银行授信业务-授信工作部门与岗位-PPT文档资料
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第一章 授信业务的组织架构
2、授信管理部门
授信管理部门是承担正常类公司授信客户授信业务风险审查和授信管理的职能部门。在信贷执行 官领导下工作，同时承担贷审会的组织管理工作。 下设：信贷执行官、贷款审查委员会、区域授信审批中心、授信管理部。 1）信贷执行官 各级信贷执行官领导和组织本行的信贷风险管理工作，对信贷风险管理水平和信贷资产质量 全面负责，不兼管带有市场拓展性质的工作。 2) 贷款审查委员会 贷款审查委员会是对正常类授信客户授信的审查机构，通过集体审议客户的授信安排等事项， 向有权审批人提供授信审查意见。贷审会的工作职责是审查授信业务是否符合本行信贷投向政 策和风险程度， 3) 区域授信审批中心 区域授信审批中心是我行根据专业化、垂直化的原则，分区域设立的对辖内分行超权限公司 授信业务在其授权范围内进行集中审查审批的职能部门。 区域授信审批中心独立于分行，作为总行派出机构，是总行授信审查、审批职能在全国范围 内的延伸。区域授信审批中心执行全行统一的信贷政策和审批标准，实现全行授信授权的适 度集中，严格控制授信风险，研究区域授信特点，提出政策建议，为全面建立风险管理长效 机制打好体制基础。 4）授信管理部
第一章
本章概述
学习目标： � � 了解授信业务的组织架构
授信业务的组织架构
明确授信业务相关部门及其工作职责
明确客户经理的信贷岗位职责
一、授信业务的组织架构
交通银行授信业务的组织架构，从业务流程来看，可分为前台、中台、后台。 前台主要为从事市场营销与客户关系管理的授信经营部门，即公司业务部门及支行等。 中台主要为授信业务的管理部门，如授信管理部门、风险管理部门及放款中心、法律合规部门等。 后台主要为从事业务操作处理的部门，如会计结算部门等。 前中后的划分不一定很精确，有些存在着交叉。
银行授信风险管理PPT课件讲义
Effective Maturity (M)
Time Dimension Risk
Expected Loss (EL) 风险权数 (Risk Weight)
13
违约〈Default〉的定义
借款人在银行尚未对持有的担保品进行拍卖前，可能 无法全额履约：
银行停止计息 损失已发生，如转呆账、提存特别损失准备 银行将债权折价停损出售 借款人因重整迫使银行接受本息或手续费之折让或延后 借款人申请破产
(c) 消费金融
项目
BASEL II 之基本要 求
现行做法
风险区隔
风险区隔以: 借户风险 产品种类 逾期 年份
风险区隔有改进的 必要
历史资料 同构型
违约资产总额的资 料
一致的标准
违约定义不一致 需被测试
19
9. 人才养成必经阶段
課程名稱
徵信初階 徵信初階-產品篇 徵信初階-風險管理篇
課程天數
課程內容
Loan repayment schedule Information of default event (type and date) Facility type Seniority of the facility Recovery information Collateral information Cost incurred by collateral / transaction Obligor industry
11
7. 授信风险相关组织架构
Core Credit Risk Management Functions
Workout
Risk Asset Review (RAR)
Risk Analytics
Credit Policy Unit (CPU)
银行授信执行主要职能和业务范围PPT教学课件
从9月1日起，全辖房地产开发贷款逐笔报授 信执行部家行审核。
13
第二部分 主要业务流程与规范
第一 合同预审 按照《指引》要求，公司业务部门按照风
险管理部门的批复准备好待签的合同文本 后，送交授信执行部门进行合同文本预审， 授信发放审核需对合同涉及批复内容的条 款逐一进行审核。
14
第二部分 主要业务流程与规范
授信发放审核人员必须严格按照授信批复中关于合同条款的 要求，核对有关合同要素（包括名称、币种、金额、期限、种 类、用途、担保方式等）是否与批复一致并逐条核对批复条件 是否全部写入贷款合同条款中。
“先决条件”和“提款条件”具体条款会因贷款而异，授 信发放审核人员应针对不同贷款的具体实际要求，根据授信批 复分析“先决条件”和“提款条件”是否已经齐备，以确保贷 款合同满足了所有授信批复要求。
19
第二部分 主要业务流程与规范
借款人资格的审核要求：
（六）审核申请授信决策文件要素是否齐备、是否签字 盖章确认。董事会决议或股东大会决议等决策文件一般 应包含：一定期限内申请授信业务或者申请某笔具体的 授信业务、授信业务种类、授信业务的最高限额及币种、 授信银行等。如授信决策文件是会议记录的形式，应当 提供股东会或董事会会议记录原件，加盖授信申请人、 股东会或董事会公章，并根据有关法律规定由股东或董 事签名。如无法提供原件，可在提供标注“与原件核对 一致”字样并在字样上加盖授信申请人、股东会或董事 会公章的会议记录复印件。
担保人资格审核
审核要求:
（四）审核公司章程，判断担保决策文件是否合 法有效：
担保决策文件包括公司章程、股东会决议、 董事会决议、法定代表人或主要负责人的证明文 件和委托文件等。授信发放审核人员应根据章程 确认担保人关于担保决策的职权范围、议事方式、 表决程序以及有权代表担保人签署担保合同的有 权签字人，对担保决策文件是否齐备及合法有效 进行审核。
13
第二部分 主要业务流程与规范
第一 合同预审 按照《指引》要求，公司业务部门按照风
险管理部门的批复准备好待签的合同文本 后，送交授信执行部门进行合同文本预审， 授信发放审核需对合同涉及批复内容的条 款逐一进行审核。
14
第二部分 主要业务流程与规范
授信发放审核人员必须严格按照授信批复中关于合同条款的 要求，核对有关合同要素（包括名称、币种、金额、期限、种 类、用途、担保方式等）是否与批复一致并逐条核对批复条件 是否全部写入贷款合同条款中。
“先决条件”和“提款条件”具体条款会因贷款而异，授 信发放审核人员应针对不同贷款的具体实际要求，根据授信批 复分析“先决条件”和“提款条件”是否已经齐备，以确保贷 款合同满足了所有授信批复要求。
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第二部分 主要业务流程与规范
借款人资格的审核要求：
（六）审核申请授信决策文件要素是否齐备、是否签字 盖章确认。董事会决议或股东大会决议等决策文件一般 应包含：一定期限内申请授信业务或者申请某笔具体的 授信业务、授信业务种类、授信业务的最高限额及币种、 授信银行等。如授信决策文件是会议记录的形式，应当 提供股东会或董事会会议记录原件，加盖授信申请人、 股东会或董事会公章，并根据有关法律规定由股东或董 事签名。如无法提供原件，可在提供标注“与原件核对 一致”字样并在字样上加盖授信申请人、股东会或董事 会公章的会议记录复印件。
担保人资格审核
审核要求:
（四）审核公司章程，判断担保决策文件是否合 法有效：
担保决策文件包括公司章程、股东会决议、 董事会决议、法定代表人或主要负责人的证明文 件和委托文件等。授信发放审核人员应根据章程 确认担保人关于担保决策的职权范围、议事方式、 表决程序以及有权代表担保人签署担保合同的有 权签字人，对担保决策文件是否齐备及合法有效 进行审核。
第一章授信业务的组织架构（精品）
第一章授信业务的组织架构本章概述学习目标：�了解授信业务的组织架构�明确授信业务相关部门及其工作职责明确客户经理的信贷岗位职责一、授信业务的组织架构交通银行授信业务的组织架构，从业务流程来看，可分为前台、中台、后台。
前台主要为从事市场营销与客户关系管理的授信经营部门，即公司业务部门及支行等。
中台主要为授信业务的管理部门，如授信管理部门、风险管理部门及放款中心、法律合规部门等。
后台主要为从事业务操作处理的部门，如会计结算部门等。
前中后的划分不一定很精确，有些存在着交叉。
二、授信业务相关部门及其工作职责授信业务相关主要部门包括授信经营部门、授信管理部门、风险管理部门、资产保全部门、法律合规部门、授信尽职调查部门。
1、授信经营部门授信经营部门主要为公司业务部门、基层支行，其主要职责是：�拓展信贷业务，搞好市场调查，拟订明确的所期望和可受理的优质目标客户，做好客户关系日常维护和管理，提高本行资产效益；�受理客户提出的授信业务申请，收集有关授信资料，对授信业务申请人申请授信业务的合法性、合规性、安全性、盈利性进行调查；�实施贷后监控政策，对授信客户跟踪管理。
2、授信管理部门授信管理部门是承担正常类公司授信客户授信业务风险审查和授信管理的职能部门。
在信贷执行官领导下工作，同时承担贷审会的组织管理工作。
下设：信贷执行官、贷款审查委员会、区域授信审批中心、授信管理部。
1）信贷执行官各级信贷执行官领导和组织本行的信贷风险管理工作，对信贷风险管理水平和信贷资产质量全面负责，不兼管带有市场拓展性质的工作。
2)贷款审查委员会贷款审查委员会是对正常类授信客户授信的审查机构，通过集体审议客户的授信安排等事项，向有权审批人提供授信审查意见。
贷审会的工作职责是审查授信业务是否符合本行信贷投向政策和风险程度，3)区域授信审批中心区域授信审批中心是我行根据专业化、垂直化的原则，分区域设立的对辖内分行超权限公司授信业务在其授权范围内进行集中审查审批的职能部门。
商业银行小企业授信尽职指引ppt课件
• 泰隆商业银行：为了简化审查程序，对于50万元 以下的积数内小额贷款，信贷小组的客户经理和 信贷主管作为调查人和审批人双人签字即可。在 贷款审查方面，我社要求客户经理受理贷款申请 后提前与审查人沟通，提倡贷款审查人与调查工 作同步开展，并深入实地，由原先对借款人的间 接审查转向直接审查。
精选编辑ppt
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3
定义
• 第二条 小企业授信工作尽职是指商业银行 从事小企业授信业务调查、授信审查、授 信审批、授信后管理等各项授信业务活动 的工作人员履行了本指引规定的最基本的 尽职要求。对微小企业的小额授信，商业 银行可视情况简化上述授信环节，适当扩 大客户经理授权。
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4
制度要求
• 第三条 商业银行应制定小企业授信政策， 建立决策机制、管理信息系统和业务操作 流程，并及时进行评估和完善。
9
关系式贷款
• 第六条 商业银行应鼓励客户经理在商业银 行服务所在社区建立广泛的、经常性的社 区关系，以收集信息，提高效率，监督贷 款的使用情况。
• 德国IPC公司的理念与中国的实际情况的冲 突与调整：侧面了解可以吗？讨老婆？
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10
技能要求
• 第七条 商业银行应加强对小企业授信工作 人员的培训，使其更新理念，掌握小企业 授信业务特点和风险控制方法，提高营销 和收集、整理、分析财务和非财务信息的 能力，熟悉小企业授信工作职责和尽职要 求，逐步形成良好的小企业信贷文化 。
• 尽职调查不仅仅是为了追究责任，更在于 对尽职的工作人员的免责
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14
第二章 授信调查尽职要求
• 贷前调查是了解和掌握客户真实信息的重 要环节
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15
对商业银行的要求
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3
定义
• 第二条 小企业授信工作尽职是指商业银行 从事小企业授信业务调查、授信审查、授 信审批、授信后管理等各项授信业务活动 的工作人员履行了本指引规定的最基本的 尽职要求。对微小企业的小额授信，商业 银行可视情况简化上述授信环节，适当扩 大客户经理授权。
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4
制度要求
• 第三条 商业银行应制定小企业授信政策， 建立决策机制、管理信息系统和业务操作 流程，并及时进行评估和完善。
9
关系式贷款
• 第六条 商业银行应鼓励客户经理在商业银 行服务所在社区建立广泛的、经常性的社 区关系，以收集信息，提高效率，监督贷 款的使用情况。
• 德国IPC公司的理念与中国的实际情况的冲 突与调整：侧面了解可以吗？讨老婆？
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10
技能要求
• 第七条 商业银行应加强对小企业授信工作 人员的培训，使其更新理念，掌握小企业 授信业务特点和风险控制方法，提高营销 和收集、整理、分析财务和非财务信息的 能力，熟悉小企业授信工作职责和尽职要 求，逐步形成良好的小企业信贷文化 。
• 尽职调查不仅仅是为了追究责任，更在于 对尽职的工作人员的免责
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第二章 授信调查尽职要求
• 贷前调查是了解和掌握客户真实信息的重 要环节
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对商业银行的要求
授信工作部门和岗位
金融专业国家教学资源库核心课程单元教学设计课程名称：银行授信业务项目序号：项目一项目名称：岗位认知单元序号：模块二单元名称：授信工作部门和岗位课堂组织：第一部分：组织教学和复习上次课主要内容（时间：…5…分钟）回顾模块一的相关内容：银行客户经理的主要职责、素质和知识、应具备的技能，引出本次课内容。
第二部分：学习新内容（时间：…40…分钟）【步骤一】宣布教学内容、目的（时间：…35…分钟）新课导入：信用风险是商业银行经营管理过程中面临的主要风险，因此授信工作对于商业银行来说尤为重要。
不同的商业银行对于授信工作部门和岗位的划分各不相同，与授信工作相关的部门也众多，但是都要遵循授信管理制度，部门和岗位的划分实质上也主要是三大块。
教学内容：项目一岗位认知模块二授信工作部门和岗位一、授信工作的职能部门二、授信业务的前台、中台和后台部门三、授信工作的主要岗位四、“审贷分离、分级审批”制度五、贷款责任制和责任追究制教学目的：了解授信工作的职能部门划分、授信业务的前、中、后台部门的分工合作关系、授信工作的具体岗位名称及其职责以及授信管理制度；能清晰阐明授信管理制度与授信部门及岗位设置的关系；能探究分析银行对授信部门及岗位设置进行重新调整的原因；能开展团队合作，能对专业问题进行专业讨论、集体制作和集体汇报。
【步骤二】小结（时间：…5…分钟）根据教学内容进行归纳小结，强调本项内容的教学重点与难点，布置作业：搜索关于“贷款新规”（三个办法一个指引）及贷款“三查”有关资料。
第三部分：【工作任务】模拟设立一家银行的授信工作部门（时间：…45…分钟）活动步骤：1、将全班分成2组，但要留出4人，负责摄像和拍照；2、按照营销、经办、评审、审议、审批、监督、出帐、研发和维护等授信工作的职能要求和审贷分离制度，制作纸牌，明确模拟银行授信工作部门和工作人员；3、老师分别对2组配置后的部门和人员进行询问，了解该部门和人员的主要工作内容及其责任；4、对整个任务完成的情况进行拍照和摄像；5、摄像回放，师生一起讨论优点和不足。
商业银行授信业务流程ppt课件
件，新建企业除外）；
• 9、财产抵（质）押说明；10、或有负债说明；11、人民银行颁发的贷款卡
（复印件）；
• 12、申请借款的董事会或股东大会决议（原件）； • 13、借款用途说明及与此借款有关的业务合同、项目协议等；14、其他需提
供的材料。
精选ppt
15
（一）受理申请－需要提供的材
料
借款保证人资料：
巴塞尔银行监管委员会对操作风险的正式定 义是：由于内部程序、人员和系统的不完备 或失效，或由于外部事件，造成损失的风险。
精选ppt
5
中国银行业最主要的风险：
操作风险几乎是最主要的风险，信用风 险是表现，操作风险是根源，根据统计 89%的风险来自操作风险。
法人治理结构
ห้องสมุดไป่ตู้
法律环境
社保体系
收入分配
系统功能缺陷———对一把手牵制不够
11该说的没说该说的没说22说得是别人的话说得是别人的话33说得不透彻说得不透彻4343撰写授信调查报告撰写授信调查报告贷前调查原则贷前调查原则11双人调查双人调查22实地调查为主实地调查为主33独立客观真实独立客观真实4444撰写授信调查报告撰写授信调查报告授信调查报告的内容授信调查报告的内容授信企业基本信息授信企业基本信息授信企业经营情况授信企业经营情况授信企业财务状况授信企业财务状况授信用途和还款来源授信用途和还款来源授信保障方式授信保障方式4545一授信企业基本信息一授信企业基本信息1主体资格主体资格营业执照营业执照代码证书代码证书公司章程公司章程验资报告验资报告1主体资格组织形式产权结构4646一授信企业基本信息一授信企业基本信息2股东背景股东背景追溯至实际控制人追溯至实际控制人对股权结构复杂资本运作频对股权结构复杂资本运作频繁的企业应回避繁的企业应回避1主体资格组织形式产权结构4747一授信企业基本信息一授信企业基本信息33关联企业情况关联企业情况避免资金占用避免资金占用减少关联交易减少关联交易不要成为融资平台不要成为融资平台1主体资格组织形式产权结构4848一授信企业基本信息一授信企业基本信息企业的行为体现领导者意志企业的行为体现领导者意志董事长董事长总经理总经理财务负责人财务负责人实际控制人实际控制人2经营者素质和资历4949一授信企业基本信息一授信企业基本信息内控制度内控制度风险防范制度风险防范制度培训制度培训制度工作规范工作规范3内部管理机制5050一授信企业基本信息一授信企业基本信息公开信息公开信息披露谴责披露谴责重大事项公告重大事项公告4资本市场表现5151一授信企业基本信息一授信企业基本信息11贷款卡查询贷款卡查询内网查询内网查询22查询要全面查询要全面33查询结果要分析查询结果要分析5企业资信状况5252二授信企业经营情况二授信企业经营情况行业的地位行业的地位行业发展趋势行业发展趋势周期性周期性言简意赅得出结论言简意赅得出结论1行业分析5353二授信企业经营情况二授信企业经营情况产品的市场份额产品的市场份额产品的市场容量产品的市场容量区域和行业地位区域和行业地位2企业的区域和行业地位5454二授信企业经营情况二授信企业经营情况国家的支持国家的支持区域的支持区域的支持行业的支持行业的支持股东的支持股东的支持3政策导向和政策资源5555二授信企业经营情况二授信企业经营情况产品的名称产品的名
• 9、财产抵（质）押说明；10、或有负债说明；11、人民银行颁发的贷款卡
（复印件）；
• 12、申请借款的董事会或股东大会决议（原件）； • 13、借款用途说明及与此借款有关的业务合同、项目协议等；14、其他需提
供的材料。
精选ppt
15
（一）受理申请－需要提供的材
料
借款保证人资料：
巴塞尔银行监管委员会对操作风险的正式定 义是：由于内部程序、人员和系统的不完备 或失效，或由于外部事件，造成损失的风险。
精选ppt
5
中国银行业最主要的风险：
操作风险几乎是最主要的风险，信用风 险是表现，操作风险是根源，根据统计 89%的风险来自操作风险。
法人治理结构
ห้องสมุดไป่ตู้
法律环境
社保体系
收入分配
系统功能缺陷———对一把手牵制不够
11该说的没说该说的没说22说得是别人的话说得是别人的话33说得不透彻说得不透彻4343撰写授信调查报告撰写授信调查报告贷前调查原则贷前调查原则11双人调查双人调查22实地调查为主实地调查为主33独立客观真实独立客观真实4444撰写授信调查报告撰写授信调查报告授信调查报告的内容授信调查报告的内容授信企业基本信息授信企业基本信息授信企业经营情况授信企业经营情况授信企业财务状况授信企业财务状况授信用途和还款来源授信用途和还款来源授信保障方式授信保障方式4545一授信企业基本信息一授信企业基本信息1主体资格主体资格营业执照营业执照代码证书代码证书公司章程公司章程验资报告验资报告1主体资格组织形式产权结构4646一授信企业基本信息一授信企业基本信息2股东背景股东背景追溯至实际控制人追溯至实际控制人对股权结构复杂资本运作频对股权结构复杂资本运作频繁的企业应回避繁的企业应回避1主体资格组织形式产权结构4747一授信企业基本信息一授信企业基本信息33关联企业情况关联企业情况避免资金占用避免资金占用减少关联交易减少关联交易不要成为融资平台不要成为融资平台1主体资格组织形式产权结构4848一授信企业基本信息一授信企业基本信息企业的行为体现领导者意志企业的行为体现领导者意志董事长董事长总经理总经理财务负责人财务负责人实际控制人实际控制人2经营者素质和资历4949一授信企业基本信息一授信企业基本信息内控制度内控制度风险防范制度风险防范制度培训制度培训制度工作规范工作规范3内部管理机制5050一授信企业基本信息一授信企业基本信息公开信息公开信息披露谴责披露谴责重大事项公告重大事项公告4资本市场表现5151一授信企业基本信息一授信企业基本信息11贷款卡查询贷款卡查询内网查询内网查询22查询要全面查询要全面33查询结果要分析查询结果要分析5企业资信状况5252二授信企业经营情况二授信企业经营情况行业的地位行业的地位行业发展趋势行业发展趋势周期性周期性言简意赅得出结论言简意赅得出结论1行业分析5353二授信企业经营情况二授信企业经营情况产品的市场份额产品的市场份额产品的市场容量产品的市场容量区域和行业地位区域和行业地位2企业的区域和行业地位5454二授信企业经营情况二授信企业经营情况国家的支持国家的支持区域的支持区域的支持行业的支持行业的支持股东的支持股东的支持3政策导向和政策资源5555二授信企业经营情况二授信企业经营情况产品的名称产品的名
2024年《授信业务管理规范》PPT课件
22
06
监督检查、风险处置及责任追究
2024/2/29
23
内部监督检查方式方法论述
常规检查
定期对授信业务进行全面检查，确保业务合规性 和风险可控性。
专项检查
针对特定授信业务或风险点进行深入检查，及时 发现问题并采取措施。
突击检查
在非常规时间对授信业务进行抽查，以检验业务 真实性和员工操作规范性。
内部控制
商业银行应实行审贷分离、分级审批的制度，加强内部监督 和制约。同时，应建立授信业务内部控制机制，确保授信业 务的合规性和风险控制的有效性。
6
02
授信申请与受理流程
2024/2/29
7
客户资格要求及审查标准
2024/2/29
客户资格要求
具备完全民事行为能力的自然人 或法人，具有良好的信用记录和 还款意愿。
审查标准
通过对客户征信、经营、财务等 多方面的综合评估，确定客户是 否符合授信条件。
8
申请材料准备与提交途径
申请材料准备
包括身份证明、收入证明、征信报告等相关资料。
提交途径
可通过银行网点、网上银行、手机银行等途径提交授信申请。
2024/2/29
9
受理程序及时限规定
2024/2/29
受理程序
银行收到申请材料后，进行初步审查 ，符合要求的进入下一步评估程序。
对涉及违规行为的部门 或分支机构负责人进行
连带责任追究。
THANKS
感谢观看
2024/2/29
27
2024/2/29
24
风险事件报告和处置流程
01
02
03
04
风险事件识别
通过内部监督检查、客户投诉 、媒体报道等途径及时发现风
06
监督检查、风险处置及责任追究
2024/2/29
23
内部监督检查方式方法论述
常规检查
定期对授信业务进行全面检查，确保业务合规性 和风险可控性。
专项检查
针对特定授信业务或风险点进行深入检查，及时 发现问题并采取措施。
突击检查
在非常规时间对授信业务进行抽查，以检验业务 真实性和员工操作规范性。
内部控制
商业银行应实行审贷分离、分级审批的制度，加强内部监督 和制约。同时，应建立授信业务内部控制机制，确保授信业 务的合规性和风险控制的有效性。
6
02
授信申请与受理流程
2024/2/29
7
客户资格要求及审查标准
2024/2/29
客户资格要求
具备完全民事行为能力的自然人 或法人，具有良好的信用记录和 还款意愿。
审查标准
通过对客户征信、经营、财务等 多方面的综合评估，确定客户是 否符合授信条件。
8
申请材料准备与提交途径
申请材料准备
包括身份证明、收入证明、征信报告等相关资料。
提交途径
可通过银行网点、网上银行、手机银行等途径提交授信申请。
2024/2/29
9
受理程序及时限规定
2024/2/29
受理程序
银行收到申请材料后，进行初步审查 ，符合要求的进入下一步评估程序。
对涉及违规行为的部门 或分支机构负责人进行
连带责任追究。
THANKS
感谢观看
2024/2/29
27
2024/2/29
24
风险事件报告和处置流程
01
02
03
04
风险事件识别
通过内部监督检查、客户投诉 、媒体报道等途径及时发现风
《银行授信业务》教学课件
对资金授信的理解
以银行为中介，界定了信用形式及其发展阶段。 有别于商业信用、国家信用、民间信用、消费信 用，高利贷信用。
以偿还计息为条件。 仅限于货币借贷，即银行借贷的标的是货币，不
搞实物借贷。银行资金授信业务包括各种贷款业 务、票据贴现业务等。
非资金授信
银行的非资金授信是指银行等金融 机构以自身信誉代客户承担债务，并以 客户支付费用和最终承担债务为条件的 经营活动。包括票据承兑、担保、信贷 承诺业务等。
并购贷款
➢ 是指商业银行向并购方或其子公司发放的用于支付并购交易 价款的贷款。贷款期限一般不超过5年。 是支持股本权益性融资的信贷产品。
贸易融资
是指商业银行对企业在国际国内贸易活动中，以贸易单据等为凭证向 企业发放的与货款金额相关联的贷款。主要有进出口押汇、议付、打 包放款等。
近几年的产品创新： ➢ 金银仓融资是指经销商持商业银行认可的购销合同和订单，基于优质
➢ 仓单融资：企业持商业银行认可的以其自有货物存放 专业仓储公司而得到的仓单进行质押，向银行申请的 资金融通业务。
➢ 保兑仓融资：生产厂家（卖方）、经销商 （买方）和商业银行三方合作，以银行信用 为载体，由银行控制提货权，生产厂家受托 保管货物并承担回购担保责任融资服务。它 解决经销商面临资金短缺问题的贷款。
授信的分类
基本授信和特别授信 单一授信和综合授信 内部授信与外部授信 单一客户授信、集团客户授信、行业授信 表内授信和表外授信 短期授信和中长期授信 线下授信和线上授信
授信层次 基本授信 特别授信
基本授信 是指银行根据国家信贷政策和每个地区、 客户的基本情况所确定的信用额度。 （分地区、分行业、分客户、分机构最 高授信额度，包括资金非资金授信合计
公司授信业务基本操作规程 ppt课件
• 2、新受理客户，客户经理认为应先单独发起评级 申请，确定其是否符合我行客户信用等级准入标 准的；
• 3、客户出现重大信用变化时，需对客户进行等级 重检；
• 4、评级有效期和额度有效期不一致，在只因评级 到期需进行评级重检时则需单独发起评级流程；
公司授信业务基本操作规程
（二）需单独发起授信额度的情形
授信审 查岗
审查 什么
出具怎 样的审 查意见
审查 意见 处理
公司授信业务基本操作规程
一、审查什么内容
（一）基本审查内容 1、报批材料的合规性、完整性和有效性 2、对公司授信业务进行风险分析与揭示 （二）特殊处理 1、信用评级的，还应审查前台录入财务数据是否准确、选择的客户评级模型 是否恰当、定价评价赋值是否合理、等级建议是否准确合理、授信防范是否恰 当、风险限额计算结果是否准确 2、对于公司外汇信贷业务等特殊信贷业务的，还应进行技术性审查，由技术 审查人员出具《技术性审查意见表》，提交授信审查人员。设计单证业务时， 可由国际业务部内部协调交由总行单证中心出具单证审查意见。
• 《公司客户授信尽职调查报告》剪附件11 • 授信方案建议：授信额度建议、分项额度、期限、
用途、串用（调剂）规则、担保措施、授信条件 （额度授信的前提条件和持续条件可否循环等
公司授信业务基本操作规程
单笔业务
调查准备
1、熟悉资料， 查询外部信 息
2、整理调研 提纲
3、准备调查 工具
4、约见时间、 地点、访谈 对象
署
批
公司授信业务基本操作规程
业务 受理
尽职 调查
申报 准备
业务 上报
公司授信业务基本操作规程
信用评级
收集基础资料
额度授信
• 3、客户出现重大信用变化时，需对客户进行等级 重检；
• 4、评级有效期和额度有效期不一致，在只因评级 到期需进行评级重检时则需单独发起评级流程；
公司授信业务基本操作规程
（二）需单独发起授信额度的情形
授信审 查岗
审查 什么
出具怎 样的审 查意见
审查 意见 处理
公司授信业务基本操作规程
一、审查什么内容
（一）基本审查内容 1、报批材料的合规性、完整性和有效性 2、对公司授信业务进行风险分析与揭示 （二）特殊处理 1、信用评级的，还应审查前台录入财务数据是否准确、选择的客户评级模型 是否恰当、定价评价赋值是否合理、等级建议是否准确合理、授信防范是否恰 当、风险限额计算结果是否准确 2、对于公司外汇信贷业务等特殊信贷业务的，还应进行技术性审查，由技术 审查人员出具《技术性审查意见表》，提交授信审查人员。设计单证业务时， 可由国际业务部内部协调交由总行单证中心出具单证审查意见。
• 《公司客户授信尽职调查报告》剪附件11 • 授信方案建议：授信额度建议、分项额度、期限、
用途、串用（调剂）规则、担保措施、授信条件 （额度授信的前提条件和持续条件可否循环等
公司授信业务基本操作规程
单笔业务
调查准备
1、熟悉资料， 查询外部信 息
2、整理调研 提纲
3、准备调查 工具
4、约见时间、 地点、访谈 对象
署
批
公司授信业务基本操作规程
业务 受理
尽职 调查
申报 准备
业务 上报
公司授信业务基本操作规程
信用评级
收集基础资料
额度授信
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银行授信业务
模块二 授信工作部门和岗位
五、贷款责任制和责任追究制
责任认定
以权限确定责任 即按照贷款权限确 定贷款责任人。职 务低则作为贷款责 任人所承担的贷款 单笔金额的责任就 小，职务高则承担 的贷款单笔金额的 责任就大。 银行授信业务
以岗位分配责任 岗越前置，责任越 小，形成了事实上 的决策岗为第一责 任岗的情况，其余 岗位则按顺序从小 到大分摊责任。
五、贷款责任制和责任追究制 • 商业银行应建立有效的合规问责制度，严 格对违规行为的责任认定与追究，并采取 有效的纠正措施，及时改进经营管理流程， 适时修订相关政策、程序和操作指南。 ——《商业银行合规风险管理指引》 第十六条
银行授信业务
模块二 模块二 授信工作部门和岗位 授信工作部门和岗位
五、贷款责任制和责任追究制
银行授信业务
模块二 模块二 授信工作部门和岗位 授信工作部门和岗位
五、贷款责任制和责任追究制
银行授信业务
模块二 模块二 授信工作部门和岗位 授信工作部门和岗位
五、贷款责任制和责任追究制
银行授信业务
模块二 模块二授信工作部门和岗位 授信工作部门和岗位
五、贷款责任制和责任追究制
银行授信业务
模块二 模块二 授信工作部门和岗位 授信工作部门和岗位
一、授信工作的职能部门
营销（营销） 业务（经办）
管理系统维护 Add your text in here
管理（评审）
产品（研发）
决策（审议）
Байду номын сангаас
账务（出账） 执行（监督） 银行授信业务
模块二 授信工作部门和岗位 模块二 授信工作部门和岗位
二、授信业务的前台、中台和后台部门
授信业务职能部门
应具有一定独立性，以便确 保相互监督和制衡，既能发 展业务，又能控制风险。
五、贷款责任制和责任追究制 • 各级贷款管理部门应将贷款管理的每一个 环节的管理责任落实到部门、岗位、个人， 严格划分各级信贷工作人员的职责。 • ——《贷款通则》第四十二条
银行授信业务
模块二 模块二 授信工作部门和岗位 授信工作部门和岗位
五、贷款责任制和责任追究制 • 商业银行应根据授信工作尽职调查人员的 调查结果，对具有以下情节的授信工作人 员依法、依规追究责任。 • ——《商业银行授信工作尽职指引》 第五十一条
是授信前台部门的 后续业务环节。主 要负责对前台部门 移交的业务、资料 和送审报告等进行 审核、审查和审议， 从事授信业务的评 审、风险管理和控 制及授信审批决策 等工作。
为授信业务前、 中台部门提供后 勤支持和保障， 或对其工作和作 业进行监督。
银行授信业务
模块二 模块二授信工作部门和岗位 授信工作部门和岗位
银行授信业务
模块二 模块二 授信工作部门和岗位 授信工作部门和岗位
四、“审贷分离、分级审批”制度
• 审贷分离的基本要求是商业银行在贷款管 理上应将对贷款对象信用状况的调查和对 贷款对象借款申请的批准权归属于不同的 职能部门。强调“横向制约”。
银行授信业务
模块二 模块二 授信工作部门和岗位 授信工作部门和岗位
银行授信业务
银行授信业务
银行授信业务
项目一 岗位认知
模块一 信贷客户经理 模块二 授信工作部门和岗位
岗位认知
模块三 授信贷款要素
模块四 授信业务操作流程 模块五 授信贷款原则
银行授信业务
模块二 授信工作部门和岗位
了解授信工作的职能部门划分 了解授信业务的前、中、后台部门 的分工合作关系
知识目标
了解授信工作的具体岗位名称及其 职责 了解授信管理制度
• 任务：模拟设立一家银行的授信工作部门
银行授信业务
模块二 授信工作部门和岗位 技能训练营
• 工作成果： • “模拟银行授信 工作部门和人员 安排”的视频和 照片
银行授信业务
模块二 授信工作部门和岗位 技能训练营
• 活动步骤：
• 将全班分成2组，但要留出4人，负责摄像和拍照； • 按照营销、经办、评审、审议、审批、监督、出帐 、研发和维护等授信工作的职能要求和审贷分离制 度，制作纸牌，明确模拟银行授信工作部门和工作 人员； • 老师分别对2组配置后的部门和人员进行询问，了解 该部门和人员的主要工作内容及其责任； • 对整个任务完成的情况进行拍照和摄像； • 摄像回放，师生一起讨论优点和不足。
银行授信业务
模块二 授信工作部门和岗位
能 力 目 标
能清晰阐明授信管理制度与授信部门及岗位 设置的关系 能探究分析银行对授信部门及岗位设置进 行重新调整的原因 . 能开展团队合作，能对专业问题进行专业 讨论、集体制作和集体汇报 .
银行授信业务
模块二 授信工作部门和岗位 授信工作部门和岗位 模块二
模块二 模块二 授信工作部门和岗位 授信工作部门和岗位
五、贷款责任制和责任追究制
• 在信贷业务办理过程中，调查、审查、审 批、经营管理各环节的有权决定人为主责 任人，具体承办的信贷人员为经办责任人， 相应承担各自责任。
银行授信业务
模块二 授信工作部门和岗位
五、贷款责任制和责任追究制
银行授信业务
模块二 授信工作部门和岗位 技能训练营
三、授信工作的主要岗位
授信工作主要岗位
或授信业务部门
授信营销部门 营销经理岗 主办经理岗 协办经理岗 内勤岗 银行授信业务
授信管 理部门 部门经理岗 授信审查岗 授信管理岗
模块二 模块二 授信工作部门和岗位 授信工作部门和岗位
四、“审贷分离、分级审批”制度
• “商业银行贷款，应当实行审贷分离、分 级审批的制度。” • ——《商业银行法》第三十五条
前台部门
中台部门
后台部门
基层网点
贷款审查委员会
财务会计部门
银行授信业务
模块二 模块二 授信工作部门和岗位 授信工作部门和岗位
二、授信业务的前台、中台和后台部门
前台部门 中台部门 后台部门
处于授信业务工作 第一线，直接面对 客户，主要负责开 发客户、营销客户、 维护客户、受理客 户、调查客户、跟 踪检查客户等授信 贷款营销和经办的 工作。