。

可以加强对客户的风险管理，建立完善的企业信用评级模型，及时发现和应对信贷风险。

3. 提升科技应用，增强服务效率商业银行应加大对公业务科技化的投入，提升服务效率。

可以通过建设更加智能化的风控系统，提高对公业务的风险防范能力；推动金融科技与对公业务的深度融合，推出智能供应链金融、智能信贷等服务，提升服务的智能化和便捷度。

DEA模型的中国商业银行效率研究——基于因子分析谭艳娴;凌俊【摘要】为了更加深刻地认识中国商业银行的效率,本文构建与传统DEA模型不同的因子分析—DEA模型,对2000-2012年间我国12家大型股份制和股份制商业银行的效率变化进行考察.研究结果显示总体上我国12家商业银行在2001-2012年间综合效率和纯技术效率均呈现先上升后下降再上升的特征,而规模效率呈现增长趋势,但变化不显著.其中,大型股份制银行总体上属于纯技术有效,规模无效;股份制银行总体上属于纯技术无效而规模效率呈递增状态.【期刊名称】《广东技术师范学院学报(自然科学版)》【年(卷),期】2014(035)001【总页数】8页(P43-50)【关键词】因子分析;DEA模型;银行效率研究【作者】谭艳娴;凌俊【作者单位】广东工业大学管理学院,广东广州510520;广东工业大学管理学院,广东广州510520【正文语种】中文【中图分类】F832.331 引言众所周知，当今银行业作为我国金融体系的主导，主要的融资渠道都来自与银行的间接融资，可见银行在整个金融系统中举足轻重.银行效率的高低决定了我国整个金融体系的资源配置效率和可持续发展潜力.由于效率是衡量银行经营业绩的重要标准，是银行业竞争力的集中体现，中国银行业急需测算商业银行的效率，以帮助我国银行业正确应对外资银行进入带来的挑战，有效提高商业银行的运营效率，增强国际竞争力.基于这种考虑，文中采用因子分析—DEA模型，利用因子分析能寻找出最本质的投入和产出变量，解决指标个数太多的矛盾.利用我国12家商业银行2001-2012年度面板数据进行实证分析，揭示我国商业银行的效率变化.文章共分为三个部分.第一部分是对有关商业银行效率研究的主要文献进行综述，分析学者们研究的不足和需要进一步讨论的问题；第二部分介绍指标选取方法和因子分析—DEA模型，并进行实证分析，从综合效率、纯技术效率、规模效率三个方面进行分析；第三部分是结论与政策建议.2 文献回顾从20世纪50年代中期以来，国外学者对商业银行效率的研究发展迅速，现如今已硕果累累.虽然我国开始研究银行效率较晚，但也发展十分迅速.La Porta（2002）通过研究国有成分在银行所有制中所占的比重与经济增长之间的关系，发现国有成分所占比例越重，金融市场活跃性就越差，增长也越慢.Fries 和 Taci（2005）通过研究指出，私有银行的效率要高于国有银行，随着国有股份的增加，经营绩效则会下滑.Al-Sharkhas（2008）指出，美国的合股银行在平均水平上要比非合股的银行有更好的收益和经营.刘汉涛（2004）运用DEA模型测度了我国商业银行的效率，实证结果显示我国银行的技术无效性较大，而技术无效主要是因为规模无效，四大国有银行和越来越多股份制银行的规模报酬呈现递减趋势.矫亦林和吕兆友（2005）基于主成分分析法考察了我国14家商业银行的经营效率，得出在经营效率上国有商业银行与国内股份制银行存在较大差距的结论.黄馨（2007）从财务数据和DEA方法两方面考察了四种不同性质的32家商业银行的效率，结果表示银行的盈利能力、规模效率和技术效率从高到低排名是：外资银行、城市商业银行、股份制银行、国有银行.杨大强和张爱武（2007）利用DEA分析法，测算了我国商业银行1996-2005年的利润效率和成本效率，并首次从替代利润效率和标准利润效率两方面来研究利润效率，研究结果表明中国商业银行存在较为显著的利润效率和成本效率，国有商业银行的利润效率和成本效率比股份制银行高.宋增基、张宗益、袁茂（2009）对我国商业银行的DEA综合效率进行考察，采用DEA优势效率模型和劣势效率模型对我国14家商业银行进行实证研究，认为新兴股份制商业银行的效率总体上比四大国有商业银行强，四大国有银行的规模经济现象不显著.不少文献利用多种实证分析方法从银行效率的各个影响因素入手进行诸多研究，得出较为全面的相关结论，但是由于我国银行样本数据量有限且较为滞后，研究方法大多为传统的数据包络分析方法，使研究中存在指标选取全面性和指标个数太多的矛盾.有鉴于此，文中采用因子分析的方法，对指标进行筛选，有效地对银行效率进行分析评价.3 DEA模型的中国商业银行效率评价--基于因子分析3.1 选取决策单元本文在前人研究和现实的基础上，选取我国大型股份制和股份制共12家商业银行为研究样本.大型股份制银行主要包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行四大银行.在股份制银行的选取上既包括国有改制银行，也包括新型商业银行，最终选取交通银行、中信银行、华夏银行、民生银行、浦发银行、兴业银行、招商银行和深圳发展银行.这些银行的经营理念、经营侧重点、经营策略和面向的客户群体具有一定差异性，这体现了样本多元化和数据差异化的特点，有利于数据分析结果的可分析性、真实性和可靠性.样本期为2001-2012年，这期间中国商业银行进行股份制改革，经济迅速增长，具有可研究性，样本数据主要来源于《中国金融年鉴》（2001-2012年）、国泰安数据库和各银行年报.本文在选取被评价银行时剔除所有外资银行、城市商业银行、城市信用社和农村信用社，这是因为这几类银行的数据在《中国金融年鉴》、国泰安数据库和各银行年报中均未体现，数据难以得到.而且这几类银行在市场规模和资产份额上与本文选取的样本银行相差较大，无可比性.3.2 选取投入产出指标银行效率的研究一直以来在该如何确定银行的投入与产出的问题上争议较大，现在此问题还没有定论.目前，国际学术界普遍把确定银行投入和产出指标的方法划分生产法、中介法和资产法.（1）生产法.生产法是将银行当成一个拥有各种服务的金融机构，利用自身拥有的劳动力和资本为借贷双方提供贷款存款服务.最早提出生产法的Benston认为生产法是将劳动力和资本等作为投入，贷款笔数和存款账户数等作为产出.据前人的研究发现，用银行在一定时间内的交易数量和类型来作为产出指标较好，不过由于存款和贷款的交易记录都是属于客户隐私问题，所以大多交易信息在现实生活中难以得到，因此用银行的存款和贷款数额来表示银行的产出.（2）中介法.中介法认为银行不是存款和贷款的生产者，而是储蓄转化为投资的中介机构.中介法认为银行的投入主要包括劳动力、实物资本和存款等；而产出则包括各种贷款、所持有银行的对外权益投资以及各种有价证券，其中各种形式的贷款和银行用自身拥有的资金去投资所获得的价值也应看作是产出.（3）资产法.资产法与中介法一样也将银行视为金融中介者，资产法的投入指标包括存款和负债，产出指标则包括贷款和投资金额.3.3 构建评价指标体系Coelli等（1998）表示随着变量个数的增加，技术无效个体的数量会减少，从而影响效率的评价分析.因此借鉴国内外的研究成果，并结合中国银行业的特点，本文选取总资产、营业总支出、总股份、固定资产净值、员工人数作为投入数据源，贷款数、存款数、营业收入作为产出数据源.总资产、营业总支出、总股份能反映一个商业银行的经营规模和运营情况.固定资产净值在商业银行中不可或缺，能反映银行的经营规模和现存价值，本文的固定资产净值为固定资产原值减去累计折旧.员工作为商业银行一切生产经营活动必不可少的主体，能反映银行的人力资本，本文选取商业银行当年总行和各分支银行的管理人员、业务人员和其他人员在内的职工人数总额作为员工人数.贷款数、存款数是在前人的研究中直接选取的.由于我国商业银行的利润主要来源于利息收入，而随着中国不断大力发展中间业务，非利息收入在总收入的比重中也不断提高，而且中间业务能反映银行在创新方面的潜力，因此本文的营业收入包括利息收入和非利息收入，能反映出我国商业银行的获利能力和创新程度.3.4 构建评价中国商业银行效率的因子分析—DEA模型由于数据包络分析模型中投入—产出指标所受到的约束限制比较多，在选取指标时常常遇到指标选取不全面或者指标个数太多的问题，而在解决这种矛盾上，很多学者则是基于经济意义和数据方便性来进行指标筛选，但是这样难免会有一定的主观性，造成国内外学者选取投入-产出指标差异较大，从而使得效率值差别显著.因此，有必要对选取投入—产出指标的方法进行改进.在指标筛选方面，为了很好地解决前文提到的指标问题，也为了令指标选取更加客观，本文采用多元统计分析方法中的因子分析法.在银行效率分析中，可能会遇到变量之间存在强相关关系的问题，往往给分析带来诸多不便，通过因子分析可以找出最核心的投入和产出指标来替代原始变量.3.4.1 因子分析模型首先假设所有数据都已标准化，然后假设在相关一组的变量 y1，y2，…yk中，每个变量都由公共因子 h1，h2…hm和特殊因子 e1，e2…ek决定（k〉m），而且公共因子 hi之间彼此两两正交且方差为1，特殊因子ei互不相关且只作用于相应的 yi.基于以上两种假设建立因子模型如下：3.4.2 DEA 模型本文采用著名的C2R模型.C2R模型测算的值为综合效率，而综合效率是用于衡量当产出不变时决策单元消耗最小投入的能力，或者当投入一定时决策单元获得最大产出的能力.综合效率越接近1，表示该决策单元资源配置状态相对越合理.具体模型如下：假设有n个决策单元（DMU），在此代表n个银行，对于每个银行都有a类“输入”，代表该银行对资源的消耗和b类“输出”，表示该银行在消耗之后的产出.设xij为第 j间银行第 i种输入量，用xj表示所有银行的输入向量.yrj表示第j 间银行第r种输出量，用 yj表示所有银行的输出向量，输入权系数为 ci，输出权数为 dr，为了方便起见，记：那么当评价第 j0（1〈j0〈n）间银行的效率时，需要用权系数c，u为自变量，用第 j0间银行的效率指数为因变量，所有银行的效率指数hj≤1（j＝1,…,n）为约束条件来构造规模报酬不变的 C2R模型.其线性模型（PC2R）及对偶规划模型（DC2R）分别为：4 实证分析由于本文所选取的时间为12年，DEA方法投入及产出变量一共有8个，为了简化变量个数，使数据更加客观准确，因此首先使用SPSS软件对投入和产出数据进行因子分析，再用DEAP2.1软件对银行效率进行计算.4.1 因子分析在进行因子分析之前，需要检验这8个变量包括投入和产出变量的相关性，只有在相关性较高时，才适合做因子分析.本文用KMO样本测度来检验变量的相关性，KMO统计量的值越接近 1，表示越适合做因子分析.当 KMO〉0.9时，因子分析的效果最理想，当KMO的值在0.8～0.9之间，表示很适合，当 KMO的值在0.7～0.8 之间，表示适合，当 KMO〈0.5 时，不宜进行因子分析.先对投入变量进行KMO检验，其中KMO＝0.835，可以进行因子分析检验.接着使用主成分分析，确定因子数目，并进行旋转.如下表所示，第一个因子的贡献率为89.484%，因此选取这个公因子来反映5个投入变量的信息，并将其命名为投入因子.根据相同方法，对3个产出变量进行因子分析处理，首先计算的 KMO值为 0.763，也适合进行因子分析.通过累计贡献率分析，产出变量的第一个公因子可以解释3个产出变量的98.662%的信息，因此选取这个公因子作为产出变量的值，并命名为产出因子.4.2 中国商业银行综合效率分析用 DEZP2.1软件设置参数、变量及选定所用模型.DMU个数即总体样本个数为144，面板数据年限为1，由以上因子分析可得产出指标为1，投入指标为 1.对2001年至 2012年 12家银行总体的银行效率进行计算，得到12家银行的12年效率得分.通过整理如下表所示：图1 2001-2012年间中国12家商业银行综合效率趋势图2 2001-2012年间中国12家商业银行平均综合效率状况图3 2001-2012年间中国12家商业银行的平均综合效率分类趋势综合效率是对决策单元的资源配置能力、资源使用效率等多方面能力的综合衡量与评价.表 3、图 1、图 2表明，我国这 12家商业银行在2001-2012年期间的技术无效性较大，十二年的平均综合效率仅为0.548，这意味着在投入中有45.2%浪费，差不多占了一半，说明在整体经营上中国商业银行属于粗放型.当我们回顾近几年银行整体的运行状况，不难发现我国商业银行的收入结构、组织结构并不合理，而且坏账比率相对标准而言偏高，这些都是制约我国银行业整体效率水平的重要因素.基于此，可以在给定产出水平的条件下，对投入的使用量大幅度减少，这样能在很大程度上降低成本费用，提高效率.2001年至2012年是我国经济飞速发展时期，我国银行业也是在这个时期进行了改制上市，但从综合效率的角度来看，大型股份制银行的综合效率总体上低于股份制银行.十二年来大型股份制银行效率值为0.504，而股份制银行对应的效率值为0.569.这与大型股份制银行的现实状况并不相悖.其一，大型股份制银行机构臃肿，冗员太多，到2012年末大型股份制银行平均员工多达384856人，是股份制银行平均员工数的8倍；其二，在借贷过程中难以避免一些企业因经营不善而给银行带来了长期呆坏账；其三，大型股份制银行在长期计划经济体制下，业务运作及管理出现惯性，缺乏创新.这些因素都严重制约着大型股份制银行综合效率.而大部分股份制银行体制灵活多变，产权清晰明确，因而有较高的综合效率.图2表明，只有五家商业银行在2001-2012年间的综合效率平均值高于全体银行的平均水平，其中包括交通银行、民生银行、浦发银行、招商银行和深发展银行.由图3可以直观看到，2001-2012年期间12家商业银行的平均综合效率趋势为先上升后下降再上升，在 2003年达到锋点，然后在 2003年逐渐回升.这主要是1994年至2003年银行业改革的第二阶段，是国有独资商业银行改革的阶段，而第三阶段起源于2003年，国家控股的股份制商业银行进入改革阶段，经历了案件频发的焦虑后进入我国银行业入市后过渡期的最后一年——2006年.2006年后各银行逐步上市.从图中可以看到，股份制银行与总体水平趋于一致，而大型股份制银行起伏较大.4.3 中国商业银行纯技术效率分析图4 2001-2012年间中国12家商业银行纯技术效率趋势图5 2001-2012年间中国12家商业银行平均纯技术效率分类趋势纯技术效率反映的是决策单元在最优规模时投入要素的生产效率，由于一般认为综合效率为纯技术效率与规模效率之积，因此它可以进一步说明纯技术无效率在多大概率下引起银行的综合无效率.纯技术效率反映更多的是银行日常的管理水平和技术策略.从纯技术效率看，我国商业银行的整体纯技术效率达到了0.664，其中大型股份制银行的纯技术效率值为0.702，股份制银行为0.645，这说明我国商业银行的纯技术水平处于中上水平.从表 4、图 4、图5可以直观地看出大型股份制银行的技术效率正逐步提升.以工商银行为例，2001年效率得分为0.748，而2012年的效率得分提高到1.000.2004年是效率变化的转折点，之后效率又开始回升.从总体上看大部分银行的纯技术效率表现出先上升后下降再上升的趋势，这表明中国商业银行内部的管理效率有所提高但依然偏低，只有工商银行和中国银行在2012年达到最优配置.而且四大大型股份制银行的纯技术效率均值为 0.702，而股份制银行则为 0.645，可以看出大型股份制银行的纯技术效率明显比股份制银行的纯技术效率高，表明股份制银行稳中发展，但同大型股份制银行相比的优势已不明显. 图6 2001-2012年间中国12家商业银行规模效率趋势图7 2001-2012年间中国12家商业银行平均规模效率分类趋势4.4 中国商业银行规模效率分析规模效率是由于银行规模因素影响的生产效率.从表 5、图 6、图 7可以观察到我国 12家商业银行在2001-2012年间的规模效率单位平均值为 0.843，比较低，这说明决策银行的实际规模与最优生产规模还有一定差距，规模经济现象不是很明显，有待提升，规模效率还没达到理想状态.其中大型股份制银行的规模效率值为0.739，股份制银行为0.895.大型股份制银行呈下降趋势，而股份制银行呈上升趋势.这也就解释了前面为何大型股份制银行综合效率相对总体综合效率较低.从图7可以直观地看到股份制的规模效率均在稳速增长，但依然没有达到有效值.5 结论与建议银行效率反映的是银行对于资源的有效配置，衡量的是银行投入产出能力、市场竞争能力和可持续发展能力.用银行效率作为综合评价的结果，是因为银行效率既可以反映各项财务报表上能看到的经营业绩，也可以反映那些无法进行财务分析的经营成果.本文利用因子分析-DEA方法考察我国12家商业银行的效率，实证结果显示2001-2012年间我国12家商业银行的综合效率和纯技术效率总体上均呈现先上升后下降再上升的特征，而规模效率呈现增长趋势，但变化不显著.研究期间八家股份制银行的综合效率普遍高于四家大型股份制银行，在一定程度上反映了股份制银行的管理水平、风险防范等多个方面要好于大型股份制银行.这与实际情况相符，在国家行政干预下，社会效益往往会是大型股份制银行经营业绩的主要指标，而且在国家政策的指引下，大型股份制银行常对一些国家基础工业和重要支柱产业提供必要的贷款，因此就损害了自身的经济利益.而股份制银行一般不受国家行政干预，所以其经营目标是利润最大化.大型股份制银行总体上属于纯技术有效，规模无效，这说明银行的资源配置能力均为有效状态，但是由于其经营规模不当造成了经营无效.此时大型股份制应从规模管理和创新管理出发，一方面根据实际情况精简机构和人员，建立合理的人才激励机制，并且减少冗余和费用；另一方面，可以通过开发独具特色的金融产品和提高技术含量来提升市场竞争力.而股份制银行总体上属于纯技术无效，这说明这些银行的资源配置能力较差，没有达到有效水平，而规模效率呈递增状态.应加快经营转型，调整优化企业结构，并在完善全面风险管理体制的基础上推行精细化管理，大力发展创新业务，打造属于自己的品牌，努力做到在技术水平提升与规模扩张之间寻求一个最佳的平衡点.总体而言，中国商业银行业今后的主要发展目标是：第一，时刻关注国际金融市场的方向，防范经营过程中的各种风险，包括信用风险，市场风险、流动性风险和操作风险；第二，发展多元化收入结构，进一步提升盈利能力；第三，创新开发持续产品，进一步做好零售业务基础平台；第四，以客户为主，提升经营业绩和市场竞争力.【相关文献】［1］毛定祥.基于 DEA 的商业银行经营效率分析［J］.商业研究,2005,（22）.［2］庄新路.中国商业银行效率影响因素及评价研究［J］.经济研究导刊,2009,（14）.［3］陈晓卫.中国商业银行效率评价及影响因素研究［M］.西南交通大学出版社,2011.［4］孙浦阳,武力超，付村.银行不同所有制结构与经营绩效关系—基于中国47家不同所有制银行的面板数据分析［J］.数量经济技术经济研究,2010（12）.［5］薛健.基于 DEA的商业银行经营效率分析［D］.山东大学,2011［6］张鹏.论商业银行经营效率与稳健性之间的关系—基于我国股份制银行的实证研究［J］.金融与经济,2007,（9）.［7］王相宁,张志洋.中国商业银行市场势力对其效率和稳定性的影响［J］.金融论坛,2010,（12）［8］王聪,谭政勋.中国商业银行效率结构研究［J］.经济研究,2007,（7）.［9］马占新,马生昀.基于 C2W模型的广义数据包络分析方法研究［J］.系统工程与电子技术,2009，(2):366-372.［10］马占新.数据包络分析方法在中国经济管理中的应用进展［J］.管理学报,2010,(5):785-789 ［11］杨大强,张爱武.1996—2005年中国商业银行的效率评价——基于成本效率和利润效率的实证分析［J］.金融研究,2007,(12A):102-112.［12］刘汉涛.对我国商业银行效率的测度:DEA方法的应用［J］.经济科学,2004,(6):48-58. ［13］宋增基,张宗益,袁茂.中国银行业 DEA效率实证分析［J］.系统工程理论与实践,2009,(12):105-110.［14］黄馨.基于数据包络分析法的银行效率研究［D］.西南交通大学,2010.［15］矫亦林,吕兆友.多元分析法在评价我国商业银行经营效率方面的应用［J］.济南金融,2005,(3):002.［16］Ma Zhan-xin,Wen Deer.Research on the Economic Benefit Based on the Panel Date of Chinese Regions.Proceedings of 2010 Conference on Regional Economy and Sustainable Development,Australia:M&D Forum,2010［17］Lv 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未来研究方向方面，可以考虑以下几个方面：
1、研究不同绩效指标之间的关联性和影响，找出关键驱动因素，为优化经 营策略提供更准确的依据。
2、探讨如何将大数据、人工智能等技术更好地应用于国有商业银行的绩效 分析中，提高分析的准确性和效率。
3、深入研究国有商业银行在国家经济改革和发展中的角色和作用，探索如 何通过绩效改进更好地服务国家战略和实体经济发展。
四、国有商业银行绩效分析
运用上述方法，对国有商业银行的绩效进行深入分析。在传统指标方面，国 有商业银行表现稳定，资产收益率和净利息收益率处于行业平均水平之上，成本 控制能力较强。然而，在新兴指标方面，国有商业银行受到一定挑战，科技创新 能力不足，客户服务质量有待提高。
具体来说，国有商业银行在科技创新能力方面，研发投入不足，缺乏具有竞 争力的金融产品和服务。在客户服务质量方面，部分员工服务态度需要改善，提 升客户满意度。品牌影响力方面，国有商业银行的品牌认知度和美誉度相对较低， 难以吸引高端客户。
二、绩效指标选择
在绩效指标选择方面，国有商业银行需要兼顾传统指标与新兴指标。传统指 标主要包括资产收益率、净利息收益率、成本收入比等，这些指标反映了银行的 盈利能力与成本控制能力。新兴指标则包括科技创新能力、客户服务质量、品牌 影响力等，这些指标更能体现银行的综合实力和未来发展潜力。
选择这些指标的原因在于，传统指标是银行经营的基础，能够直观地反映银 行的盈利能力。而新兴指标则代表了银行未来的发展方向，能够帮助银行在竞争 中取得优势。
五、提出结论与建议
根据绩效分析结果，针对国有商业银行提出以下绩效改进建议：
1、加大科技研发投入，提高金融科技创新水平。具体包括引进和培养优秀 的科技人才，增强金融科技实力，推出符合市场需求的高端金融产品和服务。

中国商业银行对公业务问题及其策略研究随着中国经济的快速发展，商业银行对公业务扮演着越来越重要的角色。

对公业务不仅是商业银行的重要利润来源，也是推动实体经济发展的重要支持。

随着全球经济环境的不断变化，商业银行对公业务也面临一系列挑战和问题。

本文将对中国商业银行对公业务面临的问题进行分析，并提出相应策略研究。

一、中国商业银行对公业务的现状1.对公业务的快速发展近年来，随着中国经济的不断发展，商业银行对公业务也得到了快速发展。

企业金融服务需求日益增长，对公业务成为商业银行收入的主要来源。

随着金融科技的发展，对公业务的服务模式也不断创新，数字化、智能化水平明显提升。

2.面临的问题中国商业银行对公业务也面临一系列问题。

随着全球经济环境的不确定性增加，企业经营环境变得更加复杂，企业信贷风险也在不断增加。

金融科技的快速发展给传统银行业务带来了极大的冲击，许多新兴科技公司正在通过金融科技手段挑战传统银行的地位。

对公业务的服务体验和效率还有待进一步提升，客户对银行服务的需求也在不断提高。

监管政策的不断变化也给银行经营带来了一定的不确定性。

二、策略研究1.加强风险管理面对企业信贷风险的增加，商业银行首先应该加强风险管理。

通过建立完善的信贷评估机制，加强对客户的风险评估和监控，及时发现和解决潜在风险。

加大非标准化信贷产品投放力度，通过多元化的信贷产品满足不同客户的融资需求。

2.推进数字化转型在金融科技的快速发展下，商业银行应该加快数字化转型的步伐。

通过建设智能化风险管控系统和大数据风险评估模型，提高对公业务风险管理的精准度和效率，降低信贷风险。

商业银行还可以通过互联网和移动端渠道拓展对公客户，提高客户体验和服务效率。

3.开发差异化产品在面临金融科技公司的竞争压力下，商业银行应该加大对公业务产品创新的力度。

通过与科技公司合作或自主研发，推出具有差异化竞争优势的金融产品，满足不同客户的个性化需求，提升对公业务的市场竞争力。