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银行合规心得感想(5篇)银行合规心得感想篇1在国有商业银行的改革和发展取得显著成绩的同时，基层机构案件濒发的问题却始终没有得到有效的控制。
这些案件的发生，不仅给国有商业银行造成了巨大的经济损失，也给其社会形象带来了不利影响。
如何通过剖析案件成因，从源头上防范银行案件的发生，是各级银行机构都应该思考的问题。
通过对《代价》警示教育案例的学习，结合自己在银行多年工作的体会，在案件的防范对策方面谈一些粗浅的看法。
(一)端正经营理念，促进银行业务稳健、快速发展。
以价值最大化为经营目标，是国有商业银行在改革和发展过程中早已明确了的经营指导思想。
银行各级经营管理者在实际工作中要坚决抛弃只求规模、不讲质量。
(二)加强内部管理，建立和完善科学的管理机制。
商业银行应根据银行的发展战略、经营思路和年度综合经营计划，建立和完善以经济增加值为核心、权责利相结合的绩效评价和考核机制。
建立健全、合理、有效的内部控制体系，强化全行员工的风险意识，构筑内部稽核、委派会计主管、业务检查、风险管理、审计监督等多层次的风险抵御防线，形成监督合力。
强化和落实各级分支行经营管理责任，推行问责制，加大责任追究力度，尤其对案件频发的机构负责人要实行引咎辞职制度。
(三)以人为本，构建和谐团队，加强员工队伍建设。
银行机构要把每一位员工都当作主人和价值创造者，建立公正、公开、公平的薪酬、晋升等激励办法，为员工搭建稳定的、通畅的发展空间。
弘扬企业文化，培养员工的敬业精神、进取精神，提升员工对银行的忠诚度和贡献度。
同时，经常对员工开展警示教育，定期进行员工排查，及时掌握员工的思想和行为动态，将案件隐患消灭在萌芽状态。
(四)强化合规经营、合规操作意识，培育合规文化。
不断强化经营管理者和员工的合规经营、合规操作意识，做到人人主动合规，事事处处合规，逐步培育和形成良好的合规文化。
警示教育对防范案件风险具有十分重要的意义。
进行警示教育，应该注重引导员工思考人生目的、人生价值、人生态度等问题，对照案例校正人生坐标，增强自律意识。
银行合规管理解析银行合规管理的重要性和最佳实践在当今全球金融业中，银行合规管理变得越来越重要。
合规管理是银行确保自身遵守法律法规和行业准则，维护声誉和客户利益的关键要素。
本文将对银行合规管理的重要性进行解析，并提供最佳实践以确保银行的合规性。
一、银行合规管理的重要性1. 法律法规遵从银行作为金融机构，必须履行法律法规规定的义务。
合规管理确保银行业务活动符合国家和地区的相关法律法规，避免违反法律规定所引发的法律风险。
同时，合规性还有助于银行避免涉及洗钱、恐怖主义融资等非法活动，维护金融体系的稳定和安全。
2. 声誉和信任合规管理不仅是对法律法规的遵守，还包括银行自行制定的内部准则和管理规范。
遵守合规要求，银行树立了良好的声誉和可靠的形象，能够吸引更多客户和投资者的信任。
而违反合规规定，则会损害银行的声誉，导致客户流失以及市场信任的丧失。
3. 风险控制和管理合规管理涉及到风险控制和管理的方方面面。
通过建立合规体系，银行能够识别、评估和管理各类风险，包括市场风险、信用风险、操作风险等。
合规管理为银行提供了有效的风险控制工具和监控机制，确保银行运营的稳定性和可持续性。
二、银行合规管理的最佳实践1. 建立健全的内部合规框架银行应建立健全的内部合规框架，明确职责和权限，并完善内部控制体系。
该框架包括合规政策、规程和流程、合规考核和培训等。
合规框架的建立有助于确保全体员工了解合规要求，并建立合规文化。
2. 与监管机构保持密切沟通银行应与监管机构建立良好的沟通渠道，及时获得监管机构的指导和反馈意见。
及时了解监管要求，了解行业趋势，并尽快调整银行的合规管理策略。
3. 定期进行合规风险评估和内部审计银行应定期进行合规风险评估和内部审计，识别潜在的合规风险，采取相应的风险控制和管理措施。
内部审计可以评估合规框架的有效性，并提供改进建议。
4. 加强员工培训和教育银行应加强员工培训和教育，提升员工对合规要求的理解和意识。
定期组织培训活动，并制定相应的合规考核机制，以确保员工的合规意识。
银行风险合规心得体会银行风险合规心得体会（通用5篇）当我们对人生或者事物有了新的思考时，心得体会是很好的记录方式，这样可以记录我们的思想活动。
那么心得体会该怎么写？想必这让大家都很苦恼吧，下面是小编收集整理的银行风险合规心得体会（通用5篇），欢迎大家分享。
风险防范是银行每时每刻都存在的话题。
每个银行员工都必须深刻的认识银行存在的风险和防范风险发生的方法。
银行柜员一般指在银行分行柜台里直接跟顾客接触的银行员工。
银行柜员在最前线工作。
这是因为顾客进入银行第一类人就是柜员。
作为银行风险防范的第一线，柜员占到了一个举足轻重的位置，如何减少这一风险就成为柜员们的一项重要工作。
对进入工行已有十年的我来说，工作之余也是我考虑的一个问题，同时也了解到一些柜员风险防范认识不够深刻所带来的问题：一、柜员疏忽大意，处理业务操作不当，造成大额记账差错。
疏忽大意是柜员办理业务时出现差错的主要原因，特别是有些柜员觉得特别熟练的业务更加容易引起错帐交易，一味地追求效率而不认真审核输入内容的准确性。
开户时户名录入错误;汇款业务金额，日期，姓名，账号，汇款收款人姓名，身份证号码，出生年月和有效期等极易录入错误，而且错了有时也比较难以发现。
取款操作成存款造成了自己短款，如能及时发现还好，待客户离开之后才发现就会造成严重的后果，这些都是有的。
所以我们办理业务的过程中在提高效率的同时必须对每笔操作都认真地仔细核对确保正确的情况下才提交。
二、原始凭证保管不善，丧失记账凭证，存在风险隐患。
原始凭证是记载经济业务和明确经济责任的一种书面证明是记账的法律依据。
如果我们随意的把客户的凭证随意乱丢，有可能被不法分子盗取利用该凭证作案引起法律纠纷。
我们在每天的'营业结束后勾兑流水时，必须保证我们办理业务过程所产生的传票完整不缺票，不跳票，与流水上保持一致，并且保证凭证上的要素齐全，没有遗漏客户签名以防止某些有心的客户回头告知自己没有办理过该笔业务，而引起经济纠纷。
对外资银行监管对比及启发一、中新外资银行发展概况截至20XX年底,外资银行在华设立229家代表处、33家独资银行、2家合资银行、2家独资财务公司、95家分行。
在华外资银行业金融机构资产总额亿元,占全国银行业金融机构资产总额的%。
新加坡较早确立了金融立国政策和金融国际化战略,目前已成为成熟的区域性国际金融中心。
20XX年伦敦金融城政府发布的最新全球金融中心指数显示,新加坡成为全球第四大国际金融中心。
截至20XX年5月,新加坡共有105家外资银行,其中全面银行24家,批发银行37家,离岸银行44家。
二、中新外资银行监管的比较(一)立法结构和立法模式 1.相同之处:(1)中新均缺少一部统一外资银行基本法,两国立法散见于相关各种法律、法规。
新加坡主要有《银行法》《外汇管理法》《金融管理局法》及《新加坡规定银行之执照核发及规章之条例》等;中国主要有《人民银行法》《商业银行法》《外资银行管理条例》及其实施细则等;(2)存在既适用于本国银行,又适用于外资银行的单项立法。
2.不同之处:(1)立法体系完备程度不同。
新加坡已基本形成外资银行监管框架;中国相关立法起于改革开放后,远不完备。
(2)立法协调程度不同。
新加坡较早推行门户开放政策,无专门外资银行立法,外资内资银行基本一视同仁。
而中国银行监管法内外有别,中资银行由《商业银行法》调整,而外资银行由《外资银行管理条例》调整,一是法律等级过低,二是内容繁杂、稳定性差,无法适应全面开放要求,未能体现国际规则应有监管框架,法律之间衔接性差,且多有空白,操作性不强,适用不明确。
(二)外资银行体系1.相同点:(1)两国均许可外资银行设立合资银行、独资银行和外资银行分行。
(2)在两国注册的合资银行和独资银行,都具有东道国法人资格。
2.不同点:银行类型不同。
新加坡商业银行分三类:全能型银行(QualifyingFullBank)、限制性银行(RestrictedBank)、离岸银行(OffshoreBank),业务范围依次缩小。
银行工作中的风险管理和合规措施详解在银行工作中，风险管理和合规措施非常重要。
银行作为金融机构，必须清楚地认识到自身所承担的各种风险，并采取相应的合规措施来规避和管理这些风险。
本文将详细探讨银行工作中的风险管理和合规措施。
一、风险管理的重要性银行业务面临的风险包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。
这些风险如果得不到科学有效的管理，将给银行业务运营带来很大的不确定性。
因此，风险管理对于银行的稳健发展至关重要。
1. 信用风险：信用风险是银行承担的最为常见和重要的风险之一。
银行在与客户开展业务中，需要评估客户的还款能力和诚信度，以避免贷款违约等信用风险。
银行可以采用各种方法，如征信查询、评估模型等来评估客户的信用状况，并据此决定是否提供贷款。
2. 市场风险：市场风险是由市场价格波动引起的风险，包括利率风险、外汇风险、股票风险等。
银行可以采取多种策略来管理市场风险，如制定严格的风控标准、设立风险限额、多元化投资等。
3. 操作风险：操作风险是由人为错误、不当行为或系统故障等原因引起的风险。
为减少操作风险，银行需要制定严格的内部控制制度，并不断加强员工培训和监督，提高操作流程的规范性和可靠性。
4. 流动性风险：流动性风险是指银行无法及时偿付到期债务或应付客户请求的能力。
银行需要建立合理的流动性管理框架，确保能够应对各种情况下的流动性需求。
二、合规措施的重要性合规措施是指银行在业务运作中必须符合法律法规和监管规定的各项措施。
银行从事金融活动，涉及到大量的客户资金和信息，因此必须遵循相关的合规要求，确保业务的合法合规性。
1. 法律合规：银行作为金融机构，在业务开展中必须符合相关的法律法规。
例如，银行需要按照反洗钱法律法规开展客户尽职调查，对于高风险客户进行特别关注等。
2. 内部合规：银行内部合规是指银行自身建立的一系列制度和准则，以确保员工遵守法律法规和监管规定。
例如，银行需要建立内部政策，明确员工的职责和权限，同时加强内部审计，及时发现和纠正违规行为。
合规风险与银行三大风险的关系传统的银行风险包括信用风险合规风险与银行三大风险的关系引言：银行作为金融机构，在日常经营中面临各种风险。
传统的银行风险主要包括信用风险、市场风险和操作风险。
然而，在现代金融环境下，合规风险也逐渐成为银行面临的重要挑战之一。
本文将探讨合规风险与银行三大风险之间的关系，并分析合规风险对银行经营的影响。
一、合规风险的定义和特点：合规风险是指银行在业务运营过程中，由于未能遵守法律法规、监管要求或内部规章制度，导致的违规行为所带来的风险。
合规风险的特点包括：1. 多样性：合规风险涵盖了多个方面，如反洗钱、反恐怖融资、反腐败等。
2. 复杂性：合规要求繁多，涉及的法规和监管规定频繁变化，对银行的合规能力提出了更高的要求。
3. 后果严重性：合规风险的后果可能包括罚款、声誉受损、法律诉讼等，对银行的经营和形象造成重大影响。
二、传统的银行风险：1. 信用风险：信用风险是指由于借款人或其他交易对手无法履行合同义务而导致的损失。
银行在贷款和债券投资等业务中面临信用风险。
信用风险的管理主要包括评估借款人的信用状况、建立合理的贷款担保措施和制定有效的风险管理政策等。
2. 市场风险：市场风险是指由于金融市场价格波动或市场流动性不足而导致的损失。
银行在股票、债券、外汇等市场交易中面临市场风险。
市场风险的管理主要包括建立风险限额、使用金融衍生品进行风险对冲和制定灵活的投资策略等。
3. 操作风险：操作风险是指由于内部流程、系统或人为错误而导致的损失。
银行在日常运营中面临操作风险，如交易错误、内部欺诈等。
操作风险的管理主要包括建立有效的内部控制机制、加强员工培训和制定严格的操作流程等。
三、合规风险与传统风险的关系：合规风险与传统的信用风险、市场风险和操作风险密切相关，它们之间存在以下关系：1. 相互影响：合规风险可能导致传统风险的加剧。
例如，由于未能遵守反洗钱规定，银行可能会面临信用风险的增加，因为它可能无法准确评估客户的信用状况。
银行风险合规心得范文（5篇）银行风险合规心得1我们作为银行的一份子，是合规文化的主体。
银行业的进展是否合规与员工是否具备肯定的的文化修养，是否诚恳守信、依法合规、遵章守纪、尽职程度等有着直接的关系。
作为我们，应从以下几点提升自身的疗养，确保银行的合规建立。
一、爱岗敬业、无私奉献爱岗敬业是各行业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则宏大。
就个人而言，工作是一个人赖以生存和进展的根底保障。
就银行而言，企业要进展，要在这个竞争剧烈的金融业中不断强大，立于不败之地，则需要每一职员的无私奉献精神。
作为一个金融单位的职员更应加强自己的职业道德，假如没有良好的职业道德，就难于为人民效劳，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴盛，就没有个人事业的进展，也就失去了人身存在的社会价值。
讲求职业道德还需己在工作中不断地加强学习，时刻根据职业标准去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。
二、加强业务学问学习、提升合规操作意识。
作为一名银行业一般的员工，切实提高业务素养和风险防范力量，全面加强结算质量与结算速度是会计人员最为实际的工作任务。
在银行业竞争日趋剧烈的形势下，我清晰地意识到：作为一名会计人员，应虚心学习业务，专心熬炼技能，只有快速、高效的结算质量才能为我行争取更多效益，赢得更好的社会形象。
加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。
各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经受过许很多多实际工作阅历教训总结出来的，只有根据各项规章制度办事，我们才有爱护自已的权益和维护广阔客户的权益力量。
三、增加规章制度的执行与监视防范案件意识。
银行的规章制度的执行与否，取决于广阔员工对各项规章制度的糊涂熟悉与娴熟把握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，作为一名会计人员，应当正确办理每一笔业务，仔细审核每张票据，正确办理每一笔业务，严格执行业务操作系统安全防范，抵抗各种违规行为，坚持始终按规办事。
近年来，金融系统发生的经济案件，防范金融犯罪的一道重要防线就是思想方面的教育，既要进展正面教育，又要坚持常常性的案例警示教育，常常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。
国外银行风险管理架构与风险管理流程的先进经验国外银行在风险管理方面积累了丰富的经验，其先进的风险管理架构和流程为我国银行业发展提供了借鉴和参考的价值。
1.风险管理架构国外银行的风险管理架构通常由三个层次组成，即战略层、风险管理层和执行层，以确保整体风险管理的有效性。
战略层负责确定整个银行的风险承受能力和风险政策，以及监督风险管理的整体目标和策略。
该层次通常由银行董事会和高级管理层组成，他们负责审批和决策与风险相关的事项，确保银行的风险管理与业务战略的协调。
风险管理层负责制定和实施具体的风险管理策略和制度，监测和评估各种风险的暴露情况，并提出相应的风险报告供战略层和执行层参考。
该层次通常由风险管理部门的高级管理人员负责，他们负责风险管理政策的设计和落地，并监督各个业务部门的风险管理情况。
执行层负责实施具体的风险管理措施，确保各项风险管理政策得到有效执行。
该层次通常由各个业务部门的管理人员负责，他们负责业务流程的具体操作和风险控制。
2.风险管理流程国外银行的风险管理流程通常包括风险识别、风险评估、风险监测和风险应对四个环节，以确保风险的有效管控。
风险识别是风险管理的第一步，通过对银行业务流程和市场环境的分析，识别出可能存在的各种风险。
这一过程通常需要借助内部和外部数据的支持，包括市场数据、客户数据和内部业务数据等。
风险评估是对已识别风险的程度和可能影响的定量和定性评估，以确保风险的全面把控。
风险评估通常采用风险测量模型和指标进行，包括价值风险、市场风险、信用风险和操作风险等。
风险监测是对已识别风险的持续监测和跟踪，以及对风险事件的实时预警和监控。
风险监测通常借助信息系统和风险监测工具，对业务流程和市场情况进行实时监控，及时发现并处置风险事件。
风险应对是对已发生风险的及时处理和控制，以最小化风险对银行的影响。
风险应对通常包括风险转移、风险防范和风险储备等措施，以确保银行业务的正常运营和风险的控制。
在实施风险管理流程的过程中，国外银行通常注重信息共享和跨部门合作，以确保各个环节的协调和风险的全面管理。
银行合规风险管理警示与防范在当今复杂多变的金融环境中，银行合规风险管理已成为银行稳健运营的关键。
合规不仅是遵循法律法规的要求，更是银行自身可持续发展的内在需要。
然而，现实中银行合规风险事件时有发生，给银行和社会带来了巨大的损失。
因此，深入探讨银行合规风险管理的警示与防范措施具有重要的现实意义。
一、银行合规风险的表现形式1、内部欺诈部分银行员工为了个人私利，利用职务之便进行欺诈活动，如挪用客户资金、虚假贷款等。
这种行为不仅损害了客户的利益，也严重破坏了银行的声誉。
2、违规操作在业务办理过程中，员工未严格按照规章制度进行操作，如开户手续不全、贷款审批不规范等。
这些违规操作可能导致银行面临法律责任和经济损失。
3、反洗钱不力未能有效识别和防范洗钱活动，未按规定履行客户身份识别、交易监测和报告义务，使银行成为洗钱的渠道，从而面临严厉的监管处罚。
4、数据泄露对客户信息保护不力，导致客户数据泄露，引发客户信任危机和法律纠纷。
二、银行合规风险产生的原因1、员工合规意识淡薄部分员工对合规的重要性认识不足，缺乏法律意识和风险意识，为了追求业务指标而忽视合规要求。
2、内控制度不完善银行内部规章制度存在漏洞，流程设计不合理，对风险点的把控不够精准，无法有效约束员工的行为。
3、绩效考核不合理过于强调业务指标的完成，而对合规指标的考核权重较低，导致员工为了完成业绩而冒险违规。
4、监管环境变化金融监管政策不断更新和加强，如果银行不能及时跟进和适应，就容易出现合规风险。
三、银行合规风险的警示1、声誉受损一旦发生合规风险事件，银行的声誉将受到严重损害，客户可能会对银行失去信任，导致业务流失和市场份额下降。
2、经济损失包括罚款、赔偿、诉讼费用等直接经济损失，以及因业务受限、客户流失等带来的间接经济损失。
3、法律责任银行及其相关责任人可能面临刑事、民事和行政法律责任，给个人和银行带来沉重的负担。
4、战略受阻合规风险会影响银行的战略规划和发展目标的实现，阻碍银行的长期发展。
银行合规行为心得体会（通用5篇）银行合规行为心得体会（通用5篇）当我们对人生或者事物有了新的思考时，写心得体会是一个不错的选择，这样就可以通过不断总结，丰富我们的思想。
那么好的心得体会是什么样的呢？下面是小编精心整理的银行合规行为心得体会（通用5篇），欢迎大家借鉴与参考，希望对大家有所帮助。
银行合规行为心得体会1通过前一阶段案件风险“大排查”活动的开展，我深刻的认识到合规文化教育活动是在特定的历史时期形成具有农村合作银行金融特点的教育方式及与之相适应的治理制度和组织形式，是农村合作银行信仰和借鉴巴塞尔银行监管委员会的治理经验方式并付诸实践的价值观念，集中体现了合作银行员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是推动农村合作银行改革与发展的坚强政治保证和组织保证。
可以说，这次活动的开展，让我进一步认清了岗位职责、净化了了思想、提高了领导务能力。
下面，就这次学习的收获，我谈点我的见解。
一、加强合规文化教育，是提高经营治理水平的需要开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。
按照“一岗双责”的要求，认真履行岗位职责，非凡是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。
同时，要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。
要在我行内部大兴求真务实之风，形成讲实话，报实情，出实招，办实事，务实效的经营作风，营造良好的经营环境，提升治理水平，严明纪律，严格责任，狠抓落实，严格控制各类道德风险、经营风险和治理风险，维护和提升农村合作银行形象。
一方面，要提高全体员工对加强企业合规文化教育的熟悉，全行干部职工是泉州农村合作银行企业合规文化建设的主体，又是企业合规文化的实践者和创造者，没有广大员工的积极参与，就不可能建设好优良的合规文化企业，更谈不上让员工遵纪守法。
中外银行业合规风险管理比较及对本行合规风险管理的启示引言：与国际银行业相比，中资银行长期以来对合规风险的重视程度不够，风险管理的有效性明显不足，导致部分中资银行相继发生了一些违规操作和违规经营问题及案件。
本文从中外银行业合规风险管理比较入手，通过比较中外商业银行合规风险管理方面存在的差异，发现中资银行合规风险管理方面所存在的缺陷与不足，以期对本行合规风险管理工作有所裨益。
一、合规风险管理的内涵及其与银行三大风险的关系所谓合规（英文compliance），原意是遵守、服从，它包括两方面的含义：一是公司的内部管理制度和业务规则符合法律法规、监管规定和行业准则；二是内部管理制度得到实际执行。
关于合规风险，国际巴塞尔银行监管委员会的定义是:“合规风险是指银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。
”从上述合规风险的内涵看，合规风险的定义与我们比较熟知的银行三大风险（信用风险、市场风险、操作风险）是有所区别的。
其主要区别在于，合规风险简单地说是银行做了不该做的事（违法、违规、违德等）而招致的风险或损失，银行自身行为的主导性特征比较明显。
而三大风险主要是基于客户信用、市场变化、员工操作等内外部环境而形成的风险或损失，与外部环境因素的影响性、关联性比较大。
但合规风险与信用、市场、操作风险之间又有着紧密的联系。
合规风险是其他三大风险特别是操作风险存在和表现的重要诱因，而三大风险的存在使得合规风险更趋复杂多变而难以控制，且它们的结果基本相同，即都会给银行带来经济或名誉上的损失。
在一定程度上甚至可以说它们之间有着某种因果或递进关系。
二、中外银行业合规风险管理比较由于种种原因，中资银行在过去合规管理中存在许多不足和缺陷，这在中外银行业比较中得到了最好的证明。
中外资银行合规风险管理方面主要存在下列差异：（1）治理结构中合规风险控制比较长期以来，中资银行一直在强调“依法合规经营”，但银行高层——董事会和高级管理层却并不清楚应如何在整个银行体系内有效落实依法合规经营原则，以及他们在依法合规经营中应承担什么样的职责，并如何在言行上真正体现银行所倡导的诚信与正直的价值观念。
这是中资银行违规经营和违规操作屡禁不止的根源所在，充分暴露出中资银行公司治理结构中存在着合规风险控制的缺陷。
国际银行业合规实践中，通过合规风险管理机制的构建，特别是银行内部合规部门的组建，能够积极支持和协助银行高层有效管理合规风险，填补以往银行合规风险控制的“盲区”。
同时，强调“合规应从高层做起”，重视自上而下地贯彻落实银行合规政策和所倡导的合规文化及价值观念。
银行董事会和高级管理层对在银行内部建立有效的合规风险管理体系，负有不可推卸的责任，外国商业银行合规的最终责任人通常是董事会主席或者是总裁。
（2）制度范式及其可执行性比较中资银行，特别是国有银行最初都是从大一统的人民银行体系中脱离出来的，沿袭了过去行政机关的制度范式，习惯于制定比较笼统的管理规章和操作办法，制度的制定以及传达仍主要沿用传统的思维定式，没有结合银行运作实践予以细化，更缺乏及时地修订和系统化梳理，由此形成的制度往往只是一个又一个的文件或通知，没有做到具体化和体系化，制度可执行性较差。
银行各层面具体的风险管理做法缺乏规范化和标准化，且无法作为员工考核评价和责任追究的依据，导致激励和约束机制无法有效落实。
这是中资银行简单、低层次风险案件不断被复制，不断重复发生的关键所在。
国际银行业合规风险管理机制建设实践中，银行合规工作紧紧围绕内部政策和程序建设来进行。
一是随时掌握合规法律、规则和准则的最新变动情况，向管理层提出相关建议，及时准确地分解和传递到相关业务部门和业务条线，并视情况需要，指导其对内部相关规定或业务流程进行改进，确保修订后的政策和程序的可行性和有效性，发挥事前的合规预防职能，把好制度“入口关”。
二是为确保法律、规则和准则的恰当执行，通过政策和程序以及合规手册、内部行为准则和各项操作指引等相关文件，为员工制定详尽描述具体做法的书面指导意见和岗位手册。
三是评估内部各项程序和指引的适当性，即时跟进任何在政策和程序方面已被发现的缺陷，如有必要，提出修改意见，并就发现问题和修改方案形成书面意见向管理层报告，注重整改后的再测试与再评估，以确保缺陷被及时更正。
（3）合规文化及制度执行力比较由于长期以来没能形成一套具有强执行力的制度导致未能形成严格、有效执行内部管理制度的银行传统习惯或银行文化。
合规文化严重缺失表现在，一是银行员工诚信与正直的道德行为观念不强，银行内部缺乏有效的自律和他律机制。
二是银行上下级机构之间以及管理层与员工之间存在“相互博弈”的文化，制约了银行政策和程序的制定及其执行的效力。
三是银行不同部门间沟通交流和协调配合不够，缺乏配合默契的合作文化。
四是合规的激励约束机制扭曲，对做的好没有奖励，对做的不好的没有惩罚，“问责制”难以有效落实。
国际银行业的经验做法包括：一是强调合规应从高层做起，银行董事会应在全行推行诚信与正直的价值观念，并由银行高层作出表率，设定鼓励合规的基调。
二是努力培育主动合规以及良好互动的合规意识，业务人员应欣然接受全面的合规培训，主动寻求合规部门或合规员的建议；业务管理者应准确识别关键合规问题，及时向合规部门或合规员咨询，频繁、主动地进行动态合规回顾；合规部门或合规员则应积极主动地识别、评估和监测潜在的合规问题或合规风险，给出合规建议后主动向上级反映，并跟踪其发展。
三是激励约束机制与银行倡导的合规文化及价值观念相一致，严格责任追究。
整体而言，国际银行业有效的合规风险管理机制是建立在以下基础之上的：一是管理层充分承担合规责任，并以身作则做合规的“楷模”；二是将合规贯穿于业务的每一个环节、流程和步骤，做到“无缝结合”；三是通过为业务部门提供解决方案来体现合规价值，包括参与内部规章制度、流程的制订和设计，为新业务或新产品的开发提供合规支持等。
（4）全面风险管理及内控有效性比较中资银行目前正在推行全面风险管理，但从制度健全程度以及制度执行力和执行效果来看，与国际性大银行相比还存在较大差距。
合规风险不仅是银行其他风险，尤其是操作风险和声誉风险发生的一个重要诱因，而且还是银行其他风险管理的基础环节，然而由于中资银行全面风险管理缺乏合规风险管理过程的有效支撑，银行风险管理制度以及保证制度执行的合规文化无法确立，银行全面风险管理也就不可能真正落实。
与此同时，内部审计部门因为忙于大量的、重复发生的合规检查，不能有效发挥内部控制再控制的职能，致使中资银行内控体系的有效性难以保证。
国际银行业则通过构建有效的合规风险管理机制，确保合规这一银行核心风险管理活动落到实处，加快银行风险管理的政策和程序的建设步伐，切实提高执行效力，实现合规风险的有效管理，为真正落实全面风险管理奠定了基础。
同时，还使合规成为银行有效内部控制的基础、“抓手”或载体。
尤其是通过银行高层合规职责的履行、合规部门的有效工作以及合规意识和合规文化的培育等，使得银行内部控制不再是不可触摸的机制，而是实实在在的日常工作。
并使内部审计部门从大量合规风险管理事务中脱身出来，专门从事内部控制体系的再控制职能，真正确立其内部制衡的功能定位，确保内控体系的有效性。
通过中外银行业合规风险管理的四方面比较可以发现，合规风险管理机制的构建，对于弥补中资银行法人治理结构中合规风险控制缺陷、增强规章制度的可执行性以及执行效力等都具有极为重要的意义和推动作用，并且有利于中资银行真正落实全面风险管理，提高内控体系的有效性。
三、对本行推行合规风险管理的建议（1）整合再造业务流程，尽快建立“流程银行”。
合规是银行稳健运行的内在要求和基础，合规风险管理机制必须建立在“流程银行”基础之上。
脱胎于计划经济体制下的国内银行长期处于稳定和封闭的市场环境中，形成了部门条块分割、各管一段的部门风险管理模式和业务运作方式，导致针对客户需求的服务、创新和风险防范等受到人为限制，银行内部相互制衡的机制难以有效发挥作用。
因此，必须彻底打破以往承传多年的“部门银行”体制，整合、优化、精简业务流程和组织结构，以有效避免画地为牢、各自为政的现象，建立以客户需求为中心的统一封闭流程，这样既可以有效满足客户需求，更好服务客户，又能控制好包括合规风险在内的各种风险，提高风险防范能力和水平。
（2）设置独立的合规职能部门，明确合规部门的定位和权限。
一是要从全行风险管理战略角度，设置单独的合规管理职能部门，明确合规部门独立履行合规工作的职责和权限，确保合规部门的超脱性、独立性和权威性。
二是要配备具备必要资质、经验、专业水准和个人素质的合规专职人员，以使他们能够有效地行使职责。
三是合规管理部门要协助高级管理层制定合规政策，主动识别和评估与经营活动相关的合规风险，评估内部各项程序和指引的适当性，及时跟进任何在政策和程序方面已被发现的缺陷，并提出修改建议。
四是合规管理部门要对高层负责。
对可能违反合规政策的事项，合规部门可独立进行调查;对经调查发现的异常情况或可能发生的违规行为，合规部门可按程序直接向上一级合规部门或所属机构管理层报告，必要时可直接向董事会或行长报告。
（3）构建合规风险管理机制，提高合规风险防范水平。
一是建立有效的合规管理评价制度，科学设置合规管理考核事项，量化、细化考核指标，实行定性与定量相结合的考核制度，客观评价各部门、业务条线和分支机构管理人员合规风险管理的能力和内部风险状况。
二是要把合规评价结果作为内部绩效考核的重要指标，与相关人员的奖惩挂钩，充分体现倡导合规和惩处违规的价值观念。
三是建立内部责任追究制度，借助具有威慑力的合规责任追究制度，惩处违规行为，落实合规责任，并及时纠正错误，规范经营管理行为，充分体现银行的合规价值取向。
四是要建立举报监借机制。
疏通并敞开员工举报违规、违法行为的渠道和途径，建立健全有效的举报保护和激励机制，鼓励员工举报违规、违法行为，强化对违规、违法行为的有效监督。
（4）培育合规文化，构筑安全盾牌。
一是各级高层管理人员要本着“合规应从高层做起”的理念，带头推进合规文化建设，使之成为合规文化建设的倡导者、策划者、推动者。
二是要建立合规文化建设长效机制，制定合规文化战略规划和年度计划，明确不同阶段的建设目标，按计划、分步骤地推进合规文化建设。
三是要把合规文化作为企业文化建设的重要支点，统筹考虑，协调推进，使合规文化建设的风险管理理念与企业文化所倡导的核心价值观念相一致，充分体现合规文化在企业文化中的基础性作用，使合规文化逐步渗透到经营管理的每个层面和决策的每个环节。
四是认真分析单位的合规文化现状、存在问题，大胆吸收先进的合规制度文化的科学内容，构建以先进合规理念为先导、以核心价值为基石，以有效制度为手段的合规文化，努力使“合规人人有责,合规创造价值”成为全员共同的价值取向，让合规文化成为一种强大的自我激励和约束力量。
