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ⅩⅩ银行企业年金方案（修订）中国ⅩⅩ银行股份有限公司目录第一章总则第二章方案设立第三章方案参加人第四章企业年金账户的设立和管理第五章职工待遇安排第六章企业年金基金组成第七章权益归属第八章待遇计发和支付方式第九章组织管理第十章方案的修改与终止第十一章方案的监管和争议的解决第十二章信息披露第十三章附则第一章总则第一条为了保障和提高职工退休后的生活水平，建立多层次养老保障体系，吸引和留住人才，增强企业的竞争力和凝聚力，促进企业健康持续发展，中国ⅩⅩ银行股份有限公司（以下简称“ⅩⅩ银行”）制定并实施本方案。
第二条企业年金是指企业和方案参加人，在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的企业补充养老保险制度。
第三条依据《中华人民共和国劳动法》（以下简称“《劳动法》”）、《中华人民共和国信托法》（以下简称“《信托法》”）、《中华人民共和国合同法》（以下简称“《合同法》”）、《企业年金试行办法》（以下简称“20号令”）、《企业年金基金管理办法》（以下简称“11号令”）和《集体合同规定》等相关文件的指导精神，结合ⅩⅩ银行的实际情况，制定本方案。
第四条根据ⅩⅩ银行实际情况，本方案遵循以下原则：（一）有利于企业发展的原则：旨在提高ⅩⅩ银行职工退休后的养老金待遇，减少职工的后顾之忧，最大限度地保障职工的利益，激励职工的劳动积极性和创造性，增强企业凝聚力，促进企业的发展。
（二）效率与公平的原则：根据国家的相关政策确定缴费水平，缴费与方案参加人对企业的贡献挂钩，因劳动贡献大小而有所不同；同时结合ⅩⅩ银行的人力资源发展策略，保证资金分配的合理和公平。
（三）适时调整的原则：企业年金水平根据ⅩⅩ银行经济负担能力确定，ⅩⅩ银行有权根据经济状况的变化适时调整缴费水平。
企业年金发展应与ⅩⅩ银行经营状况、经济承受能力相适应，应兼顾ⅩⅩ银行和职工的利益。
（四）自愿平等协商的原则：企业年金是ⅩⅩ银行经由职工代表大会或职工民主协商会议同意自愿建立的福利制度，企业年金方案的建立和重大修改都将经由职工代表大会或职工民主协商会议讨论同意后实施。
企业年金方案申请备案公司名称（加盖公司公章）:企业协商首席代表（本人签字）:职工协商首席代表（本人签字）:申请日期:第一章总则第二章参保人员范围第三章资金筹集与缴费方法第四章基金管理模式第五章企业年金基金管理方式第六章待遇的计发和支付方式第七章中止企业年金缴费的条件第八章附则第一章总则目的为提高员工退休后的生活水平，建立多支柱养老保障体系和长效人才激励机制，调动广大员工的积极性和创造性，增强向心力和凝聚力，促进业务健康持续发展，所以决定设立企业年金计划依据本计划根据《中华人民共和国劳动法》、《中华人民共和国信托法》、《集体合同规定》、《企业年金试行办法》、《企业年金基金管理实行办法》和其他相关法律法规和政策，结合本公司的实际情况，经本公司员工的民主协商而形成。
原则本公司建立企业年金计划遵循以下基本原则（一）注重公平、体现效率的原则；（二）坚持民主协商，保障员工利益的原则；（三）高度安全、适度收益的原则；（四）适时调整的原则。
第二章参保人员范围参保条件（1）本方案实施有效期内与本单位签订正式劳动合同且试用期满（或见习期满）、年度考核合格的在编职工。
（2）已参加基本养老保险并履行正常缴费义务。
（3）职工愿意参加年金计划的要填写申请表，退出年金计划的要书面申请后方可停止缴费。
已退休的职工不再参加企业年金计划，其退休后的养老待遇按相关规定执行。
（4）有下列情形之一的，当年不得参加本单位的年金计划。
年度考核不称职；受到司法机关处理正在执行期间的；受到党（团）内严重警告（含）以上处分或行政记过（含）以上处分的；擅自离职的；当年待岗、病假累计六个月以上或事假累计3个月以上者；其它经本单位年金管理委员会研究确认不予办理的人员。
参保人享有以下权利（一）为本单位服务满规定年限后，按规定比例享受年金企业缴费部分；（二）达到法定年金领取条件时，计划参加人或其受益人可享受个人账户内余额的权利；（三）对年金个人账户信息的知情权。
ⅩⅩ银行“企业年金"营销方案摘要：中国ⅩⅩ银行是国内最早开展企业年金业务的商业银行之一,中国ⅩⅩ银行企业年金管理中心一直致力于为企业客户提供年金领域的专业管理服务，累积了丰富的运营经验、搭建了一流的技术平台、建成了专业化的专家团队、形成了良好的市场品牌和行业优势。
本论文根据专业知识以及互联网平台上的相关资料，整合出ⅩⅩ银行“企业年金"营销方案，运用E—STP-4P营销通用框架分析ⅩⅩ银行“企业年金"计划的背景环境、目标市场以及市场定位。
并针对2008年11月19日推出的“如意养老1号”企业年金计划分析其营销组合，旨在学以致用,以专业的思维探究银行金融产品的营销模式。
Abstract：China Everbright Bank is one of the earliest commercial banks which do enterprise annuity business. Enterprise annuity management center of China Everbright Bank has been dedicated to provide customers with professional management services in annuity field, accumulating a wealth of operational experience，building a first—class technology platform, building a professional team of experts ，as a result, forming a good market brand and trade advantages.In this paper，basing on the expertise and relevant information from the Internet platform, I give an i ntegration of "enterprise annuity” marketing program of Everbright Bank .I use the E—STP-4P marketing analysis framework to analyze the background environment, target market and market positioning. The enterprise annuity plan, ”wishful pension 1”, launched in the November 19, 2008. I design to apply my knowledge to explore the marketing model of banking financial products in a professional way.目录一、环境分析(E） (1)(一）宏观环境分析 (1)(二)SWOT分析 (1)二、营销战略（STP) (2)(一）商业银行客户市场细分(S） (3)（二）目标市场（T） (3)（三）市场定位（P） (4)三、营销组合（4P） (4)（一)产品 (4)（二）价格 (6)(三)渠道 (6)（四）促销 (7)图表目录表格1 (1)表格2 (2)表格3 (6)正文一、环境分析(E)（一）宏观环境分析表 1:我国各大商业银行年金业务发展情况资料来源:银行网站内容整理表格 1（二）SWOT分析表2：ⅩⅩ银行的SWOT分析表格 2二、营销战略（STP）(一）商业银行客户市场细分（S）1、按客户行业生命周期划分：新兴行业、成熟期行业、衰退期行业2、按业务关系划分：新客户、老客户、忠诚客户3、按公司规模划分：小型企业、中型企业、大型企业（二)目标市场(T)1、ⅩⅩ银行“企业年金”计划的目标市场商业银行的目标市场是商业银行在市场细分和确定市场机会的基础上，为满足现实的或潜在的产品和服务需求而开拓的特定市场,及准备为之提供产品或服务的客户群。
员工参加企业年金制度确认书
为建立员工多层次的养老保障体系，鼓励员工长期为公司服务，增强公司凝聚力，公司将于××年1月1日起实行企业年金制度。
符合《×××工程咨询有限公司企业年金方案》（以下简称《公司年金方案》）规定的条件可以参加企业年金制度的员工，均应当在本确认书上选择是否参加企业年金制度，并以签名的方式确认。
当然，如果您执意不在本确认书上签名，只能认为您自愿放弃参加企业年金制度的权利。
以下是我的选择和签名，表示我已认真阅读并全面理解和接受《公司年金方案》的内容，并对我有约束力：
一、我决定参加公司的企业年金制度
签字：
身份证号码：
日期：年月日
二、我决定不参加公司的企业年金制度
签字：
身份证号码：
日期：年月日
1。
致：※交通发展有限公司交通银行企业年金业务介绍2009年6月目录一．交通银行简介二．交通银行企业年金业务介绍1.交通银行托管业务2.交通银行帐管业务三．交通银行与太平养老和平安养老合作情况介绍1.太平交银智诚企业年金计划简介2.平安交行企业年金计划简介四．交通银行可提供的增值服务一．交通银行简介交通银行是我国历史最为悠久的银行之一。
交通银行始建于1908年，是我国早期的发钞行之一。
1958年以后，交通银行的内地业务分别被并入当地的人民银行和中国人民建设银行，香港分行继续营业并交由中国银行管理（自1998年1月1日起由交通银行直接管理）。
交通银行是我国第一家全国性股份制商业银行。
1986年7月，作为金融改革的试点，国务院国务院决定重新组建交通银行。
1987年4月，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一家全国性股份制商业银行，总行设在上海。
交通银行是国有控股大型商业银行。
1990年，财政部决定代表国家控股交通银行。
随后十年间，国家不断增资扩股。
2004年，经国务院批准，交通银行在银行业中率先进行了财务重组和增资扩股的工作，集中处置了不良资产，并引入了汇丰银行、汇金公司和全国社保基金理事会等战略投资者，股本增加至39,070,063,216股。
交通银行是中国第一家在境外上市的商业银行。
2005年6月，交通银行在境外首次公开发行了67.3397亿股Ｈ股（包括超额配售的Ｈ股）并在香港联交所主板上市交易，成为第一家成功在境外资本市场上市的国内商业银行，由此拉开我国银行赴海外上市之大幕。
2007年5月，交通银行成功登陆中国A股市场，目前总股本增加至48,994,383,703股。
交通银行是率先实现综合经营的商业银行。
✓1991年交通银行组建了中国太平洋保险公司；✓1994年控股组建海通证券有限公司；✓1999年根据国家金融分业经营的要求，交通银行将所持有的中国太平洋保险公司和海通证券有限公司的所有股权转让给了上海市政府；✓2005年8月成立合资基金管理公司，是第一批获准成立基金公司的三家银行之一，也是第一家成立基金公司的银行；✓2007年6月，斥资12.2亿元控股湖北省国际信托投资公司，重组后更名为“交银国际信托有限公司”，是中国首家成立信托公司的银行。
企业年金重点情况说明一、引言本说明旨在详细阐述我司企业年金计划的关键要素和实施情况。
企业年金作为企业福利体系的重要组成部分，对于提高员工福利水平、增强企业凝聚力和竞争力具有重要意义。
通过建立和完善企业年金制度，我司致力于为员工提供更全面、更优质的福利保障，同时推动企业可持续发展。
二、企业年金计划概述计划目标：我司企业年金计划的目标是为员工提供稳定的退休收入，确保员工在退休后的生活质量，同时鼓励员工长期为企业服务，促进企业的稳定发展。
参与对象：我司企业年金计划面向全体员工，包括正式员工、合同工以及符合条件的离退休人员。
缴费方式：企业年金缴费由企业和员工共同承担，按照一定比例进行缴纳。
具体缴费比例根据员工工龄、职位等因素进行调整。
投资管理：我司委托专业的投资管理机构对企业年金资产进行投资管理，以确保资产的保值增值。
投资策略采取谨慎、稳健的原则，注重分散投资以降低风险。
三、实施情况与成果缴费情况：自企业年金计划实施以来，我司严格按照规定进行缴费。
截至目前，企业年金缴费总额已达到数亿元，为员工的退休生活提供了有力保障。
投资收益：通过专业的投资管理机构运作，我司企业年金资产实现了稳健的投资收益。
近年来，年化收益率一直保持在合理水平，为资产的长期增值奠定了坚实基础。
员工满意度：企业年金计划的实施得到了广大员工的积极响应和认可。
员工满意度调查显示，员工对企业年金计划的满意度持续提高，员工福利水平得到显著提升。
四、未来展望与改进措施加大宣传力度：为进一步提高员工对企业年金计划的认知度和参与度，我司将加大宣传力度，通过多种形式向员工普及企业年金知识，提高员工的参与意愿。
完善投资策略：随着市场环境的不断变化，我司将继续优化企业年金的投资策略，提高投资收益水平。
同时，加强对投资管理机构的监督和评估，确保资产的安全和稳健增值。
提升服务水平：为更好地满足员工需求，我司将不断提升企业年金服务水平。
包括优化缴费流程、提高信息查询便捷性、提供个性化的投资咨询等，为员工提供更加便捷、高效的服务体验。
企业年金的成本收益分析退休生活现在被人们诠释为“一段不再需要工作的新生活”，而保证这段“新生活”的最基本条件就是退休后拥有一笔足够的退休收入。
按照目前通行的观点，养老保障体系由基本养老保险、企业年金和个人储蓄[i]三支柱构成。
而国际上通常认为退休后总体收入应该达到退休前收入的70%以上，才能保证退休前后生活水平的稳定。
对照目前我国退休人员的收入状况，基本养老保险的替代率逐年下调，对于大部分企业的“中人”来说，基本养老保险最终可以达到的替代率水平大致在50%左右；而对于“新人”来说，基本养老保险最终可以达到的替代率水平大致在35%左右。
，因此，对于我国企业员工来说仅仅依靠基本养老保险是很难保证一个安逸的退休生活的。
由此可见，在基本养老保险之外建立其他形式的养老金储备是非常必要的。
那么，企业年金作为三支柱体系中非常重要的第二支柱，企业和员工应该如何对待呢？企业年金顾名思义，是企业在员工工作期间为其建立的年金，该年金的目的是为企业的员工退休后提供一笔可观的收入。
本文将从企业年金这一制度安排的成本和收益进行比较分析，以揭示建立企业年金的重要意义。
企业年金制度主体分为三个层次：企业、员工和社会。
1，企业的成本－收益。
企业年金制度中最主要的主体就是企业。
对于企业来说除了向员工支付工作期间的各种工资报酬，政府还将员工退休后的保障也部分的交由企业来承担。
因此对于企业来说，如果建立企业年金计划，人工成本将在原来的基础上增加一项内容——企业年金计划的企业缴费。
考虑到现有的税收优惠政策，本文以北京市企业年金税收政策为例，简单计算一下企业年金缴费对企业当起成本和利润的影响。
企业年收入为1000万，可税前扣除的成本600万，利润总额为400万。
所得税= 400×33% = 132万净利润= 400－132=268万企业计划建立企业年金，确定企业缴费为上年度工资总额的4%。
人力成本假设占到总成本的50%，即上年度工资总额为300万。
关于股份有限公司企业年金计划的说明关于**股份有限X公司企业年金计划的说明壹、年金计划设计（壹）企业年金的模式在世界企业年金的模式中，就给付方式来见，基本能够被分为DB①和DC ②俩种模式。
结合**股份有限X公司（以下简称“**”）的实际情况，我们建议采DC模式，即缴费确定型。
该模式下，参和者退休后可领取的养老金总额由缴费和投资收益俩部分组成，其中投资收益具有不确定性，投资风险由参和者自己承担。
1、DC模式使员工参和到企业的利润分配和运营管理中，而且企业年金的多少取决于企业的实际运营状况，从而将员工的利益和企业利益更加紧密地联系起来，能够激发员工的劳动积极性和创造力。
2、在DC模式下，企业都规定了员工获得养老金保留权的最低年限，如果员工在该年限之前离开企业，将得不到企业缴费积累的那部分年金，只能带走个人缴费部分。
因此，企业年金鼓励员工和其雇主建立雇佣关系，且自觉努力工作，以免在获得养老金保留权之前被雇主解雇。
3、就缴费弹性来见，而DC模式基本上是固定的，雇主雇员按照比例缴费，弹性小，在雇主那里不易产生腐败行为。
①所谓DB模式，就是收益确定型(definedbenefit)模式的简称。
在DB模式下，养老金计划发起人或管理人向计划参与者作出承诺，保证其养老金收益按事先的约定发放，也就是说，养老金计划参与者在退休后每月领取的养老金数量是事先确定好的。
②DC模式是缴费确定型(defined contribution)模式的简称。
在DC模式下，参与者到退休年龄为止，一共向养老金计划缴了多少费是确定的，但其退休后每月可领取多少养老金是不确定的，因为养老金总额是缴费和投资收益的总和，而投资收益是不确定的，投资风险由参与者自己承担。
4、就投资风险来见，DC模式主要是投资股本市场，其风险由企业和职工共同承担，这在壹定程度上降低了企业的风险，同时提高了职工的责任感和积极性。
（二）企业年金的运行模式由于企业年金涉及员工的切身利益，为了从长远考虑企业年金工作，维护稳定，在目前各地方企业年金管理水平仍不高的情况下，我们认为应实行“集中管理、分级实施”的模式。
有企业年金收入证明样本尊敬的员工：根据您的要求，我为您准备了一份企业年金收入证明样本。
请您仔细查看以下内容：企业名称：XXXXXXXX地址：XXXXXXXX联系电话：XXXXXXXX邮编：XXXXXXXX收入证明收件单位：XXXXXXXX（填入收件单位名称）收件人：XXXXXXXX（填入收件人姓名）联系电话：XXXXXXXX（填入收件人电话）尊敬的XXXX（填入收件人姓名）：您好！我方根据您的要求，特发此证明，证明XXXX公司与您本人签订的年金计划所产生的收入情况。
一、年金计划信息：年金计划名称：XXXXXXXX（填入年金计划名称）参与时间：XXXX年XX月XX日至今（填入参与时间）首次投保日期：XXXX年XX月XX日（填入首次投保日期）保险公司名称：XXXXXXXX（填入保险公司名称）保险单号：XXXXXXXX（填入保险单号）每年缴费金额：XXXXX元（填入每年缴费金额）年金领取方式：按月领取（填入领取方式）二、年金收入情况：本人姓名：XXXXXXXX（填入本人姓名）身份证号码：XXXXXXXX（填入身份证号码）年金收入证明有效期：自XXXX年XX月XX日至XXXX年XX 月XX日（填入证明有效期）根据报表数据，您在本年度的年金收入情况如下：1. 月度收入汇总（单位：元）：- 一月份：XXXXX元- 二月份：XXXXX元- 三月份：XXXXX元...- 十二月份：XXXXX元2. 年度收入汇总（单位：元）：- XXXX年度总收入：XXXXX元（注：以上数据仅为示范，请根据实际情况填写实际数据）三、备注：1. 本证明仅用于年金收入报税等合法用途，不得用于其他商业用途。
2. 如需进一步核实信息或有其他疑问，请联系我方财务部门或年金计划管理机构。
特此证明。
XXXXXXXX公司日期：XXXX年XX月XX日请注意：此为虚假样本，仅用于参考。
您需根据实际情况填写相关信息，确保准确性并适应您所在国家或地区的法律法规要求。
银行企业年金方案模版银行企业年金方案模板一、目的和意义为了提高员工的待遇水平，提高员工的获得感和归属感，同时统筹企业未来退休人员的保障需求，我行决定推出企业年金计划。
企业年金计划是指企业与员工共同缴费的一种退休福利计划，旨在为员工提供更加优越的退休福利待遇和更加安全可靠的退休保障，提高员工的工作积极性和工作积极性，为企业可持续发展做出积极贡献。
二、参保人员全体员工均可参加，包括管理人员、行政人员、技术人员、工人等。
三、缴费政策（一）企业缴费：按照我行的经济能力，我行将为员工提供最高(10%)的缴费额度，企业缴费是按照员工缴费比例的一定比例计算的。
对于新员工，在试用期满后自动纳入企业年金计划。
对于老员工，可以根据个人意愿选择加入或不加入。
企业应在每月工资计算后，按照企业年金计划规定的缴费比例和员工的应缴款项计算企业应缴纳的企业年金保险费，并在规定时间内缴纳。
（二）员工缴费：按照个人意愿，员工可以自愿参与缴纳，缴费比例为1%-10%，缴费金额可为月薪的1%至10%之间，由员工自行确定缴费额度。
四、福利权益1、退休金：员工在企业年金计划参加期满后，可以按照个人实际缴费额度和参加年限，将所缴纳的企业年金保险费用和企业缴纳的保险费用累积计算。
根据企业年金计划的规定，按照一定比例计算并发放给员工：(1）员工在企业退休前，成为纳税人，并符合法律规定的纳税人所享受的税前扣除；(2）按照企业年金计划规定的离职补偿标准计算补偿金；(3）被裁员或其他非自愿离职，在离职后按照企业年金计划的规定给予离职补偿金。
2、离世保障：企业年金方案中提供了员工离世保障。
当员工因病或事故离职或离世，将根据规定对其遗属支付离职或离世补偿金。
3、残疾保障：员工残疾或因意外遭受重大人身伤害时，企业年金计划将发放相关的特殊福利。
五、计划管理(1) 管理机构：我行聘请专业的金融机构和保险公司来协助我行管理企业年金方案，承担投资、保险、管理等相关工作。
