《保险公司合规管理指引》(保监发【2007】91号)
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中国保监会关于印发《保险公司发展规划管理指引》的通知
中国保监会关于印发《保险公司发展规划管理指引》的通知文章属性•【制定机关】中国保险监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2013.03.12•【文号】保监发[2013]18号•【施行日期】2013.03.12•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文中国保监会关于印发《保险公司发展规划管理指引》的通知（保监发〔2013〕18号）各保险集团（控股）公司、各保险公司：为规范保险公司发展规划工作，根据《保险法》、《保险公司管理规定》，我会制定了《保险公司发展规划管理指引》（以下简称《指引》），现印发给你们，请遵照执行。
各公司要高度重视《指引》的贯彻落实，认真做好《指引》的学习、培训和执行等工作，并在2013年4月底前，向我会提交2012年度公司规划实施情况全面评估报告和联系人、联系方式。
联系人：杨栋梁、高大宏联系电话：（010）66286781、66286559中国保监会2013年3月12日保险公司发展规划管理指引第一章总则第一条为规范保险公司发展规划工作，切实发挥发展规划在公司经营管理中的引领作用，提高公司科学发展水平，根据《保险法》、《保险公司管理规定》等法规，制定本指引。
第二条本指引所称发展规划，是指保险公司根据现实状况和未来趋势制定的发展目标、经营战略和保障措施，是公司规划期内经营发展的基本纲领。
保险公司应当根据自身情况科学确定发展规划期，发展规划期一般为三年或五年。
第三条本指引适用于保险公司和保险集团（控股）公司。
保险资产管理公司和中国保监会批准的其他保险组织参照执行。
第四条保险公司发展规划应当具有科学性、战略性和可操作性，符合行业发展规划和监管要求，与公司经营状况、管理水平和人才储备情况相匹配。
第五条保险公司应当建立由董事会负责的发展规划工作机制，完善组织架构，建立管理制度，明确工作职责。
保险公司董事长领导发展规划工作。
董事会发展规划委员会（或其他专业委员会）负责发展规划的制定、实施、修改、评估等工作。
保险公司合规管理办法
保险公司合规管理办法为了规范保险公司治理结构，加强保险公司合规管理，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国保险法》、《保险公司管理规定》等法律、法规和规章，制订本办法。
下面是整理的关于保险公司合规管理办法，欢迎阅读。
保险公司合规管理办法第一章总则第一条为了规范保险公司治理结构，加强保险公司合规管理，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国保险法》、《保险公司管理规定》等法律、法规和规章，制订本办法。
第二条本办法所称的合规是指保险公司及其保险从业人员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管规定、行业自律准则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。
本办法所称的合规风险是指保险公司及其保险从业人员因不合规的保险经营管理行为引发法律责任、行政处罚、财务损失或者声誉损失的风险。
第三条合规管理是保险公司通过建立合规治理机制，制定和执行合规政策，开展合规审核、合规检查、合规风险监测、合规考核及合规培训等措施，预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为。
合规管理是保险公司全面风险管理的一项重要内容，也是实施有效内部控制的一项基础性工作。
保险公司应当按照本办法规定，建立健全合规管理制度，完善合规管理组织架构，明确合规管理责任，构建合规管理体系，推动合规文化建设，有效识别并积极主动防范化解合规风险，确保公司稳健运营。
第四条保险公司应当倡导和培育良好的合规文化，努力培育公司全体保险从业人员的合规意识，并将合规文化建设作为公司文化建设的一个重要组成部分。
保险公司董事会和高级管理人员应当在公司倡导诚实守信的道德准则和价值观念，推行主动合规、合规创造价值等合规理念，促进保险公司内部合规管理与外部监管的有效互动。
第五条保险集团公司应当建立集团整体的合规管理体系，加强对全集团合规管理的规划、领导和监督，提高集团整体合规管理水平。
各成员公司应当贯彻落实集团整体合规管理要求，对自身合规管理负首要责任。
第六条中国保监会及其派出机构依法对保险公司合规管理实施监督检查和评估。
保险公司：内控合规与风险管理的监管要求(讲义)
保险公司管理规定保监会令2009保险资产管理公司管理暂行规定保监会令20042号关于规范保险公司治理结构的指导意见试行2风险管理保险公司风险管理指引试行200723号保险资金运用风险控制指引试行保监发?2004?43号风险管理和内控合规工作的监管要求3内部控制五部委企业内部控制基本规范财会20087号包括保监会保险公司内部控制制度建设指导原则保监发?1999?131号关于加强财产保险公司内控建设提高内控执行力有关问题的通知保监发?2006?30号保险中介机构内部控制指引试行保监发200521号保险公司内部审计指引试行保监发?2007?26号寿险公司内部控制评价办法试行保监发20066号关于加强寿险公司内部控制自我评估工作有关问题的通知保监发?2008?16号保险公司内部控制基本准则草案正在征求意见风险管理和内控合规工作的监管要求4合规管理保险公司合规管理指引保监发?2007?91号关于保险公司合规管理指引具体适用有关事宜的通知保监发200829号关于2009年保险公司合规工作要求的通知保监发200916号5分类监管关于实施保险公司分类监管有关事项的通知保监发2008120号关于报送保险公司分类监管信息的通知保监发?2008?113号保险专业中介机构分类监管暂行办法保监发?2008?122号6偿付能力监管保险公司偿付能力监管规定保监会令?2008?1号风险管理和内控合规工作的监管要求1国资委
风险管理和内控合规工作的监管要求
第 1章
• （三）合规管理
概述
合规管理是保险公司通过设置合规管理部门或者合 规岗位，制定和执行合规政策，开展合规监测和合规培训 等措施，预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为。 ——《保险公司合规管理指引》第三条 合规指的是保险公司及其员工和营销员的保险经营管 理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、 公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。 ——《保险公司合规管理指引》第二条
风险管理和内控合规工作的监管要求
第 1章
• （三）合规管理
概述
合规管理是保险公司通过设置合规管理部门或者合 规岗位，制定和执行合规政策，开展合规监测和合规培训 等措施，预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为。 ——《保险公司合规管理指引》第三条 合规指的是保险公司及其员工和营销员的保险经营管 理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、 公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。 ——《保险公司合规管理指引》第二条
上海保监局关于公布2014年规范性文件清理结果的通知
上海保监局关于公布2014年规范性文件清理结果的通
知
文章属性
•【制定机关】中国保险监督管理委员会上海监管局
•【公布日期】2014.06.29
•【字号】沪保监发[2014]103号
•【施行日期】2014.06.29
•【效力等级】地方规范性文件
•【时效性】现行有效
•【主题分类】法制工作
正文
上海保监局关于公布2014年规范性文件清理结果的通知
（沪保监发〔2014〕103号）
各保险机构，上海市保险同业公会：
按照中国保监会《关于开展规范性文件清理工作的通知》（保监厅发〔2014〕8号）要求，我局对规范性文件进行了清理。
现将清理结果公布如下：
一、我局目前现行有效的规范性文件共19件（参见附件1），具体文本均可在我局官网上进行查询。
二、本次清理共废止规范性文件25件（参见附件2），上述文件自本通知发布之日起废止。
附件：1.上海保监局现行有效的规范性文件目录
2.上海保监局本次废止的规范性文件目录
上海保监局
2014年6月29日附件1
上海保监局现行有效的规范性文件目录
附件2。
中国保险监督管理委员会关于《保险公司合规管理指引》具体适用有关事宜的通知
中国保险监督管理委员会关于《保险公司合规管理指引》具体适用有关事宜的通知文章属性•【制定机关】中国保险监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2008.04.18•【文号】保监发[2008]29号•【施行日期】2008.04.18•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】保险正文中国保险监督管理委员会关于《保险公司合规管理指引》具体适用有关事宜的通知保监发〔2008〕29号各保险公司、保险资产管理公司，各保监局，机关各部门：为明确《保险公司合规管理指引》的有关适用问题，推动保险行业切实建立合规管理制度，现就有关事宜通知如下：一、保险公司应当按照《保险公司合规管理指引》的规定设立合规负责人。
合规负责人是保险公司总公司负责合规工作的高级管理人员。
除中国保监会另有规定以外，保险公司应当在任命合规负责人前向中国保监会申请核准该拟任人员的任职资格，未经核准不得以任何形式任命。
二、合规负责人应当具备良好品行和履行职务必需的专业知识、从业经历和管理能力。
担任合规负责人，应当具备下列条件：（一）大学本科以上学历；（二）了解保险法律、行政法规和基本的民事法律，熟悉保险监管规定和行业自律规范；（三）了解合规工作，具有一定年限的合规从业经历，从事5年以上法律、合规、稽核、财会或者审计等相关工作，或者在金融机构的业务部门、内控部门或者风险管理部门等相关部门工作5年以上；（四）具备一定的合规管理能力，在金融机构担任过2年以上管理职务；（五）能够熟练使用中文；（六）具备在中国境内正常履行职务必需的时间；（七）中国保监会规定的其他条件。
拟任合规负责人具有5年以上金融监管部门工作经历的，不受前款第（三）、（四）项规定的限制。
三、具有下列情形之一的，不得担任合规负责人：（一）无民事行为能力或者限制民事行为能力的；（二）曾因犯罪被判处刑罚或者曾受到金融监管部门行政处罚的；（三）担任破产清算的公司、企业董事或者厂长、经理等高级管理人员，对该公司、企业破产负有个人责任，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾三年的；（四）担任因违法被吊销营业执照、责令关闭的公司、企业的法定代表人，对被吊销营业执照、被责令关闭负有个人责任，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾三年的；（五）个人所负数额较大的债务到期未清偿的；（六）因涉嫌违法违规，被司法机关、纪检、监察部门、金融监管机构或者其派出机构审查尚未做出处理结论的；（七）中国保监会规定不适宜担任合规负责人的其他情形。
浅析保险公司合规管理
保险公司的合规管理近年来，保监会不断加大对保险市场的监管力度，但违法违规行为仍屡禁不止。
违规企业在受到各种行政处罚的同时，也给公司带来直接的经济损失，并且对整个保险行业的声誉也造成很坏的影响。
实践证明，仅有外部的监管是远远不够的，必须在保险公司内部建立一套有效的合规风险管理机制，培育良好的合规意识，真正做到主动合规，才能确保整个保险市场的规范和有序。
为此，2006年1月5日，中国保监会在《关于规范保险公司治理结构的指导意见（试行）》中首次提出：保险公司董事会除履行法律法规和公司章程所赋予的职责外，还应对“合规”、“内控”和“风险”负最终责任。
２００７年９月７日，中国保监会下发了《保险公司合规管理指引》（以下简称《指引》），对合规管理的概念，合规负责人与合规管理部门的设置，董事会、监事会、总经理等各个层面的合规职责，以及合规管理的主要内容等进行了全面、详细的规定。
该《指引》的发布，为保险公司构建全新的合规管理体系提供了明确的政策依据，必将大大促进中国保险业的合规管理工作。
一、合规管理的概念《指引》对“合规”、“合规风险”以及“合规管理”给出了相应的定义，“合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则”；“合规风险是指保险公司及其员工和营销员因不合规的保险经营管理行为引发法律责任、监管处罚、财务损失或者声誉损失的风险”；“合规管理是保险公司通过设置合规管理部门或者合规岗位，制定和执行合规政策，开展合规监测和合规培训等措施，预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为”。
根据上述定义，合规中的“合”可以理解为“符合、适合、遵守”，具体包含两层意思：一是要求企业制定的内部规章制度必须符合外部的法律法规、监管规定和行业准则；二是要求企业的经营行为不仅要遵守外部的法律法规、监管规定和行业准则，还要遵守企业内部的各项规章制度。
《合规基础知识》试题(含答案
《合规基础知识》试题一、单选题1、合规工作包括对合规风险的监测、、评估和。
A、辨析、评价B、分析、备案C、识别、报告D、测控、报备（答案：C）2、以下不属于《保险法》所禁止的行为的是：A、挪用、截留、侵占保险费B、拒绝给予投保人保险合同约定以外的保险费回扣C、散布虚假事实以损害竞争对手的商业信誉D、拒不依法履行保险合同约定的赔偿或者给付保险金义务（答案：B）3、以下属于保险公司高级管理人员行为准则的是：A、根据客户需求、经济承受能力推荐适合的保险产品B、将所在机构出具的拒绝赔偿通知书及时送交客户，并说明理由C、迅速回应客户咨询，及时提供服务，不得推诿懈怠D、制止销售误导，确保公正、及时理赔（答案：D）二、多选题1、合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合：A、公司内部管理制度B、监管机构规定C、诚实守信的道德准则D、法律法规E、行业自律规则(答案：ABCDE)2、以下属于保险从业人员应遵守的基本行为准则的是：A、执行所在机构的规章制度B、不泄露商业秘密和客户资料C、努力创新，不断开发新型保险产品D、尽职尽责，努力提高服务质量E、诚实守信，不损害投保人、被保险人和受益人权益（答案：ABDE）3、以下说法哪些是错误的：A、反洗钱制度的制订和实施由合规部门负责B、委托中介机构开展业务并不需要事先审查该机构的合法资质C、保险公司员工行为只要符合公司内部管理规定就是合规的D、机构面临监管检查或处罚应及时报告总公司合规部门E、为了取得市场竞争优势，保险机构可以自行决定降低保险费率（答案：BCE）4、合规风险是指保险公司及其员工和营销员因不合规的保险经营管理行为引发的：A、财务损失风险B、偿付能力不足风险C、监管处罚风险D、声誉损失风险E、法律责任风险（答案：ACDE）三、判断题1、和谐健康保险内部合规管理制度仅指《和谐健康保险股份有限公司合规政策》。
（答案：错误）2、根据《保险公司合规管理指引》，保险公司合规部门应对公司重要的内部规章制度和业务流程进行审查。
企业合规体系有效性评估160问
一、中国企业合规发展1.0阶段：行政引导下的“大合规”（一）企业合规管理具备防控风险的功能，合规管理理念来源于国外，而中国的合规建设始于银行、保险、证券等金融领域，行业性管理规范主要包括：•2006年10月27日银监会发布实施的《商业银行合规风险管理指引》（银监发〔2006〕76号）•2007年9月7日中国保监会发布实施的《保险公司合规管理指引》（保监发〔2007〕91号），该指引已废止，现行有效的是2017年7月1日起实施的《保险公司合规管理办法》•2008年7月证监会发布《证券公司合规管理试行规定》（证监会公告〔2008〕30号），该规定已废止，现行有效的是2017年10月1日起施行的《证券公司和证券投资基金管理公司合规管理办法》（二）随着中国企业实施“走出去”战略和参与“一带一路”倡议，企业经营发展顺应全球合规反腐趋势，在此背景下中央各部委合力推进企业合规建设，相继发布施行多项规定：•2017年12月29日国家质量检验检疫总局与中国标准化委员会共同发布国家标准《合规管理体系指南（GB/T 35770-2017/ISO 19600:2014）》•2018年11月2日国资委发布《中央企业合规管理指引（试行）》（国资发法规〔2018〕106号）•2018年12月26日国家发改委等七部门联合发布《企业境外经营合规管理指引》（发改外资〔2018〕1916号）•2018年12月28日上海国资委发布《上海市国资委监管企业合规管理指引（试行）》（沪国资委法规〔2018〕464号）（三）近几年发生的葛兰素史克商业贿赂等案件，特别是2018年发生的“美国制裁中兴通讯”合规事件，普及了中国企业的“合规”理念，催生了中国企业合规建设的制度框架，推动更多企业开始进行合规体系建设，强化合规管理。
但由于中国法律规定中缺乏“合规激励机制”，即有效的企业合规体系可以让企业在发生合规事件中减轻或免除责任，使得目前中国企业的合规建设缺乏内驱力，即使建立起的企业合规体系也是形式大于实质，并非出于企业自身业务发展的需要。
保险公司合规管理指引
中国保险监督管理委员会关于印发《保险公司合规管理指引》的通知保监发[2007]第91号各保险公司、保险资产管理公司，各保监局：为了规范保险公司治理结构，加强保险公司风险管理，实现有效的内部控制，我会制定了《保险公司合规管理指引》。
现印发给你们，请结合自身实际，认真贯彻落实。
中国保险监督管理委员会二○○七年九月七日保险公司合规管理指引第一章总则第一条为了规范保险公司治理结构，加强保险公司合规管理，根据《中华人民共和国公司法》、《保险公司管理规定》、《关于规范保险公司治理结构的指导意见（试行）》等法律法规，制订本指引。
第二条本指引所称的合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。
本指引所称的合规风险是指保险公司及其员工和营销员因不合规的保险经营管理行为引发法律责任、监管处罚、财务损失或者声誉损失的风险。
第三条合规管理是保险公司通过设置合规管理部门或者合规岗位，制定和执行合规政策，开展合规监测和合规培训等措施，预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为。
合规管理是保险公司全面风险管理的一项核心内容，也是实施有效内部控制的一项基础性工作。
保险公司应当按照本指引的要求，建立健全合规管理制度，完善合规管理组织架构，明确合规管理责任，构建合规管理体系，有效识别并积极主动防范化解合规风险，确保公司稳健运营。
第四条合规人人有责。
保险公司应当倡导和培育良好的合规文化，努力培育全体员工和营销员的合规意识，并将合规文化建设作为公司文化建设的一个重要组成部分。
合规应当从高层做起。
保险公司董事会和高级管理人员应当在公司倡导诚实守信的道德准则和价值观念，推行主动合规、合规创造价值等合规理念，促进保险公司内部合规管理与外部监管的有效互动。
第五条中国保监会及其派出机构依法对保险公司合规管理实施监督检查。
第二章董事会、监事会和总经理的合规职责第六条保险公司董事会对公司的合规管理承担最终责任，履行以下合规职责：（一）审议批准合规政策，监督合规政策的实施，并对实施情况进行年度评估；（二）审议批准并向中国保监会提交公司年度合规报告，对年度合规报告中反映出的问题，采取措施解决；（三）根据总经理提名决定合规负责人的聘任、解聘及报酬事项；（四）决定公司合规管理部门的设置及其职能；（五）保证合规负责人独立与董事会、董事会审计委员会或者其他专业委员会沟通；（六）公司章程规定的其他合规职责。
保险合规监管加码
保险合规监管加码作者：何佳艳来源：《投资北京》2017年第03期2017年1月4日，保监会发布《保险公司合规管理办法》（以下简称《办法》），《办法》将于2017年7月1日起施行，2008年1月开始施行的《保险公司合规管理指引》（保监发〔2007〕91号）同时废止。
对比旧版的《保险公司合规管理指引》，《办法》主要涉及四方面修订：明确“三道防线”的合规管理框架，要求公司业务部门和分支机构、合规管理部门和合规岗位、内部审计部门共同组成合规管理的“三道防线”；提高对公司合规部门设置、合规人员配备的要求；提升合规管理的履职保障；加强合规的外部监督。
正式明确“三道防线”此次修订以后，《办法》明确了险企“三道防线”的合规管理框架。
第一道防线：保险公司各部门和分支机构构成合规管理的第一道防线。
《办法》要求，保险公司各部门和分支机构应当主动进行日常的合规管控，定期进行合规自查，并向合规管理部门或者合规岗位提供合规风险信息或者风险点，支持并配合合规风险监测和评估。
第二道防线：保险公司合规管理部门和合规岗位构成合规管理的第二道防线。
《办法》要求，保险公司合规管理部门和合规岗位应当按照合规管理部门的相关职责，向公司各部门和分支机构的业务活动提供合规支持，组织、协调、监督各部门和分支机构开展合规管理各项工作。
第三道防线：保险公司内部审计部门构成合规管理的第三道防线。
《办法》要求，保险公司内部审计部门应当定期对公司的合规管理情况进行独立审计。
《办法》规定，保险公司应当在合规管理部门和内部审计部门之间建立明确的合作和信息交流机制。
一名业内人士表示，“三道防线”其实是国际上一直沿用的合规标准，在国内保险公司内部也一直存在，只是少数保险公司轻视大意，这次以《办法》形式正式明确，标志着国内保险业真正实现与国际接轨。
合规负责人不得兼管财务此外，《办法》还规定保险公司省级分公司应当设置合规管理部门，并对保险公司专职合规人员和兼职合规人员的配备提出了明确要求。
浅谈构建保险公司基层分支机构合规管理组织架构的必要性
浅谈构建保险公司基层分支机构合规管理组织架构的必要性作者：辛颖来源：《中国学术研究》2013年第01期前言：合规管理与业务管理、财务管理并称企业管理的三大支柱。
区别于财务管理告诉企业“做什么”，“怎样分析”的特点，合规管理的重点在于企业应如何开展经营活动，其主要内容包括公司治理、行业监管方面的合规事务、法律风险防范、其他内部道德规范和规章制度（包括行为守则）等。
合规管理的对外任务（也是其首要任务）是保证企业妥善履行其对外部利害关系人所应承担的责任，如信息披露、保护公共利益、公平竞争、保护股东利益、不侵犯第三方权益等；对内任务是从整体上改善内部管理控制，进而提高企业的经营能力和竞争力。
本文主要是围绕保险公司内部合规管理组织架构，特别是基层分支机构合规管理架构如何建立和完善的相关问题进行探讨。
一、保险公司现行合规组织架构层级解析中国保监会2007年向各保险公司及各保监局下发了《保险公司合规管理指引》，旨在规范保险公司治理结构，加强保险公司合规管理。
《指引》明确，保险公司应当设立合规负责人，该负责人不得兼管公司的业务部门和财务部门。
与此同时，保险公司应在总公司设置合规管理部门，并根据业务规模、组织架构和风险管理工作的需要，在分支机构设置合规管理部门或者合规岗位。
《指引》强调，保险公司必须确保合规管理部门和合规岗位的独立性，对其实行独立预算和考评，并在合规管理部门与其他风险管理部门间建立协作机制。
根据合规管理的监管要求，保险公司近几年逐步都建立起了合规管理的组织架构：在总部大都设立了独立的合规部门或法律合规部门，在分公司设置了专职或兼职的合规管理职位。
但不少保险公司（不仅限于新设立公司）的合规管理组织架构仍处于初级阶段，也就是说，仅在总公司层级设立独立的合规部门，规模较大的保险公司或国有保险公司能够在省一级分支机构也设立独立的合规部门，但省级机构以下的合规组织架构设置情况各公司之间就大相径庭了。
少数公司在三级机构设立独立合规部门，有的公司则设置合规岗，大多数公司的三级机构合规岗由其他岗位兼职或未设置；而在四级机构层级，大多数保险公司都没有设置合规部门或单独的合规岗，至多设置兼职的合规岗。
银行保险渠道合规合规基础知识培训教材
内控合规部
四、合规的意义-违规责任
行政责任
法律责任
民事责任
平等主体之间违反民事法律规范应当承担的法律责任。承担方式：返还财产；赔偿损失、支付违约金、消除影响、恢复名誉、赔礼道歉等。
刑事责任
违反刑事法律规范应当承担的法律责任。主刑有管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑;附加刑有罚金、剥夺政治权利、没收财产等。
齐鲁银行金融诈骗案
内控合规部
四、合规的意义-违规案件
大都会人寿保险被罚款2000万美元
公司一位销售经理（瑞克）发现销售终身寿险这种保费较高的险种，能获得高达55%的首年佣金，但是销售终身寿险并不容易。瑞克便对该产品进行包装，通过虚假推销广告将人寿保险方案伪装成年金计划，误导消费者，涉嫌金额1100万美金。
继续强化保险案件综合治理
要继续把防范风险作为保险监管的重中之重： 一是深入推进公司治理监管。 二是全面强化保险集团监管。围绕资本管理、资产负债管理、内部控制等关键环节研究制定配套制度。 三是强化法人机构责任。将合规经营和监管部门处罚情况以及有关要求向董事会和监事会报告，强化出资人对公司经营的约束。 四是加强保险公司透明度监管。
信息 真实
经营 有效
战略 保障
目 标
内控合规部
二、合规管理与内部控制、风险管理的关系
风险管理概念及过程
风险评估
建立环境
风险识别
风险分析
风险评价
风险应对
监测与评审
沟通与咨询
《保险公司风险管理指引（试行）》 保监发[2007]23号 风险管理，是指保险公司围绕经营目标，对保险经营中的风险进行识别、评估和控制的基本流程以及相关的组织架构、制度和措施。
2011年上半年，保监会和各保监局共派出1004个检查组3949人次，对1020家次保险机构、中介机构和其他机构进行了现场检查，共对300家次机构和301人次实施了816项次行政处罚。
风险、合规与内部控制
（五）其他可能引发合规风险的行为。
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机构建设的合规要点
机构设置 机构变更 机构撤销
1．严禁未经监管部门 批准擅自设立或者变 相设立分支机构。 2．在法人机构住 所地以外的省、自 治区、直辖市未设 立分公司不得开展 业务。 3．不得超范围经营 或变相经营保险业务。
1. 法人机构改变组织形式、 变更注册资本、分立或合并、 变更出资人或者转让股份、变 更公司名称、修改章程、 调整业务范围、变更营业场 所必须经监管部门的批准。 2．分支机构变更营业场所要 经过监管部门批准。 3．保险机构变更名称、合并 分支机构后，要在规定的时 间内向监管部门报告。 4．法人机构发生涉及保 险许可证记载事项的变更， 要按照规定更换许可证。
是指识别可能对公司的目标达成产生影响的潜在事项，包括代表风险 的事项和代表机会的事项，以及可能二者兼有的事项。
风险评估是指公司对已识别的风险进行分析，以便形成如何对其管理 的依据。 是指选择和确定应对风险的工具，包括规避、承担、降低和分担风险。 控制活动是企业根据风险评估结果，采用相应的有效的控制措施，将 风险控制在可承受度之内。 信息与沟通是企业及时、准确地收集、传递与内部控制相关的信息， 确保信息在企业内部、企业与外部之间进行有效沟通。 内部监督是企业对内部控制建立与实施情况进行监督检查，评价内部 控制的有效性。发现内部控制缺陷，应当及时加以改进。
风险评估
控制活动
风险评估是企业及时识别、系统分析经营活动中与实现内 部控制目标相关的风险，合理确定风险应对策略。
控制活动是企业根据风险评估结果，采用相应的控制措施， 将风险控制在可承受度之内。 信息与沟通是企业及时、准确地收集、传递与内部控制相 关的信息，确保信息在企业内部、企业与外部之间进行有 效沟通。 内部监督是企业对内部控制建立与实施情况进行监督检查， 评价内部控制的有效性。发现内部控制缺陷，应当及时加 以改进。
中国保监会关于印发《人身保险公司全面风险管理实施指引》的通知
中国保监会关于印发《人身保险公司全面风险管理实施指引》的通知文章属性•【制定机关】中国保险监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2010.10.24•【文号】保监发[2010]89号•【施行日期】2010.10.24•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】保险正文中国保监会关于印发《人身保险公司全面风险管理实施指引》的通知（保监发〔2010〕89号）各寿险公司、健康保险公司、养老保险公司：为加强人身保险公司全面风险管理，进一步落实《保险公司风险管理指引（暂行）》（保监发〔2007〕23号），提升各公司全面风险管理水平，我会制定了《人身保险公司全面风险管理实施指引》（以下简称《指引》）。
现予印发，请遵照执行。
现将《指引》执行中的有关事项通知如下：一、各保险公司应高度重视全面风险管理工作，按照《指引》要求，认真组织实施，做好落实工作，并于2010年11月30日前将风险管理部门负责人姓名、职务和联系方式报送我会。
如暂未设立风险管理部门，应指定一名全面风险管理工作联系人，将上述信息报送我会。
二、各公司应创造条件，尽快落实《指引》各项要求。
对于近期设立风险管理委员会、建立风险管理信息系统和运用经济资本方法确有困难的公司，应最晚在2013年10月1日前设立风险管理委员会，建立风险管理信息系统，并从2014年开始在提交的年度全面风险管理报告中运用经济资本方法计量公司所承受的风险。
在此之前，可由审计委员会暂行风险管理委员会的职责。
三、本《指引》生效后，各寿险公司、健康险公司、养老保险公司应按要求提交年度全面风险管理报告一式六份，并视为已履行了保监发〔2007〕23号文要求的年度风险评估报告。
中国保险监督管理委员会二○一○年十月二十四日人身保险公司全面风险管理实施指引第一章总则第一条为加强人身保险公司全面风险管理，进一步落实《保险公司风险管理指引》（保监发〔2007〕23号），提升公司全面风险管理水平，保障人身保险行业和公司的健康发展，根据《保险法》、《保险公司管理规定》等相关法律法规和规章，制定本指引。
保险公司合规管理指引
保险公司合规管理指引《保险公司合规管理指引》第4条规定:保险公司应当倡导和培育良好合规文化,并将合规文化作为公司文化建设的一个重要组成部分。
笔者认为,合规经营,是保险公司作为社会公民履行社会责任的基本要求,合规文化应是保险公司企业文化的核心特征。
保险公司特别是公司高级管理人员应首先守法合规,主动合规,方能率先垂范、上行下效,进而正面影响员工行为和心态,强力塑造员工守信、专业、用心的良好品格和价值观,同时带动良性循环。
如此,良好的企业文化形成自是必然。
有效借助相关规定,促进公司业务发展有人错误地认为,合规管理与公司业务发展呈现为矛盾状态,合规检查、评估、问责等往往对公司具体业务发展有负面影响。
笔者认为,现代意义合规管理工作已非静态、被动和单纯风险审查,主动研究相关政策和规定,积极为公司业务发展提供合规支持是现代合规管理的应尽职责。
其一,由于对法律法规和监管规定比较熟悉,合规人员可以通过对相关监管规定和监督政策趋势导向进行分析、评估、跟踪等,对公司战略规划和业务发展规划提供合规风险意见和建议,协助公司搭建符合公司现实和外部监管要求的理想发展规划。
其二,法律法规和监管规定在提出风险管理要求同时往往蕴涵着业务发展的机会。
优秀的合规人员可以从国家发布的最新法律法规和监管规定中,分析监管动向和思路,为公司既有业务发展规范提供建议,为公司创新业务(如新产品、新渠道等)发展提供环境分析。
其三,在研判具体业务发展思路时,合规人员可以与业务部门联合探讨业务发展具体监管环境,在符合监管规定和最佳发展路线中寻求最好平衡点,防止因对监管规定的不熟悉出现走弯路、走回头路现象,避免无谓违规行为的发生。
中国保监会于2007年9月7日颁布了《保险公司合规管理指引》(以下简称《指引》),其中正式引入了合规、合规文化、合规文化建设等内容。
在《指引》中将合规文化建设作为企业文化建设的一部分,也就是说,合规文化建设也就成为了保险公司基础性工作之一,也是合规工作开展的基础之一。
保险公司合规管理文档
? 保险公司的重要内部管理制度和业务规程在发布 实施前，应当提交合规管理部门审查，并经合规 负责人签字认可
? 保险公司合规负责人合规部门
? 二十六条
? 二十七条
? 二十八条
? 二十九条
（二）如何做到合规管理
公司层面： 树立正确有效的合规概念 诚信正直是行为准则 合规经营是第一要务 控制风险是基本原则 认真履行社会责任
3、规（规矩、规范、规定） （1）法律、法规、监管规定 （2）行为自律规则 （3）企业内部规章制度
? （二）合规风险：
? （三）合规管理：
? 概念： ? 合规管理的主要特征：
（四）合规管理应做到
? 建立健全合规管理制度 ? 完善合规管理组织架构 ? 明确合规管理责任 ? 构建合规管理体系 ? 有效识别并积极主动防范化解合规风险，
保险公司合规管理
? 一、合规与合规管理概述 ? 二、保险业主要违法违规行为及法律适用 ? 三、如何做到合规管理
一、合规与合规管理概述
? （一）合规的概念：
? 解读： 1、适用对象：保险公司及其员工和营销员
2、合（符合、适合、遵守） （1）要求企业制定的规章制度必须符合外部的法律法规， 监管规定和行为准则； （2）要求企业的经营行为不仅要遵守外部的法律法规、 监管规定和行为准则，还要遵守企业内部的各项规章制度
确保公司稳定运营
ห้องสมุดไป่ตู้
（五）合规管理的意义
? 对公司——规范经营、科学发展、提高公 司核心竞争力
? 对个人——提升事项、生涯规划、稳健一 生
二、保险业主要违法违规行为 及法律适用
（一）承保环节
? 使用未经审批或备案的条款和费率 ? 未严格执行审批或备案的条款和费率 ? 和白设计、印制并使用（销售）相关保险
中国保险监督管理委员会关于印发《保险公司合规管理指引》的通知
中国保险监督管理委员会关于印发《保险公司合规管理指引》的通知文章属性•【制定机关】中国保险监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2007.09.07•【文号】保监发[2007]91号•【施行日期】2008.01.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】保险正文中国保险监督管理委员会关于印发《保险公司合规管理指引》的通知保监发〔2007〕91号各保险公司、保险资产管理公司，各保监局：为了规范保险公司治理结构，加强保险公司风险管理，实现有效的内部控制，我会制定了《保险公司合规管理指引》。
现印发给你们，请结合自身实际，认真贯彻落实。
二○○七年九月七日保险公司合规管理指引第一章总则第一条为了规范保险公司治理结构，加强保险公司合规管理，根据《中华人民共和国公司法》、《保险公司管理规定》、《关于规范保险公司治理结构的指导意见（试行）》等法律法规，制订本指引。
第二条本指引所称的合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。
本指引所称的合规风险是指保险公司及其员工和营销员因不合规的保险经营管理行为引发法律责任、监管处罚、财务损失或者声誉损失的风险。
第三条合规管理是保险公司通过设置合规管理部门或者合规岗位，制定和执行合规政策，开展合规监测和合规培训等措施，预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为。
合规管理是保险公司全面风险管理的一项核心内容，也是实施有效内部控制的一项基础性工作。
保险公司应当按照本指引的要求，建立健全合规管理制度，完善合规管理组织架构，明确合规管理责任，构建合规管理体系，有效识别并积极主动防范化解合规风险，确保公司稳健运营。
第四条合规人人有责。
保险公司应当倡导和培育良好的合规文化，努力培育全体员工和营销员的合规意识，并将合规文化建设作为公司文化建设的一个重要组成部分。
合规应当从高层做起。
合规经营 廉政教育(最终版)
第四条 保险公司应当健全内部审计体系，认真开展内部审计工作，及时发 现问题，有效防范经营风险，促进公司的稳健发展。
——中国保监会下发的《保险公司内部审计指引（试行）》〔2007〕26号
合规经营 内涵发展
第四条 本指导意见所称案件责任人员，是指对案件的发生负有责任的保险机 构从业人员，包括直接责任人和间接责任人。 直接责任人，指对保险案件负有直接责任的主管人员和其他直接责任人员， 即决策、组织、策划、实施或参与实施违法犯罪行为，或部署、授意、默许、 胁迫、协助他人实施违法犯罪行为的保险机构从业人员，以及其他不履行或不 正确履行职责，对形成案件风险、引发不良后果起直接作用的违法违规人员。 间接责任人，指在职责范围内，不履行或不正确履行职责，未能有效制约 或防范案件的发生，对案件造成的风险或者不良后果起间接作用的保险机构从 业人员，包括经营管理责任人和其他间接责任人。 前款所称经营管理责任人是指对发案机构具有经营管理责任的保险机构高 级管理人员和部门负责人。前款所称其他间接责任人是指在其职责范围内，因 故意、过失或不尽职尽责，对应制约、管理或监督的工作不履行或不正确履行 职责，对造成案件风险或者不良后果负间接责任的董事、监事，以及合规负责 人等其他高级管理人员和部门负责人。
合规经营 内涵发展
风险分析
一是投连、万能险话术中未明确提示犹豫期内可 以享有的退保权益，未向投保人确认其是否知悉 保险责任和责任免除事项，未明确确认投保人是 否知悉费用扣除项目及扣除的比例或者金额；
二是分红险话术中未明确提示犹豫期内可以享有 的退保权益。XX寿险公司标准回访话术违规直接 导致了其实际完成的电话回访不符合监管要求。
廉
廉
做人
廉
廉 腐
人生如抛物线：廉者开口向上,偶有贪 念而向下,经改造后向上从廉,为社会所 接受；腐者开口向下,初决意从廉,但渐 生贪念而向下,为世人唾弃。
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保险公司合规管理指引第一章总则第一条为了规范保险公司治理结构，加强保险公司合规管理，根据《中华人民共和国公司法》、《保险公司管理规定》、《关于规范保险公司治理结构的指导意见（试行）》等法律法规，制订本指引。
第二条本指引所称的合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。
本指引所称的合规风险是指保险公司及其员工和营销员因不合规的保险经营管理行为引发法律责任、监管处罚、财务损失或者声誉损失的风险。
第三条合规管理是保险公司通过设置合规管理部门或者合规岗位，制定和执行合规政策，开展合规监测和合规培训等措施，预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为。
合规管理是保险公司全面风险管理的一项核心内容，也是实施有效内部控制的一项基础性工作。
保险公司应当按照本指引的要求，建立健全合规管理制度，完善合规管理组织架构，明确合规管理责任，构建合规管理体系，有效识别并积极主动防范化解合规风险，确保公司稳健运营。
第四条合规人人有责。
保险公司应当倡导和培育良好的合规文化，努力培育全体员工和营销员的合规意识，并将合规文化建设作为公司文化建设的一个重要组成部分。
合规应当从高层做起。
保险公司董事会和高级管理人员应当在公司倡导诚实守信的道德准则和价值观念，推行主动合规、合规创造价值等合规理念，促进保险公司内部合规管理与外部监管的有效互动。
第五条中国保监会及其派出机构依法对保险公司合规管理实施监督检查。
第二章董事会、监事会和总经理的合规职责第六条保险公司董事会对公司的合规管理承担最终责任，履行以下合规职责：（一）审议批准合规政策，监督合规政策的实施，并对实施情况进行年度评估；（二）审议批准并向中国保监会提交公司年度合规报告，对年度合规报告中反映出的问题，采取措施解决；（三）根据总经理提名决定合规负责人的聘任、解聘及报酬事项；（四）决定公司合规管理部门的设置及其职能；（五）保证合规负责人独立与董事会、董事会审计委员会或者其他专业委员会沟通；（六）公司章程规定的其他合规职责。
第七条保险公司董事会审计委员会履行以下合规职责：（一）审核并向董事会提交公司年度合规报告；（二）定期审查公司半年度合规报告；（三）听取合规负责人和合规管理部门有关合规事项的报告，并向董事会提出意见和建议；（四）公司章程规定、董事会确定的其他合规职责。
保险公司可根据自身情况指定董事会设立的其他专业委员会履行前款规定的合规职责。
第八条保险公司设立监事或者监事会的，监事或者监事会履行以下合规职责：（一）监督董事会和高级管理人员合规职责的履行情况；（二）监督董事会的决策及决策流程是否合规；（三）对引发重大合规风险的董事、高级管理人员提出罢免的建议；（四）向董事会提出撤换公司合规负责人的建议；（五）依法调查公司经营中的异常情况，并可要求公司合规负责人和合规管理部门协助；（六）公司章程规定的其他合规职责。
第九条保险公司总经理履行以下合规职责：（一）根据董事会的决定建立健全公司合规管理组织架构，向董事会提名合规负责人，设立合规管理部门，并为其履行职责提供充分条件；（二）审核合规负责人提交的公司合规政策，报经董事会审议后执行；（三）每年至少组织一次对公司合规风险的识别和评估，并审核下年度公司合规风险管理计划；（四）审核并向董事会审计委员会提交公司年度、半年度合规报告；（五）发现公司有不合规的经营管理行为的，及时采取适当的补救措施，追究违规责任人的相应责任，并按规定进行报告；（六）公司章程规定或者董事会确定的其他合规职责。
保险公司分公司和中心支公司总经理应当履行前款第（三）和第（五）项规定的合规职责。
第三章合规负责人和合规管理部门第十条保险公司应当设立合规负责人。
合规负责人是保险公司总公司的高级管理人员。
合规负责人不得兼管公司的业务部门和财务部门。
保险公司任命合规负责人，应当根据《保险公司董事和高级管理人员任职资格管理规定》和中国保监会的有关规定申报核准。
保险公司解聘合规负责人的，应当在解聘后10日内向中国保监会报告并说明原因。
第十一条保险公司合规负责人对总经理和董事会负责，并履行以下职责：（一）制订和修订公司合规政策并报总经理审核；（二）将董事会审议批准后的合规政策传达给公司全体员工和营销员，并组织执行；（三）在董事会和总经理领导下，制定公司年度合规风险管理计划，全面负责公司的合规管理工作，并领导合规管理部门或者合规岗位；（四）定期向总经理和董事会审计委员会提出合规改进建议，及时向总经理和董事会审计委员会报告公司和高级管理人员的重大违规行为；（五）审核并签字认可合规管理部门出具的合规报告等各种合规文件；（六）公司章程规定或者者董事会确定的其他合规职责。
第十二条保险公司总公司应当设置合规管理部门。
保险公司应当根据业务规模、组织架构和风险管理工作的需要，在分支机构设置合规管理部门或者合规岗位。
保险公司分支机构的合规管理部门、合规岗位及其合规人员，对其所在分支机构的负责人和上级合规管理部门或者合规岗位负责。
保险公司应当以合规政策或者其他正式文件的形式，确立合规管理部门和合规岗位的组织结构、职责和权利，规定确保其独立性的措施。
第十三条保险公司必须确保合规管理部门和合规岗位的独立性，并对其实行独立预算和考评。
合规管理部门和合规岗位应当独立于业务部门、财务部门和内部审计部门。
第十四条合规管理部门履行以下职责：（一）协助合规负责人制订、修订公司的合规政策和年度合规风险管理计划，并推动其贯彻落实，协助高级管理人员培育公司的合规文化；（二）组织协调公司各部门和分支机构制订、修订公司的岗位合规手册和其他合规管理规章制度；（三）实施合规风险监测，识别、评估和报告合规风险；（四）撰写年度、半年度及其他合规报告；（五）参与新产品和新业务的开发，识别、评估合规风险，提供合规支持；（六）负责公司反洗钱制度的制订和实施；（七）组织合规培训，贯彻员工和营销员行为准则，并向员工和营销员提供合规咨询；（八）审查公司重要的内部规章制度和业务流程，并根据法律法规、监管规定和行业自律规则的变动和发展，提出制订或者修订公司内部规章制度和业务流程的建议；（九）保持与监管机构的日常工作联系，跟踪评估监管措施和要求，反馈相关意见和建议；（十）董事会确定的其他合规管理职责。
合规岗位的具体职责，由公司参照前款规定确定。
第十五条保险公司应当以规章制度保障合规负责人、合规管理部门和合规岗位享有以下权利：（一）为了履行合规管理职责，通过参加会议、查阅文件、与有关人员交谈、接受合规情况反映等方式获取必要的信息；（二）对违规或者可能违规的人员和事件进行独立调查，必要时可外聘专业人员或者机构协助工作；（三）享有通畅的报告渠道，根据董事会确定的报告路线向总经理、董事会审计委员会或者董事会报告；（四）董事会确定的其他权利。
第十六条保险公司应当为合规管理部门或者合规岗位配备足够的合规人员。
合规人员应当具有与其履行职责相适应的资质和经验，具有法律、保险、财会、金融等方面的专业知识，特别是应当具有把握法律法规、监管规定、行业自律规则和公司内部管理制度的能力。
保险公司应当通过定期和系统的教育培训提高合规人员的专业技能。
董事会和高级管理人员应当支持合规管理部门、合规岗位和合规人员履行工作职责，并采取措施切实保障合规管理部门、合规岗位和合规人员不因履行职责遭受不公正的对待。
第十七条保险公司应当为总公司的合规管理部门配备专职的合规人员。
有条件的保险公司应当为分支机构的合规管理部门或者合规岗位配备专职的合规人员。
第十八条合规不仅是合规管理部门、合规岗位以及专业合规人员的责任，更是保险公司每一位员工和营销员的责任。
保险公司各部门和分支机构对其职责范围内的合规管理负有直接和第一位的责任。
保险公司各部门和分支机构应当主动进行日常的合规自查，定期向合规管理部门或者合规岗位提供合规风险信息或者风险点，支持并配合合规管理部门或者合规岗位的风险监测和评估。
合规管理部门和合规岗位应当向公司各部门、分支机构及其员工和营销员的业务活动提供合规支持，并帮助和指导公司各部门和分支机构制订岗位合规手册，进行合规管理。
第十九条保险公司应当在合规管理部门与其他风险管理部门间建立协作机制。
保险公司其他风险管理部门负责识别、评估包括自身合规风险在内的各类风险，并向合规管理部门报告相关合规风险信息，支持合规管理部门的合规风险监测和评估。
第二十条保险公司的合规管理部门应当与内部审计部门相分离，并接受内部审计部门定期的独立审计。
保险公司应当在合规管理部门与内部审计部门之间建立明确的合作和信息交流机制。
内部审计部门在审计结束后，应当将审计情况和结论通报合规管理部门；合规管理部门也可以根据合规风险的监测情况主动向内部审计部门提出审计建议。
第四章合规管理第二十一条保险公司应当制订合规政策，经董事会审议通过后报中国保监会备案。
合规政策是保险公司进行合规管理的纲领性文件，至少应当包括以下内容：（一）公司进行合规管理的目标和基本原则；（二）公司倡导的合规文化；（三）董事会、高级管理人员的合规责任；（四）公司合规管理框架和报告路线；（五）合规管理部门的地位和职责；（六）公司识别和管理合规风险的主要程序。
保险公司应当每年对合规政策进行评估，并视合规工作需要进行修订。
第二十二条保险公司应当制订员工和营销员行为准则、岗位合规手册等文件，落实公司的合规政策，并为员工和营销员执行合规政策提供指引。
员工和营销员行为准则应当规定公司所有员工和营销员必须共同遵守的基本行为准则，并可对董事、监事和高级管理人员提出专门要求。
岗位合规手册应当规定各个工作岗位的业务操作程序和规范。
第二十三条保险公司应当明确合规风险报告的路线，包括：保险公司营销员、公司其他部门及其员工向合规管理部门或者合规岗位的报告路线，各级合规管理部门或者合规岗位上报的路线，公司合规管理部门或者合规岗位和合规负责人向总经理、董事会审计委员会、董事会的报告路线。
保险公司应当规定报告路线涉及的每个人员和机构的职责，明确报告人的报告内容、方式和频率以及接受报告人直接处理或者向上报告的规范要求。
第二十四条保险公司应当识别、评估和监测以下事项的合规风险：（一）保险业务行为，包括广告宣传、产品开发、销售、承保、理赔、保全、反洗钱、客户服务、客户投诉处理等；（二）保险资金运用行为，包括担保、融资、投资等；（三）保险机构设立、变更、合并、撤销以及战略合作等行为；（四）公司内部管理决策行为和规章制度执行行为；（五）其他可能引发合规风险的行为。
第二十五条保险公司重要的内部管理制度和业务规程在发布实施前，应当提交合规管理部门审查，并经合规负责人签字认可。