银行基础知识培训 PPT课件

中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村 合作银行、农村信用社联合社、外资银行
(2)准会员：各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会 7.组织机构 最高权力机构：会员大会
会员大会的执行机构：理事会
6个专业委员会：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员 资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、 外资银行工作委员会日常办事机构：秘书处
25.三查制度：贷前调查，贷时审查，贷后检查。
26.第一责任人制度：在一定权限内发放贷款的责任人。
27.通货膨胀：
指在纸币流通条件下，因货币供给大于货币实际需求，也即现实购买力大于产
出供给,导致货币贬值，而引起的一段时间内物价持续而普遍地上涨现象。
其实质是社会总需求大于社会总供给 （供远小于求）
通货紧缩：
资产业务是商业银行运用资金的业务，包括贷款业务、证券投资业 务、现金资产业务。
中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债形成银行非利息 收入的业务，包括交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业 务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务、电子 银行业务。
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五、银行专业名词解释
简单来说，授信是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中 的信用向第三方作出保证的行为。
敞口，一般指风险敞口。风险敞口是指因债务人的违约行为所导致的可能承受风 险的信贷业务余额。
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13.减息，加息：是指央行利用利率调整，来改变现金流动。
缓息：在一定政策状况下或在政府的出面协调下产生的缓收利息的情况。
中国：中国人民银行 The People's Bank of China，PBC) 美国：美联储 英国：英格兰银行

1、企业向银行提出法人账户透支业务申请，并提供必须的资料； 2、企业从在银行开立的基本存款账户或一般存款账户中指定一个账户为透支账户； 3、企业与银行签定透支业务合同； 4、企业向银行支付透支额度承诺费； 5、企业使用透支资金，无须提前通知银行或提出专门的申请。
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四、供应链融资
保单融资
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债务融资可分为营运资本融资与资本性支出 融资，其优点是借入资金并在有还款能力的 适当时候偿还给债权人。债务融资的主要渠 道有朋友、银行及其他金融机构。
间接融资
企业融资
直接融资
又称权益融资是指向其他投资者出售公司的 所有权，即用所有者的权益来交换资金。这 将涉及到公司的合伙人、所有者和投资者间 分派公司的经营和管理责任。权益融资可以 让企业创办人不必用现金回报其它投资者， 而是与它们分享企业利润并承担管理责任， 投资者以红利形式分得企业利润。
分析借款人经营、财务、信用、 支付、担保及 融资数量等状况， 掌握各种影响借款人偿债能 力的风险因素。 约定对指定账户回笼资金进出 的管理,关注大额及异常资金 流入流出情况，加 强对资金回 笼账户的监控。
贷款发放
贷后管理
归还贷款
放款部门（岗）将放款通知书及 相关资料 提交信贷会计审查后， 依据合同约定的支 付方式办理出账和结算手续。信贷会计根 据规定确定贷款是否 采取受托支付方式或 自主支付方 式，同时做好相关资料的收集 和记录。
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四、供应链融资
保兑仓融资
定义：生产厂家（卖方）、经销商（买方）和银行三方合作，以银行信 用为载体， 由银行控制提货权，生产厂家受托保管货物并承担回购担保 责任的一种金融服务。
特点：利用银行信誉促成贸易，有效保障卖方货款回笼，提高资金使用 效率； 为买方提供 融资便利，解决全额购货的资金困难。

国家风险
指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金 融往来中，由于他国经济、政治和社会等方面 的变化而遭受损失的可能性。分为政治风险、 社会风险、经济风险三类。
声誉风险
指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现 或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银 行的无形资产造成损失的风险。
银行管理
银行风险分类：
操作流程
贷款申请 贷款调查 贷款审批 贷款发放 贷后管理
银行主要业务
贷款五级分类法：
正常类 关注类 次级类 可疑类 损失类 后三类称为不良贷款，不良贷款率是衡量银行 资产质量的最重要指标。
征信体系：
中国人民银行建设了企业征信和个人征信 两大系统。
银行主要业务
三、其他银行业务
资金业务
短期资金交易（中央银行票据、同业拆借、短期融资 券）；债券业务（国债、公司债、金融债）；外汇业 务；金融衍生品业务（期货、期权）。
常用指标有消费者物价指数、生产 者物价指数、国内生产总值物价平 减指数。
包括经常项目（贸易和劳务往来状 况）和资本项目。
银行经营环境
经济周期：
又称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和 再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩 交替更迭、循环往复的一种现象。
繁荣
复苏
四个阶段 萧条
衰退
经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行 的经营状况。
指银行在经营活动中，既要保障资 金安全，又要管理好各种风险.
指银行能够随时满足客户提取存款、 流动性目标 借入贷款、对外支付的需要，保证
银行风险管理流程：
风险识别
有效识别风险是风险管理的最基本要求。风险识别 包括感知风险和分析风险两个环节。
风险计量

管理体系等。
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风险管理流程
风险识别、风险度量、风险控制和风险 监测是风险管理的四个流程。
结束语
感谢您参加我们的银行基础知识培训课程。相信通过这个课程，您已经了解 了银行的概述、业务和风险管理知识。希望这个课程能够帮助您更好地理解 和运用银行知识，为您的工作和生活提供帮助。
信用卡基本知识
信用卡是一种便捷的消费工具， 借款额度由信用等级和收入决 定。
信用卡使用流程
刷卡、账单和还款是信用卡使 用的三个基本流程。
信用卡还款方式
全额还款、最低还款和分期付 款是信用卡还款的三种方式。
银行风险管理
1
常见风险类型
信用风险、市场风险、操作风险、流动
风险控制方法
2
性风险等。
提高资本充足率、分散风险、建立风险
银行基础知识培训
欢迎来到银行基础知识培训课程！在这个课程中，您将学到银行的概述、业 务、以及风险管理知识。我们将详细介绍各种存款、贷款、外汇和信用卡业 务，为您提供一站式银行知识培训。让我们开始您的银行之旅！
银行概述
1
银行定义
银行是一种负债人机构，将存款转化为贷款和投资来获取收益。
2
银行的分类
商业银行、政策性银行、信用合作社、农村信用社等。
存款业务
1
定期存款
一种以特定利率存放资金固定时间的银行存款业务。
2
活期存款
一种不设存款期限，可以随时支取的银行存款业务。
3
储蓄存款
一种以基本利率存放资金并享受国家补贴的银行存款业务。
贷款业务
贷款类型
房地产贷款、汽车贷款、个人信 用贷款等。
贷款流程
了解贷款需求、提交申请、评估 贷款风险、签署合同、放款等。

现金250000元。其会计分录为： 借：现金 贷：存放中央银行准备金 例1-2：海峡印刷有限公司从其基本存款账户中转出200000元，
办理一年期定期存款。其会计分录为： 借：单位活期存款—海峡印刷有限公司存款户 贷：单位定期存款—海峡印刷有限公司存款户 200000.00
第二节 银行会计基本核算方 法
银行会计的一般准则： （1）可靠性原则
（2）实质重于形式原则 （3）相关性原则 （4）可理解性原则 （5）可比性原则 （6）及时性原则 （7）谨慎性原则 （8）重要性原则
第一节 银行会计的对象和特 点
三、银行会计的特点 ㈠业务活动和会计核算的统一性 ㈡反映资金活动情况的全面性 ㈢会计核算方法的多样性 ㈣会计资料提供的及时性
㈤成本和费用 成本是指企业为提供劳务和产品而发生的各种耗费。银行的
营业成本是指银行在业务经营过程中发生的与业务经营有关 的支出，包括利息支出、金融企业往来支出、手续费支出、 卖出回购证券支出、汇兑损失等。 费用是指企业为销售商品、提供劳务等日常活动所发生的经 济利益的流出。银行的营业费用是指银行在业务经营及管理 工作中发生的各项费用，包括固定资产折旧、业务宣传费、 业务招待费等。 ㈥利润 银行的利润是指银行在一定会计期间的经营成果，包括营业 利润、利润总额和净利润。
第二节 银行会计基本核算方 法
一、会计科目 会计科目是对会计对象的具体内容进行
分类核算反映的类别名称，是设置账户、 归集和记载各项经济业务的根据。 ㈠银行会计科目的设置要求 ⒈根据经营管理的要求来设置 ⒉根据会计核算的要求来设置 ⒊根据资金性质和业务特点来设置
第二节 银行会计基本核算方 法
则。 ⑻计息、收费、赔偿金的计算是否正确。 ⑼内部科目的账户名称使用是否正确。

费用的经营活动。
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各类业务的概要关系
个人/企业 存款、同业 拆借、资本
金等
商业银行
负债业务
资产业务
中间业务
利息、股息支出
利息收入
手续费收入
企事业单位、 个人、政府
等
银行收入＝（利息收入＋手续费收入）－利息、股息支出
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的收入来源分类
• 收入的主要来源 • 利息收入 (存贷款利差) • 非利息收入（中间代理业务）
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国内 业务办理渠道
办理渠道 营业网点柜面 ATM（Auto Teller Machine ） CDM（Cash Deposit Machine ） POS（Point Of Sale）
短信 网上 自助缴费终端…
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国内 跨行业务支付结算渠道
跨行业务支付结算渠道
大额支付系统（HVPS）－2005 小额支付系统（BEPS）－2006 同城清算 电子联行 金卡工程（银联UnionPay）－2002 票据结算－2005
基础知识
内容提纲
第一部分 第二部分 第三部分 第四部分
银行及其服务概述 商业银行主要业务 商业银行发展趋势 计算机系统在商业银行的应用
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内容提纲
第一部分
第二部分 第三部分 第四部分
及其服务概述 商业 主要业务 商业 发展趋势 计算机系统在商业 的应用
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什么是
• 是提供包括信贷、储蓄、支付服务在内的最
决策支持系统
资产负债管理系统
风险分析定价系统
办公自动化系统
财务管理信息系统 计划和预算 管理会计（全面成本）

02
金融业务基本概念
存款业务
总结词
存款业务是银行最基础的业务之一，通过吸收客户资金，形成银行的负债。
详细描述
存款业务是银行最主要的资金来源，通过吸收个人和企业等客户的资金，形成银行的负债。根据期限不同，存款 可分为活期存款和定期存款。银行通过存款业务，为客户提供资金安全和收益保障，同时获得必要的资金用于贷 款和其他业务。
贷款业务
总结词
贷款业务是银行将吸收的资金以一定利率出借给客户，以获取利息收益。
详细描述
贷款业务是银行最主要的盈利来源之一。银行根据客户的需求和信用状况，提供各种类型的贷款，如 个人消费贷款、企业流动资金贷款、房地产抵押贷款等。银行通过贷款业务，将吸收的资金以一定利 率出借给客户，获取利息收益，同时满足客户的资金需求。
银行业务的历史与发展
• 总结词：银行业务的历史悠久，经历了从传统到现代的发展过程，不断创新和 完善。未来，随着科技的发展和金融市场的变化，银行业务将呈现更加多元化 和个性化的趋势。
• 详细描述：银行业务的历史可以追溯到数百年前的欧洲，当时银行主要提供存 款、贷款和汇款等基础金融服务。随着经济的发展和金融市场的扩大，银行业 务逐渐扩展到证券、基金、保险等领域，形成了完整的金融产业链。近年来， 随着科技的不断进步和应用，银行业务也在不断创新和完善。例如，互联网银 行、移动支付、区块链等新兴技术的应用为银行业务带来了新的机遇和挑战。 未来，随着科技的发展和金融市场的变化，银行业务将呈现更加多元化和个性 化的趋势，更加注重客户体验和服务质量。同时，银行也需要不断适应市场的 变化，加强风险管理，确保业务的可持续发展。
市场风险
管理因市场价格波动导致的风 险。
操作风险
通过制定严格的内部控制制度 ，降低因操作失误或欺诈导致 的风险。

快速响应客户需求
三、中间业务（又称表外业务，其收入不列入资产负债表） 1.转账结算和汇兑业务 2.承兑与信用证业务（指商业银行为企业的商业票据进行担保，承诺到期一定付款的业务 活动 ） 3.代收业务 （代替客户根据各种凭证收取款项的业务 ） 4.同业往来（指银行之间在办理各种业务时建立的往来关系 ） 5.银行卡业务 6.信托业务(按信托方式划分:投资信托、融资信托、公益信托、职工福利信托。) 7.租赁业务 8.咨询业务 四、国际业务
4.其他负债（是指商业银行利用除存款负债和借款负债以外的其他方式形成的资金来源。） 主要包括：代理行的同业存款负债、金融债券负债、大额可转让定期存单负债、买卖有价证 券、占用客户资金、境外负债等。 在商业银行的负债业务中，自有资金是基础，标志着商业银行的资金实力； 存款负债是其主要业务，标志着商业银行的经营实力； 借款负债和其他负债是商业银行资金的重要调剂和补充，体现商业银行的经营活力。
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银
银 行 业 机 构 类 型
银 行 业 务 分 类
银行机构基本数据： 政策性银行3家（国开行、进出口、农行分别于1994年3、4、11月成立）， 国有商业银行5家， 股份制商业银行12家， 城市商业银行134家，ห้องสมุดไป่ตู้农商行150家左右， 农合行20家， 农信社70家， 村镇银行480家， 外资银行47家。 数据来源：中国银监会官网（ /）
a、按存质可划分为活期存款、定期存款、储蓄存款和通知存款等；

"你手若有行善的力量，不可推辞，就当向那应得的 人施行"，服务就是不求自己的益处，主动再主动！
真诚服务不是找借口，而是找办法！
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几种常见的柜台服务案例
• 你是专家，客户不是！
客户的感受是完全不同的，这是因为专业术语阻隔 了小夏与银行的第一次接触。银行业有许多专业术语、 行话甚至内部人员熟知的语言，服务人员在面对客户 时应尽量避免使用。用客户易懂的语言交谈，客户会 更愿意接近你。否则，客户会在内心拒绝并远离你。
做一亡个羊愿补意承牢担，责为任的时人不，晚顾！客才能对你产生信任
感。
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几种常见的柜台服务案例
• 说“不”时，要给个理由！
从案例可见，简单拒绝客户，往往不为客户所 接收，应站在客户的角度解释为什么不能受理，若受 理了对客户或公众有什么不利。晓之以理后，客户不 但可能理解，还会增长专业知识。
1、规范化服务十步走：
一叫号
二标准站姿及手势
三微笑
四目光迎接
五请坐，请问您办理什么业务
六双手接送
七准确无误的办理业务
八请您核对，请 问您还需办理什 么业务？
九请您注意安 全，请您慢走
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十目送客户
柜台的基本服务
• 2、快捷的效率---业务知识与技能 • 3、整洁优雅的形象与举止 • 4、贴心舒适的语言
• 回答顾客 是 是的 知道的
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柜台中合适的服务语言
• 询问客户时 对不起，请问是…..？
• 有事要暂时离开客户时 对不起，请稍候，我有事情要离开一下。 抱歉，请稍等一下。 麻烦您等一下。 对不起，我离开一下，马上就回来
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清算的模式
◦ (２）跨系统往来业务
◦ 跨系统清算按操作方式分为自动清算与手工清算。
◦ A、自动清算
◦ 现代支付、农信银、银联卡等业务清算由业务发生 时系统自动清算，即营业网点办理跨系统往来业务 时，首先由本县核算中心与省联社清算中心进行系 统内清算（实时清算），然后再由省联社清算中心 与外部机构进行清算。
则它的账务应由下级科目汇总而来。 一般最多设置三级科目
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记账方法
◦ 复式记账法 是指以“借”、“贷”为记账符号，在科目中进行 登记的一种记账方法。 针对表内科目的记账方法 原则 ：有借必有贷 借贷必相等
◦ 单式记账法 是指以“收”、“付”为记账符号，各科目只反映 自身的增减变动，不涉及其它科目，也不存在平衡 关系的一种记账方法。 针对表外科目的记账方法 不要求借贷平衡
◦ 总账的定义
总账是对各科目的总括记录，它的记载方法是：逐日 根据各科目日结单借、贷方发生额填记，并结出余额。
总账的设置是按核算部门，分币种、分账别、分科目 设置
总体记录银行的各类账务余额 反映银行的资产、负债、损益以及表外情况
◦ 分户账的定义
分户账是明细核算的主要形式，既银行会计的明细分 类账。
等 ◦ 总账的表内科目借方贷方余额必需相等，
由借贷平衡检查程序来核对 ◦ 总账和分户账的余额平衡
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资金清算基础
◦ 目的 完成各核算主体间（系统内或系统 外）资金归属关系的结清。
◦ 清算的分类 • 系统内清算、系统外清算 • 实时清算、非实时清算 • 自动清算、手工清算
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◦ 实时清算：业务发生时直接清算，当时完成 清算的账务处理；即业务发生时清算账户余 额直接按业务类型增、减变化，实时反映本 清算单位账户可用余额。

3.5
代理业务
• 1)代收代付业务:（委托收款、托收承付） 代理各项公用事业收费、代理行政事业性 收费、代发工资 • 2）代理银行业务：代理政策性银行业务、 代理中央银行业务、代理商业银行业务、 • 3）代理证券业务 • 4）代理保险业务 • 5）其他代理业务：委托贷款业务、代销开 放式基金、代理国债买卖
1.1存款业务
人 民 币 存 款 个 人 存 款 定期存款 定活两便存款 个人通知存款 教育储蓄存款 单 单位活期存款 基本存款、一般存款、临时存款、专用存款账户 整存整取、零存整取、整存零取、存本取息 活期存款
位 单位定期存款 存 单位通知存款 款 单位协定存款 保证金存款 外币 存款 外汇储蓄存款 单位外汇存款
5731
各股份制商业银行分支机构占比 （全国）
分支机构 （家）
240 350 456 266 416
382 328 500
238
银行主要业务
• 1、负债业务：存款业务、借款业务
• 2、资产业务：贷款业务、债券投资业务、现 金资产业务
• 3、中间业务：交易业务、清算业务、支付结 算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、 担保业务、承诺业务、理财业务、电子银行 业务
首次公开发行股 票（IP0）
保荐责任及发行后2个完整 会计年度的持续督导责任； 股票的包销责任
很大，需长时间的 人力和物力投入
较大
上市公司再融资
保荐责任及发行后1个完整 会计年度的持续督导责任； 股票的包销责任
比较大，需较长时 间的人力和物力投 入
较大
企业债（公司债） 债券的包销责任 发行
较大
根据企业筹资总额的大小和 涉及监管部门多， 企业性质，费率为0.5%-2% 沟通难度大于股 不等； 权融资 最终收费为几百万至几千万 不等 按每年实际存量收取0.2% 的管理费 最终收费为几百万至几千万 不等 根据具体情况而定

同城结算
在同一城市范围内各单位或个人 之间的经济往来，通过银行办理 的转账结算。包括支票、银行本
票等。
异地结算
不同城镇、不同地区的单位或个人 之间的经济往来，通过银行办理的 转账结算。包括汇兑、托收承付、 委托收款等。
国际结算
国际贸易中因货物的买卖、运输、 保险等而发生的货款、运输费用、 保ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ费用的清偿与结算。包括汇款、 托收、信用证等。
存款业务操作流程
01
02
03
04
客户提交存款凭证
客户将现金、支票等存款凭证 提交给银行柜面人员。
柜面人员审核
柜面人员对客户提交的存款凭 证进行审核，确认凭证真实有
效。
办理存款手续
柜面人员根据审核无误的存款 凭证，为客户办理存款手续， 包括登记账簿、打印存单等。
客户核对并签字
客户核对存款信息无误后，在 相关单据上签字确认。
签订合同
银行与客户签订贷款 合同，明确贷款金额、 期限、利率等条款。
发放贷款
银行按照合同约定向 客户发放贷款。
贷款业务操作规范及注意事项
风险评估与控制
遵守贷款政策
银行应遵守国家相关贷款政策， 不得违规发放贷款。
银行应对客户的信用状况、还款 能力等进行全面评估，并根据评 估结果制定合理的风险控制措施。
内部控制制度建设与执行
制度建设
建立健全内部控制制度，包括岗位职责、业务流 程、风险管理等方面。
制度执行
确保各项制度得到有效执行，加强内部监督和检查。
持续改进
根据业务发展和风险变化，不断完善内部控制制度。
案例分析：风险事件处理经验分享
案例一
客户身份冒用事件处理经验分享

理财产品销售流程
支付结算流程
银行向客户推介理财产品，客户了解产品 信息并决定购买，银行与客户签订理财合 同并按照合同约定进行投资运作。
客户通过银行提供的支付结算工具进行资 金转移和交易，银行根据客户指令进行资 金清业监管与法规
银行业监管机构与职责
监管机构
中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会等。
银行业的历史与发展
01
02
03
早期银行业
起源于货币兑换和保管业 务，后来逐渐发展为贷款 和存款业务。
现代银行业
随着工业革命的发展，银 行业逐渐成为金融业的核 心，并出现了跨国银行和 电子银行等新兴业态。
未来展望
随着科技的发展和金融创 新的不断涌现，银行业将 朝着更加多元化、智能化 、绿色化的方向发展。
CHAPTER
04
银行业风险管理
银行业风险类型
01
02
03
04
市场风险
由于市场价格波动、汇率变化 等因素导致的银行业务损失。
信用风险
借款人违约或债务人信用状况 恶化导致的银行业务损失。
操作风险
由于内部流程、系统或人为错 误导致的银行业务损失。
流动性风险
银行无法及时获得充足资金来 满足其负债或支付需求的风险
《中华人民共和国外资银行管理条例 》、《中华人民共和国企业集团财务 公司管理办法》等。
银行业监管政策与标准
监管政策
对银行业金融机构的资本充足率、流动性比率、风险集中度等方面的具体监管要 求和政策。
监管标准
如《商业银行资本充足率管理办法》、《商业银行流动性风险管理办法》等，对 银行业金融机构的风险管理和内部控制提出明确的标准和要求。

演讲人：XXXXXX 时 间：XX年XX月XX日
中国商业银行的典型银行分析
属性
国有银行 全股份制银行 股银行 城商行 村镇银行 外资银i行
国大型
份制
分支机构 薪酬水平
依据行政 区划
低
一线城市和二 线城市及少数 三线城市
较高
一线城 市和二 线城市
中等
本省和 一线城 市
中等
本省区域 中等
一线城市 和二线城 市
高
福利水平 高
演讲人：XXXXXX 时 间：XX年XX月XX日
写在最后
成功的基础在于好的学习习惯
The foundation of success lies in good habits
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结束语
当你尽了自己的最大努力时，失败也是伟大的 ，所以不要放弃，坚持就是正确的。
When You Do Your Best, Failure Is Great, So Don'T Give Up, Stick To The End
写在最后
成功的基础在于好的学习习惯
The foundation of success lies in good habits
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结束语
当你尽了自己的最大努力时，失败也是伟大的 ，所以不要放弃，坚持就是正确的。
When You Do Your Best, Failure Is Great, So Don'T Give Up, Stick To The End
1. 积极开拓并维护客户，掌握客户的动态及需求，推广银行各项业 务，拓展市场份额。 2. 督促业务主管及客户经理进行贷后管理，跟踪借款人资金运作情 况，定期完成规定之检查等工作。 3. 培训、督导各主管开展工作，培养业务人才，提升员工能力。 岗位要求 学历要求：全日制统招本科或以上性别要求：不限语言要求：英语 + 普通话专业要求：不限年龄要求：30-40总工作年限：8年以上 任职资格的具体描述： 本科以上学历，中级以上职称，40周岁以下，从事金融工作4年或 经济工作8年以上，具备扎实的金融知识和技能、较强的领导管理 能力和公共关系能力，能够熟练运用金融产品开展客户营销和服务， 条件特别优秀的年龄可适当放宽。

（2）利率风险 市场利率变动的不确定性给商业银行造成损失的可能性 （3）流动性风险 银行无法满足存款人取现或放贷 （4）资本风险 银行资本充足率不够，无法发挥最终清偿力职能的风险 （银行资本充足率不低于8% ）
4.商业银行经营风险的衡量标准 （1）贷款对存款的比率
存贷款比率=各项贷款总额/各项存款总额*100% 比率越大，风险越大，比率越小，风险越小
Anyhow
任何方式
银行基础知识
中国银行体系 商业银行的产生与发展 商业银行的职能 商业银行的经营原则
商业银行的职能
1、信用中介 闲散资金 存款 供给者 负债业务
银 行 贷 款 资金需求者 资产业务
2、支付中介 通过客户活期存款帐户资金的转移为客户办理货币结算、收
付、兑换和存款转移等业务活动。 节约流通费用/降低银行的筹资成本，扩大银行的资金来源
3、信用创造
指商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行的资 金来源、扩大社会货币供应量。(前提:支票流通和转帐结算)
4、金融服务
为客户提供财务咨询、融资代理、信托租赁、代收代付等各种 金融服务。
5、调节经济
指商业银行通过其信用中介活动，调剂社会各部门的资金短缺， 同时在国家宏观政策的指引下，实现经济结构，消费比例投资，产 业结构等方面的调整。
银行基础知识
中国银行体系 商业银行的产生与发展 商业银行的职能 商业银行的经营原则
商业银行的经营原则
• 安全性原则 银行的资产、收益、信誉以及所有经营生存发展的条件免遭损失 的可靠程度。
• 流动性原则 商业银行能够随时应付客户提现和满足客户借贷的能力
• 盈利性原则 商业银行稳健经营的前提下，尽可能提高银行的盈利能力，力求 获取最大利润，以实现银行的价值最大化

1.民法典关于银行业务的基础知识
法律允许设立抵押权的财产范围？
债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）海域使用权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
不超过债务人不能清偿部分 的二分之一
对债务人不能清偿的部分承 担赔偿责任
不承担赔偿责任 不承担赔偿责任 不超过债务人不能清偿部分
的三分之一
1.民法典关于银行业务的基础知识 担保物权的消灭情形
（一）主债权消灭； （二）担保物权实现； （三）债权人放弃担保物权； （四）法律规定担保物权消灭的其他情形。
不能辨认自己行为的成年人为无民事行为能力人，由其法定代理人代 理实施民事法律行为。
不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民事法 律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认；但是，可以 独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其智力、精神健康状况相适应的 民事法律行为。
1.民法典关于银行业务的基础知识
立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准。
1.民法典关于银行业务的基础知识
银行作为公共场所负有安全保障责任
宾馆、商场、银行、车站、机场、体育场馆、娱乐场所等经营场所、 公共场所的经营者、管理者或者群众性活动的组织者，未尽到安全保障义 务，造成他人损害的，应当承担侵权责任。
因第三人的行为造成他人损害的，由第三人承担侵权责任；经营者、 管理者或者组织者未尽到安全保障义务的，承担相应的补充责任。经营者 、管理者或者组织者承担补充责任后，可以向第三人追偿。
当事人约定同一债务分期履行的，诉讼时效期间自最后一期履行期限 届满之日起计算。