车险理赔
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一般保险公司要求在48小时内报案，报案后保险公司会派查勘员到现场判定你的痕迹是否相符，如果相符，一般都是认可的。
事故各方车辆应停在原地，保留好事故现场，并立即向保险公司和交警部门报案,如果报案迟了，就有可能会加扣部分免陪。
理赔工作的基本流程包括：报案、查勘定损、签收审核索赔单证、理算复核、审批、赔付结案等步骤。
车险“理赔难”成投诉热点“理赔手续多，理赔周期长，给投保人造成了极大不便。
”定损是保险公司与车主较容易发生纠纷的环节。
郑先生告诉记者，
一次他的车被追尾，经鉴定，肇事者负全责。
后来保险公司定损为7500元，而4S店报价为12000元。
中间差价主要是源于部分零件保险公司认为维修即可，而4S店则认为这些零部件需要更换。
“投保时候要足额保，旧车也要按新车价，但出险赔付却不足额赔，明显不公平。
业内人士透露，造成这种现象的直接原因是保险公司赔付主要是基于“恢复性原则”，即能恢复到保险事故前的状态即可，所以这与维修方的结论并不总是一致。
究其根本，还是由于汽车配件更换没有明文规定，车险理赔标准的弹性比较大。
针对此类问题，近期公布的《关于做好保险消费者权益保护工作的通知》中指出：“要修改完善车险条款，定细定实权利义务，特别是在理赔实务中易引发争议的车辆维修厂商、零配件来源、部件修换等问题，在合同中要予以明确，从源头上减少争议的产生”。
业内人士分析，由于车险条款涉及面较广，所以从制定到成文出台还需要一定时间。
推销时狂轰滥炸，理赔时手续繁复，推销时候那些服务承诺很难兑现，出险理赔异常麻烦，有时候耗不起时间精力，只能自费修车。
”不尽合理的车险条款也为车主理赔造成不便。
华东政法大学教授、保险法专家方乐华说：“部分保险公司以"免责条款"为由，拒绝履行代位求偿责任，或者让车主去指定维修店维修。
从法律上讲，这些规定并不合理，难以让投保人满意。
而投保人要与保险公司讨价还价是很困难的，毕竟投保人时间、精力都很有限。
”
上海汇业律师事务所律师吴冬分析，车险理赔难还与保险公司体系有关。
因为车辆事故双方往往属于不同的保险公司，甚至是不同省份的保险公司。
发生事故后，两方保险公司在责任金额分担比例以及资金结算上往往存在矛盾，这也延缓了理赔的处理时间。
方乐华对此深有体会。
他有次驾车不小心发生碰撞，事故虽然发生在上海，但另一辆车的投保地在安徽省。
虽然该保险公司在上海也有分公司，但是仍需要他去安徽办理理赔手续。
“如果全国所有保险公司都实行"两个通赔"，就能极大地缓解理赔难问题，保监会在这方面大有可为。
”方乐华说。
所谓“两个通赔”，即保险公司内的全国通赔和保险公司间的通赔。
现在一些大的保险公司均已实现，但是还有一些保险公司由于网点数量、服务体系等原因，尚未能实行全国通赔。
而保险公司间的通赔，不仅需要保险公司自身努力，还需要监管部门推进。
有两方面因素限制了保险公司提高服务水平。
第一，我国保险市场处于高速发展时期，保险公司主要采取粗放式发展，以抢业务、提高市场占有率为目标，而对服务的关注程度相对不足。
第二，保险业从业人员的服务意识普遍不足，遇事以争取不赔为目标，处理问题的时效性不强，这也导致了消费者的不满。
在保监会的《关于做好保险消费者权益保护工作的通知》中，提出将要“建立保险行业失信惩戒机制，提高失信违规成本”，同时配合畅通投诉渠道及完善纠纷调处机制，以提高保险业服务水平。
消费者对于车险的了解非常不足，往往都交给了4S店或者随意选择一款车险，直到理赔时才发现很多条款与自己理解的不同，这也为理赔难埋下了种子。
目前，在购买车险、出险理赔等各个环节，消费者与保险公司明显不是处于同样的市场地位，加上信息不对称问题严重，消费者选购、理赔、维权各过程中其实都处于弱势地位，容易造成权益受损而无能为力，所以破解车险市场乱象，首先要解决信息不对称问题，公开透明是解决问题的根本。
