《融资性担保公司管理办法》试题与答案二套

融资担保业务基础知识测试(含答案)融资担保业务基础知识测试满分100分，答题时间90分钟）姓名：部门：日期：题目得分单项选择多项选择判断题解答题论述题总分一、单项选择题：（每题1分，小计25分）1、以下属于《担保法》规定的担保方式的是：（C）A、抵押、转让、质押；B、定金、收权利证书原件、保证；C、保证、质押、定金；D、留置、备案登记、三方监管。

2、根据《担保法》规定，保证方式可分为（B）。

A、共同保证和一般保证；B、一般保证和连带责任保证；C、差额保证和连带责任保证；D、共同保证和份额保证。

3、以下关于担保行业的说法，哪一种是不恰当的：（C）A、担保行业是一种准金融行业，经营的是风险；C、只要通过科学、合理的风险控制手段，担保公司的风险可以为零；D、担保公司同样面临系统性风险和个别风险。

4、以下对风险的表述，哪一种不准确：（D）A、风险是指未来结果的一种不肯定性；B、风险是有代价的；C、风险可以降低，但不能消除；D、风险是发生损失的可能性。

5、以下关于担保风险与收益的关系，不正确的是：（D）A、担保公司以“经营风险”为盈利的根本手段；B、平日认为，风险越大，盈利越高；风险越小，盈利越低；C、在一定条件下，担保公司盈利与风险可能呈反向关系；D、风险就是发生损失的危险性。

6、按照《合同法》的规定，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变换或者撤销合同的情形是：（A）A、在订立合同时显失公平的；B、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；C、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；D、违反法律、行政法规的强制性规定。

7、现阶段，我国的主要货币政策工具不包括：（D）A、公开市场操作；B、再贷款与再贴现；C、利率与存款准备金；D、政府投资与税收政策。

8、根据《煤炭产业政策》，四川省的煤炭企业新建矿井产能不得低于：（C）A、9万吨/年；B、12万吨/年；C、15万吨/年；D、30万吨/年。

9、以下关于房地产抵押的说法正确的是：（A）A、房地产抵押不办理登记手续，抵押合同无效；B、未成年人的住房在经其同意后可用于企业的抵押贷款；C、房地产已经抵押登记后不能再抵押；D、由县政府颁发了“房产证”的房地产可以到县政府办理抵押登记手续。

融资担保公司试卷XXX担保知识试题（共150分）姓名：分数一、单项选择题：（将代号填入括号内，每小题答对得1分，共10分）1、甲向乙借款20万元，由丙提供价值15万元的房屋抵押，并订立了抵押合同，经乙同意未办理抵押登记手续。

甲又以自己的一辆价值6万元的小汽车提供质押，双方订立了质押合同。

但乙认为将车放在自家附近不安全，决定由甲代为保管。

1年后，甲无力还债，乙诉至人民法院要求行使抵押权、质权。

根据《物权法》的规定，下列表述中，正确的是（）A、抵押权、质权均已设立B、抵押权、质权均未设立C、抵押权已设立、质权未设立D、抵押权未设立、质权已设立2、根据相关规定，担保业务受理条件：单个企业累计的保额原则上不超过担保公司注册资本的（）；申请担保额不超过被担保企业有效净资产的（）。

A。

20%。

B。

15%。

C。

50%。

D。

10%。

E.100%3、担保的方式有：保证、抵押、质押、留置和（）。

A、风险准备金B、违约金C、保证金D、定金4、甲企业与乙银行签订借款合同，借款金额为10万元人民币，借款期限为1年，由丙企业作为借款保证人。

合同签订3个月后，甲企业因扩大生产规模急需资金，遂与乙银行协商，将贷款金额增加到15万元，甲和银行通知了丙企业，丙企业未予答复。

后甲企业到期未能偿还债务。

问：该案中的保证责任应如何承担?（）A、丙企业不再承担保证责任，由于甲与乙变更合同条款未获得丙的同意B、丙企业对10万元应承担保证责任，增加的5万元不承担保证责任C、丙企业应承担15万元的保证责任，因为丙对于甲和银行的通知未予答复，视为默认D、丙企业不再承担保证责任，因为保证合同因甲、乙变更了合同的数额条款而致保证合同无效5、甲将房屋一间作抵押向乙借款元。

抵押期间，知恋人丙向某甲表示愿以元采办甲的房屋，甲也想将抵押的房屋出卖。

对此，下列哪一表述是正确的?（）A、甲有权将该房屋出卖；但须事先告知抵押权人乙B、甲可以将该房屋出卖，不必征得抵押权人乙的同意C、甲可以将该房屋卖给丙，但应征得抵押权人乙的同意D、甲无权将该房屋出卖，因为房屋上已设置了抵押权6、XXX向XXX借款1万元，XXX要求其提供担保，XXX说：“我有一台笔记本电脑被XXX租去用了，就以它作质押吧，但租金不作质押。

融资融券业务的二套考题及答案第一套一、单项选择题（每题3分，共20题）1、客户是否可以开展融资融券业务，取决于：（ A ）A: 符合客户适当性标准且等级评定指标得分达到公司规定标准以上B: 大客户且信誉良好C: 老客户且手续费贡献大D: 不需要条件，任何客户都可开展2、对申请融资融券额度超过（ B ）且外部金融资产超过（ B ）的客户，营业部应派专人对客户提交的金融资产进行核查。

A：1000万元 B：500万元 C：200万元 D：100万元3、信用证券账户由（ B ）开立，信用证券账户号码由（ B ）统一编码和配发。

A：证券登记结算机构、证券登记结算机构B：有融资融券业务资格的证券公司、证券登记结算机构C: 有融资融券业务资格的证券公司、有融资融券业务资格的证券公司D: 证券交易所、证券登记结算机构4、融资融券合同终止后，客户的信用证券账户应：（ C ）A：继续使用B: 立即销户C: 暂停使用并设置交易限制D: 按客户意愿处理5、关于担保证券和标的证券范围，以下描述正确的是：（ A ）A：担保证券的范围不小于标的证券B: 标的证券的范围不小于担保证券C: 担保证券的范围与标的证券一样D: 说不清楚，不同的情况下，担保证券的范围可能大于、等于或小于标的证券6、关于标的证券的折算率，以下描述正确的是：（ A ）A: 标的证券的折算率越高，标的证券融资保证金比例越低B: 标的证券的折算率越高，标的证券融资保证金比例越高C: 标的证券的折算率的高低与标的证券融资保证金比例的高低无关D: 说不清楚，标的证券的折算率与标的证券融资保证金比例有时成正比，有时成反比7、已经获得授信额度并提交了担保物的客户，能否成功融资买入或融券卖出，取决于：（ D ）A: 授信额度是否大于融资买入或融券卖出最低需要的保证金额B: 保证金可用余额是否大于融资买入或融券卖出最低需要的保证金额C: 授信额度与保证金可用余额孰高者是否大于融资买入或融券卖出最低需要的保证金额D: 授信额度与保证金可用余额孰低者是否大于融资买入或融券卖出最低需要的保证金额8、被公告为标的证券的，从（ A ）起，客户可以融资买入或融券卖出该证券。

选择题：融资担保的主要作用是？A. 增加借款人的借款成本B. 降低借款人的借款风险（正确答案）C. 提高借款人的还款利率D. 减少借款人的融资额度担保公司在融资担保业务中的主要职责是？A. 评估借款人的信用状况（正确答案）B. 决定借款人的借款用途C. 替代借款人偿还全部债务D. 直接向借款人提供资金下列哪项不属于融资担保的风险？A. 借款人违约风险（正确答案）B. 担保公司资金流动性风险C. 担保公司投资决策风险D. 借款人行业政策风险融资担保合同应当明确的内容包括？A. 担保金额和担保期限（正确答案）B. 借款人的家庭住址C. 担保公司的盈利模式D. 借款人的婚姻状况在融资担保业务中，反担保措施的目的是？A. 增加担保公司的利润B. 降低担保公司的风险（正确答案）C. 提高借款人的借款额度D. 延长借款人的还款期限下列哪项是融资担保业务中常见的反担保方式？A. 借款人提供抵押物（正确答案）B. 担保公司持有借款人的股权C. 借款人承诺高额回报D. 担保公司成为借款人的合伙人融资担保公司在进行风险评估时，主要关注借款人的哪些方面？A. 还款能力和还款意愿（正确答案）B. 借款人的教育背景C. 借款人的社交圈子D. 借款人的兴趣爱好关于融资担保的监管，以下说法正确的是？A. 担保公司无需接受任何监管B. 担保公司应接受政府相关部门的监管（正确答案）C. 担保公司只需接受行业协会的自律管理D. 担保公司的监管主要由借款人负责在融资担保业务中，担保公司收取的担保费主要用于？A. 支付员工的高额奖金B. 弥补潜在的风险损失（正确答案）C. 投资高回报项目D. 扩大公司的业务范围。

2023年-2024年初级银行从业资格之初级公司信贷提升训练试卷B卷附答案单选题（共45题）1、金融企业应在每批次批量不良资产转让工作结束后（）个工作日内，向同级财政部门和银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果。

A.15B.45C.60D.30【答案】 D2、《融资性担保公司管理办法》规定，融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的()。

A.5％B.15％C.10％D.30％【答案】 C3、（2018年真题）监管部门根据当地实际情况规定融资性担保公司注册资本的最低限额，但不得低于（）。

A.500万元B.100万元C.300万元D.2000万元【答案】 D4、关于商业银行对大额不良贷款逐笔计提专项准备金的做法，错误的是（）。

A.损失类的贷款，应按贷款余额的100%计提专项准备金B.可疑类贷款有必要也可以从其贷款组合中区别出来逐笔计算C.如果次级类贷款可能的还款来源是抵押品，相对明确并容易量化，应该区别出来逐笔计提D.对于单笔贷款计提准备金时，不需要扣除该笔贷款抵押品的价值【答案】 D5、（2016年真题）（）是银行授予某个借款企业的所有授信额度的总和。

A.借款企业授信额度B.单笔贷款授信额度C.集团贷款企业额度D.承诺贷款额度【答案】 A6、下列关于防范质押操作风险的说法，不正确的是（）。

A.银行应当确认质物是否需要登记B.银行应收齐质物的有效权利凭证C.银行应当与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议，约定保全银行债权的承诺和监管措施D.银行借出质押证件时，应书面通知登记部门或托管方撤销质押【答案】 D7、关于常规清收的方式，不包括（）。

A.直接追偿B.协商处置抵（质）押物C.依法收贷D.委托第三方清收【答案】 C8、下列关于借款人盈利能力的指标，表述错误的是（）。

A.营业利润率越高，说明借款人盈利水平越高B.营业利润率反映每元成本费用支出所能带来的利润总额C.销售利润率越高，单位净销售收入中销售成本所占的比重越低，销售利润越高D.净利润率是指客户净利润与销售收入净额之间的比率【答案】 B9、（2016年真题）某公司2016年的利润率为0.35，资产使用效率为1.5，资本回报率为1.05，则该公司财务杠杆为（）。

融资性担保高管人员考试试题1(总8页)--本页仅作为文档封面，使用时请直接删除即可----内页可以根据需求调整合适字体及大小--一、选择题：1. 融资性担保公司的注册资本来源必须真实合法，全部为（）资本，由发起人或出资人（）缴纳。

A. 实物，分批 B、实物，一次足额C、实缴货币，一次足额D、实缴货币，分批答案：C2、融资性担保公司的股份可依法转让、继承和赠与，但发起人或出资人持有的股份自融资性担保公司成立之日起（）年内不得转让或质押；融资性担保公司董事、监事和高级管理人员持有的股份，在任职期间内不得转让或质押。

A、1B、2C、3D、4答案：B3. 注册资本在人民币5000万元以上（含5000万元）的融资性担保公司由（）审批：注册资本在人民币5000万元以下的由设区的市政府金融办（或政府指定部门）审批，报省政府金融办备案。

A、省政府金融办B、市政府金融办C、政府指定部门D、市政府答案：A4. 融资性担保公司合并的，应在合并决议批准之日起（）日内通知债权人。

A、3B、5C、10D、15答案：C5、融资性担保公司的股份可依法转让、继承和赠与。

但发起人或出资人持有的股份自融资性担保公司成立之日起（）年内不得转让或质押；融资性担保公司董事、监事和高管人员持有的股份，在任职期间内不得转让或质押。

A、1B、2C、3D、4答案：B6、融资性担保公司董事和高级管理人员对融资性担保公司负有（）义务和（）义务。

A、忠实，节俭B、无限，勤勉C、忠实，勤勉 D无限，节俭答案：C7. 跨省、自治区、直辖市设立分支机构的融资性担保公司，应当设（）名以上的独立董事。

A、两B、三C、四D、五答案：A8. 融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的（），对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的（），对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的（）。

A、10%，15%，20%B、10%，20%，25%C、10%，15%，30%D、10%，15%，40%答案：C9. 融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的（）倍。

担保公司试题及答案1. 试题：担保公司的定义及职能是什么？答案：担保公司是一种专门从事担保业务的金融机构，其主要职能包括为借款人提供担保服务，以帮助其获得借款，同时在借款人无法按时偿还借款时，担保公司承担责任进行偿还，保障借款人和债权人的权益。

2. 试题：担保公司的分类及特点有哪些？答案：根据担保公司的性质和业务范围，可以将其分为以下几类：a) 信用担保公司：主要通过信用背书或担保合同来提供担保服务，以信誉为主要依据进行担保。

b) 抵押担保公司：依靠抵押物进行担保，提供抵押担保服务，通常以不动产、动产或股权等为抵押物。

c) 混合担保公司：结合信用担保和抵押担保方式，以多种手段提供担保服务。

担保公司的特点包括：- 专业性强：担保公司拥有专业的团队和丰富的经验，能够提供专业的担保服务。

- 风险控制能力强：通过风控手段和评估体系，担保公司能够识别和控制风险，降低担保风险。

- 资本实力雄厚：担保公司通常要求注册资本达到一定额度，以保证其具备一定的风险承受能力。

3. 试题：担保公司的运作流程是怎样的？答案：担保公司的运作流程包括以下几个主要步骤：a) 申请阶段：借款人向担保公司申请担保，提交相关材料，包括借款合同、贷款申请表、资产证明等。

b) 审核评估：担保公司对借款申请进行审核和评估，评估借款人的信用状况、资产状况等，以确定是否提供担保。

c) 担保协议签署：担保公司与借款人签署担保协议，在协议中约定担保范围、责任和条件等。

d) 担保费用支付：借款人支付担保费用，一般为借款金额的一定比例。

e) 担保生效：借款人获得贷款后，担保公司的担保义务生效，对债权人提供相应的保障。

f) 还款管理：担保公司进行借款的还款管理，监督借款人按期偿还贷款。

g) 风险处理：如借款人无法按时偿还贷款，担保公司将承担相应的还款责任，并采取相应措施进行风险处理。

4. 试题：担保公司在金融体系中的作用是什么？答案：担保公司在金融体系中起到了以下几个重要作用：a) 促进社会资金流动：担保公司提供担保服务，降低借款人的信用风险，促进贷款发放，推动社会资金流动。

融资融券业务的二套考题及答案第一套一、单项选择题（每题3分，共20题）一、客户是不是能够开展融资融券业务，取决于：（ A ）A: 符合客户适当性标准且品级评定指标得分达到公司规定标准以上B: 大客户且信誉良好C: 老客户且手续费奉献大D: 不需要条件，任何客户都可开展二、对申请融资融券额度超过（ B ）且外部金融资产超过（ B ）的客户，营业部应派专人对客户提交的金融资产进行核查。

A：1000万元 B：500万元 C：200万元 D：100万元3、信誉证券账户由（ B ）开立，信誉证券账户号码由（ B ）统一编码和配发。

A：证券记录结算机构、证券记录结算机构B：有融资融券业务资格的证券公司、证券记录结算机构C: 有融资融券业务资格的证券公司、有融资融券业务资格的证券公司D: 证券交易所、证券记录结算机构4、融资融券合同终止后，客户的信誉证券账户应：（ C ）A：继续利用B: 当即销户C: 暂停利用并设置交易限制D: 按客户意愿处置五、关于担保证券和标的证券范围，以下描述正确的选项是：（ A ）A：担保证券的范围不小于标的证券B: 标的证券的范围不小于担保证券C: 担保证券的范围与标的证券一样D: 说不清楚，不同的情形下，担保证券的范围可能大于、等于或小于标的证券六、关于标的证券的折算率，以下描述正确的选项是：（ A ）A: 标的证券的折算率越高，标的证券融资保证金比例越低B: 标的证券的折算率越高，标的证券融资保证金比例越高C: 标的证券的折算率的高低与标的证券融资保证金比例的高低无关D: 说不清楚，标的证券的折算率与标的证券融资保证金比例有时成正比，有时成反比7、已经取得授信额度并提交了担保物的客户，可否成功融资买入或融券卖出，取决于：（ D ）A: 授信额度是不是大于融资买入或融券卖出最低需要的保证金额B: 保证金可用余额是不是大于融资买入或融券卖出最低需要的保证金额C: 授信额度与保证金可用余额孰高者是不是大于融资买入或融券卖出最低需要的保证金额D: 授信额度与保证金可用余额孰低者是不是大于融资买入或融券卖出最低需要的保证金额八、被公告为标的证券的，从（ A ）起，客户能够融资买入或融券卖出该证券。

考试试题一、单项选择题（每题2分, 共20分）1、担保合同的属性是？答案：B2.甲公司的董事张某以公司的资产为本公司的股东林某的对外欠下的个人债务3万元提供了担保, 且此个人债务的债权人对此并不知情, 则此担保合同的效力是？A. 效力待定B．有效C．无效D. 效力有瑕疵答案C3.张三为债务人甲向债权人乙提供担保时, 要求债务人甲提供反担保。

反担保的方式可以是？答案：D4.甲欠乙1万元, 丙作为保证人为乙提供保证。

后丁作为反担保人为丙提供了保证。

后甲不能还债, 丙又没有承担保证责任, 则乙是否可以要求丁承担还款责任？A.可以, 因为丁担保的是甲与乙的主债权B.可以, 因为丁担保的不是甲与乙的主债权C.不能, 因为丁担保的是甲与乙的主债权D.不能, 因为丁担保的不是甲与乙的主债权答案：D5.担保合同因为当事人的过错而导致无效时, 有关过错的当事人应承担的民事责任属于？答案：B6.担保合同因为当事人的过错而导致无效时, 有关责任承担以下正确的是A.主合同有效而担保合同无效的, 债权人无过错的, 担保人、债务人对债权承担连带责任B.主合同有效而担保合同无效的, 债权人无过错的, 担保人、债务人对债权不承担连带责任C.主合同有效而担保合同无效的, 债权人、担保人均有过错的, 担保人责任限额是债务不能偿还部分的1/3D.主合同有效而担保合同无效的, 债权人、担保人均有过错的, 担保人责任限额是债务不能偿还部分的1/4答案：A7、因担保人过错而导致的担保合同无效的, 担保人承担过错责任之后, 是否可以向债务人追偿？答案：B8、法人或者其他组织的法定代表人、负责人超越权限订立的担保合同, 该代表行为效力如何？C.即使相对人知道或者应当知道其超越权限的以外, 该代表行为也无效D.除相对人知道或者应当知道其超越权限的以外, 该代表行为有效答案：D9、主合同无效而导致担保合同无效, 担保人有过错的, 担保人承担民事责任的部分, 不应超过债务人不能清偿部分的多少？5答案：B10、依照我国《担保法》的规定, 在下列哪种财产上可以设立担保权？A. 农村集体土地承包经营权B. 宅基地使用权C. 某大学的办公楼D. 某中学的小汽车答案：D二、多项选择题（每题2分, 共40分）11、担保活动中应遵循下列哪些民法基本原则？答案: ABCD12.担保合同的从属性体现在以下那几个方面？A. 担保合同只能在有了它所担保的主合同债权的有效存在的条件下才能发生B. 债的担保应当随同债权的转移而转移C. 债权人可以将担保债权与债权分别为他人作担保D. 债的担保以主债权的存在为前提答案: ABD13.以下说法那些是正确的？A. 担保合同只能在有了它所担保的主合同债权的有效存在的条件下才能发生B．债权人不能将担保债权与债权分别转让给不同的受让人, 不能单独转让担保权而保留债权C. 债权人可以将担保债权与债权分别为他人作担保D. 债的担保以主债权的存在为前提答案: ABCD14、担保合同因为当事人的过错而导致无效时, 有关过错的当事人应承担的民事责任不包括以下哪些？答案: ACD15、甲欠乙10万元, 甲之友丙与乙签订了保证合同, 此时丙自有财产只有8万元。

融资融券业务的二套考题及答案第一套一、单项选择题（每题3分，共20题）1、客户是否可以开展融资融券业务，取决于：（ A ）A: 符合客户适当性标准且等级评定指标得分达到公司规定标准以上B: 大客户且信誉良好C: 老客户且手续费贡献大D: 不需要条件，任何客户都可开展2、对申请融资融券额度超过（ B ）且外部金融资产超过（ B ）的客户，营业部应派专人对客户提交的金融资产进行核查。

A：1000万元 B：500万元 C：200万元 D：100万元3、信用证券账户由（ B ）开立，信用证券账户号码由（ B ）统一编码和配发。

A：证券登记结算机构、证券登记结算机构B：有融资融券业务资格的证券公司、证券登记结算机构C: 有融资融券业务资格的证券公司、有融资融券业务资格的证券公司D: 证券交易所、证券登记结算机构4、融资融券合同终止后，客户的信用证券账户应：（ C ）A：继续使用B: 立即销户C: 暂停使用并设置交易限制D: 按客户意愿处理5、关于担保证券和标的证券范围，以下描述正确的是：（ A ）A：担保证券的范围不小于标的证券B: 标的证券的范围不小于担保证券C: 担保证券的范围与标的证券一样D: 说不清楚，不同的情况下，担保证券的范围可能大于、等于或小于标的证券6、关于标的证券的折算率，以下描述正确的是：（ A ）A: 标的证券的折算率越高，标的证券融资保证金比例越低B: 标的证券的折算率越高，标的证券融资保证金比例越高C: 标的证券的折算率的高低与标的证券融资保证金比例的高低无关D: 说不清楚，标的证券的折算率与标的证券融资保证金比例有时成正比，有时成反比7、已经获得授信额度并提交了担保物的客户，能否成功融资买入或融券卖出，取决于：（ D ）A: 授信额度是否大于融资买入或融券卖出最低需要的保证金额B: 保证金可用余额是否大于融资买入或融券卖出最低需要的保证金额C: 授信额度与保证金可用余额孰高者是否大于融资买入或融券卖出最低需要的保证金额D: 授信额度与保证金可用余额孰低者是否大于融资买入或融券卖出最低需要的保证金额8、被公告为标的证券的，从（ A ）起，客户可以融资买入或融券卖出该证券。