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我国中小企业融资难问题分析及解决之道随着我国经济的快速发展，中小企业的地位日益重要。
中小企业却面临着融资难的问题，这给它们的发展带来了很大的困难。
本文将从我国中小企业融资难的原因分析以及解决之道展开讨论。
一、我国中小企业融资难的原因分析1.金融机构审查标准不统一目前，我国的金融机构对中小企业的审查标准不统一。
有些金融机构对中小企业的评估标准过于严格，导致中小企业很难借款。
这也造成了中小企业的贷款利率偏高，放贷额度不足。
2.中小企业信息透明度不高由于中小企业的信息披露透明度较低，银行难以对其真实情况有清晰的了解，从而影响了中小企业的融资能力。
中小企业的资信记录和信用评级存在不完善的问题，也使得金融机构不敢轻易放贷。
3.风险意识较强金融机构在进行中小企业融资时，由于对中小企业的了解不够，它们通常会对这类企业的发展前景持保守态度，以防止资金违约的风险。
这使得中小企业更难获得融资支持。
4.宏观经济环境不稳定宏观经济政策的不稳定会对中小企业的融资产生一定的影响。
特别是在经济下行时，金融机构就更加谨慎放贷，使得中小企业更加难以获得资金支持。
1.建立统一的中小企业信用评级体系为了使中小企业的信用记录更加完善，我国应该建立统一的中小企业信用评级体系，加强对中小企业的信用记录和信息披露的监管，提高中小企业信息透明度，从而减少金融机构的不确定性，提高对中小企业的融资支持。
2.加强对中小企业融资的政策支持政府应该出台更多针对中小企业融资的支持政策，例如降低中小企业的融资成本，提高融资额度，鼓励金融机构对中小企业进行风险承担，以此来解决中小企业融资难的问题。
3.培育中小企业发展环境政府应该加大对中小企业的扶持力度，提供更多的创业培训和咨询服务，帮助中小企业提高经营管理水平，减少经营风险，提高发展稳定性，从而增加金融机构对中小企业的融资支持。
4.发展多元化融资渠道除了依赖传统的银行信贷，中小企业还可以通过发行债券、股权融资、私募股权基金等多元化融资渠道来解决融资难的问题。
我国中小企业融资困难的成因与对策分析一、成因分析：1.宏观环境因素：（1）宏观经济周期波动：经济发展周期的起伏对中小企业的融资环境造成一定的影响。
在经济低迷期间，许多中小企业面临库存堆积、销售下滑等问题，导致融资需求增加，但银行的信贷政策收紧，导致融资渠道收窄。
（2）金融环境变化：金融市场的变化也对中小企业的融资环境造成一定的影响。
近年来，我国金融市场不断深化，利率市场化、资本市场的发展等都对中小企业的融资形势产生了一定的影响。
2.中小企业自身因素：（1）信用状况不佳：许多中小企业由于规模较小、经营历史较短，信用状况不佳，难以获得银行贷款。
此外，中小企业在经营过程中可能存在利润不稳定、资产结构不佳等问题，也增加了融资的难度。
（2）缺乏抵押物担保条件：相较于大型企业，中小企业往往缺乏足够的抵押物或担保条件，无法提供给银行作为贷款的担保，从而难以获得融资。
（3）信息不对称问题：中小企业的融资需求往往与银行的信息不对称，银行难以准确了解中小企业的真实状况，这也加大了中小企业融资的风险。
二、对策分析：1.改善金融体系：加大对中小企业融资支持力度，推行差异化信贷政策，鼓励银行提供定制化融资服务，降低中小企业融资的门槛。
2.促进创新性融资工具的发展：引入创新的融资工具，如股权融资、债权融资、资产证券化等，为中小企业提供多元化的融资渠道。
3.加强信用评估体系建设：建立完善的中小企业信用评估体系，提供信用评级服务，降低金融机构在中小企业融资中的信息不对称问题。
4.发展支持中小企业的金融机构：支持发展中小企业专业化的金融机构，如中小企业银行、融资担保公司等，为中小企业提供更便捷、专业的融资服务。
5.加强政府政策支持：制定和完善中小企业融资政策，为中小企业提供税收优惠、贴息贷款等支持措施，减轻中小企业融资压力。
6.加强金融知识普及：提高中小企业的金融意识和金融知识水平，加强中小企业与金融机构之间的沟通与合作，提升中小企业融资能力。
我国中小企业融资难问题分析及解决之道我国中小企业融资难是指中小企业在融资过程中面临的困难和障碍。
这一问题严重影响了中小企业的发展和创新能力。
本文将结合我国中小企业融资难问题的具体情况，分析其原因，并提出相应的解决之道。
一、我国中小企业融资难的原因1.信息不对称。
中小企业通常难以提供充足和准确的财务信息，致使金融机构难以全面评估企业的信用风险，进而降低了中小企业融资的可获得性。
2.抵押品不足。
与大型企业相比，中小企业通常没有足够的抵押品，导致难以获得贷款。
3.高成本。
由于中小企业的规模较小，自身的信用等级相对较低，因此他们往往需要支付较高的贷款利率，增加了财务成本。
4.融资渠道单一。
中小企业融资主要依赖于银行贷款，而对于创新型企业来说，银行贷款可能无法满足其特殊的资金需求。
1.加强金融服务。
金融机构应加强对中小企业的信用评估，将不同行业和规模的中小企业进行分类评级，以更好地了解其风险和可行性。
建立健全中小企业信用信息公共数据库，提供给金融机构更准确的信息，减少信息不对称。
2.推动普惠金融发展。
通过建立普惠金融政策和机构，提供更加贴近中小企业需求的金融服务，例如小额贷款、担保机构和投资基金等，提高中小企业融资的可获得性。
3.优化税收政策。
我国应进一步完善中小企业税收优惠政策，降低中小企业的财务负担，提高其净利润和现金流量，增强其还款能力，进而提升融资可行性。
4.发展多层次资本市场。
我国应积极发展多层次资本市场，推动中小企业赴境内外上市，增加中小企业的融资渠道，减少对银行贷款的依赖，提高中小企业的融资可行性。
5.加强政府支持。
政府应加大对中小企业的财政支持力度，建立专门的政府引导基金，扶持中小企业的创新和发展。
政府还应加强监管，规范金融市场，增加中小企业融资的透明度和可靠性。
我国中小企业融资难问题与多个因素有关，需要全社会的共同努力来解决。
只有通过政府、金融机构和企业的紧密合作，采取综合措施，才能够有效缓解中小企业融资难的问题，促进中小企业的健康发展。
中小企业融资难的原因及对策探析1. 引言1.1 中小企业融资难的背景中小企业融资难是当前中国经济发展面临的一个普遍问题。
随着经济结构调整和产业转型升级的深入推进，中小企业在推动经济增长、促进就业和促进创新方面发挥着重要作用。
由于中小企业在规模、信用评级和资产负债结构等方面的局限性，它们在获得融资支持方面面临着很多难题。
中小企业通常规模较小，难以提供足够的抵押物和担保品，导致银行在融资审批过程中存在较大的信贷风险。
由于中小企业信用评级较低，银行往往只愿意向其提供较高利率的贷款，从而增加了企业的融资成本。
当前银行对中小企业的担保条件较为苛刻，对企业提出了较高的要求，使得很多中小企业难以获得银行贷款的支持。
面对中小企业融资难的现状，需要政府、金融机构和企业共同努力，制定出更加灵活多样的融资政策和措施，为中小企业提供更多元化的融资渠道和支持。
只有通过共同努力，才能解决中小企业融资难的问题，促进中小企业的健康发展和经济的持续增长。
1.2 中小企业融资的重要性中小企业在经济社会发展中发挥着非常重要的作用，它们是经济活动的重要组成部分，是促进就业、促进创新、推动经济增长的重要力量。
由于中小企业的规模较小、资金实力有限、管理水平相对较弱，它们在融资方面常常面临着困难和挑战。
融资是中小企业实现发展壮大的重要手段。
中小企业需要资金支持来扩大生产规模、开拓市场、引进技术、提升产品质量，而融资是最直接的获取资金的途径。
融资有助于提升中小企业的竞争力。
通过融资，中小企业可以加大研发投入、提升管理水平、拓展市场，从而提升自身的竞争力，更好地适应市场需求。
融资还可以促进中小企业的创新和转型升级。
创新是企业持续发展的动力源泉，而融资可以为中小企业提供资金支持，推动技术创新、管理创新和商业模式创新的发展，帮助企业实现转型升级。
中小企业融资的重要性不言而喻。
为了促进中小企业的健康发展，解决中小企业融资难题，政府、金融机构和企业各方应共同努力，为中小企业提供更多更好的融资支持，推动中小企业持续健康发展。
浅析我国中小企业融资难的成因及对策中小企业是我国经济发展的重要组成部分，对促进就业、增加地方财政收入等方面起到了重要作用。
然而，长期以来，中小企业在融资方面面临着许多困难。
本文将对我国中小企业融资难的成因进行浅析，并提出一些对策。
一、成因分析1.金融体系不完善我国的金融体系主要服务于大型企业和国有企业，对中小企业的融资需求没有得到充分满足。
大型银行倾向于向那些信用较好、有稳定现金流的企业提供贷款。
而中小企业由于相对于大型企业信用水平较低，风险较高，很难得到银行的支持。
2.信息不对称中小企业的信息披露不够透明，很难获得银行等金融机构的信任。
同时，金融机构也难以准确评估中小企业的信用风险。
这导致了双方信息不对称，使得中小企业更加难以获得融资机会。
3.担保条件过于严苛银行通常要求中小企业提供充足的担保品来获得贷款，中小企业往往无法提供具备足够价值的资产。
这使得中小企业无法满足银行的担保条件，进而无法获得融资支持。
4.中小企业自身问题中小企业自身在经营管理、财务状况等方面存在问题，如短期盈利困难、现金流不稳定、负债率偏高等。
这些问题使得金融机构对中小企业的融资意愿降低。
二、对策建议1.完善金融服务体系加强对中小企业的金融支持，建立多元化融资渠道，鼓励金融机构增加对中小企业的信贷投放。
政府可以引导银行设立专门的中小企业信贷部门，开展差异化的产品创新，提供包括小微贷款、担保贷款、信用贷款等多种融资产品。
2.推进金融科技创新利用科技手段提高中小企业的融资效率和信息透明度。
发展金融科技，提供基于大数据、人工智能等技术的融资服务，降低中小企业的融资成本，提升融资效果。
同时，通过互联网平台的建设，提高中小企业的信息披露水平，增强金融机构对中小企业的信任度。
3.加强中小企业培训与引导提高中小企业的经营管理水平和融资能力，加强中小企业家的金融知识培训，提高他们对融资市场的了解和适应能力。
同时，加大政府支持力度，通过举办金融展览、推广金融工具等方式，引导中小企业寻找适合自身发展的融资渠道。
浅析我国中小企业融资难的原因及对策我国中小企业融资难是指相对于大型企业，中小企业在融资过程中面临的问题比较多，融资的难度相对较大。
以下是对我国中小企业融资难原因及对策的浅析。
一、原因：1.信息不对称：中小企业融资过程中，银行和投资者对中小企业的信息获取相对困难，很难全面了解企业的实际情况和潜在风险，造成信息不对称。
2.资产负债表弱势：相对于大型企业，中小企业的资产负债表通常较弱，负债多，资产少，无法提供足够的抵押物或担保品。
3.信用环境不佳：由于中小企业的信用环境相对不稳定，许多企业存在信用问题，导致融资渠道收紧。
4.法律制度不完善：我国对中小企业的担保制度和债权保护制度还不够完善，无法有效保护中小企业的债权人利益，影响了融资的顺利进行。
5.创新能力不足：由于中小企业创新能力相对较弱，很难在市场竞争中获得持续优势，降低了融资的吸引力。
二、对策：1.加强信用环境建设：政府可以通过完善中小企业信用体系，建立信用评价机制，提高中小企业的信用水平，从而增加融资渠道。
2.优化融资环境：政府可以制定更加灵活的融资政策，降低中小企业融资门槛，提供更多融资机会，吸引更多资金进入中小企业领域。
3.完善担保制度：加强中小企业的担保制度建设，建立多元化的担保体系，提供更多债权保护措施，降低融资风险。
4.加强创新能力培养：政府可以制定相关政策，扶持中小企业提升创新能力，鼓励企业进行科技创新，提高产品和服务的竞争力，增加融资机会。
5.加强金融服务普惠性：银行和其他金融机构应加强中小企业金融服务能力，提供更加灵活和个性化的融资服务，提高中小企业的融资成功率。
6.加强企业自身能力提升：中小企业应加强自身管理能力和信息透明度，提升企业的信用和经营实力，为融资创造更好的条件。
总之，解决我国中小企业融资难问题需要政府、金融机构和企业共同努力。
政府应加强对中小企业的支持力度，优化融资环境，建立完善的担保制度；金融机构应提高金融服务水平，创新融资产品，降低融资门槛；企业应加强自身能力建设，提升信用和经营实力。
我国中小企业融资难问题分析及解决之道随着我国经济的快速发展，中小企业在推动经济增长、促进就业和拉动消费等方面发挥着越来越重要的作用。
中小企业在发展过程中面临的一个重要问题就是融资难。
融资难严重制约了中小企业的发展，影响了经济的稳定和可持续发展。
解决中小企业融资难问题已经成为当前我国经济发展的一个重要课题。
本文将对我国中小企业融资难问题进行分析，并提出一些解决之道。
一、我国中小企业融资难的原因分析1. 金融体系不完善我国金融体系长期以来以大型国有银行为主导，对中小企业的融资支持不足。
大型银行更倾向于向国有企业和跨国公司提供贷款，对中小企业的信贷需求往往无法得到满足。
大部分中小企业没有足够的抵押品和信用担保能力，难以获得银行贷款，造成融资难的局面。
2. 中小企业信息不对称中小企业通常缺乏透明的财务数据和信用记录，使得银行和其他金融机构无法有效评估其信用风险。
金融机构往往对于中小企业的融资申请持谨慎态度。
3. 法律法规限制我国现行法律法规对于中小企业融资存在一些限制和歧视性规定，限制了中小企业的融资渠道和融资方式，增加了中小企业融资的成本和风险。
4. 行业发展环境不利中小企业所处的行业发展环境不利，市场竞争激烈，盈利能力弱，难以获得金融机构的支持和认可。
5. 宏观经济环境制约我国宏观经济环境的不确定性和变化性较大，加剧了金融机构对中小企业融资的谨慎态度。
以上原因共同导致了中小企业融资难的现状，制约了中小企业的发展和创新能力。
二、解决我国中小企业融资难的对策1. 完善金融体系要解决中小企业融资难问题，首先需要完善金融体系，建立多层次、多样化的融资体系，包括银行贷款、债券融资、股权融资、创业投资、政府资金支持等多种融资渠道和方式，满足中小企业不同阶段和不同需求的融资需求。
2. 加强中小企业信息披露和信用评级为了改善中小企业信息不对称的状况，需要加强中小企业的信息披露和信用评级工作，建立起科学、公正、透明的中小企业信用评级体系，提高金融机构对中小企业信用风险评估的准确性和有效性。
我国中小企业融资难的原因与对策随着我国市场经济的不断发展，中小企业已经成为经济发展的重要支柱，对于促进就业、推动产业升级、增加财政收入等方面起着不可或缺的作用。
中小企业在融资方面一直面临着困难，制约了它们的发展。
本文将分析我国中小企业融资难的原因，并提出相应的对策。
一、原因分析1. 银行信贷难融资成本高在我国，银行仍然是中小企业主要的融资渠道。
由于中小企业的信息透明度不高，银行对其往往存在较大的不确定性，导致信贷难以获得。
由于中小企业的信用较低，银行对其往往要求较高的抵押品或担保品，使得其融资成本大幅上升。
2. 股权融资难IPO门槛高对于发展较好的中小企业来说，通过IPO进行股权融资是一个较为有效的方式。
我国的IPO门槛较高，审核时间较长，使得中小企业很难获得IPO融资的机会。
3. 企业自身发展不规范一些中小企业自身的问题也导致其融资难。
财务不规范、管理混乱、信息披露不足等问题都会导致融资难度的提高。
4. 政策环境限制目前，我国对中小企业融资的政策环境还不够完善。
一些政策限制了中小企业融资的途径，比如外资进入的限制、股权融资的门槛等，都对中小企业的融资造成了一定的制约。
二、对策建议1. 完善信用体系要解决中小企业融资的问题，首先需要完善我国的企业信用体系，提高中小企业的信用水平，使其能够更好地获得信贷支持。
2. 设置专门的中小企业融资机构建立专门为中小企业服务的融资机构，提供定制化的融资产品，降低中小企业融资的门槛，帮助其更好地获得资金支持。
3. 放宽IPO门槛4. 加强中小企业培训和规范管理中小企业自身也应该加强自身的规范化管理，提高自身的发展水平，从而增加融资的途径和机会。
政府应该完善中小企业融资的政策环境，鼓励外资进入、降低股权融资的门槛，使得中小企业能够更好地融资。
我国中小企业融资难是一个系统性的问题，需要政府、金融机构、中小企业自身以及社会各界的共同努力来解决。
只有通过全社会的共同努力，才能够为中小企业创造更好的融资环境，帮助其更好地发展。
我国中小企业融资难问题分析及解决之道中小企业是国家经济的重要组成部分，对于促进经济增长、创造就业机会等方面具有重要作用。
由于中小企业规模较小、发展阶段较浅、风险较大，融资难一直是中小企业面临的严重问题。
针对这一问题，本文将对我国中小企业融资难的原因进行分析，并探讨解决这一问题的途径和方法。
一、我国中小企业融资难的原因分析1. 宏观环境因素我国的金融体系长期以来偏向大企业和国有企业，对中小企业融资支持不足。
宏观经济政策的不确定性、宏观调控的不完善等因素也制约了中小企业融资。
2. 中小企业自身因素中小企业的规模小、抵押品少、信息透明度低等因素限制了它们获得融资的能力。
中小企业经营管理水平不高、风险较大也是导致融资难的原因之一。
3. 金融机构因素目前我国的金融机构更倾向于向大企业贷款，对中小企业采取较为保守的态度。
金融机构的风险偏好、内部审批机制等也制约了中小企业融资。
4.金融体系的刚性我国金融体系在服务中小企业方面存在一定的刚性，包括信贷审批标准严苛、融资渠道单一、融资成本高等问题，这些都制约了中小企业的融资需求。
二、解决我国中小企业融资难问题的途径和方法1. 完善金融体系服务中小企业通过完善金融市场的体系，建立健全的中小企业融资体系，包括引入更多的中小企业金融产品、降低中小企业融资成本等。
2. 改变金融机构的风险偏好引导金融机构加大对中小企业的信贷支持力度，对中小企业合理的风险进行认可，提高对中小企业的融资供给。
3. 加强政府引导和扶持政府需要采取更多的政策措施，包括对中小企业进行财政补贴、税收优惠政策、风险补偿机制等，鼓励金融机构加大对中小企业的融资支持。
4. 提高中小企业自身发展水平中小企业应加强自身的管理水平、风险管控能力，提高自身的市场竞争力，增加融资的透明度。
5. 发展多种融资渠道除了传统的银行信贷外，中小企业还可以通过发行债券、股权融资、担保贷款等多种方式解决融资问题。
6. 建立风险投资市场建立风险投资市场，吸引更多的风险投资机构参与中小企业的融资，提供更加灵活多样的融资方式。
我国中小企业融资难原因分析及对策一、引言中小企业是我国市场经济的重要组成部分，对促进经济增长、提供就业机会和推动技术创新有着不可替代的作用。
然而，中小企业在融资方面面临着巨大的挑战，严重制约了其发展。
本文将分析我国中小企业融资难的原因，并提出相应的对策。
二、中小企业融资难的原因分析1.金融机构倾向于支持大型企业由于大型企业通常具有更高的信用评级和更稳定的现金流，金融机构更倾向于向大型企业提供融资支持。
在金融机构面临风险偏好和监管压力的情况下，中小企业的融资需求容易被忽视。
2.中小企业信息透明度不高相较于大型企业，中小企业的经营状况、财务状况和发展前景信息透明度较低。
这使得金融机构在评估中小企业的信用风险时缺乏足够的信息支持，导致难以为中小企业提供融资支持。
3.中小企业抵押物不足在融资过程中，金融机构通常要求提供抵押物作为担保，以降低信用风险。
然而，由于中小企业资产规模相对较小，抵押物的价值往往无法满足金融机构的要求，导致融资难度增加。
4.法律环境和制度不完善我国中小企业融资方面的法律环境和相关制度相对滞后，且存在一些不合理和繁琐的规定。
例如，中小企业在股权融资方面面临着限制，无法通过公开市场融资，而对于非上市企业而言，股权融资往往是最有效的融资方式之一。
三、应对中小企业融资难的对策1.加强金融机构对中小企业的支持力度政府应加大对中小企业的金融支持力度，引导金融机构增加对中小企业的融资投放。
通过制定相应的政策和措施，鼓励金融机构对中小企业提供有利于发展的融资产品和服务。
2.建立中小企业信用评价体系加强对中小企业的信用评估是解决融资难的关键。
政府应支持建立中小企业信用评价体系，提高中小企业的信息透明度。
同时，鼓励金融机构积极参与并采用该评价体系，减少信息不对称，提高对中小企业的信贷额度和融资成本。
3.发展多元化的融资渠道除了传统的银行贷款和债券融资，政府应支持中小企业发展其他融资渠道。
例如，引导中小企业积极利用资本市场进行股权融资，鼓励发展天使投资和风险投资市场，提升中小企业的融资能力。
中国中小企业融资难的原因及对策探讨作者：李津懿(洛阳师范学院)摘要：中小企业是中国国民经济中的一支生力军，不仅数目众多，而且为GDP 的增长、推动经济发展、促进科技进步和维持社会稳定等方面做出了巨大贡献。
然而由于中小企业自身的不完善，中国市场经济体制与金融机制的不健全，以及政府扶持力度不够等因素导致中小企业的发展面I临着严重的资金问题，可以说“融资难”已成为制约中国中小企业发展的最主要的原因之一。
针对这些影响因素，一方面，中小企业需提高自身的实力，加强企业信用；另一方面，商业银行应拓宽中小企业融资渠道，实现银企双赢。
此外，政府更要加大对中小企业融资政策的支持力度，完善中小企业融资担保体系，为中小企业融资提供更加便利的环境。
关键词：中小企业；融资；原因；对策中图分类号：F830 文献标志码：A 文章编号：1673—291X(2015)03—0130—02一、相关概念与理论基础中小企业作为中国必不可少的企业，具有自己特征，在融资方面也有属于自己的一套融资体系与理论基础，结合中小企业的自身特点选择合适的融资方案。
(一)中小企业的界定及其特征中小企业的定义是相对于大企业而言的，一般是指规模较小或者处于创业期和成长期的企业，由于发展阶段的不同，由于社会、自然、科技、经济的不同，不同的国家对于中小企业的界定标准有所不同。
在中国，中小企业具有以下特征：1．生产规模小、数量大中小企业因为资本存量水平较低，资信程度不高，所以筹措资金也相对困难，因而在生产规模扩张方面较缓慢，技术创新能力较弱，在质量、花色品种、技术含量和标准文化程度等方面都很难与大型企业相比，生产规模相对较小。
2．生产经营方式多种多样中小企业投资少、见效快，有经营范围宽、经营项目丰富，经营体制灵活等特点。
当经济波动时，有“船小好掉头”的优势，快速的跟上时代步伐，很快转向，适应市场的变化，比管理层次多、组织结构复杂的大型企业更具快速反映优势。
(二)融资概述1．融资的定义融资即资金的融通，从广义上讲，融资是资金互动的过程，包括资金的融入和融出；从狭义上讲，融资仅指资金的融入，是企业根据自身情况和生产经营需要，采用一定的方式，利用一定的渠道到公司内部或外部去筹集资金，以保证公司正常生产需要的活动。
2．融资方式目前，企业的主要融资方式从来源上可以分为外部融资和内部融资，其中外部融资又包括直接性融资和间接性融资。
直接性融资主要有股权性融资和证券性融资，股权性融资，是企业向其股东(或投资者)筹集资金，是企业创办或增资扩股时采取的融资方式，发行债券是直接性融资的另一种重要形式，可以发生在企业周期的任何阶段；间接性融资主要为银行借贷，这也是当今最为普遍的融资方式，但是这种筹资方式筹资风险高，限制条件较多，并且筹资数量有限。
内部融资，是指通过企业以往的利润资本化等方式筹集企业发展所需的资金的融资方式，与外部筹资相比具有成本较低、风险较低等优点，是一种比较理想的筹资方式。
二、中国中小企业融资现状分析(一)融资风险大，缺乏担保中小企业的融资风险是由于多种不确定因素的影响使其在融资过程中所遇到的风险，在企业负债经营的条件下，有可能导致企业的筹资风险，而且负债比率越大，负债利息越高，负债的期限结构越不合理，企业的筹资风险越大。
中国信用担保体系发展滞后，不适于中小企业融资需要。
国内外研究表明，中小企业担保机构具有较高的失败率。
国际金融公司对美国中小企业担保机构进行了调查，结果显示这类企业在成立二年内有23．7％失败，四年内有51．7％失败，六年内有62．7％失败。
根据典型调查数据，中国中小企业担保机构的平均寿命仅为二年零7个月，各行中小企业贷款普遍质量较差。
同时，目前也缺乏为中小企业贷款提供担保的信用体系，中小企业获得银行贷款普遍存在着一定的困难。
(二)民间融资风险大一直以来中国政府长期实行“金融抑制”政策，这是中国政府实行的一项金融政策，但是由于既得利益群体势力大，他们掌握和分配着正规金融市场的资源，这阻碍了中小企业融资，于是中国民间借贷市场随着中小企业借资的需求增加而日益壮大。
然而，民间融资市场在发展壮大的同时，也暴露出诸多问题，例如近年来出现的民间融资企业的失信问题，典型案例就有温州“跑路”、吴英非法集资案等。
另外，由于中国政治和金融体制的原因，民间融资处于法律的灰色地带，属于不正当融资，因而时常受到打击和压制。
三、中国中小企业融资难的原因分析(一)中小企业融资难的内因1．中小企业管理不规范，缺乏长期经营目标在管理方面，中小企业管理人员素质较差，不注重信用、缺乏专业知识，企业的管理制度落后。
在经营理念方面，中小企业常常一味追求短期利益和利润最大化或者一味看重企业规模的不断扩大，缺乏对于市场的准确把握和企业发展的长远目标。
在产权方面，中小企业往往以私营企业居多，私营企业经营者以家族式经营为主，决策层的权力高度集中，造成了对于企业经营方向的判定难以客观全面，增大了企业经营的风险。
以上这些方面恰恰是金融机构在评估投资时所看重的，因此客观上造成了企业融资难度的加大，限制了企业规模的进一步扩大。
2．缺乏可担保抵押的财产银行出于安全考虑，更倾向于要求企业用固定资产抵押，不愿接受中小企业的流动资产抵押，而大部分的中小企业固定资产比例小，特别是高科技企业，无形资产在总资产中占据极高的比例，缺乏可以作为抵押的不动产，难以达到金融机构的放贷抵押标准。
此外，由于中小企业以私营企业为主，经营独立性较强，因此也难以提供符合资格并愿意承担相应责任的贷款担保人，愈发加重了中小企业的融资困难。
(二)中小企业融资难的外因1．金融机构方面的原因商业银行缺乏向中小企业借贷的动力。
目前中国商业银行认可的担保物主要是房产、土地等有形资产，而中小企业处在企业的发展初期，实力薄弱、规模小，能作为贷款抵押的资产少，即使以资产抵押向银行贷款，额度也十分有限，银行从自身利益出发，不愿也不敢支持，并且，中小企业贷款的手续繁琐，审批流程长，耗费的成本远大于利润，中小企业需要的都是几十万、几百万的小规模贷款，银行取得的利息收入往往无法弥补为此付出的经营成本，此外还要承担因长时间审批造成的错失商机等机会成本，出于经营目的的考虑，银行不愿向中小企业提供贷款。
2．政府方面的原因中国政府对中小企业的扶持力度不够，相关的政策不完善。
近年来，中国针对国有大中型企业和企业集团制定和实施了不少的扶持政策，在很大程度上解决了他们的融资问题。
同时，政府为了扶持中小企业的发展，也出台了一系列的政策和措施，但这些措施未能从根本上解决中小企业融资难的困境，缺乏长期配套的专门为中小企业服务的优惠政策指导，客观上形成了不平等的竞争。
四、解决中国中小企业融资难的对策(一)中小企业加强自身素质建设中小企业可以通过完善内部管理体制，建立规范的会计账本和完善的财务运作制度，通过制度来规范企业的经营行为，以确保企业财务信息的完整性和真实性。
中小企业要努力加强自身的信用意识，杜绝恶意逃避银行债务和拖欠工人工资，提高企业的信用等级。
当然，中小企业形象的塑造只依靠企业的道德自觉是不够的，更需要银行的诱导与监管，在这一点，银行信贷资金的投向就起到了指挥棒的作用，银行要给企业发出“谁有信用就支持谁”的信号。
对于信用等级低，但产品有市场、有销路的企业应该采取投入带动战略，积极满足这部分企业合理的短期资金需求，支持其发展。
对新增贷款实行“发放、管理、效益、收回”为一体的“封闭管理责任制”，确保笔笔贷款投得准、收的回、有效益。
(二)规范引导民间融资，放宽中小企业进入融资市场的渠道近年来，民间金融资本日益活跃，2012年3月28日国务院常务会议决定设立温州金融综合改革试验区，批准实施温州市金融综合改革试验区总体方案，确立的改革任务包括制定民间融资管理方法、开展个人境外直投试点、发展新型金融组织等12项目。
这些政策的制定有利于民间融资的发展，同时对中小企业的融资也起到了极大积极作用。
民间金融来源于民间，服务于民间经济，但目前，大量民间金融仍处在暗处，缺乏有效的监督和管理，使得整个市场极度不规范。
所以既要放宽对民间融资的管制．又要规范和引导，政府要加大金融对外开放的步伐，切实改善融资环境，加快发展资本市场，鼓励并引导民间资产进行直接投资，使民间资本走出灰色地带，进入金融领域。
(三)完善支持中小企业融资的法律法规目前，很多国家和地区都注重从法律法规层面上加强对中小企业的保护与扶持，比如美国的《企业法案》，就是一部专门保护中小企业的法律。
根据这一法律，美国成立了专门为中小企业提成经营、融资、技术等方面服务的中小企业顾问局。
而中国的中小企业立法不规范，目前是按行业和所有制性质分别制定法律和法规的，缺乏统一规范的中小企业立法，从而造成了各种所有制中小企业法律地位和权利的不平等，不利于中小企业的快速发展。
因此，中国应与多数市场经济国家一样，将中小企业视为一个统一的整体，并制定《中小企业基本法》等法律法规，让中小企业的管理走上法制轨道。
同时在《中小企业的基本法》中应包含中小企业金融机构的设立和中小企业融资措施等规定，使中小企业金融机构及中小企业的融资等具有法律地位。
参考文献：【1】赵光兰．中国中小企业融资难的原因及对策的文献综述【J]．广东财经职业学院院报，2009，(3)．【2】胡艳丽．浅析中小企业可持续发展存在的问题及对策研究[J]．中国市场，2010，(36)．[3】李大武．中国中小企业融资难的原因剖析及对策选择[J】．金融研究，2001，(10)：124—131．[4]陈小红．中小企业融资和治理(第1版)【M】．北京：经济科学出版社，2011．【5】王原雪．农村土地流转金融服务供需状况及其创新[J]．山东省农业管理干部学院学报，2011，(2)．。
