销售公司客户信用管理规定

销售客户信用管理细则
第1条目的
为规范公司所有客户相关资料的统一管理，明确区别公司客户信用额度，特制定本细则。

第2条适用范围
与本公司有业务往来的国内外各类客户，均依照本细则的规定管理。

第3条权责部门
销售部为本细则的管理单位。

第4条建立“客户资料管理卡”
1.销售人员在与客户的交易过程中，调查客户的基本资料，并建立“客户资料管理卡二
2.“客户资料管理卡”中除记录客户的基本资料外，还需录入客户的付款情况、诚信、信用等级以及与本公司交易的年度明细。

35条分配客户信用额度
1.销售人员依据“客户资料管理卡”对客户进行评价, 并填制“客户信用额度卡"，向客户分配信用额度。

2.客户信用额度分配需经财务部审核、总经理签批。

36条客户分级管理
1.客户分级方法
将客户按业绩大小顺序排列，并将全部客户的进货金额累计。

(1)将累计金额在75%以内的客户称为A级客户。

(2)将累计金额在75%~95%的客户称为B级客户。

(3)将累计金额在95%~100%的客户称为C级客户。

2.客户分级管理原则
(1)销售部必须每月做一次客户登记分析，并注意客户排
名的变化。

(2)销售主管必须定期亲自拜访A级主要客户。

(3)分析B级客户的财力、能力、信用等因素，选出有发展潜力者作为发展对象，增加拜访次数。

第7条本细则属于管理规章，经审议后呈请总经理认可后公告实施；修改、废止时亦同。

客户信用管理制度第一章总则第一条为了规范公司客户信用管理制度，促进公司业务发展，保障公司财务安全，维护客户和公司的合法权益，根据国家有关法律法规和公司实际情况，制定本制度。

第二条公司客户信用管理制度适用于公司所有部门和各级员工，包括但不限于销售部门、财务部门、运营管理部门等。

第三条公司客户信用管理制度包括客户信用评估、信用额度管理、逾期催收等内容。

第四条公司客户信用管理制度的执行机构为财务部门，负责具体的管理工作。

第五条公司客户信用管理制度的制定、修订和解释权属于公司董事会。

第二章客户信用评估第六条公司在与客户开展业务前，应对客户进行信用评估，以确定客户的信用状况。

第七条公司客户信用评估主要包括以下内容：（一）客户的资信情况：包括客户的资产状况、负债情况、营业执照等。

（二）客户征信记录：通过征信机构查询客户的征信记录，了解客户的信用情况。

（三）客户经营状况：了解客户的经营情况，包括行业发展状况、市场前景等。

（四）客户交易记录：对客户的历史交易记录进行分析，了解客户的交易习惯和信用状况。

第八条公司客户信用评估应建立客户档案，对客户的信用状况进行记录和归档。

第九条公司客户信用评估应建立客户信用评估报告，对客户的信用状况进行总结和评价。

第十条公司客户信用评估应定期进行，对客户的信用情况进行动态跟踪和评估。

第三章信用额度管理第十一条公司在与客户开展业务前，应确定客户的信用额度，作为客户的信用支付的控制依据。

第十二条公司客户信用额度的确定应根据客户的信用评估结果和公司的经营情况进行。

第十三条公司客户信用额度的确定应建立信用额度管理制度，规定信用额度的确定标准、审批程序等。

第十四条公司客户信用额度的管理应建立信用额度管理制度，规定信用额度的使用、调整和限制等。

第十五条公司客户信用额度的管理应建立信用额度控制制度，对客户的信用额度进行监控和控制。

第十六条公司客户信用额度的管理应建立信用额度报告制度，对客户的信用额度进行定期监测和报告。

销售客户信用管理制度一、前言随着企业经营环境的日益复杂化和竞争的加剧，在销售过程中，客户信用管理变得愈加重要。

客户信用管理是企业销售过程中一个关键的环节，其正确与否直接影响到企业的现金流，利润和市场地位。

因此，建立科学的客户信用管理制度对企业的稳健发展至关重要。

二、制度目的为了规范企业销售客户信用管理的流程，明确各方责任，确保企业销售过程顺利进行，促进企业可持续发展，特拟定以下客户信用管理制度。

三、制度内容1.客户分类（1）客户按照信用等级和付款能力可分为A、B、C三类客户。

（2）A类客户：信用等级较高，付款能力强。

（3）B类客户：信用等级一般，付款能力一般。

（4）C类客户：信用等级较低，付款能力较弱。

2.客户信用额度（1）建立客户信用额度管理系统，对各类客户进行信用额度的设定，确保在一定范围内控制风险。

（2）信用额度的设定应该考虑客户的信用等级、历史付款记录、市场地位等因素。

（3）设定信用额度需明确流程，由销售部门提议，财务部门审核批准。

3.客户信用评估（1）建立客户信用评估制度，定期对客户进行信用评估。

（2）对A类客户，每年进行一次信用评估，对B类客户，每半年进行一次信用评估。

（3）信用评估主要包括客户财务状况、经营状况、支付能力等指标，评估结果应该作为调整信用额度的依据。

4.客户信用控制（1）制定客户信用控制措施，对信用额度超限的客户采取相应措施。

（2）对超出信用额度的客户，应给予提醒和限制，必要时暂时暂停为其提供服务。

5.客户付款管理（1）建立客户付款管理制度，规范客户付款流程。

（2）客户应按照合同中约定的付款条件及时足额支付货款。

（3）对于付款逾期的客户，应及时采取催款措施，并通知相关部门配合进行处理。

四、制度执行1.销售部门（1）销售部门负责客户的信用额度申请和监控。

（2）销售人员需定期向财务部门提供客户信用情况报告。

2.财务部门（1）财务部门负责审核并批准客户的信用额度。

（2）财务部门定期审核客户的信用情况，并跟进催款工作。

客户信用管理规定
第1章总则
第1条为增强客户信用观念，提高公司信用管理水平，改善和优化客户服务渠道，提高客户服务质量，特制定本规定。

第2条本规定适用于公司客户信用管理工作。

第3条人员职责。

1 .客户服务部负责客户信息收集整理和客户信用等级划分工作。

2 .相关部门应保持信息敏感度，及时向客服人员反馈客户状况，并配合做好客户信用管理工作。

第2章客户信用信息收集
第4条客服人员应以客户信用数据为基础，客户建立信用档案，记录客户存续期间的所有信用信息。

第5条客户信用档案内容包括客户基本情况、客户与本公司业务往来情况、客户资信情况等信息。

第3章客户信用状况调查
第6条对客户信用的调查，主要包括如下表所示的四个方面。

第7条客服人员将客户信用调查结果及时报告给客户服务部经理,若发现客户的信用状况发生变化,应及时将情况反映给相关领导，并对其服务方案、交易条件等作出相关调整。

第4章客户信用等级评价
第8条客户信用评级应坚持及时更新、公正公开、真实合法的原则。

第9条对客户信用评估的内容主要包括经营者素质、经营业绩、管理水平、市场占有
率、竞争地位、品牌知名度、技术装备、购销能力等方面。

第10条公司对客户信用实行6级别管理制度，具体内容如下表所示。

客户信用等级说明表
第5章附则
第11条本规定由客户服务部负责起草和制定。

第12条本规定经公司总经理审批后生效实施。

某销售公司客户信用管理制度客户信用管理制度是一家销售公司用以管理客户信用风险的一套规章制度与措施。

该制度旨在确保公司收回应收账款，并减少坏账风险。

下面是一份关于销售公司客户信用管理制度的详细说明。

一、制度目的客户信用管理制度的目的是确保销售公司能够准确评估客户的信用风险，并采取相应的措施来管理和控制风险，确保全面回收应收账款，维护公司的经济利益。

二、制度范围该制度适用于公司所有客户，无论其规模大小。

三、信用评估1.客户信用评估将根据客户提供的资料和公司内部的风险评估模型进行综合评估。

2.客户提供的资料应包括但不限于财务报表、信用报告、银行往来记录等。

3.公司将制定一套客户信用评级体系，并根据评级结果设定不同的信用额度和付款条件。

四、信用额度设定1.公司将根据客户的信用评级结果设定相应的信用额度，以控制客户的购买限额。

2.不同信用评级的客户将享有不同的信用额度。

3.公司将定期评估客户的付款记录和财务状况，并根据评估结果调整其信用额度。

五、付款方式1.客户的付款方式应根据其信用评级结果进行设定。

2.一般而言，信用评级较高的客户可享有更灵活的付款方式，如分期付款或每月付款。

3.信用评级较低的客户可能需要提前付款或使用保函等担保方式。

六、信用违约处罚1.如果客户没有按时支付应收账款，将采取以下措施：a)发出催款通知，并要求立即支付。

b)若逾期付款超过规定期限，将向客户收取逾期费用。

c)持续违约的客户将被列入公司的黑名单，不再享有信用额度。

2.若客户严重违约、无法履行付款义务，公司将追究其法律责任，并采取必要的法律手段来追回应收账款。

七、客户往来监控1.公司将建立客户往来监控系统，对客户的交易行为进行实时监控。

2.若出现异常情况，如大额订单、频繁变更订单等，公司将进行详细调查，并采取必要的风险控制措施。

3.定期进行客户回访和满意度调查，了解客户的需求和反馈，及时调整相应的销售策略。

八、风险预警与风险控制1.公司将设立风险预警机制，定期对客户的信用状况进行评估和监测。

XXXXX公司客户信用管理制度一、目的:明确公司的客户的引入，管理、评价、测评体系。

加强公司对于客户资金、信誉度、内在价值的认可考评。

二、适应范围:本制度适用于ＸＸXＸX公司。

三、合同管理：公司在进行交易之前应当先与客户签订销售合同。

销售合同签订及具体管理内容参照销售管理部的《合同管理制度》。

四、信用含义：本制度所说的“信用”包括信用额度和信用期限。

信用额度指的是在一定期限内允许客户赊销的金额;信用期限指的是客户赊销后延期付款的时限,即结算期。

五、信用评定：1.信用评定组织：财务部、销售部。

2.职责：●销售人员负责客户基本情况的调查分析,并提交《客户基本情况》。

基本情况至少应包括以下内容:✓客户的详细名称,确切地址和电话号码;✓法定代表人、总经理和采购负责人的姓名；✓企业类型(国营、外资、合资、私营、个体）;✓注册资金（资本到位情况）;✓生产的产品品种、内销或外销；✓付款条件及方式;●财务部、商务部对客户定级、信用额度及信用期限进行审批。

●大区经理负责对销售人员提交的《客户基本情况表》相关内容进行审核确认，并给出评审意见。

●销售经理对客户资料进行审核,并给出评审意见。

●商务部根据客户往来情况进行信用等级的备案说明，给出评审意见。

●授权最终领导对付款条件、客户定级、授信额度等核心条款进行裁定，并对客户给出最终评审意见。

3.客户分类:公司对客户进行分类管理,根据客户注册资本、销售规模、人员状况、产品状况、经营状况、客户的客户、竞争对手的状况等进行分类。

●Ａ级客户✓注册资本XX万元以上，行业经验5年以上,经营状况好。

✓员工XX人以上✓客户的产品为高附加值的行业先进产品。

✓可采购我司产品金额XX万以上。

对A级客户,平均60天内回款,公司可予XX万元／月的信用额度。

平均３0天回款,公司可予XX万元／月的信用额度，平均20天回款,公司可予XＸ万元/月的信用额度，平均10天回款,公司可予XX万元/月的信用额度。

客户信用管理办法一、总则1、目的为了加强客户信用管理，降低信用风险，保障公司的资金安全和正常运营，特制定本办法。

2、适用范围本办法适用于公司与所有客户的业务往来，包括但不限于销售、采购、服务等。

3、信用管理原则客户信用管理应遵循公平、公正、客观、谨慎的原则，综合考虑客户的信用状况、财务状况、经营状况等因素，合理确定客户的信用额度和信用期限。

二、客户信用信息收集1、信息来源客户信用信息的收集渠道包括但不限于客户自行提供的资料、第三方信用评估机构的报告、行业协会的信息、公开的财务报表、与客户的业务往来记录等。

2、信息内容客户信用信息应包括客户的基本信息（如名称、地址、联系方式等）、经营状况（如经营范围、市场份额、行业地位等）、财务状况（如资产负债表、利润表、现金流量表等）、信用记录（如过往的还款记录、违约记录等）等。

3、信息更新客户信用信息应定期更新，至少每年进行一次全面评估，对于信用状况发生重大变化的客户，应及时进行重新评估。

三、客户信用评估1、评估指标客户信用评估应综合考虑以下指标：（1）客户的财务状况，如资产负债率、流动比率、速动比率等；（2）客户的经营状况，如市场份额、行业前景、经营稳定性等；（3）客户的信用记录，如过往的还款记录、违约记录等；（4）客户的发展潜力，如新产品研发、市场拓展计划等；（5）客户与本公司的业务往来情况，如交易金额、交易频率、付款及时性等。

2、评估方法客户信用评估可采用定性分析和定量分析相结合的方法。

定性分析主要基于对客户的调查了解和主观判断，定量分析则通过建立数学模型和计算相关指标进行评估。

3、评估等级根据客户信用评估结果，将客户分为不同的信用等级，如 A、B、C、D 等。

不同信用等级对应不同的信用额度和信用期限。

四、客户信用额度确定1、确定依据客户信用额度的确定应基于客户的信用等级、经营规模、财务状况、与本公司的业务往来情况等因素。

2、额度调整客户信用额度应根据客户信用状况的变化进行动态调整。

企业客户信用管理制度
企业客户信用管理制度是企业为了规范客户信用交易行为、降低信用风险、保障资金安全而制定的管理规定。

这些规定旨在建立健全的客户信用管理制度，提高企业经营的风险控制能力。

这一管理制度通常包括以下内容：
1. 客户信用评估：企业根据客户的信用情况、交易记录、财务实力等因素，对客户进行信用评估，制定相应的信用额度和交易条件。

2. 信用销售政策：规定信用销售的政策和标准，包括信用期限、付款方式、逾期罚款等规定。

3. 客户合同管理：确立客户合同签订的程序和规定，明确合同的条款和义务，保障企业权益。

4. 信用风险防范措施：制定应对客户信用风险的应对措施，包括风险预警机制、信用风险监控等。

5. 逾期账款处理：规定逾期账款的处理程序和方式，包括催收流程、法律诉讼程序等。

6. 客户信用管理部门设置：规定企业客户信用管理部门的设置、职责、权限等。

企业客户信用管理制度的建立和执行，有助于提高企业对客户信用风险的识别和控制能力，预防坏账风险发生，确保企业资金安全和稳定经营。

同时也能够建立客户关系的长期信任和稳定性。

公司客户信用管理制度公司客户信用管理制度一、概述客户信用管理是企业经营中的关键环节而且也是比较复杂的一个工作。

企业应该制定相应的客户信用管理制度，建立健全的客户信用管理体系，确保企业的商业利益不受到损失。

二、目的本制度的目的是为了规范客户信用管理的行为，建立完善的客户信用管理制度体系，提高客户信用管理的效率，降低企业经营风险。

三、适用范围本制度适用于所有进出口贸易和销售行业的企业的客户信用管理工作。

四、主要内容1. 客户信用评估企业应该对客户进行信用评估，评估主要包括以下方面：（1）客户的信用历史和金融财务状况；（2）客户经营状况和经营风险；（3）客户信用报告和其他相关信息。

2. 客户信用额度的设定企业应该针对不同的客户类型，对客户的信用额度进行合理细致的设定，应制订相应的操作实施指南。

同时要根据客户信用评估结果，及时调整客户的信用额度。

3. 客户信用风险控制在客户信用风险控制的方面，企业应该定期对客户的信用额度和信用状况进行全面分析和跟踪，并针对不同的客户类型，采取不同的控制措施。

对于存在较大风险的客户要采取更加严格的控制措施，比如要求预付款或者缩减信用额度等。

4. 客户信用风险管理企业应该建立客户信用风险管理档案，包括客户信用报告、信用额度申请、信用额度审核、信用额度调整、信用额度批准等一系列管理环节，以便于信息查询、分析和处理。

5. 账务管理企业应该严格管理客户的账务操作，特别是需要核实客户的信用额度是否足够。

如果客户的信用额度低于所需的支付金额，企业应该及时联系客户，要求补足信用额度。

6. 信用风险预警及处理当发现客户出现信用风险问题时，企业应该及时采取措施，引起相关部门的高度重视，并防止问题扩大。

如果客户违约，企业应该依据合同约定，采取法律手段维护自身的权益。

五、制度执行企业可以通过以下方式来执行客户信用管理制度：（1）向员工进行培训，提高员工的信用意识和客户信用管理意识。

（2）确立责任分工，明确各部门的职责，做好客户信用管理。

客户信用管理制度公司为了保证客户之间的信用交易，建立了以下客户信用管理制度，以确保业务的稳定运行和风险控制。

一、信用评估与授权公司在与客户进行业务合作前，将对客户进行信用评估，评估客户的信用状况以及还款能力。

评估结果将作为决定是否与该客户合作的依据。

同时，公司会为每位客户设定授权额度，该额度将根据客户的信用评估结果以及双方合作的历史记录等综合因素确定。

二、额度管理与调整1. 额度管理：公司将根据客户的实际业务需求以及信用评估结果，在合作初期为客户设定授权额度。

客户在使用额度时，需遵守以下规定：a) 控制风险：客户在使用额度时，需合理规划使用额度，确保使用额度不超过授权额度。

b) 提前申请：客户需提前申请使用额度，公司将根据客户的申请情况以及综合因素进行审批。

c) 监控使用情况：公司将对客户的额度使用情况进行实时监控，及时发现和防范异常情况。

2. 额度调整：为了满足客户的业务需求以及风险控制的需要，公司将根据客户的实际情况，自行调整客户的授权额度。

调整额度时，公司将综合考虑客户的信用评估结果、历史合作情况以及其他相关因素。

三、欠款管理1. 控制风险：公司将对客户的欠款情况进行监控和管理，确保欠款风险在可控范围内。

客户在欠款期限内需按时还款，若逾期未还款，公司将采取以下措施：a) 发送催款通知：公司将及时向客户发送催款通知，提醒其尽快还款。

b) 暂停额度使用：若客户逾期未还款，公司将暂停客户的额度使用，直至还款完毕为止。

c) 追究法律责任：若客户长期逾期未还款，公司将保留采取法律措施的权利，追究其法律责任。

2. 欠款归还：客户在还款时需遵守以下规定：a) 按时还款：客户需按照约定的还款期限，按时还款，确保还款的准确性和及时性。

b) 还款方式：客户可选择合适的还款方式，包括银行转账、支票等。

四、合作终止与恢复1. 合作终止：当客户严重违反信用管理制度，或存在其他严重违约情况时，公司将有权终止与该客户的合作，解除双方的业务关系。

客户信用额度管理办法第一章总则第一条为加强对客户信用的管理，防范应收账款风险，特制定本办法。

第二条客户信用额度的设立旨在保证公司在扩大市场份额的同时，最大限度地减少坏账损失。

第三条公司各部门在销售、收款等业务环节必须严格遵守本办法的规定。

第二章客户信用等级评定第四条客户信用等级的评定分为A、B、C三个等级，每个等级对应不同的信用限额。

第五条A级客户：经营稳定且财务状况良好，具有良好的还款能力和商业信誉的企业或个人。

此类客户享有最高信用限额。

第六条B级客户：有一定的经济实力和商业信誉，但存在一定的偿债风险。

此类客户享受中等信用限额。

第七条C级客户：经营不稳定或有不良信用记录的，但其信用风险可控的客户。

此类客户享有限制性的信用限额。

第八条客户信用评定的周期一般为一季度一次，特殊情况可随时调整。

第九条客户信用评级的结果应由销售部门、财务部门共同审定，总经理批准后方可生效。

第三章信用额度的设定和调整第十条销售部门应按照客户信用等级评定结果，结合历史交易记录、行业趋势分析等因素，确定每位客户的信用额度。

第十一条对于新开发客户，可根据其背景调查和初步授信情况进行临时信用额度的设置。

第十二条如遇重大市场变动或其他可能影响客户信用风险的因素出现时，应及时调整客户信用额度。

第十三条调整信用额度需经销售部门、财务部门核准后方可生效。

第四章信用风险管理第十四条销售人员在与客户签约前应对客户资信进行审核，避免产生不必要的信用风险。

第十五条销售部门应定期对客户进行信用风险评估，发现异常情况要及时采取措施加以防范和化解。

第十六条财务部门应定期核查客户信用额度使用情况，确保不超限。

第十七条对逾期未收回的账款，应采取有效措施追讨，防止呆账、死账的发生。

第五章监督与考核第十八条应建立健全信用额度管理的内部控制制度，确保客户信用额度管理的规范化操作。

第十九条财务部门应每月向公司领导报送信用额度使用情况分析报告。

第二十条对违反信用额度管理规定的行为，公司将视情节轻重对相关责任人进行处罚。

客户信用管理办法一、总则为了规范公司的客户信用管理，有效控制信用风险，保障公司的资金安全和经营稳定，特制定本办法。

本办法适用于公司与所有客户的业务往来中涉及的信用管理活动。

二、信用管理目标客户信用管理的目标是在扩大销售的同时，降低信用风险，确保公司能够及时、足额地收回货款，实现经营效益的最大化。

三、信用评估指标（一）客户基本信息包括客户的名称、地址、联系方式、经营范围、行业地位等。

（二）财务状况评估客户的资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表，分析其偿债能力、盈利能力和资金运营能力。

（三）经营状况了解客户的市场份额、销售增长趋势、产品竞争力、供应链稳定性等。

（四）信用记录查询客户过往的信用履约情况，是否存在逾期付款、违约等不良记录。

（五）行业风险考虑客户所在行业的发展前景、政策环境、市场竞争程度等因素对其信用状况的影响。

四、信用等级划分根据信用评估结果，将客户分为以下几个信用等级：（一）A 级客户信用状况良好，财务状况稳健，经营业绩优秀，具有较强的偿债能力和良好的信用记录，可给予较高的信用额度和较长的信用期限。

（二）B 级客户信用状况较好，财务状况稳定，经营正常，有一定的偿债能力和较好的信用记录，给予适中的信用额度和信用期限。

（三）C 级客户信用状况一般，财务状况存在一定风险，经营稳定性较差，偿债能力较弱，信用记录有少量瑕疵，给予较低的信用额度和较短的信用期限，并加强监控。

（四）D 级客户信用状况较差，财务状况不佳，经营困难，偿债能力差，存在较多不良信用记录，原则上采用现款交易，不给予信用额度。

五、信用额度确定（一）新客户信用额度的确定对于新客户，应在充分调查和评估其信用状况的基础上，结合公司的风险承受能力，谨慎确定初始信用额度。

初始信用额度一般不超过预计销售额的一定比例。

（二）老客户信用额度的调整根据老客户的信用表现、业务增长情况、财务状况变化等因素，定期对其信用额度进行重新评估和调整。

对于信用良好、业务增长迅速的客户，可适当提高信用额度；对于信用状况恶化或出现逾期付款的客户，应及时降低信用额度或暂停信用额度的使用。

客户信用管理制度在当今的商业环境中，客户信用管理对于企业的稳健运营和持续发展具有至关重要的意义。

有效的客户信用管理能够帮助企业降低风险、优化资金流动、提高客户满意度，并增强市场竞争力。

为了实现这些目标，建立一套科学、合理、完善的客户信用管理制度是必不可少的。

一、客户信用管理的目标和原则（一）目标1、降低信用风险：通过对客户信用状况的评估和监控，预防和减少因客户违约而导致的坏账损失。

2、优化资源配置：根据客户信用等级，合理分配企业的资源，提高销售效率和资金使用效益。

3、促进销售增长：在控制风险的前提下，为信用良好的客户提供更优惠的信用条件，刺激销售，扩大市场份额。

4、维护良好的客户关系：通过公正、透明的信用管理政策，增强客户对企业的信任和忠诚度。

（二）原则1、客观性：客户信用评估应以客观的事实和数据为依据，避免主观判断和偏见。

2、一致性：在信用管理的各个环节，应遵循统一的标准和流程，确保政策的连贯性和公平性。

3、动态性：客户的信用状况是不断变化的，信用管理应及时跟踪和更新客户信息，调整信用政策。

4、谨慎性：在授予信用额度时，应充分考虑潜在的风险，采取谨慎的态度。

二、客户信用信息的收集与分析（一）信息收集渠道1、客户自行提供：包括基本资料、财务报表、经营状况等。

2、第三方机构：如信用评估公司、银行、工商税务部门等。

3、行业报告和公开信息：了解客户所在行业的发展趋势、竞争状况等。

4、与客户的业务往来记录：包括订单履行情况、付款记录等。

（二）信息分析内容1、客户的基本情况：如企业性质、经营范围、注册资本、管理层背景等。

2、财务状况：分析资产负债表、利润表、现金流量表等，评估客户的偿债能力和盈利能力。

3、经营状况：考察客户的市场份额、销售增长趋势、产品竞争力等。

4、信用记录：查询客户在其他企业或金融机构的信用表现，是否有逾期、违约等不良记录。

三、客户信用评估与等级划分（一）评估指标体系1、财务指标：如资产负债率、流动比率、速动比率、应收账款周转率等。

某公司管理制度————————————————————————————客户信用管理制度1.目的为充分了解和掌握客户的信誉、资信状况，规范企业客户信用管理工作，避免销售活动中因客户信用问题给企业带来的损失，特别是防止逾期应收账款的发生，抓住资信品质优良的客户，特制订本制度。

2.适用范围适用于对企业所有客户的信用管理。

3.术语无。

4.引用文件《应收账款管理制度》、《销售合同发货管理制度》、《销售合同售后服务协调管理制度》、《合同评审管理制度》5.职责5.1营销部经营管理办公室：负责拟定企业信用政策及信用等级标准。

5.2营销部各销售机构：提供信用管理建议及企业客户的有关资料作为制定政策的参考。

5.3财务部：是客户付款信用的归口管理部门。

6.管理内容和规定6.1客户信用政策及等级根据对客户的信用调查结果及业务往来过程中的客户表现，将客户分为四类，具体如下：6.2.1对A类客户，可以有一定的赊销额度和回款期限，但赊销额度不超过两件设备价格为限，回款以不超过一个进货周期为限。

6.2.2对B类客户，一般要求现款现货。

可先设定一个额度，再根据信用状况逐渐放宽。

6.2.3对C类客户，要求现款现货，应当仔细审查，对于符合企业信用政策的，给予少量信用额度。

6.2.4对D级客户，不给予任何信用交易，坚决要求现款现货或先款后货。

6.3同一客户的信用限度也不是一成不变的，应随着实际情况的变化而有所改变。

销售代表所负责的客户要超过规定的信用限度时，须向营销部营销副总乃至总经理汇报。

6.4经营管理办公室负责对客户信用等级的定期核查，并根据核查结果提出对客户销售政策的调整建议，经营销部营销副总或总经理审批后，由销售代表按照新政策执行。

6.5销售部门应根据企业的发展情况及产品销售、市场情况等，及时提出对客户信用政策及信用等级调整的建议，并报有关领导审批后执行。

6.6客户信用调查渠道6.6.1通过金融机构（银行）调查。

6.6.2通过客户或行业组织进行调查。

客户信用管理制度客户信用管理制度1第1章总则第1条为充分了解和掌握客户的信誉、资信状况，规范企业客户信用管理工作，避免销售活动中因客户信用问题给企业带来损失，特制定本制度。

第2条本制度适用于对企业所有客户的信用管理。

第3条财务部负责拟定企业信用政策及信用等级标准，销售部需提供建议及企业客户的有关资料作为政策制定的参考。

第4条企业信用政策及信用等级标准经有关领导审批通过后执行，财务部监督各单位信用政策的执行情况。

第2章客户信用政策及等级第5条根据对客户的信用调查结果及业务往来过程中的客户的表现，可将客户分为四类，具体如下表所示。

客户分类表第6条销售业务员在销售谈判时，应按照不同的客户等级给予不同的销售政策。

1．对A级信用较好的客户，可以有一定的赊销额度和回款期限，但赊销额度以不超过一次进货为限，回款以不超过一个进货周期为限。

2．对B级客户，一般要求现款现货。

可先设定一个额度，再根据信用状况逐渐放宽。

3．对C级客户，要求现款现货，应当仔细审查，对于符合企业信用政策的，给予少量信用额度。

4．对D级客户，不给予任何信用交易，坚决要求现款现货或先款后货。

第7条同一客户的信用限度也不是一成不变的，应随着实际情况的变化而有所改变。

销售业务员所负责的客户要超过规定的信用限度时，须向销售经理乃至总裁汇报。

第8条财务部负责对客户信用等级的定期核查，并根据核查结果提出对客户销售政策的调整建议，经销售经理、营销总监审批后，由销售业务员按照新政策执行。

第9条销售部应根据企业的发展情况及产品销售、市场情况等，及时提出对客户信用政策及信用等级进行调整的建议，财务部应及时修订此制度，并报有关领导审批后下发执行。

第3章客户信用调查管理第10条客户信用调查渠道。

销售部根据业务需要，提出对客户进行信用调查。

财务部可选择以下途径对客户进行信用调查。

1．通过金融机构（银行）调查。

2．通过客户或行业组织进行调查。

3．内部调查。

询问同事或委托同事了解客户的信用状况，或从本企业派生机构、资讯报道中获取客户的有关信用情况。

信用管理制度一、前言为促进销售增长,降低经营风险,加快应收帐款回收,减少坏帐损失,特制定本管理制度;二、适用范围：本制度适用于营销系统总公司和各省分公司;三、信用管理机构1、营销财务部为信用管理归口管理部门,营销财务部财务支持科具体负责信用管理制度的起草、信用评级、信用额度核定、坏帐法律追收等职能;2、分公司财务具体负责客户信用额度控制、日常货款监控及追收、信用情况跟踪及反馈等事宜;3、分公司经理和业务人员承担信用管理直接责任,应确保客户资信资料属实,督促客户回款,及时反映客户资信情况,对其所管理客户的呆帐和坏帐相应承担经济责任;四、信用方式1、票结a、票结是指在信用额度内分公司先向客户发货并开具相应销售发票,客户在收到分公司销售发票后并在规定期限内向分公司支付货款的一种结算方法;b、票结主要适用于分公司大型、资信优良的零售客户,如大型百货商店、大型专卖店、大型超市等客户;c、对于采用票结的客户,分公司财务、相关业务员必须确保在5个工作日内将销售发票送至客户,并要求客户在7个工作日将相应货款支付给分公司;1、循环信用额度a、循环信用额度是指一个可自动循环使用的信用额度,客户可凭未用额度提货,在支付相应欠款后,该额度可自动生效;b、循环信用额度主要适用于分公司优秀、资信优异的大型零售客户;c、循环信用额度最长期限不超过3个月,即欠款不得超过3个月；循环信用额度一年评定一次;2、临时信用额度a、临时信用额度是指临时提货所需并于15天内支付欠款的额度b、临时信用额度主要用于因临时需要提货的客户;五、信用额度申请1、对于符合下列条件之一的客户,各省分公司均可报送相关资料申请信用额度：经销科龙公司产品且年营销额在100万元以上的合法零售商；同时具有批零业务,且经销科龙公司产品年营业额在300万元以上的合法批发商；应收帐款余额低于其经销科龙公司产品营业额30%以下;当地零售额在前3名以内的大型百货商店、大型电器专营店、大型超市;2．信用额度申请相关材料申请表一份格式见附表一；营业执照、税务登记证复印件各一份3．信用额度申请审批流程a、主管业务员提出申请―――分公司经理审核―――销售部主管部长副部长审核―――财务支持审核10万元以下,含10万元―――营销财务部部长审批10万元以上,30万元以下,含30万元―――营销副总裁批准30万元以上,1000万元以下;b、信用额度审批权限10万元以下含10万―――营销财务部财务支持科科长,需报部长备案;10万以上,30万元以下含30万元―――营销财务管理部部长;30万元以上,1000万元以下―――营销副总裁;六、客户信用评价1、评价时间每年的11月份;1、评价组织营销财务部财务支持科领导、分公司财务主管协助;2、具体评价办法信用评价主要从其经营科龙公司产品营业额、以往还款记录、违约情况、固定资产等方面对客户的信用情况进行评价,其评价标准如下：序号评价指标标准值标准分评价分备注1 营业额科龙1500万以上252 货款回收率100% 453 回款及时率100% 204 固定资产400万以上105 违约情况0次0 违约一次,扣5分3、信用评价及相应级别相应管理信用评分信用等级信用额度信用期限90-100分信用等级1 CR1 100万以下个别客户可特殊处三个月理80-90分信用等级2 CR2 50万以下二个月70-80分信用等级3 CR3 30万以下二个月60-70分信用等级4 CR4 20万以下一个月50-60分信用等级5 CR5 10万以下一个月50分以下信用等级6 CR6 不予以信用额度现款现货七、信用总额控制1、当年全部客户信用额度不得突破上一年不含税销售收入的3％；2、各省全部信用额度不得突破上一年不含税销售收入的3％；但具体客户信用额度必须根据客户具体资信情况再考虑是否给予;3、单个客户信用额度最高不得突破1000万元;八、日常信用管理1、客户主管业务员和分公司财务为信用管理日常管理人,应密切关注信用额度客户的提货、货款回笼、信用状况变动情况,对可能出现的呆帐、坏帐及时采取预防和补救措施;2、分公司财务必须确保客户的信用控制批准金额之内,对于超额度的提货要求必须予以阻止；并应于每月财务报告中反应各信用客户情况;3、当出现以下几种情况之一时,分公司必须立即停止客户提货,并着手开展应收帐款回收工作：在规定的信用期限内,未能回款在下次开单时,必需先行回收赊销额的货款后,再实行现款现货;批准的信用额度已使用完毕;连续两个月未同分公司发生任何业务往来;客户情况发生较大异常变化的,如企业改组、法人代表或企业名称更替、注册资本减少、企业破产等,并立即反馈营销财务部;严重影响客户资信的其他情况;九、呆帐追收1、呆帐是指欠款逾期超过3个月的应收帐款;2、客户主管业务员和分公司经理为呆帐追收第一责任人,分公司财务和营销财务部协助分公司进行追收;3、对于需要采用法律程序追收的应收帐款,分公司必须及时将追收资料报送至营销财务部财务支持科法律主办；由法律主办审核相关资料后再决定派人或委托分公司当地事务所进行追收;十、呆帐处罚1、对客户的处罚对逾期超过30天的客户,按欠款额扣留其各项返利、奖励；在欠款未还清之前,分公司不得对其结算返利、奖励;对逾期超过60天的客户在扣留其各类返利、奖励外,立即取消其信用额度,并在下一年度也不考虑其信用额度;1、对业务员的处罚客户欠款逾期60天的,按欠款金额的10％扣罚业务员,当月开始在工资或奖金中扣罚,直至扣满为止;客户欠款逾期120天的,按欠款金额的10％再扣罚业务员,当月开始在工资或奖金中扣罚,直至扣满为止;3、分公司经理的处罚客户欠款逾期60天的,按欠款金额的10％扣罚业务员,当月开始在工资或奖金中扣罚,直至扣满为止;客户欠款逾期120天的,按欠款金额的10％再扣罚业务员,当月开始在工资或奖金中扣罚,直至扣满为止;注：如业务员和分公司经理被扣罚后追回客户所欠货款,应于货款追回后立即将所扣罚的工资、奖金立即返还给业务员和分公司经理;4、如业务人员、分公司经理和客户勾结恶意欺诈公司,并造成公司货款损失的,除执行上述处罚条款之外,公司对相关责任人严肃处理,直至移交司法机关;附：客户信用额度申请表省业务客户信用额度申请表。

客户信用账期管理制度范文客户信用账期管理制度第一章总则第一条为规范公司与客户之间的信用账期管理，维护公司财务稳定，促进销售业务的发展，根据公司的实际情况，制定本制度。

第二条本制度适用于所有与公司进行合作的客户，包括但不限于经销商、批发商、零售商等。

第三条公司将根据客户的信用状况和经营情况，给予不同账期的信用额度，并及时对客户的信用额度进行调整。

第四条公司将严格按照信用账期制度执行，同时也要求客户按照制度要求履行相关责任和义务。

第二章客户信用评级标准第五条公司将根据客户的信用状况和经营情况，进行信用评级分类，具体评级标准如下：1. AAA级：客户信用状况优秀，经营稳定，能够按时付款，并保持长期合作关系。

2. AA级：客户信用状况良好，能够按时付款，有一定的合作潜力。

3. A级：客户信用状况一般，偶尔会有延迟付款的情况，但能保证最终付款。

4. B级：客户信用状况一般，经常延迟付款，但还能保证一定的付款能力。

5. C级：客户信用状况差，经常延迟付款，付款能力较低。

6. D级：客户信用状况极差，无法按时付款，付款能力极低。

第六条公司将根据客户的信用评级确定相应的信用额度和账期，具体规定如下：1. AAA级：信用额度较高，通常可达到销售额的50%，账期可延长至90天。

2. AA级：信用额度较高，通常可达到销售额的40%，账期可延长至60天。

3. A级：信用额度一般，通常可达到销售额的30%，账期可延长至45天。

4. B级：信用额度较低，通常可达到销售额的20%，账期可延长至30天。

5. C级：信用额度较低，通常可达到销售额的10%，账期可延长至15天。

6. D级：信用额度极低，通常可达到销售额的5%，不享受任何延期付款的权利。

第三章客户信用账期管理流程第七条公司与客户的信用账期管理流程如下：1. 客户申请：客户在与公司合作之初，需填写客户信用申请表，提供必要的财务资料和经营情况。

2. 内部审批：公司财务部门将对客户的信用申请进行内部审批，通过后将确定客户的信用额度和账期。

公司客户信用期限和信用额度管理制度1.目的1.1 为规范往来客户的信用评级授信及其后续管理工作，有效地控制销售过程中的信用风险，减少应收账款的呆坏账，加快资金周转，结合本公司实际情况制定本制度。

1.2本制度的具体目标包括以下内容：1.2.1 对客户进行信用分析，确定客户的信用额度。

1.2.2 迅速从客户群中识别出存在信用风险、可能无力偿还货款的客户。

1.2.3 财务和销售人员紧密合作，提供意见和建议，尽可能地在扩大销售额的同时避免信用风险。

2.适用范围本制度适用于本公司往来客户的授信业务及其后续管理。

3.职责分工销售人员负责客户授信的操作及其后续管理工作，财务负责对该项业务的监督和账期提醒，销售主管和经理负责审核。

4.具体内容4.1 信用期限信用期限是公司允许客户从购货到付款的最长间隔时间。

根据行业特点，信用期限为30~60天不等。

对于利润率高的产品，能给予较长的信用期限；对于利润率低的产品，给予的信用期限较短甚至采用现款现货。

根据客户特点，给予信用期限的客户必须为拥有营业执照的正规公司，月销售额××万元以上，在业界声誉较好。

4.2 客户信用申请4.2.1无论是信用调整还是新客户授信，都需要填写“客户信用申请表”，其中客户基本情况包含但不仅包含客户用量、品种等。

4.2.2 出现以下任何情况，则该客户的信用申请不予通过（老客户信用取消）：（1）过往2年内与本公司合作曾发生过不良欠款、欠货或其他严重违约行为。

（2）经常不兑现承诺。

（3）出现不良债务纠纷或严重的转移资产行为。

（4）资金实力不足，偿债能力较差。

（5）生产、经营状况不良，严重亏损，或营业额持续多月下滑。

（6）最近对方产品生产、销售出现连续严重下滑现象，或有不公正行为（例如以质量客诉为由，拖欠正常无客诉货款）。

（7）出现国家机关责令停业、整改情况。

（8）客户已被其他供应商就货款问题提起诉讼。

4.3 申请过程4.3.1 销售人员如实填写申请表，经业务主管审核后报给部门经理，得到批准后方可执行。

中国石油湖北销售公司客户信用管理办法中油鄂销〔2009〕183 号第一章总则第一条为规范对客户信用评价业务的管理，降低货款回笼风险，特制定本办法.第二条本办法所称信用销售是指各单位在对客户信用状况进行评估的基础上，在批发或零售成品油时给予信用良好的客户一定应收账款额度的销售方式。

第三条本办法适用于公司本部及所属各分公司，控股公司参照执行。

第二章信用信息收集第四条客户信用状况评价综合考虑以下信息:（一）客户登记注册情况。

包括注册资本或股本、主要股东构成及其实力、企业性质、地区信用环境等。

（二)客户高管人员情况。

包括高管人员管理能力、稳定性、信用意识、经营运作规范情况等。

(三）客户经营基本情况。

包括：1、主营业务范围及业绩是否突出，进出口业务运作情况;2、原材料或商品采购地域及付款方式，主要的供应商及其相互关系；3、客户销售区域集中程度、收款方式等;4、客户生产经营场所大小、产权归属等；5、客户主要产品的生产能力及主要商品的市场份额，产品竞争力及生产设备先进程度,生产经营发展趋势与发展前景；6、客户法律纠纷情况；7、客户利税贡献和政府支持程度。

（四）客户所处行业信息。

包括公司级别、行业风险、经营周期、竞争程度、经营水平行业开放程度及国际竞争力等。

（五)客户信用信息.包括客户还贷记录、历史交易记录、逃废债记录、合同履行情况、当地政府、金融机构的评价情况等。

（六）客户财务信息。

包括对客户的主要财务指标的结构分析、趋势分析、比率分析以及财务基本情况的重大变动信息等。

第五条各级客户管理人员要有系统、有针对性地搜集客户信用信息，可采取直接接触、调查走访、从第三方获取信用资料等多种形式，分别建立并更新相应的客户信用档案记录。

客户信用档案必须注明信息来源和采集人，并由部门负责人、主管领导逐级审核签字.第六条在采取信用销售方式时，应当要求客户提供真实、完整的信息资料。

必要时，各单位可直接聘请专业信用调查公司获取关键的客户信用信息.- 187 -第七条客户管理岗要定期进行充分的信用调查，对客户提供资料中的重点内容或存在疑问的内容要进行实地核查，并在信用调查报告中反映出来，调查人员应对调查报告的真实性负责.第三章信用评级与信用限额第八条客户管理人员依据客户信用档案,定期对客户信用进行评级,填写客户信用情况评分表,并由相应部门负责人、主管领导逐级审核签字.在对客户信用评级时,应充分征询其在股份公司所属其他单位的评级情况,对于同一客户,其信用评级应当保持一致。