中国光大银行大中型企业信贷投向政策指引(2009年版)

**银行信贷政策指引说明一、适用范围本政策指引适用于ⅩⅩ年度全行公司、小微、零售客户授信业务营销、审批及管理等环节。

二、政策调整（一）总行将根据ⅩⅩ年金融、经济形势和政策变化，监管部门监管要求，以及我行信贷风险控制和业务发展需要，适时调整本政策指引。

（二）因我行小微贷款业务尚处起步阶段，业务模式及市场定位仍有待完善，期间小微贷款政策若有调整，以新政策为准。

三、其他说明（一）本政策指引是我行发展战略的组成部分，主要着眼于通过引导信贷投向，调整、优化我行资产结构，以实现质量、效益、规模协调发展。

（二）鉴于我行国际业务刚获批，我行国际业务发展方向及定位仍需国际业务部在充分调研的前提下拟定，因此本指引的产品政策部分暂不包括国际业务。

目录第一部分形势分析 (1)一、2011年国内经济形势回顾 (1)二、ⅩⅩ年国内经济形势展望 (1)三、国家政策导向 (2)四、政府监管基调 (3)第二部分我行业务结构 (4)一、我行现有业务结构概况 (4)二、需关注的主要问题 (4)第三部分信贷战略与组合目标 (5)一、信贷战略 (5)（一）指导思想 (5)（二）ⅩⅩ年我行信贷业务重点 (7)二、组合目标 (8)第四部分信贷政策 (9)一、客户政策 (9)（一）集团客户 (9)（二）大中型客户 (10)（三）小微型客户、集群类客户 (10)（四）异地授信类客户 (11)（五）客户授信策略 (12)二、产品政策 (13)（一）贸易融资 (13)（二）银行承兑汇票 (13)（三）流动资金贷款 (14)（四）固定资产贷款 (14)（五）保理业务 (15)（六）国内信用证及代付 (16)三、行业政策 (16)（一）钢铁行业 (16)（二）煤炭行业 (19)（三）有色金属行业 (22)（四）化工行业 (24)（五）石油和天然气行业 (26)（六）食糖行业 (27)（七）家电行业 (29)（八）公路行业 (30)（九）建材行业 (32)（十）电力行业 (33)（十一）医药行业 (35)（十二）房地产行业 (36)（十三）政府融资平台 (39)四、区域政策 (40)（一）湛江 (40)（二）广州 (42)（三）深圳 (44)（四）重庆 (46)（五）长沙 (48)（六）佛山 (51)（七）东莞 (52)五、小微贷款政策 (54)（一）发展小微贷款业务的意义 (54)（二）我行小微客户的选择定位 (54)（三）集群客户选择原则 (55)（四）客户准入条件 (56)（五）管理要求 (57)六、个人信贷政策（消费类） (57)（一）个人消费贷款定义 (57)（二）个人消费贷款业务定位 (58)（三）个人消费信贷目标客户群 (58)（四）产品应用 (59)**银行ⅩⅩ年度信贷政策指引第一部分形势分析一、2011年国内经济形势回顾1、GDP。

中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于进一步加强信贷结构调整促进国民经济平稳较快发展的指导意见银发〔2009〕92号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行；各省、自治区、直辖市银监局；各政策性银行，国有商业银行，股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：为深入贯彻落实党中央、国务院关于进一步扩大内需、促进经济增长的十项措施和《国务院办公厅关于当前金融促进经济发展的若干意见》(国办发〔2008〕126号)精神，认真执行适度宽松的货币政策，在保持货币信贷总量合理增长的基础上，进一步加强信贷结构调整，促进国民经济平稳较快发展，现提出如下意见：一、保证符合条件的中央投资项目所需配套贷款及时落实到位各金融机构在保持信贷总量合理均衡增长的基础上，要进一步优化信贷资金结构，统筹配置信贷资源，优先保证手续齐全、符合项目开工和建设条件的中央投资项目所需配套信贷资金及时落实到位。

对中央投资计划内已经启动、正在建设中的项目，要保证必要的信贷配套资金及时安排和足额拨付；对符合中央新增投资投向、正在报批或需要继续完善新开工条件的项目，要加强与政府有关部门和项目单位的密切沟通协商，高效率、扎实做好信贷审查和信贷资金拨付的前期准备工作。

鼓励和支持银行业金融机构通过银团贷款，合理分散信贷风险，为符合条件的大型中央政府投资项目提供有效信贷支持。

鼓励地方政府通过增加地方财政贴息、完善信贷奖补机制、设立合规的政府投融资平台等多种方式，吸引和激励银行业金融机构加大对中央投资项目的信贷支持力度。

支持有条件的地方政府组建投融资平台，发行企业债、中期票据等融资工具，拓宽中央政府投资项目的配套资金融资渠道。

对钢铁、汽车、轻工、纺织、装备制造、电子信息、船舶、有色金属、石化、物流等国家重点产业调整振兴规划已明确支持方向的专项项目以及符合条件的技术改造项目，金融机构要根据产业规划的要求和项目需求特点，积极创新融资产品和服务方式，加大必要的融资支持力度，切实做好各项配套金融支持和服务工作。

中国光大银行操作风险管理政策（2009版）目录第一章总则 (4)第一条【宗旨】 (4)第二条【定义】 (4)第三条【操作风险的主要类别】 (4)第四条【适用范围】 (5)第五条【操作风险管理的工作目标】 (5)第二章操作风险管理的组织框架与职责分工 (6)第六条【架构原则】 (6)第七条【董事会及其风险管理委员会】 (6)第八条【高级管理层】 (7)第九条【分行管理层】 (8)第十条【风险管理部】 (8)第十一条【各业务条线和职能部门】 (9)第十二条【法律合规、运营管理、信息科技、安全保卫、人力资源等部门】 (10)第十三条【内部审计部门和纪检监察部门】 (10)第三章操作风险管理制度 (11)第十四条【范畴】 (11)第十五条【制度体系】 (11)第十六条【操作风险管理政策】 (11)第十七条【操作风险管理基本制度】 (12)第十八条【内部控制制度】 (12)第十九条【紧急事故应急处理制度】 (12)第二十条【业务（操作风险管理）细则】 (13)第二十一条【对分支行业务（操作风险管理）细则的特别规定】 (13)第四章操作风险管理流程和技术 (13)第一节业务标准操作流程管理 (13)第二十二条【基本思路】 (13)第二十三条【职责】 (14)第二节操作风险识别与评估 (14)第二十四条【操作风险识别】 (14)第二十五条【操作风险评估】 (15)第二十六条【操作风险控制自我评估（RCSA）】 (15)第三节操作风险控制与缓释 (15)第二十七条【操作风险应对措施】 (15)第二十八条【外包】 (16)第二十九条【保险】 (16)第四节操作风险监测与报告 (16)第三十条【操作风险监测】 (16)第三十一条【关键风险指标】 (16)第三十二条【操作风险报告】 (17)第三十三条【操作风险预警】 (17)第三十四条【操作风险事件举报】 (17)第五节操作风险管理系统 (18)第三十五条【操作风险管理系统】 (18)第六节操作风险资本管理 (18)第三十六条【监管资本】 (18)第三十七条【经济资本】 (18)第七节配合监管 (19)第三十八条【政策程序报备】 (19)第三十九条【提交报告】 (19)第四十条【配合检查】 (19)第四十一条【整改】 (19)第五章操作风险管理文化 (20)第四十二条【操作风险管理文化】 (20)第四十三条【传达】 (20)第四十四条【业务培训】 (20)第四十五条【操作风险管理人员培训】 (20)第四十六条【全员操作风险管理培训】 (21)第四十七条【操作风险管理考核及奖惩】 (21)第六章附则 (21)第四十八条【重检】 (21)第四十九条【解释】 (21)第五十条【实施】 (22)附件：名词解释 (23)一、操作风险来源 (23)二、固有风险与剩余风险 (23)三、可能性和影响性 (24)四、操作风险应对措施 (24)五、关键风险指标（Key Risk Indicator，KRI） (24)六、风险映射 (25)七、操作风险控制自我评估（RCSA） (25)八、操作风险损失（事件）数据库 (26)九、风险地图（Risk Map） (26)第一章总则第一条【宗旨】根据董事会确定的发展战略和风险管理总目标，以及中国银行业监督管理委员会《商业银行操作风险管理指引》，参考国际银行业操作风险管理的经验，特制定本操作风险管理政策。

中国工商银行关于印发《中国工商银行支持大中型企业的若干意见》的通知发文单位：中国工商银行文号：工银发[1991]87号发布日期：1991-8-22执行日期：1991-8-22生效日期：1900-1-1各省、自治区、直辖市分行，计划单列市分行：《中国工商银行支持大中型企业的若干意见》经全国分行长会议讨论通过，现印发给你们；请认真贯彻执行。

对于执行中所存在的问题，请及时函告总行。

附：中国工商银行支持大中型企业的若干意见大中型企业是我国现代化建设的重要支柱和国家财政收入的主要来源。

搞活大中型企业既是整个经济体制改革的中心环节，也是实现我国经济发展战略目标的关键所在。

根据十在届七中会会精神和国务院、人民银行关于搞活大中型企业的工作部署，八五期间中国工商银行要充分发挥国家专业银行的作用，在支持大中型企业的发展上做出更大的成绩。

为此，提出如下意见：一、逐步形成支持大中型企业的信贷投放机制1.集中资金保重点，在信贷投量中，大中型企业要保持较多的比重。

省级行和城市行对信贷资金要合理安排、及时调度，优先保证大中型企业生产、流通和技术进步的资金需要。

2.逐步建立“双保”企业分级信贷保障制度，总行负责国务院确定的“双保企业”，商业一级批发企业和国家专储商品；省级行负责省级“双保”大型企业，重点二级批发和省贮主要商品；城市行负责辖区大中型企业新增规模的配置，对“双保”企业的贷款资金来源，省、市分行要从吸收的存款中优先安排，不够的，申请人民银行贷款解决，或采取上下级行联合贷款。

3.适当集中大中型企业的结算、贷款审批和管理，条件成熟的可上划到城市行或中心支行一级。

大型企业可以直接在省、地区、市行开户，也可以由省、市行派驻信贷小组或办事处办理业务。

有条件的省级行和城市行可对重点大中型企业实行信贷计划单列，形成有效的金融保障机制。

4.各级银行要加强资金调度，支持大中型企业增产优质适销、性能先进、技术密集程度和附加值较高以及出口创汇的产品，收贮关系国计民生的重要生活资料和生产资料。

中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于建立《境内大中小型企业贷款专项统计制度》的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行,中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2009.01.23•【文号】银发[2009]35号•【施行日期】2009.01.23•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于建立《境内大中小型企业贷款专项统计制度》的通知（银发[2009]35号）中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行，各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、中国邮政储蓄银行：为促进中小企业发展，全面、准确、连续监测金融机构对境内大中小型企业贷款支持情况，在要求金融机构严格按《统计上大中小型企业划分办法(暂行)》(国统字[2003]17号)对企业进行大中小类型分类的基础上，人民银行和银监会制定了《境内大中小型企业贷款专项统计制度》(以下简称《制度》，详见附件)。

自《制度》实施之日起，银监会非现场监管报表中《S54／SF54小企业授信情况统计报表》停止报送。

现就有关事项通知如下：一、报送机构及范围。

各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、中国邮政储蓄银行、城市商业银行、外资银行报送地市级及以上人民币汇总数据；城市信用社、农村信用社、农村商业银行、农村合作银行报送县级及以上人民币汇总数据。

二、时间要求。

《制度》自2009年1月开始实施，为季度报表，于季后25日内报送，并于 2009年3月25日前报送2009年年初结转数。

三、各报送机构按照《制度》要求向人民银行报送数据。

人民银行及其分支机构负责境内大中小型企业贷款数据的采集和汇总，并与银监会及其各派出机构进行数据信息共享。

四、人民银行各分支机构及各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、中国邮政储蓄银行要对《制度》实施情况进行跟踪了解，加强数据质量监控和统计分析工作。

中国光大银行小企业主贷款管理暂行办法第一章总则第一条为推动中国光大银行个人信贷业务健康发展，满足小企业贷款市场需求，本着“效益性、安全性、流动性”的经营原则，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》、《贷款通则》等有关法规，制定本暂行办法。

第二条“小企业主贷款”系指中国光大银行（以下简称贷款人）向小企业法人代表或实际控制人（社会自然人，以下简称借款人）发放的，用于补充企业流动性资金周转等合法指定用途的人民币担保贷款。

第三条本暂行办法所称“贷款人”指中国光大银行各分支机构；“借款人”指在中国光大银行分支机构所在地有固定住所、常住户口或有效居留证明，具有完全民事行为能力，并向贷款人申请本贷款的自然人。

第四条贷款人、借款人、保险人及抵押物原则上均应在同一城市。

第五条本暂行办法以下所称保险人、评估机构等单位均指贷款人认可的指定单位，其中评估机构须具备房地产价格评估二级（或等同于二级）以上资质。

第二章借款条件、用途、授信方式及期限第六条借款人应具备的条件。

（一）借款人应年满22周岁，具有完全民事行为能力；（二）具有合法的身份证件；（三）具有中华人民共和国国籍，在本地有常住户口或其他有效居住证明，有固定住所；（四）有稳定的收入和还本付息的能力；（五）提供贷款人认可的担保方式；(六) 借款人授信用途要求：只能用于补充申请人经营企业主营业务的短期流动资金缺口；（七）在贷款人处开立阳光卡或具有结算功能的储蓄存折，并同意授权贷款人从约定还款账户中直接扣收贷款本息及应由借款人承担的相关费用；（八）贷款人规定的其他条件。

第七条支持符合以下条件的小企业主申请贷款：（一）注册资金50万元以上，企业职工人数不超过500人，年销售收入600万元（含）以上、6000万元以下；生产经营符合国家法律法规、产业政策和环境保护要求，所处行业符合我行信贷政策；（二）经工商管理机关登记注册，通过当年年检；依法进行税务登记，照章纳税，通过当年年检；（三）私营企业股东不超过5名，且股东全部为自然人；（四）开业年限原则上在2年以上，最低开业年限不低于1年，信誉良好，无不良记录；（五）企业所处行业须符合以下条件之一:1、制造业企业，或为大中型制造业企业进行长期配套生产的上下游企业；2、流通行业，必须是经营稳定、市场占有率高的国际国内知名品牌的地区总代理或专项品牌的分销商；3、当地连续三年盈利的餐饮企业（不含娱乐业）；4、经总行确认的其他行业。

总行营业部，各分行，北京地区各管理部，在京各支行：为规范我行软件行业授信管理，防范信贷风险，促进业务健康发展，总行特制定了《软件行业信贷指导意见（试行）》，现将文件印发给你们，请认真学习并遵照执行。

执行中遇有问题，请及时与信用审批部联系。

附件：1、北京市软件和信息服务业“四个一批”工程首批入选企业名单2、2009年度国家规划布局内重点软件企业名单3、2009年全国软件行业收入百强企业名单二○一○年十二月三日软件行业信贷指导意见（试行）一、行业定义本政策所称“软件行业”，是指直接生产经营计算机软件产品或提供计算机软件服务的企业集合。

根据国家工业与信息化部的统计口径，我国软件产业细分为软件产品、系统集成、软件技术服务、嵌入式系统软件和IC设计五部分。

我国的软件行业市场主要由通用ERP管理软件领域、行业应用软件与服务领域、软件外包领域、以硬件为主的系统集成领域组成。

另外，互联网增值服务、动漫网游、云计算、物联网等则是当前最具生产活力的新兴软件业态。

二、行业分析（一）行业特点1、高成长性，软件行业收入每年以20%以上速度增长，作为战略性新兴行业，国家政策扶持力度较大，未来具备较大发展空间。

2、资金密集型行业，对外部融资依赖较大，高投入、高回报，资金回收周期短，但资金需求以研发、推广费用为主，未来市场无法确定，投资回报率难以测算，是风险投资重点投资领域。

3、知识密集、智力密集型行业，核心技术和自主知识产权代表企业的生命力，轻资产、重技术。

4、市场变化迅速，技术更新换代速度快，产品生命周期短，企业淘汰率高。

5、行业发展极不均衡，进入门槛较低的软件产品市场竞争激烈，企业生存环境恶劣，资产规模较小，优胜劣汰严重；具备较高技术含量的软件产品市场发展空间巨大，盈利水平较高，只有垄断市场才能获得发展。

（二）行业现状2009至2010年，国家相继出台一系列产业扶持政策，包括《电子信息产业调整和振兴规划》、《鼓励软件产业和集成电路产业发展若干政策》、《促进软件和信息服务业发展的指导意见》等文件，同时“产业发展基金”与“核高基1”等重大专项的设立将成为软件行业重要发展契机，促进软件行业在更高的水平上优质发展。

光大银行：为中小企业延伸价值链来源：中国企业报-中国企业新闻网发布时间：2009-12-22 11:28:57中国光大银行总行□王睿/文对于金融机构来说，2009年是不平凡的一年。

美国次贷风波中首当其冲遭遇打击的就是银行业。

与多数国外大型银行受金融海啸冲击深陷亏损泥潭相比，中国银行业业绩则让人眼前一亮，三季报显示：14家上市银行今年前3季度共实现净利润3386亿元，同比增长2.15%。

全球经济形势波谲云诡，国内竞争日趋激烈，摆在中等股份制银行经营者面前更为现实的问题是股份制银行的发展前途如何？核心竞争力表现在哪些方面？怎样才能做大做强？这成为各商业银行经营者迫切需要解决的思考题。

中国光大银行以“中端市场领导者”身份走进了公众的视线，早在2005年就确定了以中小企业为主要服务对象的“中端市场”策略之后，推出了产业集群融资、阳光供应链融资、大宗物资融资、电子商务融资、认股权融资以及银租通、设备通、联保授信等融资模式，在帮助中小企业突破融资瓶颈的同时，实现银企双赢。

确立三类中小企业为目标市场作为一家全国性股份制商业银行，光大银行确立了“中端市场领导者”的战略导向，以中小企业为目标客户群体，导入产业集群融资、“阳光贸易链”等品牌产品系列，致力于为中小企业提供全方位的创新金融服务。

通过理念创新、模式创新和服务创新，光大银行探索形成了中小企业模式化经营的道路，即以“配套型、集聚型和科技创新型”三类中小企业为目标市场，各自分为初级阶段和高级阶段，根据不同区域特点、不同分行的管理能力实行梯级管理，在这三大领域施行模式化经营。

配套型中小企业是指为核心企业提供专业配套服务，位于核心企业供应链上下游的中小企业。

对于这一类企业，光大银行重点评估中小企业与核心企业是否具有稳定的业务关系和良好的合作前景。

针对初级阶段企业，分别推出核心企业供应商融资、核心企业经销商融资和政府采购过桥贷款等业务。

对于高级阶段银行则着眼于中小企业本身的内在因素以及中小企业与核心企业合作形成的稳定性、成长性特征，给出更为准确的信用评价。

2009年我国金融形势中央政府门户网站 2012年04月20日 09时44分来源：人民银行【字体：大中小】一、2009年货币信贷概况2009年中国经济经受了国际金融危机的严峻考验。

面对极其复杂的国内外形势，我国坚持积极的财政政策和适度宽松的货币政策，全面实施并不断完善应对国际金融危机的一揽子计划，2009年率先实现经济形势总体回升向好。

2009年，实现国内生产总值（GDP）33.5万亿元，同比增长8.7%，经济增速逐季加快。

居民消费价格（CPI）下降0.7%，年底出现上升。

中国人民银行按照党中央、国务院统一部署，认真贯彻适度宽松的货币政策，保持银行体系流动性充裕，引导金融机构扩大信贷投放，优化信贷结构，加大金融支持经济发展的力度。

总体上，适度宽松的货币政策得到了有效传导，对扩张总需求、支持经济回升、遏制年初的通货紧缩预期发挥了关键性作用。

同时，中国人民银行十分重视信贷平稳可持续增长和防范金融风险，前瞻、灵活地调整政策重点、力度和节奏。

经过努力，三、四季度信贷增长比上半年有所放缓，节奏更趋平稳，有利于防范和化解可能影响经济长期稳定发展的风险。

（一）货币供应量增长较快2009年年末，广义货币供应量M2余额为60.6万亿元，同比增长27.7%，增速比上年高10.0个百分点。

狭义货币供应量M1余额为22.0万亿元，同比增长32.4%，增速比上年高23.3个百分点。

流通中现金M0余额为3.8万亿元，同比增长11.8%，增速比上年低0.9个百分点。

全年现金净投放4027亿元，同比少投放71亿元。

货币总量增长较快，货币流动性不断增强。

前11个月，M2和M1增速总体呈上升势头，其中上半年加速态势更为明显。

12月末，两者增速均有所回落，但仍保持较高水平，这与上年同期基数较高也有一定关系。

年初，M1增速相对较低，1月末仅为6.7%，比同期M2增速低12.1个百分点。

此后M1增速明显加快，年中已恢复至危机前水平， 9月份后，M1增速开始高于M2，第四季度持续维持30%以上。

财政部、国家税务总局关于中国光大银行财务重组中
税收政策问题的通知
文章属性
•【制定机关】财政部,国家税务总局
•【公布日期】2008.03.27
•【文号】财税[2008]29号
•【施行日期】2008.03.27
•【效力等级】部门规范性文件
•【时效性】现行有效
•【主题分类】税收征管
正文
财政部、国家税务总局关于中国光大银行财务重组中税收政
策问题的通知
（财税[2008]29号）
各省、自治区、直辖市、计划单列市财政厅（局）、国家税务局，新疆生产建设兵团财务局：
经国务院批准，现对中国光大银行重组改制过程中有关税收政策明确如下：
1、中国光大银行在重组改制过程中，按国家有关规定提取减值准备后形成的账面累计亏损139亿元，自2008年1月1日起至2010年12月31日止，允许用企业所得税税前所得弥补。

2、中国光大银行上述纳入集中处置范围内的不良资产，在实际发生损失时，凡已按本通知第一条享受税前所得弥补的部分，一律不得在企业所得税税前重复扣除。

请遵照执行。

财政部
国家税务总局二OO八年三月二十七日。

项目融资业务指引中国银监会关于印发《项目融资业务指引》的通知银监发〔2009〕71号机关各部门，各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：为加强项目融资业务风险管理，促进项目融资业务健康发展，银监会制定了《项目融资业务指引》，现印发给你们，请遵照执行。

请各银监局将本通知转发至辖内银监分局和银行业金融机构。

二○○九年七月十八日第一条为促进银行业金融机构项目融资业务健康发展，有效管理项目融资风险，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《固定资产贷款管理暂行办法》以及其他有关法律法规，制定本指引。

第二条中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立的银行业金融机构（以下简称贷款人）开展项目融资业务，适用本指引。

第三条本指引所称项目融资，是指符合以下特征的贷款：（一）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资；（二）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人；（三）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。

第四条贷款人从事项目融资业务，应当具备对所从事项目的风险识别和管理能力，配备业务开展所需要的专业人员，建立完善的操作流程和风险管理机制。

贷款人可以根据需要，委托或者要求借款人委托具备相关资质的独立中介机构为项目提供法律、税务、保险、技术、环保和监理等方面的专业意见或服务。

第五条贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家产业、土地、环保和投资管理等相关政策。

第六条贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。

第七条贷款人从事项目融资业务，应当以偿债能力分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。

近年来国家相关部门发布的金融业重要法律法规∙全国人民代表大会常务委员会2006-10-31通过<<中华人民共和国反洗钱法>>中华人民共和国主席令第五十六号, 2007年1月1日起施行.∙中国人民银行, 经2006年11月6日第25次行长办公会议通过，现予发布<<金融机构反洗钱规定>>(2006, 第1号)，自2007年1月1日起施行.∙中国人民银行, 经2006年11月6日第25次行长办公会议通过，现予发布<<金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法>>，自2007年3月1日起施行.∙2007年6月22日, 中国人民银行, 银监会, 证监会,保监会联合发布<<客户身份识别及交易记录保存管理办法>>〔2007〕第2号∙2008年4月24日中国证券业协会发布<<中国证券业协会会员反洗钱工作指引>>∙2008年5月19日中国期货业协会发布<<中国期货业协会会员单位反洗钱工作指引>>∙2008年6月28日，财政部、证监会、审计署、银监会、保监会联合发布了<<企业内部控制基本规范>>。

基本规范自2009年7月1日起先在上市公司范围内施行，鼓励非上市的其他大中型企业执行。

执行基本规范的上市公司，应当对本公司内部控制的有效性进行自我评价，披露年度自我评价报告，并可聘请具有证券、期货业务资格的中介机构对内部控制的有效性进行审计。

8章82条∙2009年6月1日,银监会发布<<商业银行信息科技风险管理指引>>（原<<银行业金融机构信息系统风险管理指引>>（银监发［2006］63号）同时废止。

11章76条)∙2009年7月9日, 经中国证监会核准, 由中国期货业协会发布了<<期货公司信息技术管理指引>>. 四类八个领域∙2009年9月29日, 经中国证监会核准, 由中国期货业协会发布了<<期货公司信息技术管理指引>>的补充通知，附证明材料清单。

中国工商银行关于印发《中国工商银行支持大中型企的若干意见》的通知【法规类别】银行综合规定【发文字号】工银发[1991]87号【发布部门】中国工商银行【发布日期】1991.08.22【实施日期】1991.08.22【时效性】现行有效【效力级别】行业规定中国工商银行关于印发《中国工商银行支持大中型企的若干意见》的通知（工银发[1991]87号）各省、自治区、直辖市分行，计划单列市分行：《中国工商银行支持大中型企业的若干意见》经全国分行长会议讨论通过，现印发给你们；请认真贯彻执行。

对于执行中所存在的问题，请及时函告总行。

附：中国工商银行支持大中型企业的若干意见大中型企业是我国现代化建设的重要支柱和国家财政收入的主要来源。

搞活大中型企业既是整个经济体制改革的中心环节，也是实现我国经济发展战略目标的关键所在。

根据十三届七中全会精神和国务院、人民银行关于搞活大中型企业的工作部署，八五期间中国工商银行要充分发挥国家专业银行的作用，在支持大中型企业的发展上做出更大的成绩。

为此，提出如下意见：一、逐步形成支持大中型企业的信贷投放机制1.集中资金保重点，在信贷投量中，大中型企业要保持较多的比重。

省级行和城市行对信贷资金要合理安排、及时调度，优先保证大中型企业生产、流通和技术进步的资金需要。

2.逐步建立“双保”企业分级信贷保障制度，总行负责国务院确定的“双保企业”，商业一级批发企业和国家专储商品；省级行负责省级“双保”大型企业，重点二级批发和省贮主要商品；城市行负责辖区大中型企业新增规模的配置，对“双保”企业的贷款资金来源，省、市分行要从吸收的存款中优先安排，不够的，申请人民银行贷款解决，或采取上下级行联合贷款。

3.适当集中大中型企业的结算、贷款审批和管理，条件成熟的可上划到城市行或中心支行一级。

大型企业可以直接在省、地区、市行开户，也可以由省、市行派驻信贷小组或办事处办理业务。

有条件的省级行和城市行可对重点大中型企业实行信贷计划单列，形成有效的金融保障机。