下载文档原格式
2024年担保企业工作计划（一）增强责任感，服从领导安排，积极与领导沟通，提高工作效率。
要积极主动地把工作做到点上，落到实处，减少工作失误。
时刻坚持不懂就问，不明白就多学的态度，与同事多合作，与领导多汇报工作情况，做为一个新人要将自己放的低一点再低一点，懂得团队的力量和重要。
（二）勤学习，提高业务能力。
涉及到工作相关知识的学习，路漫漫其修远兮，吾将上下而求索。
毕竟工作五个月所学习所接受的知识毕竟十分有限，工作中我遇到了许多接触少，甚至从不了解的新事物、新问题、新情况。
比如“银行种种相关业务手续”“担保业务方面的贷款知识”等，面对这些问题，我首先要自己先多了解，做到心中有数，使自己很快能进入工作角色。
（三）勤动手，坚守工作职责。
工作无大小，只是分工不同，贡献无多少，要看用心没有。
作为一名刚加入担保业务不久的新人，工作经验比较匮乏。
然而，我个人认为从小上进心很强的我，最大的特点就是学习能力强，待人真诚。
工作中，我要勤于动手做好本职工作，戒骄戒躁，不做也言语的巨人，行动的矮子。
不论是办公室的日常事务，还是担保业务的办理，我都要用心做到更好。
同时，这次要抓住报读电大会计专业的契机磨练自己，凭借公司的良好环境提升自己。
（四）勤思考，理论联系实际。
工作中要细心留意。
在公司领导的指导关心下，我逐渐熟悉了工作情况，要学会做个有心人，通过自身细心观察和留意，反思和总结，在工作中不断总结经验。
捕捉和发现大家工作中的闪光点，加以学习和自我提高，多读多看，学习政策法规，担保条例等方面的知识，提高履行岗位职责的能力。
（五）勤动脑，提升专业独立性。
勤看勤练，为了熟练担保业务工作，要在平时多下功夫，训练自己做到业务办理时胸有成竹，相信自己，游刃有余。
要努力重视自己的专业独立性，学会及时专业的勤总结、勤分析、勤汇总，并最终完成自己我的提升和成长。
希望和机会是留给能够面对伤害，并且懂得封存疼痛的人的。
不舍弃一些执念，大概永远都没法邂逅接下来的风景。
小微企业融资服务方案小微企业是我国经济发展的重要组成部分，但由于其规模相对较小，信用状况一般较为薄弱，融资难的问题始终困扰着其发展。
为了解决小微企业融资难的问题，需要提供定制化的融资服务方案，以下是一种可能的方案：一、政府支持1.创建小微企业融资服务平台，整合各类政府融资资源，为小微企业提供便捷的融资渠道。
2.设立小微企业专项基金，提供贴息贷款和担保服务，降低小微企业的融资成本和风险。
3.建立小微企业信用评价体系，给予信用等级评定和信用贷款额度的设定，提高小微企业的融资能力。
二、金融机构支持1.制定小微企业信用贷款政策，降低融资门槛和利率，提供更多的融资额度。
3.优化小微企业贷款审批流程，缩短贷款审批时间，提高小微企业的融资效率。
三、创新融资工具1.发展小微企业债券市场，为小微企业提供债券融资渠道，帮助其扩大融资规模。
2.引入小微企业股权众筹平台，为小微企业提供股权融资的途径，帮助其快速获得资金。
3.推广小微企业融资租赁模式，通过租赁方式帮助小微企业扩大生产规模。
四、培育金融人才1.加强金融从业人员培训，提高金融机构和政府相关机构的融资服务水平，为小微企业提供更专业、高效的服务。
2.建立小微企业融资师制度，培养一批专业的小微企业融资师，为小微企业提供全方位的融资服务和指导。
五、加强信息共享1.建立小微企业融资信息互联网平台，实现企业融资信息的共享和透明，提高金融机构对小微企业的信任度。
2.建立小微企业融资风险预警系统，监测和预警小微企业融资风险，防范和化解金融风险。
以上是一种可能的小微企业融资服务方案，通过政府支持、金融机构的融资服务、创新融资工具的引入、金融人才培育和信息共享等方面的措施，帮助小微企业解决融资难题，促进其健康发展。
同时，需要强调提高小微企业的自身发展能力，包括提高企业的管理水平和市场竞争力，以吸引更多的融资机构关注和支持。
小微企业融资信用担保的现状及对策小微企业是中国经济的支柱和活力源泉，但由于资金和信用问题，融资一直是小微企业发展的瓶颈之一。
为了解决小微企业融资难问题，许多银行和政府机构推出了融资信用担保服务，但在实际应用中，小微企业融资信用担保还存在种种问题。
本文将分析小微企业融资信用担保现状，并提出相关对策。
一、小微企业融资信用担保的现状1. 融资难度大、信用评估不足小微企业的融资难度大，在银行贷款中，大多数小微企业都是被视为高风险客户。
同时，小微企业的信用评估标准也不足，很难满足银行的要求。
这一点会使银行在融资信用担保时需要冒很大的风险，也会影响到小微企业的融资进度。
2. 承担的风险较高对于信用担保公司来说，如果小微企业违约，他们便需要承担很大的资金损失。
由于小微企业经营规模较小、资金风险较高，他们的违约率也更高，这为信用担保公司带来了额外的风险。
3. 信息不对称信息不对称也是小微企业融资信用担保的一大问题。
银行和信用担保公司获得的信息有限，企业缺乏长期稳定性，有时很难确定其贷款能力的长期稳定性，而一旦企业负债问题，银行和信用担保公司很难获得补偿。
二、小微企业融资信用担保的应对策略1. 完善信用评估体系要解决小微企业的信用评估不足的问题，必须建立完善的信用评估体系。
有必要建立小微企业信用信息公共平台，加强商业模式的构建和商业模式改革，同时借助大数据技术，提高信用评估的准确性和分析能力。
2. 加强联合担保机构建设加强联合担保机构建设，多方协作来承担风险，可以增加信用担保公司向小微企业提供融资的意愿，也能降低信用担保公司承担的风险。
同时，还可以通过加强对小微企业的培训和指导，降低企业的违约风险。
3. 推进小微企业资产证券化小微企业资产证券化可以帮助小微企业更好地融资，也可以解决信用评估不足的问题。
同时，资产证券化可以使小微企业借助金融市场、证券市场等多个金融渠道，得到各种不同类型的金融商品和服务，管理资金和风险，提高自身的债务筹资能力。
海南省融资性担保机构存在问题及发展策略摘要：融资性担保机构是解决中小企业融资难的重要渠道，但由于担保机构发展过程中存在的历史及现实原因，造成了其目前存在着一些可能会影响行业发展及金融稳定的问题及隐患，本文分析了海南省融资性担保公司目前存在的问题并从政府、市场、监管以及银保合作等方面提出了相应的策略建议。
关键词：担保公司；融资性担保；银保合作一、海南省融资性担保机构发展现状海南省担保行业的业务开始于20世纪90年代，经过近十年来的快速发展和融资性担保机构规范整顿后，现有融资性担保机构43家（其中亿元以上的担保机构8家，2000万元以上的16家），从业人员445人，担保注册资本金总额21.84亿元，担保业务规模大部分在50万-1500万之间，主要担保对象为本地融资较为困难的中小企业。
截至2011年9月，海南省担保行业通过贷款、票据、信用证等各类担保方式累计为中小企业进行融资性担保总额18.33亿元。
海南省的信用担保呈现出投资主体多元化、机构性质多样化和机构组织多功能化的发展趋势，业务种类涉及企业流动资金担保、承兑汇票担保、短期融资担保、债券发行担保以及再担保等多个方面，行业目前正朝着健康有序的方向发展。
但同时，融资性担保机构在发展中还存在着规模普遍偏小，抗风险能力较弱等需要亟待改善的问题。
二、海南省融资性担保机构存在问题1、担保机构实力不强，无法形成规模经济据统计，海南省目前存在的融资性担保公司注册资本普遍在亿元以下，仅有8家为亿元以上规模。
有的担保机构甚至仅有几十万的注册资本，平均注册资本额不到5000万，如此低的资本实力使得众多的担保公司无资金支持采用先进的风险管理技术，对高级的管理人才也缺乏必要的吸引力，造成了融资性担保行业整体的低水平运行。
海南省目前40余家担保公司的总担保额仅为18.33亿元，平均担保额仅为4000余万元，众多的担保公司和较低的担保额度反映出了行业的集中度过低，影响了规模经济的效应。
小微企业定位和解决方案的思考近年来，越来越多的商业银行顺应经济金融环境的变化，结合自身资源禀赋，对发展战略进行重新审视，将小微企业市场作为下一个蓝海，纷纷调整竞争策略，制定打造“特色银行和效益银行”的差异化经营战略，将大力发展小微金融业务作为结构调整和战略转型的重要举措，一方面努力破解小微企业融资难题，体现银行积极构建和谐社会，履行社会责任；另一方面通过优化业务结构，实现财务绩效目标和盈利模式再造，从而摆脱银行同质化竞争困境，走出一条不同于同业的差异化发展之路。
本文试图通过简要分析美国富国银行和国内部分商业银行的小微企业战略和解决方案，探讨我行的小微企业定位和解决方向。
一、美国富国银行的小微企业战略和实施方案富国银行目前是美国第5大银行，其在小微企业贷款业务领域作出了杰出贡献，同时也取得了辉煌的业绩。
（一）富国银行小微企业贷款历史：1、1990年以前，富国银行并不是美国主要的小企业贷款发放者。
2、1989年，在其零售银行业务下创建了“小企业银行业务集团”，专门服务于小企业客户。
又在其下设立了小企业贷款部，为年销售额低于1000万美元的小企业提供贷款。
3、1994年，创建了“企业通”，采用简化流程的方式，向年销售额低于200万美元的微型企业提供上限10万美元的超小额贷款。
4、到目前，富国银行已成为美国小微企业贷款排名首位的银行，其拥有全美第一的网上银行服务体系，1年能受理200万笔小微企业贷款。
（二）富国银行的小微企业贷款产品介绍：小微企业贷款市场由该银行旗下的两家专门机构负责，各负责以下两个贷款产品线：1、“企业通”（Business Direct）。
（1）贷款上限为10万美元；（2）客户定位为年销售额<200万美元的微型企业；（3）大部分贷款仅通过邮件、电话或分行柜台发放，连客户经理都没有；（4）在贷款发放和账户监控中大量使用信贷评分，不使用纳税申报表或财务报表；（5）通常无担保物。
2、“小企业银行”（Business Banking）。
银行小企业贷款发展措施全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：随着我国经济的不断发展壮大，小企业在社会经济生活中的作用越来越重要。
作为我国金融体系中的一个重要组成部分，银行也在积极支持小企业的发展。
小企业可以通过银行的小企业贷款来获得资金支持，进而扩大生产规模、提升竞争力，实现可持续发展。
下面我们就来探讨一下银行小企业贷款的发展措施。
一、政策支持作为金融重要组成部分的银行在小企业贷款方面能得到政府的政策支持，在宏观层面上，政府会出台利好小微企业的政策，例如减免小企业的税收、加大对小企业的财政补贴等。
在微观层面上，政府会设立专门的小企业发展基金，为银行提供资金支持，鼓励银行加大对小企业的信贷支持。
政府部门也会通过设立专门的小企业贷款担保机构，为银行提供风险保障，鼓励银行勇于“授信”给小企业，降低小企业贷款的融资成本。
二、创新产品银行在小企业贷款过程中可以创新贷款产品，更好地满足小企业资金需求。
银行可以推出小企业快速贷款产品，简化审批流程，提高放款速度，满足小企业紧急周转的资金需求。
银行也可以与科技企业合作，利用大数据、人工智能等技术手段，搭建小企业信用评估系统，更准确地评估小企业的信用风险，提供个性化、定制化的贷款产品。
三、服务创新银行在为小企业提供贷款时，不应只是提供贷款资金，而应提供更多和小企业发展密切相关的服务。
银行可以设立专门的小企业金融服务部门，为小企业提供咨询、培训、引导等服务，帮助小企业提升管理水平、降低运营成本，推动企业健康发展。
银行还可以发挥自身优势，为小企业搭建融资对接平台，促进小企业与金融机构之间的对接，扩大小企业融资渠道。
四、风控机制银行在向小企业提供贷款时要严格履行风险管理职责，建立完善的风险评估和控制机制。
一方面要加强对小企业的信用评估，全面了解小企业的经营状况、财务状况、经营策略等情况，准确评估小企业的还款能力和还款意愿。
另一方面要建立预警机制，及时发现和应对风险，避免贷款逾期或违约。
小微企业融资难题的解决策略小微企业是我国固定资产总额少于2000万元，年销售收入不超过3000万元，职工人数少于300人的企业。
在我国经济飞速发展的背景下，小微企业作为新兴力量和经济腾飞的关键驱动力之一，不断涌现并得到社会各界的高度重视。
然而，小微企业却面临融资难的问题，尤其是在新冠疫情的背景下，其经营状况更加困难。
一、小微企业融资难的原因小微企业融资难的原因有多种，主要包括以下几个方面。
1. 守信程度低。
由于小微企业自身经营条件相对较差，很多企业的财务状况并不十分理想，往往很难在贷款机构那里过审。
2. 资料不全。
小微企业的财务管理能力相对较弱，给贷款申请时所需准备的资料带来了较大困扰，因此也会对申请融资造成不利影响。
3. 风险高。
与大企业相比，由于小微企业的规模较小，业务范围有限，投资风险相对较高，难以获得融资机构的批准。
4. 贷款利率高。
由于小微企业一般没有大型企业的品牌和优势，因此在贷款条件和利率方面比较不利。
二、小微企业融资的策略针对小微企业融资难的问题，各大金融机构开始采取针对性策略，帮助小微企业解决融资难题，促进经济稳定发展。
1. 法律支持。
政府应在立法和执法方面加强对小微企业的保护，建立完善的法律体系，依法行政，让小微企业受到更好地保护。
2. 多元化融资渠道。
除了传统的银行贷款，小微企业也可以考虑众筹、信贷担保和小贷公司等比较成熟的融资渠道以及科技金融等新型融资渠道。
3. 档案管理。
小微企业应该建立个人信用记录，形成良好的社会信用评级和商业信用评估体系，增加自身透明度和可靠性。
4. 合作平台。
金融机构和小微企业可以通过互联网技术的运用，构建一系列合作平台，拓展融资渠道和市场规模，促进传统金融和互联网金融的深度融合和创新。
5. 融资方案创新。
金融机构应为小微企业制定更具有创新性的融资方案，例如更多的定制化服务、保证金返还等方式，增加企业的贷款额度，满足企业多方面的融资需求。
三、总结小微企业作为市场的新生力量，对于国民经济的稳定和持续发展，其重要性不言而喻。
原创银行普惠金融（小微企业）工作要点方案清晨的阳光透过窗帘洒在案头，我泡了杯热茶，打开电脑，准备着手写这份“原创银行普惠金融（小微企业）工作要点方案”。
思绪如泉涌，我将这些年的经验和感悟融入其中，力求为小微企业打造一份实用的金融方案。
一、工作目标1.提升金融服务覆盖率。
通过优化服务网络，确保小微企业金融服务覆盖率达到100%。
2.降低融资成本。
针对小微企业融资难题，降低融资门槛，简化审批流程，降低融资成本。
3.提高金融服务效率。
借助科技手段，提升金融服务效率，缩短融资周期。
4.增强金融服务针对性。
针对不同类型、不同发展阶段的小微企业，提供个性化、差异化的金融服务。
二、工作措施1.建立健全小微企业金融服务体系。
设立专门的小微企业金融服务部门，制定完善的金融服务流程，确保金融服务覆盖小微企业全生命周期。
2.加强产品创新。
针对小微企业需求，推出一系列特色金融产品，如无抵押贷款、信用贷款、供应链融资等。
3.优化审批流程。
简化审批程序，提高审批效率，缩短融资周期。
引入大数据、等技术手段，实现审批自动化、智能化。
4.降低融资成本。
通过降低利率、减少收费项目、提高贴息比例等方式，降低小微企业融资成本。
5.拓展融资渠道。
加强与各类金融机构、担保公司、融资租赁公司等合作，拓宽小微企业融资渠道。
6.加强风险管控。
建立健全风险管理体系，确保金融服务的稳健发展。
三、具体实施1.开展金融知识普及。
通过线上线下渠道，加强对小微企业的金融知识普及，提高企业金融素养。
2.建立企业信用体系。
通过与第三方信用评估机构合作，建立完善的企业信用体系，为小微企业融资提供信用支持。
3.落实政策扶持。
积极落实国家及地方政府针对小微企业的优惠政策，为企业提供政策支持。
4.加强银企合作。
与小微企业建立长期稳定的合作关系，为企业提供全面、持续的金融服务。
5.推进金融科技应用。
运用大数据、云计算、等技术手段，提升金融服务质量和效率。
四、工作保障1.加强组织领导。
担保行业近5年发展规划范文结合当前担保行业的发展形势，根据我公司未来五年发展规划。
未来五年内，将进一步加强对担保业务知识的学习，全面拓展和深化担保与担保投资业务，公司领导的带领下，与全体同事们共同努力，将公司发展成为适应知识经济时代要求和具有核心竞争能力的学习型企业和专家型组织。
实现可持续发展的基础上，争取将公司发展成我地担保业的领先者和第一品牌，最终实现公司最好的经济效益。
按照这一规划，今后五年，将努力做好以下几项工作：随着国民经济持续快速增长，近年来。
经济市场化和国际化程度日益加深，信用和法律环境不断改善，为缓解当前中小企业的生产经营困难，担保机构了发挥积极作用，努力缓解企业资金紧张压力。
国担保业的迅速发展，主要因为市场经济的快速发展，加之担保行业的门槛较低，政府推动力度逐渐加大，各类资金看到契机，纷纷进入担保市场。
然而，国担保行业的快速发展，逐渐暴露出各种各样的问题，主要表现在担保机构普遍规模小、数量多、信用低、承保能力弱，许多担保机构不能为银行所认可；担保业务系统风险逐年积累、放大倍数问题制约担保行业的进一步发展。
加之因受国际金融危机影响，目前市场变化剧烈，不少在保企业出现盈利能力减弱、亏损增加，还贷能力下降甚至缺失，导致担保机构代偿风险骤增，面临前所未有的挑战。
当前充满机遇和挑战的经济形势下，中央财政积极采取和完善政策措施，进一步加大支持力度，推进信用担保业务的开展。
2012年3月，”拓宽中小企业融资渠道，切实解决中小企业特别是小企业融资难问题”温家宝总理的政府工作报告》中，解决中小企业融资难问题再次被提及。
与此同时，工信部发布了关于做好中小企业金融服务合作工作的通知》要求各级中小企业管理部门加大对中小企业融资支持力度，积极引导各类中小企业信用担保机构加强与四大银行分行的合作关系，建立和完善”风险共担，利益共享”银行担保合作，不断提高中小企业担保贷款的比重。
可以看出，目前正值中国担保行业发展的关键时期。
担保公司面临的挑战与应对策略在当今金融市场的不断发展和变化中，担保公司作为金融服务领域的重要组成部分，面临着诸多的挑战和压力。
这些挑战涉及到市场需求、风险管理、法律法规等多个方面。
本文将对担保公司面临的挑战进行分析，并提出相应的应对策略。
一、市场需求的挑战担保公司的核心业务是为企业提供担保服务，以保证企业借款融资的顺利进行。
然而，在市场需求的变化下，担保公司面临着以下挑战：1. 办理业务的下降：随着金融市场的竞争加剧，企业对融资渠道的选择也越来越多样化。
部分企业选择其他融资渠道，导致担保公司的业务量下降。
应对策略：一方面，担保公司可以通过提高服务质量和效率，增强自身的竞争优势，吸引更多的企业选择其担保服务。
另一方面，担保公司可以积极拓展业务范围，如担保小微企业、担保跨境业务等，以获得更多的市场机会。
2. 利率下降的影响：近年来，央行不断降低贷款利率，这导致了担保公司的收入减少。
本来担保公司的收入就主要来源于费用和利差，而利差的减少使得担保公司的盈利能力受到了冲击。
应对策略：担保公司可以通过降低自身的经营成本，提高内部管理效率来应对利率下降的影响。
同时，可以积极开展其他增值服务，如咨询、风险评估等，以增加额外的收入来源。
二、风险管理的挑战担保公司作为金融机构，其风险管理是非常关键的。
在风险管理方面，担保公司面临以下挑战：1. 不良资产的增加：由于经济环境的不确定性和企业经营风险的增加，担保公司所担保的债务出现违约和坏账的风险。
不良资产的增加将对担保公司的盈利和声誉造成严重影响。
应对策略：担保公司应加强风险评估能力，更加谨慎地选择担保对象，并对担保风险进行科学合理的定价。
同时，建立健全的风险管理体系，提高风险防控能力。
2. 法律法规的约束：担保公司的运营受到国家法律法规的严格约束，如相关资质的获得和保持、担保比例的限制等。
这些法律法规的变化将给担保公司的经营带来一定的不确定性和挑战。
应对策略：担保公司应密切关注法律法规的变化，及时调整运营策略和模式。
ⅩⅩ省ⅩⅩ小微企业担保有限公司融资担保业务发展策略第2章公司融资担保业务现状和问题分析2.1融资担保行业的发展概况改革开放初期，我国小企业经济发展资金的主要来源是依靠自融。
由于当时经济体量较小，并没有出现明显的资金短缺现象。
随着改革开放的进一步深入，自1992年我国确立社会主义市场经济目标责任制以来，市场资源配置手段由原来的计划逐渐向市场转变。
国家信用由此逐步退出一般经济领域，市场在客观上对信用担保提出了需求。
由于我国社会主义市场经济建设步伐的加快，中小企业在经济活动中的作用突显，资金需求量日益旺盛，而主流金融出于对自身资金安全性的考虑，资金并不乐于向中、小企业倾斜，往往与资产情况较好的大、中型企业合作，致使中、小企业在经济发展过程中出现融资难、融资贵的困境。
由于信用担保作为一种具有经济杠杆功能的融资工具，在世界许多国家和地区发挥着极其重要的作用，并得到了各国政府的高度认可，这也为我国信用担保的产生、运营及管理提供了大量的借鉴经验。
2.1.1起步探索阶段（1993年-1997年）中国融资担保行业产业于20世纪90年代，随着市场经济的不断发展，产业结构调整节奏加快，传统的银行服务难以满足新兴企业的融资需求。
1993年在原国家科委的支持推动下，为服务高新科技成果转化而设立了中国第一家担保机构——中国经济技术投资担保有限公司,注册地在北京。
1995年前后，国内陆续出现了专业的担保机构。
相对早的是在深圳、西安等城市成立的高新技术成果转化的投资担保机构，从事以政策担保为主要的担保业务领域，在此发展阶段监管主体为中国人民银行。
1995年10月1日，下发实施了《中华人民共和国担保法》对担保范围、担保方式、担保主体和客体的权利、义务关系等方面做出了规范。
2.1.2迅速发展阶段（1998-2008年）信用担保机构的在1998年至2008年这十年间大量涌现，担保行业经历了快速发展。
全国在北京、上海、深圳、ⅩⅩ、山西等地，均由政府出资建立信用担保机构，其在社会经济中的作用已经形成了一种准公共信用产品的特征。
在此期间国家相继出台了各项扶持政策，对担保行业的发展起到积极的促进作用。
据国家工信部数据显示：截止至2008年年底，全国中、小企业信用担保机构已达4247家，担保融资总额达7221亿元。
据不完全统计，全国各类融资担保公司有11000家，银监会统计融资性担保机构有9000家。
伴随着“井喷式”的发展也随即暴露了一些发展中的问题：一方面，由于政策性担保机构担保业务资金补充机制和内部运作机制的不完善，有逐步向商业性担保业务和非融资担保品种倾斜的趋势。
另一方面，担保行业进入门槛降低，国家政策支持力度又比较大，致使担保机构数量激增，管理出现真空。
有些担保公司从事民间借贷等非银行融资业务、有些担保公司热衷于大项目和高风险、高盈利项目等。
2008年国际金融危机爆发，外部经营环境趋紧，受国家货币政策、产业政策等因素调整的影响，我国中小企业经营出现困难，担保行业也随即受到了严重的影响。
从国家工信部发布数据表明，2008年全国中小企业信用机构代偿额比较上年度增加11亿，部分担保公司经营困难，经营短缺，信用下降。
2.1.3清理整顿规范发展阶段（2009至今）2010年3月8日，经国务院批准，国家七部委联合发布《融资性担保公司管理暂行办法》强调全面加强对融资性担保机构的监督管理，规范融资担保行为。
国家的宏观经济政策也进行调整，货币政策由“适度宽松”调整为稳健，信贷规模逐步收紧，致使担保机构的融资担保业务趋紧，项目到期代偿风险加大，收益降低。
在此时期，受融资担保的经营现状影响，行业内各大担保机构开始把发展视角逐渐转移到非融资担保业务品种的开发，并进行了探索性的尝试。
从图2.1可以看出我国2009年至2012年期间融资性担保户数逐年减少，在2013年和2014年有较大幅度增加。
其中，国有控股担保公司占比有所提升，商业性担保公司有下降的趋势。
行业出现回归政策性担保的趋势较为明显。
近年来国家对融资性担保公司的发展尤为重视，相继出台了促进其可持续健康发展的相关政策。
2013年7月1日，国务院发布金融十条《国务院办公厅关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》很明确的给出信号，鼓励地方政府全资或参股设立融资性担保机构，并通过奖励、风险补偿等多种方式对融资性担保机构的健康发展进行引导。
2014年12月18日，国务院组织召开了全国促进融资性担保行业发展经验交流电视电话会议；2015年7月31日，国务院又召开常务会议部署加快融资担保行业改革发展，同年8月7日，时隔不到一个月，国务院下发《国务院关于促进融资担保行业加快发展的意见》简称“43号文件”国家在几个月内的时间内密集出台关于担保行业的规范发展性文件，一方面体现在当前经济形式下，担保行业的健康可持续发展显得尤为重要，另一方面可以看出国家层面对担保行业史无前例的高度重视。
担保行业也迎来了新的发展机遇期，但与其它金融行业相比，我国融资担保行业成长与发展的时间相对太短，在理论建设和操作经验上都尚显不足。
2.2公司融资担保业务发展现状2.2.1公司基本情况ⅩⅩ省ⅩⅩ小微企业信用担保有限公司，成立于2010年，是由ⅩⅩ省财政控股的政策性担保机构，注册资本金3亿元，公司的主要业务范围是为ⅩⅩ省内中、小微企业提供融资和非融资担保业务服务。
公司设立股东会、董事会、监事会、及董事会授权下的专业经营管理团队。
公司下设4家营业网点，长春市3家，ⅩⅩ市1家。
拥有员工102人，其中本科以上占90%以上，具有法律、财务、企业管理等方面人才，员工平均年龄在33岁。
公司目前已与中国人民银行、建设银行、工商银行、农业银行、长春农商行、兴业银行等多家银行开展业务合作，关系较为稳定，在所有客户来源中银行推荐客户占80%以上。
2015年度完成融资担保额18.4亿，放款笔数1704笔，其中单笔额度在500万以下的1379笔，占总笔数的80%以上。
从图2.2中可以很明显的看出，2012年公司担保额增速放缓，且2015年有明显下降，代偿额自2013年显著增加。
分析原因，由于近几年我国经济下行压力加大，企业经营低迷，受生产资料和劳动力价格上涨等综合因素影响，在保客户经营受到很大冲击，银行放贷受经济环境影响也逐步趋紧，致使部分企业到期无力偿还银行贷款，银行也无意再贷，导致担保公司代偿率上升，公司的资产流动性受到较大影响。
(2)部门主要职能业务管理部负责业务制度的制定、落实与监控；各营业部业务收入指标制定与考核；业务管理软件的管理；业务实施情况的考核；业务档案管理；各项数据统计与分析。
稽核保全部负责全面风险管理，对整个业务过程进行全程跟踪与监督；进行放贷前所有业务手续的审核；相关法律文件及业务手续的起草及审批；公司外部各项法律事宜的办理；配合相关部门进行新业务品种操作规程的制定。
发展部负责宏观政策、市场动态信息的调研与分析；新业务品种的研发及操作流程的制定；内、外部网络信息化建设。
保后管理部负责制定并完善保后管理制度；对所有在保项目进行跟踪回访，及时反馈信息；进行客户分类及风险分级管理；对逾期、代偿资金的催收和追偿；经营管理和处置质、抵押资产。
人事行政部负责总经理办公会决议的督办及相关部门的协调；负责公司的人事、资产、采购、文书档案、后勤接待等综合行政管理工作；各项活动的组织及企业文化建设工作。
财务部负责公司的财务预、核算工作；配合内、外部审计工作；负责税务核算及纳税申报；往来账清理工作；资产核算,促进资产保值、增值；财务档案管理工作；负责报表编制及财务分析工作。
营业部负责接待、受理担保业务，负责担保业务的运作及办理；制定业务管理规范和操作流程；负责协助市场调研及市场开发；业务档案的制作。
（3）公司信息化建设情况为适应中、小微企业贷款担保业务额度小、笔数多，要求放款速度快的特点，公司现自行开发设计一套业务管理信息系统。
主要功能为项目全流程信息的录入，包括项目立项基本信息、反担保物核实信息、企业经营财务信息、项目报告、项目相关图片及影像、审批流信息、贷后管理信息、档案信息等。
主要功能模块如2.4图所示：2.2.2目前公司融资担保业务发展所面临的困境（1）内生动力不足，外部补给有限做为政策性担保机构是在市场机制失灵的背景下产生的。
政府出于合理配置市场资源促进中小企业发展的角度考虑，由公共财政出资设立政策性担保机构开展融资性担保业务，帮助小微企业融资，促进其发展。
因此我国政策性担保机构的产生主要是依赖于政府的外在推动力，实质上是缺乏内生性的。
担保公司在经营上也表现出市场的开拓性不强、内部运营效率低下等动力不足的效率障碍问题。
所从事的高风险、低收益的融资担保业务，承担着调配信贷资源失衡的政策性职能和经济杠杆的作用，其功能的有效发挥需要依赖于地方财政的持久支持，才具有可持续性，而以目前政府的财政状况是无法实现的，致使担保公司在资金补充、风险分担和税收优惠等外部政策性保障机制上都有很大的需求和完善空间。
（2）新增项目减少，代偿压力过大总体来看，ⅩⅩ小微企业担保公司的法人治理结构是清晰的，部门设置也较为合理，内控机制基本建立，可以说能够保证担保业务的正常开展。
但在“新常态”的经济背景下，小微企业的生存状况堪忧，与之相关的担保业经营压力倍增。
代偿额是个很直观的反映指标，由于经济下行，银行与担保公司在审批新项目时都倍加谨慎，致使贷款规模整体紧缩，担保公司新发生担保项目也多以老项目为主，新增项目额度较少，仅占发生总额的不到15%，而代偿率却明显增加。
担保公司的管理重心已由原有的审查项目，放大担保额，转移至保后项目管理及代偿项目的清收活化方面。
代偿项目的增多不仅直接影响到公司的经营性现金流，而且由于代偿项目追偿程序复杂，非常耗费内部资源，管理成本上升，给企业带来巨大的经营管理压力。
（3）风险收益不匹配，政策性职能弱化ⅩⅩ小微企业担保公司的政策性背景决定了其收费的公益性，按照国家要求及行业惯例担保费率基本上在贷款担保额的2%-2.5%，而一旦项目出现风险，公司却要以自有资金全额承担。
在业务项目的选择上，基于政策性担保机构的职能定位，公司融资担保业务的高风险、低收益性可以说是现实必然。
但由于我国目前政府财政的补偿资金十分有限，风险分散机制不完善，政策性担保机构的损失无法得到有效分担和补偿，导致担保公司出于自身效益考虑，不敢做、不愿做风险项目，而往往有些高风险项目正是国家产业政策主导的扶持项目，致使公司在实际经营中弱化了政策性担保机构的职能，业务趋向于做收益更高的商业性担保项目，参与市场竞争与商业性担保公司逐利。
公司目前无论是在业务项目的选择上还是在风险的把控上都日趋银行化，大大弱化了政策性融资担保职能的发挥。
与此同时，由于政策性担保机构的这种低收益性，使权力干预低价寻租问题成为可能，且比较隐蔽，难以解决。
