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银行保险发展的困境与建议1微观经营的短视第一，合作方式单一。
保险公司与银行之间的合作主要是“多对一”或“对”一对多“的销售模式，即一家银行多家公司的产品，单一的合作模式，加剧了保险公司之间的不正当竞争。
第二，产品缺乏创新。
目前，银行柜面上销售的多为投资分红类产品，各公司在开发新产品时，不是立足于市场导向和客户需求，而是把目光盯在了同业公司的产品上，在一些“细枝末节”上稍作修改，重新包装，即推出新款，导致产品设计、保险责任、投保方式等方面趋同，种类单一，缺乏特色，难以满足客户的多方面需求。
第三，营销意识淡薄。
由于我国银保市场刚刚起步，有待于在发展中不断成熟和完善，在银保渠道的开辟上，应该从基础工作入手，着眼于提升银行保险队伍素质、管理素质和服务水平，对已有的渠道和网点重点搞好维护，防止流失。
而现在多数保险公司只注重短期行为，对银行各层次均采取公关的方式，靠走关系、付回扣、请吃送等办法，与银行开展沟通、交流，市场占有得快，流失得快，致使业务大起大落，忽高忽低，缺乏发展后劲。
第四，同业竞争无序。
银行的信誉、网点、客户资源优势以及广阔的发展前景，使多数公司在竞争压力面前，只看重短期利益，不惜牺牲利润，增加成本，依靠盲目提高基本保险金额、抬高手续费等方式，与同业展开无序竞争。
有的公司甚至在产品和服务上，在同业公司之间歪曲事实，互相诋毁，不择手段。
这样做的结果，不仅让银行轻易地赚取了中间收入，更为严重的是增加了成本，降低了效益，加大了投资回报压力，给保险业的长远发展埋下了隐患。
2我国银行保险发展的对策建议第一，创新经营模式，强化合作意识。
目前我国的法律尚不允许银行和保险资本的相互渗透，银行保险的经营模式基本上属于销售联盟的形式，银行和保险公司的合作只能停留在操作层面，无法进入资本层面，相信随着法律环境的逐渐宽松，随着金融体化的加强和宏观环境的改善，银行和保险公司的合作将进一步向纵深发展，银行保险的经营方式将不断创新，比如中国工商银行、中国银行通过其在香港的保险子公司迂回进入国内保险市场。
我国银行保险的现状与对策【摘要】我国银行保险在金融体系中扮演着至关重要的角色，但同时也存在着一些问题，如风险管理不到位、监管不够完善等。
为解决这些问题，需要加强监管力度，提升风险管理能力，推动创新发展，并加强国际合作。
加强监管是确保银行保险业稳健发展的关键，持续创新可以为行业注入新的发展动力。
我国银行保险业要不断提升自身的竞争力和风险防范能力，适应金融市场变化和国际化趋势。
只有坚定不移地走上监管、创新、合作的发展道路，我国银行保险业才能在激烈的市场竞争中立于不败之地，实现可持续发展。
【关键词】我国银行保险、现状、对策、重要性、问题、分析、监管力度、风险管理能力、创新发展、国际合作、监管、创新、发展。
1. 引言1.1 我国银行保险的重要性我国银行保险作为金融行业的重要组成部分，承担着保护金融安全、促进经济发展、维护社会稳定等重要作用。
银行保险系统是我国金融安全的重要支柱，它通过为银行和保险机构提供相关的监管规定和制度框架，保障金融系统的稳健运行，避免金融风险的发生，保护广大公众的财产安全和合法权益。
银行保险是经济社会发展的重要助推器，它可以促进资金的流动和配置，为实体经济提供融资支持，推动产业结构升级和经济转型升级。
银行保险还具有社会保障和风险防范的作用，为个人和家庭提供保险产品和理财服务，帮助他们实现财务规划和风险抵御，提升生活质量和幸福感。
我国银行保险的重要性不言而喻，它不仅关乎金融系统的稳定和经济的健康发展，也直接关系到每个人的切身利益和社会的整体利益。
我们需要高度重视银行保险行业的发展，不断完善相关制度和机制，提升行业的管理水平和服务质量，为我国经济社会的可持续发展注入新的动力和活力。
1.2 我国银行保险存在的问题我国银行保险存在的问题主要包括以下几个方面：我国银行保险市场竞争激烈，市场份额分散，形成了以几家大型银行为主导的局面，中小银行保险业务发展缓慢，面临退出市场的风险。
银行保险产品同质化严重，缺乏差异化竞争优势，难以吸引客户。
我国银行保险业务发展存在的问题及对策研究【摘要】我国银行保险业务发展面临着市场竞争激烈、产品同质化严重和服务水平有待提升等问题。
为应对挑战，本文提出加强金融科技创新和推动业务多元化发展的对策建议。
金融科技创新可以提升行业效率和服务水平，推动业务多元化可以降低风险和提升盈利。
在未来发展趋势方面，我国银行保险业务将不断要适应市场需求和技术变革，加大创新力度，提升核心竞争力，实现可持续增长。
通过本文的研究，可以更好地了解我国银行保险业务的现状及存在的问题，为未来发展提供有益借鉴和指导。
【关键词】银行保险业务，市场竞争，产品同质化，服务水平，金融科技，多元化发展，发展趋势。
1. 引言1.1 背景介绍我国银行保险业务发展存在的问题及对策研究引言随着我国经济的快速发展和金融市场的不断完善，银行保险业务在我国的发展日益重要。
作为金融行业的两大支柱，银行和保险业在我国经济中扮演着至关重要的角色。
随着市场竞争的加剧和金融科技的快速发展，我国银行保险业务也面临着一系列问题和挑战。
我国银行保险业务的市场竞争愈发激烈。
随着金融市场的不断开放和市场经济的深入发展，各家银行和保险公司纷纷加大了市场竞争力度，力图在激烈的市场竞争中脱颖而出。
产品同质化严重是当前银行保险业务发展中的一大问题。
很多银行和保险公司的产品同质化程度较高，缺乏差异化竞争优势，导致市场竞争进一步激烈化。
银行保险业务的服务水平有待提升也是一个亟待解决的问题。
随着消费者对金融服务质量要求的不断提高，银行保险公司需要进一步提升服务水平，满足客户不断增长的需求。
在这样的背景下，本文将深入分析我国银行保险业务发展的现状和存在的问题，提出相应的对策建议，以期为我国银行保险业务的可持续发展提供有益的参考。
1.2 研究意义银行保险业务作为金融行业的重要组成部分，对国民经济的发展起着至关重要的作用。
本文旨在深入探讨我国银行保险业务发展存在的问题，并提出相应的对策建议，以促进我国银行保险业务的健康发展。
我国银行保险销售模式的困境与策略1. 引言1.1 当前我国银行保险销售模式的现状当前我国银行保险销售模式的现状可以说是面临着一系列挑战和困境。
一方面，传统的银行保险销售模式依赖于银行渠道，存在着缺乏差异化竞争优势、销售效率低、产品同质化等问题。
随着互联网金融的快速发展，新兴的保险科技公司和直销渠道的崛起，传统的销售模式也面临着市场份额被侵蚀、客户需求变化等挑战。
银行保险销售模式中的信息不对称问题也是当前的一大难题。
消费者在购买银行保险产品时常常面临着信息不透明、销售误导等情况，影响了消费者的购买体验和信任度。
如何在保持传统优势的同时改进销售模式，提升销售效率和服务体验，成为当前我国银行保险行业急需解决的问题之一。
在这样的背景下，银行保险企业需要不断创新和改进销售模式，结合互联网技术、大数据分析等手段，以满足消费者更个性化、便捷化的需求。
2. 正文2.1 银行保险销售模式存在的困境银行保险销售模式由于传统销售渠道单一，难以满足客户多样化的需求。
传统的销售模式以柜台销售为主，客户接触面窄，往往只能提供有限的产品选择。
对于那些需要专业化、个性化服务的客户来说，难以得到满足。
银行保险销售模式缺乏与时俱进的数字化技术支持。
随着互联网技术的快速发展，客户的消费习惯和购买行为发生了改变，他们更倾向于通过在线渠道进行购买和咨询。
部分银行保险销售模式并未充分利用数字化技术，导致销售效率低下，服务体验差。
银行保险销售模式存在产品同质化和竞争激烈的问题。
随着市场竞争的加剧，各家银行推出的保险产品趋同现象明显，缺乏差异化竞争优势。
客户在选择保险产品时缺乏参考价值，难以做出理性选择。
银行保险销售模式中的销售人员素质和服务水平不高也是一个困境。
部分银行保险销售人员缺乏专业知识和销售技巧，无法有效地引导客户，提供专业的咨询和服务。
银行保险销售模式存在的种种困境需要引起我们的重视和思考，必须采取相应的措施和改革策略来应对挑战，实现银行保险销售模式的持续发展和提升。
我国银行保险销售模式的困境与策略随着我国经济的不断发展，金融行业也得到了迅猛的发展，银行保险业务作为金融业的重要组成部分，也取得了长足的进步。
近年来我国银行保险销售模式遇到了一些困境，在市场竞争激烈的大环境下，银行保险如何突破销售模式的瓶颈，成为了一个亟待解决的问题。
本文将从我国银行保险销售模式的现状和困境出发，分析问题的核心所在，并提出解决策略。
一、我国银行保险销售模式的现状1. 传统销售模式的困境我国银行保险销售模式长期以来主要依靠传统的柜台销售和推销模式，这种模式存在诸多问题。
柜台销售模式对销售人员的专业要求较高，银行员工大多数来自金融背景，对保险产品的了解和推销技巧往往不足，导致销售效果不佳。
柜台销售模式受限于银行分布区域和时间，无法满足客户的多样化需求。
传统的柜台销售模式无法充分挖掘潜在客户的需求，导致销售机会的流失和销售额的下降。
2. 互联网销售模式的兴起随着互联网技术的发展，我国银行保险业也开始尝试利用互联网渠道开展销售。
互联网销售模式的出现，为银行保险销售注入了新的活力。
通过互联网渠道，银行可以更加精准地定位客户群体，实现个性化推广和销售，提高销售效率。
互联网销售模式还能够降低销售成本，提高服务效率，有效解决了传统柜台销售模式的种种问题。
3. 多元化销售模式的需求随着金融市场的不断发展和客户需求的不断变化，越来越多的客户希望能够在银行网点、互联网渠道和第三方平台等多个渠道获得保险产品和服务。
银行保险销售的模式也需要随之做出相应的调整，走多元化的道路，满足客户不同的购买方式和渠道需求。
1. 服务体验不佳传统柜台销售模式和互联网销售模式都存在服务体验不佳的问题。
传统柜台销售模式需要客户到银行网点办理业务，等待时间长、环境拥挤等让客户体验不佳；互联网销售模式虽然提高了便利性，但由于缺少线下服务，导致客户在购买和理赔等过程中面临信息不对称、沟通不畅的问题，影响了客户对服务的满意度。
2. 销售模式单一传统柜台销售模式和互联网销售模式各自独立存在，难以有效整合，无法满足客户多渠道购买需求。
中国建立存款保险制度的SWOT分析论文存款保险制度可提高金融体系稳定性，保护存款人的利益，促进银行业适度竞争;但其本身也有成本，可能诱发道德风险，使银行承受更多风险，还产生了逆向选择的问题。
截至2011年底，全球已有111个国家建立存款保险制度。
以下是店铺为大家精心准备的：中国建立存款保险制度的SWOT分析相关论文。
内容仅供参考，欢迎阅读!中国建立存款保险制度的SWOT分析全文如下：摘要：在当前复杂多变的经济形势下，实施全方位的金融体制改革已十分迫切。
存款保险制度就是金融改革方面的一项重要内容。
因此，基于存款保险制度的基本理论，通过对该制度的SWOT分析，总结出在当前经济条件下，中国发展存款保险制度应采取的策略。
有关部门应以积极的态度、稳健的步骤把存款保险制度实施好，充分发挥其稳定金融的保障功能。
关键词：存款保险制度;SWOT分析;金融改革引言银监会2013年度监管统计数据显示，截至2013年12月末，中国银行业金融机构境内外本外币资产总额为151.4万亿元，同比增长13.3%。
商业银行不良贷款余额5 921亿元，不良贷款率为1.0%，比年初上升0.05个百分点;流动性比例为44.0%，比年初下降1.8个百分点;人民币超额备付金率2.5%，比年初下降1.0个百分点。
商业银行全年累计实现净利润1.42万亿元，同比增长14.5%;平均资本利润率19.2%，比上年同期下降0.7个百分点。
① 以上数据显示，在经济形势复杂的情况下，中国银行业虽然保持着较好的发展势头，但利润增速放缓、不良贷款余额与不良贷款率都有所增加，商业银行所面临的风险和压力不容忽视。
近年来，中国商业银行不良贷款率一直徘徊在1%左右(见图1)，但宏观经济不景气、制造业产能过剩和房地产业的不健康发展始终威胁着银行业的资产质量;而在利率市场化和民营银行牌照发放的刺激下，银行业的经营风险将会进一步增加。
在此背景下，中国提出要建立存款保险制度恰如其分。
所谓SWOT分析法，简单地说就是在制定战略时所进行的自我诊断和环境分析，估量企业内部的竞争优势、竞争劣势以及外部的机会和威胁，目的在于最大限度地利用其内部的优势和外部的环境机会，并同时避开自身的劣势和回避外界环境造成的威胁，把不利影响降低到最低限度。
这就是被西方战略家所称的“SWOT”分析法，它的理论基础是：战略制定的目标必须是寻求和产生企业战略同企业外部环境之间地良好匹配。
SWOT是一种客观的分析方法，对于企业经营战略的制定有重要的意义。
随着金融自由化、金融创新的发展，银行和保险的相互渗透和融合已经成为全球范围内一个十分显著的趋势，银行保险展现了自身的蓬勃生机，至今银行保险无论在银行业还是在保险业都拥有举足轻重的地位。
而我国的银行保险起步较晚，出现至今不过短短十多年，在模式选择、产品创新、战略制定等诸多方面还存在很多问题。
因此，本文通过SWOT分析方法对我国银行保险发展中的各方面因素进行分析，希望得出我国银行保险发展的最优战略，推动我国银行保险的进一步发展。
一、我国银行保险发展的SWOT分析（一）我国银行保险发展的优势分析S：优势（Strength），指为获得市场领先地位并进行有效竞争的，相对于其竞争对手而言，其自身所拥有的某些明显的内部特征。
具体到我国银行保险的发展，优势包括：1.降低经营成本。
一方面，银行利用已有的服务网点开办银行保险，提高资源的利用率和劳动生产率，从中提取佣金，加快回收网点建设成本；另一方面，保险公司利用银行庞大的分支机构网络销售产品，节约固定资产投资，降低其营销成本。
2.充分利用资源。
一方面，银行可以利用保险公司的客户，扩大其影响并深挖资源潜力；另一方面，保险公司也可以利用银行的品牌和形象优势，相当于对银行已有的基础客户群体进行再开发。
3.提供更加全面的金融服务。
一方面，银行通过代理销售保险产品，能够丰富服务内容，拓宽服务领域；另一方面，保险公司通过开发银行代理产品，进一步丰富产品体系，提供差异化的产品服务。
（二）我国银行保险发展的劣势分析W：弱势（Weaknesses），指带来不利影响，阻碍企业目标实现的各种消极因素。
具体到我国银行保险的发展，弱势有以下几个方面：1.银行保险产品种类单一，难以满足市场的多样化需求。
由于目前我国的银行保险还只是一种简单的协议合作，双方难以做到客户资源共享，因此在银行保险产品开发方面缺乏互相沟通，造成目前市场上银行保险产品种类单一，缺乏个性特色，同质化现象严重，难以满足客户的多样化需求。
2.企业文化存在差异，难以融合。
银行和保险公司的企业文化差异很大，而两种文化的相互渗透和融合是银行保险的内在要求，但由于各自的治理营销方式和员工激励机制也不相同，两种文化融合较难，文化冲突的存在会提高经营成本。
3.风险管理难度加大。
银行保险作为一种金融创新,在带来收益的同时,必然会带来新的风险。
我国的银行保险还处于银行代理保险公司销售保险产品的阶段,所以,应主要防范银行保险销售行为中存在的风险,避免银行保险销售人员的操作失误给银行、保险公司以及投保人带来的风险。
此外应注意防范保险风险通过银行进行传播，产生风险外溢。
（三）我国银行保险发展的机会分析O：机会（Opportunity），指有利于企业实现其发展和目标的外部因素和条件。
我国银行保险发展潜在的机会有：1.保险市场平稳发展，全面放开。
在经历了迅猛的规模扩张以后，我国的保险业逐渐进入了理性的增长。
一方面，保费规模保持持续和稳定的增长；另一方面，保险企业也开始注重市场潜力的深度挖掘。
特别是在进入WTO以后，我国保险市场现已全面放开，市场化程度日益提高，市场主体的数量显著增长，业务结构也不断调整。
2.监管政策不断放松。
在政策层面，监管部门有放宽混业经营限制的趋向，保监会陆续出台了《保险公司管理规定》、《保险我国银行保险发展的SWOT分析与战略选择柯翌娜（山西财经大学财政金融学院，山西太原030006）【摘要】金融全球化和自由化的浪潮极大地改变了金融业的竞争格局和态势，在这次浪潮中，银行保险应运而生，并且在全球范围内得以迅速发展。
在此背景下，银行保险的发展对中国商业银行和保险公司同样有着深远的战略意义。
文章运用SW O T分析的方法，指出我国银行保险发展中存在的优势与劣势，面临的机遇和威胁，并在此基础上提出相应的发展策略，希望能够给中国银行保险的发展提供合理化建议，促进我国银行保险健康而稳定的发展。
【关键词】银行保险；SW O T；发展战略【中图分类号】F832【文献标识码】A【文章编号】1004-2768（2010）03-0079-03【收稿日期】2009-10-15【作者简介】柯翌娜（1978-），女，北京人，山西财经大学财政金融学院讲师，研究方向：保险理论与实务。
輫輷保障基金管理办法》，完成并实施了《保险法》的第二次修订。
银行保险向更高层次模式发展的法制壁垒有望逐渐消除，综合经营将有较大的发展空间。
3.外资保险公司带来宝贵的发展经验。
加入WTO之后，外资保险主体的数量不断增加，由于外资保险公司具有比较成熟的银行保险经营的技术和经验，因此也为我国银行保险的健康成长带来了具有成熟技术的银行保险产品以及先进的经营模式和理念，有助于打破我国银行保险产品单一的格局，为银行保险的快速增长提供有益的借鉴。
（四）我国银行保险发展的威胁分析T：威胁（Threats），指对其明显不利，阻碍其目标实现的外部因素和条件。
我国银行保险发展面临的威胁有：1.国外金融集团的混业经营体制的挑战。
由于目前我国金融业仍采用分业经营体制，这导致银行保险的发展模式仅局限在销售协议这种低层次的合作上，限制了银行保险进一步的发展融合。
而随着美国《现代金融服务法案》的颁布，世界各国金融业基本上实现了分业经营向混业经营的变革。
经营制度的差异会使得我国金融企业在与国外实行综合经营的金融集团的竞争中处于劣势。
2.国外势力强大的金融集团的直接冲击。
身处国际金融体系当中的我国金融业，不可避免的会受到国际大环境的影响，尤其是我国加入WTO之后，面临的冲击更大，与国外势力强大的金融集团相比，不论是国内的银行业，还是保险业，其发展历史短、管理经验不足、资金实力薄弱、经营规模小等劣势显而易见。
对于国内的金融业来说，国外金融集团大举进军国内金融市场，是一个巨大的挑战。
3.人力资源管理存在巨大危机。
人力资源管理存在两大危机：一是与国外金融机构相比，国内银行保险的专业人才明显短缺，特别是高素质的金融复合型人才十分匮乏；二是现行体制对本就数量有限的人才缺乏有效的激励，在国外金融机构优厚的待遇面前，专业人才的大量流失不可避免。
二、我国银行保险发展的SWOT分析矩阵图对于我国银行保险的发展而言，将前面分析的各因素填入（见图1）。
图1SWOT分析矩阵图三、我国银行保险发展的战略选择（一）优势———机会战略（SO战略）这是发挥保险公司内部优势并利用外部机会的战略。
银行与保险公司双方都应充分认识到银行保险的地位、作用与发展空间，从企业发展战略高度认识银行保险，在现有基础上进一步深化合作程度，发挥银行保险的优势，推动银行保险的发展。
1.加强银行和保险公司深层次合作，建立长期利益共享机制。
保险公司与银行应立足长远，加深银行保险合作的紧密程度，积极拓展银保合作新领域，进一步加强业务合作，推动深层次的资本合作。
双方要站在战略高度，建立银保长期合作机制，树立稳健、持续发展的观念，寻找共同的客户市场，提供多元化服务，保证客户的长期满意度。
重视对现有金融资源的合理有效利用，挖掘有潜力的合作点，探索多元化的销售模式，避免短期行为。
2.不断修改和调整不符合金融发展内在规律和要求的法律制度，不断进行制度创新，放宽法律环境，促进银行保险一体化程度的提高。
而在政策和法律环境趋于明朗和有利的情况下,为抓住发展机会,银行与保险公司都应加强银行保险发展模式的研究,做好深入发展银行保险的调研与准备工作,选择适当的发展模式。
3.充分借鉴国外银行保险的发展经验，结合我国实际情况，在经营模式、分销渠道、产品设计、技术支持、风险管理等各个方面积极创新。
总之,要充分利用现有的优势,抓住发展机会,深化合作程度,加强管理,积极研究和探索银行保险发展模式。
（二）优势———威胁战略（ST战略）这是利用公司的内部优势回避或减少外部威胁的战略；或是利用优势消除威胁，变威胁为机会；或是寻求交换与合作，变威胁为机会。
相较于优势，威胁的影响力度较弱，不会对银行保险的发展造成大的冲击。
要充分利用现有的优势，消除威胁。
1.进行银保股权合作,促进银保相互融合。
混业经营制度是当今世界金融业发展的趋势，随着金融市场不断开放和市场竞争的加剧，我国的银行保险必将向更高层次发展。
从长远来看，银保在资本层面形成联结是促进银保深层次合作的必然选择，两者之间进行股权融合，成立金融控股公司是现行分业经营体制下的一种选择。
2.面对国外金融机构的巨大冲击，国内金融企业要更加明确市场定位，树立品牌形象。
要以客户需求为导向，充分考虑本公司与竞争对手在竞争策略上的差异性，根据自身的经营优势、现有资本实力、在市场上所处的竞争地位，对现有市场进行细分，选择适合自身特点、有效益的目标市场，开发推广代表本公司形象的新险种、新服务，从而在目标市场上向保户展示鲜明的个性形象并确立自己适当的位置。
3.转变人才管理观念，积极引进人才，努力培养人才。
首先要在企业内部形成人才竞争与成长的良好环境，引进人才，留住人才，避免人才流失，保持人才队伍的稳定。
其次要加强人力资源的培训和继续教育，开展各种形式的员工素质教育和技能培训，抓紧各类人员知识结构更新与操作技能考核，提高员工综合素质，并建立科学的考核机制，充分发挥人力资本的创造性。
最后要加强企业文化建设，塑造良好的内部氛围和敬业精神，增强员工的归属感和凝聚力。
（三）弱点———机会战略（WO战略）这是外部机会与内部弱点的匹配战略，或是利用外部机会弥补内部弱点，或是克服内部弱点并利用外部机会。
1.细分目标市场，转变竞争策略，提供适合目标市场的产品与服务。
保险公司在考虑借用银行营销渠道时，应从保险产品设计时就细分目标市场，明确市场定位。
银行也需要研究自己的市场需求，准备为客户提供何种服务，是否能让客户满意等等，由此制定本行的“一揽子银行保险计划”。
从价格竞争为主转向产品、服务、品牌、价格为一体的综合实力竞争，使银行保险得到良性持续发展。
2.努力推进两种企业文化的融合。
银行在人们心目中具有信誉度高、安全性高的良好形象，而保险公司则讲求个性展现、激励机制，只有促进两种文化相互融合，才能消除彼此的顾虑和冲突，构建紧密的合作架构。
在这种紧密合作的基础上，保险内部条件外部条件輬輮ÁÂÃÃÄÁÂÃÃÅÁÂÃÃÆÁÂÃÃÇÁÂÃÃÈÁÉ ÁÃ ÇÁ ÁÆÁÂÃÁÄÃÁÁ ÄÁÈÁ Á Â ÅÁ ÇÁ ÁÄ Á Á ÇÁ Â ÅÁÅÇÁ公司会向银行投入大量资源,给予强大的培训与支持,银行则可以将保险真正融入自身业务体系中,从而真正实现将银行保险作大作强。
