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小额贷款公司培训资料一、个人贷款所需资料1、借款人递交《借款申请书》；2、借款人的有效身份证、户口簿；3、婚姻状况，未婚的需提供未婚证明，已离婚的需出具法院民事调解书或离婚证书（注明离异后未再婚）；4、已婚需提供配偶的有效身份证、户口簿及结婚证；5、借款人的收入证明（连续半年的工资收入证明或纳税凭证）；6、抵、质押贷款需提供抵押人、出质人及抵押物、质物的相关材料；7、保证贷款需保证人提供身份证、户口本、结（未）婚证及配偶的相关材料；8、其它相关材料。
二、企业贷款所需资料1、企业递交《借款申请书》。
2、营业执照复印件。
（必须年检）3、企业代码证复印件。
4、税务登记证复印件。
（国、地）5、行业经营许可证、资质证复印件。
6、银行开户许可证和贷款卡复印件。
7、会计师事务所出具的验资报告。
8、公司章程。
9、法定代表人身份证明复印件。
10、法人授权委托书。
11、经过审计的上年度财务报告及最近一期的财务报告。
资产负债表是表现企业资产和负债的分布情况。
损益表是衡量企业盈利水平的报表，间接反应借款人的偿债能力。
12、公司经营状况说明。
13、其它相关材料（抵质押物、购销合同、保证人等材料）贷款形式：一、担保贷款（一）企业单位担保1、具有合法的资格。
2、经营效益好、资金周转正常。
3、为他人提供担保的额度在本身保证能力范围内，并未给其他第三人提供担保。
4、自愿为借款人担保。
5、没有影响正常经营的诉讼案件。
（二）个人担保1、有稳定的较高收入的工薪阶层或公务员，有固定的自由资产，家庭无债务，担保措施得到落实。
2、具有完全民事行为能力，年龄在18岁——60岁。
3、诚信度高，担保能力较强。
4、出于自愿为借款人担保。
二、质押贷款质押物包括：1、存单2、国库券3、其他有价证券三、抵押贷款抵押物范围包括：有价值和使用价值的固定资产（如房屋和其它地上建筑物、交通运输工具、机器设备）；可以流通，转让的物资或财产。
以享受国家优惠政策购买的房屋抵押，其抵押额以抵押人可以处分和收益的份额为限；有经营期限的企业法人以其房屋抵押期限不得超过其经营期限。
小额贷款公司培训教材版投资管理有限公司二0一年五月目录第一章小额贷款公司概述一、小额贷款公司及其法律地位（一）“小额贷款公司”定义（二)小额贷款公司法律地位二、小额贷款公司经营特点（一）经营特殊商品（二）经营原则（三）经营范围（四）经营要求（五）贷款利率（六)发展前景三、设立小额贷款公司准入资格四、小额贷款公司组织形式及内部机构五、小额贷款公司的股东六、小额贷款公司的主发起人条件七、其他股东应当具备的条件八、小额贷款公司的优势九、小额贷款公司的作用十、小额贷款公司的发展历程十一、小额贷款公司监管第二章小额贷款业务操作实务一、小额贷款的概念二、信贷比例管理三、贷款的基本制度1、贷款的“三性”原则2、“5C”原则3、贷款的“三查"制度4、审贷分离制度四、小额贷款对象和基本条件(一)贷款对象（二）贷款基本条件（三）贷款卡（四）贷款人的权利及义务(五)借款人的权利及义务（六）禁止贷款的对象五、贷款种类1、信用贷款2、担保贷款3、票据贴现4、组合贷款六、小额贷款操作规程（一）贷款咨询受理及贷款申请1、贷款咨询受理2、客户申请贷款所需资料(二）贷款立项(三）贷款调查的前期准备1、客户经理的准备工作2、信贷调查原则（四）客户信用等级评定的规定(五）贷款调查1、贷款调查的要求：2、贷款调查的内容：3、贷款调查的方法4、贷前调查报告（六)贷款审查1、认真全面初审贷款调查报告2、突出审查贷款风险控制点3、撰写贷款审查报告4、法律合规审查（七）贷款审批(八）贷款发放七、贷款担保的有关规定（一）保证人资格的认定(二）抵押物的确定（三)质物的确定（四）担保方式的选择（五）贷款担保的审查（六）担保合同的订立(七）贷款担保的管理（八）担保债权的实现八、贷后管理规定（一)贷后基础管理(二）贷后检查1、现场实地检查2、非现场报表检查3、贷后检查频率4、贷后检查内容5、贷后检查报告（三）风险预警管理第一章小额贷款公司简介一、小额贷款公司及其法律地位（一）“小额贷款公司”定义：小额贷款公司，是由自然人、企业法人或者其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款的有限责任公司或者股份有限公司。
小额贷款公司培训资料一、个人贷款所需资料1、借款人递交借款申请书；2、借款人的有效身份证、户口簿；3、婚姻状况，未婚的需提供未婚证明，已离婚的需出具法院民事调整书或离婚证书〔注明离异后未再婚〕；4、已婚需提供配偶的有效身份证、户口簿及成婚证；5、借款人的收入证明〔持续半年的工资收入证明或纳税凭证〕；6、抵、质押贷款需提供典质人、出质人及典质物、质物的相关材料；7、包管贷款需包管人提供身份证、户口本、结〔未〕婚证及配偶的相关材料；8、其它相关材料。
二、企业贷款所需资料1、企业递交借款申请书。
2、营业执照复印件。
〔必需年检〕3、企业代码证复印件。
4、税务登记证复印件。
〔国、地〕5、行业经营许可证、资质证复印件。
6、银行开户许可证和贷款卡复印件。
7、会计师事务所出具的验资陈述。
8、公司章程。
9、法定代表人身份证明复印件。
10、法人授权委托书。
11、颠末审计的上年度财政陈述及比来一期的财政陈述。
资产负债表是暗示企业资产和负债的分布情况。
损益表是衡量企业盈利程度的报表，间接反响借款人的偿债能力。
12、公司经营状况说明。
13、其它相关材料〔抵质押物、购销合同、包管人等材料〕贷款形式：一、担保贷款〔一〕企业单元担保1、具有合法的资格。
2、经营效益好、资金周转正常。
3、为他人提供担保的额度在本身包管能力范围内，并未给其他第三人提供担保。
4、自愿为借款人担保。
5、没有影响正常经营的诉讼案件。
〔二〕个人担保1、有不变的较高收入的工薪阶层或公务员，有固定的自由资产，家庭无债务，担保办法得到落实。
2、具有完全民事行为能力，春秋在18岁——60岁。
3、诚信度高，担保能力较强。
4、出于自愿为借款人担保。
二、质押贷款质押物包罗：1、存单2、国库券3、其他有价证券三、典质贷款典质物范围包罗：有价值和使用价值的固定资产〔如房屋和其它地上建筑物、交通运输东西、机器设备〕；可以畅通，转让的物资或财富。
以享受国家优惠政策购置的房屋典质，其典质额以典质人可以处分和收益的份额为限；有经营期限的企业法人以其房屋典质期限不得超过其经营期限。
小额贷款公司培训资料一、个人贷款所需资料1、借款人递交《借款申请书》；2、借款人的有效身份证、户口簿；3、婚姻状况，未婚的需提供未婚证明，已离婚的需出具法院民事调解书或离婚证书（注明离异后未再婚）；4、已婚需提供配偶的有效身份证、户口簿及结婚证；5、借款人的收入证明（连续半年的工资收入证明或纳税凭证）；6、抵、质押贷款需提供抵押人、出质人及抵押物、质物的相关材料；7、保证贷款需保证人提供身份证、户口本、结（未）婚证及配偶的相关材料；8、其它相关材料。
二、企业贷款所需资料1、企业递交《借款申请书》。
2、营业执照复印件。
（必须年检）3、企业代码证复印件。
4、税务登记证复印件。
（国、地）5、行业经营许可证、资质证复印件。
6、银行开户许可证和贷款卡复印件。
7、会计师事务所出具的验资报告。
8、公司章程。
9、法定代表人身份证明复印件。
10、法人授权委托书。
11、经过审计的上年度财务报告及最近一期的财务报告。
资产负债表是表现企业资产和负债的分布情况。
损益表是衡量企业盈利水平的报表，间接反应借款人的偿债能力。
12、公司经营状况说明。
13、其它相关材料（抵质押物、购销合同、保证人等材料）贷款形式：一、担保贷款（一）企业单位担保1、具有合法的资格。
2、经营效益好、资金周转正常。
3、为他人提供担保的额度在本身保证能力范围内，并未给其他第三人提供担保。
4、自愿为借款人担保。
5、没有影响正常经营的诉讼案件。
（二）个人担保1、有稳定的较高收入的工薪阶层或公务员，有固定的自由资产，家庭无债务，担保措施得到落实。
2、具有完全民事行为能力，年龄在18岁——60岁。
3、诚信度高，担保能力较强。
4、出于自愿为借款人担保。
二、质押贷款质押物包括：1、存单2、国库券3、其他有价证券三、抵押贷款抵押物范围包括：有价值和使用价值的固定资产（如房屋和其它地上建筑物、交通运输工具、机器设备）；可以流通，转让的物资或财产。
以享受国家优惠政策购买的房屋抵押，其抵押额以抵押人可以处分和收益的份额为限；有经营期限的企业法人以其房屋抵押期限不得超过其经营期限。
