温州银行金鹿理财-乐得富19033期银行理财计划风险揭示

个人理财业务题库（含参考答案）一、单选题（共40题，每题1分，共40分）1、农银安心灵珑公募净值型理财产品的净值公告日是____后的两个工作日内进行估值公告A、每周三B、每周四C、每周二D、每周一正确答案：C2、农银匠心灵动产品使用的申购清算价为______。

A、开放期最后一日的产品单位净值B、申购清算日的产品单位净值C、开放期结束后一日的产品单位净值D、1正确答案：B3、非保本浮动收益产品，本金及收益的投资风险由（）承担。

A、银行B、银行、客户共同C、第三方投资公司D、客户正确答案：D4、根据《商业银行理财业务监督管理办法》要求，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于？A、10万元B、5万元C、1万元D、30万元正确答案：C5、向投资者进行净值型产品营销推介时，下列行为正确的是（）。

A、确保产品营销宣传依法合规B、不提示风险C、提供预期收益率要素D、承诺收益正确答案：A6、“农银安心·半年开放”理财产品的开放日期结束时间为开放期最后一日的几点。

A、16点B、15点C、17点D、18点正确答案：A7、“农银安心·每年开放”（ESG 主题）产品的风险评级为____。

A、低B、中C、中高D、中低正确答案：D8、对公时时付产品申购起点金额为（），单笔申购上限为（）A、100，10亿B、1万，1亿C、100，5亿D、100,1000万正确答案：C9、理财业务（）负责理财业务风险管理和内部控制及合规工作。

A、产品研发部门B、风险管理部门C、综合管理部门D、投资研究部门正确答案：B10、中国农业银行“安心·每年开放” 第1期人民币理财产品每年（）月的第一个星期二开始5个工作日。

A、11B、9C、10D、12正确答案：A11、个人理财业务人员在与其他银行同行的交往中，可以( )。

A、向同一个客户提供各自银行理财产品方案B、通过各种方式从对方处获取其所在银行的内幕消息C、宣传中特意与其他银行个人理财产品对比并贬低对方产品D、向客户透露其他银行个人理财业务人员有各种不良私人生活习惯正确答案：A12、农银安心·定期开放产品的上期参考收益率是指A、当前投资周期截至预约申购/开放日前两个工作日的年化收益率B、七日年化收益率C、当前投资周期截至开放日的年化收益率D、业绩基准正确答案：A13、面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是（）。

“幸福99”半年添益银行理财计划风险揭示书“理财非存款、产品有风险、测算收益不等于实际收益，投资须谨慎”！尊敬的理财客户：本理财产品：“幸福99”半年添益银行理财计划，属于非保本浮动收益净值型理财产品，为公募类定期开放式固定收益类理财产品。

本产品有投资风险，不保证本金和收益，理财本金与收益可能会因市场变动而蒙受重大损失。

产品以开放确认日的单位净值，按照“金额申购、份额赎回”的原则计算投资者申购份额和赎回资金，产品净值可能会有波动，投资者持有的理财计划份额可能会有浮亏或浮盈，赎回的理财份额可能会损失部分本金，若终止日发生净值大幅度下降的最不利情形，投资者可能将遭受本金的重大甚至全部损失。

杭州银行对本产品的内部风险评级结果为R2,较低风险，本产品理财本金亏损的概率较低。

您应仔细阅读理财产品风险揭示书、理财产品说明书、客户权益须知、理财产品协议书全部条款，这些销售文件将共同构成客户与发行银行之间的理财交易合同（若网上银行购买的，成功交易后视同为客户与杭州银行已完成理财计划交易合同的签订），同时您还可向销售银行详细了解本理财产品特性、资金投向及投资组合安排、风险揭示内容及风险管控措施。

本理财产品最终收益的实现将视市场情况等因素而定，您应该充分认识本产品的投资风险，敬请仔细判别，谨慎投资：第一条理财产品共性风险提示和管控措施（一）信用风险：理财产品面临的信用风险主要是指因理财产品配置资产所涉及的相关债务主体到期未能履行还款义务，使理财产品本金或收益蒙受损失的风险。

银行针对理财产品配置资产的不同特征，采取了多种管理措施，针对有信用评级的固定收益产品，将其纳入银行信用产品投资管理范畴，依据其信用评级、财务状况、市场影响等多重指标对已投资和待投资的资产定期进行评估，符合投资要求的信用产品方可继续持有或允许投资，不符合投资要求的资产则限期出售或不予投资，并在运作过程中严格监控所投资资产的信用等级，以控制理财产品的信用风险。

浙商银行2023年三季度风险分析详细报告一、负债规模测算1.短期资金需求该企业经营活动不缺少资金，不需要从银行借款，不但不需要，而且可以提供26,472,800万元的资金供长期使用。

2.长期资金需求该企业长期资金需求为277,012,100万元，2023年三季度已有长期带息负债为35,998,000万元。

3.总资金需求该企业的总资金需求为250,539,300万元。

4.短期负债规模根据企业当前的财务状况和盈利能力计算，企业有能力偿还的短期贷款规模为26,472,800万元，在持续经营一年之后，如果盈利能力不发生大的变化，企业有能力偿还的短期贷款规模是28,531,200万元，实际已经取得的短期带息负债为0万元。

5.长期负债规模按照企业当前的财务状况、盈利能力和发展速度，企业有能力在2年内偿还的贷款总规模为28,648,400万元，企业有能力在3年之内偿还的贷款总规模为29,163,000万元，在5年之内偿还的贷款总规模为30,192,200万元，当前实际的带息负债合计为35,998,000万元。

二、资金链监控1.会不会发生资金链断裂从当前盈利水平和财务状况来看，该企业不存在资金缺口。

该企业偿还全部有息负债大概需要209.19个分析期。

但负债率过高，如果经营形势逆转，出现资金链断裂的风险较大。

资金链断裂风险等级为14级。

2.是否存在长期性资金缺口该企业不存在长期性资金缺口，并且长期性融资活动为企业提供0万元的营运资金。

3.是否存在经营性资金缺口该企业经营活动不存在资金缺口。

4.未来一年会不会出现资金问题(1).未来保持当前盈利状况本期营业利润为610,900万元，存货为0万元，应收账款为0万元，其他应收款为0万元，应付账款为0万元，货币资金为0万元。

如果经营形势不发生大的变化，企业一年内不会出现资金缺口。

(2).未来经营形势恶化单方面恶化：多方面恶化：如果经营形势恶化，导致存货、应收账款分别上升25%、25%，应付账款下降25%，则该企业的支付能力将从27,619,200万元下降为27,619,200万元。

“幸福99”卓越稳盈（小企业专属）开放式银行理财计划风险揭示书尊敬的客户：理财非存款，产品有风险，投资须谨慎，请仔细阅读以下重要内容：1、本产品为“幸福99”卓越稳盈（小企业专属）开放式银行理财计划，属于开放式保本浮动收益型，投资类型属于组合投资型。

产品存续期内不定期开放第i期预约X型理财子单元认购及到期兑付，每一个子单元的理财期限、理财开始日、理财到期日及理财收益率等要素以《第i期预约X型开放认购要素表》约定为准。

产品的内部风险评级结果为R1，适合机构投资者购买。

2、本产品有投资风险，只保障本金不保证理财收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。

3、投资本产品可能面临的风险包括但不限于：（1）政策风险：本产品是针对当前的相关法规和政策设计的。

如国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化，可能影响理财计划的受理、投资、偿还等的正常进行，给投资者带来风险。

（2）流动性风险：在理财期限内，投资者不得提前赎回，可能影响投资者的资金安排，带来流动性风险。

（3）市场风险：如果在理财期限内，市场利率上升，本产品的收益率不随市场利率上升而提高。

（4）早偿风险：如杭州银行在特定情况下提前终止理财，则投资者可能将无法实现期初预期的全部收益。

（5）产品不成立风险：如募集期届满，理财产品募集金额未达到规模下限（如有约定）或市场发生剧烈波动，经杭州银行合理判断难以按照本产品说明书规定向投资者提供本理财产品，杭州银行有权宣布理财产品不成立。

（6）信息传递风险：本理财产品不提供账单。

杭州银行按照本说明书有关“信息公告”条款的约定，发布理财计划的清算信息公告。

投资者应根据“信息公告”条款的约定及时登录杭州银行网站或致电客户服务热线（95398）或到营业网点查询。

如果投资者未及时查询，或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解产品信息，并由此影响投资者的投资决策，因此而产生的责任和风险（包括错过资金使用和再投资的机会等）由投资者自行承担；另外，投资者预留在杭州银行的有效联系方式变更的，应及时通知杭州银行。

[标签:标题]篇一：赵先生理财规划一、赵先生家庭基本情况赵先生35岁，经营一家高级西餐厅（个体户），妻子李女士，为国企中层领导，两人8月份刚刚生育一个女儿。

赵先生西餐厅投入资本200万元，名下存款10万元，一处自住房产，价值180万元，自用汽车价值30万元。

目前有一处投资房产，价值120万元，还有5万元的存款和市价20万元的国内股票投资，李女士的父母临终前留给李女士价值55万元的名贵字画。

每年餐厅年税前净收入约为48万元，全家人月开支1.5万元。

配偶李女士月税后收入1万元，投资性房产年租金收入5万元，利息支出12万元。

目前，自用房产贷款80万元，剩余贷款期限12年，假设等额本利摊还，汽车贷款20万元。

投资用住房贷款70万元，剩余贷款期限15年。

保险方面，赵先生投保大病险保额80万元，年缴保费2万元，还要缴15年。

李女士没有购买商业保险，夫妻俩人均有三险一金，目前两人的账户情况相同：公积金账户3万元，养老金账户2万元。

二、赵先生家庭理财目标：1、子女教养规划——女儿3岁上幼儿园，从3岁到18高中毕业教养费用每年2万元现值，毕业后打算送女儿出国留学，由大学至取得硕士学位6年，每年需要学费生活费现值20万元。

2、赵先生打算55岁时和夫人一起退休，届时把西餐厅转让（假设西餐厅维持现有的投资收益率），请理财师做养老规划。

3、赵先生2007年听朋友说股票能赚钱，投入50万元进入股市，由于没有时间打理加上没有相应的投资经验，仅仅听一些小道消息，现在亏损30万元，还有市值20万元，该笔资产该如何处理？三、家庭财务诊断：赵先生家庭目前处在家庭成长期，该时期家庭的财务特点是子女养育的负担逐渐增加。

家庭资产配置比较单一，主要集中在房产和经营性资产，资产流动性不够，如果经营上需要大的流动资金，或者妻子女儿出现重大疾病等特殊情况会出现流动资金不足。

且没有配置其他理财产品，诸如银行理财产品、基金、债券、黄金等等。

四、理财规划建议（一）子女教育规划建议赵先生把10万元存款拿出作为一次性投资股票型基金，另外每年拿出6万元采用基金定投来积累这笔资金投资股票型基金，预期年化收益率为10%。

DOI:10.19995/10-1617/F7.2024.08.098基于久期凸性模型的商业银行利率风险实证研究韩光辉 许莎莎 郝丽星(河北工程大学管理工程与商学院 河北邯郸 056038)摘 要：我国商业银行的盈利模式大多依赖存贷款利差，在当今经济大环境下，利率市场化改革不断深入，使得利率风险再次成为商业银行的主要风险，利率风险管理是商业银行资产负债管理的一项重要内容，因此对商业银行存在的利率风险进行研究具有现实意义。

本文运用久期凸性模型对我国大型国有银行、股份制银行及区域制银行3类共15家商业银行面临的利率风险进行研究。

研究发现，我国国有商业银行的久期缺口相对区域制商业银行和城市商业银行较小；而面对相同市场利率环境时，城市银行会受到较大的净值变动；当市场利率下降时，久期缺口为正的商业银行资产净值会上升，从而得到正的收益。

银行管理者可根据久期缺口和市场利率变动采取一定的措施规避利率风险，本文针对研究结果提出了一系列加强利率风险防控的建议，以供行业参考。

关键词：利率风险；商业银行；风险管理；久期模型；凸性；资产净值；区域制银行本文索引：韩光辉,许莎莎,郝丽星.基于久期凸性模型的商业银行利率风险实证研究[J].商展经济,2024(08):098-103.中图分类号：F832.33 文献标识码：A利率风险是银行面临的主要风险，当市场利率发生变化时，可能导致银行的资金交易及信贷价格产生波动，使投资者遭受一定损失的风险。

在我国的金融系统中，银行所占比重很大，在其自身的发展中，由于市场化的利率所引起的利率波动会给商业银行带来一定的风险，因此如何运用有效的手段和合理的方法来识别、判断和管理存在的利率风险，是当前商业银行发展中必须面对和解决的重大问题。

衡量一家银行有没有面对利率风险，可从两个角度来衡量：一是市场利率的波动；二是银行自身的资产和负债的到期时间或规模是否相匹配，利率风险的大小则由波动程度与不匹配程度共同决定。

中国建设银行“乾元-安鑫”（按日）现金管理类开放式净值型人民币理财产品风险揭示书理财非存款、产品有风险、投资须谨慎。

理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎。

尊敬的客户：理财产品管理运用过程，可能会面临多种风险因素。

因此，根据相关监管规定的要求，中国建设银行（理财产品管理人）郑重提示：本产品为非保本浮动收益型理财产品，不保证本金和收益，本产品任何业绩比较基准、七日年化收益率、测算收益或类似表述均属不具有法律约束力的用语，不代表客户可能获得的实际收益，亦不构成中国建设银行对本产品的任何收益承诺。

请您充分认识投资风险，谨慎投资。

本产品无固定期限（中国建设银行有权提前终止产品），封闭期内客户可以在产品开放时间进行申购，封闭期不开放赎回。

封闭期结束，客户可在开放时间内提出申购/追加申购/赎回申请。

本产品内部风险评级级别为2盏警示灯，风险程度属于较低风险。

产品适合收益型、稳健型、进取型及积极进取型客户。

最不利情况下资产组合无法回收任何本金和收益，客户将损失全部本金。

客户不得使用贷款、发行债券等筹集的非自有资金投资本产品。

如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估。

中国建设银行理财产品内部风险评级说明如下：注：本风险评级为中国建设银行内部评级结果，该评级仅供参考，不具备法律效力。

在您选择购买理财产品前，请注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况。

客户应在详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险评级等基本情况后，自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品。

理财产品管理人提醒客户应本着“充分了解风险，自主选择购买”的原则，谨慎决策，自愿将其合法所有的资金用于购买本产品，在购买本产品后，客户应随时关注本产品的信息披露情况，及时获取相关信息。

中国建设银行不承担下述风险：1. 政策风险：本产品是依照当前的法律法规、相关监管规定和政策设计的。

温州银行“金鹿理财-乐享福”1号（363天第1期）银行理财计划开放认购申请书产品名称“金鹿理财-乐享福”1号银行理财计划产品编号S00001投资运作期次363天第1期投资类型混合类适合客户经温州银行评估为稳健型、平衡型、进取型、激进型的个人投资者预期理财年化收益率 5.1%本理财产品按投资运作周期开放赎回，投资者可以在一个投资周期的开放赎回期内提出赎回申请，温州银行于赎回确认日确认客户赎回，该日一般为当期投资运作周期的投资周期终止日，返还客户赎回本金和当期投资运作周期未分配理财收益。

如果客户在一个投资运作周期的开放赎回期内未提出赎回申请，则该投资周期终止后，客户的理财资金将继续进入下一个投资运作周期进行理财运作，温州银行按投资运作周期在该周期终止日，返还当期投资运作周期的未分配理财收益。

如客户部分或全部赎回本理财产品，请务必在赎回期内提出赎回申请。

起点认购金额认购起点金额5万元整，超过认购起点部分，应为1万元的整数倍。

认购期2015年11月6日至2015年11月12日投资运作周期起始日2015年11月13日投资运作周期期限363天赎回期2016年11月1日至2016年11月8日投资运作周期终止日（赎回清算日）2016年11月10日理财分红日当期投资周期内每月的10日为产品定期分红日，如遇节假日顺延支付。

提前终止权客户在投资运作周期内无提前终止权。

如遇国家金融政策出现重大调整并影响到本产品的正常运行时，银行有权提前终止投资运作。

工作日国家法定工作日其他规定理财本金在理财开始日前交存于温州银行的，按当时实行的活期利率计息。

赎回清算日到理财资金返还到账日为还本清算期，还本清算期内不计付利息和收益（资金清算期一般不超过3个工作日）。

客户须知本人已认真阅读并充分理解《温州银行“金鹿理财-乐享福”1号银行理财计划风险揭示书》、《温州银行“金鹿理财-乐享福”1号银行理财计划产品说明书》、《温州银行“金鹿理财-乐享福”1号（363天第1期）银行理财计划开放认购申请书》和《温州银行理财产品投资者权益须知》关于投资理财产品及其全部风险的有关内容，同意本次认购受上述材料中条款约束。

商业银行个人理财营销及贵宾客户提升整体业务解决方案根据中国银监会颁布的《商业银行个人理财业务管理办法与指引》以及中国证监会推出的《证券投资基金销售适用性指导意见》，结合国内商业银行个人理财业务发展现状与战略，有针对性地推出了银行个人理财营销及贵宾客户拓展的整体业务解决方案。

目前，玖富理财作为国内领先的第三方理财专业研究与金融营销服务机构，已经在31个城市与64家银行总分行机构展开了密切的合作，效果显著。

一、适合对象：1.销售基金、保险、银行理财产品的商业银行总分个人业务部、私人银行部2.重点拓展维护中高端客户的银行总分行财富中心、理财中心或高端客户部3.提供基金、保险、银行理财产品销售并关注提升业绩的个人网银部二、适用目的：1.提高VIP客户的获取、识别、交叉销售、维护与升级提升，优化客户结构2.提高一线团队整体综合素质与专业技能，提高其销售效率与成功率3.符合上级部门监管要求，实现基金、保险、理财产品风险匹配销售4.提高客户经理、理财经理对大规模客户的支持维护与潜力挖掘 5.有利于树立吸引眼球的营销模式，特别将公私联动作为长期的服务持续深入6.丰富接触目标客户的触角渠道与方式，提高自身渠道的使用率与覆盖率7.协助银行建立完整的具有创新性的“客户体验”计划8.提升银行在区域内的服务领先优势，提升支行整体服务水平9.通过嵌入电子智能理财师的顾问服务，提高个人网银的交易业绩与服务内涵三、用户涉及：1.客户经理、理财经理、低柜柜员或客户助理2.银行大堂、贵宾理财区3.社区银行以及机场贵宾通道等其他外部商户资源4.个人网上银行，银行客户--------------------------------------------------------------------------------Page22/3四、提升指标：1.客户满意度与客户忠诚度2.VIP 客户获得、识别3.客户资产规模总量增长4.基金、保险、银行理财产品、债券等产品的交叉销售5.销售团队的专业度与销售工作效率6.网银交易业绩与网银用户满意度五、服务内容：1.玖富F-TOUCH理财顾问营销终端（外挂式）2.玖富电子“智能理财师”（EFP）（嵌入式）3.玖富个人理财业务及贵宾客户营销解决方案1)配套系列VIP客户拓展营销策划文案与工具2)配套的总分行优质客户服务增值服务体系3)配套有主题内涵的支行网点标准化服务营销流程（SOP）4)配套理财、销售团队的销售流程与销售话术5)配套总分行营销与团队技能培训提升计划6)银行大型客户体验活动方案六、主要功能：玖富理财终端是一个通过WIKI模式设计而出，银行一线销售精英群策群力，智慧与实战汇集与此，是高度适用与销售服务的终端；而且完全是在客户互动体验中实现专业销售，是前端的，可触摸的，客户与银行团队或网银同时使用的智能理财顾问服务平台，是会诊断的理财师。

金阿福理财2019年第三季度非标投资报告
产品管理人：无锡农村商业银行股份有限公司
产品托管人：见下表
报告送出日期：2019年9月24日
尊敬的客户：
截至2019年第三季度，我行发行在外的金阿福创金、创赢系列理财中，共有7期理财产品投资非标资产。

金阿福创金、创赢系列理财说明书中列明的投资方向和范围为：20%-100%的募集资金投资于标准化资产，包括但不限于国债、央行票据、金融债、信用等级不低于AA 的各类债券及货币市场工具等；将0%-80%的募集资金投资于债权类资产，包括但不限于信托计划、资产管理计划、金融产权交易所委托债权投资项目；将0-20%的募集资金投资于其他符合监管要求的资产，包括但不限于权益类资产等。

以上投资比例可在[-10% +10%]的区间内浮动。

产品存续期内，若因监管政策或市场发生重大变化，无锡农村商业银行在提前公告的情况下有权对本产品投资范围、投资品种或投资比例做适当调整。

无锡农村商业银行受所有理财产品客户委托代为行使所对应标的资产项下权利，并按说明书的约定支付本金和理财收益（如有）。

现将具体理财和投资标的信息披露如下：
金阿福创金、创赢系列理财2019年第三季度非标投资报告
无锡农村商业银行股份有限公司
2019 年9月24 日。

钱多多理财可靠吗？有没有风险钱多多这个名字是不是很熟悉?不过此钱多多非那个人名钱多多，而是一家为小微企业、金融机构以及个人提供专业、透明、高效的金融信息服务，专注于抵押贷款模式的网贷平台。

那么钱多多理财靠谱吗?风险大吗?一起来看一下。

一、平台背景钱多多成立于2022年10月8日，隶属于上海旭胜金融信息服务股份有限公司，成立时注册资金1.1亿元，由陈正浩、蒋晓琴两位自然人共同出资成立。

相对其它大平台来说，平台背景比较薄弱，更像草根平台。

二、运营数据据官网最新消息，截止2022年3月30日，平台累计已为借款人筹集149亿9289万元，已为投资人创收8亿8901万元。

三、关于产品接下来从产品方面说一下钱多多理财靠谱吗的问题。

财大师从钱多多的官网上了解到，目前平台主要是做房产抵押业务的，其中，1个月标的预期年化收益率为8.4%，6个月标预期年化收益率为15%。

不过钱多多产品采用”大单模式“，资产端大都集中于如今中国经济风险最严重的一个领域：房地产。

因此，如何转型，如何引入更多元化的资产端，是平台不得不考虑的问题。

具体来说，钱多多官网理财产品目前有以下4类：1、多多车(180天后可转)个人购车借款，属于消费贷。

年化收益率10.02%+0.6%加息，投资期限24个月，满标复审通过后计息(T+0)，每月付息到期还本。

2、多易投(180天后可转)个人流动奖金借款，属于信用贷。

年化收益率10.20%+1.8%加息，投资期限12个月，满标复审通过后计息(T+0)，每月付息到期还本。

3、多易投(90天后可转)企业借款。

年化收益率10.20%+1.2%加息，投资期限6个月，满标复审通过后计息(T+0)，每月付息到期还本。

4、多易转。

年化收益率11.2%，投资期限181天，投资成功后T+1日开始计息，每月付息到期还本。

四、风控方面财大师从官网上了解到，钱多多平台的投资项目期限为1-6个月的短期不动产抵押借款，主要资产是“未设其他抵押权的清房”。

尊敬的钱大掌柜客户：
现提供该理财产品在钱大掌柜的风险评级，及适合购买的钱大掌柜客户类型，供投资者参考，请选择与风险承受能力相匹配的理财产品。

本产品由大连农商银行股份有限公司发行与管理，代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。

大连农商银行“金浪花”2017年15期人民币理财产品说明书
★理财非存款、产品有风险、投资须谨慎★第一联网点留存
大连农商银行“金浪花”2017年15期人民币理财产品说明书
★理财非存款、产品有风险、投资须谨慎★第二联客户留存。